自然人客户：

第一篇：自然人客户：

办理注意事项：

1、自然人客户如何办理交行银期转账业务？

答：客户携带本人有效身份证、太平洋卡以及在期货公司开户网点签署的《交通银行全国集中式银期转账服务协议》和《交通银行业务受理申请表》银行联和客户联到交通银行网点柜台办理银期转账业务。

2、法人客户如何办理交行银期转账业务？

答：法人客户办理交行银期转账业务分以下两种情况：

（1）法定代表人本人办理：首先，需要携带本人有效身份证、法人公章到期货公司开户网点签署《银期转账服务协议》，《交通银行全国集中式银期转账服务协议》和《交通银行银期转账业务受理申请表》；然后持本人有效身份证、加盖行政公章和预留印鉴的营业执照正本复印件和法人机构代码证复印件及在期货公司开户网点签署的《交通银行全国集中式银期转账服务协议》和《交通银行银期转账业务申请表》，至企业交通银行账户的开户网点开通银期转账业务。

（2）授权代理人代为办理：首先，授权代理人持本人有效身份证、法定代表人委托授权书、法人公章到期货公司开户网点签署《银期转账协议》；然后携带本人有效身份证、法定代表人委托授权书、法定代表人有效身份证复印件、加盖行政公章和预留印鉴的营业执照正本复印件和法人机构代码证复印件、在期货公司开户网点签署的《银期转账协议》和《银期转账申请表》，至企业交通银行账户的开户网点开通银期转账业务。

3、公司机构代码是多少？

答：我公司在交行银期转账系统的公司代码为000008，在开通银期转账业务时会用到。

4、银期转账业务办理时间是多少？

答：您可以在在期货交易日的上午9：00-下午3：30期间到交行柜台开通银期转账功能。

5、办理过程中需要验证客户的哪些密码？

答：银行柜台在为客户开通银期转账业务时需要验证银行卡密码及期货资金密码。

6、已经登记为证券第三方存管的交行账户可否办理银期转账业务？ 答：可以办理。

7、交行哪些卡种可办理银期转账业务？

答：太平洋借记卡和沃德财富卡（具有透支功能的卡不能办理该项业务）。

8、如果交行卡已经在其他期货公司建立了银期转账关系，还可以与我公司的期货账户建立银期转账关系吗？ 答：可以。

9、如果已经在我公司已开通工行的银期转账业务，还可否办理交行的银期转账业务？

答：可以，一个期货账户可以建立两个以上银行的银期转账关系。

10、银行柜台在签约时出现“此客户身份证号不对”的错误提示？

答：出现该错误提示有可能是客户的身份证号在银行系统和期货公司系统存在15位和18位的区别，若银行不能更改客户身份证号位数，需要在期货公司系统修改时，客户可以及时拨打我公司客服热线，并提供身份证复印件。

11、办理银期转账业务的交行卡遗失后，该如何将银期转账关系转到新卡上？

答：客户在办理银期转账业务的交行卡遗失后，应及时到交行网点柜台办理挂失换卡手续，并对旧卡的银期转账关系进行销户后，再对新卡建立银期转账关系。

12、《交通银行银期转账业务申请表》里有一项“当日最高转账限额”应如何填写？ 答：“当日最高转账限额”是限制客户当日从银行卡账户转入期货资金账户的最高限额，客户可到银行柜台对当日最高转账限额作更改。

13、法人客户在开通银期转账时为何银行系统出现“此客户证件类型不符”的错误提示？

答：法人客户开通交通银行银期转账业务时，系统将会验证组织机构代码，出现该提示有两种可能，一是期货公司系统默认营业执照号，请及时拨打期货公司客服热线予以协调；二是银行柜台人员在输入组织机构代码时，在号码中间添加了“—”，可要求银行工作人员去掉即可。

