第一篇：说明文笔记(重要)
说明文
一、分类 :
1、从说明对象的角度：事物性说明文、事理性说明文。
2、从说明文语言特征：平实的说明文、生动的说明文。
二、说明的顺序
时间顺序、空间顺序、逻辑顺序
逻辑顺序具体分为：从主到次、从原因到结
果、从现象到本质、从特征到用途、从一般到个别、从概括到具体、从整体到局部。
三、典型考题：本文使用了什么说明顺序？有
何作用？
标准化答题格式：本文使用了__________的说明顺序对__________加以说明，使说明更有条理性。（第一空应该填具体的 说明顺序，第二空应该填写具体的事物名称或说明的事理。如果是事理性说明文，但又不能准确表述，可用“事理”、“科学事理”等模糊性的语言表述。
1、常见的说明方法有：举例子、分类别、下定义、摹状貌、作诠释、打比方、列数字、列图表、引用说明。
2、常见说明方法的作用：
①、举例子：通过举具体的实例对_________（事物）的特征（事理）加以说明，从而使说明更具体，更有说服力，（更客观的说明了_________（事物））。
四、说明的方法
②、分类别：（对将被说明的对象，按照一定的标准划分成不同的类别，一类一类地加以说明，这种说明方法叫分类别。）把________（事物）的特征（事理）分门别类加以说明，使说明更有条理。
③、作比较：（说明某些抽象的或者是人们比较陌生的事物，可以用具体的或者大家已经熟悉的事物和它比较，使读者通过比较得到具体而鲜明的印象。）把__________和__________加以比较，突出强调了_________（事物）的特征（事理）。
④、作诠释：（从一个侧面，就事物的某一个特点做些解释，这种方法叫诠释法）作用：对__________（事物）的特征（事理）加以具体的解释说明，使说明更通俗易懂
⑤、下定义：（用简明的语言对某一概念的⑥、本质特征作规定性的说明叫下定义。下定义能准确揭示事物的本质，是科技说明文常用的方法。）用简明科学的语言对__（说明的对象或科学事理）加以揭示，从而更科学、更本质、更概括地揭示__（事物）的特征（事理）。摹状貌：（为了使被说明对象更形象、具体，可以进行状貌摹写，这种说明方法叫摹状貌。和描写要区分开,两者虽一样,不过是在不同的文体中的。）对_____（事物）的特征（事理）加以形象化的描摹，使说明更具体形象。
⑦、打比方：（利用两种不同事物之间的⑧、列数字：（为了使所要说明的事物具相似之处作比较，以突出事物的形状特点，增强说明的形象性和生动性的说明方法叫做打比方说明文
中的打比方的说明方法，同修辞格上的比喻是一致的。不同的是，比喻修辞有明喻、暗喻、和借喻，而说明多用明喻和暗喻，借喻则不宜使用。）将_________比作_______，从而形象生动地说明了_________（事物）的特征（事理）。
体化，还可以采用列数据的方法，以便读者理解。需要注意的是，引用的数字，一定要准确无误，不准确的数字绝对不能用，即使是估计 ⑨、的数字，也要有可靠的根据，并力求近似。）用具体的数据对__________（事物）的特征（事理）加以说明，使说明更准确更有说服力。
列图表：（为了把复杂的事物说清楚，还可以采用图表法，来弥补单用文字表达的缺欠，对有些事物解说更直接、更具体。）用列图表的方式对________（事物）的特征（事理）加以说明，使说明更简明更直观。
⑩、引用说明：（为了使说明的内容更充实具体，可以引资料说明。引资料的范围很广，可以是经典著作，名家名言，公式定律，典故谚语等）引用说明有以下几种形式——
A、引用具体的事例；（作用同举例子）
B、引用具体的数据；（作用同列数字）
C、引用名言、格言、谚语；作用是使说明更有说服力。
D、引用神话传说、新闻报道、谜语、轶事趣闻等。作用是增强说明的趣味性。（引用说明在文章开头，还起到引出说明对象的作用。）
五、说明文的语言品析
1、对整篇文章语文的品析，一般从二个角度谈：A、准确；B、形象生动或简明平实。
A是一般说明文的共同特点。B是针对不同语文风格的角度谈。做这种评析整篇文章语言特点的题目，一定要结合文章具体内容谈，比如可以选择一句话为例子。
规范性的答题格式如下：这篇文章充分体现了语文准确/生动形象/简明平实的特点，如“……”一句，就准确/生动形象/简明平实地说明了事物“……”的特征/事理，像这样的例子文章中还有很多。
2、对具体篇/句/词的评析
篇/句的作用基本同上。
字词作用有以下考查形式：
A、加点字词有何作用？
B、能否替换为另一个词语？ C、加点词语能否删去？
这种题目往往要结合说明语言的准确性（有时是体现语言生动性）的特点答题。第二种题型还要在答题中比较二者的区别。第三种题型还要加上“删去后不符合人们认识客观事物的规律或与客观事实不符合”之类的表述。
六、说明文写法分析
1、结合说明方法谈
这篇文章主要运用了______的说明方法，说明了_______（内
容：事物特征或事理），使说明______（作用：参考前面说
明方法，明确其作用）
2、结合修辞手法谈 这是一篇生动的说明文，大量地使用了各种修辞手法，说明了________（内容），使文章的说明形象生动。
3、结合表达方式谈
记叙、描写使说明更具体形象；抒情、议论使说明更有感情。
那么，从这个角度分析说明文的写法，答题的规范性格式如下： 这篇文章综合运用多种表达方式，除了说明外，还有……（从“记叙、描写、说明、议论”根据内容选择），如……（具体举例），就是……（表达方式）的运用，使说明更具体形象/充满感情。
七、说明语段的作用
这种题目答题的角度有三：
（1）、结构、内容作用：引出下文、承上启下、总结全文/前文。有时在文章开头，还起着引出说明对象/说明事理的作用。
（2）、结合说明方法谈。
通过……的说明方法，说明了……特征或事理），使说明……（作用）。
（事物
第二篇：市场调研重要笔记
市场调研
第一章市场调研概述
1、市场调研概念：个人或组织为进行一个特定的市场营销问题的决策所需开发和提供信息，应用各种科学的调查方式、方法、搜集、整理、分析市场的各种基本状况及其影响因素，并得出结论的，系统的、有目的的活动与过程。
2、市场调研类型
按市场调研的功能分类
探测性调研：也称非正式市场调研。主要功能是“探测”，帮助调研主体识别和了解:公司的市场机会可能在哪里？公司的市场问题可能在哪里？一般是在较小的范围，应用较简化的方法进行。
描述性调研：对需要调查研究的客观事实资料进行收集、整理、记录、分析的正式调查。目的是客观反映市场的表现。因果性调研：为了弄清有关市场变量之问的因果关系而进行的专题调查。例如，研究广告与销售之间的关系，进一步确定广告的投放。
预测性调研：预测功能是根据市场调研分析的结果，对市场未来的发展趋势进行的估计和判断。
3、市场调研的一般程序
准备阶段——即设计和筹划阶段。具体工作包括确定调查任务，明确调查方法，设计调查方案等
搜集资料阶段——是整个市场调查工作中唯一的现场实施阶段。资料整理分析阶段——是出成果的阶段。
总结阶段 ——主要任务是撰写调查报告，总结调查工作，评估调查结果。
第二章市场调研概述
1、调查方案的内容：明确调查目的、确定调查内容、确定调查对象和调查单位、确定调查时间和调查工作期限、确定调查方式和方法制订、调查提纲和调查表、确定调查资料整理和分析方法、确定调查经费预算确定提交报告的方式、制订调查的组织计划
2、调查设计的首要问题：明确市场调查目的，这是调查设计的首要问题，只有确定了调查目的，才能确定调查的范围、内容和
方法，否则就会列入一些无关紧要的调查项目，而漏掉一些重要的调查项目，无法满足调查的要求。
第三章市场调研方法
1、原始信息的搜集的收集方法：观察调查法、实验调查法、访问调查法（应用最广）
2、实验法
定义：市场调研者有目的、有意识地改变一个或几个影响因素，来观察市场现象在这些因素影响下的变动情况，以认识市场现象的本质特征和发展规律。它是研究问题各因素之间因果关系的一种有效手段。
类型：无对照的事前事后设计：选择若干实验对象作为实验组，将实验对象在实验活动前后的情况进行对比，得出实验结论。在市场调查中，经常采用这种简便的实验调查。
用X1代表实验组事前测量值；用X2代表实验组事后测量值，则实验效果=X2-X1
有对照的事后设计：同一时间内以对照组与实验组进行对比的一种实验调查法。具体做法是：选择两组条件相当的市场对象，一组为实验组，一组为对照组。实验组按一定条件进行实验，对照组按通常情况进行组织。用X代表实验组事后测量值；用Y代表对照组事后测量值，则实验效果=X-Y。
有对照的事前事后设计 ：对实验组和对照组都进行实验前后对比，再将实验组与对照组进行对比的一种双重对比的实验法。
实验效果=（X2-X1）-（Y2-Y1）
新产品试销实验法：在开发新产品，选定产品规格、款式、型号时使用的一种小规模市场实验的方法。通过小规模市场实验、试销，在销售客户和使用对象中听取意见，了解需求，收集市场信息资料。
3、访问法类型：网上访问调查法、面谈访问法、电话访问法、邮寄访问法、传真、E-MAIL访问法、留置问卷访问法。
4、面谈访问：调查者依据调查提纲直接询问被调查对象，收集有关信息的调查。它又分为个人面谈与小组面谈。
