淳安县农村信用合作联社小企业贷款产品介绍

第一篇：淳安县农村信用合作联社小企业贷款产品介绍

淳安县农村信用合作联社小企业贷款产品介绍

产品名称：易贷通小企业贷款

产品适用对象：小企业、个人生产经营户生产经营资金需求。

产品特点：灵活、便捷，可循环使用，贷款办结时间短（一般在7个工作日以内）。对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务。

产品额度：单户最高授信不超过500万元。

产品推广情况：目前有31户小企业在我联社系统申请易贷通小企业贷款业务，贷款授信总额6166万元，贷款余额4746万元。

产品案例介绍：

杭州千岛湖×××食品实业有限公司注册资本为300万元整，企业初始为一家只有一间店面房的小商户，通过信用社从5万元信贷支持开始，现已发展成为一家市级农业龙头企业。该公司采用“公司+农户”生产经营模式，与1000余农户签订山核桃、地瓜干、笋干生产销售协议。该公司2007年在千岛湖镇欲购置土地新建标准厂房缺少资金时，我联社及时上门服务，安排易贷通贷款300万元；2008、2009年在山核桃、地瓜干、笋干收购季节，我联社分别安排了易贷通-1-

循环贷款270万元，累计发放630万元支持该公司生产经营。

通过三年的支持与发展，该公司形成了从研发到收购、生产、销售一条龙的生产经营模式，获得了6项国家专利技术授权，2007年在浙江省农博会上，山之子牌山核桃和地瓜干分别获得了金奖和优质奖；2008年被浙江省消费者权益保护委员会评为“名品正牌农产品”。公司生产能力不断提升，年加工农产品达到了1500吨，拥有资产1208万元，产值达到1500万元，净利润150万元，职工72人。资产回报率ROA达到14.11%，资产收益率ROE达到18.02%，在县内已成为一家较大影响力的农业龙头企业。

第二篇：农村信用合作联社水电贷款管理暂行办法

农村信用合作联社水电贷款管理暂行办法

第一章 总

则

第一条 为适应农村经济发展和电气化县建设的需要，支持并促进农村水电事业健康发展，加强水电贷款管理，提高信贷资金使用效益，根据《农村信用社贷款管理实施细则》有关规定，特制定本办法。

第二条 办理农村水电贷款必须遵循国家有关政策、法规、遵循金融方针、政策和信贷计划。

第三条 坚持讲究经济效益的原则和优化增量与搞活存量相结合的信贷政策。

第四条 坚持“自力更生为主，贷款扶持为辅；区别对待，择优扶持；有借有还，到期归还”的信贷基本原则。

第五条 坚持发、借、用电相结合，提高电力和贷款综合效益的原则。

第二章 贷款对象、范围和条件

第六条 贷款对象

1.农村全民、集体所有制以及各种形式联办的中小水电项目。2.电力公司兴办和输变电工程。

3.为水电配套调峰的部分小火电项目。

第七条 贷款范围

1.总装机在10万千瓦以下的梯级开发和有调节能力的中、小型骨干电站的基建或技改。

2.35千伏以上的输变电工程的基建或技改。

3.缓解水电丰枯矛盾，稳定电力负荷，煤炭资源丰富，总装机在5万千瓦以下的坑口调峰火电站的基建或技改。第八条 贷款条件

1.经有权部门批准立项，纳入国家或地方基本建设投资计划； 2.在农村信用合作联社开立基本账户，定期向银行报送有关报表和资料；实行独立核算，自负盈亏；

3.项目经专家和专业设计部门进行充分的可行性论证，技术可行，设计合理；并有懂经营、会管理的领导班子；

4.有符合规定比例的自有及自筹资金，概算资金来源渠道落实，并按银行要求专户存储；

5.有符合抵押、担保贷款条件的抵押物、担保人，并参加财产保险；

6.新电新价政策落实，并持有物价部门证明文件；负荷落实并有上网协书；

7.贷款项目必须具备良好的生态、社会效益和自身的经济效益，贷款本乱按期偿还确有保证。第三章 贷款用途、期限、利率与方式

第九条 贷款的用途与期限

1.新建电站贷款。主要用于购置发电机组、电气及配置设备，安装费及部分土建工程支出。贷款期限原则上按《农村信用社贷款管理实施细则》要求执行；鉴于水电项目投资大、周期长的特殊性，对部分中型电站贷款期限可放宽到八年。

