新型城镇化建设中小微金融大有可为-my标客

第一篇：新型城镇化建设中小微金融大有可为-my标客

my标客（）—安全、高效、诚实、互信的的网络融通业务信息平台

新型城镇化建设中小微金融大有可为

如何更好地支持新型城镇化、促进城乡一体化发展，是中国金融业发展面临的重要课题。“两会”期间，全国政协委员、中国建设银行信用卡中心原总经理赵宇梓就小微金融机构如何应对新的机遇和挑战，更好地服务新型城镇化建设提出了自己的思考与建议。

“小微金融支持新型城镇化建设亟待创新。”赵宇梓认为，目前全国已出现多种具有当地特色的城镇化发展模式，银行应根据各地新型城镇化发展模式，充分考虑不同区域小微金融发展的差异化需求，采取因地制宜的商业模式。鼓励和支持组织架构创新，通过参股新型金融机构，以更贴近城镇和快速灵活的方式提供小微金融服务；允许经济发展较快的地区创新业务先行先试，充分发挥信用卡、个人消费贷款、助业贷款等小微信贷工具在刺激消费、助业经营、扩大内需方面的积极作用。

要针对不同区域和各类客户群体的差异化信贷需求，积极探索产品与服务创新，强化小微金融对实体经济和民生领域的支持作用。在产品方面，持续丰富针对小城镇消费信贷的产品种类，并加大对转移人口市民化的金融支持力度，支持城镇居民创业，灵活运用小额担保贷款、农民工创业贷款、扶贫贴息贷款、联保贷款等产品促进城镇人口的就业和创业。在服务方面，创新并完善小城镇金融服务功能建设，充分发挥银行卡在改善消费环境、便利百姓生活、降低交易成本、优化产业结构方面的作用。

在新型城镇化建设中，小微金融机构的可持续发展需要金融市场准入的创新突破。一方面应充分调动外资、民间资本和各类金融机构的积极性，通过增资扩股、优化股权结构等方式发展壮大城镇新型金融机构；另一方面通过个人或企业委托贷款形式吸纳民间资本，增强银行业金融机构支持城镇化建设的资金实力，实现信贷资源的优化配置。

那么，在政策层面上如何支持小微金融投身于新型城镇化建设？赵宇梓建议，一是在差异化监管和激励政策基础上，监管部门针对小微金融的监管政策应区别于传统监管政策。二是财政部门对银行发展小微金融业务应给予财税政策扶持，并对改善城镇银行卡支付环境的投入建立相应的激励和补贴机制。三是以新型城镇化建设作为促进金融市场开放的重要推手，放宽外资和民间资本的准入条件，合理提高其持股比例。

my标客（）—安全、高效、诚实、互信的的网络融通业务信息平台

第二篇：中信：新型城镇化建设的金融支持路径

新型城镇化建设的金融支持路径

2013年02月04日 11:39

党的十八大报告提出，要协调城乡区域发展，走中国特色新型城镇化道路。衡量城镇化的一个重要指标是城镇化率。根据国家统计局数据，2011年我国城镇化率为51.27%，比2002年上升了12.18个百分点，但与经济发达国家80%左右的城镇化率的标准还相去甚远。我国城镇化的发展不仅在数据上处于落后地位，城镇化的内在效应也未能得到充分发挥，存在城镇建设无序，产业布局混乱，资源、生态和环境相冲突等问题。与此同时，城镇化率的数据不能综合地反映出城镇化发展的质量，传统的城镇化所统计的是农村人口转入城镇的增长率，这种统计方式不能综合地评价城镇化的社会福利效应，为了解决这一问题，我国提出了新型城镇化的发展路线，即不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价，着眼农民，涵盖农村，实现城乡基础设施一体化和公共服务均等化，促进经济社会发展，实现共同富裕。新型城镇化不但继承了传统城镇化的长处，而且还从更多方面提高了其对经济社会发展的积极促进作用，尤其是我国进入了经济转型的关键时期，新型城市化的作用甚至超越了其自身的含义，成为未来我国国民经济发展的核心动力。

金融薄弱环节

城镇化对国民经济发展意义重大，相对于发达国家来说，我国城镇化的发展无论是数量上还是质量上都还处于落后地位。面对我国经济发展所处的阶段以及所面临的各种问题，全面深入地推行新型城镇化发展战略已经刻不容缓。从大的方向上看，影响新型城镇化发展的主要因素有两个：一个是政策因素；另一个是资本因素。作为顶层设计的政策方针已经推出，而有效地落实这些政策，必须要有充足的资金保障。新型城镇化建设的资金供给不能是简单的资金注入，需要通过市场的力量合理配置资金，因此，我国新型城镇化建设离不开金融的支持。就目前我国金融业的发展情况来看，对于城镇化的支持相对薄弱，或者可以说，金融问题已经成为制约我国城镇化发展的核心因素之一。