14、银行柜台在为客户开通银期转账关系时，出现“K0314TCP IP”的错误提示？

答：该提示说明交行银期转账系统网络故障，待系统恢复后才能重新建立银期转账关系。

15、本地的交行卡，可以在其他城市交行网点办理银期转账业务吗？ 答：可以。

第二篇：自然人客户贷款调查表

编号：

自然人客户贷款调查表

客户名称：

户籍地址：

申请金额：

申请期限：

借款用途：

贷款方式：

呈报单位：

调查部门：

第三篇：自然人客户贷款调查表

编号

自 然 人 客 户 贷 款 调 查 表

客户名称：

户籍地址：

申请金额：

申请期限：

借款用途：

贷款方式：

呈报单位：

调查部门：

贷款公司

第四篇：非自然人客户受益所有人识别工作指引

非自然人客户受益所有人识别工作指引

根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），公司在与非自然人客户建立或维持业务关系时，应当了解、核实非自然人客户的受益所有人信息、登记受益所有人信息、收集并妥善保存受益所有人信息资料。根据《中国人民银行上海分行关于转发<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知>的通知》（上海银发[2017]259号），公司相关业务管理部门将《通知》要求融入业务管理制度并嵌入具体操作规范。为有效落实非自然人客户受益所有人识别工作，公司制定本工作指引。受益所有人的识别是客户身份识别的重要部分,各部门、各分支机构应结合业务管理实际情况、当地具体监管要求，加强非自然人客户受益所有人的识别和管理工作。

一、受益所有人的识别标准：

中国人民银行235号文中明确要求应在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关受益所有人信息（应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人）。开展受益所有人的识别工作中，各部门、各分支机构应当遵循勤勉尽责、风险为本、实质重于形式的原则，审慎识别判定受益所有人。

（一）对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。

1、公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：

（1）直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；（2）如果第（1）情况不存在或无法判定时，则判定通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；

（3）如果第（1）、（2）情况不存在或无法判定时，则判定公司的高级管理人员。

通常情况下，有限公司、股份有限公司等非自然人客户的股权结构识别过程示例如下。如股东为非自然人的，进一步其上一级股东，如仍非自然人的，再应进行逐层核查至自然人。同一自然人的股权应进行累计，统计出超过25%公司股权的自然人，高风险客户应该适用10%的标准。

上述关于股权的追溯识别，部分有关公司的出资信息可从客户提供的公司章程、企业信息公示网等查询获得。

2、合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。

如果不存在拥有超过25%合伙权益的自然人，可以将合伙企业的执行合伙人等主要负责人或主要管理人判定为受益所有人。如执行合伙人是法人或其他组织的，可以参照235号文第一项第(三)款第1点关于公司类别受益所有人判定标准，判定合伙企业的受益所有人。

3、信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。

4、基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。如果不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，可以将基金经理或直接操作管理基金产品的自然人判定为受益所有人。

对洗钱风险等级高的非自然人客户，应当采取更严格的标准判定其受益所有人，相关更高标准是指将受益所有人身份识别的判定标准（股权、控制权、权益份额等比例）从25%降低为10%，并开展必要的客户身份强化尽职调查工作以及风险防控措施。

（二）在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人：

（1）个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。

（2）经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。（3）对于受政府控制的企事业单位。

（三）可以不识别下述非自然人客户的受益所有人：

（1）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军

事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。

（2）政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

（四）受益所有人身份识别工作涉及理财产品、集合资产管理计划、专项资产管理计划、资产支持专项计划、员工持股计划等未单独列举的情形，可以参照参照235号文第一项第(三)款第4点基金类别受益所有人判定标准执行。

二、非自然人客户受益所有人信息的收集登记

建议各业务部门和业务管理部门，根据业务实际情况收集和登记管理非自然人客户受益所有人信息,信息至少包括：姓名、国籍、性别、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。受益所有人信息收集内容包括可以考虑如下几种情况：

（一）非自然人客户按照受益所有人的识别标准进行自主填报。客户经理应该联系非自然人客户，告知客户受益所有人识别的标准和要求，让客户填写《非自然人客户受益所有人信息采集表》（具体见附件一），督促客户提交受益所有人信息，并盖章确认。同时告知客户如有变更应及时更新。公司各业务部门、管理部门可以根据本部门业务特点和实际情况在人行识别标准基础上进行适当调整。

