关于廖锡文申请贷款10万元的贷前调查报告

第一篇：关于廖锡文申请贷款10万元的贷前调查报告

关于廖锡文申请贷款10万元的贷前调查报告

廖锡文是一向专门从事木器、泡沫半成品切割加工的个体工商户。其产品主要用于电器、石材、家具、玻璃等易碎商品的包装，因此产品一直供不应求。由于今年订单不断增多，为满足广大客户的需求，其本人有意扩大经营，但目前流动资金不足，周转存在一定困难，特向我社申请贷款10万元，作为补充流动资金之用。为保障我社信贷资金的安全，坚持信贷资金的流动性、效益性原则，日前对该户进行了贷前详细的调查，情况如下：

一、基本情况

廖锡文，男，58岁，原籍******人，1992年至今在本市范围一直从事木器、泡沫半成品切割加工工作，1994年落户本镇。在**市工商行政管理局**分局注册成立了**镇振兴工艺泡沫厂，注册号为***，经营地址为本镇***路***号。该户富有开拓进取精神，在业务拓展上以诚为本，在技术上精益求精，谋求企业及其经营产品的进一步壮大发展。多年来该户与许多公司建立长期合作关系，其中包括：****钢材、****有限公司、***家具、信豪工艺有限公司、**照明金属有限公司、**家居制品有限公司、**工艺制品有限公司、**加华石材、****太阳能源科技有限公司等，部分产品还向本地区的水产养殖户销售，另外还承接各种木料的加工。1995年、1997年曾两度被本县人民政府评为个体私营企业先进户称号。2006年该户的销售额达70万元，利润超过20万元。

二、该户的经营情况及贷款用途分析

该户主要经营木器、泡沫半成品切割加工，由于做该产品生意的商家多，竞争非常激烈，因此在服务上下功夫，同时为了赚取更多的利润，该户从外地直接购进原材料进行加工，产品直接从厂到客户，有时还应客户要求进行产品消毒工序。该户现有多间厂房占地1350平方，木器、泡沫加工设备各5台，工人9名。经营主要是以接订单，加工成品，再交货，货款的结算较为准时，个别结算期达40到60天。预测2007年需投入流动资金25万元，用途是投入购买木材和泡沫原材料，其自有资金15万元左右，资金缺口10万元，特向我社申请贷款10万元作流动资金使用。

三、银企关系

经调查，该户没有向任何金融部门贷款，基本帐户在本镇农业银行开立，同时该户已在我社开立个人结算帐户，将通过我社进行日常业务结算。以后我社将加强与该户沟通，发展良好的银企关系，争取其在我社开立基本帐户，把所有结算业务转移到我社。

四、效益情况

1、借款人的经济效益

近三年经营情况表

单位:万元

年份

项目2004年2005年2006年

销售总额626570

销售利润151720

销售利润率24.2%26.1%28.6%

经营预测表

单位:万元

年份

项目2007年2008年

销售总额80100

销售利润2635

销售利润率32.5%35%

由于该户产品有较强的竞争力，而且能提供优质的服务，产品供不应求。从上表可知，该户的销售额逐年递增，去年达70万元，而销售利润率始终能保持24%以上，销售利润得到保证。今年1、2月销售额7万元，利润2.4万元，主要由于该行业的销售旺季没有明显区分，资金的结算有保证，比较准时，企事业单位的货款一般在45天左右。预测今年全年的销售额比去年有所增加，估计达80万元，利润达26万元左右。

2、发放该笔贷款对我社产生的效益

该户信誉良好，收入稳定，由于经营规模的不断壮大，加上结算期较长，需向我社贷款10万元。如该项目能顺利得到我社的支持及依时偿还后，可为我社带来一定的收益：

⑴、直接效益：发放该笔贷款可为我社带来接近0.9万元的利息收入和部分中间业务收入，同时可为我社带来超过5万元以上的日均存款。

⑵、间接效益：该户信誉良好，收入稳定，效益可观，其大部分业务结算都通过我社进行结算，增加中间业务收入，改善我社的财务状况，提高我社存、贷款比例一直偏低，增加我社多元化经营收入有很好的作用。

⑶、社会效益：支持地方中小企业经济发展，树立农信社的品牌形象，加大服务农村的力度，另外还可增加财政与税收起一定的作用。

五、还款来源分析及贷款期限的确定

1、还款来源分析

经多方了解，该户没有向其他金融机构和个人进行资金筹集。其第一还款来源是经营销售收入利润，从上述效益性分析中可知，该户今年预测利润达26万元，扣除各项费用等开支，足够还清该笔贷款本息；第二还款来源是其位于****镇美沃园二区28号201房，评估价值为148,725元，抵押率为67.2%。

