工商银行理财协议(简)

第一篇：工商银行理财协议(简)

理财协议

服务对象

有特定理财需求的客户

功能简介

理财协议是指银行与客户签订的由银行向特定客户提供以满足其特定理财需求为目标的一种要式合同。

我行推出的理财协议包括组合储蓄协议、协定金额转账协议、预约周期转账协议、T+0理财协议、通知存款自动转存、及贷记卡还款协议。

其中组合储蓄协议的品种有存本+零整、零整+整整协议；

协定金额转账协议分转入协议、转出协议，预约周期转账协议包括预约周期同城本行转账协议、预约周期同城跨行转账协议及预约周期汇款协议。

申请手续

客户携带本人的身份证件、灵通卡、存折等到任一网点填写理财协议书即可办理。

收费标准

20元每笔

完成时间

当日完成。

特别提示

1、T+0理财服务

当理财金账户卡内基本账户余额不足但有足够的定期存款时，我行允许客户善意透支取款或消费，只要当天归还透支，即可免付透支利息。

两种透支方式

（1）透支前检查其它活期账户

当账户发生透支时，首先检查理财金账户内其他活期账户（同币种、同钞汇）的可用余额之和是否大于等于透支金额，如是，则不允许透支，系统会提示从卡内其它活期账户支取（POS消费时例外）；反之，则允许透支。

（2）透支前不检查其它活期账户

当账户发生透支时，只检查基本账户内（同币种、同钞汇）的可用余额是否小于支取或消费金额，若是，则直接发生T+0透支。

2、协定金额转帐协议

当协议指定账户金额达到一定程度，为其办理（同币种、同钞汇）自动转帐业务的协议，包括协定金额转入协议和协定金额转出协议两种。

协定金额转入协议适用于代扣费帐户，当该扣费帐户的余额低于一定额度时，系统自动从指定帐户中转入，将扣费帐户余额补足至约定金额。

协定金额转出协议是适用于无暇管理帐户资金的客户，当活期账户余额大于客户期望的金额，系统自动从该账户一定金额存款转存定期储蓄，享受更高的储蓄回报。

3、预约周期转账协议

按照约定的期限，每隔一定时间就从约定的账户转出一定的金额到另一约定的账户中。包括同城本行转账和同城他行转账。特别适用于每隔一定时间都要办理固定转账的客户。

预约周期汇款协议---按照约定的周期、金额、帐户，每隔一定时间就从约定的账户转出一定的金额，办理指定帐户的异地汇款业务。特别适用于每隔一定时间都要办理固定汇款的客户。