（二）让客户提供受益所有人的相关证明材料。包括股权架构图、注册证书、存续证明文件、公司章程、股东或董事会成员信息等（如业务尽职调查取得的材料中，可以直接调取），经办人员、复核人员

在根据识别标准能够确认客户受益所有人的情况时，可以根据相关材料进行受益所有人登记管理。

（三）可以根据可靠公开材料填报客户受益所有人信息。如上市公司年报、监管部门公开披露材料、第三方律师材料等可靠材料中包括客户受益所有人信息的，可以根据相关材料识别和登记受益所有人。

三、受益所有人的核验标准

业务经办人员、业务审核人员应对客户提交的受益所有人信息进行相应的核验。核实方式按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作要求的通知》第一项

（四）款，可以通过询问非自然人客户，要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行。核验操作建议如下：

（一）对客户提交的受益所有人证明材料进行核验，包括材料表面真实性的核查，材料中是否有相关受益所有人的记录或表述、相关受益所有人是否符合识别标准。具体核查标准可参考附件二。

（二）可以通过第三方企业信息查询工具进行一定核验。如通过“国家企业信用信息公示系统”网、“启信宝”、“企查查”等企业信息查询平台进行查询信息，绘制股权结构图进行核验。

1、对直接或间接拥有超过25%公司股权的自然人。可以通过第三方企业信息查询工具，核查机构客户的股东；如股东为非自然人的，进一步其上一级股东，如仍非自然人的，再应进行逐层核查至自然人。同一自然人的股权应进行累计，统计出超过25%公司股权的自然人，与客户填报或登记的受益所有人信息进行核验。高风险客户应适用

10%的标准。

2、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人，包括有权直接或间接决定董事会多数成员任免、或对公司重大经营、管理决策的进行制定或执行的自然人，如部分公司是以董事会主席、法定代表人等对公司进行控制的自然人。部分公司该类情况也可能可以通过第三方企业信息查询工具进行一定验证。

3、机构客户的高级管理人员，一般可以通过第三方企业信息查询工具对公司高级管理人员进行一定验证。

同时，机构客户所属客户经理应对非自然人客户有一定了解，属于明知、应知收集登记的机构客户受益所有人信息存在问题的，应进一步进行客户身份尽职调查和核实，有效识别客户受益所有人。

四、客户受益所有人信息登记和相关资料妥善保存

各部门、各分支机构应将收集到了非自然人客户受益所有人信息登记在业务系统中。非自然人客户受益所有人信息的相关证明材料及身份证件信息，应扫描妥善保存在客户系统或业务系统中，上传扫描的客户资料应能够证明（或核验）客户受益所有人信息。包括：

（一）《非自然人客户受益所有人信息采集表》（需加盖公章）

（二）能够体现非自然人客户股权或者控制权的相关信息的相关材料（需加盖公章），主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程、报告、出资证明、上层股权架构图以及其他可以验证客户身份的文件等。

（三）能够体现非自然人客户股东或者董事会成员登记信息的相

关材料（需加盖公章），主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包含相关的投票权类型）等。

（四）通过第三方企业信息查询工具进行查询的能够体现受益所有人信息的相关材料（经办人签字），如通过“国家企业信用信息公示系统”网、“启信宝”、“企查查”等企业信息查询平台进行查询的相关材料（受益所有人查询信息应当截图留存），以及相应股权结构图（可以经办人员根据查询情况绘制留存）。

其中，第（一）项资料原则上为必须项（除非第（二）、（三）内容中已经包括受益所有人的所有登记信息），第（二）、（三）项由客户提供，应确保提供的资料能够证明第（一）项结论。第（四）项为核实过程的留痕，在（二）、（三）项不能够证明第（一）项情况下，为必须项。

五、新建立业务关系客户的识别要求

按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）要求，自该通知下发（2017年10月20日）后新建立业务关系的非自然人客户，无法提供受益所有人信息的，则应拒绝开户。

