美地商贸10000万元低风险审查报告（5篇范例）

第一篇：美地商贸10000万元低风险审查报告

江西美地商贸有限公司10000万元

低风险业务审查报告

一、公司基本情况

江西省美地商贸有限公司于2010年7月22日成立，工商注册号***号，企业法人代表张绍怀，注册资本2000万元，实收资本2000万元。经营范围：家具、装潢材料、建筑材料销售。股东及出资情况如下： 萍乡市城北房地产有限公司出资人民币1000万元，持股比例为50%，江西省建业投资有限公司出资1000万元，持股比例为50%。注册地址为萍乡市安源区东大街。

该公司是萍乡市主要建筑材料供应商，利用大批量、低价位的优势向“凤凰山庄”、“玉湖新城”、“龙门世家”、“汇蓝国际”等优质楼盘销售建筑材料和装潢材料，业务拓展较迅速。

二、公司财务情况

经业务部门调查，2011年底该公司总资产为11228万元，总负债为6478万元，资产负债率57.69%；2011年实现销售收入30215万元，主要为建材销售收入。

2012年5月，该公司已签订房地产的钢材销售合同4000万元、氟碳铝门窗套6000万元、地热膜5000万元、电梯3000万元、水泥4000万元，合同总金额达22000万元。已实现销售收入8856万元，销售利润863万元，净利润648万元。

三、授信用途及还款来源

本次授信主要用于公司正常经营周转，根据经办行测算，授信申请符合企业流贷需求。

四、审查结论

公司2011年以前与我行申请过授信，到期后按时偿还。同时公司自身经营情况良好，拟同意给予江西美地商贸有限公司低风险授信额度10000万元，用于全额存单质押办理流动资金贷款，贷款利率按有关规定执行，授信期限一年。要求：授信使用要求提供真实贸易背景，贷款严格按照《流动资金贷款管理暂行办法》和《中信银行流动资金贷款管理实施办法（试行）》有关规定操作，防止贷款挪用。

妥否，请审批！

2012年6月26日

第二篇：百特生物低风险审查报告

关于南昌百特生物高新技术股份有限公司

低风险授信1000万元的审查报告

一、基本情况

百特生物原名为南昌百特生物高新技术有限公司，成立于1993年3月8日，最初由南昌高新技术产业开发区发展总公司和练新廷、周洪华、文育珍、陈艳萍、杨钟灵、汪丽霞等6人共同出资组建而成，注册资本为50万元。2009年7月25日该企业为着手进行股改变更为现名，现注册资本为5328万元，其中：练新廷控股36.72%，吴静妮控股10.14%，王政昌7.29%，文玲梅控股4.65%，彭祝宪控股4.55%，江西元亨利科技有限公司控股4.03%，朱旭珍控股

2.94%，赵雄锋控股2.94%，黄勇泉控股0.97%，戴晨光0.56%，龙伟控股0.19%，王传忠控股0.08%，沈阳东软医疗系统有限公司控股9.01%，广州市达安投资有限公司控股4.98%，天津达晨创世股权投资基金合伙企业（有限合伙）控股3.90%，深圳市达晨财信创业投资管理有限公司控股3.64%，天津达晨盛世股权投资基金合伙企业（有限合伙）控股3.39%

百特生物主要经营范围为：医用体外诊断试剂、医疗器械；软件开发、生产、销售；自营和代理各类商品和技术的进出口业务；医学实验室设计、施工、服务；技术咨询、技术服务；实业投资；家用电器销售、维修。其自主生产的产品有：系列HL血球计数仪、BTM系列全自动生化分析仪、BTU系列尿液分析仪、BT系列半自动生化分析仪、电解质分析仪、BT系列血凝分析仪、血球试剂、生化试剂、血凝试剂、电解质试剂。

二、授信用途

申请人因进口仪器设备等原材料需要，向我行申请1000万元人民币低风险授信，100%保证金。

三、审查意见

拟同意给予南昌百特生物高新技术有限公司1000万元人民币可循环低风险授信额度，授信品种为进口信用证、银行承兑汇票，保证金比例100%，用于公司采购原材料等经营周转。

妥否，请分行审贷会审批。

2012年4月27日

第三篇：银行授信贷款资料：公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

一、贷款（授信）方案和授信情况

（一）贷款（授信）方案。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，期限2年，用途：煤炭销售，执行联社同期利率，担保方式：抵押，提供ⅩⅩ恒业丽景置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发商品房作抵押，还款方式：按照银监局规定每年还款不低于二次。

（二）授信情况。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，属于首次授信，在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。

二、贷款（授信）资格审查 ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司为股份制企业，公司营业执照号码：***，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）企业，法人代表：ⅩⅩ，经营范围：煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号：777 87-1，税务登记证号码;341 7363871,煤炭经营资格证号码：20341226020126，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户，账号：200472103 18，企业贷款卡编码：3412、6432，各种证照齐全，按规定办理年检。征信查询公司信誉良好，符合贷款条件。