贷记卡还款协议---银行可按照约定的周期每月代您从其理财金帐户中转帐归还贷记卡消费额。

4、组合储蓄---旨在使储蓄利益最大化。有“存本+零整”和“零整+整整”两个品种。

“存本+零整”：即将存本取息每个月产生的利息自动转存为零存整取，可以获得两个储蓄品种的利息收入。

“零整+整整”：即在零存整取存款到期后，自动将账户销户，税后本息自动转存为整存整取储蓄存款，免除到银行办理转存手续的麻烦。

第二篇：理财协议

委托理财协议

甲方：

乙方：

甲方为实现基金的保值增值，委托乙方对甲方的自有资金（注册资金、管理费结余等）进行个性化投资理财。经双方协商，约定如下：

第一条乙方受甲方委托对甲方的自有资金（注册资金、管理费结余等）进行个性化投资理财，保证甲方投资理财行为符合国家相关政策和法律法规。

第二条甲方委托理财资金额度为人民币万元，委托期限不超过1年，从2014年月日起至年月日止。

第三条乙方权利和义务

1、乙方有权支配甲方委托的人民币从事各种生产经营和投资活动，甲方一般不予干涉；

2、乙方必须确保甲方资金在本金安全无风险的前提下，实现不低于年15%的投资收益。收益按季度即在每季完后的3个工作日内支付到甲方指定的帐户上。

3、委托理财期满的2个工作日内，乙方返还甲方本金；若甲方不愿收回本金，要求继续理财，乙方可将甲方期满未

提取收益转入新的理财本金中，继续按原定协议约定的相关条款受托理财。

第四条甲方权利和义务

1、甲方在委托投资理财期间，如预测或发现政策、环境等出现不可控风险因素，可与乙方协商，即时中止委托协议，收回本金。

2、乙方在生产经营和投资理财过程中，各种原因造成的经济损失，甲方不予承担；

3、乙方在生产经营过程中，若触犯国家法律法规，甲方不承担任何法律责任；

4、甲方有权要求乙方按季支付应得收益；

5、甲方必须按照合同约定，除特殊情况外，不得提前支取所投本金。

第五条违约责任

1、乙方因特殊情况不能按时支付甲方收益，需提前一周通知甲方，并支付收益额%作为滞纳金予以补偿；

2、乙方如因特殊情况不能按时返还甲方本金时，需提前一个月通知甲方，并支付本金的%作为滞纳金予以补偿，并于到期之日起一个月内还清甲方；

3、甲方因特殊情况需提前要求乙方返还本金时，需要提前一周通知乙方，乙方根据实际情况可扣取本金总额的___%作为违约补偿。

4、未尽事宜由甲乙双方按照有关法律法规协商解决。

此协议一式三份，甲乙双方各执一份，公证机关存档一份。此协议自签定之日起生效。

甲方（盖章）：

法人代表（签字）：

年月日乙方（签字）：法人代表（签字）：年月日

第三篇：工商银行理财经理竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、同事们：

大家好!非常荣幸能够参加理财经理的竞聘。

2、学习，提高个人知识，并客户经理发展的方向，投资规划、保险、理财等多知识，考到个人理财专业认证。

3、岗位转换。是理财知识的学习。这是关键，够熟悉个人理财知识和的理财产品，得客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，的目的是要将的产品销售出去，为我行效益。每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和的沟通与交流，洞察客户的想法，为其满意的服务。对学习和对市场行情的把握，为客户建议。营销，既当前，更着眼于未来。善待客户，善待;客户价值，自我价值。

4、银行理财主要以单一产品销售为主，场上卖得火，就一拥而上都卖，而了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在的基金销售中，行就情况。情况，我将着重于组财产品和手段，由对客户的开始，然后每客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其更大的收益，从而客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。

以上是我对个人理财经理岗位的认识，不妥之处，请指正，谢谢大家!

第四篇：代理财协议

委托理财协议

甲方：（委托方）身份证号：

乙方：（受理方）身份证号：

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本协议，并郑重声明共同遵守以下条款。本协议一式两份，甲乙双方各持一份，在甲乙双方签字确认之日起正式生效！

第一条：

甲方将借予乙方人民币（金额大写），并全权委托乙方进行投资操作，以每一公历年为一个代理期限，该协议从签订之日起开始生效计算期限，每一期限后如甲方与乙方未协商终止该协议则协议自动延期生效。乙方不得利用甲方委托资金主导或参与任何违法活动，否则由乙方承担一切法律责任。

第二条：

乙方在每个代理期限内向甲方支付其所借予委托资金的10%作为利息。若甲方委托资金达到6万，则利息在该协议中自动调整为每个代理期限12%。超过6万元后，每向上追加2万元增加0.5%计息。计息最高上限为18%。（超过18%则违反国家相关民间借贷理财法律法规，将不受国家法律保护）。若甲方对每一代理期所产生的利息无其他指定安排，则利息在下一代理期自动计入总金额并在下一代理期参与计息。

第三条：

甲方的追加资金日期如在近一期代理期限开始生效之日后2月内，则乙方视为在该代理期内100%计息；甲方的追加资金日期如在近一期代理期限开始生效之日后3至6月内，则乙方视为在该代理期内50%计息；甲方的追加资金日期如在近一期代理期限开始生效之日后7至9月内，则乙方视为在该代理期内30%计息；甲方的追加资金日期如在近一期代理期限开始生效之日后10至12月内，则乙方视为在该代理期内0%计息。

第四条：

甲方在每个代理期限内都不承担本金损失风险，一切本金风险由乙方承担。甲方在需要使用委托金时，需至少提前半月告知甲方。甲方所提取委托金的时间在近一期代理期限生效之日后1至6月内，则乙方视为所提取金额不参与该代理期限内计息；甲方所提取代理金的时间在近一期代理期限生效之日后7至12月内，则乙方视为所提取金额参与该代理期限的50%计息。

第五条：

在该协议后附加追加和提取金额记录，最多不超过10笔，多于10笔后需终止此协议并重新签订协议，以免出现不必要误差给甲乙双方造成财产损失。10笔内所有记录在甲乙双方签字确认后自动进入该协议约束范围并按照协议内条款规定生效计息。

第六条：

甲乙双方在不损害对方在该协议中权益前提下，有权单方面提出终止该协，并提前至少一个月告知对方。决定终止该协议时，双方在终止协议区内签字确认后该协议自动终止。

甲方：乙方：

日期：日期：

终止协议区：

甲乙双方经协商后同意终止该协议。

乙方向甲方已偿还所有委托金额及利息，共计人民币（金额大写）

甲方：乙方：

追加或提取金额记录：

一.甲方向乙方（填追加或提取）人民币（金额大写），甲方可以享受此笔金额在本代理期内所正常产生利息部分的%。

甲方此次追加或提取后的委托总金额为人民币（金额大写）

甲方本应获取的利息额度为人民币（金额大写）

甲方：乙方：

二.甲方向乙方（填追加或提取）人民币（金额大写），甲方可以享受此笔金额在本代理期内所正常产生利息部分的%。

甲方此次追加或提取后的委托总金额为人民币（金额大写）

甲方本应获取的利息额度为人民币（金额大写）

甲方：乙方：

三．