第一篇：反洗钱和反恐融资培训宣传工作管理办法(新建)
中国银河证券股份有限公司
反洗钱和反恐融资培训宣传工作管理办法
第一章 总则
第一条 为预防违法犯罪分子利用证券业务从事洗钱和恐怖融资活动，规范中国银河证券股份有限公司反洗钱和反恐融资（以下统称“反洗钱”）培训和宣传工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中国银河证券股份有限公司员工培训管理办法》等法律法规和规章制度，制订本办法。
第二条 公司反洗钱培训和宣传遵循时效性、全面性及实用性原则。
第三条 本办法适用于公司反洗钱培训和宣传工作。
第二章 相关部门职责
第四条 公司人力资源部负责制订并组织落实公司反洗钱年度培训计划，确保公司新员工入司时接受反洗钱培训，其他员工每年至少参加一次反洗钱培训，提高员工反洗钱工作意识和能力。
第五条 公司本部各相关部门及分支机构负责人是本单位反洗钱培训宣传工作第一责任人，应根据公司反洗钱培训计划开展本单位反洗钱知识培训，制定本单位反洗钱宣传工作计划并组织落实，建立反洗钱培训和宣传常规化机制。
第六条 法律合规部负责根据公司反洗钱年度培训计划组织实施反洗钱培训工作，提供反洗钱培训师资、教材及试题。
第三章 反洗钱培训
第七条 公司反洗钱培训的对象为公司全体员工，包括董事、监事及高级管理人员。
第八条 公司本部各相关部门及分支机构应通过反洗钱培训树立员工风险意识，促使员工明确自身应承担的反洗钱职责和工作内容，掌握必要的反洗钱工作技能。
第九条 公司反洗钱培训的主要内容包括：
（一）国家的反洗钱政策和基本状况;
（二）反洗钱的法律、法规、行政规章；
（三）公司有关反洗钱制度、程序和措施；
（四）反洗钱的基本知识；
（五）客户身份识别的内容和要求；
（六）可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧;
（七）各单位及工作人员在反洗钱中的地位和作用;
（八）违反反洗钱规定的法律后果;
（九）刑法中有关经济犯罪的规定及追诉标准；
（十）其他需要掌握的知识和技能。
第十条 公司本部各相关部门及分支机构应根据公司反洗钱培训计划及本单位业务实际制定本单位反洗钱年度培训计划，组织开展本单位反洗钱培训工作。
第十一条 公司本部各相关部门及分支机构应加强反洗钱工作人员及与客户接触人员的反洗钱培训,培训重点为客户身份识别和可疑交易分析、识别的相关内容和要求。
第十二条 公司本部各相关部门及分支机构可以结合本单位实际情况确定反洗钱培训的具体形式和方式，包括定期和不定期培训，可采用举办集中式讲座、下发培训教材、网上教学、脱产学习、出国
进修等培训方式。
第十三条 人力资源部应建立培训效果评估机制，确保反洗钱培训取得实效，并将反洗钱培训结果纳入员工个人年度考核。
第十四条 公司本部各相关部门及分支机构应当按照公司档案管理的要求妥善管理反洗钱培训档案，保存期限不得少于5年。反洗钱培训档案包括但不限于年度培训计划、培训内容、培训总结、培训影像等资料。
第十五条 公司本部各相关部门及分支机构反洗钱培训应至少每年自行组织一次。当地监管部门有更高培训频率要求的，遵守其规定。
第四章 反洗钱宣传
第十六条 公司本部各相关业务部门及分支机构反洗钱宣传的对象为自身客户、潜在客户以及社会公众。
第十七条 反洗钱宣传的主要内容包括：
（一）国家的反洗钱政策和基本状况;
（二）反洗钱的基本知识；
（三）违反反洗钱规定的法律后果;
（四）刑法中有关经济犯罪的规定及追诉标准；
（五）其他需要宣传的内容。
第十八条 公司本部各相关业务部门及分支机构应制定本单位反洗钱年度宣传计划，组织开展本单位反洗钱宣传工作。
第十九条 公司本部各相关业务部门及分支机构反洗钱宣传可以通过面向客户以及社会公众交流讲解、散发反洗钱宣传手册、张贴海报、公司网站反洗钱相关知识宣传、设立咨询热线、新闻媒体、在开户申请材料或合同中增加洗钱和恐怖融资风险提示条款等方式进行。
第二十条 公司本部各相关业务部门及分支机构应当按照档案管理的要求妥善管理反洗钱宣传档案，保存期限不得少于5年。反洗钱宣传档案包括但不限于年度宣传计划、宣传内容、宣传材料、宣传总结、宣传影像等资料。
第二十一条 公司本部各相关业务部门及分支机构反洗钱宣传应至少每年自行组织一次。当地监管部门有更高培训频率要求的，遵循其规定。
第五章 检查与处罚
第二十二条 公司本部各相关业务部门、分支机构应于每年初5个工作日内对本单位反洗钱培训宣传工作进行自查，对自查中发现的问题进行整改，并在自查结束后2个工作日内向法律合规部或所属地区合规专员提交自查报告及整改计划。
第二十三条 法律合规部定期或不定期对公司本部各相关业务部门、分支机构的反洗钱培训宣传、存档等工作进行检查。
第二十四条 法律合规部应将检查结果及时通知相关部门组织整改，经纪管理总部根据通报情况组织相关证券营业部进行整改。需整改的部门或经纪管理总部应及时将整改情况反馈法律合规部，法律合规部对整改情况进行跟踪检查。
第二十五条 公司本部各相关业务部门及分支机构应积极配合法律合规部对本单位反洗钱培训宣传、存档工作的监督和检查。
第二十六条 公司本部各相关业务部门及分支机构有下列行为的，由法律合规部通报相关部门责令其及时进行整改，并抄送公司考核部门在绩效考核时给予处罚：
（一）未按照规定开展反洗钱培训的；
（二）未按照规定开展反洗钱宣传的；
（三）其他违法违规行为。
第二十七条
第二十八条 第六章 附则 本办法由公司总裁办公会负责解释。本办法自发布之日起施行。
第二篇：反洗钱和反恐融资保密工作管理办法(新建)
中国银河证券股份有限公司 反洗钱和反恐融资保密工作管理办法
第一章 总则
第一条 为合理、有效保护客户信息，规范中国银河证券股份有限公司（以下简称公司）的反洗钱和反恐融资（以下统称“反洗钱”）保密工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》和公司《反洗钱和反恐融资工作管理办法》、《保密工作管理办法》等法律法规及公司规定，制定本办法。
第二条 公司本部各部门、分支机构及员工对依法履行反洗钱职责和义务时获得的信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第三条 公司反洗钱保密工作的原则是：总裁办公室统一管理，各部门和分支机构分级负责。
第四条 本办法适用于公司反洗钱保密工作。
第二章 相关部门职责
第五条 总裁办公室是公司保密工作的管理部门，负有管理和指导公司本部各相关部门和各分支机构的反洗钱保密工作。
第六条 法律合规部负责根据监管要求确定和调整反洗钱保密事项。第七条 公司本部各相关部门及分支机构负责人是本单位反洗钱保密工作的第一责任人。各单位保密工作领导小组负责本单位反洗钱保密宣传教育、管理等工作。