（一）金融机构的区域分布不均制约了新型城镇化的发展。我国的金融机构主要分布在经济发达地区，经济欠发达地区的金融机构则相对稀少，特别是在农村地区，金融机构更是凤毛麟角。金融机构与城镇化之间可以产生良好的互动效应，金融机构可以帮助城镇化聚集资本，推动城镇基础设施建设和服务中小企业的生产和发展；反之，城镇化发展的深入也可以大量补充金融机构的资金来源和客户来源。目前，我国金融机构的分布状况，并不能实现这种互动效应，导致这一问题的原因是双向的，金融有其逐利的本性，偏好将机构设立在经济繁荣地区，提高盈利水平；而欠发达地区则存在严重的金融排斥现象，尤其在一些极度贫困地区，信用缺失、抵押担保资源匮乏等问题十分严重，使金融业务无法开展，金融机构也就无法进入该地区。

（二）金融工具的同质化无法满足城镇经济多样化的需求。我国金融工具正朝着多元化方向发展，然而欠发达地区对于新式金融工具的利用远远落后于发达地区，我国城镇和农村普遍盛行的融资方式依然是信贷融资。城镇经济和农村经济各不相同，单一的金融工具无法满足他们多样化的需求，如服务基础设施建设的金融工具还有债权融资、非银行业金融机构出资、企业直接投资等方式，农业的产品加工、土地流转、生产周期过渡等都需要以特定的金融工具为载体，提高金融服务效率，仅凭信贷融资是无法满足的。此外，完善城市功能也离不开形式多样的金融工具，如城市的政府、企业、居民和农户的消费、缴费、汇兑、理财等经济活动，都可以通过专业的金融工具来实现，但县域和农村由于客观条件的约束，很少通过金融渠道来完成这些经济活动。

（三）金融市场的单一化无法满足城镇化所产生的金融服务需求。我国金融市场以银行业为主导，包括其他类型金融市场，如股票市场、债券市场、衍生品市场等，相对于银行来说无论是规模上还是制度上都尚未发展成熟。新型城镇化对于资金的需

求有三大特点，即规模较小、成本较低、形式灵活多样，这些特点银行难以满足（银行以稳定的信贷为主营业务，偏好大额贷款，且成本较高）。因此，没有多层次的金融市场，城镇化所产生的金融服务需求也就难以满足，进而制约新型城镇化的发展。除此之外，单一的金融市场还会产生另外两个问题，其一，金融市场运行的低效率会影响要素资源的聚集，导致经济运行低效率，使欠发达地区的劳动力难以解放出来，抑制了农村劳动力的城镇转移；其二，单一僵化的金融市场内，发展城市建设无法完全借助市场的力量筹措资金，致使资金的缺口由政府负责填补，由此而催生了如地方政府平台、城投债等以政府信用为担保的机构和金融产品，为经济社会和金融系统的运行增加了风险。

（四）我国金融制度的不完善在一定程度上限制了新型城镇化的发展。从金融领域来看，金融自由化有利于新型城镇化的建设，而金融自由化与金融制度是相对立的，我国金融制度建设尚未完善，在某种程度上限制了金融自由化的发展。具体说来，制约我国金融自由化的制度主要包括以下几点：第一，利率制度。我国利率水平的决定权虽然正逐步放开，但还未完全交付市场。利率水平被长期压低，使债权方不断地补贴债务方，导致经济社会的两极分化（二元经济），也就是金融抑制理论里所指出的“低利率分割经济”。由此可见，利率制度问题是区域、城乡发展失衡问题产生的一个主要诱因。第二，国有大型商业银行的信贷审批制度。国有大型商业银行是金融业的龙头，其运行制度将对金融业乃至整个社会经济产生影响。就城镇化问题来说，国有大型商业银行的县域支行不具备信贷发放的审批权，整个向上报批的程序降低了县域经济融资效率，使金融本就薄弱的城镇更加难以享受到便利化的金融服务。第三，民营金融机构市场准入制度。从经济社会发展全局来看，民营中小金融机构将是国有金融机构的重要补充，而从城镇化发展来看，民营金融机构可以扮演更为重要的核心角色。因此，在制度上对民营金融机构发展的限制，不利于新型城镇化的发展。第四，相关的法律制度。农村地区和城镇地区存在的金融抑制、金融排斥等问题，与法律制度不支持或支持力度不够密切相关。例如，《物权法》规定集体所有土地不得抵押，便限制了基层抵押担保资源作用的发挥。