优点：回答率高、可通过调查人员的解释和启发来帮助被调查者完成调查任务、具有较强的灵活性。
缺点：人力物力耗费较大、要求调查人员的素质要高、对调查人
员的管理较困难、受到一些单位和家庭的拒绝，无法完成。
5留置问卷：面将调查表交给被调查者，说明调查意图和要求，由被调查者自行填写回答，再由调查者按约定日期收回的一种调查方法。
优点：回收率高、回收及时。
缺点：不能控制填答过程。
解决办法：加强组织、说明到位。
6提高邮寄问卷回收率的技巧：问句意思表达要清楚、附上回寄信封并贴好邮票、附赠赠品、电话跟踪提醒、增加问卷的趣味性等。
观察法的应用范围：观察顾客的行为、观察顾客流量、观察产品使用现场、观察商店柜台及橱窗布置、营业状况观察。
7根据观察对象的状况：直接观察：对所发生的事或人的行为的直接观察和记录。调查人员对所观察的事件或者行为不加以控制或干涉。
间接观察：通过对实物的观察，来追索和了解过去所发生过的事情，也称对实物的观察法。
第四章问卷调查
1、问卷结构设计：问卷的标题、问卷说明、被调查者基本情况、调查主题内容、编码、作业证明的记载。
2、问卷设计的原则：目的性原则、顺序性原则、简明性原则、可接受性原则。
3、答案设计原则和技巧：互斥性：如数字答案“包前不包后”。完备性：但一般答案控制在8个以内。答案太多，容易导致被调查对象厌烦或者思路混乱。可设置收容选项。随机性：要注意问题的排序，很多被调查对象倾向于选择前面的答案，从而发生偏差；
4、问卷中遇到的问题。
第五章测量与态度量表
测量的基本技术:评比量表、等级顺序量表、语意差别量表。效度与信度：效度---有效性又称为正确性，指的是评价的真实性和准确性。有效性的程度称为效度，指某一评价实际上能够评出所想要评价东西的程度。信度---可靠性是指评价结果的一致性。例如，同一个人用同一种评价方法去评价同一教学现象，每次所得的结果应当基本相同，它可以通过时间、内容和人来测定其可靠性。可靠性的程度称为信度。
2、测量要素: 测量对象——测量谁、测量内容——测量什么、测量法则——怎么测、数字和符号——如何表示。
第六章市场信息资料的整理
市场信息资料整理的步骤：
1、设计资料整理方案
2、对资料进行审核
审核与订正：人为错误、小数点
3、对资料进行科学分类或分组
4、对分类或分组后的资料进行汇编或汇总。
5、对市场信息资料整理结果的显示
统计表或统计图：显示资料的基本特征和内在规律。
可靠性审核的方法
(1)经验法。由专家或实践经验丰富的人员进行。
(2)逻辑法。以事物的内在联系来判断。
(3)资料来源检查法。
第七章沟通调研结果
1、市场调研报告内容：扉页、标题、目录、摘要、开头、主体、附录。
2、标题的形式：直叙式标题：直接反映调查意向，透出调查地点、调查项目。表明观点式标题：直接阐明作者的观点、看法，或对事物的判断、评价的标题。提出问题式标题：以设问、反问等形式，突出问题的焦点和尖锐性，吸引读者阅读，促使读者思考。
3、参考文献——统一格式为：序号、作者、书（文章）名、出版社（期刊名）、出版时间。
第三篇：记叙文重要笔记
第一部分：基础知识
第二部分：记叙文的要点概括 文意把握
记叙文理解文中的重点词句 记叙文阅读之段落的作用 第一部分：梳理作文的脉络 第二部分：实践写作 标题的含义和作用
记叙文标题的含义和作用
（二）表达方式
第一部分：说真话
抒真情 第二部分：实践写作
记叙文阅读之语句的含义和作用、阅读：
①要整体把握课文内容，并结合自己的经历和体验，深入体味文中的情感，注意学习文章的表达技巧。
②整体感知课文的思想内容，揣摩精彩段落和关键词句，学习语言运用的技巧。③理清作者的思路，深入理解课文的思想内容。
④在理解课文的基础上，联系自己的生活体验，体会课文的思想感情，品味并积累优美的语言。
⑤快速默读课文，抓住课文主要信息，概括内容要点。
⑥在理解课文内容的基础上，调动已有的知识储备，结合自己的生活体验，大胆地发表自己的见解，做到观点明确，言之有理。
⑦阅读浅易文言文，能借助注释和工具书理解基本内容。⑧课外阅读名著《童年》和《昆虫记》，培养学生自主阅读能力和习惯。⑨背诵规定的诗文，积累语言。
记叙文基础知识
一、概念：记叙文是以记叙、描写为主要表达方式，以记人、叙事、写景、状物为主要内容的文章。中学阶段，为了教学的方便，常常把消息、通讯、人物传记、回忆录、寓言、童话、小说等，都划归到记叙文教学中。
二、记叙文的分类：
按照写作内容记叙文可分为以写人为主的记叙文、以写事为主的记叙文、以写景抒情为主的记叙文。
写人的记叙文以描述人物的行动、心理、语言等为主，来刻画人物性格，表现人物形象，表现作品主题。
写事的记叙文以叙述事件为主，交代清楚事件的时间、地点、人物、事件，重点写事件的起因、经过、结果等。
写景抒情的记叙文主要是以写景来寄托情怀、表现主题。在表达上做到情景交融。
三、记叙的要素：记叙文有六要素——时间、地点、人物、事件的起因、经过、结果。
四、记叙的顺序：顺叙、倒叙、插叙。
（1）顺叙：①按事情发生、发展的先后顺序记叙。如《藤野先生》
②按事物或观察的空间方位顺序来记叙。如《从百草园到三味书屋》
作用：脉络清晰、条理分明。
（2）倒叙：是把事情的结局或某个最突出的片断提到前面叙述，然后再从事件的开头进行叙述。如《背影》。
作用：埋下伏笔，突出重点，加强表现力，增强文章的生动性，避免叙述的平板和结构的单调。
（3）插叙：在叙述中心事件的过程中，暂时中断叙述的线索，插入一段与主要情节相关的内容。如《爸爸的花落了》时而写眼前的事，时而又回忆往事：用衣襟上的粉红色夹竹桃，引出探望爸爸的情景；忆述探病时爸爸说的一番话，引出因赖床不起受爸爸惩罚情形；礼堂的钟声响了，想到爸爸的病和爸爸因病不能料理花，于是又忆起爸爸爱花的情形；唱骊歌，想到盼望自己长大，忆起爸爸让她汇款一事。
作用：对主要情节起补充作用和衬托作用，可以帮助展开情节和刻画人物。
五、表达方式：叙述、说明、议论、描写、抒情。
叙述：记载、述说人物活动的一般情况和事件的发生、发展过程。
作用：（1）介绍人物的身世、地位、经历、事迹等，叙述事情的发生、发展或变化过程，交代事件的前因后果等。（2）为议论文提供事实论据，以用来证明论点。
例：她是一个青年教师，刚由外地调来不到半年，课讲得很好，虽然说话带点口音，可学生喜欢她。
说明：对事物的形象、性质、特点、构造、功能、作用、成因、关系等所作的客观的介绍。一般不是感性形象的描绘。
作用：（1）用来把事物的外形、特点、性质、构造、功能等解说清楚，使读者对这一事物有明晰、完整的了解和认识。（2）是说明文的主要表达方式；也常在议论文中与议论交叉使用。（3）常用于应用文。
例：泡沫塑料内部充满了气孔，所以透气性好，又耐洗易干，即使气温升到200℃，或是降到-32℃时，它也不变，保持着良好的柔软性。
议论：对人和事物的好坏、是非、价值、特点、作用等所表示的意见。
作用：（1）是议论的主要表达方式。（2）在记叙文中常穿插在叙述、描写之中，用以点明或更鲜明地突出文章的中心思想，增强文章的感染力。
例：虽然她年纪轻、资历浅，又初来乍到，可是她教学水平高，工作又认真负责，所以她深受学生的爱戴和欢迎。
描写：用形象生动的语言对人物、事件、环境所作的具体描绘和刻划。
作用：（1）再现美丽的自然景色和山川风光，抒发感情。（2）描写人物的外貌、言行和内心世界，表现人物性格，刻划人物形象。（3）描写人物活动的自然或社会环境，交代背景，渲染气氛，帮助刻划人物性格，衬托人物的思想感情。
阅读记叙文，要做到“字不离句，词不离句，句不离段，段不离篇”，从整体感知作者的写作思路，领会文章内容和主旨，头一回作者的态度、感情。
1、概括梳理故事情节或复述故事：这种题型通常表述为：阅读全文，请简要概括文章故事内容或故事情节，或复述文章内容，复述大意等。这种题型的解题方法 是：（1）把握大意。复述故事内容首先要读懂文章的内容，确切把握文章的大意，理清作者的思路，依照一定的线索想想文章先写什么，后写什么，对事件的来龙去脉要有较为全面的了解。
（2）提取要素。在读懂文章的基础上，要提取文章的基本要素，提取各段各层关键内容，如一般记叙文要抓住事件的起因、经过、结果；而小说情节的概括要抓住故事的开端、发展、高潮、结局。
（3）组织答案。要提取文章有价值的关键词句，加以组合回答，注意语言通顺、简练、概括，并注意字数要求。
（4）一般答案的形式为：谁？做了什么事？怎么做？结果如何？
2、概括文章中心：这种题型通常表述为：阅读全文，请用一句话（或简洁的语言）概括文章中心，或者找出文章的中心句；或阅读全文，归纳文章主旨。答题切入点：
（1）分析标题：标题是文章的眼睛，透过文章那个标题，能感知文章内容，把握文章中心。
（2）注意开头：文章开头往往起着总领全文，引出下文突出中心的作用。
（3）留意结尾：文章的结尾通常起着点明事情的结局，起着总结全文的作用。
（4）抓关键句：阅读时注意以下四种语句：中心句、过渡句、抒情句、议论句，抓住这些句子有利于快速把握文章主旨。