第八条 经纪管理总部负责监督、检查证券营业部反洗钱保密工作
情况，并对存在问题单位要求整改并跟踪落实情况。
第九条 纪检监察室负责根据公司《员工违法违规行为处罚规定》及相关调查处理程序对违反本办法及有关反洗钱保密工作规定的工作人员进行处罚。
第三章 保密范围及密级划分
第十条 公司本部各相关部门、分支机构及员工应对记录反洗钱保密事项的以下文件、资料、档案及各类数字表册、照片、图像、录音（像）带进行保密：
（一）客户账户资料和交易记录；
（二）客户身份识别及客户洗钱风险分级管理过程中产生的账户开立内部审核记录、客户信息核实、更正记录等各种记录和资料；
（三）在开展反洗钱工作中产生的大额交易和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料，包括按照公司反洗钱工作部门要求而开展调查所涉及的有关信息资料；
（四）中国人民银行在现场调查、书面调查中要求各单位协助调查或提供的可疑账户或者交易的有关文件和资料；
（五）中国人民银行在对金融机构的监督管理过程中要求金融机构协助调查或提供的可疑账户或交易的有关文件和资料；
（六）按照中国人民银行协助调查的要求产生的调查结果，向中国人民银行报告的有关文件和资料；
（七）记载可疑交易当事人姓名或交易记录的《行政处罚意见告知书》、《行政处罚决定书》及其他有关文件和资料；
（八）泄露后可能威胁到情报来源或造成其他严重后果的相关信息和资料；
（九）中国人民银行和上级管理机构明确要求采取保密措施、注意
做好保密工作的其他信息资料；
其他涉及反洗钱保密事项的信息资料。
第十一条 公司本部各相关部门及分支机构承办的反洗钱涉密事项，由承办部门根据公司密级划分的规定，提出密级和保密期限的初步意见，由总裁办公室核准；涉及国家秘密的，由公司分管领导确定。
监管部门或上级单位下发的标有密级的文件、资料，按其标定的密级进行管理。
第四章 保密措施
第十二条 公司本部各相关部门及分支机构应按照中国人民银行和中国证监会有关规定，指定专人妥善保存客户开户记录、交易记录等资料，防止资料与数据丢失、泄密或者被篡改。
第十三条 公司本部各相关部门及分支机构在制作、收发、传递、承办、查阅、复制、保管、清退、移交、销毁属于反洗钱保密事项的文件、资料和其它物品的各个环节，必须严格履行清点、签收、书面登记手续和各项保密规定。
第十四条 公司本部各相关部门及分支机构制作反洗钱秘密载体，应当依照有关规定标明密级和保密期限，注明发放范围及制作数量，必要时应当编排顺序号。秘密载体应当在公司或公司指定的定点单位制作。
第十五条 公司本部各相关部门在处理涉及保密要求的反洗钱工作时，应当尽可能通过柜台系统、账户管理系统及监控系统查询等方式进行，除非必要，尽可能避免通过分支机构进行，以控制阅知范围。
第十六条 公司本部各相关部门及分支机构借阅、复制反洗钱密件必须按照公司规定履行审批手续，密件管理部门应严格控制阅知范围，严禁无关人员阅知。符合阅读、使用密件的人员，阅读使用时不得私自带出办公室或转交他人，不得随意复制、私自摘抄和口头传播。
第十七条 公司本部各相关部门及分支机构在对有关保密信息和资料进行复制和摘抄时，复印件和摘抄件必须采取与原件相同的保密措施。除非确有必要，在业务处理完毕后，复印件和摘抄件应当收回销毁。
第十八条 当有关单位或个人提出查询大额交易和可疑交易的要求时，公司本部各相关部门及分支机构应当按照《反洗钱法》等法律规定，审核对方的查询权限。对于符合规定的查询要求，应在专门的查询登记薄中登记查询人的查询事项、查询人的姓名、证件号码以及查询的法律依据等。
第十九条 因履行反洗钱职责或义务而知悉反洗钱保密事项的公司员工，不得在私人交往和通信中泄露前述秘密，不得在公共场所谈论前述秘密，不得通过其它方式传递前述秘密。
第二十条 公司员工确因工作急需携带反洗钱机密、秘密级文件、资料或密品时，须经密件管理部门负责人批准，办理登记手续，明确责任，采取可靠的安全措施。对携带密件、密品的人员应加强教育，严明纪律，不准携带密件、密品出入公共场所和办理私事。其中携带绝密级的或数量较多的机密、秘密件，须两人以上同行，专车接送。
第二十一条 公司员工工作调动或退休时，个人承办、保管的反洗钱密件必须及时办理清退手续，不得个人存放或销毁。对查无下落的，要及时报告总裁办公室。
第二十二条 公司本部各相关部门、分支机构举办涉及反洗钱保密事项的会议和其它活动时，应采取下列保密措施：
（一）选择具备保密条件的会议场所；
（二）根据工作需要，限定参加会议人员的范围，对参加涉及前述秘密事项会议的人员予以指定，明确保密要求；
（三）依照保密规定使用会议设备和管理会议文件，会议结束时要认真清理清退；
（四）确定会议内容是否传达及传达范围。
（五）参加涉密会议的人员，不得使用手机，不得擅自录音，不得擅自扩大涉密内容的传达范围。
第二十三条 非依法律规定，公司本部各相关部门、分支机构及员工不得向任何机构或个人提供反洗钱保密事项。
第二十四条 公司本部各相关部门、分支机构及员工发现前述秘密已经泄露或者可能泄露时，应当立即采取补救措施并及时报告总裁办公室；总裁办公室接到报告，应立即作出处理。
第二十五条 总裁办公室负责公司反洗钱密件的销毁工作，其他单位或个人不得随意销毁。
第五章 保密教育
第二十六条 公司本部各相关部门及各分支机构要结合实际情况进行反洗钱保密教育和安全保密检查。
第二十七条 对新入公司人员，人力资源部和录用部门要进行保密教育，学习保密制度。对调出和出国人员，人力资源部和相关部门要进行重申保密纪律，并清退密件。
第二十八条 公司员工应自觉遵守以下保密守则：
（一）不该说的秘密不说；
（二）不该看的秘密不看；
（三）不该带的秘密不带；
（四）不在非保密场所谈论国家或公司秘密；
（五）不使用涉密计算机上公众网；
（六）不私自保存、复制和销毁秘密载体；
（七）不私自接受媒体采访。
第六章 检查和奖惩
第二十九条 公司本部各相关业务部门、分支机构应于每年初5个工作日内对本单位反洗钱保密工作进行自查，对自查中发现的问题进行整改，并在自查结束后2个工作日内向总裁办公室或经纪管理总部提交自查报告及整改计划。
第三十条 总裁办公室定期或不定期对公司本部各相关部门的反洗钱保密工作进行检查，将检查结果及时通知相关部门组织整改。需整改的部门应及时将整改情况反馈总裁办公室。
第三十一条 经纪管理总部定期或不定期对分支机构的反洗钱保密工作进行检查，根据检查结果组织相关证券营业部进行整改。需整改的分支机构应及时将整改情况反馈经纪管理总部，经纪管理总部及时将相关情况通报总裁办公室。
第三十二条 公司本部各相关部门及分支机构应积极配合总裁办公室、经纪管理总部对本单位反洗钱保密工作的监督和检查。
第三十三条 公司对违反《保密法》及反洗钱法律法规、故意或过失泄露反洗钱保密事项的单位或个人，视情节轻重给予经济处罚、行政处分或依法移送执法机关。
