第一篇：银行大幅加码今年基金销售计划2010大有好戏
银行大幅加码今年基金销售计划2010大有好戏（xiexiebang.com www.xiexiebang.com）2009年基金表现不俗，不过基金总份额却略有缩水，银行大幅加码今年基金销售计划2010大有好戏。进入2010年，证券时报记者从相关人士处了解到，今年建行、交行、招商等银行都积极准备，大幅提高了今年基金销售计划，2010年基金的销售可谓“大有好戏”。销售计划大幅提高步入新年，各家银行都在拟定2010年的工作任务，而证券时报记者从相关人士处了解到，比较重视中间业务的招商、建行大幅提高了今年的基金销售计划，最高的一家银行的支行销售任务较2009年提高了3倍。一直在基金托管和销售市场上占据龙头地位的工行和建行今年销售基金的态度也比较积极。上海一家私募基金对记者表示，除了传统的银行存贷业务之外，工行今年也非常重视中间业务，除了积极销售传统公募基金之外，对一些运作规范的私募基金也非常有兴趣。另外一家基金公司的渠道人员表示，今年建行销售基金的态度也比较积极，销售计划也较去年有大幅提高，销售工作计划《银行大幅加码今年基金销售计划2010大有好戏》。而其他银行也不甘落后。招商银行相关人士表示，“2009年招行的支行基金销售任务是80亿元，2010年大幅提高到280亿元”。交通银行相关人士也表示，“目前A股市场的整体估值比较合理，今年对于股市比较有利，所以交行今年销售基金将以偏股型基金为主，销售计划较去年也有大幅提高”。相关人士分析，今年基金公司提高基金销售计划，主要原因在于：一方面，目前银行正在进行业务转型，除了传统的存贷业务之外，增加中间业务收入是当务之急，而托管、销售基金正是一项重要的中间业务；另一方面，银行深知投资者买卖基金是顺周期投资，在现在的时点下，估值不高，比较适合投资者投资基金。暂时处于淡季但是，目前共有12只基金在工行、农行、建行、招行等银行发售，总体销售情况并不理想。统计数据显示，去年12月份，资产管理规模排名前十的基金公司的新基金发售规模也仅有25亿至30亿份，而中小基金公司的境况更差，发售规模仅在10亿份左右。一家正在发售新基金的基金公司相关人士表示，目前基金发售情况不好，“公司发行的新基金勉强能成立”。证券时报记者了解到，QDII基金的发行情况更差。为何近期基金发售情况不好?一位银行的理财经理表示，每逢春节前后，银行的工作重点不是销售基金，而是销售保险产品。目前，各家基金公司正在翻新营销手段，提高投资者的关注度。其中，鹏华基金发行鹏华中证500，首次邀请歌手伍佰做这只基金的代言人，上投摩根行业轮动基金邀请新财富最佳分析师就每个行业进行分析。
第二篇：中石化中石油大幅提升3月成品油销售计划
中石化中石油大幅提升3月成品油销售计划（xiexiebang.com www.xiexiebang.com）本报讯(记者涂露芳)记者昨日从易贸资讯获悉，中石化、中石油两大巨头已大幅提升华北地区3月份成品油销售计划，中石化计划将汽柴油销售环比提升26%，中石油则计划在华北市场销售汽柴油60万吨，环比大幅上涨58%，中石化中石油大幅提升3月成品油销售计划。业界分析，由于目前零售终端库存较高，即便3月用油量比上月反弹，汽柴油销售计划的大幅提升仍会加剧降价压力。春节以来，整体需求不振，尤其是柴油销售低迷，令北京成品油市场暗流涌动。虽然中石油、中石化强势维持国家发改委的最高限价，但社会加油站、外资加油站已经全面促销抢占市场。不过，相对于上海、广州等地此起彼伏的价格比拼，北京因独家使用国四标准油而成为价格“孤岛”，中石油、中石化在京城相对均衡的竞争地位也决定了两巨头不愿大打价格战而损耗销售利润，销售工作计划《中石化中石油大幅提升3月成品油销售计划》。中石化华北大区公司人士透露：“3月汽柴油销售计划为228万吨，环比上涨26.6%。除了3月自然天数较2月多3天的因素外，中石化华北地区炼厂本月提升原油加工量较多及加快向下游转移库存，使得销售公司配置计划量大幅提升。”易贸资讯分析师认为，在终端需求未曾恢复的状况下，两大公司3月份华北销售计划大增，将使得成品油批发市场价格战继续上演，而批发价走低必然冲击终端零售价的稳定。记者了解到，2月份中石化华北大区汽柴油销售任务完成已经非常费力，目前不少货源积压在中间商手中尚未消化完毕。而中石油为缓解柴油库存高企的压力，被迫内部调价，将柴油出厂价每吨下调100元，汽油出厂价上调200元，以鼓励炼厂减少柴油生产。但另一方面，原油成本的反弹也会制约成品油批发价的下滑。