2.技术改造贷款。主要用于更新发电机组和电气配套设备，贷款期限一般为三年。最长不超过五年。

3.输变电工程贷款。主要用于输变电线路及配套设备购置，贷款期限一般为三年，最长不超过五年。

第十条 贷款利率。农村水电贷款执行《农村信用社贷款利率定价管理办法》利率政策，并按规定的结息期计收利息。

第十一条 贷款实行担保和抵押贷款两种方式。实行担保贷款的电站，一般应由地方电力公司担保，电力公司必须在农村信用社开立基本账户；电网或电站贷款由地方电力公司填接承贷承还的，应由相应实力的经济实体担保或几个经济实体联保。担保单位必须符合法定条件，借款人不履行债务，信用社有权要求担保人代为履行或承担连带经济责任。实行抵押方式贷款的电站、电网，抵押物必须符合相应的设定条件，信用社对借款抵押物有处置权，并优先受偿。实行社团贷款的项目，应由权威部门牵头，明确开户行；同时，签订联合贷款协议，确定各自的权利和义务。

第十二条 受理借款申请。借款人必须按照贷款规定的要求，向开户行提出书面申请并附以下文本资料：经有权部门批准的项目建议书和立项批复；经权威部门论证的可行性研究报告；设计批复、设计图纸、工程概算、施工方案、征用土地和移民批复；自有及自筹资金来源证明文件，物价部门对电价的批文及上网协议。火电项目，还应提供环保部门批文等。

第十三条 贷款审查评估。开户行根据项目主办单位提供的贷款申请和有关文本，进行贷款项目的评估论证。主要内容包括：项目区社会、经济发展状况及发展规划，生产建设条件，机器设备的先进性和实用性；电力负荷和电力公司经营状况；投资预算和资金来源情况；财务及效益情况；投资回收和贷款偿还能力；不确定性分析和项目总评价。

第十四条 贷款的审批。贷款项目审查评估后，及时写出具有银行评估特点的贷款评估报告，按贷款审批权限上报审批社。

第十五条 签订借款合同书。贷款批准后，借贷双方应根据批准的借款方式，按照《借款合同条例》及有关规定签订借款合同。

第十六条 贷款发放。根据双方签订的借款合同，信用社在项目单位接到经有关部门批准下达的开工通知书后，按照合理工期和借款合同规定的用款计划及时发放贷款。

第十七条 贷款的检查。经营行要对贷款使用情况进行经常性检查。主要检查基建专户资金流向是否合理；有无挤占挪用贷伯情况；购置的设备、材料是否适用适量，支付的费用是否合理；工程进度、工程质量是否符合要求；生产经营管理，财务管理是否健全完善；有无擅自改变施工计划，扩大装机容量，增加建筑面积，提高建设标准，挪用建设物资；企业自有及自筹资金是否及时到位等。检查结束要写出专题报告，并提出解决意见。贷款决策行或责任人要组织定期检查，按季或半年检查一次。

第十八条 竣工总结。项目完工后，开户社应参与项目竣工验收和决算审查，写出竣工总结报告，报送审批社。主要内容包括：投资完成情况及原因；工程质量；资金与贷款使用情况及原因；试生产能力及试产成本；项目建设及贷款使用的主要经验和问题。

第十九条 贷款回收。电站、电网正式投入营运后，开户社应按借款合同规定按期收回贷款本息。贷款一般不能展期，确因正当理由无法按期归还的，按贷款延期的有关规定办理。

严格控制超概算投资，对超概算部分，银行原则上不追架贷款。部分确属合理原因造成超概算的，在经有权部门批准调整概算后信用社可适当追加部分贷款。贷款全部收回后，开户社要对贷款全过程进行总结分析，从中吸取经验教训。第五章 贷款管理

