怎样评价银行信贷员的业绩（模版）

第一篇：怎样评价银行信贷员的业绩（模版）

如何评价银行信贷员的业绩

在商业银行的经营活动中，信贷员的劳动效率、工作质量和工作效益发挥着极为重要的作用。商业银行信贷营销管理运行系统包括信贷营销、信贷审查和信贷管理3个层次，信贷员所担负的相应岗位职能和任务也是不相同的。因此，在实践中，应该按照信贷营销员、信贷审查员和信贷管理员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。本文依据6项原则提出了信贷营销员、信贷审查员和信贷管理员的业绩综合评价指标体系的具体设想。

信贷员业绩通过统计指标来反映，而统计指标的设置又必须服从于信贷工作的特殊规律性。我认为，设置评价信贷员业绩的统计指标体系，应当遵循以下6项原则：一是客观性原则。设置的评价指标能够真实地反映出信贷员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。二是完备性原则。从整体性出发，多角度、全方位地反映信贷员的业绩水准。评价指标体系在空间上要成为一个系统，包括信贷员业绩的各个主要方面；在时间上作为一个有机整体，不仅要从各个不同角度反映出信贷员业绩的现状，更要反映出该系统动态变化的信贷员业绩态势。三是分类性原则。信贷员岗位划分为贷前调查、贷时审查和贷后管理3个层次，其岗位职责和任务在性质上存在很大差异性。从层次性和差异性出发，对3个层次岗位信贷员分别设置业绩评价指标体系。四是定量为主原则。应具有清晰的层次结构，定性分析与定量分析相结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，由复杂到简明，在科学分析和定量计算的基础上，最终形成对信贷员业绩的直观结论。五是可比性原则。评价指标既要便于进行纵向比较，也要便于进行横向比较；既要可用以进行时序比较分析，也要可用来进行同类岗位信贷员之间的比较分析。六是可行性原则。信贷员业绩评价指标体系应该简单明了，所要求的定量分析数据和定性分析资料能够及时、完整、准确地取得，综合计量评价上要简便易行。根据上述信贷员业绩综合评价体系的设置原则下，下面按信贷营销员、信贷审查员、信贷管理员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。

1、信贷营销员业绩的考评指标体系

信贷营销员的基本职责和任务，是及时搜集反馈存贷款市场的有关信息，大力拓展对公存款市场和有效贷款，努力清收欠贷欠息，提高信贷营销业务的经济效益。据此，本文设计了信贷营销员业绩的考评指标体系。

（1）对公存款市场信息反馈及时率任务完成率

对公存款市场信息反馈及时率任务完成率＝对公存款市场信息反馈及时率实际数/对公存款市场信息反馈及时率任务数×100%。

其中,对公存款市场信息反馈及时率＝及时反馈对市场信息件数/要求反馈的对公存款市场信息总件数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员千方百计调查、搜集和及时反馈对公存款市场信息,为行领导及时提供存款竞争决策的信息支持,以增强存款工作决策的针对性、正确性和有效性。

(2)所分管的原有存款客户的对公存款增量任务完成率

所分管的原有存款客户的对公存款增量任务完成率＝考核期原有存款客户的对公存款增量实际数/考核期原有存款客户的对公存款增量任务数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员努力做好所分管的原有存款客户的稳存增存工作,确保老客户具有较高的资金归行率和留存率。

(3)本人营销新增存款客户的对公存款增量任务完成率

本人营销新增存款客户的对公存款增量任务完成率＝考核期新增存款客户的对公存款增量实际数/考核期新增存款客户的对公存款增量任务数×100%。

其中,新增存款客户的对公存款增量是指本人在考核期内新吸收的存款客户的对公存款期末

余额。该指标旨在促使信贷营销员想方设法争夺对公存款客户，扩大对公存款市场份额，增强信贷资金实力。

（4）所分管的原有存款客户和营销新增的存款客户的总计对公存款日均增量任务完成率 所分管的原有存款客户和营销新增的存款客户的总计对公存款日均增量任务完成率＝考核期存款客户总计对公存款日均增量实际数/考核期存款客户总计对公存款日均增量任务数×100%。

其中，存款日均增量＝考核期存款日均余额-期初存款余额）。

该指标旨在促使信贷营销员积极注重对公存款增量的稳定性，努力追求存款的经济效益。

2、贷款类指标。主要考评信贷营销员贷款市场拓展和质量管理方面的工作绩效，可以用8个分指标加以考核。

（1）贷款市场信息反馈及时率任务完成率

贷款市场信息反馈及时率任务完成率＝贷款市场信息反馈及时率实际数/贷款市场信息反馈及时率任务数×100%。

其中，贷款市场信息反馈及时率＝及时反馈贷款市场信息件数/要求反馈的贷款市场信息总件数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员积极调查、搜集和及时反馈贷款市场信息，为行领导及时提供贷款决策的信息支持，以增强贷款工作决策的针对性、正确性和有效性。

（2）贷前调查报告规范率任务完成率

贷前调查报告规范率任务完成率＝贷前调查报告规范率实际数/贷前调查报告规范率任务数×100%。

其中，贷前调查报告规范率＝符合规范的贷前调查报告件数/贷前调查报告总件数×100%）。该指标旨在促使信贷营销员认真做好贷前调查工作和贷前调查报告的撰写工作，增强贷前调查报告的规范性。

