大额贷后调查报告

第一篇：大额贷后调查报告

关于的贷后调查报告

本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与

非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。

截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途

为，贷款方式为。

一：借款人的基本情况：

借款人系县乡（镇）村（居

委会）人，现年岁，主要从事。

二、借款人的财务状况。

（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户

个人总资产万元；总负债为万元，资产负

债率为%。

（二）、借款情况：

1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况

该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中：（1）有笔、万元为担保贷款。

担保方情况：

从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。

抵押物情况：

从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析

行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。

结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。

结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。

结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。

还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。

结论：该户还款意愿(好、一般、差)。

四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：

该笔贷款主要是用于,经查本笔贷款用途（真实、不真实）。

五、调查人综合性意见：

该笔贷款经调查人调查认为：

第二篇：信用社大额贷款贷后检查管理办法

农村信用社大额贷款贷后检查管理办法（试行）

第一条

为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。

第二条

本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。

第三条 贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。

第四条

贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行： 1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次； 2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次； 3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。

第五条

检查要求：

1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务经营部。

2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。

3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。

4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。

5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。

6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。

第六条 处罚措施：

1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。

2、社主任在规定时间内，没有对信贷员报告的风险贷款提出处置意见的（以文字材料为准），每笔处社主任50元罚款，由此而造成贷款损失或失效的，追究社主任的经济、行政和法律责任。

第七条

本办法由XX县农村信用联社解释、修订。

第八条

本办法如与上级管理规定相抵触的，以上级管理规定为准。

第九条

本办法从下发颁布之日起实施。

第三篇：贷后调查报告模版

贷款检查报告通常是由标题、正文、署名及日期构成的。

一、标题

一般采用公文是标题，如“××银行关于××公司××万元贷款的检查报告”。标题中必须包含三个要素：银行名称，贷款公司名称，贷款数量。对于中长期贷款，贷后检查是一个持续的过程，一般会分为若干期。因此，有些标题中也会把检查的次序标注出来，如“××银行关于××公司××万元贷款的第×期检查报告”。

二、正文

分为开头、主体、结尾三个部分。

（一）开头。主要写检查的基本情况，包括检查的目的、根据、日期、内容等。一般用“根据××规定”或者“为了„„”作为报告的开篇语，接着在用“现将检查情况报告如下”来引出报告的主体部分。

（二）主体。

这是贷后检查报告的核心部分。首先，要简要介绍借款方的基本情况；其次，重点讲清贷款的使用情况，主要是用向，是否按照约定的用途使用资金，有无改变资金用途的问题。在效益方面要表明资金的使用是否产生了预期的效益。如果效益良好，可谈谈取得的成绩和发挥的作用。如果效益方面出现了问题，则要重点把问题的原因，未来的发展趋势表述清楚，并对未来收回贷款的风险作出简明的评估；最后，根据检出的问题，据实界定调查岗、审查岗、决策岗、等各岗位人员的责任。

（三）结尾。提出对问题的处理意见和建议。如果问题严重，要单独起草贷款检查监督意见书，附在检查报告后一并提交上级有关部门。

三、署名及日期

在正文的右下角写上检查人的姓名，换行注明年、月、日。

关于对黑立松贷款贷后检查情况的报告

××农村信用合作联社：

现根据《中华人民共和国担保法》、《××省农村信用社贷款业务操作规程（试行）的通知》、《××县农村信用社贷款管理操作规程》等有关规定，对借款人使用贷款的用途、抵押物及担保人情况、贷款本金及利息按时偿还情况、借款人经营及管理情况、信贷档案资料的真实性、完整性和贷款风险状况进行分析，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，绿春县农村信用合作联社信贷管理人员于××××年××月××日对×××申请××××贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。现将检查结果报告如下：

一、基本情况

×××现年××岁，××乡人，信用度一般，×××于200×年10月23日向×××县农村信用合作联社×××信用社提出金额××万元的贷款申请，期限为×年期的×期贷款，用于在×××乡新区建房。经××信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面调查后报经县联社审批同意后于××××年××月××日，对×××发放了抵押担保贷款××万元，期限××年。由×××担保。

二、贷款检查情况

借款人×××200×年因在×××乡新区购买了一宗地，现房屋已盖好。所有资金全部用于建房。贷款发放后借款人未能按时偿还贷款本金，担保人×××为借款人丈夫、担保无效，房屋建好后未及时办理产权证后抵押登记，借款人信贷档案资料不全，×××信用社信贷人员未进行贷后跟踪检查。

三、检查分析

×××年家庭收入约为×万元，×××信用社信贷管理人员未对大额贷款进行跟踪检查，抵押担保未落实，信贷档案资料不完善。潜在一定风险，大水沟信用社对该笔贷款未进行检查分析，不掌借款人经营收入情况，五级分类仍在×××类，未及时反映风险状况。

四、检查结果

经过此次的贷后检查，检查人员认为×××铺面收入及×××在×万元左右，贷款资金全部用于××，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金。但是该笔贷款信贷档案资料不全。未办理抵押登记，借款人第一还款来源不足，预计不能按期收回贷款本息，故该笔贷款认定为次级类。