进入3月，国际油价结束此前6个月以来的持续跌势，小幅压缩了中国主要炼厂的利润。上周五，纽约油价收于每桶43.61美元，预计近期仍会在45美元附近波动。数据显示，截至3月4日，以出厂价格计算，加工国产原油为主的东北炼厂利润为每吨652元，环比下跌72元；加工中东进口原油为主的华南沿海炼厂利润为每吨889元，环比下跌5元。原油成本方面，以国际原油为基础计算的3月份两大公司互供大庆原油结算价上涨129元至每吨2400元，涨幅达11.45%。同时，进口中东原油之一的阿曼原油价格上涨3.93%至每桶43.94美元。RJ033相关链接西安150多家加油站相继降价新华社西安3月8日专电(记者都红刚冯国)继6日西安中石化29家加油站降价之后，7日西安中石油的120多家加油站也相继降价，从而引发西安各大加油站的降价风。7日早8时，西安中石油将之前降过价的29家加油站的90#汽油和0#柴油每升又下调0.2元，降价后90#汽油最低售价为3.94元/升，0#柴油4.21元/升；而93#、97#汽油维持原价不变，分别是每升4.41元和5.19元。据了解，中石油在西安共有加油站120多家，此前降价的29家均在中石化附近，与以往不同，这次调价除以上29家加油站之外，其他加油站也下调了价格，其中90#、93#汽油降0.2元，0#柴油降0.3元，97#汽油价格维持不变，降价后，这部分加油站90#汽油为4.44元/升，93#汽油为4.71元/升，0#柴油为4.41元/升。
第三篇：2014年银行ATM广告销售计划
2014年银行ATM广告销售计划
一、熟悉公司ATM业务工作。作为公司一名新进业务人员，必须在遵守公司规定的同时努力学习公司业务，特别是公司的ATM业务，在徐总的带领和帮助下，全力开展ATM业务工作。
1、第一季度，以ATM业务开拓为主。针对现有海陵区的客户资源和其他四市两区进行ATM业务的走访与开发，把可能有ATM广告需求的客户尽最大可能进行开发，有意向合作的客户安排与徐总见面洽谈。期间，力争促成两件ATM业务，做ATM业务开发的同时，不丢掉其他可能的广告业务，争取为公司创造最大的利益。
2、第二季度，以已有的ATM业务为主。通过参加专业展销会、上网、电话、拜访等多种业务开发方式继续开发ATM广告客户，保持与老客户的感情联络，形成一个循环的、业务不断的客户群体。争取ATM广告业务无断档、无空挡，做到随时到期，随时有新客户上。在大力开拓市场的同时，不丢掉老客户的ATM广告业务，与老客户保持经常性联系，及时向徐总报告老客户的ATM广告业务进展情况。
3、第三季度，抓住“十一”、“中秋”双节带来的无限商机,为后半年的ATM广告业务创造一个新的增长点。并且，随着我对ATM广告业务与综合能力的相对提高，对一些潜在客户，进行一次有针对性的开发，有意向合作的客户安排与徐总见面洽谈，争取签订一张ATM广告业务大单。
4、第四季度，继续寻找有ATM广告业务潜力的客户资源，提
出针对性的做可行性建议，下一的ATM广告业务打下良好的基础，以保证2014年的ATM广告业务顺利开展。
二、制订学习计划。学习，对于业务人员来说至关重要，因为它直接关系到一个业务人员业务方面的生命力。我会适时的根据需要调整我的学习方向来补充新的专业知识、综合能力。
知己知彼，方能百战不殆，在这方面还希望各位前辈给与我支持。
三、增强责任感、服务意识和团队意识。积极主动地把工作做到点上、落到实处。我将尽我最大的能力减轻徐总找的压力。
以上，是我2014年的工作计划，由于初到公司，很多方面还有待于向大家学习，我希望得到徐总和各位同行的帮助。展望2013年，我会更加努力做到嘴勤、眼勤、手勤、腿勤，认真负责的去对待每一项业务，力争赢得更多的ATM广告客户，争取更多的ATM广告业务单，为公司和自己创造更多的财富。
第四篇：证监会巡检基金销售机构 发现37严重问题银行最多
证监会巡检基金销售机构 发现37严重问题银行最多
2013年7月31日
“撑死胆大的，饿死胆小的”。随着新基金法和新基金销售办法的颁布，基金销售业务合规与风控问题再次面临新要求。
记者独家获悉，上周的基金销售培训会上，证监会相关负责人公布了2012年的基金销售业务现场检查的总体情况。就检查形式来说，不仅有明查，还有暗访。去年现场检查出的大小问题有近千个，并提出了37个相对严重的重点提示问题。并建议派出机构对其中8个性质特别严重问题采取行政监管措施，其余为监管提示函。