（3）有效贷款增量任务完成率

有效贷款增量任务完成率＝考核期有效贷寺增量实际数/考核期有效贷款增量任务数×100%。

其中，有效贷款增量是指本人营销的考核期新增的AA级及以上企业贷款增量、存单质押贷款增量以及个人住房贷款等消费贷款增量之和。

该指标旨在促使信贷营销员努力开拓有效贷款市场，扩大有效贷款总量，提高银行资产盈利水平。

（4）新增贷款不良率任务完成率

新增贷款不良率任务完成率＝（2-新增贷款不良率实际数/新增贷款不良率实际数/新增贷款不良率任务数）×100%。

其中，新增贷款不良率＝新增不良率贷款余额/新增贷款余额×100%。上式中，新增贷款是指1998年1月1日以后经本人调查发放而新增的贷款；新增不良贷款是指1998年1月1日以后经本人调查发放而新增的贷款中按5级分类法划分的新增次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款之总和。

该指标旨在促使信贷营销员认真做好贷前调查工作，提高贷款调查信息质量，如实反映贷前调查所掌握的有关情况，认真放好管好新增贷款。

第二篇：怎样评价银行信贷员的业绩

怎样评价银行信贷员的业绩 在商业银行的经营活动中，信贷员的劳动效率、工作质量和工作效益发挥着极为重要的作用。商业银行信贷营销管理运行系统包括信贷营销、信贷审查和信贷管理 3 个层次，信贷员所担负的相应岗位职能和任务也是不相同的。因此，在实践中，应该按照信贷营销员、信贷审查员和信贷管理员 3 个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。本文依据 6 项原则提出了信贷营销员、信贷审查员和信贷管理员的业绩综合评价指标体系的具体设想。信贷员业绩通过统计指标来反映，而统计指标的设置又必须服从于信贷工作的特殊规律性。我认为，设置评价信贷员业绩的统计指标体系，应当遵循以下 6 项原则：一是客观性原则。设置的评价指标能够真实地反映出信贷员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。二是完备性原则。从整体性出发，多角度、全方位地反映信贷员的业绩水准。评价指标体系在空间上要成为一个系统，包括信贷员业绩的各个主要方面；在时间上作为一个有机整体，不仅要从各个不同角度反映出信贷员业绩的现状，更要反映出该系统动态变化的信贷员业绩态势。三是分类性原则。信贷员岗位划分为贷前调查、贷时审查和贷后管理 3 个层次，其岗位职责和任务在性质上存在很大差异性。从层次性和差异性出发，对 3 个层次岗位信贷员分别设置业绩评价指标体系。四是定量为主原则。

第三篇：论银行信贷员业绩的评价指标体系

论银行信贷员业绩的评价指标体系

在商业银行的经营活动中，信贷员的劳动效率、工作质量和工作效益发挥着极为重要的作用。商业银行信贷营销管理运行系统包括信贷营销、信贷审查和信贷管理3个层次，信贷员所担负的相应岗位职能和任务也是不相同的。因此，在实践中，应该按照信贷营销员、信贷审查员和信贷管理员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。本文依据6项原则提出了信贷营销员、信贷审查员和信贷管理员的业绩综合评价指标体系的具体设想。信贷员业绩通过统计指标来反映，而统计指标的设置又必须服从于信贷工作的特殊规律性。我认为，设置评价信贷员业绩的统计指标体系，应当遵循以下6项原则：一是客观性原则。设置的评价指标能够真实地反映出信贷员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。二是完备性原则。从整体性出发，多角度、全方位地反映信贷员的业绩水准。评价指标体系在空间上要成为一个系统，包括信贷员业绩的各个主要方面；在时间上作为一个有机整体，不仅要从各个不同角度反映出信贷员业绩的现状，更要反映出该系统动态变化的信贷员业绩态势。三是分类性原则。信贷员岗位划分为贷前调查、贷时审查和贷后管理3个层次，其岗位职责和任务在性质上存在很大差异性。从层次性和差异性出发，对3个层次岗位信贷员分别设置业绩评价指标体系。四是定量为主原则。应具有清晰的层次结构，定性分析与定量分析相结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，由复杂到简明，在科学分析和定量计算的基础上，最终形成对信贷员业绩的直观结论。五是可比性原则。评价指标既要便于进行纵向比较，也要便于进行横向比较；既要可用以进行时序比较分析，也要可用来进行同类岗位信贷员之间的比较分析。六是可行性原则。信贷员业绩评价指标体系应该简单明了，所要求的定量分析数据和定性分析资料能够及时、完整、准确地取得，综合计量评价上要简便易行。根据上述信贷员业绩综合评价体系的设置原则下，下面按信贷营销员、信贷审查员、信贷管理员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。

一、信贷营销员业绩的考评指标体系

信贷营销员的基本职责和任务，是及时搜集反馈存贷款市场的有关信息，大力拓展对公存款市场和有效贷款，努力清收欠贷欠息，提高信贷营销业务的经济效益。据此，本文设计了信贷营销员业绩的考评指标体系。