（5）组织答案方法：A、摘录法：直接摘录文中的中心句、主旨句，作为解题答案。B、提炼法：提炼文中的基本要素和关键词句作为答题的答案。一般答案形式为：本文通过写„„反映（表现、抒发、揭示、批判、赞美）了„„（某种主题或思想感情）
3、理解文章标题：
（1）考题形式：怎样理解文章标题或者文章为什么要以“„„”为题，说说你的理解？
（2）标题的作用通常有以下几种：A、交代文章内容B、示文章主旨，画龙点睛点明文章中心C、提示文章行文和感情的线索D、交代故事发生的环境，揭示描写对象，确定文章的感情基调。E、表达效果：形象生动，制造悬念，吸引读者；新颖独特，意味深长，引人深思，给人启迪等。
（3）解题方法：A、析字法：从理解标题关键字词的含义入手，在联系文章内容和中心，答出标题的深层含义及在文章中的作用。B、析手法：即结合文章标题采用的修辞手法、表现手法，联系文中人物形象及蕴含的感情来理解文章的标题的含义及作用。C、析内容主旨。即联系文章写作内容、作者情感、主题思想，分析标题所揭示的思想内容。
（4）分析背景结构：看看题目是否表明了文章故事发生的背景。
一、复习目标：
1、梳理一般记叙文的阅读体系。
2、梳理一般记叙文的阅读方法。
二、复习重点：
品味重要词语、关键句段在具体语言环境中的含义和作用。
三、教具使用： 多媒体课件
四、课时计划：一课时
五、复习方法：归纳法，讲练结合法
六、教学流程：
（一）导入：
今天，我们一起来探讨一下记叙文的阅读方法。同学们能说说都学过那些记叙文吗？
（二）中考中记叙文的考点：
1、整体把握文章主要内容，理清文章结构和思路。
2、归纳文章中心，体会作者的思想感情。
3、划分段落，概括段意。
4、分析文章的表达方式和写作手法及其作用。
5、体味和推敲重要词句、段落在文中的意义和作用。
6、对文章的某一方面提出疑问并有自己的看法。
（三）记叙文知识体系：
1、什么是记叙文？（记叙文的概念）
一般来说，记叙文就是是以记人、叙事、写景、状物为主要内容，以记叙、描写为主要表达方式，兼以议论、抒情、说明来表达中心的一种文体。如小说、散文、寓言、童话、故事、通讯、游记、传记、回忆录等都属于记叙文的范畴。
2、记叙文的分类： 按写作的内容来分：（1）写人记叙文：通常描述人物的外貌、行动、心理、语言和人物所处的特定环境来刻画人物的性格，塑造人物形象，反映作品的主题。如：《我的母亲》、《阿长与〈山海经〉》。
（2）叙事记叙文：以叙述事件为主，着重写清事件的发生、发展、经过和结局，通过事件表现作品的主题。如：《羚羊木雕》。
（3）写景记叙文：以描写景物为主，通过写景，寄托感情，表现主题。《春》、《济南的冬天》。
（4）状物记叙文：以写物为主，通过写物抒发感情，寄托志向。如：《安塞腰鼓》。
3、记叙文的要素：时间、地点、人物、事情的起因、经过和结果。把握记叙的要素，是了解全文内容的基础和关键。时间、地点 文中表示具体时空的词句。
人 物 一般把握主人公的形象特点及次要人物的衬托作用。
事件的起因 在掌握主要事件的基础上以“为什么发生这件事”示问解答。事件的经过 一般是主要事件的具体化，以“发生了什么事”示问解答。事件的结果 事件的结束，以“这件事最后怎么样”示问解答。
4、记叙的顺序：
（1）顺叙，即按照事情发生、发展、和结局的时间顺序来写。阅读时注意标志时间的词语或句子。如：《最后一课》，按照时间顺序记叙韩麦尔先生为学生们上的最后一堂法语课。
（2）倒叙，即以回忆的形式先把事情的结局写出来，然后写事情的发生、经过等。阅读时应特别注意“倒”“顺”之间的起讫点，认清那些起关键作用的词句和段落。如：（3）插叙，是在叙述中心事情的过程中，由于某种需要暂时把叙述的线索中断一下，进行有关的另一件事情的叙述。如：《背影》一文，开篇点题之后，插入了家庭祸不单行的追忆，既交代了背景，又为主体部分做好了铺垫。
5、记叙的线索：行文中，串联起各个事件或贯穿全文始终的事物或作者的情感。一般分为叙事线索和情感线索。要想准确地把握记叙的线索，首先要吃透原文，弄清人物之间的关系和事件的来龙去脉。在此基础上，分析各个材料之间的联系，揣测这些材料是凭借什么联系在一起的。弄清了材料之间的有机联系，也就清楚地找到了文章的线索。
6、记叙的人称 通过辨析相关标志，予以确定。
第一人称：通常以“我、我们”的身份或语气叙述事件，使文章内容更真实确凿。
第二人称：通常以“你、你们”的称谓来叙述事件，使文章的情感表达更亲切感人。
第三人称：通常以“他、他们”的称谓或直接出现人物姓名来叙述有关第三者的事件。
7、记叙的详略
与主题有关者详写，与主题联系不紧密者略写。如《散步》一文，对散步过程中产生的分歧一笔带过，而着重写解决的过程，详细描写了“我”背母亲，妻子背儿子这一场面，其原因只有一个，更好地表达文章主题：中年人对生活的使命感。
8、记叙文的表达方式
记叙文以记叙、描写为主要表达方式，常常辅以议论、抒情和说明。（1）记叙：体现在事件的叙述中，揭示事理，反映人物思想性格。
（2）描写：体现在人物或环境的描摹中，表现人物形象、渲染气氛、衬托情感、推动情节发展。（3）抒情：体现在叙事过程中，作者对自然、人生、社会的感悟、体验而表达出的喜、怒、哀、愁等爱憎感情，有直抒胸臆、间接抒情之别。
（4）说明：体现在叙事过程中，对个别事物进行具体形象的说明，使记叙内容更详尽充实。
（5）议论：体现在叙事过程中，对人物形象、事件所内含的意义进行哲理性分析表述，深化文章主题。
9、记叙文的表现手法
常用的表现手法：象征、对比、夸张、衬托、渲染、抑扬、白描。
（1）象征：通过借用某种特定的具体形象暗示特定的事物或情理的艺术手法。运用象征手法，可以把某些比较抽象的精神品质，化为具体的可以感知的形象，从而给读者留下深刻的印象；也可以把不便于明说的意思含蓄地表示出来，赋予文章以深意，从而给读者留下咀嚼回味的余地。如《海燕》，用海燕象征英勇善战的无产阶级革命先驱，用风云、雷电象征反动势力。
（2）对比：是把两种相反的事物或一种事物相对立的两个方面作比较的写作手法。运用这种手法，有利于充分显示事物的矛盾，突出被表现事物的本质特征，加强文章的艺术效果和感染力。如《故乡》中，通过“我”回乡搬家时的见闻和感想，运用大量的对比手法，反映了辛亥革命前后农村经济破产，农民生活困苦不堪的历史真实，深刻揭示了帝、封、官压榨下的旧中国农民问题的严重性，表现了作者对旧社会的彻底否定和对新生活的热烈追求。
（3）夸张：通过对“事件”作扩大或缩小的形象描述，以突出事物的特征，增强艺术效果，启发联想，表达鲜明强烈的感情，给人以深刻的印象。如《皇帝的新装》，写皇帝被骗，竟一丝不挂地沿街出游，突出他的愚蠢和虚伪。（4）衬托：利用事物间近似或对立的条件，以一些事物为陪衬来突出某一事物。衬托有“正衬”和“反衬”两种。如《我的叔叔于勒》，为了批评极端势利的菲利普夫妇对自己亲弟弟的冷酷无情，就用约瑟夫对叔叔的深切同情来反衬。（5）、渲染：通过对环境和人物的描写、烘托来加重气氛，突出人物。如《故乡》的开头，渲染了深冬季节隐晦、严寒、寂静的气氛，描绘了荒凉萧条、没有活气的村景，十分贴切地烘托了“我”悲凉的心情。
（6）、抑扬：所谓“抑”就是按下、抑制；“扬”就是抬高扬起。如《变色龙》中的奥楚篾洛夫在刚知道狗咬人之事时，即席说了一大道“义正辞严”的慷慨之语，大有“为民除害”的清正之势，一个廉洁公正、不畏权势、执法严明的警察似乎呼之欲出；然而以后的多“变”则是对他第一次表态的极大讽刺，使他欺下媚上的卑劣个性暴露得更彻底、更清楚。
（7）白描：简练、质朴、轻捷、传神是白描手法的主要特征。它一般不用修辞手法。如《孔乙己》一文中对孔乙己的肖像描写“身材高大；青白脸色，皱纹间时常夹些伤痕；一部乱蓬蓬的花白胡子。穿的虽然是长衫，可是又脏又破。”这就是白描的写法，将孔乙己的身份、地位、遭遇和个性都显示了出来，既没有夸张，也没有刻意修饰，却显得更加真实。
10、品味重要词语、关键句段在具体语言环境中的含义和作用。（1）理解词语在具体语言环境中的含义和作用：
例句：①“我用儿童的狡猾的眼光察觉，她爱我们，并没有存心要打的意思。” “狡猾”本是贬义词，用在这儿怎么理解？这样的用词流露了作者怎样的思想感情？
分析：“狡猾”本是贬义词，含有“诡计多端”的意思，为什么要用在一个孩子身上呢？联系上下文的语境，“儿童” 和“她爱我们，并没有存心要打的意思”，再结合文章的主题是为了刻画一位温柔、可亲、慈爱、公正、热爱学生的女教师形象，抒发“我”对启蒙老师无限敬爱的真挚感情。则可以推断出这是贬义词褒用，用以形容儿童天真顽皮的神态，从侧面表现了蔡老师对孩子的爱。②“东京也无非是这样„„”中的“无非”表达了作者怎样的感情？ 分析：无非的本意是“只不过”的意思，如果不联系上下文，很难确定这句话的意思，可能误解为指东京的风光与中国的差不多，或误以为作者指在东京的清国留学生跟国内学生差不多，都盘辫子。如联系上下文，可知作者来东京探求救国救民之道，而看到清国留学生花天酒地不学无术的丑态，十分失望，此句正是表达了作者的这种情绪。
结论：结合具体语言环境，联系词语的本意，借助上下文和主题去推测、判断词语的含义。
语言表述：原指„„，这里指„„，起到了（表达了）„„作用（感情）（2）理解关键句段在具体语言环境中的含义和作用： 关键语句主要包括四个方面： ①点明题旨的句子：