第二十条 水电贷款一律实行按项目管理，并严格按《三个办法、一个指引》及《农村信用社贷款管理实施细则》的规定办理。

第二十一条 建立贷款审批报告制度

1.按项目贷款的额度及风险程度适当划分贷款的审批权限。凡总社审批的项目，在总社未有新规定之前，仍按原要求办理。

2.贷款的审批必须坚持按计划审批，按规定权限审批。

3.坚持审贷分离制度。应将贷款项目的调查、审查和检查监测职能进行分解，各负其责，互相制约。

4.建立定期报告制度。项目单位及开户社必须每半年向贷款批准行报告项目建设、生产、经营及贷款使用等情况。

第二十二条 信贷监督与制裁

1.信用社有权检查项目单位生产经营、资金营运及财务收支情况。

2.项目单位必须按时向开户社报送资金平衡表、利润和利润分配表，销售成本表以及其他有关生产经营资料。必须按借款规定的用途、期限使用贷款并按合同规定偿还贷款；必须按规定补充自有资金；企业关停并转或承包必须及时通知开户社以便落实贷款债务；企业经营中的资金往来，必须通过开户社的账户办理，不得转移、抽走资金，逃避银行监督。

3.凡不按借款合同规定用途使用贷款或擅自改变项目建设计划，提高投资标准，自有及自筹资金不能按时到位的，信用社有权停止发放新贷款，并视情况逐步收回部分或全部贷款；对挤占挪用贷款的，除罚息外，并视情况逐步收回挤占挪用贷款。凡到期不能归还，未经批准延期的应按规定加收利息。

第二十三条 项目计划管理与会计核算。水电专项贷款计划由人民银行安排，农村信用社信贷部门组织实施与管理。贷款项目计划，由农村信用社与水利部门自下而上协商编报，要求在上年12月底以前完成。总社信贷部和水利部农电司衔接后，贷款项目及信贷计划与资金由信用社下达。

第二十四条 建立贷款项目后评价制度。为了确保贷款安全、流动和效益，凡贷款的电站、电网，投产一年或达产一年负荷上网情况，电价执行情况，产品成本、销售、利税、贷款偿还等情况。后评价完成以后，必须写出专题报告，报送审批社。

第二十五条 建立贷款档案管理制度。受理的贷款项目，都要建立项目档案管理制度。档案主要内容包括：

1.项目单位向信用社提供的各种文本、报表及其他原始材料。

2.信用社对项目贷款的协议和贷款评估报告及各种批件。

3.借款合同和担保、抵押贷款的有关文件。

4.项目经济活动分析和贷款效益考核等材料。

5.贷款项目竣工总结和后评价报告。

6.项目其他有关材料。

第二十六条 建立项目经济活动分析制度。根据档案资料定期分析企业资金营运，生产经营管理脑袋同款使用情况等。

第二十七条

建立责任信贷员制度。凡电力贷款余额在500万以上的行处，要相应配备责任信贷员。贷款风险较大的项目，应派专职驻厂(站)信贷员。

第二十八条 建立贷款项目库制度。各级行对审批权限内的贷款项目必须建立项目库，提高承贷面和选择度。第六章 加强部门协调与合作

第二十九条 各级农村信用社应与同级水利主管部门、计委、财政等密切配合，加强合作。双方应本着：“执行政策、各尽其职、相互支持、相互信任、团结协作”的原则，积极开展工作。

第三十条 农村信用社应会同水利主管部门总结、推广农村水电贷款管理的经验，共同促进农村水电事业健康发展。

第三篇：农村信用合作联社农业联保贷款管理办法

＊＊市农村信用合作联社

小额联保贷款管理办法

第一章总则

第一条为提高我市农村信用社（以下简称信用社）的信贷服务水平，解决农民贷款担保难问题，增加对“三农”信贷投入，更好地发挥信用社支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》及《河南省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，结合＊＊市农村信用联社（以下简称“本社”）实际，制定本办法。

