月入4000元三口之家进取型家庭理财方案★

第一篇：月入4000元三口之家进取型家庭理财方案

月入4000元三口之家进取型家庭理财方案

2007-11-19 16:21:35 本文已公布到博客频道职场·创业分类

市民王先生昨天给早报发来理财需求短信，他说：我和对象月收入4000元，我们都有保险，有一个1岁小孩，家庭月支出2500元，有存款20万元，基金15000元，近年想买房，预计房款70万元，还想为孩子准备教育基金，请问理财师我们该如何理财？

拿出存款来投资

王先生家庭财务基础较为稳定，可以考虑较为积极的理财规划。

建议王先生首先预留2万元家庭备用金以备不时之需，可投资于货币型或债券型基金，5年本利可得2.6万；由于目前大盘仍呈现宽幅震荡走势，在投资时要注意风险，建议将18万元分别投资于基金公司规模较大、历史业绩好、基金经理投资经验丰富的股票型、配置型和偏债型基金，5年可达到35万元；现有的1.5万元基金视风险收益状况持有或换持，5年可得3万元左右；月节余中拿出1300元投资于股票和配置基金5年可达12万元，其余200元可为孩子选择年缴2000元左右的重疾医疗保险，缴费10年可获20万保障。

5年后王先生资产总量已达52万元左右，可贷款25万元，将45万用于购房首付，30年还清每月需还1800元，将定投基金的资金用于月还款尚差500元。可将7万元逐年扣除孩子教育费用后，一次性再投资于基金产品，所获收益足以支付且有盈余，若能长期坚持投资孩子读至大学的教育金应该无忧。投资封基可圆梦王先生想要在近期购买70万元的房子，至少需要21万元的首付款。建议王先生加大基金的投资，将存款的一半10万元购买封闭式基金，特别是可以购买今年还未分红的封闭式基金。年底封闭式基金将会拿出不低于90%的利润用于现金分红。

假设今后封闭式基金每年的平均收益率为50%，那么王先生坚持投资，即115000元×1.5=172500元。按此推算，两年后王先生将得到至少25万元，足够支付购房首付款了。其余的10万元用于购买银行的打新股理财产品，每年也可以达到15%~20%的收益率，即100000元×1.2=120000元。

为了化解购买封闭式基金的风险，建议王先生可以将每月结余的1500元，用于债券型基金的定时定额的投资业务，每年大约10%的收益率，每月的结余和收益合计可以用于为孩子准备的教育基金。

最近更新时间：2007-11-20 08:07:45

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第二篇：麟龙：进取型家庭理财得第一桶金

进取型家庭理财得第一桶金

如今大家的事业心越来越强，许多的家庭都挑选了自主创业，但是显然会对家庭的日子质量有必定的影响，对此，家庭就大概拟定合理的出资理财计划有用的确保家庭的生长，非常好的应对家庭生长压力。

杨先生的家庭当前收入比较安稳，每个月的收入为8000元。妻子每个月的收入为2500元，家庭有必定正在上幼儿园的孩子，家庭当前有固定存款10万元。为了今后非常好的家庭日子质量，杨先生想自主创业，因而，杨先生想经过出资理财来有用的确保资金的堆集，以及家庭的生长。

专家以为，杨先生三口之家收入安稳，家庭并没有负债，家庭当前的家庭压力较低，但是很显然家庭除了固定存款外，无其他理财出资，家庭出资收益较低，为了家庭今后非常好的生长，家庭就大概合理的装备家庭财物有用的进行出资。

在关于杨先生的家庭财物出资的预备，杨先生大概结合财物装备，安排好现有资金和每月可支配收入，装备应首要以低危险、收益安稳、变现灵敏为主，能够出资特定银行理财商品、债券型基金和钱银型基金。而孩子的教育金堆集需求每月适量地出资定投类商品。基金定投、黄金定投类商品都是不错的挑选。

首要，要留出家庭紧迫备用金，满意家庭的应急需求。金额需求满意家庭3个月到半年的开销，主张保存2万元左右作为紧迫备用金，以便呈现突发情况时，及时应对。主张客户将这有些资金作为活期存款或采购为危险较低、流动性好的钱银型基金。

而关于家庭生意资金的预备，杨先生能够思考定时敞开债券基金，市场上常见的定时敞开债券基金关闭期有一年关闭和三年关闭，关闭时间无法进行申购换回操作。由于定时敞开债券基金有关闭期，不用随时坚持现金仓位以应对换回，使得商品能够采纳高仓位和杠杆操作，取得更高收益；且债券基金遭到股票市场动摇影响较小，比股票型基金危险更低，收益更安稳。