（1）对公存款市场信息反馈及时率任务完成率

对公存款市场信息反馈及时率任务完成率＝对公存款市场信息反馈及时率实际数/对公存款市场信息反馈及时率任务数×100%。

其中,对公存款市场信息反馈及时率＝及时反馈对市场信息件数/要求反馈的对公存款市场信息总件数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员千方百计调查、搜集和及时反馈对公存款市场信息,为行领导及时提供存款竞争决策的信息支持,以增强存款工作决策的针对性、正确性和有效性。

(2)所分管的原有存款客户的对公存款增量任务完成率

所分管的原有存款客户的对公存款增量任务完成率＝考核期原有存款客户的对公存款增量实际数/考核期原有存款客户的对公存款增量任务数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员努力做好所分管的原有存款客户的稳存增存工作,确保老客户具有较高的资金归行率和留存率。

(3)本人营销新增存款客户的对公存款增量任务完成率

本人营销新增存款客户的对公存款增量任务完成率＝考核期新增存款客户的对公存款增量实际数/考核期新增存款客户的对公存款增量任务数×100%。

其中,新增存款客户的对公存款增量是指本人在考核期内新吸收的存款客户的对公存款期末余额。该指标旨在促使信贷营销员想方设法争夺对公存款客户，扩大对公存款市场份额，增强信贷资金实力。

（4）所分管的原有存款客户和营销新增的存款客户的总计对公存款日均增量任务完成率

所分管的原有存款客户和营销新增的存款客户的总计对公存款日均增量任务完成率＝考核期存款客户总计对公存款日均增量实际数/考核期存款客户总计对公存款日均增量任务数×100%。

其中，存款日均增量＝考核期存款日均余额-期初存款余额）。

该指标旨在促使信贷营销员积极注重对公存款增量的稳定性，努力追求存款的经济效益。

2、贷款类指标。主要考评信贷营销员贷款市场拓展和质量管理方面的工作绩效，可以用8个分指标加以考核。

（1）贷款市场信息反馈及时率任务完成率

贷款市场信息反馈及时率任务完成率＝贷款市场信息反馈及时率实际数/贷款市场信息反馈及时率任务数×100%。

其中，贷款市场信息反馈及时率＝及时反馈贷款市场信息件数/要求反馈的贷款市场信息总件数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员积极调查、搜集和及时反馈贷款市场信息，为行领导及时提供贷款决策的信息支持，以增强贷款工作决策的针对性、正确性和有效性。

（2）贷前调查报告规范率任务完成率

贷前调查报告规范率任务完成率＝贷前调查报告规范率实际数/贷前调查报告规范率任务数×100%。

其中，贷前调查报告规范率＝符合规范的贷前调查报告件数/贷前调查报告总件数×100%）。

该指标旨在促使信贷营销员认真做好贷前调查工作和贷前调查报告的撰写工作，增强贷前调查报告的规范性。

（3）有效贷款增量任务完成率

有效贷款增量任务完成率＝考核期有效贷寺增量实际数/考核期有效贷款增量任务数×100%。

其中，有效贷款增量是指本人营销的考核期新增的AA级及以上企业贷款增量、存单质押贷款增量以及个人住房贷款等消费贷款增量之和。

该指标旨在促使信贷营销员努力开拓有效贷款市场，扩大有效贷款总量，提高银行资产盈利水平。

（4）新增贷款不良率任务完成率

新增贷款不良率任务完成率＝（2-新增贷款不良率实际数/新增贷款不良率实际数/新增贷款不良率任务数）×100%。

其中，新增贷款不良率＝新增不良率贷款余额/新增贷款余额×100%。上式中，新增贷款是指1998年1月1日以后经本人调查发放而新增的贷款；新增不良贷款是指1998年1月1日以后经本人调查发放而新增的贷款中按5级分类法划分的新增次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款之总和。

该指标旨在促使信贷营销员认真做好贷前调查工作，提高贷款调查信息质量，如实反映贷前调查所掌握的有关情况，认真放好管好新增贷款。

（5）新增贷款收息率任务完成率

新增贷款收息率任务完成率＝新增贷款收息率实际数/新增贷款收息率任务数×100%。其中，新增贷款收息率＝新增贷款实收利息/（新增贷款实收利息+表内外新增贷款应收

利息净增额）×100%。

上式中，新增贷款实收利息是指1998年1月1日以后经本人调查发放而新增的贷款在考核期实际收到的利息；表内外新增贷款应收利息净利增额，是指1998年1月1日以后经本人调查发放而新增的贷款在考核期新增加的表内外应收利息。在考核时，挂账住停息的新增贷款也应计算应收利息，并列入考核计算。

该指标旨在促使信贷营销员在放好管好新增贷款的同时，加强新增贷款利息的清收工作，确保新增贷款利息及时归行。

（6）清收不良贷款本金（不含核销和剥离）任务完成率

清收不良贷款本金任务完成率＝清收不良贷款本金实际数/清收不良贷款本金任务数×100%。

该指标旨在促使信贷营销员努力清收不良贷款，盘活不良资产存量，提高贷款资产质量和效益。

（7）清收欠息（不含核销和剥离）任务完成率

清收欠息任务完成率＝清收欠息实际数/清收欠息任务数×100%。上式中，清收欠息是指由本人负责收回的以前企业所欠的利息）。该指标旨在促使信贷营销员努力清收历年欠息，增加营业收放，扩大盈利总量。