第二条没有直接亲属关系的农户或非关联个私工商企业、财政供养人员，在自愿基础上组成联保小组。信用社对联保小组成员提供的贷款称为小额联保贷款。

第三条小额联保贷款的基本原则是“多户联保，责任共担，按期还款”

第二章 借款人条件及借款用途

第四条借款人应具备下列条件：

（一）生产周转或个人消费资金有缺口，需要贷款扶

持的。

（二）具有完全民事行为能力。

（三）遵守联保协议

（四）从事符合国家政策规定的经营活动。

（五）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款10%的活期存款。

第五条联保小组由长期居住在信用社服务辖区内，有借款需求的自然人或个体工商户或私营企业和民营企业自愿组成。民主选举产生联保小组组长。联保小组责任包括：

（一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。

（二）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任。

（三）在小组全体成员还清所欠贷款的前提下，成员可自愿退出小组。经小组成员一致同意，决定可开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

第六条贷款用途

（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款。

（二）加工业、商业等个体工商户贷款。

（三）私营企业和民营企业的生产经营贷款。

（四）财政供养人员个人消费贷款。

（五）信用社信贷业务经营范围内其他贷款。

第三章 贷款的发放及管理

第七条联保小组成员共同签署联保协议后，借款时应分别填写联保小组成员借款申请表，经信用社审查同意后，与借款人签订借款合同（联保协议）。

第八条信用社应将贷款发放给联保小组的借款者本人。

第九条贷款发放后，联保小组组长应协助信用社信贷人员做好贷款的管理工作，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。

第十条借款人应根据从事行业的特点，制定符合实际的还款计划，按照借款合同规定的时间，按时结息并及时足额归还贷款本金。

第十一条信用社应根据借款人申请的生产经营实际需要,确定合理的借款额度，可以对联保小组贷款一次性给予最高额度授信，亦可逐笔、逐户授信。对单个自然人借款额度，原则上不得超过5万元；对个体工商户和私营企业借款额度，原则上不得超过资产总额的30%。此后，可根据借款人的经营状况和还款信誉度的优劣，逐渐增加或减少借款额度，贷款总额不得超过联保户的净资产总额。

第十二条小额联保贷款的期限，根据借款人生产经营

活动的周期确定。

第四章利率

第十三条小额联保贷款利率按中国人民银行批准同意的利率执行。实行按月、按季或利随本清的结算方式。第十四条信用社对小组成员的存款利率，按中国人民银行公告的法定活期存款利率执行。

第五章附则

第十五条本管理办法未尽事宜，按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》等有关规定执行。

第十六条本管理意见＊＊市农村信用合作联社负责解释、修改。

第四篇：小企业客户贷款产品介绍(建行)

小企业客户贷款产品介绍

一、抵质押融资通道

（一）成长之路

“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。

1、服务对象

贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。

2、业务特色

（1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；

（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。

3、用途

主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

4、期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通

“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）适用客户群体广泛；

（2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广。

2、用途

主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限

流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款

小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色

（1）以船舶抵押，快速便捷；

（2）贴近市场，满足企业实际融资需求。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限 最长3年。

（四）小企业额度抵押贷款

小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色

（1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还；（2）解决企业临时性资金需求；（3）操作简便、灵活。

2、用途

用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限 最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款

小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

1、业务特色（1）期限长；（2）用途广泛。

2、用途

用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。

3、期限 最长15年。

（六）小企业法人账户透支

法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度，在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务，满足企业临时性融资需求。

1、业务特色

（1）随时透支，随时归还，手续方便、快捷；（2）有效节约企业的融资成本和时间。

2、用途

用于企业正常经营活动的临时性资金需求。

3、期限

透支额度期限在30-60天以内。

（七）小企业固定资产购置贷款

小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。

1、业务特色

（1）提供更贴身的融资服务；（2）贷款灵活，用途广泛。

2、用途 用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。

3、期限 最长8年。

（八）资贷通

资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款，并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。

1、业务特色

（1）正常抵质押贷款附加部分信用贷款；（2）提供全方位综合性融资服务；（3）享受建设银行贵宾待遇。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