有效措施

金融与新型城镇化建设密切相关，但我国的金融体系对于新型城镇化发展的支持作用有限。城镇化建设的主要内容包括城市基础设施、支持企业发展和转型的各项服务、城市运行的配套功能等。这些目标的实现需要借助金融的力量，因此，应尽快调整我国的金融结构，完善金融制度，使金融与新型城镇化发展的要求相适应，探寻金融支持新型城镇化的最佳路径。

（一）调整金融机构的区域布局，增加乡镇、县域等基层地区金融机构的数量。金融机构如果不能进入基层地区，对新型城镇化的支持也就无从谈起。但就目前基层经济的发展状况来看，金融机构进入基层地区存在经济障碍，相对于经济发达地区来说，贫困的基层几乎无利可图。这些地区长期贫困的主要原因有两点：一是本地区的要素资源无法集聚起来，形成规模优势；二是缺少与外部地区的经济合作，这两个问题都可以通过金融手段来解决。因此，应鼓励金融机构进入基层，并且在金融机构进入欠发达地区的初期，需要国家的政策支持和财政补贴，使这些金融机构在一段时间内可以成长自立，了解和融入当地的经济发展，利用并激发城镇的资源禀赋优势，有效地与城镇化的发展产生互动效应。

（二）针对新型城镇化的需要，量身定做合适的金融工具。金融机构作用的发挥需要借助金融工具，金融工具是金融业与城镇化之间直接互动的主要载体。按照城镇化的基本要求来分析，首先，金融支持城镇基础设施建设不应只依赖高成本的信贷工具，增加政府财政负担，应积极开发直接融资工具。例如，设立基建发展基金并配套优惠政策鼓励企业出资，推广期限灵活的债权融资方式，甚至可以通过选择性的利用外资等方式解决资金瓶颈。其次，金融工具的创新应面向中小企业融资。中小企业可以吸纳大量的就业，是农村剩余人口进入城镇的保障。服务形式各异的中小企业的金融工具应该灵活多变，开发中小企业的潜在抵押担保资源，鼓励信用增进融资工具的发展，开发无抵押担保的信用融资业务等。最后，发展有助于提升城市配套功能的金融工具。在客观条件的约束下，欠发达地区的政府、企业和居民在从事经济活动时很少利用金融工具，导致效率底下，多样化金融工具可以提升城市功能。

（三）构建多层次的资本市场体系，促进城镇产业经济转型。银行业主导的金融市场体系可以为产业发展提供资金支持，但却不能从根本上改变企业落后的生产、经营和管理。组织能力缺失是制约城镇中小规模企业发展的主要因素，冲破这一枷锁的办法是改变企业的属性，实施股份制经营，打造现代化的企业管理制度，最终实现上市融资的目标。而上市融资必须依托于资本市场，地方企业的发展水平和规模参差不齐，须构建多层次的资本市场，才能满足城镇地区众多企业不同的上市需求。构建多层次的金融市场，支持城镇企业上市融资，对于新型城镇化目标的实现具有重要意义。第一，股份制改造和上市融资是建设现代化企业管理制度的必由之路，也是城镇产业转型和升级的必要条件；第二，企业上市对于城镇经济发展具有很强的推动作用，上市公司的数量也是衡量城镇经济发展的重要指标；第三，利用本区域资源禀赋发展起来的企业上市融资，是突出城市特色的最好宣传方式，有助于树立起城镇的品牌，提高城镇地区的核心竞争力。

（四）完善相关的金融制度，为新型城镇化铺平道路。相对于大都市来说，城镇地区处于弱势地位，制度的不平等往往会使城镇地区成为被剥削的对象。我国金融制度存在的问题影响了新型城镇化的发展，因此，完善金融制度是推进新型城镇化所必须推行的对策措施。第一，利率市场化改革与贴息政策并举，支持新型城镇化改革。二元经济结构使发达地区的市场优势已经形成，此时推行市场化政策会导致欠发达的城镇在竞争中甘拜下风。利率市场化可以矫正金融的市场功能，在合理的利率水平下对城镇经济实施贴息政策，才能发挥贴息的最佳作用，才能真正地做到对欠发达地区城镇的“反哺”。第二，根据具体情况下放国有大型商业银行的信贷审批权。用“一刀切”的方式取消国有大型商业银行县域支行信贷审批权的做法不够灵活，每个城镇经济地区的发展状况不同，应该区别对待，可以考虑根据贷款规模和不良贷款比率的情况，下放贷款审批权。第三，适度开放民营金融市场，使民营资本有机会参与到新型城镇化的建设中来。要允许经济发达、金融需求旺盛的城镇自行组建民营金融机构，使之成为城镇经济发展的支柱，填补国有银行在欠发达地区的服务空白。第四，完善与金融相关的法律制度。通过法律的完善来保护和开发城镇经济的潜在抵押担保资源，增加企业和农户的合法抵押、担保、信用增进等资源。