记叙文的主旨句一般在文章的结尾。如《社戏》结尾写到：“真的，一直到现在，我实在再没有吃到那夜似的好豆，——也不再看到那夜似的好戏了。”其实那夜的戏，看得叫人“打呵欠”“破口喃喃的骂”，那夜的豆，第二天吃起来也实在平常。所谓“那夜似的好豆”“那夜似的好戏”，其实代表了作者对天真烂漫自由有趣的童年美好的回忆，表现了作者对人生美好境界的渴望和追求。
②描写、议论、抒情的句子：
一般穿插在行文的过程中或结尾，起到深化中心、烘托心情、表达情感、点明主旨的作用。如：《一件珍贵的衬衫》第四段在叙述我到医院后总理打来电话询问我的伤情后写道“周总理真是人民的好总理，我们工人阶级的贴心人哪!”用这样抒情的语句来表达自己的感激之情。③总结全文的句子：
如：《一件珍贵的衬衫》的开头写道：“在我的家里，珍藏着一件白色的确良衬衫。这不是一件普通的衬衫。这衬衫，凝聚着敬爱的周总理对工人群众的阶级深情。每当我看到它，周总理那高大光辉的形象就浮现在我的眼前。” ④起承转合的句子（过渡句）：
例：《从百草园到三味书屋》第九段写道：“总而言之：我将不能常到百草园了。Ade，我的蟋蟀们！Ade，我的覆盆子们和木莲们！„„”这一句就起到了承上启下的过渡作用。归纳解题方法： 首先要从本句入手，注
意修饰限制成分；
其次要看句子所在的语段，注意与这相邻的上下句和与之对应的解说句； 第三，结合段意理解句子。
总之，要注意句子所处的具体语言环境，含义要结合文章主旨中心去分析，表述要准确、通顺。要做到词不离句，句不离段，段不离篇。关键语段主要包括三个方面：
1、文章开头的段落。
2、文章中间的段落。
3、文章结尾的段落。关键语句、段落的作用：
（1）从内容看，是点明主旨或表达作者的主要感受，点明主旨（画龙点睛），表达作者怒哀乐、褒贬态度及思想倾向的思想感情等作用。
（2）从结构看，在文章的不同位置上句子和段落所起的作用是不同的： 在文章开头：有总领全文、引出下文为下文埋设伏笔、作铺垫、奠定全文的感情基调等作用、尾句总结、中间句承上启下的过度作用
在文章中间：有承接上文、引出下文、承上启下（过渡）、为下文作铺垫、埋下伏笔等作用 在文章结尾：有总结全文、照应开头、独立成段，使文章戛然而止，意味绵长，发人深思、卒章点题，意味深长等作用。
（3）从表达效果看：起升华中心，渲染气氛、烘托心情等作用。
（4）从写作手法上：常有开篇点题、为后文设伏笔、作铺垫、深化中心、点明主旨、衬托、渲染、呼应、照应、对比、象征、先抑后扬等作用。
11、实战训练：
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第四篇：我很重要笔记
《我很重要》读后感
重要，常常是与伟大，伟人这样一些词联系在一起的。是的，现实社会的评价标准就是名利，地位，知名度，或者你创造的价值，因此，全社会总是聚集少数人，我们大多数人都在为他人鼓掌，欢呼，而忘了自己其实也在真实的生活中。套用一句话，伟人之所以伟大，是因为我们匍匐在他们脚下，而忘了我们自己同样可以站起。的确，与比尔·盖茨相比，我们太渺小了，比不了聪明才智，比不了创新能力，比不了创造的个人财富，更比不了社会贡献和推动社会前进的力量，但在认真严肃地生活态度上，在追求梦想的道路上，我们并无二致，至少，在生命的尊严与人格的平等上，我们了无愧色。是的，我们也是堂堂正正的人，也是自己生活的主角。梦想可以卑微，但追求同样高贵；价值可以渺小，但对生活的热爱同样炽热而纯粹„„用作者的话来说，只要我们在时刻努力着，为光明而奋斗着，我们就是无比重要地生活着。
重要不是伟大的同义词，是心灵对生命的允诺。既然来到这个世上，既然见识了生活的雄奇美丽，既然生而为人，我们就得在乎，无论如何渺小，都可以燃烧自己生命的激情，幻化绚烂的景致，照亮我们苍白的灵魂。所以，重要绝不是自高自大，不是自我中心，而是我们对自己生命的期许，对生命尊严和价值的看重，说得简单一点，就是一种纯粹在乎的生命态度！是的，重要的标准不是他人的评价，而是我们自己的生活态度，而且仅仅是生活的态度。我在乎，所以我存在！
课文学到这里，我不禁想起了我们自己。不愿被人歧视，但更不愿被人重点关照，不愿辛苦地追求，只想无忧无虑地享受，甘于平庸，平平淡淡，不显山露水，就这样被时间的洪流裹挟，一路踉踉跄跄，跌跌撞撞，来到了高中。我，重要吗？我想问自己这一个问题。十年求学路，说长不长，说短也不短，我对自己的现状满意吗？不想追求卓越，因为它意味着沉甸甸的责任，意味着在别人关注的目光下不能偷偷摸摸地玩耍，也意味着需要经受失败挫折的一次次考验磨砺，这个太辛苦了。是的，生活已经给了我们很多，不用我们怎么费力，也可以衣食无忧，于是满足于现状，满足于物质生活的快乐，而忘了生命本是用来燃烧的，用来创造的，我本来可以很优秀的，梦想慢慢远去，激情慢慢消退，在不被他人关注中我们忘记了“重要”这个曾经让我们眼热心跳的形容词。于是我们变成了今天这个样子，一个因不求上进而无力上进的loser，一个生命竞争的loser。我感受到了自己读课文时的心虚，我配得上这个词吗？我犹豫，我沉吟。
这是高中的第一课，我感受到了老师讲这一课的用意，叩击心灵，拷问灵魂，重拾已尘封许久的上进心，和面对困难时勇往直前的勇气，去追逐光明，追求梦想，不负这个让我顿生豪情的词——
我很重要！
附记：
学会记笔记，也是一项很重要的学习能力，尤其是对高中生来说，因为高中的课程拓展很多，老师所讲的内容好些都是对文本内容的补充和阐发，不在课文之内。
一是要有笔记的意识。思维高度集中，不能开小差，必须时时刻刻注意，老师所讲的是不是对书本内容的深化，延伸？当然，要做到这一点，课前的预习就显得很重要。读到高中，思想的深度很重要，你不注意的，也许恰恰就是可以做文章的地方。
二是笔记的能力。通常老师拓展时不一定会用ppt展示，完全是即兴发挥，你想完整地记录不现实，所以学会记下一些关键词，留下部分空白，课后及时整理补充。这个工作看起来很繁琐，但可以使我们变得严谨，连贯，这也是对思维能力的一种训练。
三是要学会发现并总结一些思维的规律。比如如何从课文出发，如何进行一般性说理，如何联系现实和自己等；学会发现问题，找到引发自己思绪的切入点，等等。
第五篇：反洗钱培训笔记(重要)
洗钱：为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真是来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。洗钱特征：
1.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下； 2.洗钱者明知或知道是犯罪所得赃款而清洗
3.转移、转换赃款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（单位）实施 4.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款 5.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法
洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别：两者的社会危害性大小不同，取决于洗钱行为的金额、次数、对象来源、目的、时间、危害结果、手段
洗钱行为和洗钱犯罪的判罚区别：洗钱行为——制裁（实施行政制裁或民事制裁，目的：遏制惩罚教育和预防）。社会危害达到一定程度洗钱行为——制裁（刑事犯罪，并规定适当的形式制裁手段）。
洗钱犯罪认定四要素： 1.行为主体（含法人），承认法人的犯罪能力已成为世界性的趋势。
（上游犯罪不能成为洗钱犯罪主体）国际刑法规范认为上游犯罪主体应成为洗钱犯罪主体，FATF规定，如果本国的基本法律原则要求，各国可以规定洗钱罪不适用于实施上游犯罪的人。2.行为方式，3.主观要件（过失洗钱无罪）将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。4.上游犯罪，2012年FATF《四十项建议》规定，将洗钱行为规定为犯罪，包括最广泛的上游犯罪。
洗钱危害与方式 危害：
1.为其他犯罪活动提供资金支持 2.严重危害经济健康发展 3.助长和滋生腐败 4.影响金融市场的稳定
5.危害合法经济主体的正当权益
6.破坏金融机构稳健经营，加大法律和运营风险（损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会）
过程：三阶段并非缺一不可，也非严格递进顺序
1.放置阶段：与合法收入混同存入金融机构，购买可流通票据（易发现）
2.离析阶段：复杂金融交易（虚假账户、虚假贸易）隐瞒和掩饰非法资金来源、性质、受益方（调查难度增加）3.融合阶段：化整为零转入无明显联系的组织或个人账户
方式：
一、产业投资1.成立空壳公司，2.向现金密集行业投资，3.财务公司、律所等洗钱，二、商品交易；
三、其他：货币走私、民间借贷、化整为零 反洗钱意义与趋势
