第一篇：存款人去世后,继承人如何支取其存款？
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存款人去世后，继承人如何支取其存款？
【问题咨询】
延安的刘女士说：她老伴去世后，她和子女发现遗物中有张10万元的存单。可是当她们拿着身份证及刘女士丈夫的存单、死亡证明到银行取款时，银行却说手续不全拒绝付款。刘女士想问：该如何支取这笔存款？
【齐信解答】
《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》第2条第1款规定：“存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续”。
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因此，存款人死亡后，继承人要支取其存款，必须向银行出具自己享有继承权的有效证明，主要是指继承证明书。继承证明书必须通过公证机关或者人民法院办理，即如果几位合法继承人对死者的存款分割没有争议或者只有一个继承人，则继承人应当持存单、身份证明和存款人死亡证明等材料，到当地公证处申请办理继承证明书。公证处或者人民法院受理后，经调査审核认为符合出证条件的，即出具继承权证明书。银行凭继承证明书办理存款支付或过户手续。如果几位合法继承人对存款的继承权发生争执，则不能申办继承证明书，而只能向人民法院起诉，由法院对死者存款的继承权归属以及各继承人应得份额问题作出裁判，裁判生效后，继承人方可持法院的裁判文书到银行办理存款支取或者过户手续。
所以，刘女士及其子女如果对遗产分配没有争议的话，应当去公证机构办理继承证明书，然后去银行提出存款。如果有异议，应当去法院起诉，根据法院的判决去银行办理存款支取或过户手续。
第二篇：存款人死亡后的存款如何处理
存款人死亡后的存款如何处理
根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于1980年11月22日发布的《关于查询、停止支付或没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》的有关规定：
1.存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭此办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
2.在国外的华侨、中国血统外籍人和港澳同胞在国内银行的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人确实死亡，如其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证（或其他可证明存款人确实死亡的证明），向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭此办理存款的过户或支付手续。
3，在我国定居的外侨（包括无国籍者）在我国银行的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，应按照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办
理。
4.继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行凭此办理存款的过户或支付手续。
继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由友好社团、当地侨团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行再凭此办理存款的过户或支付手续。
继承人所在国如未建交，应根据特殊情况特殊处理。
居住国外的继承人继承在我国内银行的存款，能否汇出国外，应按我国外汇管理条例的有关规定办理。
5.存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经公证部门的证明，暂按财政部规定：全民所有制企业、事业、国家机关、群众团体的职工存款，上缴财政部门入库收归国有。集体所有制企事业单位的职工存款，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。
第三篇：存款人死亡后的存款继承问题
存款人死亡后的存款继承问题
根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于1980年11月22日发布的《关于查询、停止支付或没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》的有关规定：
1.存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理证明书，银行凭此办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
2.在国外的华侨、中国血统外籍人和港澳同胞在国内银行的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人确实死亡，如其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证（或其他可证明存款人确实死亡的证明），向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭此办理存款的过户或支付手续。
