洞开思路创新制度宣恩探索支持中小企业发展新路

第一篇：洞开思路创新制度宣恩探索支持中小企业发展新路

洞开思路 创新制度 宣恩探索支持中小企业发展新路

李明然 易继斌

今年以来，宣恩县为有效缓解中小企业融资难题，紧扣“工业兴县”发展战略，洞开思路，创建良性互动的银政、银企合作协调机制，督促和引导金融机构调整优化信贷投向，加大对中小企业的信贷支持力度，扶持和培植县域经济支柱产业和骨干企业，提升了中小企业在县域经济发展中的主体地位和作用，取得了民族企业和金融机构双赢的可喜成效。

一、基本作法

（一）开创新的合作模式。年初，县委、县政府在全县工业经济工作会后，组织两个月的专题调研，集思广益，清晰地认识到依靠原来单一的银企座谈会来引导金融机构支持中小企业发展，不能从根本上解决中小企业融资难。要充分发挥金融支持中小企业发展的作用，必须创建新的机制，探索新的模式，寻求新的支持中小企业发展的路径。一是制定金融支持中小企业发展工作规划。在广泛征求各金融机构意见的基础上，确立了2010年金融支持县域经济发展工作规划，全县金融机构当年信贷投放总量72300万元，其中向中小企业投放的信贷总量23130万元。二是签署合作协议。为确保支持中小企业工作规划落到实处，县工业经济领导小组制定了银政合作协议，明确了工业经济领导小组成员单位、人民银行和各金融机构扶持中小企业发展的职责和任务，严防部门之间相互推卸，强化了部门的责任。

（二）搭建新的合作平台。根据调查摸底，掌握了全县中小企业的实际经营情况和资金供需的基本特点。对此，推出新的银企合作形式。一是增加银企座谈会次数。全年组织召开银企座谈会由原来的1次增加到4次，满足中小企业的合理资金需求。二是创新银企合作方式。既可集中签约，也可根据不同企业资金需求适时组织签约。上半年，组织开展了一季度集中签约会合两次银企对接座谈会。19家企业与农行、建行、农发行、农村信用社和邮政储蓄银行等签订银企合作协议23130万元。5月，还组织开展了一次银企协调会，促使农村信用社与晓关乡维民茶叶公司签约50万元，农村信用社7个工作日就将该笔贷款办理到位。

（三）建立新的考评机制。金融机构增加信贷投入类似招商引资，必须运用激励机制加强考核，才能促使其支持中小企业发展始终保持激进状态。为此，县人民政府决定对金融机构支持中小企业发展实行双重奖励。一是制定了2010年金融机构考核奖励办法，对县域内中小企业贷款从100万元到1亿元分别设立7个档次的奖励标准，奖励额度从0.1万元到5万元不等。同时，对金融机构支持除能源外的其他中小企业有突出贡献的，实行一事一议，另行给予奖励。二是县工业经济领导小组从工业经济工作经费中拿出专项资金，对当年向工业企业贷款达1000万元以上的金融机构，按照贷款额的1‰奖励。

（四）规范企业担保组织。规范中小企业担保组织，不仅利于防范金融风险，而且有利于提高金融支持中小企业发展的积极性，提升中小企业融资担保平台的担保能力。县人民政府对中小企业担保组织进行了调整和规范，增加了1000万元担保基金。同时，在各金融机构明确1名兼职人员任担保组织审贷会成员，提前介入中小企业担保贷款事宜，缩短了担保贷款时间，简化了贷款程序。

（五）净化金融生态环境。根据州、县政府关于规范企业办理抵押贷款及金融机构处置抵债资产的要求，县委、县政府对相关部门收费过程中存在的问题进行专项督办检查，规范部门收费行为，改善了辖内政务环境。一是企业融资成本大幅下降。与州人民政府出台的收费标准相比较，降幅最高达到了75%，最低的降幅也达到了25%。二是部门行政行为得到规范。主要是部门的评估形式更为灵活。企业抵押物价值的确定既可由企业与金融机构自主协商，也可委托评估机构评估，登记机关都将依法登记；委托评估更为透明，委托人可自行选择评估机构；违规操作处罚更为严厉，登记机关指定或变相指定评估机构，政府法制部门对其作出行政执法“一票否决”处理。三是银企合作方式拓宽。为企业寻求多种融资形式、拓宽银企合作方式，上半年，全县各金融机构新开办了林权抵押贷款、经营权质贷款和收费权贷款、福商“99”等融资形式，中小企业融资方式得到进一步拓宽。四是部门服务意识增强。全县投融资环境的改善，增强了部门的服务意识，为吸纳民间资本进入生产领域，推动全县经济社会发展奠定了良好的基础。如县工商部门对发展前景好、信用等级较高的企业实行评估不收费、登记少收费，林权评估登记中心实行零收费服务等。

