新华人寿惊现233万元“存款协议”诈骗案

第一篇：新华人寿惊现233万元“存款协议”诈骗案

新华人寿惊现233万元“存款协议”诈骗案

2011年10月25日00:1021世纪经济报道赵萍我要评论(273)字号：T|T

10月24日，保监会网站显示，广东保监局在同一天一并发布26条处罚决定，涉及电话销售回访超期、虚开保险中介服务发票、虚构代理业务套取现金等。而这是继当月20日广东保监局公告45条行政处罚决定，19日公告18条处罚决定后的又一记重拳。

然而监管风暴持续洗礼下，仍有个人及公司铤而走险。

记者日前获悉，今年中，保监会曾受理一则案件——新华人寿北京分公司（下称“新华北分”）一营业部经理伪造公司部门印章，对外签署“存款协议”的诈骗案，涉案金额达233余万元。

有关人士称，此案暴露出极少数基层机构在印章管理、续期保费收缴、退保和人员品质管理等环节的管控漏洞。

虽然随着公司业务拓展，接到监管机构的行政处罚已是内地中大型保险公司的“家常便饭”。但一位香港分析人士认为，作为正全力以赴准备“A+H”上市的新华人寿，是否存在违规经营，也是资本市场尤其是香港市场对该股票是否认可的一大因素。

“存款协议”欺诈案发

知情人士透露，今年6月下旬，新华北分突然接到客户投诉，称联系不上与他们签署“存款协议”的高某。

当天中午，高某向公安机关投案，公安机关在其办公室现场搜出伪造的“新华人寿保险股份有限公司北京分公司银行业务部”印章一枚，“存款协议”七份，经检查院批准，公安机关已涉嫌诈骗罪将高某逮捕。

据查，高某38岁，北京延庆县人，2003年进入新华北分，案发时任公司银行业务部延庆第一营业部经理，负责建行、农行延庆支行银保业务。

据前述知情人士透露，案发后，相关机构介入调查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金额233万余元。

案件涉及受害人受骗的情况大致有三种，与高使用假公章以公司名义签署“存款协议”的受害人有8名，涉案金额99万元，其中单人最高受骗金额高达

55万元。除使用假公章外，高某还以个人名义对外借款、欠账，涉案7万余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚这些去向何方。

记者在向多位营销一线人员及寿险公司总部销售管理人士咨询何为“存款协议”时，被采访者几乎无一例外地表示“从没听说过”。

只有一位经验丰富、现负责保险销售督察的人士说，“很可能与民间借贷有关”。为了能够取得受害人的信任，他以公司的名义与客户签订所谓协议，类似借款依据，载明事由、金额、归还期限、并承诺一定的收益。如果受害人信任他，则直接由其个人进行借款。

此外，高某还利用工作之便，假借帮助客户缴纳保费、办理退保等为由，挪用和侵占保费达126万余元，涉及客户9名、保单11份。少数受害人有交叉的情况发生。

管住“关键人”

该案发生后，新华人寿总公司及北分启动了应急工作，建立案件处理联合执行小组，全面排查高某的客户情况、并与受害人协商先行赔付事宜。保监会亦明确要求新华人寿开展流程梳理和风险排查，查找内部管理漏洞，前述知情人士告诉记者。

“营业部经理是基层公司的关键岗位，直接做业务，属于较高风险岗位，另外如个险、银保、团险三大渠道的销售管理岗、收付费岗、单证管理岗位等，都需要受公司内控部门的‘特别关注’。”前述销售督察人士说。

以上述案件中的第三种行为为例，营销人员借帮客户缴纳保费、办理退保等为由，挪用和侵占保费在保险公司较为常见，尤其早年较普遍。

对此，各公司正不断完善保单及现金管理。如要求50万以上的保单，客户必须填写反洗钱问卷；1000元以上保费收付必须通过银行转账汇款，不接受现金；1000元以下的保费，营销员收到后必须在3天内上交公司，否则做挪用处理等。

完善制度、加强管理后，保险业大案要案有所下降，但金额一两万元区间的案件仍时有发生。

一大型寿险公司个险部人士说，即便加强现金管理，有些营销员在获得投保人的信任后，依旧能轻易取得投保人的身份证、保单等重要资料原件，然后自己以客户名义到银行开户，收付保费的全过程都在其掌握之下。

此间，如果他想把资金转移到自己名下或提现，都非常容易操作。因此该人士提醒，消费者也应有自我防范意识，避免给不法分子以可乘之机。

第二篇：“飞单”2.25亿元北京惊现特大金融诈骗案

“飞单”２．２５亿元北京惊现特大金融诈骗案

司向某银行海南支行贷款5000万元，逾期不能归还。1991年8月他悄悄跑回了北京躲了起来。

体外循环“开口子”刻假章“做钱”