3，在我国定居的外侨（包括无国籍者）在我国银行的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，应按照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。
4.继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行凭此办理存款的过户或支付手续。
继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由友好社团、当地侨团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行再凭此办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如未建交，应根据特殊情况特殊处理。
居住国外的继承人继承在我国内银行的存款，能否汇出国外，应按我国外汇管理条例的有关规定办理。
5.存款人死亡后，无人又无的，经公证部门的证明，暂按财政部规定：全民所有制企业、事业、国家机关、群众团体的职工存款，上缴财政部门入库收归国有。集体所有制企事业单位的职工存款，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。
中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡
后的存款过户或支付手续的联合通知
（一九八0年十一月二十二日 [80]银储字第18号）
根据《中华人民共和国宪法》第九条规定：国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他生活资料的所有权。个人将合法收入存入银行的存款，归个人所有，不得侵犯；银行实行存款自愿，取款自由，为储户保密的原则。银行工作人员对储户的存款情况，应严守秘密，不得泄露，违反者视其情节轻重追究责任。
为了加强社会主义法制，依法保护公民储蓄，对法院、检察、公安部门向银行查询、要求停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续问题，现作如下规定：
一、关于查询、停止支付和没收个人存款
（一）人民法院、人民检察院和公安机关因侦查、起诉、审理案件，需要向银行查询与案件直接有关的个人存款时，必须向银行提出县级和县级以上法院、检察院或公安机关正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、存款日期、金额等情况；经银行县、市支行或市分行区办一级核对，指定所属储蓄所提供资料。查询单位不能迳自到储蓄所查阅账册；对银行提供的存款情况，应保守秘密。
（二）人民法院、人民检察院和公安机关在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付存款时，必须向银行提出县级和县级以上人民法院、人民检察院和公安机关的正式通知，经银行县、市支行或市分行区办一级核对后，通知所属储蓄所办理暂停支付手续。
停止支付的期限最长不超过六个月。逾期自动撤销。有特殊原因需要延长的，应重新办理停止支付手续。
如存款户在停止支付期间因生活必需而需要提取用款时，银行应及时主动与要求停止支付的单位联系，并根据实行情况，具体处理。
（三）人民法院判决没收罪犯储蓄存款时，银行依据人民法院判决书办理。人民法院判决民事案件中有关储蓄存款的处理，执行时应由当事人交出存款单（折），银行、储蓄所凭存款单（折）办理；如当事人拒不交出存款单（折），须强制执行时，由人民法院通知人民银行，人民银行凭判决书或裁定书，由县、市支行或市分行区办一级核对后办理，当事人的原存款单（折）作废，将判决书或裁定书收入档案保存。
（四）查询、暂停支付华侨储蓄存款时，公安机关由地（市）以上的公安厅（局）、处依照上述规定手续办理；人民法院、人民检察院由对案件有法定管辖权的法院、检察院依照上述规定手续办理。
（五）为了严密制度、手续，特制定有关查询、停止支付个人储蓄存款的几种文书格式，随文附发。使用这些法律文书时，应统一编号，妥慎保管。
二、关于存款人死亡后的存款过户或支付手续
存款人死亡后的存款提取、过户手续问题涉及的内容比较复杂，应慎重处理。
（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
（二）在国外的华侨、中国血统外籍人和港澳同胞在国内银行的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，如其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证（或其他可以证明存款人确实死亡的证明）向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理存款的过户或支付手续。
（三）在我国定居的外侨（包括无国籍者）在我国银行的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，应按照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。