第三十四条 公司对严格执行保密纪律，维护反洗钱保密工作有显著贡献的人员，给予适当表扬和奖励。
第七章 附 则
第三十五条
本办法所称的泄密是指下列行为：
（一）使公司的反洗钱保密事项被不应知悉者知悉的；
（二）使公司的反洗钱秘密超出了规定的接触范围，而不能证明未
（一）被不应知悉者知悉的； 公司认定的其他反洗钱泄密行为。
第三十六条 本办法由总裁办公会负责解释。第三十七条
本办法自发布之日起施行。
第三篇：反洗钱宣传培训管理办法
天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司反洗钱培训宣传管理办法
第一章 总 则
第一条 为使公司各级人员树立风险意识、法律意识，了解反洗钱法律法规的具体规定和要求，掌握必要的反洗钱业务技能，达到规范公司反洗钱培训与宣传工作的目的，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规，特制定本管理办法。
第二条 本管理办法所称反洗钱培训与宣传，是指对反洗钱法律、法规以及相关知识进行培训和宣传。
第三条 反洗钱培训与宣传实行统一管理、分工负责的原则。反洗钱工作具体管理部门负责反洗钱培训和宣传工作的日常管理以及相关的组织协调工作，相关业务部门负责涉及本部门业务管理范围内反洗钱相关知识的培训与宣传。
第二章 反洗钱培训
第四条 反洗钱培训对象
反洗钱培训针对不同对象进行分层次的培训：
一、反洗钱工作管理人员。具体包括反洗钱工作领导小组以及反洗钱领导小组工作成员、反洗钱专、兼岗等。
二、公司相关岗位管理人员。具体包括承保、理赔、销售、财务等条线的管理人员。三、一线业务人员。具体包括直接面对客户的柜面客服人员和所有销售人员。
第五条 反洗钱培训内容
一、基础知识培训。包括洗钱及反洗钱的概念、特征、过程、手法、危害及其发展变化趋势；反洗钱的体系、战略目标、制度框架以及公司各部门在反洗钱体系中的作用、职责等；
二、法律法规培训。全面讲解反洗钱立法的过程，介绍有关条款立法的本意；深入宣导已颁发的反洗钱法规，全面掌握法规规定的各项大额和可疑交易标准；对国家新出台的反洗钱法律、法规和政策，及时组织学习和培训；
三、业务实操培训。结合国际、国内反洗钱最新动态和最新反洗钱案例，了解国际国内反洗钱形式和最新的洗钱手法，采用以案说法等方式，介绍反洗钱的经验与技巧，以及最新的反洗钱技术，对公司的反洗钱业务系统进行操作演示等，稳步提高金融从业人员的警觉性和反洗钱技能，特别是在实际工作中识别可疑交易的能力；
四、其它相关知识的培训。针对反洗钱活动的复杂性、专业性、国际性、隐蔽性和高智能等特点，加大对反洗钱关键岗位人员法律、财务、会计、审计、计算机、外语等相关知识的综合性培训，有针对性地提高反洗钱人员的综合素质。
第六条 反洗钱培训方式
反洗钱培训方式遵循“不同对象、不同方式；不同层次、不同内容”的原则。培训方式可灵活多样，对公司各级管理人员，可采取专题培训、晨会、自学等多种方式。
1、所有员工每年应接受至少一次包括反洗钱法律法规和监管规定、反洗钱业务知识等内容的培训。
2、反洗钱工作人员每年应接受至少一次包括反洗钱法律法规和监管规定、反洗钱管理和技能等内容的培训。
3、新员工在入司培训时必须接受反洗钱法律法规和监管规定、反洗钱基本知识的培训。
第七条 反洗钱培训管理
每年年初，要制定本机构的反洗钱培训计划。对反洗钱培训计划、培训次数、人数、内容、资料、形式、测试、考核以及培训评估等有关资料应及时进行归档、留存，以便于监管部门和上级机构进一步的评估和考核。各机构也应建立培训效果评估机制，确保反洗钱培训取得实效。
第三章 反洗钱宣传
第八条 开展反洗钱宣传是增加公司员工和社会各界反洗钱意识、营造良好的反洗钱社会氛围、推动反洗钱工作深入开展的重要举措。积极开展反洗钱宣传，有利于扩大反洗钱工作的影响力，促进反洗钱工作不断发展。
第九条 反洗钱宣传的对象主要是公司客户或是潜在客户，以及公司内外勤人员。
第十条 反洗钱宣传的内容主要包括以下内容：
一、洗钱活动的基本特征；
二、金融机构的反洗钱义务；
三、反洗钱的法律法规；
四、我国反洗钱工作的进展；
五、公司反洗钱工作的先进事迹；
六、其它要宣传的内容。
第十一条 反洗钱宣传形式可以多种多样。例如：条幅、反洗钱知识介绍、反洗钱工作简报、反洗钱专栏等等。各机构每年至少开展一至二次反洗钱宣传活动，宣传工作要符合各级人民银行的相关要求。
第四章 附则
第十二条 本管理办法由公司计财部负责制定、修改、解释。
第十三条 本管理办法未尽事宜，遵照国家法律法规和监管规定实行。
第十四条 本管理办法自发文之日起正式执行。
第四篇：反洗钱培训学习笔记——反恐怖融资
反恐怖融资
一、恐怖融资与反恐怖融资
（一）恐怖融资概念
恐怖融资就是资助恐怖主义。恐怖融资具体是指任何人以任何手段直接或间接的，非法或故意的，为恐怖主义活动提供和募集资金，其意图是将全部或部分资金用于或者明知全部或部分资金将用于恐怖主义活动。当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。
试图资助恐怖活动、以共犯身份资助；试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，都能被定义为恐怖融资。
（二）资金来源
第一，通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益。第二，利用商业组织从事经营活动、非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合法收益。
恐怖组织不仅需要隐瞒、掩饰非法收益的来源和性质，而且需要掩盖、混淆有关资金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动，从而最终为恐怖主义所利用，所以恐怖主义和洗钱有着天然联系。凡是缺乏有效反洗钱措施的国家和地区，要么是恐怖主义资金的主要来源国和中转国，要么自身就存在严重的恐怖主义活动。
（三）反恐怖融资与反洗钱关系
反恐怖融资与反洗钱有联系，美国遭到911恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资与反洗钱作为一项并列的工作，达成了共识。从实践方面看，对恐怖融资的资金活动监测标准以及监管要求等，反洗钱与反恐怖融资基本上是重叠的，各国和地区反洗钱行政主管部门同时也承担反恐怖融资的监管职责。
第一，有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段；
第二，反洗钱的基本制度和措施，如洗钱行为刑罚化、建立内部控制制度、识别客户身份、报告可疑交易、保存交易记录等，对于发现和打击恐怖融资活动具有积极作用；