而此外，为了非常好的确保出资资金的安全性，杨先生大概首要思考稳健型的出资方法，有用的确保出资资金的安全性，经过长期取得安稳的出资收益，确保出资资金的保值增值。

第三篇：月入4000家庭理财方案（共）

月入4000家庭理财方案

李先生30岁，老婆29岁，孩子（1岁），住房一套，车一部，无贷款。

收入情况：

李先生每月收入在3500-4000元/月，住房公积金600元/月，李先生对象1500元/月，无公积金，两人均有社保。

每年奖金合计在10000元左右。

存款情况：

李先生大约有20000左右存款，给孩子做的定投，每月500元，存款约计25000左右。

具体情况：

日常生活费、孩子花费等基本由爷爷奶奶姥姥姥爷支出，但李先生夫妻两人属于大手大脚型，花钱比较无计划，见什么买什么，想什么花什么，有时一个月可以存3000元，也有时月月光，痛定思痛，所以打算寻求一个比较适合的理财方案对自李先生进行约束。

根据分析，李先生目前的理财目标或者说理财需求有2个

第一：李先生作为家里收入的主要来源，单单靠社保一个保障保险是不足够的，建议购买分红型保险，具体险种由于个人能力有限在此不作推荐。

第二：针对李先生的“月光”行为，推荐李先生每个月进行基金定投。基金定投是针对“月光”行为最好的方式。

每个月给孩子的定投可以用作孩子以后的教育启动金，建议不要定投存款，李先生可以去银行活着邮政储蓄那里购买教育定投类基金，一般4岁开始可以购买，到18岁。如果可以，就以小孩子上大学的年龄为期限进行定投。

其实如果李先生是去一些第三方理财公司进行咨询的话，一般理财师会给李先生进行财资分析，然后还给李先生规划应该怎么去购买各种理财产品，包括动用多少钱去购买等等，都很详细。

月入4000家庭理财方案?

方案一 保守型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益２．６％；

２、存款及国债到期后，合计１３万元，建议１０万元用于买凭证式国债３年期，预计年收益３．３％；３万元用于一年期定期储蓄，预计年收益１．８％。

３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为３％左右。方案二 稳健型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买货币市场基金，预期年收益２．６％；

２、存款及国债到期后，建议３万元用于一年期定期储蓄；１０万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益４％。

３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为３．５％左右。

方案三 温和激进型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买股票型基金，预期年收益８％；

２、存款及国债到期后，建议５万元用于购买企业债或债券型基金；７万元用于购买股票型基金或上证５０ＥＴＦ指数基金。

３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为５．５％左右。

方案四 激进型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买股票型基金，预期年收益８％；

２、存款及国债到期后，１３万元全部用于购买股票基金或上证５０ＥＴＦ指数基金，行情好的时候可介入上证５０成份股中的蓝筹股，预计年收益１０％；３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达８％左右。

刘先生家庭月收入4000元左右，都是来自于一家私人公司的收入。现在家中有老母亲和读小学的儿子，加上他们夫妇共4人。有一套在住的房子，价值18万元，还有一套闲置的房改房可抵押贷款15万元左右。手头可灵活使用的现金有6万元左右。该如何投资好？

首先，家庭总资产39万元，具备基本生存基础。假设四口之家的月消费为2000元，则每年的资金沉淀为24000元，属于偏低水平。

其次，在私人公司工作，家庭总收入并不稳定，可支配存款资金亦不算多，家里上有老下有少，所以建议现阶段采取保守型投资理财规划，在充分利用好现有资金的前提下，考虑增加收入来源，逐步提高收入水平。

合理分配现有资金

可参照60％、30％、10％的比例（约3.5万元、2万元、5000元），将现有资金6万元分配到存款储备、小本投资和购买保险等用途。主要原因是：一是保持最

低限度的存款储备3万元，以应付家庭成员临时资金需要。二是现在大多数企业一般都为职工购买了失业和医疗保险，因此可考虑适当购买人寿保险，重点对象是夫妻两人，可考虑购买投资连结保险，可得到相应的意外保障，又能取得一定的分红收入。

出租房屋

按照目前的家庭情况，将现有空闲房屋抵押贷款用于投资经营的目标还不够明确，风险较大（不仅要考虑投资成本和收益，还要支付抵押贷款费用及归还银行利息等固定支出），因此，可先考虑出租房屋。一套用于抵押贷款可取得15万元的房屋，用于出租时的收入约在1200元／月左右。

把握小本创富机会

由于目前进行资本运作投资的基础不足，而做生意的目标也不太明确，再考虑到现时的家庭实际情况，建议尝试投资小本生意，可考虑高收益率、低风险的餐饮业。可投入2万元的资金，雇用两三个工人，选择人流量大的居民区或菜市场附近开办早餐店，每月可盈利3000元左右应当不难。

这样一来，每年的支出虽然多出了11000元，但资金沉淀却可以达到63400元，生活稳定性也大幅度提高。