第三篇：金融支持新型城镇化建设存在的突出问题与建议

【摘 要】随着我国经济的快速发展，城镇化进程正在不断加快。近年来，新型城镇化成为我国经济发展的最大内需潜力，对未来的经济增长有着重要的引导作用。但是，由于城镇化是一项复杂的系统工程目前很多项目建设周期长，成本巨大，具备鲜明的公益性和社会性，与金融机构盈利性有着不可调和的冲突，新型城镇化的机制分散，缺少激励政策与相关扶持，在发展中停滞不前。本文就如何打破城镇化发展瓶颈，深化金融改革进行了探讨，从金融支持新型城镇化建设存在问题入手，提出了若干发展建议与思路。

【关键词】金融；经济发展；城镇化建设

一、金融支持城镇化建设面临问题和挑战

1.相关配套政策措施不尽完善

目前，在金融支持城镇化建设中，乡镇金融机构分布较少，虽然融机构网点有覆盖，但区域分布不均，缺乏有效的信贷指和明确的政策导向。城镇化的发展中，农村城镇贷款的操作制度与专项贷款不够完善，各项贷款优惠政策体系不够健全。涉及农村金融发展的共基础设施服务建设与土地制度改革等仍未到位，金融支持城镇化建设缺乏前进动力，主动性不强。另外，农村乡镇的国有商业银行网点较少，在县域入驻率低，支行存贷比低；而地方法人机构受存贷比偏高，制约了城镇化的发展。

2.城镇建设开发贷款主体缺位

按照规定，镇政府不能作为承贷主体。因此，金融对小城镇项目提供贷款支持缺少合适的承贷主体。而城镇化建设的起步阶段，需要投入各种公共设施建设过程中，需要靠政策优惠与补贴维持运营。直接对政府部门贷款的行为不满足政策条件，导致城镇建设开发失去了承贷来源，这成为金融信贷投入小城镇建设的核心困难。因此，城镇建设开发面临着承贷单位难、担保难的问题，严重制约了城镇化的持续化建设与发展。

3.融资结构不完善，创新不足

为了满足农村发展和农户需求，交易成本低、贷款手续简单的民间金融成为城镇建设的重要资金手段，但由于受到国家金融法规的制约，民间金融监管缺位，不能很好的发挥其积极作用。另外，金融产品和服务创新不足，在产品开发上自主创新能力较弱，产品针对性不强，资金供给不足，银行业基于城镇化建设的金融支持已经不能满足城镇化建设中的信贷需求。同时，市政债券逐渐面向资产证券化，但是缺乏新型融资模式的应用，金融资源到不到有效配置，阻碍了城镇化进程的推进。

二、金融支持新型城镇化建设的几项建议

1.改进信贷管理体制，构建完善的产权制度

我们必须明确市场定位，改进信贷管理体制，不断完善多层次金融支持体系。对于市场，应尽量减少无序竞争，引导特色化竞争，比如农业银行可以结合政策优势加强在城镇公共设施方面的金融支持；股份制商业将重点放在特色化的金融服务上；各种信用社应明确面向社区的发展方向，加强与城镇小微企业与农业产业企业的金融合作。另外，应激发产权制度的创新活力，可以利用各种土地融资业务聚金融资源；利用土地承包经营权加快集体贸易的进程，努力建立起产权交易市场。对于金融产品，应注意把握城镇化建设中的产业链，将生态意识融入城镇特色建设中，兼顾社会效益与经济效益。

2.完善金融组织体系，建立有效的金融运作模式

各金融机构应根据自身特点和优势，完善金融组织体系，满足城镇化发展的多方位需求，实现以间接融资为向直接融资的过渡与转变，利用财政投资吸引民间投资，通资本配置的改变，提高收租分红比例，使市政债券公益化。对于城镇龙头企业，应发挥其主导作用，进行创业板的上市融资；对于中小企业，应引导其利用集合票据进行票据融资。政府应颁布更多的财税激励措施，补偿企业的信贷风险，引导新型城镇化建设的进一步推进。对于城镇基础设施建设，应先进行合理的建设规划，建立有效的金融运作模式。可以将事业单位作为承贷主体，以政府和企业法人共同组建信用作为担保，为建设的融资环节带来新的活力。