三、贷款（授信）业务可行性审查

（一）经营情况。借款申请单位ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有责任限公司，主要经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着国家经济建设的发展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长，煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损，根据报表显示，每年销售量不断增长，经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。

（二）财务分析。截止2011年12月，公司总资产为：661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%，货币资金29.35万元，应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元；应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55，净利润82.59万元。根据以上数字分析，资产负债结构合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好，（三）信贷资金安全性审查。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元，主要用于：煤炭销售，2012年1月公司与ⅩⅩ省ⅩⅩ县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同，每吨780元，需要金额1560万元，目前公司在我社存款余额600余万元，尚缺资金1000万元，根据调查报告说明，我社拟对该公司授信700万元，期限二年，贷款方式为抵押，资金用于企业流动资金周转，基本合理。

（四）还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信，期限二年，周转使用，是符合信贷业务申请期限，客户经理调查授信700万元，按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算，每月销售2万吨，期限2年，期限内可以还清贷款本息。

（五）担保情况审查。该笔贷款由ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发的商品房作抵押，同时增加公司董事长ⅩⅩ承担连带保证责任。经审查ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司提供资料齐全，房产处在ⅩⅩ县江口镇新开发的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空间，该笔贷款抵押率不到50%，抵押物价值充足。抵押物有效合法，变现能力强，第二还款来源稳定可靠。

同时提供ⅩⅩ承担连带保证责任，ⅩⅩ，男，50岁，初中学历，具有完全民事行为能力，身份证号码：***519，ⅩⅩ县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合担保条件，有经济实力承担保证义务。

四、贷款（授信）资料完整性审查

通过对客户经理上报ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查，资料提供齐全、完整，符合贷款条件。

五、贷款（授信）流程合规性审查

（一）根据联社的贷款操作规程或管理办法规定，自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求，没有延迟办理时间；

（二）ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定，没有超出权限以外。

六、风险分析

（一）借款单位信用风险。经调查，借款单位自开业以来合法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。

（二）市场风险。随着国民经济的发展，能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。

（三）2012年中央经济工作会议召开，今年要实行稳健的货币政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消费水平下降，势必造成市场理性的平稳，冷静的消费，持币的等待，煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。

建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况，防止贷款被挪作他用，加强账户管理，时常关注资金进出情况，加强贷后管理，将风险控制在最低限度内。

七、审查结论

提供以上审查，基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析，再加上商品房作抵押，我们认为此贷款风险可控，同意给予该公司办理抵押贷款700万元，期限二年，周转使用，执行联社挂牌抵押贷款利率，用途为购煤炭。严格按照“三个办法一个指引”要求，采取受托支付方式发放贷款。

审 查 人： 年

月

日

第四篇：关于XXX申请畜牧贷款15万元的审查报告

木垒县农村信用合作联社

关于刘卫仓申请畜牧贷款15万元的审查报告

一、基本情况

刘卫仓，男，汉。现年36周岁，新疆木垒县人，现住木垒县照壁山乡平顶村二组0002号，已婚，妻子朱玉苗34岁，家庭人口3人，劳动力3人。有住宅楼房一套，羊80只，固定资产约37万元，借款人牧业月收入约1万多元，经营正常，联系电话：***。向我社申请畜牧养殖贷款15万元，期限24个月，贷款执行月利率 8.45625‰。

二、客户概况

1、借款人申请贷款用途是养殖。因借款人欲购175只羊，根据每只羊按市场价格平均1500元计算，约需资金26.25万元，现自有资金约11.25万元，申请贷款15万元，贷款期限2年，若能按养殖计划完成，按每年新生产120只小羊计算，每只小羊按900元计算，可增加收入108000元。借款人目前已有80只羊，家庭年收入约8万多元，在2年贷款期内有能力还清贷款。

借款人在木垒县照壁山乡平顶山村2组002号居住，家庭3口人，有住宅楼房一套，羊80只，固定资产约37万元，借款人牧业月收入约1万多元，收入较稳定，经查询，借款人信用良好，还款意愿良好，偿还能力较好，现在无贷款余额，近年来与信用社合作融洽，具备贷款主体资格。该笔贷款抵押物经合法登记后，抵押足值有效，符合贷款条件。

3．申请信贷业务的用途、期限及贷款方式。

借款人欲购175只羊，根据每只羊按市场价格平均1500元计算，约需

资金26.25万元，现自有资金约11.25万元，申请贷款15万元，贷款期限2年。借款人用本人位于昌吉市南公园东路41号小区的房产作抵押，借款人手续齐全，抵押物属实，足额有效，符合抵押担保条件。符合房产抵押规定，财产共有人已书面承诺同意抵押。利率为 8.45625‰，贷款方式：抵押。

4：客户信用情况：经多方调查借款人社会信誉良好，多次与信用社发

生信贷业务，信用度较高，有偿还贷款的意愿和能力。经信贷管理系统和

征信系统查询，借款人在他行均无借款。

三、担保情况

抵押物1：位于昌吉市41区3丘76栋1单元601室，证载产权人：刘

卫仓，产权关系明确，建筑面积：82.18平方米,房产证号:昌市房字第00109837号，产别：私有房产，用途：住宅，结构：砖混。经新疆嘉诚房地评估测绘有限责任公司评估咨询，足可估价为30万元，按50%抵押率计算，可贷款额为150000元。