（8）贷款损失率任务完成率

贷款损失率任务完成率＝（2-贷款损失率实际数/贷款损失率任务数）×100%。

其中，贷款损失率＝（损失类贷款余额+考核期已核销贷款损失）/（全部贷款余额+考核期已核销贷款损失）×100%。

上式中，全部贷款余额是指经本人调查发放的贷款在考核期末的余额；损失类贷款余额是指经本人调查发放的贷款中在考核期末的损失类贷款余额；已核销贷款损失是指经本人调查发放的贷款中在考核期经批准而核销的贷款损失。

该指标旨在促使信贷营销员在切实严把新增贷款调查关和发放关的同时，努力清收不良贷款，防范和化解贷款风险，降低贷款损失水平。

3、创利类指标。主要考评信贷营销员所作出的创利贡献，可以用2个分指标加以考核。

（1）创利任务完成率

创利任务完成率＝模拟利润完成数/模拟利润任务数×100%。

其中，模拟利润=存款模拟收入+贷款模拟收入-存贷款营销模拟成本。

存款模拟收入=存款日均余额×（一级准备金率×一级准备金利率+二级准备金率×二级准备金利率+正常存款备付率×备付金存款利率）+定期上存资金日均余额×定期上存资金利率。

上式中，定期上存资金日均余额=存款日均余额×[1-（一级准备金率+正常存款备付率+正常现金上存资金日均余额取正值。

贷款模拟收入=考核期贷款利息实际收入。

存贷款营销模拟成本=存款日均余额×全行存款综合成本率+贷款日均余额×（全行贷款综合费用率+呆账准备金率）+贷款利息实际收入×营业税率。

上式中，全行存款综合成本率=全行存款成本总额/全行存款日均余额×100%。全行贷款综合费用率=全行贷款费用总额/全行贷款日均余额×100%）。

该指标旨在促进信贷营销员大力拓展存款市场和有效贷款市场，提高资产质量，降低营销成本，扩大盈利总量。

（2）创利增长率任务完成率

创利增长率任务完成率＝创利增长率实际数/创利增长率任务数×100%。

其中，创利增长率=（模拟利润本期数）模拟利润基期数-1）×100%。

该指标旨在反映和评估信贷营销员创利水平的进步情况，促使信贷营销员再接再厉，不断进步。

4、基础管理类指标。主要考核信贷营销员在存贷款营销基础管理方面的工作绩效。可以用1个分指标加以考核。即：

存款和贷款营销档案的全面性、完整性与管理的规范性。

该指标旨在促使信贷营销员认真做好存、贷款营销档案管理工作，力求存、贷款营销档案的完整化和规范化。

上述指标中有关数据的统计考核范围是每一位信贷营销人员分管的存贷款业务数量、质量和效益，考核期可以分为月度、季度、和任期，但考核的重点应当是考核和任期考核。

二、信贷审查员业绩的评价指标体系

信贷审查员的基本职责和任务，是严格按照金融法律、法规和贷款政策审查审批贷款，做到不该放的不批，该放的必批，确保扩大有效贷款总量与防范新增贷款风险的最佳统一。据此，本文设计了信贷审查员业绩的考评指标体系。

1、贷款类指标。主要考评信贷审查员在审查审批贷款方面的工作绩效。可以用6个分指标加以考核。

（1）贷款审查及时率任务完成率

贷款审查及时率任务完成率贷款审查及时率实际数/贷款审查及时率任务数×100%。其中，贷款审查及时率＝及时审查审批贷款笔数/收到要求审查审批贷款总笔数×100%。

该指标旨在促使信贷审查员加强业务学习和训练，提高工作效率，及时做好贷款审查审批工作，更好地适当有效贷款市场竞争的客观需要。

（2）贷款审查审批合法合规率任务完成率

贷款审查审批合法合规率任务完成率＝贷款审查审批合法合规率实际数/贷款审查审批合法合规率任务数×100%。

其中，贷款审查审批合法合规率=审查审批贷款合法合规笔数/审查审批贷款总笔数×100%。

该指标旨在促使信贷审查员增强依法合规办事观念，严格按照法律、规章和程序认真审查审批贷款，严防新增贷款风险。

（3）有效贷款增量任务完成率

有效贷款增量任务完成率＝考核期有效贷款增量实际数/考核期有效贷款增量任务数×100%。

其中，有效贷款增量是指考核期经本人审查或审批的AA级及以上企业贷款增量、存单质押贷款增量以及个人住房贷款等消费贷款增量之和。

该指标旨在促使信贷审查员增强扩大有效贷款投入的积极性和主动性，努力审查审批有效贷款投放，力求扩大有效贷款市场与防范新增贷款风险的有机统一。

（4）新增贷款不良率任务完成率

新增贷款不良率任务完成率＝（2-新增贷款不良率实际数/新增贷款不良率任务数）×100%。

其中，新增贷款不良率=新增不良贷款数/新增贷款数×100%。新增贷款是指1998年1月1日以后经本人审查或审批而新增的贷款；新增不良贷款是指1998年1月1日以后经本人审查或审批而新增的贷款中按5级分类法划分的新增次级类贷款、可疑类贷款和损失贷款之和。

该指标旨在促使信贷审查员认真做好新增贷款风险性的审查工作，防范新增贷款风险。

（5）新增贷款收息率任务完成率

新增贷款收息率任务完成率＝新增贷款收息率实际数/新增贷款收息率任务数×100%。其中，新增贷款收息率=新增贷款实收利息/（新增贷款实收利息+表内外新增贷款应收利息净增额）×100%。