2、贷款期限的确定

从上述还款资金来源分析可知，该户主要以第一还款资金来源来偿还贷款本息。按贷款本金10万元计算，一年所产生的利息接近0.9万元，本息合计约10.9万元，根据其产品特点，从接订单→进料加工→交货→资金回笼，需在一年内还清该笔贷款本息，故该笔贷款的期限建议12个月。

六、风险控制措施

据调查，客户的货款结算一般在40至60天左右，其他少数零售是现金交易。故该笔贷款发放后，我社将要求其大部分业务结算在我社进行，并通过其结算账户和其他渠道对其运作资金作进一步监控，加强贷后生产跟踪检查，防止其将信贷资金挪作他用，这样可以减少该笔信贷资金的风险，而该笔贷款的抵押物地理位置较好，有升值潜力，从而避免因出现较大的信贷风险而造成信贷资金的损失。

七、综合意见及结论

通过以上调查分析，该户信用状况良好，收入稳定，还款意识强，廖锡文本人眼光独到，掌握一定的资金与技术，并拥有一批固定客户，经营规模不断壮大。发放该笔贷款对提高我社的经济效益有一定的作用，并提高我社的资金营运能力。从上述分析中可知，该笔贷款的风险是较低的。

考虑上述因素，为支持其不断发展壮大，在办理有效抵押的前提下，同意给予该户贷款10万元作流动资金使用，期限12个月，利率拟执行7.9875‰，按月结息，到期还款。呈上级领导研究审批。

调查人:

2007年3月22日

第二篇：申请万元贷款的调查报告

申请万元贷款的调查报告

借款人因票据到期需要周转金，于3013年3月5日向我公司提出X万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：

1、基本情况：

X男，1962年3月出生，身份证号码：3X.X地，大专学历，1999年12月创办了X公司，任法人。经营稳定。其妻X，X年X月X日出生，身份证：3X.2、借款申请人资产情况

据调查，X为X公司的法定代表人，出资额X万元，占出资比例99.87%。同时，X销售中心为X公司股东，股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车，约人民币X万元，拥有多处房产。

通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

3、借款用途、金额、期限

借款人X申请借款135万元，用于借款人X年3月5日农行到期X万承兑票据。期限为一个月。经调查了解，借款用途真实、合法。

四、借款方式

借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为X润滑油销售中心及自然人X，并签订了我司认可的保证书。X销售中心经营正常，收入稳定。自然人X同为X销售中心股东，出资额X万元，出资比例X%。

5、还款来源情况

借款人的还款来源为X润滑油销售中心的主营业务收入（附与X公司的供货合同）。此外据借款人介绍，近期借款申请的农行X万贷款将发放，可用来还贷。

6、调查结论

借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。本人同意对借款申请人X发放贷款X万元，期限为一个月，月利率8.4‰，按月还息到期一次还本。

第三篇：关于李生申请110万元个人商业用房贷款的贷前调查报告

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

关于李生申请110万元 个人商业用房贷款的贷前调查报告

借款申请人李生，向我行申请个人商业用房按揭贷款110万元，期限10年，用于购买滨州鑫达房地产开发有限公司开发的商业用房。为调查该笔贷款的合规性、真实性及可行性，通过对材料审查、借款人所在企业和收入情况核查以及对借款人询问、所购商业用房实地调查等方式进行了贷前调查，认为该笔贷款符合我行有关个人商业用房按揭贷款条件。现将调查情况报告如下：

一、开发商基本情况

滨州鑫达房地产开发有限公司成立于2003年9月28日，法定代表人：孙颖，注册资本人民币1000万元，企业类型为有限责任公司，经营范围：房地产开发、物业管理。该公司办公地址位于滨州市黄河三路563号，其开发的“中海豪园”项目位于滨州市新市区黄河七路以南、渤海十六路以东，土地性质为出让，五证及各项手续齐全，占地面积41292 M2，建筑面积28007 M2，工程总投资3149万元，该公司于2004年10月22日与滨州分行签订了按揭合作协议，截止目前合作良好。

“中海豪园”是滨州鑫达房地产开发有限公司开发的项目，符合第1页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

滨州市城市建设总体规划，并经滨州建设局、规划局规划，“五证”齐全，原件已经核实并在滨州分行留存复印件。该项目设计合理规范，销售前景较好，经济效益可观。

二、借款人基本情况

借款人申请人李生，男，40岁，1965年4月20日出生，系滨州市惠生集团有限公司董事长，滨州市人大代表、市民营企业协会副会长、市、区工商联副会长，已婚，月收入6.6万元，现住滨州市新华街1号;其配偶王婷，37岁，系滨州市惠生集团有限公司总经理，月收入3万元，借款人家庭月收入9.6万元。借款人夫妻双方均身体健康，在本单位和社会上无不良记录。