2008年首次制定《中国反洗钱战略》（2008-2012）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标：1.2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制2.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，3.建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，4.创建具有中国特色的反洗钱机制（以防为主，打防结合，密切合作，高效务实）最终实现有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和安全
反洗钱意义
1.是遏制犯罪的客观需要
2.是维护国家利益履行国际承诺的需要
趋势：1989年7月成立金融行动特别工作组（FATF）
1990年2月提出《四十项建议》三次修改（2001年10月8项，2004年10月9项，2012年2月整合为40项,2012年2月将税务犯罪新增为上游犯罪）1995年部分国家成立埃格蒙特集团 2007年6月中国成为FATF成员
截止2012年FATF36个成员，埃格蒙特集团超过130个成员
反洗钱理念：风险为本建立识别、评估、监测、管理、降低风险程序
2015年《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》严循风险为本原则，重点考察产品风险，严查非面对面交易
反洗钱评估：有效与合规并重
2013年2月FATF发布《四十项建议评估方法》首次要求在对一国反洗钱状况进行评估时，将一国反洗钱和反恐怖融资体系的有效性和合规性评估并重
有效性：指金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资和扩散融资风险和威胁的程度，与之相关的因素包括：政策、法律或强制性措施，执法、监管和情报工作，实施特定措施打击。有效性评估：是否实现既定目标，实现程度如何
合规性评估：是否满足特定要求，建议是否满足所有要素
有效性评估目标11项三方面：降低风险，阻止犯罪资金进入，发现、遏制、惩处 国际反洗钱组织与标准
FATF工作目标：1.向全球所有国家和地区推广反洗钱网络
2.总金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议
3.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施
轮值主席任期一年，全体会议每年三次（9-10/2/6决议要一致同意）
FATF成就：反洗钱建议四十项，不合作国家和地区名单，每年发布洗钱类型报告（高官腐败洗钱，贩卖人口和非法移民洗钱，非法烟草贸易洗钱等），反洗钱最佳实践报告（2012《没收和资产追回最佳实践报告》2013《预防和打击滥用非营利组织最佳实践报告》
FATF形式的区域性反洗钱国际组织职责： 1.推行FATF反洗钱国际标准 2.通过自平和互评监督执行 3.提供反洗钱技术援助
4.向FATF提交本地区洗钱类型分析报告
联合国通过有关反洗钱和反恐怖融资的重要公约
《联合国反腐败公约》2003
《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》1999
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》2000即《巴勒莫公约》
《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》1988 联合国安理会发布的有关反洗钱和反恐怖融资的代表性决议强制要求所有成员国实行：拒绝给予恐怖集团任何资助，禁止向恐怖分子提供庇护，分享反恐信息，加强反恐合作，尽快签署相关国际公约和国际协议等 1999年1267号决议，2001年1373号决议，2002年1390号决议
联合国禁毒署的全球反洗钱计划向各国政府提供技术支持、国际数据库、信息网络
国际金融监管组织：巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、离岸银行业监管集团、国际保险监督管协会（2002年《保险监管机构及经营机构反洗钱指引》2004年《反洗钱和反恐怖融资指导文件》）
埃格蒙特国际集团工作目标:严格定义和评估金融情报机构（收集金融情报、分析金融信息、分发金融信息和分析机构、情报交流），金融情报交流。
中国反洗钱体系与职责
1995赋予人行反洗钱职能：全国反洗钱工作的组织协调和监督管理、涉嫌洗钱和恐怖活动资金的监测2003中国人民银行法明确人行作为金融业反洗钱行政主管部门的地位2006通过反洗钱法，规定人行的反洗钱职责
银监会证监会保监会反洗钱职责：
1.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（共同制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
2.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内控制度的要求 3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
4.审查增设分支机构内控方案，不符合反洗钱法的不予批准 5.提供反洗钱资金监测信息 6.其他 行协职责：
1.贯彻落实反洗钱政策和监管要求 2.规范反洗钱内部管理 3.强化反洗钱业务自律约束 4.加强沟通交流
5.制定反洗钱工作指引 6.开展反洗钱培训宣传 司法部门：相互配合
被监管机构：建立客户身份识别制度，客户身份资料和交易保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
反洗钱法律与制度
1990年2月反洗钱四十项建议
2001年10月针对打击恐怖融资提出8项特别建议，后增加到9项 2012年2月整合40+9
反洗钱法律制度中的严与宽
1.制度内容涉及更宽预防与打击并重
2.洗钱犯罪的内涵和外延不断外扩（上游犯罪、行为方式认定、主观要件、追责更严）
3.义务主体范围扩展：从金融机构到特定非金融机构（律师、公证人、会计师、信托服务、赌场、房地产代理商、金属和宝石交易商
反洗钱法律制度形式渊源
1.立法机关制定的专门反洗钱法律 2.政府或政府部门授权颁布的行政法规
3.金融监管部门制定的规章或具有法律效力的反洗钱规章或政策指引 刑事法律规范、民事法律规范、行政法律规范 反洗钱组织法和反洗钱行为法（《反洗钱法》）惩罚性法律规范、预防性法律规范
客户身份识别制度
确认：交易目的，交易性质，资金来源和用途，职业/经营背景，真实身份
了解你的客户措施包括四个基本要素：客户接受政策，风险管理，对高风险正虎视是持续监测，验证客户身份
大额交易和可疑交易报告制度$10000 大额交易报告制度：
1.确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等 2.确定可疑交易是否涉嫌犯罪 3.提供资金去向的有关线索
4.发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索
客户身份资料和交易记录保存制度 FATF要求至少保存五年
现金、无记名有价证券及贵金属的出入境管理制度
1.通过申报和披露制度发现现金和不记名可转让金融工具的跨境携带活动 2.如果发现与恐怖融资等、有权阻止或现值法定权利
3.确保对虚假申报或披露个人采取有效适当和劝诫性处罚措施 4.各国应当采取没收相关现金或金融工具的措施
隐私保护和反洗钱平衡
1.实施身份识别制度主要在反洗钱高发领域 2.报告大额和可疑交易应有明确的标准和必要的豁免 3.金融情报机构必须集中统一且具有一定的独立性 4.客户身份资料的交易信息应明确的实用范围 5.必须严格保守反洗钱工作秘密
反洗钱现行法律要求：
法律（4+1）加强反恐不工作有关问题决定、中国人民银行法、刑事诉讼法、反洗钱法、刑法
行政法规：现金管理暂行条例，个人存款账户实名制规定，非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法，金融违法行为处罚办法，外汇管理条例，携带现金无记名有价证券以及贵重金属出入境管理制度
部门规章5：金融机构反洗钱规定，大额交易和可疑交易报告管理办法，报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，涉及恐怖活动资产冻结管理办法