3.建立风险防范机制，培育良好金融生态环境

城镇建设的信贷市场存在一些潜在风险，比如社会信用风险、政府决策风险、担保有效性风险等。金融支持小城镇建设应注意把关风险防控环节，认真考察项目的合法性，保证信贷风险的可控性；应严格落实项目资本金，根据城镇经济发展情况预测财政收支情况，客观分析政府债务与偿债能力，制定计划确保贷款的稳定性；允许农村使用土地使用权抵押融资，促进经营权的流转交易，逐渐开辟自由的产权交易市场。另外，应构建有城镇化建设融资良好的生态环境，结合新时期市场的变化，明确自设的竞争优势，不断深化利率市场的改革。政府应引导特色化竞争，出台相关的存款保险制度，为金融机构提供一个和谐的市场环境，保证金融的公平竞争，为促进金融基础设施建设奠定基础。还应强化城镇的信用体系建设，优化金融的相关产权制度，激发城镇化的创新活力。

三、结束语

城镇化建设能够有效带动当地的基础设施建设，有利于优化城乡二元结构格局，有效促进区域经济的协调发展，是我国未来经济增长的突破点。在新时期的经济大环境下，我们应建立基于金融支持新型城镇化建设的风险防范机制，不断完善金融组织体系与运作模式，适应新型城镇化建设的需求。政府应加大支持力度，改进信贷管理体制，促进新型城镇化的平稳建设。

第四篇：把大力发展农村科技金融作为新型城镇化建设的第一战略

把大力发展农村科技金融作为新型城镇化建设的第一战略

关于构建我国农村科技金融支撑体系框架的政策建议

2013年05月15日 17:24《中国农村科技》我有话说

文│本刊特约评论员李才元

当前，关于中国经济的空多争论非常激烈，如何转型、如何升级的顶层设计更是众说纷纭。笔者认为，目前农村科技和农村科技金融的战略价值多被忽略。

改革开放以来，中国外向型经济迅速发展，主导模式是中国出口初级商品和服务获得美元等外币，再用美元等外币进口技术和石油等大宗资源及服务。从地理经济学看，中国经济形成了“农村生产城市消费、城市生产国外消费”的外向型经济格局。

这一模式的伟大意义在于：中国以“市场换技术”等形式引进了西方先进技术，消化吸收再创造后建立起较为完整的现代经济体系，成为制造业第一大国，并分享了国内稀缺的石油等世界自然资源。这一模式的历史局限在于：能够换来的技术基本换来了，能够买来的自然资源越买越贵了，而且手中的美元、美债等庞大的外汇储备既加剧了国内通胀又承担着贬值风险。

现在，我们不想也不可能继续这一模式了，于是中国经济大局要转变为以内需为取向的调结构。首先要调的就是“农村生产城市消费、城市生产国外消费”的内外大格局。我们知道，科技是第一生产力，因此，上述格局出现的原因就在于农村科技落后于城市科技、城市科技落后于国外科技，所以大力实施科技创新，实现创新驱动发展是调结构的第一要务。

现代经济的核心是金融，因此要发展科技还必须大力发展科技金融。笔者认为，中国科技金融的发展要沉到农村去，走“农村包围城市”的道路。这里的农村指的是新型农村，以县级城市为中心和基地。笔者认为，“农村生产城市消费、城市生产国外消费”是一种“线性双向进出口格局”，全球金融危机打断了这一链条。如何建立新的链条？打造“农村→中小城市←大城市”的“线性双向上下格局”至关重要。这里的“中小城市”主要指县级城市。通过新格局的构建，实现农村“上到”县级中小城市，大城市“下到”县级中小城市。目前，中国的县城有一个特点、两个可能：中国建制完整的最基层行政单位，一府两院、学校、医院、中介机构等一应俱全，具有引进甚至发明科技的可能和引进甚至创新金融的可能。而村庄和乡镇都不完全具备这个特点和两个可能。最主要的是，相比于大中城市，县级中小城市的土地等成本低，产业相对落后，具有后发优势。所以，县级中小城市是中国农村科技金融最好的主战场。

那么，怎样发展中国农村科技金融呢？笔者认为，可以将实施县级中小城市大面积绿色崛起战略，作为调结构和发展中国农村科技金融的基础战略，重点发展生态住宅、新能源汽车、绿色农业、生物产业、现代中医药等绿色产业。另外，农村科技金融的发展主体，既不是农户也不是政府，而是实行现代股份制的公司。要鼓励和支持农业大户、合作社、龙头企业等农村生产组织进行股份制改造，利用规范的股份公司平台吸收科技和金融要素。科技是种子，金融是水，都离不开股份公司这块“土壤”。