调查人：×××

××××年××月××日

第四篇：企业贷后调查报告

湖北**有限公司贷后检查报告

一、借款人基本情况

湖北**有限公司成立于**年*月，属民营企业，法人代表**，注册资本**万元，其中：**出资***万元，占实收资本的62%；**（其妻）出资**万元、黎许娇（儿媳）出资**万元、**（儿子）出资**万元，分别占实收资本的6.3%、5.5%、6.3%。根据镜批准修改公司章程的规定，湖北**有限公司法定地址：湖北区***号，该公司现有总资产***万元，在职员工880人，其中:中级以上职称技术人员101人，大专以上学历的管理人员120余人,下设***分公司，是集加工、贸易为一体的综合型公司。

该公司主要生产经营：**批发及**深加工,公司共有**深加工设备及生产线205条(台),主要产品有钢化**、热弯**、夹胶**、**制镜、磁控镀膜**、真空镀膜**、热弯**、**磨边，乳画、中空、冰花、钻石、防弹等二十多个品种。该公司先后被评为市十强民营企业,先进民营企业,重合同守信用企业,纳税先进企业等。是湖北省内**行业最大的三家民营企业之一。

该公司是家族式经营管理的独资企业，无任何债权纠纷，无任何附属企业,无任何对外担保。

该公司法人代表鄢来荣从事**行业二十多年，有着丰富企业管理和市场营销经验，有很强的敬业精神和创业精神，重合同、守信用，1

法制观念强。

该公司是我行多年主户企业，在我行开立基本帐户，截止到目前该公司在我行贷款余额**万元，均为一年期流动资金贷款，办理银行承兑汇票余额**万元，存款余额**万元，货款回笼资金**%在我行结算。该公司从成立之日就与我行发生授信业务关系，建立了稳定的客户往来关系，是我行优质客户之一，多年来，银企双方合作愉快。

二、借款人资产负债情况

截止到2012年9月30日该公司总资产**万元，其中：流动资产**万元，固定资产**万元，无形及递延资产**万元；负债总额**万元，均为流动负债，无长期负债；所有着权益**万元，资产负债率**%、负债与所有者权益比率**%、流动比率***%、速动比率**%、现金比率***%。

三、借款人生产经营情况

截止到2012年9月30日，该公司实现销售收入**万元，比去年同期增加**万元，实现利润总额**万元，比去年同期减少*万元，收入增加主要是由于**销售的数量比2011年有所上升，利润下降原因是该公司**分公司准备搬迁新厂址，**深加工的产量有所减少，管理费用等各项开支比去年有所上升。

四、借款人履约能力分析

该公司从成立之日，就与我行建立授信业务关系，在我行开立基本帐户，建立了稳定的客户往来关系，黄冈分公司结算业务全部在我行办理，日均存款**万元,月均回笼资金**万元,在我行办理授

信业务，从未发生过一笔逾期和垫款，每次都能按时还本付息和兑付。

五、借款人发展潜力分析

该公司是集**深加工、销售为一体工贸企业，多年来，立足于本行业，利用自身优势扬长避短，不论市场行情怎样变化，产品价格怎样波动，都能够立于不败之地，每年净利润在百万元以上。近几年，根据市场需求和**产品销售情况，该公司增添了夹胶、钢花、热弯、中空等生产线，以销定产，从不贪多图大，公司指导思想就是：有多大能力，办多大的事。

2011年，预计该公司实现销售收入**万元，利税**万元。计划2012年完成**万元销售收入，利税达到**万元，努力在2008年使销售收入**万元，利税**万元。综上所述，该公司的发展前景较好。

六、抵押担保情况

湖北**有限公司在我行授信总量**万元，期限一年，其中：流动资金贷款**万元，银行承兑汇票**万元（含500万元保证金质押），全部用该公司自己的土地、房产、设备、存货作抵押，并按我行要求全部办理了合法合规抵押手续（他项权证），全在有效期内，并办理了财产保险。

七、授信风险分析

湖北**有限公司在湖北是较有名气的民营企业，其生产规模、产值、产量在湖北民营企业中属中等偏上，市政府大力提倡国企民办，鼓励民营、私营企业参与竞争，同时对民营企业给予很多的优惠政策，来促进湖北地方经济的发展，投资环境较好，风险较小。

该公司与我行合作多年来，从未发生过贷款逾期和承兑垫款，信誉很好，因此授信风险较小。

八、综合结论

1.该公司属国家政策和我行政策支持范围，地区投资环境风险低，借款人信用等级为BBB级，信用良好，符合我行授信条件。

2.该公司生产经营状况较好，通过有关数据测算，该公司偿债能力强，风险较小，产品有市场，资金回笼率高，经济效益稳定。

3.该公司发展前景较好，目前公司的新厂即将开工，为今年和以后发展打下了良好基础。

**

二0一二年十二月二十日

第五篇：贷后调查报告（范文）

贷后调查报告

一、基本情况：

姓名____, 出生年月____，性别____，身份证________，住址________。借款人长期从事____(农业/商业/公职)行业,信用度____（一般/良好/优秀），___（有/无）不良记录，向右玉农村信用合作联社高家堡信用社提出金额_____元的贷款申请，期限为___（一年/半年）短期贷款。经高家堡信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面审查后同意对其发放贷款。

二、经营及财务情况：1．农业：由于____（籽种/化肥/其他）价格合理，借款人现已大量购买。以备农用。

2．养殖业：由于养殖业市场景气，借款人现已养殖____（牛/羊/其他）。总计____。

3．其他：________________________________。

三、调查分析

借款人完全按用途使用资金，没有挤占、挪用现象。

四、调查结果

经过此次的贷后检查借款人年家庭收入____元左右，贷款资金全部用于____，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金，并能按期结算贷款利息。

调查人：

年月日