从2008年9月证监会首次对基金销售机构、基金公司进行现场检查以来，到2012年已有5次。程序是基金销售机构先自查，然后监管部门现场检查，汇总问题后再反馈给受检机构，最后采取相关措施。
目前，围绕着基金相关的投资与销售长期存在着“擦边球”的现象，返现、抽奖等小动作层出不穷。
8大性质严重问题
7月25日和26日，基金业协会在北京举办了为期一天半的销售业务培训班，参加会议的不仅有基金公司的销售条线负责人，还有银行、券商、第三方支付、信息技术系统服务机构等的相关负责人。
“大约有300人参加了此次培训，除了已有资格的销售机构，一些想申请销售资格的机构也参加了。”北京一位基金公司销售总监对记者透露。
“我参加这次培训也是主要想了解现场检查的话，都检查什么。前段时间去我们那里检查，连灭火器是几个都要数一下，非常细。”一家欲申请销售牌照的外资行相关负责人对记者表示。
据记者了解，去年监管层对107家机构进行了现场检查，包括银行、券商、基金公司和独立第三方等，其中以银行和券商占了约90%。
值得注意的是，在去年的基金销售现场检查中，监管层发现的问题多达千个。通过梳理，监管层发现了基金销售机构29个性质比较严重的问题，8个性质特别严重的问题。
“在跟监管层的当面沟通中，发现他们的立场其实是是否存在侵害投资者利益，据此来判断问题的严重性。”一位刚刚经历完抽检的基金销售总监认为。
记者辗转了解到的消息显示，这8个性质特别严重的问题包括盘后交易控制存在严重缺陷，发生在2家基金管理公司、2家证券公司；2家银行宣传推介材料违规、1家银行基金销售行为违规，同时1家银行出现申购费率错设，多收取申购费且未及时退回等。因此，这些机构也将面临着行政监管措施。
29个性质比较严重问题包括主要分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，主要发生在银行；6家机构宣传推介材料不合规、5家机构未签署反洗钱协议。另外，内部控制方面，多家机构出现了财务不规范、客户身份确认存在缺陷、划款指令未显示划款时间等问题。
在此次基金销售培训会上，监管层并未对相关违规机构点名。
“可以看出，披露的37个性质相对严重的问题大多出现在银行。”南方某券商与会人士表示，券商情况会好些，毕竟从业人员基本都考过了证券从业资格，在基金销售上已经非常规范了，因此银行的问题估计会多一些。
进行第6次现场检查
“我们每年都会向监管机构上报负面情况，包括销售和交易。”北京一家基金公司的销售人员对记者表示，前段时间刚刚做完自我检查。
在2008年7月，证监会便发布公告称，为加强对基金销售活动的监管，促进基金销售机构规范基金销售行为，于当年9月至12月对基金销售机构进行现场检查。检查内容包括资金安全控制、内部控制制度、销售适用性、宣传推介材料、基金从业人员、基金销售协议等。
“每年检查的侧重点不同，但是资质、合同等都会检查的。”上述南方某券商人士透露，今年针对销售的检查还没有接到派出机构的通知。
今年已是证监会及派出机构对基金销售机构实行的第6次现场检查。据本报记者了解，一些北京和广东的基金公司、券商还未收到检查的通知，但是上海的基金有些已经抽检完毕。
“我们是3月份开始，一直进行到5月份。上海证监局相关人士首先将资料拿齐，然后出具意见，人也过来当面交流，再出具报告。”沪市一家大型基金公司的销售负责人表示，“他们要的资料非常多，查的也非常细，涉及公司的每个部门，甚至办公室都要查。”
据她透露，上海证监局的抽查比例大约是三分之一，也就是每年有10家基金销售机构会被抽到。
“监管层有自己的一套标尺，然后量我们的长短，如果制度不完善就会补充制度、执行不规范就得修正等。”上述负责人表示，作为销售人员会觉得太严了，比如给客户发的短信，有些字眼他们会觉得比较煽情，然后就得给他们解释半天。
文章来源：21世纪经济报道
第五篇：XX银行信贷管理部2014信贷销售团队计划报告
《XX银行信贷管理部2014信贷销售团队计划报告》
2014年，在总行党委的正确领导和科学决策下，XX银行信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规，按照省XX市办要求，以科学发展为主题，以服务县域经济为主线，以提高资产质量为核心，以完善信贷制度为基础，以加强信贷检查为重点，以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标，取得了显著的工作成效。
一、资产业务运行情况