新增贷款实收利息是指1998年1月1日以后经本人审查或审批而新增的贷款在考核期实际收到的利息；表内外新增贷款应收利息净增额是指1998年1月1日以后经本人审查或审批而新增的贷款在考核期新增加的表内外应收利息。

该指标旨在促使信贷审查员在做好新增贷款本金风险审查的同时，对新增贷款利息的归行及时性严加审查，确保新增贷款利息的及时归行。在考核时，挂账停息的新增贷款也计算应收利息，并列入考核计算。

（6）贷款损失率任务完成率

贷款损失率任务完成率＝（2-贷款损失率实际数/贷款损失率任务数）×100%。

其中，贷款损失率=（损失类贷款余额+考核已核销贷款损失）/（全部贷款余额+考核期已核销合同工款损失）×100%。

上式中，全部贷款余额是指本人审查或审批同意发放的贷款在考核期末的余额；损失类贷款余额是指经本人审查或审批同意发放的贷款中在考核期末的损失类贷款余额；已核销贷款损失是指经本人审查或审批同意发放的贷款中在考核期经批准而核销的贷款损失。

该指标旨在促使信贷审查员切实把好新增贷款审查审批关，严防新增贷款的审查审批风险。

2、创利类指标。主要考评信贷审查员所作出的创利贡献。可以用2个分指标加以考核。

（1）创利任务完成率

创利任务完成率＝模拟利润完成数/模拟利润任务数×100%）。上式中，模拟利润＝贷款模拟收入-贷款模拟成本。贷款模拟收入＝考核期贷款利息实际收入。贷款模拟成本＝贷款日均余额×（全行存款综合成本率+全行贷款综合费用率+呆帐准备金率）+贷款利息实际收入×营业税率。

上式中，全行存款综合成本率＝全行存款成本总额/全行存款日均余额×100%。

该指标旨在促使信贷审查员增强有效贷款投入的积极性和紧迫性，在审查审批新增贷款上主动调整优化贷款结构，努力扩大高效低险贷款市场，提高贷款资产效益。

（2）创利增长率任务完成率

创利增长率任务完成率＝创利增长率实际数/创利增长率任务数×100%。

其中，创利增长率＝（模拟利润本期数/模拟利润基期数-1）×100%。

该指标旨在反映和评价信贷审查员创利水平的进步情况，促使信贷审查员再接再厉，不断进步。

3、基础管理类指标。主要考评信贷审查员在贷款审查审批基础管理方面的工作绩效。可以用1个指标加以考核。即：

贷款审查审批档案的全面性、完整性和管理的规范性。

该指标旨在促使信贷审查员认真做好贷款审查审批档案管理工作，力求贷款审查审批档案的完整化和规范化。

上述指标中有关数据的统计考核是每一位信贷审查人员分管的审查审批贷款业务数量、质量和效益，考核期可以分为月度、季度、和任期，但考核的重点应当是和任期考核。

三、信贷管理员业绩的评价指标体系

信贷管理员的基本职责和任务，是对贷款使用情况进行跟踪检查，发现贷款出现问题，及时向上级反映，并积极采取措施妥善解决，采取有力措施清收逾期贷款本息，尽力防范和化解贷款风险。据此，本文设计了信贷管理员业绩的考评指标体系。

1、贷后检查类指标。主要考评信贷管理员在贷后检查方面的工作绩效。可以用4个分指标加以考核。

（1）贷后检查及时率任务完成率

贷后检查及时率任务完成率＝贷后检查及时率实际数/贷后检查及时率任务数×100%。其中，贷后检查及时率＝及时检查贷款笔数/贷后应检查总笔数×100%。

该指标旨在促使信贷管理员严格按规定及时检查贷款发放和使用的合法合规性及效益情况，及时发现贷款发放和使用中的风险隐患。

（2）贷后检查覆盖率任务完成率

贷后检查覆盖率任务完成率＝贷后检查覆盖实际数/贷后检查覆盖率任务数×100%。其中，贷后检查覆盖率＝贷后检查要素笔数/贷后应检查总笔数×100%。

该指标旨在促使信贷管理员认真全面地检查第笔贷款发放的合法合规性和效益情况，力求避免检查上的遗漏，做到贷后检查纵向到底，横向到边，不留死角。

（3）贷后检查问题反映率任务完成率

贷后检查问题反映率任务完成率＝贷后检查问题反映率实际数/贷后检查问题反映率任务数×100%。

其中，贷后检查问题反映率＝贷后检查问题反映笔数/贷后检查发现问题笔数×100%。该指标旨在促使信贷管理员增强严明执法的责任性、自觉性和主动性，将贷后检查中所发现的问题及时、全面、完整地向有关领导和部门反映，以便及时、有效地采取解决对策和措施。

（4）贷后检查问题解决率任务完成率

贷后检查问题解决率任务完成率＝贷后检查问题解决率实际数/贷后检查问题解决率任务数×100%。

其中，贷后检查问题解决率=贷后检查解决问题笔数/贷后检查发现问题笔数×100%。该指标旨在促使信贷管理员增强解决贷后检查问题的责任性和积极性，及时解决贷后检查中发现的有关问题，以便及时化解贷款风险。