第三，反恐怖融资和反洗钱也有明显的区别。反洗钱措施只能监控犯罪来源的恐怖融资活动，而恐怖融资的很大一部分资金来源于合法的捐赠。传统的反洗钱措施是针对金融机构制定的，但恐怖融资多利用非正规的资金转移体系和非营利组织达到融资目的。国际社会在充分利用控制洗钱机制的基础上，还在制止恐怖融资方面采取了专门的针对性举措。例如：联合国制定《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，金融行动特别工作组制定针对反恐怖融资的专门建议、我国《刑法修正案
（三）》将恐怖主义犯罪列为洗钱罪的上游犯罪、《反洗钱法》第三十六条规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。我国还颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，通过了《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，明确要求对涉恐资产进行冻结。这一系列措施，对于掐断恐怖融组织的资金活动，遏制恐怖主义，发挥着重要作用。
二、恐怖融资的表现形式
（一）哪些行为我们可以界定为恐怖融资呢？
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第二条将恐怖融资的表现形式分为四类：第一，恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为；第二，其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为。以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。金融机构的客户即使不是恐怖组织或恐怖分子，也可能涉及恐怖融资。第三，资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为。为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；第四，资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。较第三类融资行为更为广泛，即使该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，但只要是实际接收和使用资金或财产的对方是恐怖组织或恐怖活动，金融机构都应将其确定为恐怖融资行为。
（二）恐怖融资界定遵循的原则是
尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。
三、涉恐资金需求
（一）《金融行动特别工作组恐怖融资类型研究报告》认为，恐怖融资需求包括两类：一是实施特定的恐怖活动所需的资金；二是维持组织的基本运作以及宣传恐怖组织的意识形态所需要的费用。恐怖活动所需直接费用还包括恐怖分子成员的培训费用、生活费用及通信费用等。
（二）近年来几次恐怖袭击所花费的直接费用
除直接费用外，恐怖组织还需要有维护恐怖组织基本运作的费用，如招募成员、采购物资、发展组织、恐怖宣传等。这部分资金需求按美国国家遭遇恐怖袭击委员会对基地组织911袭击以前的估计，每年大概花费3000万美元。可见，维持恐怖组织运作的资金需求远大于直接实施恐怖活动所需资金，是金融业反恐怖融资机制重点监控的方向，也符合提前发现，预防暴力恐怖事件发生的处臵原则。
四、涉恐资金的筹资方式
（一）合法渠道
1.通过恐怖组织所有的或控制的慈善机构或合法企业，获得的收益部分或全部被用来作为支持恐怖活动的资金来源。特别是现金密集型企业，如新疆南北疆季节性的大额农产品及干鲜果蔬的收购、珠宝玉石的加工与买卖、牛羊肉及皮革等附属制品的采购与销售。
2.通过利用宗教名义，或冠以宗教课税的形式获取钱财和物品。基地组织经费来源的很大一部分就来源于清真寺的捐款箱。
3.来源于暴力恐怖活动分子个人的积蓄、收入，甚至是发给个人的低保收入。4.享受国家优惠政策，先富起来的少部分具有极端宗教思想的人群将其经营活动过程中的合法收入提供给恐怖组织作为活动经费。
（二）非法渠道
主要指恐怖活动资金来源是通过各种犯罪活动取得，如抢劫、诈骗、偷窃以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通过贩卖毒品筹集资金
2.恐怖组织及其成员打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取“保护费”
3.恐怖分子私设“讲经堂”，进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费。
（三）境外组织支持涉恐资金入境的渠道
1.由恐怖分子非法越过我国边疆漫长的国境线，直接携带入境，再通过地下美元黑市，兑换成人民币；
2.将资金掺杂在正常跨境贸易中，甚至通过虚构贸易的方式，经合法结算通道进入国内。
五、涉恐黑名单来源
涉嫌恐怖融资监测难点在于没有特别的行为特征和规律。借助行为和交易特征来识别恐怖融资的难度非常大。通过涉恐黑名单开展监测是一项有效的方法。
（一）涉恐黑名单的来源
定义：涉恐黑名单是指有关组织和部门列明的恐怖组织、恐怖分子名单。涉恐黑名单通常来源于国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议、中国人民银行。
2006年6月中国人民银行转发了联合国安理会1267委员会制裁名单，该名单要素包括名称、称号、职务、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、国籍、护照号码、身份证号、地址、列入名单时间、其他信息。
六、涉恐黑名单的监测与报告
金融机构应制定涉恐黑名单内部控制风险管理制度，将涉恐黑名单嵌入业务系统，在办理业务时匹配比对名单，实现黑名单及时更新、事前预警、事中监控和事后报告管理功能，对于符合名单信息的客户，应当及时报告。
就名单中包括的范围、涉及名单人员开户的审批流程、管理权限、涉及名单人员身份识别、风险等级管理、涉及名单人员可疑交易分析报告、信息保密工作等作出明确的规范。
（一）具体涉恐黑名单的监测和报告步骤包括四部： 1.将涉恐黑名单嵌入业务系统
金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当立即将名单所列个人信息、实体信息要素嵌入业务系统。当名单更新时，金融机构应当相应更新系统中的名单，完善客户，包括控制客户的自然人，或交易的实际受益人身份识别制度，采取持续的客户身份识别措施。对于恐怖组织或恐怖分子的多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。如果主管部门转发联合国安理会涉恐黑名单，金融机构也可查询中国人民银行网站反洗钱网页的风险提示与金融制裁栏目，链接到联合国安理会网站，下载有关名单的电子版。