重要文件：金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（2013.1.5确定基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理和保密；要求建立包括客户特性、地域、业务、行业四要素的风险指标体系），关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知，关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知，关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知，保险机构和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引，保险业反洗钱工作管理办法（保险专业代理公司，保险经纪公司，建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。反洗钱机制包括：保单实名制—客户身份识别，大额交易和可疑交易，客户身份资料和交易记录保存。），保险稽查审计指引第八号：反洗钱分册
反洗钱犯罪认定4罪：
刑法上游犯罪：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗 犯洗钱罪：没收、五年有期或拘役（情节严重5-10年）、并处或单处5%-20%罚金（情节严重并处）///单位：没收、罚金、直接负责人和其他负责人5年以下或拘役，情节严重5-10年 掩饰隐瞒：3年/拘役/管制（情节严重3-7年），并处或单处罚金（情节严重并处）窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏：3年（3-10年//共犯）
资助恐怖活动：5年/拘役/管制/剥夺政治权利（严重5年以上），并处罚金（严重并处罚金，没收财产）。严重：多次，多个，大额，后果严重，恶劣影响
反洗钱内部控制：制度、措施、程序、方法的静态形式；事先防范，事中监控、事后监督和纠正的动态过程和机制 1.金融机构（业务规模，自身机构，风险特点）配备反洗钱专兼职人员 2.经营管理，风险管理，业务流程结合 3.不断发展：发现问题，解决问题
4.软控制：高管管理风格、企业合规文化、风险意识 5.不能提供绝对保障
内控要素
1.控制环境（诚信程度，职业操守，专业胜任能力，态度，认识，管理措施 2.风险评估
3.控制活动:政策、程序、方法 4.信息交流
5.监督与纠正 业务部自我监督评价，接受合规管理部门监督检查，稽核部门独立内审
必要性
1.符合依法经营内在需要 2.符合接受外部监管要求 3.金融业安全的保障基础 4.参与国际竞争的重要前提
反洗钱内控制度建设的基本原则
1.双全：覆盖范围全面，制度内容全面
2.审慎性原则：核心，有效防范洗钱风险（充分考虑各种困可能的洗钱风险，出发点落脚点：识别评估防范洗钱风险；把防反洗钱风险纳入总体风险的控制框架内；与金融机构的经营规模，业务范围和风险特点相适应）3.有效性：预防遏制、发现报告、协助查处、协助其他
4.独立性：检查评价部门独立于制定和执行部门，并有直接向董事会和高管报告的渠道
内控制度主要内容： 1.核心管理制度：
1）客户身份识别制度：地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素建立客户风险等级 2）客户身份资料和交易记录保存制度：客户身份识别、异常交易分析 3）大额和可疑交易报告制度：系统预警的异常交易 2.其他：
1）反洗钱工作责任制 2）考核（纳入业绩考核）、评估（每年一次）、内部审计（内审职责，检查重点，检查要求，报告，后续）3）积极开展培训
客户身份识别
身份：标识和称谓，地位和资格
保护客户资金安全提供信息支持，增强金融机构资金监测的有效性，反洗钱资源向高风险客户倾斜 五性原则：真实、有效、完整、持续、差异
流程：了解--核对--登记--流程（1.￥10000或$1千现金财险，￥2万或$2千现金人身合同，￥20或$2万转账的合同需要四流程2.赔偿：￥1万或$1千3.保单借款。三种情形须完整四流程///部分识别：信托—了解核对登记，客户代理业务--核对登记，退保￥1万或$1千--核对，变更职业等、强制车险理赔业务、大病补充医疗保险、法院判决理赔--登记）
时机：客户与保险机构第一次订立保险合同初次识别、持续识别（动态关注，提示更新）、重新识别（1.变更基础信息2.与协查相同时3.前后不一致4.行为交易异常5.存在疑点6.洗钱嫌疑时7.其他）
了解：实际控制人、受益人、真实身份、背景、目的、性质、资金来源和用途、履约能力等 途径：口头、提供证明、实地查访、回访、媒体、网络 核对：合法、真实、有效
登记：基本信息，纸质介质&电子介质（业务系统，反洗钱系统等），优化流程设计、改进内部系统功能、共享信息资源等避免重复登记、留存，需记录更新日志 留存：一般情形：复印扫描拍照
特殊情形：1.投保标的为贷款办理，银行为第一受益人，承保时可不留存受益人有效身份证件；理赔时可不留存投保人有效身份证件，须核对贷款合同留存复印件，2.运输公司受益为挂靠方车主，承保理赔可不留，须核对车辆挂靠协议并留存复印件，3.受益方为汽车修理公司，理赔不留投保人证件，4.市政设施维修公司为受益方，承保理赔可不留，核对委托书并留存
保险公司、代理人、其他，代理销售保险产品履行客户身份义务，未履行由保险公司承担责任。委托协议明确双方客户身份识别方面的职责，确保随时获取信息。
客户洗钱风险分类管理
根据四十项建议和指引文件完成客户身份识别的基础上结合客户特性、地域、行业、业务种类（结合行业特点，业务类型，经营规模，客户范围确定各要素下的风险子项），开展洗钱风险评估工作，划分不同的风险等级，采取不同的尽职调查和风险管理措施，合理配置反洗钱资源，提高反洗钱工作成效。
含义：金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素和涉嫌恐怖融资活动特征通过识别、分析、判断的方法分类采取措施的过程。
金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引，工作原则：风险相当，全面性，同一性，保密，动态管理，自主管理。总体要求：风险管理政策，组织管理措施，技术保障措施，代理业务管理
影响客户特性风险子项：客户信息的公开程度，金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道，客户所持身份证件种类，反洗钱交易监测记录，机构客户的故股权或控制权结构，涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息 地域：（衡量客户地域风险，酌情考虑客户实际受益人或实际控制人业务相关境外金融机构地域风险）反洗钱反恐怖融资监控或制裁情况、风险提示信息，上游犯罪状况，上游监管风险 业务种类：（电销，投资连结，团险保全，保单质押，大额交易，办理行为和习惯（不匹配））与现金关联程度，非面对面交易，代理交易，特殊业务交易频繁
行业：高风险行业，行业先进密集度，与特定洗钱的关联度。自主研发风险及联工具或方法，定性定量分析
风险评估操作流程：信息收集（勤勉尽责原则）--筛选分析信息--初评--复评 客户洗钱风险评估与分类：等级不少于三级
风险等级划分时机：10个工作日内划分，动态追踪。低一等级客户的审核期限不高于上一级客户审核期限时长的两倍，风险等级最高客户的审核期限不得高于半年，初次确定其风险等级后的三年内至少进行一次复核。
重新评定客户风险等级：客户变更重要身份信息，客户设计权威媒体的案件报道，司法机关调查本机构客户等。例外情形：较低且能控制风险低风险，不得具有以下特征：
1.同一金融机构金融资产净值自然人超过20万，非自然人超过50万 2.与金融机构建立了信托等高风险业务关系
3.客户为非居民或使用了境外发放的身份证件或证明文件 4.涉及可疑交易报告
5.由非职业性中介机构或无亲属关系的个人代理客户与金融机构建立业务关系 6.拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作 以下特殊情况最高级： 1.我国黑名单
2.外国政治公众人物或其亲属密切关系人，3.客户实际控制人是前列范围 4.多次涉及可疑交易报告 5.拒绝调查工作 6.其他
客户洗钱风险分类控制措施 2012四十项建议措施: 1.利用可靠独立来源文件数据信息核实客户身份
2.识别受益所有人身份，金融机构充分了解受益人。对法人和法律协议，金融机构应了解其所有权和控制权结构 3.了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息
4.对业务关系采取持续的尽职调查，对整个业务关系期间发生的交易进行详细审查，以确保交易符合金融机构所掌握的客户身份信息、经营业务情况及风险状况，必要时对交易资金来源进行审查 我国指引措施：高风险强化
1.进一步调查客户及其实际控制人实际受益人情况 2.进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源
3.适度提高客户及其实际控制人实际受益人信息的收集或更新频率
4.对交易及其背景情况做更为深入调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机 5.适度提高交易监测的频率及强度