惠生集团有限公司于1984年成立，其前身为惠生实业有限责任公司，于2004年4月变更为现名称，注册资本2088万元，其中借款人出资1154.8万元，占注册资本总额的55.31%，其配偶王婷出资884.6万元，占注册资本总额的42.36%。公司经营范围为办公用品、文体用品、洗涤化妆用品、办公自动化设备及配件、通讯器材及配件等。该公司在20多年的经营活动中，其“同等价格比质量，同等质量比价格”的经营理念已被广大消费者所熟知。惠生集团有限公司属我市各大商业银行争揽的高端客户。

截止2003年12月末，公司总资产1800万元，其中流动资产1178万元，总负债145万元（均为流动负债），负债率为8％，全年实现销售收入1883万元，净利润124万元,按借款申请人出资比例55.31%计算，第2页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

应得利润68.6万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余58.3万元；其配偶王婷按出资比例42.36%计算，应得利润52.5万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余44.6万元，夫妻二人实际应得利润合计102.9万元。

截止2004年12月末，公司总资产3212万元，其中流动资产1866万元，总负债324万元（均为流动负债），负债率为10.09％，全年实现销售收入1588万元，净利润160万元,按借款申请人出资比例55.31%计算，应得利润88.5万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余75.2万元；其配偶王婷按出资比例42.36%计算，应得利润67.8万元，提取10％公司法定公积金及及5％法定公益金后尚剩余57.6万元，夫妻二人实际应得利润合计125.4万元。

截止05年6月末，公司总资产3390万元，其中流动资产1931万元，总负债393万元（均为流动负债），负债率为11.59％，上半年实现销售收入2247万元，净利润109万元,按借款申请人出资比例55.31%计算，应得利润60万元，其配偶王婷按出资比例42.36%计算，应得利润46万元，夫妻上半年合计所得为106万元。根据该公司所提供的报表来看，财务状况良好，经营稳健，盈利能力较强。由于该公司报表未经审计，财务数据对我行参考意义不大，对借款人还款能力的考察主要从其银行流水及个人财产状况方面进行。

从借款人提供的收入证明及财务报表来看，借款人家庭月收入9.6万元，首月还款15898元，占比为17%，还款压力较小。根据借款

第3页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

人及其公司的银行流水来看，公司及个人日常流水量较大，账户资金充裕，往来正常，综合来看，借款人具有较强的还款能力。

借款人家庭财产包括：本次购房首付款111.4万元；2002年9月购置营业综合用楼一处，建筑面积5525.68平方米，价值850余万元；帕萨特轿车一辆，当时购置价格24万元；借款人及其配偶在公司投资2039.4万元及相应的利润分成。

经查询银行个人信贷征信系统，借款申请人于2002年11月在滨州市农行办理5年期个人商用房贷款87万元，截止目前还款状态为正常；其配偶王婷2003年6月在滨州市工行办理个人经营贷款10.7万元、2005年4月在我行办理个人住房贷款103.9万元，截止目前还款状态均正常。综合借款人在我行及其他行所有借款，每月需还款为32133元，如果该次授信得到批准，每月需还款15898元，综合月还款48031元，借款人家庭月收入9.6万元，属于高收入家庭，每月还款额48031元，月均还款额占家庭月收入的50.03％，符合规定比例。

三、贷款用途及还款来源

借款人贷款用于购买我行合作开发商滨州鑫达房地产开发的商业用房。该房产位于滨州市黄河七路以南、渤海十六路以东，地理位置优越，该段为滨州市新城区市府办公大厦及市直各机关和滨州市北镇中学新校区、实验中学新校区等学校所包围。随着我市针对新市区各商业区域优惠政策的调整，目前该位置的商业经营正在逐步形成良好氛围，加上附近各市直机关办公大楼、宿舍院及各学校新校区的正式

第4页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

启用，带动了周围商铺的明显兴旺。该项目其他商铺已销售完毕。

借款人所购商业用房为“中海豪园”第36幢28－32号商用房，五间整体贯通，全框架结构，房屋建筑面积600M2（一层342.5 M，储藏

2室80 M2，二层夹层177.5 M2），层高5米，夹层一层2.4米、二层2.6米，2

22总价值222.8万元（一层3900元/ M，储藏室2500元/ M，二层夹层3900元/ M），现已首付111.4万元，首付比例为50％。该房现已竣工验收。

借款人的还款来源主要依赖于公司的经营收入及加盟店的加盟费用。从提供的公司财务报表看，05年1-6月份公司实现销售收入2247万元，实现利润109万元，经营效益可观。因公司主要从事办公用品、文体用品，周边学校及政府单位需求量极大，经营前景极其看好。从借款人提供的个人和公司银行流水资料来看，资金流水正常，还款有保障。