2.办理业务时匹配比对名单
搜查确定客户是否属于涉恐黑名单上的人员。3.及时提交涉恐可疑交易报告
将上两个环节筛查出的人员纳入反洗钱业务系统监控名单，并将其涉及的交易资料及时形成可疑交易报告，在规定的时间内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
4.采取适当的后续处理措施
金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单的交易，应根据风险为本的原则，建议考虑暂行交易等限制措施，控制风险。
（二）涉恐黑名单监测报告的案例
A国金融机构从联合国安理会获得了恐怖人员和恐怖组织名单，名单中的一个组织在许多国家以同一名称的不同变体进行运作，该组织属于非营利性组织，其宣称的目的是在全世界范围内运作人道主义救济项目，联合国名单列出了该组织分支机构的多个地址，其中几个分支机构位于A国，金融情报中心接到某金融机构提交的关于该非营利组织的可疑交易报告，报告显示了该组织在A国的银行账户以及拥有控股权的三个自然人股东的地址，其中一个人M先生的地址与联合国涉恐名单中所表明的地址相同，其他两个人的地址在另外两个不同的国家，金融情报中心调查后发现，M先生与这些组织及其他四个国际非营利性组织有联系，金融情报中心接收到的报告详细指出从上述慈善机构的各个分支机构发出了多次电汇，汇款的收款人均为M先生。
七、非涉恐黑名单资金监测与报告
（一）根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条：
（二）在哪些情况下金融机构须提供可疑交易报告？
1.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
2.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
3.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
4.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。
5.怀疑资金或其他形式财产来源于或将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。
6.怀疑资金或者其他财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
7.金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
目前，最常用的涉恐资金转移方式是：通过慈善机构和非营利性组织进行转移，不仅转移迅速，手续简便，还能达到掩饰最终收款人的目的。因此保险业金融机构应特别关注涉及慈善机构、非营利性组织的保险合同。
具体的报告要素、报告格式、填报要求，参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。
（三）案例
某人为M国公民，在N国有一个活期账户、一个储蓄账户，上述账户开户行注意到其账户从2001年4月底开始不断取出存款，于是决定对其账户进行更进一步关注，该开户行的怀疑很快得到了印证，有个与此人名字非常相似的名字出现在联合国安理会对阿富汗有关个人和实体制裁的综合名单中，该银行立即向N国金融情报中心进行了报告，N国金融情报中心通过从该银行获取的记录，分析了与该客户账户有关的金融活动，发现两个账户皆为此人1990年开立，其资金来源主要是现金存入，2000年3月，此人从他的储蓄账户转了一大笔钱到他的支票账户、活期账户，这些钱用来购买一份趸缴的人寿保险保单以及存款凭证。2001年4月中旬以后，此人从储蓄账户转了多笔大额资金到他的活期银行账户，这些资金被转给了临近国家及一些其他地区的个人、公司。2001年5月和6月，此人将其前期购买的存款凭证卖出，将所得收益转往一些亚洲公司和M国的一家公司，此人还在其人寿保险单到期之前，提取了现金价值，存入其国内一家银行的某账户中。最后一笔交易是在2001年8月30日（美国911事件前不久），最后M国反洗钱部门通报了关于此人以及接收其汇款的公司存在可疑交易的有关信息，其中有许多名字也出现在N国金融情报中心的档案中。
八、涉恐资产的冻结与报告
中国人民银行、公安部、国家安全部 2014年1月联合发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（【2014】第1号令），明确了涉恐资产冻结的程序和要求，规定公安部公布恐怖活动组织及恐怖活动人员名单后，金融机构，特定非金融机构对名单所列组织和人员的资产应立即采取冻结措施。
金融机构应当制定冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构执行情况进行监督管理。指定专门机构或人员关注并及时掌握恐怖活动组织、恐怖活动人员名单的变动情况。完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。
同时履行资产冻结义务，一旦发现恐怖活动组织、恐怖活动人员拥有或控制的资产，应当立即采取冻结措施，对恐怖活动组织、恐怖活动人员与他人共同拥有的或控制的资产，采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时，无法分割或无法确定份额的，金融机构应当一并采取冻结措施。
冻结措施是指金融机构为防止其持有、管理或控制的有关资产被转移、转换、处臵而采取的必要措施。包括终止金融交易、拒绝资产的提取、转移、转换，停止金融账户的开立、变更、撤销和使用等。
资产的范围包括：银行存款、汇款、邮政汇款、房屋、车辆、船舶、货物、信用证、提单、旅行支票、仓单、银行支票、股票、汇票、保单、债券等其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书。
对按规定收取的以下款项或受让的资产，金融机构也应当采取冻结措施：1.收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他所以；2.受偿债券；3.为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。
金融机构采取冻结措施以后，应当立即以书面形式报告资产所在地县级以上公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构，内容包括：资产数额、权属、位臵、交易信息等情况。