（一）各项贷款增量情况。各项贷款年末余额310,716万元，较年初增加64,100万元，增速25.99%，分别占凤城银行业金融机构存量贷款的43%和贷款增量的47%，完成全年净增计划的100%。其中：
1、农业贷款年末余额123,554万元，占各项贷款总量的39.76%，较年初增加5,420万元；
2、农村工商业贷款年末余额126,516万元，占各项贷款总量的40.72%，较年初增加24,425万元，其中：农副产品深加工企业增加6,962万元，制造及加工企业增加9,165万元，地下资源开发企业增加5,872万元，其它企业增加2,426万元；
3、其它贷款年末余额60,646万元，占各项贷款总量的19.52%，较年初增加34,255万元。
（二）各项贷款累放情况。各项贷款累放额635,299万元，较上年增加287,696万元。其中：
1、农业贷款累放额158,085万元，较上年增加9,950万元；
2、农村工商业贷款累放额152,062万元，较上年增加17,092万元；
3、其它贷款累放额325,152万元，较上年增加260,654万元。
（三）各项贷款累收情况。各项贷款累收额568,834万元，较上年增加272,835万元。其中：
1、农业贷款累收额150,308万元，较上年增加8,841万元；
2、农村工商业贷款累收额127,629万元，较上年增加37,532万元；
3、其它贷款累收额290,897万元，较上年增加226,462万元
（四）到期贷款回收情况。全年累计到期贷款金额570,211万元，累计收回568,834万元，因天灾人祸等不可预见原因，尚有1,377万元到期贷款未能及时收回，到期贷款回收率99.75%，较上年回收率上升2.45个百分点。
（五）小企业贷款情况。小企业贷款年内净增58,680万元，增速46.37%，同比多增15,554万元，实现了“两个不低于”的目标，即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增速。
（六）贷款利息收入情况。全年贷款利息收入26,034万元，完成全年收息计划的120.13%，比上年多收息5,995万元。其中：贴现收入3,489万元，比上年增收2,755万元。
（七）正常贷款中逾期贷款清收情况。正常贷款中逾期贷款年末余额796万元，占各项贷款总量的0.26%，较年初下降4,261万元，较年初占比下降1.79个百分点。其中：正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。
（八）借名、假冒名贷款排查清收情况。全辖共查出借名贷款2,124笔，金额7,653万元，尚未发现假冒名贷款，排查率100%；已清收转化526笔，金额1,783万元；年末剩余1,598笔，余额5,870万元,占各项贷款总量的1.89%。
二、工作措施及成效
（一）完善制度，做到有章可循。
为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照银监会和省联社贷款新规的要求，以 “三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机，结合全行信贷工作实际，先后出台了《信贷档案操作规程及管理办法》、《农村工商业抵押（质押）和保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及处罚规定》、《农户小额贷款操作规程及处罚规定》、《林权抵押贷款操作规程及处罚规定》、《保证担保贷款管理补充规定》、《放款岗位职责》、《贷款支付岗位职责》、《票据中心岗位职责》、《票据贴现业务操作流程》、《到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定》、《股权质押贷款操作规程及处罚规定》、《信贷资产专项整治工作方案》、《借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案》、《抵质押贷款风险排查整治工作实施方案》等信贷管理制度，并不断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我部还按银监会“六项机制”要求，对小企业信贷业务实行单独考核与激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。
（二）从严管理，确保资产质量。