3、贷款期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款可达5年。

（九）小贷通

小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。

1、业务特色

办理手续简便，审批快速，支用灵活。

2、用途

仅用于企业生产经营周转等。

3、期限 最长1年。

（十）租贷通

租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业（商户）办理的，并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。

卖场是指拥有固定经营场所，收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人，包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

1、业务特色

（1）无须抵（质）押物；（2）操作灵活、简便。

2、用途

用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。

3、期限 最长1年。

二、担保增信融资渠道

（一）联贷联保

中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。

1、业务特色

（1）企业互保，互相监督，无需抵押；（2）额度使用灵活。

2、服务对象

适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。

3、额度

单个企业贷款额度一般为1000万元，最高不超过2000万元。

4、期限 最长1年。

（二）互助通

互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。

1.业务特色（1）无须抵押物；

（2）有效解决企业融资需求。

2、额度

单个企业的最高融资额度为1500万元，且不超过上销售收入的20%。

3、期限 最长1年。

（三）传统担保业务

传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）利用第三方保证增信，满足融资需求；（2）手续简便；（3）提高融资可行性。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。

3、期限 最长3年。

（四）小额无抵押贷款

小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款业务。

1、业务特色

（1）无需抵（质）押，信用放款；（2）有效期内随借随还，快捷方便。

2、服务对象 适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。

3、额度

贷款额度为50-300万元，且不超过客户上销售收入的10%。

4、期限

额度期限１年，次年起逐年年审，可连续年审2次。

三、供应链融资通道

（一）国内保理

国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

1、业务特色

（1）以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

（2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

（3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

2、为企业提供的便利

（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；

（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表。（4）买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

（二）应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

1、业务特色

（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

2、为企业提供的便利：

（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；

（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

（三）动产融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

1、业务特色

（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；

（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

（四）仓单融资

仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。

1、业务特色

（1）手续简便，操作简单；

（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（2）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

四、（地区特色）专业集群客户批量贷款通道

（一）石材通

石材通业务是建设银行为了满足云浮市石材行业中小企业“短、频、快”的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上办理的贷款业务。

1、业务特色

贷款流程简便，企业准入门槛低。

2、服务对象

云浮市石材行业中小企业客户。

3、贷款金额 最高2000万元。

4、期限 最长3年。

（二）专利权质押贷款

专利权质押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，以企业自主专利权质押的贷款业务。

1、业务特色

专利权质押，无需固定资产抵押，支持科技型中小企业成长。

2、服务对象

适用于缺乏银行认可的有形资产作为抵押物，拥有自主专利权的优质科技型中小企业。

3、额度

最高800万元，且不超过企业上年净资产的50%。

4、期限 最长1年。

（三）创业易贷

创业易贷业务是建设银行与专业担保机构合作，为高新科技中小企业办理的快速贷款业务。

1、业务特色

手续简便，审批速度快。

2、服务对象

广州市经济技术开发区及萝岗区内注册的，处于创业后期或成长初期，具有较高成长性、符合国家产业政策的科技型中小企业。

3、额度 最高300万元。

4、期限

贷款期限一般为1年，最长3年。

（四）小额易贷

小额易贷业务是建设银行与小额贷款公司合作，为小额贷款公司推荐的中小企业办理的贷款业务。

1、业务特色 建设银行与小额贷款公司共同向企业贷款。

2、额度 最高500万元。

3、期限 最长1年。

（五）钢融通

钢融通业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的钢贸企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证,每个企业各自提供一定的抵质押物。