二、主要成效

（一）金融支持力度加大。金融支持中小企业发展积极性的迸发，好企业成了香饽饽。截止2010年8月末，全县金融机构为43户中小企业新放贷款比2009年同期增加了23户，增长88%。同时，金融机构出现了争夺中小企业的局面，西部现代农业公司、沙道粮食购销公司等成为多家金融机构竞相争取的对象。如西部现代农业公司被农业发展银行、邮政储蓄银行和农村信用社等授信；湖北大派食品有限责任公司被建行、信用社等授信。农村信用社更是把中小企业纳入未来拓展市场和培植新的利润增长源的重要工作，专门成立了公司业务部，专司中小企业贷款。

（二）融资难题有效解决。截止2010年8月末，全县金融机构共发放中小企业贷款8131万元，同比增加3443万元，增幅73.4%。如湖北大派食品有限责任公司获得贷款1300万元，成为全县中小企业获得贷款最多的企业；宣桃茶叶公司获得建行600万元信贷支持；西部现代农业公司从邮政储蓄银行、农发行、农村信用社获得710万元的信贷支持；沙道粮食购销公司获得农村信用社和邮政储蓄银行355万元的信贷支持。

（三）民族企业蓬勃发展。元至6月，全县共有16家民贸企业获得人民银行优惠利差补贴资金45万元。其中一季度有13家企业获得优惠利差补贴15万元，二季度新增3家企业，获得优惠利差补贴资金30万元。湖北大派食品有限责任公司、西部现代农业公司、宣桃茶叶公司等一批民贸企业成为优惠利差补贴对象，促进企业步入做大做强之路。

（四）工业经济高位增长。在金融支持下，全县工业经济实现了快速发展。2010年1至7月，47家规模以上企业完成总产值62791万元，同比增长58.9%，增速位居全州首位，高出州平均水平18.4个百分点；实现工业增加值20836万元，剔除价格因素增长32.2%。

（五）银企稳健实现双赢。在上半年全县经济工作形势分析会上，县委书记黄实海听取县委常委、副县长覃遵国关于金融支持工业经济发展的情况汇报后，连续感叹“没有想到”，并要求人民银行认真总结经验，更好地发挥引导作用，促进全县工业经济发展。全县金融机构有力支持中小企业发展，大大拓展了金融市场空间，扩大了利息增长源。如建行宣恩支行支持的中小企业上半年新增4户，投放贷款1950万元，当年提供利息收入近150万元。企业融资瓶劲被打破，加速了中小企业发展。西部现代农业公司总经理李兴华说，现在企业的规模越做越大，资金实力不断增强，金融部门的鼎立支持功不可没。

（作者：宣恩县政府办公室副主任、宣恩县人民银行行长）

第二篇：创新金融服务,支持中小企业发展

中国-西班牙中小企业高峰论坛

Foro-cumbre Hispano-chino de la PYME

创新金融服务，支持中小企业发展

——在第六届中国国际中小企业博览会

暨中西中小企业博览会

中国-西班牙中小企业高峰论坛上的演讲

中国银行业监督管理委员会完善小企业金融服务领导小组

办公室主任杨家才

（2009年9月22日）

女士们、先生们：

我们又相聚羊城，迎来了第六届中博会暨“中国-西班牙中小企业高峰论坛”。值此机会，我谨代表中国银监会，对此次论坛的召开表示衷心的祝贺，并预祝论坛圆满成功！

在中小企业遭受国际金融危机最为严重的时期，中国银监会和全国银行业金融机构积极响应党中央国务院“保增长、保民生、保就业”的政策号召，努力发挥信贷引擎功能，助推企业复苏和经济增长，取得了明显成效。特别是在支持中小企业融资上，我们以专营机构建设为抓手，以信贷倾斜为目标，以金融创新为动力，全面改善中小企业金融服务，实现了三个历史性突破：一是中小企业贷款与大企业贷款比

例首次调头，余额比达到53.7：46.3。二是中小企业贷款增速首次快于企业贷款平均增速，比企业平均贷款增速高1.34个百分点。三是中小企业贷款首次跑赢信贷大市，高于各项贷款增速1.37个百分点。