四、担保情况

借款人以所购房产作抵押，抵押价值充足，抵押登记之前由房产开发商提供连带责任保证。房产开发商营运合规合法，经营状况良好，经济实力雄厚，具有较强的担保能力。所购房产位于滨州市新市区黄金地段，属永久性建筑，具有良好的发展前景，易于变现。

五、风险因素分析

该笔借款的风险主要来源于借款人公司收入的稳定性和抵押物的价值变动风险。从借款人还款能力来看，借款人资本积累充足，具备较高的还款能力。所购商铺地理位置优越，周边配套设施齐全，价位

第5页

股份有限公司滨州分行

《贷前调查报告》

合理，大幅贬值的可能性不大。

六、调查结论

综上所述，该笔借款属于按揭合作协议项下贷款，借款人与共同债务人所辖企业经营良好，收入稳定，抵押物位置优越，抵押率49.37％，贷款抵押物价值能够覆盖贷款价值，符合我行对个人商业用房按揭贷款的有关政策和规定。同时，由滨州鑫达房地产开发有限公司为借款人提供第三方连带责任保证担保，并向我行提供10％保证金。因此，在落实正式抵押登记及保险等相关手续后，同意对李生发放商业用房贷款110万元，期限10年，利率6.12‰（基准利率上浮20％），还款方式采用等额本金还款法。贷款发放后，密切关注公司财务状况及借款人的收入情况，确保第一还款来源。

业务发起人：鞠潇

2005年10月19日

第6页

第四篇：个人经营贷款贷前调查报告

**个人经营贷款贷前调查报告

一、借款人基本情况：

借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。

二、企业经营状况：

*****区**轮轱厂，成立于2006年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。2007年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。2008年1至7月份产值500万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。

三、信誉状况：

通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。

四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。

1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。

2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址临沂市兰山区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。经我行征信查询，颜廷光个人借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。

五、我行收益：

该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。

六、风险分析：

该笔贷款借款人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过借款人提供的近期经营资金流量数据显示，该企业经营活动现金流量较大，第一还款来源充足；担保人担保能力强，该笔贷款风险较小。

七、我行意见：

综上调查分析证明，该笔贷款的借款人、担保人以及贷款用途等，均符合我行个人经营贷款条件，建议发放贷款60万元整，期限24个月，利率7.56%，等本金方式还款。

调查人：

2008年9月2日

第五篇：个人抵押贷款贷前调查报告

个人抵押贷款贷前调查报告

借款人姓名：张某

身份证号码：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

关于张某申请抵押贷款的调查报告：

关于XX申请个人经营性贷款200万元的调查报告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下

一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年XX岁，身份证号码：XXXXX，户籍所在地是：XXXX，经过调查，该借款人现有位于XX别墅区XX栋的别墅一栋

二借款人负债情况：

经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为2008年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为2018年5月30日，2012年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为2014年10月9日，贷款余额为345万，2012年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为2013年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶XX现有20.8万元的房贷一笔，到期日为2017年11月20日，26.3万元的车贷一笔，到期日为2014年4月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。

三借款人的经营状况及还款来源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于XX市XX路，该工程合同预算造价671万元工期11个月，从2012年7月20日至2013年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由XX花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进，该工程预计总造价671万元，预算投入510万元（包括原材料及各项费用），其中自有资金310万元，不足部分向我司申请贷款200万元，根据借款人所提供的原材料购销合同，原材料购买需421.4万元。具体如下：豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元，**铝合金160吨，17500一吨，总价280万元，惠康牌玻华微珠260吨，1400一吨，总价36.4万元。总计421.4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润，根据合同约定的工程款的支付方式及时间，借款人预计工程于2013年6月19日前完工，验收后可结算工程款的95％，即637万元，利润161万元，借款人具备第一还款来源。

五抵押担保情况及第二还款来源：该借款人提供的抵押物为XX及XX名下的商铺一层，房屋所有权证号：XX房权证字第113330-2号，位于XX市XX县XX路建于2010年，钢混结构，共七层，所在第二层，建筑面积2262。75平方米，成新率95％，现出租为XXX经营使用，内设包厢50个，高档地板砖，水，电，卫设施齐全。该抵押物合法，足值，按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。

六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款，期限2个月，月利率按13‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。

调查人：邓祥

2013年5月25日