2、风险控制类指标。主要考评信贷管理员在贷款风险控制方面的工作绩效。可以用4个分指标加以考核。

（1）全部贷款不良率任务完成率

全部贷款不良率任务完成率＝（2-全部贷款不良率实际数/全部贷款不良率任务数）×100%。

其中，全部贷款不良率＝全部不良贷款余额/全部贷款余额×100%。

全部不良贷款余额是指由本人负责检查和管理的全部新老贷款中，按5级分类法划分的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款余额之和。

该指标旨在促使信贷管理员认真做好贷后检查和贷款风险防范与化解工作，及时采取化解贷款风险的有效措施，严防贷款风险。

（2）全部贷款收息率任务完成率

全部贷款收息率任务完成率＝全部贷款收息率实际数/全部贷款收息率任务率×100%。其中，全部贷款收息率＝全部贷款实收利息/（全部贷款实收利息+表内外应收利息净增额）×100％。

全部贷款实收利息是指由本人负责和管理的全部新老贷款在考核期实际收到的利息；表内外应收利息净利增额是指由本人负责和管理的全部新老贷款在考核期新增加的表内外应收利息。在考核时，挂账停息的新老贷款也应计算应收利息，并列入考核计算。

该指标旨在促使信贷管理员在切实做好贷款风险管理的同时，努力强化贷款利息风险管理，千方百计清收利息，确保贷款利息及时归行。

（3）收回不良贷款本金（含核销）任务完成率

收回不良贷款本金任务完成率＝收回不良贷款本金实际数/收回不良贷款本金任务数×100%。

其中，收回不良贷款本金是指包括由本人负责收回和申报并经批准核销的不良贷款本金。核销的贷款本金按折半计算。

该指标旨在促使信贷管理员努力清收和申报核销不良贷款，防范和化解贷款风险，提高贷款质量和效益。

（4）收回欠息（含核销）任务完成率

收回欠息任务完成率＝收回欠息实际数/收回欠息任务数×100%。

收回欠息是指由本人负责收回以前企业所欠的表内外应收利息和申报并经批准核销的以前企业所欠的表内应收利息。核销的贷款利息按折半计算。

该指标旨在促使信贷管理员认真做好不良贷款清收和申报核销工作的同时，切实加强企业历年欠息的清收和申报核销工作。

3、基础管理类指标。主要考核信贷管理员在贷后检查和风险控制基础管理方面的工作绩效。可以用1个小指标加以考核。即：

贷后检查和风险控制档案的全面性、完整性及管理的规范性。

该指标旨在促使信贷管理员认真做好贷后检查和风险控制档案管理工作力求贷后检查和风险控制档案的完整化和规范化。

上述指标中有关数据的统计考核范围是每一位信贷管理人员分管的贷后检查和风险控制业务数量、质量、考核期可以分为月度、季度、和任期，但考核的重点应当是考核和任期考核。

第四篇：信贷员自我评价

银行信贷员工作自我鉴定

我叫***，男，19年月出生，大专文化，中共党员，19年12月在信用社参加工作，历任信贷员、记账员、座班主任兼会计，199x年在信用社任信贷员、200x年任信用社座班主任兼会计，xx年任信用社主任至今。

自从参加信用社工作以来，我能够拥护党的领导，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，平时注意自己的政治素质培养，团结同志，待人诚恳，于1998年光荣的加入了中国共产党。我认真学习国家的金融方针政策、法律法规和信用社的各项规章制度，积极思考，努力钻研，不断进取，于1995年参加了xx农业银行学校金融专业的学习，1998年经市体改办批准以优异的成绩被推荐参加xx省广播电视大学金融专业的学习，xx年参加xx广播电视大学金融专业本科班的学习(现在读)经过系统理论知识学习，已具有一定的政策理论水平。1993年至xx年以来，屡次被县农行、县联社评为综合先进个人及单项先进个人，受到表彰奖励。

参加信用社工作以来，对自己高标准、严要求，坚持苦练基本功。始终不忘充实自己，业务技术知识在短期内达到上级要求。特别是担任会计工作后，坚持学中干，干中学，立足本职，勤于钻研，不断丰富自我，完善自我，提高自我，能够在短时间内熟练掌握财务会计知识，在日常门柜、会计决算、帐务改革等工作中，严格按照有关会计制度和上级文件精神进行操作，按业务操作规程办理好每笔业务，能够严格审查传票，正确提取各项费用;结息日做好结息入帐等工作。能够及时核对内外帐务，能及时、准确地完成各种会计报表的编制。严格按规定管理好重要空白凭证，按照重要空白凭证的领用手续，做好重要空白凭证的领用登记和出、入库。每天坚持帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、规范，避免出现遗失。妥善保管好各种印章、对系统打印的流水查询做到当天勾对，坚持帐务上的不定期自查，做好大额现金收支备案工作。交替班时做到手续完整，责任分明，做到防范他人和自我约束。未出现过责任性差错和案件，圆满完成了领导分配的各项工作任务。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕，牢记防暴预案，时刻绷紧“安全”这根弦，确保人身和信用社的资金安全。在担任信贷员期间，我坚持下乡深入农户，及时掌握各户生产生活的资金需求，适时发放小额信用贷款。在农村产业结构调整中，及时向社主任汇报发放联保贷款的建议，经考察向xxx投放联保贷款30余万元，当年每户增收过万元，取得了支持农民致福和我社业务发展的双赢。合理安排公休和工作的关系，时刻以工作任务为中心，明确阶段目标，不达目的不罢休，月月季季按时完成任务。今年担任xx社主任以来，面对该社资产质量低下、存贷占比严重超标、职工队伍人心涣散、环境卫生不整等突出问题。以整顿劳动纪律为突破口，整章建制严格内部管理，坚持集体学习和党员活动日学习，强化考核机制。解决员工生活问题，不断丰富业余文化生活，员工队伍精神面貌焕然一新，业务经营迈入良性轨道。