众所周知，中小企业融资不足的问题是世界各国面临的共同难题。我国也不例外，尽管我们的中小企业融资状况有了一定改善，但与现实需求相比，仍有较大差距。对此，中国银监会将采取更加积极的措施，坚持不懈地引导各银行业金融机构增加对中小企业的信贷支持，全面提高其金融服务水平。

一、增加网点数量，扩大中小企业金融服务覆盖面。机构网点是金融服务的首要载体。针对中小企业量大面广、遍布城乡的特点，中国银监会将通过延伸专营机构，增加业务范围和发展新型机构等措施，在近两年内增加中小企业金融服务网点5600家。一是大中型商业银行中小企业金融服务专营机构延展服务网点2000家；二是引导中国邮政储蓄银行改造机构网点，完善小额贷款功能2400家；三是新增村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构1200家，以更多更近地为各类中小企业提供更加便捷的金融服务。

二、创新信贷方式，提升中小企业金融服务水平。银监

会将继续鼓励各商业银行，结合中小企业融资需求特点探索多种模式开展信贷业务。一是大力推广“信贷工厂”模式。实行条线管理的大中型商业银行，网点众多，客户量大，可以通过信贷工厂模式，对中小企业贷款的申报、审批、发放、风控等环节按照流水线作业方式实行批量操作，形成规模效应，实现中小企业金融业务的规范化、标准化、流程化、批量化。二是积极推广“评分卡”模式。鼓励商业银行通过打分方式综合评估客户信用和授信状况，直观反映客户信用度、业务违约度和预计损失度，实现资信评级、核定授信额度和具体业务调查等多项环节的协调统一，简化贷款流程，提高服务效率。三是规范推广“地缘信贷”模式，支持城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方金融机构，发挥地缘人缘优势，通过“老相识+新技术”的办法，了解客户，完善信息，测评风险，扩大社区客户信贷范围。四是加快推广“四眼信贷”模式，鼓励银行在定价充分反映风险的基础上，对资信良好、偿贷能力强的中小企业发放信用贷款，并实行双人审贷，四只眼睛看管，努力提高信贷审管效率。

三、实施差异监管，支持中小企业金融业务发展。银监会将继续针对中小企业金融业务的特点，对银行业金融机构的中小企业业务实行有别于传统对公业务的差异化监管政策，包括允许各银行业金融机构根据中小企业业务特点和实

际业务情况适当放宽风险容忍度；取消符合条件的中小商业银行分支机构设置数量限制；鼓励商业银行优先到西部、东北等金融机构较少、中小企业金融服务相对薄弱地区设立分支机构；放宽金融机构中小企业不良贷款核销额度，缩短追索期限，允许对中小企业不良资产进行贷款重组；支持民营资本向银行投资入股，参与城乡信用社的股份制改造，参与发起设立村镇银行、贷款公司等新型股份制金融机构，调动各类资本投资金融的积极性。

四、健全担保体系，缓解中小企业贷款瓶颈。银监会将牵头做好促进融资性担保业务发展政策措施的研究制订工作，并尽快起草出台融资担保业务规则和行业规范。同时积极配合有关部门，一方面推进担保行业机构的发展，做大做强政府背景信用担保机构，同时发展多层次多种类的中小企业贷款担保基金和担保机构，提升担保机构信用担保能力。另一方面，规范担保行业运行，加快推进担保行业法规建设，完善信息披露机制，强化担保机构自我约束，努力形成以出资人的自我约束为监管基础，以地方政府有关部门为监管主体，全国统一规范运营的担保体系，为中小企业提供良好的担保服务。

五、实行信贷倾斜，着力加大对小企业的信贷支持。从国际通行提法看，中小企业融资难，实际上是小企业融资难。

所以，按照国际惯例，当前解决中小企业融资难问题，核心要义是解决小企业融资难。为此，在今后工作中，我们将把信贷支持的重点放在小企业和微小企业。对于符合国家产业政策的小企业尤其是科技型小企业的金融服务需求，各级银行要在条件上适度放宽，金额上尽量满足，用实实在在的信贷支持，促进全民创业，促进各类小企业加快成长壮大，增加就业机构，提升全民就业水平。

女士们，先生们，中小企业是市场经济中最具生机与活力的群体，是我国经济增长的重要动力。让我们共同关注中小企业，共同支持中小企业，共同服务中小企业，共同为中小企业的可持续发展作出积极的贡献。

谢谢大家！