1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。
2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部派专人逐笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。
3、加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查，对查出的问题进行了严肃处理，并给予经济处罚，限期整改完毕。三是利用信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，把监测发现的问题及时汇报给主管领导并传达给现场检查人员，对存在问题的业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决后将资料归档管理。三是加大对违规贷款的查处力度，绝不姑息迁就，有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。
4、实行严格问责。一是实行逾期贷款按月考核处罚制度，既考核当月到期贷款的回收，也考核当年累计到期贷款的回收，凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的，每笔罚经办信贷员50元、罚分管信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。二是严格实行责任追究，对因违规而形成逾期贷款等问题的28位责任人进行了严肃处理，其中：27人在岗责任清收、每月只发生活费,1人被解除劳动合同。
5、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施，协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作，对存量贷款实行动态调整，科学反映潜在风险。
（三）调整结构，支持小型企业。
我部把支持小企业作为全行发展的战略选择，以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小企业又好又快发展。一是根据小企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构+专职团队+专门流程，形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合县域经济资源特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小企业创品牌、拓市场、增效益。在我行600万元贷款的支持下，XXXX食品有限公司的主导产品“XXX”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品发展中心颁发的绿色食品标志证书。我行去年向XX市大成机械有限公司等8户农机制造企业投放贷款1,940万元。由于我行的大力支持，XX市农机制造企业已发展到50多家，其中17家企业已进入国家农机购置补贴目录，数量位居全省第一位。农业机械总动力达到51.76万千瓦，机械保有量达到18,000多台，机耕作业面积完成75万亩，占全部耕地面积的78%。
（四）牢记宗旨，加大支农力度。
一是牢固树立服务“三农”的宗旨，建好农户经济档案，做好农户贷款评级授信工作，优先保证农户春耕备耕生产的资金需求。全行共建立农户经济档案113,879户，向农户发放贷款证44,880本，农户贷款余额已达到123,554万元，较年初增加5,428万元；累计投放春耕备耕贷款15,106万元，完成全年投放计划的100.71%，确保了农户贷款不误农时。二是选准工作切入点，打造服务品牌，满足不同层次不同类型农户的需求，提高信贷支农覆盖率。XX支行信贷员XXX同志用真诚、热心、周到的服务赢得了农民朋友的信任，为实现富农兴行的双赢目标做出了突出贡献，被中国银监会、中国银行协会授予全国“信贷支农先进个人”。三是引导涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路，确保农民增收，加快新农村建设进程。XXXX牧业有限公司是XX市农产品加工、包装的“龙头”企业，在我行1,800万元贷款的有力支持下，该公司新建标准化、规模化养殖场20个，产品品种增至22个，生产规模增至10万吨，当年实现销售收入8,000万元、利润800万元。该公司还在XX市建立20家畜禽养殖专业合作社，发展养殖户3,000多户，可解决当地农村剩余劳动力800人就业，仅此一项农民可人均年增收1万多元。2011年，XX市实现粮食产量22万吨，同比增长25.7%；农民人均收入达到9,602元，同比增长17%。