陷入资金困境的商海骄子陆锋首先想到的是重操旧业，即在银行搞“体外循环”。

1996年初，陆锋结识了中国工商银行北京市东城支行和平里分理处主任刘柱民，以及该分理处工作人员孙玉良。在刘柱民的办公室，陆锋与刘柱民商量，由陆锋以高息拉来存款，由和平里分理处给存款单位出具存单，将款打到陆锋公司的账上，供陆锋使用。这就是所谓的“体外循环”，而对于银行来讲是“账外经营”。双方最后商量妥当：和平里分理处收取存款的13％的手续费，由陆锋支付存款单位高息，并且存款到期后，由陆锋的公司付给存款单位本金和利息。孙玉良帮助陆锋在和平里分理处开了中恒公司的账户。

不久，陆锋以高息为诱饵拉来了4笔共8000万元存款，和平里分理处出具了5张存单，交给了存款单位，将钱直接人到了中恒公司在分理处的账户上，陆锋共付了657万元高息。

其后，陆锋还要求刘柱民也给他拉些存款，并许诺存款额15－20％的高息。不久，中恒公司的账户上又多出了6000万元，这笔钱是刘柱民动用了银行房地产信贷部专管账户中为某单位代管的房款。由于这部分资金是银行监管资金，刘柱民、孙玉良还要求陆锋加付被监管单位15％的高息，陆锋想都没想就同意了。在这之中，银行实际按定期存款利息10.98％付给被监管单位，而其中有4.02％的息差，即人民币300余万元，陆锋分几次转成现金交给了刘柱民。

为保险起见，刘柱民、孙玉良要求陆锋提供抵押。陆锋随即伪造了3张存单，交给刘柱民和孙玉良作为抵押物收存。当时，刘柱民和孙玉良发现存单是建设银行的，但存单上盖的公章却是合作银行的，刘、孙二人却没有再提出异议。案发后，公安人员就这3张存单的真伪讯问刘柱民时，刘柱民说：“我不知道是假的，当日我们还想到台行核对的。”

1997年，陆锋拉来的4笔存期一年的存款先后到期，陆锋连本带息偿还了其中两笔。另外两笔各还了一部分之后，就说没有钱还了。在刘柱民多次催要之下，陆锋依然没有还上任何一点钱。刘柱民见中恒公司无力偿还拆借的资金，便向本单位自首，2001年5月1日，刘柱民因涉嫌犯非法发放贷款罪、挪用公款罪被逮捕。

关于这笔1.4亿元的资金，法院经审理查明“造成和平里分理处最终损失人民币8500余万元。”而在此案中的涉案的孙玉良由于精神压力太大，最终导致精神失常。

时光步入1997年，银行“银根”收紧，四处找资金的陆锋接连找了几家银行想做“体外循环”都没有成功。中恒公司业务部经理张重德成为陆锋的“破坚尖兵”，这个张重德曾于1977年9月因盗窃被劳动教养三年。1997年年10月，张重德拉来一笔1000万元的存款，存款单位是哈尔滨保利公司。有了存款，银行里没有人也不能把这笔钱弄到自己账上使用，这就得“开口子”。专业术语中所谓的“口子”，就是银行里面有人配合，把客户预留银行的印鉴拿出来，用于造假。

张重德想到了中国工商银行北京市丰台支行南苑分理处的工作人员朱刚毅和该分理处主任李建忠，中恒公司曾与该分理处有过存款往来。

为了能够使用哈尔滨保利公司这笔钱，陆锋和张重德多次带李建忠、朱刚毅到贵宾楼饭店吃喝玩乐，还经常送刘、朱一些“小礼物”，向他们表示要在他们的银行“做”这笔资金。在李建忠拒绝做“体外循环”后，陆锋提出要存款单位存款时留在银行的预留印鉴卡，并要张重德做李建忠的工作。

没几天，张重德就带着哈尔滨保利公司的人出现在李建忠的办公室。他们拿着在北京注册的全套手续来到银行，李建忠终于同意存款，并让朱刚毅为他们办手续。就这样，张重德得到了一张预留印鉴卡。

张重德将印鉴卡交给陆锋，陆锋又很快搞了保利公司的财务章和法人名章。陆锋又让人到南苑分理处假冒保利公司的人买来支票，伪造了转账支票，从工行南苑分理处划出人民币9995万元，一部分入到中恒公司账户，另一部分入到北京市海淀区昆氏科技发展公司。这个昆氏公司是陆锋朋友开的。陆锋用这个账户进行转款，支付存款单位的高息和中间人的好处费。

这是法院认定的陆锋“做钱”的第一笔。所谓“做钱”，就是利用高息拉存款户，让存款单位到指定的银行开户存款，等钱入账后，再伪造存款户的财务印章将钱从银行划出。法院认定这笔“做钱”造成损失人民币838A万元。