（四）继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我驻在该国使、领馆认证的亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行凭以办理存款的过户或支付手继。
继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公安机关申请办理继承权证明书，银行再凭以办理过户或支付手续。
继承人所在国如未建交，应根据特殊情况，特殊处理。
居住国外的继承人继承在我国内银行的存款，能否汇出国外，应按我国外汇管理条例的有关规定办理。
（五）存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经公证部门的证明，暂按财政部规定： 全民所有制企、事业、国家机关、群众团体的职工存款，上缴财政部门入库收归国有。集体所有制企、事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。
以上各项希研究执行，望将执行中的问题及时反映。
过去有关查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款的过户或支付手续如与此规定相抵触时，以此文件为准。
附：查询、停止支付储蓄存款的几种文书格式（略）
发布部门：最高人民法院/最高人民检察院/公安部/司法部/中国人民银行 发布日期：1980年11月22日 实施日期：1980年11月22日(中央法规)
第四篇：非法吸收公众存款案中存款人依法属于被害人
非法吸收公众存款案中存款人依法属于
被害人
范保军
看到张珩、杨福明写的文章《非法吸收公众存款案中存款人不应作为被害人》（《检察日报》 2010-05-19第3版），笔者对张珩、杨福明文章（下面简称“张、杨文”）中的观点不能全部认同，下面谈一些个人看法。
第一，非法吸收公众存款罪侵害的客体是“吸收公众存款业务的金融秩序，包括“对存款人的保护”方面的金融秩序，而不仅仅是张、杨文所称的“金融监管秩序”。
张、杨文认为，“非法吸收公众存款罪侵害的客体是单一的，只有国家的金融监管秩序”“立法目的在于保护金融管理秩序”，“非法吸收公众存款罪侵害的客体不包括存款人的财产权”，“（刑法规定）非法吸收公众存款罪要保护的法益不包括存款人的利益”。这些说法与刑法的规定并不相同。
刑法第一百七十六条对非法吸收公众存款罪状的描述是：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”。张、杨文对“金融秩序”仅仅理解为“金融监管秩序”，而不包括其它金融秩序，是对“金融秩序”故意进行错误的缩小解释。
《中华人民共和国商业银行法》对吸收公众存款业务的金融秩序作了规定，包括吸收公众存款业务的资格、对存款人的保护、监督管理等金融秩序，该法第三章专门规定了“对存款人的保护”方面的金融秩序。“对存款人的保护”方面的金融秩序包括“取款自由、存款有息”等原则，是存款人所享有的权利。但在非法吸收公众存款犯罪中，非法吸收公众存款行为未受到国家机关的监管，存款人的权利受到了侵犯，破坏了“对存款人的保护” 方面的金融秩序。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）第三条对非法吸收或者变相吸收公众存款破坏金融秩序的情形进行了明确规定，其中包括“给存款人造成直接经济损失”的情形。可见，存款人的财产权利是非法吸收公众存款犯罪的客体之一，存款人的财产权利应受到刑法的保护。
由于非法吸收公众存款行为人“违反法律、行政法规的强制性规定”（《中华人民共和国商业银行法》第八十一条），导致存款人与非法吸收公众存款行为人之间的合同无效，对方当事人有返还财产的义务，存款人有取回财产的权利（《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条）。
国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》也规定，“因非法金融业务活动形成的债权债务，由从事非法金融业务活动的机构负责清理清退。” 这也是法律所明文规定的金融秩序。可知存款人依法享有债权。存款人的债权受民法、行政法保护，当然也受刑法保护。刑法规定非法吸收公众存款罪正是对存款人的债权的保护。
第二、非法吸收公众存款案中存款人没有破坏国家金融监管秩序，存款人的行为不是违法行为，不具备“犯罪行为的类似效果”。张、杨文认为“存款人参与非法集资，同样破坏了国家金融监管秩序”，“存款人进行了一种违法但不犯罪的行为”，“存款人的行为与非法吸收公众存款犯罪行为在效果上是类似的，只是前者未被法律定义为犯罪行为”。张、杨文对存款人行为的攻击是没有任何法律依据的。
即使公民受到了非法吸收公众存款行为人的利诱，放弃了对非法吸收公众存款行为人的资格限制，故意将自己的资金存储到未经批准的金融机构，或者投资到未经批准的金融业务活动，公民自愿地把自己的财产置于高风险之中，希望将来还本付息，这只是公民对自己的私有财产行使了处置权，并没有“损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利”（《中华人民共和国宪法》第五十一条），完全属于公民行使合法的私有财产权，投资行为与可能造成他人权益损害的不受监管的非法吸收公众存款行为有着本质的不同。张、杨文对存款人的错误指责不过是把双方当事人混为一谈罢了，根本没有分清双方当事人的社会危害性。