（五）提高效率，拓展服务内涵。
我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，完善评级授信体系，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。我部XXX、XX两位同志靠自主创新开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不仅节省了人力、财力、物力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，受到广大客户群体的好评。二是加快金融服务现代化建设，依托科技与结算优势，为企业提供快捷、方便、安全的现代金融服务。我行在各营业网点配置了自动取款机，为城乡各类客户提供了便利条件。三是作为XX市唯一指定代理发放财政惠农补贴资金的银行机构，我行在城乡所辖网点设置24个专门柜台窗口，保证了国家和地方政府惠农政策及时落实到位。
（六）内外牵动，改善融资环境。
1、完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业、农户、个体工商户之间的最佳接合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。
2、履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位；二是认真开展调查研究，了解客户生产经营及融资需求情况，收集并反馈客户的意见建议，确保了全辖信贷工作有的放矢的开展。
3、开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“2014年征信专题宣传月”活动，我部坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。9月初，我部协调、指导22家分支机构深入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千家万户，切实提升了征信知识的社会认知度。9月上旬，我部与分支机构联合到辖内管户企业走访，与企业负责人座谈，宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日，我部在XX镇举行富有XX地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动，采取主持人讲解征信知识与歌舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于乐的成效，被中国人民银行XX市支行以正式文件形式推广，并予以通报表扬。
4、推动诚信建设。我部按照“统筹安排、加快推进、务求实效”的思路，针对当地个体工商户区域经济特点，及时向地方党委、政府汇报情况，以赢得重视和支持，并直接与XX市个体协会取得联系，协调解决工作中遇到的问题，形成了信贷服务十星级文明诚信个体工商户的合力。截止11月末，我行已完成与20户XX市“十星级诚信文明个体工商户”的对接工作，其中：在我行有贷款的3户，贷款余额合计453万元；在它行有贷款的1户，贷款余额100万元；有贷款需求的5户，预计贷款增加额1,005万元；暂无贷款需求的11户。此外，我部还协调、指导各分支机构积极参与农村“十星级”文明户评定工作，共确定符合贷款条件的十星级”文明户1,349户，其中：在我行有贷款的203户，贷款余额合计1,502万元；在它行有贷款的16户，贷款余额31万元；有贷款需求的147户，预计贷款增加额960万元；暂无贷款需求的983户。
（七）强化培训，提高队伍素质。
我部根据全行信贷资产风险状况，以“合规文化建设年”活动及信贷资产质量专项整治工作为契机，把导入以人为本理念、加强信贷管理和风险防控技能培训、规范贷款流程操作行为列入重要议事日程，制定了2014信贷培训计划。采取“集中培训与以会代训相结合”、“定期学习与交流体会相结合”、“现场指导与技能考核相结合”等办法，狠抓信贷培训工作的落实，全面提高信贷队伍的整体素质。