金融机构的境外分支机构和附属机构也应当按照驻在国家（地区）法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施，并将相关情况及时报告金融机构总部。金融机构总部收到报告后，还应当及时报告总部所在地公安机关和国家安全机关，同时抄报总部所在地中国人民银行分支机构。
金融机构采取冻结措施后，除另有规定外，应当及时告知客户并说明理由和依据。金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关、国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。
金融机构及其工作人员对与采取冻结措施有关的工作信息应当保密。不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。
中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关工作人员，违反规定泄露工作秘密，导致有关资产被非法转移、隐匿，冻结措施错误造成其他财产损失的，依照有关规定给予处分，涉嫌构成犯罪的，已送司法机构，依法追究刑事责任。
九、恐怖资产的解冻及被冻结资产的管理
（一）金融机构不得擅自解除冻结措施，但符合下列情形之一的应立即解除冻结：
1.公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的；
2.公安部或国家安全部发现金融机构采取冻结措施有错误并书面通知的；
3.公安机关或国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；
4.人民法院作出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的； 5.法律行政法规规定的其他情形；
（二）在被冻结资产的使用、管理及处臵方面的明确规定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被冻结资产的，资产所有人、控制人、管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请，受理申请的公安机关应当按照程序呈报公安部审核，公安部在收到申请之日起30日内审查处理，审查核准的，应当要求相关金融机构按照特定用途、金额、方式等处理有关资产。金融机构对根据此办法，对采取冻结措施的资产的管理及处臵应当按照中国人民银行、银监会、证监会、保监会的相关规定执行，没有规定的，参照公安机关、国家安全机关、检察机关的相关规定执行。
资产所有人、控制人、管理人对金融机关采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议，受理异议的公安机关应当按照程序呈报公安部，公安部在收到异议申请之日起30日内作出审查决定，并书面通知异议人。确属错误冻结的，应当决定解除冻结措施。
境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息、提供交易信息的，金融机构应当告知对方通过外交途径或司法途径提出请求，不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易信息。人民银行对金融机构执行《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》实施监督检查。
金融机构及其工作人员违反该办法的，由中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》第31条、32条，以及中国人民银行的有关规定给予处罚，涉嫌构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
第五篇：反洗钱和反恐怖融资内部控制管理办法
附件：
反洗钱和反恐怖融资内部控制管理办法
第一章 总则
第一条 为了预防反洗钱和反恐怖融资活动，规范反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》等有关法律、行政法规，结合公司的实际情况，制定本办法。
第二条
本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律、行政法规等规定采取相关措施的行为。
第三条 本办法所称的恐怖融资是指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
第四条 反洗钱和反恐怖融资工作方针 1．合法审慎方针。所有涉及反洗钱和反恐怖融资的部门或岗位都应当依法并且审慎地识别洗钱和恐怖融资等交易，做到有疑必报，报必详尽，认真履行反洗钱和反恐怖融资义务。
2．保密方针。涉及反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位应当保守反洗钱和反恐怖融资工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱和反恐怖融资工作信息泄露或不当暗示给客户或其他不相关人员。
3．与司法机关和行政执法机关全面合作方针。应当积极配合中国人民银行以及分支机构依法进行的反洗钱和反恐怖融资调查，依法协助司法机关打击洗钱和恐怖融资活动。
第二章 反洗钱和反恐怖融资的组织管理
第五条
根据公司反洗钱和反恐怖融资管理目标，成立反洗钱领导小组及反洗钱办公室，反洗钱领导小组组长由公司首席风险官担任，负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，领导小组成员部门包括风险管理部、资产管理部、计划财务部、法律合规部、综合管理部及各业务部门，各成员部门负责人为小组的组成人员，并应指定本部门一名员工具体负责。反洗钱办公室直接向反洗钱主管领导负责，负责反洗钱和反恐怖融资的日常管理工作。
第六条 确定风险管理部负责公司反洗钱和反恐怖融资的合规管理工作，对反洗钱和反恐怖融资工作进行监督、检查、协调。计划财务部、资产管理部、法律合规部、综合管理部及各业务部门为反洗钱和反恐怖融资责任部门。并在相关部门设立反洗钱和反恐怖融资的监督岗，负责对异常交易的分析、审核和判断。
第七条
规定反洗钱领导小组、反洗钱办公室、合规部、其他相关职能部门及各相关岗位的职责，形成所有的层次、部门和岗位，各司其职、各负其责，齐抓共管反洗钱和反恐怖融资工作的组织管理体系。
（1）交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。