第三、非法吸收公众存款案中受到损失的存款人应界定为被害人。
综上所述，非法吸收公众存款案中受到损失的存款人，其财产权利有法律的明文规定，其财产权利也是非法吸收公众存款犯罪所侵害客体的应有内容，所以应该把非法吸收公众存款案中受到损失的存款人界定为被害人。即使存款人明知吸收公众存款业务应该经国家银监部门批准，在吸收公众存款业务未经批准的情况下仍然自愿存款，受到了损失，存款人享有的受法律保护的财产权利如本钱等受到了侵害，仍应将其界定为被害人，使公民的财产权利可以得到救济。
第五篇：非法吸收公众存款案中存款人不应作为被害人
非法吸收公众存款案中存款人不应作为被害人
张珩 杨福明
随着市场经济不断发展，由于营利方式的多样和贷款需求的扩张，各种非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的现象日益突出，这对国家金融秩序的稳定造成较大冲击。案发后，为数众多的存款人往往以各种方式向司法机关表达要求、施加影响，希望司法机关能够追回损失的投资，甚至在犯罪嫌疑人无法退赔的情况下要求政府代为补偿。然而存款人是法律意义上的被害人吗?笔者认为，答案是否定的。
■从立法意图上看，存款人不是刑法所要保护的对象
第一，非法吸收公众存款罪侵害的客体是单一的，只有国家的金融监管秩序，不包括存款人的财产权。根据商业银行法的规定，未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。存款人参与非法集资，同样破坏了国家金融监管秩序，自然不应得到法律的保护。存款人的行为与非法吸收公众存款犯罪行为在效果上是类似的，只是前者未被法律定义为犯罪行为，但存款人的利益也并非犯罪行为所侵犯的法益，不应受到刑法的保护。正如《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条所规定的，因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。
第二，非法吸收公众存款罪要保护的法益不包括存款人的利益。本罪属于刑法分则第三章破坏社会主义经济秩序罪中的第四节破坏金融管理秩序罪，立法目的在于保护金融管理秩序。相比较而言，集资诈骗罪则处于第三章的第五节金融诈骗罪，与贷款诈骗罪、票据诈骗罪相邻，同第五章侵犯财产罪中的第二百六十六条诈骗罪有类似之处，即受损失者是由于被欺骗才产生损失，这种财产利益也是刑法要保护的法益之一。从法律条文的表达来看，刑法第一百七十六条对非法吸收公众存款的罪状描述是:“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”，提到了金融秩序问题，并未提到存款人的利益问题，可见刑法并未将存款人利益作为法益来进行保护。
■从享有被害人地位正当性上看，存款人不具有该正当性
第一，存款人的利益不属于刑法保护的价值。刑法的一般任务是保护社会共同生活的基本价值，如公平、正义、秩序等。刑法的功能之一——预防犯罪，是要鼓励社会一
般公众对法律的忠诚，威慑潜在的犯罪分子不敢进行违法犯罪活动。存款人参加了被法律明令禁止的非法集资活动，本身也是进行了一种违法但不犯罪的行为，进行这种行为所涉财产不是法律应该保护的，这也有利于预防犯罪，引导人们遵守法律。
第二，法律一经公布，就推定为在生效范围内众所周知，这是法律的国家强制性的体现之一。非法吸收公众存款行为的存款人为贪图小利，参与非法集资，这是无视法律规定，助长犯罪发生的行为。参与非法集资的行为不受法律保护，因这种非法行为遭到损失的财产利益也不应受到法律保护，行为人作为违法者不论遭到多大的损失，都不应具有法律意义上被害人的地位。
第三，存款人享有被害人地位会带来多方面的副作用。在生活意义上，存款人确实遭受了损失，是被害人;而如果将这些损失作为犯罪侵犯的法益，让存款人作为法律意义上的被害人，就是通过法律手段、投入大量的司法资源为违法者追回损失，甚至用纳税人的钱为违法者弥补损失，这不利于预防犯罪，也不利于维护刑法所要保护的社会共同生活的基本价值。
因此，非法吸收公众存款案件中的存款人不应具有法律意义上被害人的地位。当然，考虑到维护社会稳定、有助于案件侦破和避免存款人再次受骗这些因素，司法机关对这些存款人可以采用类似于对被害人的一些做法，如检察院受案后可以告知存款人，在适当时间可以向存款人通报案件进展情况等，但这些并不应作为程序性权利。笔者建议，在实践中可探索限制性发还财产制度，引导存款人合法作为。非法吸收公众存款案件的赃款，本应作为非法所得予以罚没，基于上述考虑，可在追缴款物的范围内按存款人损失的比例发还。针对有些存款人多次参加非法集资，建议以规范性法律文件的形式建立涉众型经济犯罪被害人登记制度。在侦查阶段，存款人急于向侦查机关反映情况，争取挽回损失的时候，召集(可分批)全部存款人，向他们发出通知书，并要求他们在通知书送达回证上签字，否则不予发还存款。通知书中要说明参与非法集资的危害及其形式，并告知他们并非法律意义上的被害人，以达到法制教育的效果。特别地，通知书上要写明该类存款人将被登记在册，并在侦查机关实现全国联网，如果他们再次参加通知上列明的几种非法集资，案发后他们的损失将被自动列为在第二批次发还，即只有未被登记的存款人损失得到全额发还后才能发还，并记入公民档案，作为违反诚信原则的记录。(作者单位:天津市和平区人民检察院)
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