1、服务对象

（1）佛山市顺德区乐从镇钢材贸易市场中小型钢材贸易企业；（2）联合体成员数量为4家（或以上）企业，最多不超过10家，单个企业仅能加入一个联合体。

2、额度

单个联合体总额不超过4000万元。

3、期限 最长1年。

（六）商会助保

商会助保业务是建设银行与本地商会合作，在商会缴纳一定比例的保证金的基础上为其下属会员企业办理的贷款业务，并由商会若干骨干会员企业联合提供连带责任保证。

1、业务特色

借助商会平台批量满足商会会员企业融资需求。

2、额度

单个企业贷款额度最高500万元。

3、期限 最长3年。

（七）钢贸易贷

钢贸易贷业务是建设银行为东莞洪梅钢材城从事钢材贸易的企业办理的信贷业务。

1、服务对象

已进驻东莞洪梅钢材城并开展实际经营，经市场管理方或专业市场担保公司推荐的中小企业。

2、额度

单户信贷额度最高2000万元。

3、期限 最长过2年。

（八）小企业出租车经营权质押贷款

小企业出租汽车经营权质押贷款业务是建设银行为拥有永久性质的出租汽车经营权并以此质押的企业办理的贷款业务。

1、业务特色

（1）创新引入出租汽车经营权作为质物品种，目前仅在广州地区办理；

（2）贴近市场，解决企业实际融资需求。

2、用途 用于企业正常经营资金周转及购买新车等用途。

3、期限 最长3年。

（九）速保通

速保通业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构合作，为经营情况良好或有一定的抵押物的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）可以依据抵押物价值全额或超额（最高抵押率150%）发放贷款，满足企业较大资金需求；

（2）担保业务不收取保证金；（3）实行优惠费率，降低融资成本；（4）提供快速融资通道。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限 最长3年。

（十）机构再保 机构再保业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司合作，由广东省中小企业信用再担保有限公司对优质担保机构所担保的项目提供再担保的信贷业务。

1、业务特色（1）免缴保证金；（2）提高贷款额度；（3）审批快速。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限 最长3年。

第五篇：利川市农村信用合作联社

利川市农村信用合作联社“阳光信贷”实施方

案

为进一步规范我市农村信用社信贷行为，切实提高我市农村信用社服务形象，只有良好的服务，才能吸引客户、留住客户、拓展客户。通过这几年的治理，我市农村信用社的信贷服务水平有了较大提高，但与其他商业银行比，我们的信贷队伍年龄结构老化、知识结构太窄、业务素质不高、理财产品尚未起步、科技服务手段相对落后，离现代金融企业的服务要求还存在很大差距。最为痛心的是，少数信贷员和中层干部仍把贷款当作一种权力，门难进、脸难看、话难听、事难办的“四难”现象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、横、推”的问题仍然突出，严重影响了信用社声誉。鉴于此，今年，联社根据省联社有关规定，扎实推行阳光信贷，全面提高信贷服务水平，现将实施方案通知如下：

一、加强组织领导

联社成立了“阳光信贷”推广工作领导小组，由理事长邓进耀同志任组长，主任刘志会、副主任黄永忠、监事长袁仁和任副组长，联社各部室负责人为成员。联社信贷管理部负责制定实施方案、对此项工作开展情况进行专门指导、督办和考核，及时协调解决“阳光信贷”工作中出现的各类问题；稽核监察部门负责监督信贷管理部门和各信用社、部“阳光信贷”工作的落实情况。

二、严格信息公开

联社及各信用社要在5月10日前建立信贷服务工作“八公开”制度，大力推广“阳光信贷”，提高信贷服务水平，优化信贷服务环境，增强信贷服务的透明度和公信力，充分调动社会力量参与的积极性。

（一）公开贷款品种

联社及各信用社在5月底之前要将辖内经营的贷款品种向社会公众进行宣传和推广，目前，我市农村信用社已开办的贷款品种有：农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、个人房地产抵押贷款、行政企事业单位工作人员信用贷款、劳动再就业担保贷款、返乡农民工创业贷款、青年创业贷款、个体工商户抵押贷款和质押贷款、个人住房按揭贷款、商业用房按揭贷款、汽车担保消费贷款、林权抵押贷款、房地产开发贷款、个人存单质押贷款、信用担保公司担保流动资金贷款、应收账款质押担保贷款、“烟农乐”烟叶生产贷款等近二十个贷款品种，基本能满足各个贷款层次的需求。