“做钱”的关键是“做口子”。陆锋、张重德想尽一切办法开“口子”、找“口子”。本案中的另一犯罪人员陈杰，在1998年3月间，为能够使用这伙人拉来的一家出版社一笔500万元的存款，找到很早就认识的中国农业银行北京市西城区支行西直门分理处的工作人员宁学茹，将其拖下水。宁学茹接受了陈杰给予的1.6万港币的好处费，利用职务的便利，向陈杰提供了印鉴卡的原件，致使他们“骗划出人民币499.6万元，造成损失202.6万元”。

通过这样把银行工作人员拉下水的方式，陆锋和他的手下先后故了十几起。

甩开“口子”高科技“飞单”搞钱

但是，非法拆借的巨额资金仍不能满足陆锋企望中恒公司的事业向全国辐射的雄心，而且这些钱是有使用期限并且要支付高额利息的，对于急需资金的公司经营情况来说，按期还贷和付息是一付沉重的负担。陆锋又开始谋求新的筹资方式，这时，一个老朋友成为陆锋的新搭档，直到一起走进监狱的高墙，他就是成敬。

50岁的成敬1982年因犯诈骗罪、投机倒把罪被判处有期徒刑5年。刑满释放后无所事事又没正当职业，过着漂泊的日子，后来注册了北京金世野建筑装饰材料有限公司，也是赔多赚少，人不敷出。当九十年代上半叶悄悄出现以高息揽存为幌子，用伪造的票据从银行骗取存款单位资金的犯罪并渐盛行后，只有初中文化的成敬加入进来。

陆锋和成敬早在1986年的海南就认识，后两人先后回到北京。成敬与陆锋共谋并共同实施了20起诈骗案。1997年10月至1999年10月的3年期间，涉及被诈骗的有北京市的工商银行、农业银行、建设银行、北京市商业银行以及天津、大连等地的工商银行和建设银行的10家分理处，有的分理处甚至连续被骗。不断卷入犯罪的人员中，有银行工作人员、国有企业工作人员、公司人员和无业人员。

1997年12月，成敬通过赵某拉来炎黄艺术馆的500万元存款，成敬陆锋商量要“做”这笔钱。他们就让炎黄艺术馆的人把款存到与陆锋认识的李建忠所在的工行北京市分行东城支行和平里分理处。而此时，成敬已经通过赵某得到了炎黄艺术馆的预留印

鉴卡。他们将预留印鉴卡交给张重德，要张找人刻假章。为了能自己掌握造假章这个环节，成敬和陆锋甚至当晚就飞到香港，想买一台电脑刻章机回来。但到香港后，听说那个机器不好用，结果两人空手而归。

回来后，张重德就拿来了一个章。陆锋让自己公司具有多年财务经验的财务总监曹尊钢检验一下，曹尊钢折角比对了一下说：“不行，没法用”。

陆锋没有办法，只好另外找人，他们很快就找到据说可以刻假章的吴京湘。吴京湘吹牛说说：“只要你有存款单位的财务印章和法人样章，我能保证做出一模一样的。”

怎样得到存款单位的财务印章和法人名章呢?再要预留印鉴卡是行不通了。陆锋想了个办法，要存款单位写个承诺书，要求在承诺书上加盖单位财务印章和法人的名章，为不让存款单位怀疑，还要求加盖存款单位的公章。

吴京湘拿来盖好章的支票后，成敬和陆锋拿出吴京湘做的支票仔细研究，发现像是用彩色喷墨打印机打印上去的。随即，成敬叫来公司的高级工程师沈恺平。问他：“你能把支票上的章弄到一张纸上吗?”沈恺平说：“试试吧。”沈恺平不愧是电脑高级工程师，他先用扫描仪将印章和人名单扫进电脑，进行修补，很快打印出来交给成敬。成敬这才恍然大悟。

用扫描打印的方式制造图章，实在是最简单直接的方式了。陆锋不无庆幸地说：“这下没问题了，只要有承诺书，哪个行都能做。”

此后，他们就大胆地甩开“口子”，让存款单位出具存期一年的承诺书，并要求在书上加盖单位财务印章和法人的个人名章，名为保证，实为得到这两个章，便于他们伪造。然后，通过电脑技术伪造支票购买凭证购买支票，再用伪造的支票划走存款单位的钱。这就是所谓的“飞单”。上世纪90年代末，京城出现了“飞单”名人，成敬和陆锋就是其中的“枭雄”之一。