（2）系统支持对黑名单交易限额的修改。第八条 反洗钱领导小组职责
（1）审议批准公司的反洗钱和反恐怖融资办法，并监督办法的有效实施。
（2）对公司反洗钱和反恐怖融资办法的有效性和健全性做出评价，以使反洗钱和反恐怖融资缺陷得到及时有效的解决。
（3）对公司反洗钱和反恐怖融资风险进行监督管理。（4）审议批准合规部提交的反洗钱和反恐怖融资报告和总结。（5）审核反洗钱和反恐怖融资信息资料的统计与上报。第九条 风险管理部反洗钱和反恐怖融资职责
（1）统一监督、协调公司的反洗钱和反恐怖融资工作。（2）监督落实中国人民银行有关反洗钱和反恐怖融资法规政策在公司的执行。
（3）研究和制定公司反洗钱和反恐怖融资工作规划，制定反洗钱和反恐怖融资工作办法。
（4）研究反洗钱和反恐怖融资工作中出现的疑难问题，提出解决方案与对策。
（5）监督反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位的工作完成情况。（6）落实公司反洗钱和反恐怖融资工作计划，协调对外工作交流。
（7）审核公司向人民银行上报的反洗钱和反恐怖融资信息资料。（8）负责组织对员工进行反洗钱和反恐怖融资的培训。（9）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。第十条 计划财务部反洗钱和反恐怖融资职责
（1）熟悉掌握签约客户的所有制性质、业务经营的品种与范围、业务经营规模等状况。
（2）负责对异常交易进行分析、审核和判断，发现问题，及时报告。
（3）注意观察、了解客户资金的动向，发现可疑交易，随时向反洗钱领导小组报告。
（4）特别关注大额资金交易，化整为零的资金交易等情况，一经发现，应立即按公司相关规定随时上报。（5）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。第十一条 各业务部门反洗钱和反恐怖融资职责
（1）负责客户有效身份证件或有效身份证明文件等信息资料的审核与登记。
（2）负责客户企业法人营业执照、税务登记证、机构代码等信息资料的审核与登记。
（3）负责留存保管客户有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件等相关资料。
（4）有效利用公司交易平台，收集、筛选可能预示潜在反洗钱和反恐怖融资问题的数据，及时向反洗钱领导小组汇报任何可疑交易情况。
（5）负责向人民银行报送反洗钱和反恐怖融资信息资料的整理、加工与上报。
（6）作为反洗钱和反恐怖融资联络部门与人民银行保持紧密联系，随时汇报相关情况。
（7）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。
第三章
客户身份识别和资料保存措施
第十三条 遵循“了解你的客户”的原则，在相关业务中，勤勉尽责，建立健全并严格执行客户身份识别制度。第十四条
针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取深入实际调查、访问、调阅相关资料等相应措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人及其交易情况。
第十五条
在与客户建立相关业务关系时，应遵守并严格执行实名制，切实做好客户尽职调查工作，取得来源可靠的资料信息，充分了解其业务经营状况。
第十六条
对于利用自身业务处理系统与公司业务处理系统对接方式进行网上支付的客户，在与其建立业务关系时，必须取得来源可靠的资料信息，充分了解其经营活动状况。
第十七条
建立客户风险等级管理制度，按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户的风险等级，加强对高风险客户的管理。
第十八条 在与客户建立业务关系时，在签订的合同或协议中，应有提醒客户及时更新身份信息的条款，适时提醒客户及时更新身份信息。凡是客户已经提交的身份证件或身份证明文件已过有效期，但没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为其办理业务。第十九条 对上述客户提供的有效身份证件或有效身份证明文件审核无误后，要留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，并妥善保管。
第二十条
应通过合理手段审核对公客户的有效身份证件或有效身份证明文件；登记客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围；可证明该客户依法设立或者可依法经营、开展社会活动的执照、证件、文件的名称、号码。
第四章
可疑交易报告
第二十一条
各岗位在涉及资金交易过程中发现或者有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10个工作日内向公司反洗钱领导小组报告，经领导小组批准同意后向发生可疑交易的客户发出预警通知，提示客户依法提交可疑交易报告进行说明。
第二十二条
客户经核实后认为不存在洗钱或恐怖融资风险的，应要求其在收到预警通知后的10个工作日内，向公司提交情况说明。如果公司反洗钱领导小组认为客户所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
第二十三条
除第二十一条、二十二条规定的情形外，如果各岗位有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等活动的，应立即向公司反洗钱领导小组报告，反洗钱领导小组在10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
第二十四条
各反洗钱和反恐怖融资岗位应在勤勉尽责的基础上，对异常交易进行分析、审核和判断。如果确定（或者不能排除）交易与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动相关，或者不能排除交易涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，应在交易发生的6个工作日内，向公司反洗钱领导小组反映情况，反洗钱领导小组在收到情况反映的4个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。如果某一交易客观上具有异常交易特征，但反洗钱领导小组有合理理由排除疑点，或者没有理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。
第二十五条
各部门及各岗位应提供真实、完整、准确的交易信息。如果提交的可疑交易报告经中国反洗钱监测分析中心发现有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的5个工作日内补正后重新报出。