1、抓好基础业务培训。2月中旬，我部举办了有各分支机构分管信贷的副行长及部分骨干信贷人员参加的全辖信贷档案学习班，明确指定分支机构的信贷档案由分管信贷的副行长专人管理，并出台了《信贷档案操作规程及管理办法》，为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初，我部举办了有各分支机构信贷报表人员参加的全辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作，为防范信贷风险提供了良好的信息保证。
2、重视全辖信贷培训。7月上旬、中旬，我部分两期举办了有信贷管理部、合规风险管理部全体人员和各分支机构分管信贷的副行长、信贷员及报表人员共140人参加的全辖信贷人员培训班，系统讲授了信贷档案管理、贷款操作规程及管理、贷款系统常识及报表、贷款风险管理及法律知识等业务。培训班结束时，对培训内容进行了闭卷考试，最高分94，最低分73，平均分84.26，及格率100%，其中：90分以上的18人。这两期信贷人员培训班参培人员之多、参培面之广在我行历史上是前所未有的，不仅领导高度重视、准备工作充分，而且授课方法创新、学习氛围良好，全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。
3、加强贴现业务培训。11月初，由我行分管副行长带队，我部组织票据中心主任、信贷员及相关会计记账人员参加了XX市办举办的票据贴现业务培训班，系统学习了票据贴现及转让业务的系统操作、账务处理、注意事项及风险防范等知识，为提高票据贴现从业人员业务素质及促进票据贴现业务稳健发展打下了良好基础。
三、存在的问题及原因
（一）信贷管理存在薄弱环节。4月11日至5月18日，XX市办对我行7家分支机构的逾期贷款进行了抽查，共查出存在信贷档案要件、内容及手续不全及未按规定对贷款形态进行及时调整、发放抵押贷款核押不实、超过审批核准有效期发放贷款和顶名贷款、跨区贷款、挪用贷款、一户多贷超权放款、以贷收息等问题，涉及人员64人。在我部组织的现场及非现场检查中，发现个别分支机构仍然不同程度存在档案资料缺项、要素不全、相关数字不相一致等问题。造成上述问题的原因一是个别分支机构领导抓经营有余，做管理不够；二是个别信贷人员工作不细心，贷前调查走过场，贷后检查不到位，拘泥于对抵押物的设定，忽略了对客户生产、销售、效益等动态信息的及时跟踪监测。
（二）外部诚信环境不够理想。一是因产业政策调整，国家近年来加大了对中小矿山的整治力度，导致凤城市绝大部分中小矿山关停，贷款经营的矿山关闭后无法进行转产，而且涉及小矿山补偿的款项被人为转移。二是因地方政府推广项目未及时兑现政策，造成部分借款人误解，既不还利息，也不还本金。而且受这部分人影响，其他借款人也不还贷，并形成不良风气。由于这两方面原因，在很大程度上造成我行到期贷款回收工作“搁浅”。
（三）贷款投放空间有待拓宽。由于历史原因，我行目前的信贷业务品种尚未达到完全满足客户需求的程度。房屋信贷业务处于起步阶段。与担保公司合作业务仅达成意向，尚未正式开办。汽车抵押等业务尚处于探索阶段。
（四）自身工作仍然存在不足。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题处罚的力度不够，三是平时对信贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。
四、2015年工作安排
（一）各项信贷计划。一是各项贷款计划净增50,000万元，二是计划完成贷款收息23,186万元。
（二）主要工作措施。一是坚持以人为本理念，完善信贷管理制度，确保信贷工作有章可循。二是把好贷款审查关口，督导贷后管理工作，从源头上防控贷款风险。三是加大检查监测预警力度，及时进行风险提示并监督落实整改工作，确保信贷资产质量安全。四是做好培训及各项前期准备工作，确保信贷业务前中后台管理模式正式运行。五是树立与时俱进观念，多方尝试创新举措，千方百计寻求新的效益增长点。六是认真履行职责，明确投放重点，营造和谐的金融生态环境。七是加强岗位培训，落实人才兴行发展战略，提高信贷队伍整体素质。
2014年X月X日
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