六、存量客户的识别要求

针对2017年10月20日之前建立业务关系，且目前仍正常存续的非自然人客户，各部门、各分支机构应于2018年6月30日前完成本单位非自然人客户受益所有人的识别。截至2018年6月30日，如客户不配合提供受益所有人识别的，各部门、各分支机构采取有效措

施仍无法识别的，或者经评估超过本单位风险管理能力的，应按照当地监管要求采取必要的限制措施，包括：暂停办理新业务、限制取款、提高客户洗钱风险等级、甚至中止交易等措施。同时应识别是否存在可疑交易，符合可疑交易报告标准的，应进行分析排查和提交可疑交易报告。

各部门、各分支机构应开展受益所有人识别的宣传和存量客户回访，包括在营业部张贴《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作要求的通知》和公司《关于非自然人客户受益所有人识别的公告》的相关内容，督促客户配合完成受益所有人识别和补充登记工作。

七、各相关部门职责

根据《关于落实<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作要求的通知>的通知》（海证〔2017〕1462号），公司各部门相关工作职责如下：

（一）公司相关业务管理部门应将受益所有人识别工作要求，融入业务管理制度、嵌入具体操作规范，并组织相关落实执行。

运营中心应补充完善公司账户管理平台中有关客户身份信息登记要素，并组织分支机构开展客户受益所有人信息的识别和登记，以及存量客户的信息补充。运营中心还应完成《客户账户管理办法》和《经纪业务办理指南》等相关客户账户管理制度的修订和组织实施工作，并负责落实做好对各分支机构按照本通知及运营中心的要求执行非自然人客户受益所有人识别和对特定自然人客户的身份识别工作。

公司证券金融部应完成《融资融券业务操作规程》的相关制度修订和组织实施

公司零售与网络金融部应完成《股票期权经纪业务规程》和《贵金属代理业务账户管理办法》的相关制度修订和组织实施。

（二）公司各业务部门应完善本业务系统中有关客户信息登记要素，并进行补充登记客户收益所有人信息；尚未有业务系统的业务部门，应照反洗钱客户身份识别要求填写《客户身份信息登记表》，并定期向合规法务部提交进行落实情况检查。各业务部门应在本部门本业务条线的新客户业务尽职调查中按照以上要求开展客户受益所有人的识别了解、核实、登记和资料保存等尽调措施，并在相关业务办法或业务尽职调查办法中明确相关要求和管理措施，并组织对存量客户的有关客户身份识别工作。

八、分支机构职责

各分公司、各营业部负责本单位非自然人客户受益所有人识别工作以及存量非自然人客户受益所有人补充登记的相关工作。各分公司负责督促、指导、检查辖属营业部非自然人客户受益所有人识别工作落实情况，并督促辖属营业部落实中国人民银行当地分支机构的具体监管要求。

非自然人客户的受益所有人识别应以中国人民银行相关通知要求为基本标准，中国人民银行各地分支机构对受益所有人识别工作有更具体监管要求的，各部门、各分支机构应当遵照执行。

第五篇：自然人其他贷款客户及微型企业客户信用等级评定暂行办法

安徽舒城农村合作银行

自然人其他贷款客户及微型企业客户

信用等级评定暂行办法

第一章 总则

第一条 为科学评价客户信用状况，巩固和拓展信贷优良客户，优化和培植社会信用，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国银监会《关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》、《安徽省农村合作金融机构自然人其他贷款客户及微型企业客户信用等级评定暂行办法》和安徽省农村合作金融机构信贷管理相关制度的规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称客户是指自然人其他贷款客户和微型企业客户。

自然人其他贷款客户是指除办理一般农户小额信用贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款以外的个人客户；微型企业是指从农村合作金融机构获得的贷款总额在任何时点上不超过 100 万元人民币的企业法人或其他经济组织。