抵押物2：位于昌吉市南公园东路41号小区3丘76栋1单元601的土

地使用权，证载产权人：刘卫仓，产权关系明确，使用面积：20.12㎡，土地使用证号：昌市城住2009第00026058号，使用权类型：出让，使用到期日期：2052年3月7日。

所抵押房产拟评估价值30万元，综合抵押率为50%。抵押物品足值有效，抵押物未设定其他抵押权，抵押物目前未出租，抵押人自用，借款人经营一切正常，还款意愿良好，有偿还能力，风险可控。

四、客户偿债能力分析

借款人邢维元家庭年纯收入约10万元，加上目前市场羊肉需求量大，价格逐年上升，收入稳步上升，其发展前景较好，假设借款人不能按期归还信用社借款，信用社依法行使抵押权人权利，变现抵押物，也能足额偿还信用社的借款本息。且借款人家庭收入较高，资产较大。据此推测借款人具备在贷款期限内有偿还借款本息的能力。

五．审查

经审查，借款人经营正常，家庭收入稳定且较高，资产较大，抵押物

足值,产权明晰，畜牧业发展前景良好，抵押物价值空间较大，变现能力较强，借款人信用良好，具备贷款主体资格，还款来源有保障，风险可控。同意向刘卫仓发放畜牧养殖贷款15万元，期限24个月，贷款执行月利率 8.45625‰，还款方式：按季清息、到期还款，担保方式：抵押

审查人岗：负责人岗：

第五篇：关于对王建强申请500万元抵押贷款的审查报告

关于对马应君申请77万元抵押贷款的审查报告

贷款申请人马应君于2015年7月17日向黄河支行提出了个人经营性贷款的申请，申请金额77万元，期限36个月，担保方式为商铺抵押，采取按比例3年【第一年20%，第二年30%，第三年50%】归还贷款本金、按季结息的方式，贷款利率11.28‰。按照阳光放贷有关规定，我行于7月17日进行了现场调查，现将调查情况报告如下：

一、借款基本情况

贷款人：马应君，男，年龄60岁，身份证号：***3283532，马应君与马应军是同一人【证明一份】，托县双河自来水东侧新坪路北一巷6号居住，在托县建安公司打工，年总收入15万元，联系电话：***。妻子韩志敏，年龄56岁，身份证号：***312352X。申请人具有完全行为能力和权利能力，且在我行无不良信用记录，符合我行信贷条件。

二、该笔贷款种类属个人经营性贷款

家庭年收入15万元，符合国家产业政策和我行的信贷业务制度。

三、借款资产负债状况及收入 申请人主要资产有：

1、现有托县双河镇自来水东侧新坪路北一巷6号平房院一套，大约建筑面积200平米。

2、现在商铺1套，在托县双河镇托克托大街民中大门东侧从西向东第1-2间，建筑面积138.46平米，年租金7万元。提供的相关证件及资料合法、合规、有效。

四、贷款用途

该笔贷款用于买车，因自身资金不足，特向贵行以托县双河镇托克托在街民中大门东侧从西向东第1-2间，建筑面积138.46平米做抵押申请借款77万元，期限3年。该房屋有较高的价值和实用价值。

五、担保情况

该笔贷款以两套商铺作为抵押。抵押物具体为：托县双河镇托克托在街民中大门东侧从西向东第1-2间。该套房产评估大约110万元。设定抵押物权利价值77万元。抵押率为70%，抵押物足值，易于变现。同时贷款由白志明、付登奎担保。负连带责任。

担保人：白志明，男，1964年生，身份证号：***0053513，手机号：***，在托县双河镇残联小区居住，建筑业，具有一定代偿能力，符合担保条件。

担保人：付登奎，男，1969年生，身份证号：***4211016，手机号：***，在托县双河镇熊家营村人，建筑业，具有一定代偿能力，符合担保条件。

六、风险评估

该笔贷款种类为个人经营性贷款，符合国家产业政策和我行的信贷业务制度。符合我行信贷条件，提供相关证件及资料合法、合规、有效，贷款用途合规，资产真实、有效、足值，且易变现，贷款风险相对较小。

七、风险防范措施

相关责任人要密切关注申请人的经营状况，要求申请人与黄河支行建立存款业务，关注其账户资金情况，加强贷后不定期跟踪检查，如果发现异常情况，应采取针对性措施及时、有效的防范风险。

八、调查结论

综上所述，申请人经营项目良好，第一还款来源充足，第二还款来源足值。故我行同意向马应君发放抵押贷款77万元，期限36个月，采取｛第一年20%，第二年30%，第三年50%｝归还贷款本金、按季结息的还款方式，贷款利率为11.28‰。

调查人：

2015年7月17日