第五章
客户身份资料和交易记录保存
第二十六条
各部门及各相关岗位应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保管客户身份资料和交易记录，确保能足以重视每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需要的信息。第二十七条
应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 1．客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
2．交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
第二十八条
如果客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱和反恐怖融资调查的可疑交易活动，且反洗钱和反恐怖融资调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱和反恐怖融资调查工作结束。
第二十九条
同一介质上有不同保存期限的客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
第三十条
法律、行政法规和规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第三十一条
应采取备份管理、异地保存和信息系统控制等，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。
第三十二条
应采取纸质和电子文档等方式保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱和反恐怖融资调查和监督管理。第六章
反洗钱和反恐怖融资的监督
第三十三条 稽核部门负责对公司反洗钱工作进行审计。审计工作可以由公司内部组织相关部门与人员自行进行审计，也可以聘请外部组织进行委托审计。公司应每年进行一次反洗钱审计工作，也可以根据情况随时进行审计调查。
第三十四条
审计应重点对公司反洗钱的制度建设情况，反洗钱制度的执行情况，公司反洗钱组织管理架构建设，内部合规部门、反洗钱办公室、反洗钱各岗位履行反洗钱职责情况等进行审计。
第三十五条
对公司存在的反洗钱工作中存在的问题，并落实责任人，要提出整改意见和建议，并监督其落实整改措施的情况，实施跟踪反馈，全程监督制约。
第七章 反洗钱培训措施
第三十六条 积极开展反洗钱宣传与培训工作，为反洗钱工作营造良好的氛围。以多样化的形式和手段，让公司员工了解反洗钱的特点、国家反洗钱政策和打击反洗钱活动的成果。
第三十七条 每年应对管理层和相关工作人员进行反洗钱和反恐怖融资进行三次培训。培训应重点结合公司存在的反洗钱工作特点与案例，充分考虑各部门及各岗位反洗钱职责，有针对性地进行培训与辅导。确保反洗钱专职或兼职人员都能够接受反洗钱知识培训。第三十八条 每年应指派相关反洗钱岗位的员工参加中国人民银行、大专院校或相关部门组织的反洗钱培训，深入理解掌握反洗钱知识，着力提高反洗钱工作人员对可疑交易的分析能力，提高反洗钱工作质量。
第三十九条
组织人员编写反洗钱宣传材料，汇集有关反洗钱案例，发送至每个员工，及时掌握反洗钱基础知识，随时了解反洗钱动态及反洗钱形势，提高员工反洗钱意识及职业敏感度，促进反洗钱工作的有效开展。
第八章 协助反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序 第四十条 中国人民银行实施反洗钱和反恐怖融资调查时，各部门及工作人员应当予以积极配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。
第四十一条 指定反洗钱办公室为人民银行反洗钱和反恐怖融资主管部门的联系部门。
第四十二条 为了更好地协助反洗钱和反恐怖融资调查，公司应指派一名相关人员作为联络人，全程配合人民银行做好反洗钱和反恐怖融资调查期间的沟通、协调、联络等相关事宜。第四十三条 当公司收到人民银行进行反洗钱和反恐怖融资调查的通知后，应立即向主管领导汇报，由公司领导组织相关部门及人员召开会议，按人民银行要求做好相应准备工作。
第四十四条 调查人员调阅相关账簿、凭证等信息资料时，联络人应首先与相关部门领导沟通，并提供调阅清单，再由相关人员办理调阅手续后予以提供。调查人员约谈有关人员时，亦应与相关部门领导沟通后予以配合。
第四十五条 对于调查人员涉及封存文件、资料时，应当现场查点清楚，由相关人员或部门主管在人民银行《反洗钱调查封存清单》上签名或者盖章后留按规定保管。
第四十六条 调查结束后，应由反洗钱办公室向公司主管领导汇报人民银行进行反洗钱和反恐怖融资调查情况。
第九章 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施
第四十七条 按要求保管的所有客户身份资料、交易记录和为识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所搜集的信息，必须严格保密，不得向任何无关的单位和个人透漏。
第四十八条 对可疑交易现象要严格保密，除向交易主体进行查询或调查外及报告给反洗钱和反恐怖融资主管部门外，不得向任何单位和个人泄露有关任何信息。第四十九条 对人民银行等机构进行的反洗钱和反恐怖融资调查情况和相关信息，在调查期间，要严格保密，确保反洗钱和反恐怖融资工作健康有序进行。
第十章 可疑交易监测的技术条件
第五十条 逐步建立专门的支付交易监测系统
第五十一条 根据设定模型分析生成可疑交易预警报告，供专人分析后形成向人民银行报送的可疑交易报告或将交易对象加入黑名单。
第五十二条 实行黑名单和交易限额控制
1．交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。
2．系统支持对黑名单交易限额的修改。
3．黑名单来源于监管机构及公安等执法部门以及可疑交易监测系统预警报告的分析结果。
第五十三条 通过数据库和磁带备份的方式保留交易明细数据，自交易发生之日起，联机保存一年，磁带备份保存五年。
第五十四条 健全的系统安全和权限设置，保证反洗钱信息安全 1．通过网络访问控制，确保只有授权的设备才能访问反洗钱信息。
2．通过区分用户角色与权限，控制只有必要的人员才能接触相关信息。
第六十三条第六十四条
第十一章 附则
本办法有风险管理部负责解释。本办法自发布之日起施行。
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