第三条 客户信用等级评定是指按照统一的评定指标及标准，以借款人或其主要股东及经营管理人员的个人品行状况、信用记录、与经营行的合作情况作为依据，并综合参考

借款人家庭收入状况、借款人或其经营实体的收入和资本增长情况、所属行业状况等，对客户进行综合评价和信用等级确定。

第四条 客户信用等级评定遵循客观、公正、科学的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，按照“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的要求，如实反映测评对象的信用情况。

第五条 客户信用等级评定是全行信贷管理的基础性工作，评定结果是客户准入和退出、信贷定价、授权授信管理的重要依据。

第二章 信用等级评定程序

第六条 合行总部贷款审批委员会（以下简称贷审委）负责开展客户信用评级工作的组织领导、工作部署、检查指导等。

第七条 贷委员会下设客户信用评级办公室(以下简称：评级办公室)，评级办公室设在合行风险管理部，具体负责客户测评表收集、审核和级别认定，并建立客户基本信息档案。

第八条 参加信用等级评定的自然人其他贷款客户必须是在本辖区范围内从事生产经营的个体工商户、种植业、养殖业、加工运输业等专业大户，贷款金额在 2万元(不含)以上、100 万元（含）以下人民币；微型企业客户必须是

贷款总额在任何时点上不超过 100 万元（含）人民币。

第九条 微型企业以营业执照上的名称进行评级，自然人其他贷款客户以自然人名称进行评级。

第十条 微型企业评级要求借款人必须提供法人代表身份证、营业执照、组织机构代码证和税务登记证、贷款卡等复印件、担保相关资料复印件、报表以及纳税证明等相关资料。自然人其他贷款客户必须如实提供其本人资信状况资料，包括年龄、婚姻状况、家庭财产状况、健康状况、文化程度、户籍、从事行业、经营情况以及在经营行的存款账号、户名、余额及他行存款情况；负债和或有负债情况、银行负债情况、与借款有关的其他情况；提供身份证和户口簿原件及复印件；借款人偿还能力证明资料，包括近期合同、进销凭证、纳税单、收入证明等，财产共有人有效身份证原件、复印件及共同还款责任承诺书等其他资料。

第十一条 信用等级评定步骤：需要评级的客户由经营行受理，由两名信贷人员收集相关资料进行初评(测评表附后)，经营行对初评结果进行认定，超过合行授权额度的需报合行评级办公室审核并提交总行审贷会最终认定。

第三章 信用等级划分

第十二条 信用等级测算。依据客户信用等级测评表的标准及其分值设定（附信用等级测评计分表和等级划分标准），通过查、看、算方式，逐条(项)打分，汇总分值，65 对照确定客户信用等级。

第十三条 信用等级划分。自然人其他贷款客户和微型企业客户信用等级按百分制设定评分标准，依次划分为三个档次，即优秀、较好和一般（按得分情况确定档次）。60 分以下不评定信用等级，原则不对其授信。

第四章 信用等级评定管理

第十四条 对评定达到“一般”的，分支机构要造册登记，并作为信贷业务服务对象，引导客户争创“较好”以上客户标准。

第十五条 对客户进行信用等级评定，不改变经营行、社贷款范围、贷款“三查”环节、信贷人员放款责任、到期贷款收回率和利息收回率考核。

第十六条 客户信用等级评定有效期限为 1 年（含 1 年），有效期满后，借款人的信用等级评定自动失效；若借款人再申请贷款，分支机构应对借款人信用状况重新评定，按程序报批。

第十七条 经营行在借款人的信用授信有效期内，动态跟踪借款人的信用状况，借款人出现违约或资信状况发生重大变化时，及时调低或取消借款人的信用等级。如借款人在授信有限期限内死亡、失踪的，分支机构有权取消借款人的信用等级并要求共同还款人偿还贷款。

第十八条 对客户的信用等级评定结果仅限于本行对客

户发放贷款时参考，对外无效。

第五章附则

第十九条 本办法由安徽舒城农村合作银行负责解释。第二十条 本办法自公布之日起施行。

附件：安徽舒城农村合作银行自然人其他贷款客户及微型企业信用等级评定测评表