6.经高管批准或授权后在为客户办理业务或建立新的业务关系
7.按照法律规定或与客户事先约定，对客户的交易方式交易规模交易频率等实施合理限制 8.合理限制客户通过非面对面办理业务的金额，次数，业务类型 9.对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施 低风险简化
1.建立业务关系后再核实身份 2.适当延长资料更新周期 3.降低频率或强度
4.合理推测交易目的或性质而无需收集相关材料
客户身份资料与交易保存制度原则及内容 1.保存制度：杜绝非法修改客户资料。2.保存原则：完整（全面完整）、真实（真实准确）、安全（管理措施技术措施：多介质保存，异地备份，规范调阅流程）、从严（遵循规定）
3.保存内容：身份资料、交易记录 4.保存期限：一般期限（至少五年），特殊期限（涉及反洗钱调查；不同保存期限按最长期；同一客户资料；法规要求；破产移交指定机构）
5.法律责任：1.未按规定保存，中国人民总行及地市级以上分支机构责令限期改正，情节严重的，二十万以上五十万以下罚款，直接责任人一万以上五万以下罚款；2.致使洗钱后果发生，五十万以上五百万以下，直接责任人五万以上伍拾万以下，情节特别严重，责令停业整顿或吊销营业执照。保存具体措施：
1.保存方式：1.备份制度（多介质备份：纸质、电子、磁带、不可更改介质—系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等备份必须转储到不可更改介质上进行保存；异地备份）2.应急处理机制 2.保存环境：纸质（防霉防蛀防火）；磁带等（防磁防潮）3.调阅管理：借阅登记；不得涂改等；按期归还（办理续借）；及时催还，当面验清，及时放回原处，严格掌握调阅范围和履行调阅手续；知密范围最小化；按规定领取流转反馈
4.档案资料的销毁：定期鉴定销毁；经主管领导审批，2人监销，签字，档案材料销毁登记表应归档保存
大额交易和可疑交易识别与报告 1.交易报告制度的含义
2.交易报告法律依据：反洗钱法，反洗钱规定，大额机构和可疑交易报告管理办法，金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法，中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知。明确交易报告接收机构，交易报告主体，交易报告保密。3.交易报告接收机构：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心收集大额交易和可疑交易（特殊情况：1与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易同时报告人行当地机构，2涉嫌犯罪书面形式报告公安机关和人行）4.交易报告主体：金融机构（保险公司/保险资产管理公司的总部或总部制定管理机构）
5.交易报告保密：依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料、交易信息、报告的大额交易和可疑交易，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 大额交易报告的标准：
单位单笔或当日累计转账—￥200万/$20万，个人￥50万/$10万 单位单笔或当日累计大额现金：￥20万/$1万现金缴存支取。大额交易报告的要素：30项
大额交易报告的程序：5个工作日内，通过总部或指定机构以电子方式报送，要素不全或错误补正通知5高工作日内补正。
开发有关报送程序-抽取并检验数据-对符合规定的大额交易数据进行上报
可疑交易报告标准：1.涉嫌洗钱犯罪2.该交易、客户与洗钱、恐怖主义活动及其他有关3.客户与黑名单有关4.不提供身份文件。可疑原因：与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，原因不明
例外：1.保险人理赔2.第三责任险向第三方赔付，3.分摊赔款4.法院判决向第三方赔偿
可疑交易报告程序：10个工作日内(构成可疑交易的最后一笔交易发生日起计算)5个工作日内补正
个人寿险业务常见洗钱风险点 1.业务拓展环节：不能履行协议约定内容，不能有效识别客户身份，忽视客户资金来源
2.投保承保：保险期限短，返还保额大，退保有特别约定，追溯保单生效日，资料不真实，保费支出与其经济状况不符；
3.缴纳保费：大额现金，交付中介公司转账，第三人代缴
4.保单保全：犹豫期退保、保险合同生效后短期退保，频繁变更受益人，要求变更缴费渠道。可疑行为：损失型，转退型（退保费给第三方），集中分散户转型（分散投保退保或集中投保分散退保），无理由大额追加型 5.满期给付和理赔：支付给第三方
团体寿险业务常见洗钱风险点：投保人与被保险人分离（单位为少数成员购买高额保单，退保时转至个人账户）1.投保承保：（先收费后核保，溢交保费，首期保费或趸交保费）个体虚构团体，空壳公司，编造年龄（满期给付）2.保全：现金退保，退回非缴费账户，谎称投保单位解散等申请团体转个体 3.理赔：补充医疗保险特殊金--为个别特殊人员提供发票报销
财险业务洗钱风险点
1.投保承保：投保标的来源是否合法，价值与投标人财务状况明显不符，无可保利益，洗钱风险程度，大额高风险业务放任风险因素
2.缴款：现金，趸交大额保费，缴款对象异常（第三人），3.批改退：全额退保，减少被保险人从而减少保额，增加保险金额或增加保费，退保保费与缴费人不是同一人 4.理赔：假骗赔案（车险，财产险，船舶货运险），现金或支票或委托他人代领，反恐怖融资
恐怖融资：任何手段、直接、间接、非法或故意为恐怖主义活动提供和募集资金 有意图即资助恐怖活动事实成立
资金来源：非法收益，商业活动、非营利组织募集资金、接受赞助获取合法收益
缺乏有效反洗钱措施的国家和地区：恐怖主义资金的主要来源国和中转国或自身存在严重恐怖主义活动 对恐怖融资的资金活动检测标准及监管要求反洗钱与反恐怖融资完全重叠，反洗钱行政主管部门承担反恐怖融资职责 有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段，反洗钱基本措施（洗钱行为刑法化，建立内控，识别客户身份，报告可疑交易，保存交易记录）对发现和打击恐怖融资活动具有积极作用 反恐怖融资与反洗钱区别
反洗钱措施监控犯罪来源的恐怖融资活动，针对金融机构制定
恐怖融资很大一部分资金来源于合法捐赠，利用非正规资金转移体系和非营利组织达到融资目的 国际社会在充分利用控制洗钱机制的基础上，还在纸质恐怖融资方面采取专门针对性措施： 1.联合国《制止向恐怖主义提过资助的国际公约》 2.FATF制定针对反恐怖融资的专门建议
3.我国《刑法修正法案3》将恐怖主义犯罪列为洗钱罪的上游犯罪，反洗钱法36，金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，关于加强反恐不工作有关问题的决定—明确要求对涉恐资产进行冻结
恐怖融资的表现形式： 融资主体划分 1.自身融资行为
2.其他组织或个人协助恐怖活动融资行为 融资目的划分
3.资助恐怖主义或恐怖活动融资行为 4.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为
恐怖融资界定原则：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的目的
涉恐资金需求
1.实施特定恐怖活动所需资金：恐怖活动所需直接费用：生活费，培训费，通讯费等 2.维持组织的基本运作以及宣扬恐怖组织的意识形态所需要的费用 涉恐资金筹资方式：
合法：慈善机构或合法企业（现金密集型企业）、宗教名义、暴力恐怖分子个人收入、国家优惠政策 非法渠道：毒品、宗教幌子收取保护费、非法宗教活动要求捐款 境外组织支持涉恐资金入境：恐怖分子直接携带、参杂正常贸易中
涉恐黑名单来源：国务院有关部门和有关机构，司法机关，联合国安理会决议，人行 2006.6人行转发联合国安理会1267委员会制裁名单
涉恐黑名单的监测和报告
涉恐黑名单内部控制风险管理制度：涉恐黑名单嵌入业务管理系统，匹配比对名单，及时更新，事前预警，事中监控，及时报告。制度包括：名单包括的范围，世纪名单人员身份识别，涉及名单人员可疑交易分析报告，涉及名单人员开户审批流程，管理权限，风险登记管理，信息保密等工作
具体操作：1.将涉恐黑名单嵌入业务系统2.办理业务匹配比对名单3.及时提交可疑交易报告4.采取适当的后续处理措施（风险为本，建议暂停交易）
非涉恐黑名单资金监测与报告 提交可疑交易报告：
1.怀疑客户为恐怖****募集或企图募集资金 2.************提供或企图提供***** 3.***********保存管理运作****** 4.交易对手为*** 5.资金来源于*** 6.资金用于*** 7.其他
涉恐资产冻结和报告