银行信贷员工作自我鉴定

我叫***，男，19年月出生，大专文化，中共党员，19年12月在信用社参加工作，历任信贷员、记账员、座班主任兼会计，199x年在信用社任信贷员、200x年任信用社座班主任兼会计，xx年任信用社主任至今。

自从参加信用社工作以来，我能够拥护党的领导，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，平时注意自己的政治素质培养，团结同志，待人诚恳，于1998年光荣的加入了中国共产党。我认真学习国家的金融方针政策、法律法规和信用社的各项规章制度，积极思考，努力钻研，不断进取，于1995年参加了xx农业银行学校金融专业的学习，1998年经市体改办批准以优异的成绩被推荐参加xx省广播电视大学金融专业的学习，xx年参加xx广播电视大学金融专业本科班的学习(现在读)经过系统理论知识学习，已具有一定的政策理论水平。1993年至xx年以来，屡次被县农行、县联社评为综合先进个人及单项先进个人，受到表彰奖励。

参加信用社工作以来，对自己高标准、严要求，坚持苦练基本功。始终不忘充实自己，业务技术知识在短期内达到上级要求。特别是担任会计工作后，坚持学中干，干中学，立足本职，勤于钻研，不断丰富自我，完善自我，提高自我，能够在短时间内熟练掌握财务会计知识，在日常门柜、会计决算、帐务改革等工作中，严格按照有关会计制度和上级文件精神进行操作，按业务操作规程办理好每笔业务，能够严格审查传票，正确提取各项费用;结息日做好结息入帐等工作。能够及时核对内外帐务，能及时、准确地完成各种会计报表的编制。严格按规定管理好重要空白凭证，按照重要空白凭证的领用手续，做好重 要空白凭证的领用登记和出、入库。每天坚持帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、规范，避免出现遗失。妥善保管好各种印章、对系统打印的流水查询做到当天勾对，坚持帐务上的不定期自查，做好大额现金收支备案工作。交替班时做到手续完整，责任分明，做到防范他人和自我约束。未出现过责任性差错和案件，圆满完成了领导分配的各项工作任务。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕，牢记防暴预案，时刻绷紧“安全”这根弦，确保人身和信用社的资金安全。

在担任信贷员期间，我坚持下乡深入农户，及时掌握各户生产生活的资金需求，适时发放小额信用贷款。在农村产业结构调整中，及时向社主任汇报发放联保贷款的建议，经考察向[xxxxx]投放联保贷款30余万元，当年每户增收过万元，取得了支持农民致福和我社业务发展的双赢。合理安排公休和工作的关系，时刻以工作任务为中心，明确阶段目标，不达目的不罢休，月月季季按时完成任务。今年担任xx社主任以来，面对该社资产质量低下、存贷占比严重超标、职工队伍人心涣散、环境卫生不整等突出问题。以整顿劳动纪律为突破口，整章建制严格内部管理，坚持集体学习和党员活动日学习，强化考核机制。解决员工生活问题，不断丰富业余文化生活，员工队伍精神面貌焕然一新，业务经营迈入良性轨道。不断发扬“爱社如爱家”、“社兴我荣、社衰我耻”的主人翁意识，工作中严把脚踏实地，诚实待人，“心诚则路正，路正则事业成”的准则。今后的工作，我将发扬成绩，改正缺点，立足本职为农村合作金融事业的发展奉献出自己的一份光和热。篇三：信贷员个人工作总结

信贷员个人工作总结

大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到我们的农商行。时间悄然走过，今年我成为了农商行的一名客户经理，做信贷工作的日子已经有了差不多10个多月，感触甚多。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务。现将本的工作总结如下：

首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累，但出于多这行的热爱，我也咬牙坚持了下来。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇，况且进行后发现工资待遇也不错。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。

在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。第一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、要学会培养客户、留住客户，但更要记住“打江山容易守江山难”这句话，我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要要老客户维护好，老客户往往会给你有“意外”的惊喜。打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的“知心朋友”，要是做到这点那么这客户你是就放心。我们农商行就有我们这批人，有像我们这样走进村村户户农家服务，将金融便利带进园区，处处为客户着想。第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对农商行负责、更是要对自己负责。第四、要学会做人。“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的农商行跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到农商行就是我家，到农商行就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。

第五、要熟知专业知识。

1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。

作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象，所 以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。

2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。

3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。总结了这10多个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为农商行的发展做出更大更多的贡献。篇四：信贷员个人述职报告

信贷员个人述职报告

匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下：

1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。

2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对2010年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人xxx，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了xxx的贷款申请。xxx再三请求我都谢绝。

3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须”