（二）公开贷款申报条件

包括各个贷款品种的申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求。

（三）公开贷款办理流程

按照省联社相关规定、制度、管理办法等，进一步完善信贷决策机制，加强贷款营销部门、审查审批部门、放款执行部门、贷后检查部门和各岗位之间的协调，按照风险可控的原则对每项贷款品种制定标准的、规范的贷款操作流程，明确贷款受理、调查、审查、审批、合同签订、发放与支付等信贷业务操作规范和时限，明确相关责任。

（四）公开贷款定价方式

根据省联社利率定价的相关规定，结合利川信用社实际，建立科学合理的贷款利率定价机制，并以文件的形式予以公开。

（五）公开贷款收费项目

根据利川实际，结合相关规定，对在办理贷款过程中涉及的复印、凭证工本费等统一标准予以公开。具体为：贷款本金10万元以下（含，下同）的每笔收取贷款资料印制工本费10元，贷款本金10万元至50万元的每笔收取贷款资料印制工本费50元，贷款本金50万元至100万元的每笔收取贷款资料印制工本费100元，贷款本金100万元以上的每笔收取贷款资料印制工本费200元，按揭贷款每笔收50元，取消贷款收回或结息时凭证工本费的收取。

（六）公开客户经理信息

对辖内每个客户经理的岗位职责、岗位行为规范标准、服务范围、监督联系方式等予以公开，便于广大客户监督，进一步提高服务质量。

（七）公开贷款监督方式

一是联社及各信用社要设立专门的投诉电话、意见箱。联社投诉电话为0718-7286014，0718-7285120，投诉信箱为esxhjh02@yahoo.com.cn，同时要设立网站通道接受社会公众的投诉和建议，并由联社稽核监察部负责处理各类信访投诉，对客户投诉，要指定专人限时调查，确属违规违纪的，要严格追究责任，并向客户做好解释。

二是积极推行信贷回访制度。各社要在“四个一”检查的基础上，每月向客户发出“回访函”20户，拨打“回访电话”20户，听取客户意见，掌握客户满意度。三是积极推行社会监督员监督制度。各社聘请在辖内有威望的村组干部、乡镇干部、社会名流等监督员，进一步拓宽监督渠道，完善和扩大监督网络，对群众举报的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉洁办贷、不文明办贷行为，要严格追究责任。

（八）公开贷款服务承诺。

贷款服务承诺等内容通过报纸、网络、宣传手册、网点宣传牌等形式向社会公开，让客户对贷款条件、办贷程序、服务要求一目了然，广泛接受客户和社会各界的监督。对省联社规定的低风险业务1个工作日内办理完毕，信用社审批的贷款3个工作日内办理完毕，县级行社审批的贷款自上报之日起5个工作日审批到位，大额贷款自上报之日起一个月内审批到位。

三、具体要求

1、信贷业务从业人员必须严格遵守《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》（详见附件），借款人提出贷款申请时，由贷款第一责任人签订《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》，并由借贷双方随同《借款合同》各执一份予以保管。

2、信贷从业人员必须严格执行“五严禁”，即：严禁直接或变相向借款客户索取好处、严禁经商办企业、严禁不合理收费、严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款、严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件。

3、开展定期督办和总结评比。联社稽核监察部门、信贷管理部门要按照《湖北省农信社“阳光信贷”监督管理暂行办法》，按月对辖内各单位“阳光信贷”工作开展情况进行检查督办。对不文明办贷、不限时办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，严肃进行处理，擦亮“阳光信贷”的金字招牌。

第四季度，组织总结评比，根据各地客户评议情况，评比“星级网点”和“星级服务明星”，推选出各级信贷服务先进典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书

为阳光办贷，增强合作互信，实现互利双赢，我郑重作出如下承诺：

一、向客户公开贷款品种、申报条件、办理流程、利率价格、收费标准等内容，并及时进行风险提示。

二、向客户公开本人联系方式，及投诉电话、举报方式，主动接受监督。

三、不采用收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处。

四、不捆绑搭售任何商品。

五、不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益。

六、不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

七、为客户提供优质服务，及时受理，高效办贷。

八、确保信贷业务合规。包括贷前调查真实、贷中审查有效、审批尽职，发放与支付条件审核认真，贷后管理到位，贷后检查及时。

承诺人：

年 月 日