人行、公安部、国家安全部2014.1发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》明确涉恐资产冻结的程序和要求，规定公安部公布恐怖或总组织及恐怖活动人员名单后，金融机构、特定非金融机构对名单所列组织和人员的资产应立即采取冻结措施。
金融机构制定冻结及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构执行情况进行监督管理；制定专门机构或专人关注并及时掌握恐怖活动组织恐怖活动人员名单的变动情况；完善客户身份信息加强交易监测。冻结措施：终止金融交易、拒绝资产提取转移转换、停止金融账户的开立变更撤销和使用 冻结资产及冻结资产产生的孳息及其他收益，受偿债权，名单公布前生效的交易指令
书面报告县级公安机关，市县国家安全机关，人行分支机构，报告内容包括资产数额，权属，位置，交易信息 境外分支机构和附属机构按所驻地监管要求报告总部，总部报告公安机关，安全机关，抄报人行
涉恐资产的解冻及被解冻：不得擅自解除冻结，以下除外 1.名单调整
2.错误，书面通知
3.资产处理另有要求书面通知 4.裁决处理有要求 5.其他
被冻结资产使用：所有人，控制人，管理人向县级公安机关申请，层报公安部，30日内审查处理
按人行、银监会、证监会、保监会规定执行，无规定的参照公安机关，国家安全机关，检察机关规定执行 冻结异议可向资产所在地公安机关提出，层报公安部30日内审查处理，有误书面通知解除冻结
境外部门要求境内机构冻结资产，提供客户身份信息和交易信息，境内机构应当告知通过外交途径或司法途径提出请求，不得擅自冻结等，人行检查
违反的，人行及其他地市中心支行以上分支机构按反洗钱法31，32及中国人民银行有关规定处罚
反洗钱监管配合 反洗钱工作思路的重点：风险为本，强化对法人金融机构的监管，通过洗钱类型风险提示提高监管效率；合规监管和风险监管并重，风险监管为主；权责分明、平衡制约、制度健全、运作有序的体系 人行开展反洗钱监管工作主要包括：现场检查，风险评估，约见谈话
反洗钱现场检查：收反洗钱法赋予反洗钱行政主管部门-人行的监督管理权（金融机构执行反洗钱制度规定履行反洗钱报告义务，金融系统防止被洗钱犯罪利用，维护金融秩序）
是掌握金融机构开展反洗钱工作的第一手资料，推动金融机构深入开展反洗钱工作的一项重要手段
反洗钱现场检查，是指人行通过进驻被检查单位办公场所运用一系列检查手段，监督被检查单位执行国家反洗钱法律制度、履行反洗钱义务、预防洗钱的一种常用监管方式 反洗钱现场检查目的：
1.评价履行反洗钱义务的合规性 2.评估控制管理洗钱风险的适当性
3.督促针对存在的问题进行整改，提高合规水平和控制风险能力 4.引导检查单位理解和适应洗钱监管政策
人行在确定反洗钱现场检查对象时主要考虑的因素包括： 1.反洗钱工作重点及辖区内实际需求 2.被检查单位风险控制状况
3.反洗钱日常监管评级或评估结果 4.侦查机关、相关部门的通报涉案情况 5.其他监管部门通报的违规及风险异动 6.群众举报信息等
重点对存在以下问题情形的机构进行现场检查：
1.发生性质严重、危害程度较高的重大案件或被通报重大案件 2.经评估认定为洗钱风险控制能力薄弱或合规风险高 3.涉及特定的高风险业务
4.涉及重大金融案件，且与洗钱失职有联系 洗钱现场检查全面检查： 1.内部控制体系建设 2.客户身份识别情况
3.客户身份资料及交易记录保存制度执行
4.大额交易和可疑交易报告制度执行 5.宣传培训 6.内部审计监督 7.保密制度执行
洗钱现场检查专项检查： 1.客户识别 2.内部控制建设
3.某项高风险业务：大宗交易、资产管理、代销业务等
接受检查单位依法维护自身合法权益
1.拒绝检查权：检查人员少于2人；为出示执法证和检查通知书
2.对检查事实作出解释或提出申辩意见权：接受检查询问后有权对记录内容和对；有错误和遗漏可提出更正或补充；可以就发现问题作出解释；可以在规定时限内提出陈述和申辩 3.监督举报权 现场检查措施： 1.进入保险业金融机构进行检查
2.询问保险机构工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
3.查阅复制与检查事项有关文件资料，对可能被转移销毁隐匿或篡改的文件资料予以封存 4.检查保险业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 现场检查准备阶段配合措施：
1.提供被查时间段内客户信息和交易记录，及时准备所需资料，在规定时间内提交检查组 2.准备好与反洗钱检查相关的制度，文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时查阅 现场检查实施阶段配合措施
1.提供检查工作场所和必要条件（独立办公场所，技术设备）2.制定配合检查的联络人员（专人负责，协调联络）
3.及时提供资料（客户身份资料，客户交易记录，开展反洗钱客户身份识别工作记录，识别分析可疑交易的调查记录，完整真实）
4.配合做好检查会谈，接受有关询问（组织进场会谈离场会谈，主动如实报告反洗钱工作情况，如实回答呢询问问题）
5.协助封存有关资料
6.保密要求（遵守保密规定，做好保密工作，不得擅自向无关人员透露检查信息）现场检查处理阶段配合措施：
1.规定时限内对《现场检查事实认定书》进行确认，认为不实的书面按反馈并附资料 2.按要求全面整改，制定专门的部门负责监督整改措施落实
不配合需承担的法律责任：违反保密规定，拒绝阻碍检查，故意提供虚假材料---限期改正；严重20-50罚款，直接人1-5万；致使先钱后果发生的，依法采取更为严厉措施 其他监管措施配合：
1.报告系前相关数据资料：主动回报进展；积极提交资料；保证资料准确完整有效
2.报送主体资格申请及维护：申请大额和可疑交易报告主体资格；申领报送数字证书；加强规范管理，及时按规定申领更换
3.配合做好反洗钱约见谈话 4.配合现场走访 5.其他
金融机构配合反洗钱调查是指金融机构根据人行或其省一级分支机构（主体）的调查要求，对有关可以客户及可疑交易的情况（客体）配合进行调查和反馈.可疑交易：狭义—人行总行或其省一级分支机构发现的可疑交易活动需要调查核实的 广义—符合反洗钱法律法规规章及规范性文件中可疑交易标准的资金活动
反洗钱调查的目的：人行查阅资料，核实信息，查证嫌疑可疑交易费属实，是否涉嫌洗钱犯罪
配合调查现实意义：有效打击洗钱及其上游犯罪，对于维护社会稳定具有重要作用，及时发现自身经营管理中的薄弱环节和不足之处，及时采取有效措施防范风险 配合调查权利和义务
义务：必要的支持义务；如实提供信息义务；信息资料保密义务 权利：拒绝检查权；核对补充更正询问笔录（无误签名或盖章）；清点封存资料并保留清单（一式二份，签名或盖章月份交保险金融机构一份附卷备查）；逾期自动解除冻结（48小时无继续冻结通知有权立即解除冻结）；获得救济的权利（申请行政复议，提起行政诉讼等）现场调查流程配合：
1.前期准备（场地，设备，数据资料）；
2.现场调查接洽（检查人数，核对证件，核对通知）
3.配合开展现场调查（协助安排人员接受询问，协助查阅或复制有关文件资料，协助封存有关资料强化保管措施）书面调查流程配合：
1.接洽：收到反洗钱调查通知书，指定专人负责配合开展反洗钱调查，审核通知书的有效性和真实性 2.配合实施调查：按照内部协查管理制度，经审批后予以办理，按照知密最小化原则配合调查 资料反馈要求：
１．了解要求，确定范围，安规调取
２．分析整理：反馈资料齐全完整，无错漏，符合要求；可疑交易分类整理，以客户为单位汇总报单；分析报告分析可疑交易活动特点得出分析结论；资料目录整理后一并反馈 ３．保险与金融机构应将保单申请资料交易凭证资料等资料整理成册
４．提供账户交易信息时，应严格按照要求提供完整的项目信息（协调上级机构获取）５．调查结果反馈：规定时间和渠道，真实完整，未达项书面说明
６．保险业金融机构反洗钱部门应建立配合开展反洗钱调查的登记制度，登记配合开展反洗钱调查的信息及反馈信息 反洗钱调查保密
1.涉及在侦案件，被洗钱分子知晓，导致案件线索中断，证据灭失，影响相关人员安危 2.泄密属于严重违法犯罪，影响预防监控打击洗钱犯罪的有效性 保密内容：
1.调查工作的任务背景和目的，2.被调查客户名单
3.被调查客户保单信息和交易记录 4.提交书面材料和电子文档 5.其他
保密制度
1.内控制度：保密制度--建立完善配合反洗钱调查和保密制度，明确内部保密责任；工作流程—按照知密最小化原则严格控制知密范围，以最少环节保障配合调查工作
2.人员配置：专门部门和人员（配合调查人员，必要科技业务人员，审批人员）3.资料获取的审批：本级获取的，不得向上级机构申请，不得要求分支机构提供 4.资料封存管理：不得擅自转移等；调查资料移交调查组人员，不得泄漏 5.严格按照保密要求保管处理与配合调查有关的各种资料和信息 6.对于涉密调查，严格按照涉密文件处理流程配合开展调查
7.调查中，相关人员不得直接向可疑交易主体核实客户身份信息等
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