（1）贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件；

（2）贷款人与保证人必须到场签字；

（3）并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。

4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。作为信贷内勤的我2010年累放102笔，金额149437万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金182054万元，但没有出现过一笔差错。

回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆；四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。

以上述职，请各位审议，有不妥之处，请批评指证。篇五：信贷员个人总结

心得体会

我自2011年 月到2012年1月开始在信贷部学习工作，参与了实践调查、材料整理、逾期催收等工作，对信贷部的业务逐渐熟悉了解，也总结出一些自己的经验，下面就简单总结一下。

一、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。

信贷员要与与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全行经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。在做好自己信贷工作之余，还主动分担分理处其他员工的工作任务，一起动手，共同努力，很好的完成了本网点的工作任务，同时也很好的增进了同事间的友谊。

二、加强学习，努力提高政治与业务素质。

信贷员要利用工作之余认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于省行下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，使自己的业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等尽快的提高。

三、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。

四、狠抓收息工作，加强财务收入。

贷款利息收入是我们邮政储蓄银行的主要收入，如果信贷员收息任务完不成，则直接会影响到分理处的财务计划，所以我在年初跟随自己的师傅做好包片区的信贷资金需求调查以后，本着早投放，早收益的思想，对符合贷款条件的贷户，和师傅一起利用晚上时间写好调查报告及背景材料，白天及时通知客户前来办理贷款。在每季度初，我都会仔细按票据逐笔建好贷款利息催收台账，算好应收利息，对利息做到应收尽收。现在农村外出务工人员较多，针对这一部分贷户，我每季度都提前采取电话或短信的方式进行催收，他们将利息寄回后，我都在第一时间进行查收，清完息后又将清息凭证及剩余的钱邮寄回去。

五、在抓好放贷收息的同时，我还充分发挥信贷员人熟、地熟、情况熟的优势，平时下乡注意多搜集那些农户家里有外出打工人员的收入情况，一旦农户家里有大宗收入，就及时上门进行揽储工作，取得了效果。

第五篇：银行信贷员工作总结

银行信贷员工作总结

主要反思从事客户经理工作中的错误和教训，以助于完善工作细节，想到哪里写到哪里，内容并不限于贷前调查，个人原创，各位同仁有不同意见或高见的请多多指教。

首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等，看看有没有和他们熟识的同事、村民（或村两委成员）、原有客户，通过他们，对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本（资产负债表可能没有，但日常经营的流水帐务记录应具备，没有的话就很成问题了），生产购销状况要了解，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况（可以要求查看他的存单等）和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。

我在这方面曾经产生的风险（虽然都收回了，但期间很是紧张）

1、信贷管理系统没上的时候，有个借款人在其他乡镇有20多万不良贷款，向我申请借款，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了，最后不得不通过起诉收回。

2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债（这一点由于调查不深入事后才了解到），更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。

3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，后悔莫及。其实同事的素质也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就介绍贷款。

4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款，调查时有些大意，形成了很多让自己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭矛盾自杀了。当然由于我贷款时态度比较好，这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。

5、对于领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深入，期间也出现了很多潜在风险。

刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中，发现其实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易显露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的，所谓“物以类聚，人以群分”，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样太多（吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完）的借款人，我是心存警惕适可而止（对于很不像话的邀请坚决拒绝）的，遇上这种人，我的态度是不管调查的其他因素多好，我也坚决不放款，第二天我把你消费的钱打到你的存折上，全当我自己出钱了解了一个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较，吃饭时非常算计的人，我反而印象比较好。

吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。

和借款人吃饭的弊端：

1、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏钱，于心何忍？

2、客户请你吃饭，一般抱着“我请你办事才请你吃饭，吃了饭就要为我办事”的心理，如果拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地的会故意找麻烦。

3、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。

4、制度不允许。

5、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。

曾经设想过AA制或者自己付钱，但实际上行不通，客户付钱的速度一般比你快，自己付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受客户礼物、娱乐这种事，坚决拒绝，为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风险，傻子才做这种事。

非常重要的一点：在办理贷款手续时，必须让借款人、担保人在《贷后检查表》、《贷款到期通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》上签字。

贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚款。填好贷后检查表不代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以防万一。

贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查，二是牵扯诉讼时效问题，可能成为法律要件。

《贷款逾期催收通知书》填8张，逾期后两年内（超诉讼时效前），每个季度一张。一是应付检查；二是减轻责任，三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还，借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章，从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办法。

这些资料不要怕麻烦，一定要在办理贷款时就齐备，如果贷款逾期想再补，会非常难。

借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必须留一份。这个事儿陆*以前告诉过我，但我没当回事，现在看这是非常重要的。因为**信用社居然把合同给弄丢了，没有合同，怎么起诉？

职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保，否则必须由介绍人担保，如果介绍人不能担保，不管是谁介绍的，贷款免谈。

对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了贷款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请贷款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。

借款人申请贷款时，要先提供借款人、担保人的住址和电话，先进行电话联系沟通，并

进行实地调查，这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。

借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的，不予放贷款。原因很简单，最了解借款人的，是他的亲属，如果他的亲属都不支持，你还能指望他的家人与他同心协力吗，而没有家庭支持的人，事业一般很糟糕。

每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子，这个圈子，应该是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、转载自百分网转载请注明出处，谢谢！