为了能做出更精确的伪造支票，陆锋和成敬花5万元买来精雕机，要沈恺平学着使用。他们越做越熟练，有时头一天做了支票购买凭证，第二天，钱一到账就买支票，造好假支票，第三天就划走存款。尽管轻车熟路，细致的陆锋每次都要公司的财务总监曹尊钢或自己将章仔细比对，并在买支票之前先打个电话。当然，有的单位也是很精明的，在承诺书上只盖半个章。他们就再找“口子”，拿银行的预留印鉴卡。

在整个“飞单”搞钱过程中，陆锋、成敬负责组织决策，指挥分工，决定被骗资金转入的账户，分配同案人员的分赃数额和支配赃款的使用，并支付存款高息和中间人的好处费；张重德则在存款单位和中间人之间穿针引线，与对方谈判存款数额、存款期限，指定开户银行，取得预留印鉴卡或承诺书，并经手支付高息；沈恺平受成敬指使负责在各种银行手续上复制印鉴章；其它人与存款单位谈判，假冒存款单位财务人员购买凭证或支票，办理转账手续，从银行获取印鉴卡等。

北京市高级人民法院在判决书中确认：1997年10月至1999年9月，被告人陆锋、成敬、张重德等人分别结伙，大肆进行票据诈骗犯罪活动。其中，被告人成敬参与票据诈骗17起，未遂1起，诈骗人民币1.25亿余元；被告人陆锋参与票据诈骗12起，诈骗人民币7000余万元。这个团伙总计诈骗人民币2.25亿元。

在这几起高达数亿元的大案中，却从没有被骗单位报案。究其原因，一是存款没有到期没有发现；二是有的被骗单位多次讨要，陆锋予以归还；三是陆锋许诺的高息已经至4手。还有一个重要原因是，他们利用手中的存款获取高息本身也是见不得人的违法行为。

1999年5月，华夏银行以借款合同纠纷向法院起诉并申请诉讼保全，与此同时，北京某公司以陆锋伪造文件为由向公安机关报案。1999年7月14日，陆锋因中国工商银行北京市东城支行和平里分理处主任刘柱民非法拆借资金1.4亿元案被监视居住。9月16日，陆锋因涉嫌伪造市政某公司公章、文件被逮捕。本案其它人员相继自首，或被抓获归案。

本案以陆锋、成敬为主，涉及12人，涉及10家银行分理处，法院认定：“被骗金额高达人民币二亿二千五百余万元，其中有七千二百五十万元诈诈骗未遂，案发前后被追回和追缴发还部分赃款脏物，除陆锋分得的赃款主要用于中恒公司的经营外，其它赃款主要被其特被告人挥霍，造成国家经济损失一亿二千余万元。”

本案从1999年案发至今，历时6年，经过北京市两级法院的多次慎重审理，北京市高级法院于2006年12月20日作出终审判决：以犯票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪判处成敬死刑，缓期二年执行。以犯票据诈骗罪、伪造金融票证罪，判处陆锋无期徒刑，剥夺政治权利终身。陆锋、成敬团伙的其他被告人也相继被判处不同刑期的徒刑。

责编 高 山

第三篇：“玉雕花展”惊现999万元的“玫瑰”—北京【国际珠宝玉雕花精品系列展】隆重开幕

“玉雕花展”惊现999万元的“玫瑰”—北京【国际珠宝玉雕花精品系列展】隆重开幕 今天上午，由中国民间文艺家奇石专业艺术委员会主办的北京

【国际珠宝玉雕花精品系列展】在中关村数码大厦A座三层“中国好运石道城”隆重开幕。

圣诞将至，一款美丽的“楼兰漠玉玫瑰”在玉雕花展上格外亮眼。

展会工作人员介绍，这款美丽的楼兰漠玉玫瑰花是福建玉雕大师全守能先生，根据楼兰漠玉的天然俏色“生产” 的。红白俏色，白里透红，白色晶莹剔透，红色娇艳欲滴，和真花一般无样。天然温馨，惟妙惟俏，看起来那么鲜艳夺目。这件是楼兰漠玉冰种当中非常珍贵稀有的俏色玉，红白色贵气十足。目前还没敢抛光，要根据新主人的要求是否全抛光或仅抛光花朵。标价是999万元人民币，一定会名花有主。

玉雕花展上还有 “牡丹”、“莲花”、“菊花”、“玉兰花”等十大名花。这种永不凋谢的“楼兰漠玉宝石花”，一经问世就引起了时尚人士的极大兴趣，它美丽的造型、几乎乱真的色彩以及赛过翡翠的莹润水头儿和独有的“祥云背纹”令人们爱不释手，为之倾倒。楼兰漠玉宝石花寓意生命、爱情和事业永不凋谢，是圣诞新年一款新意的馈赠情侣、亲朋好友和孩子们的绝佳高尚礼物。

本届珠宝展还设有珠宝玉石馆、玉雕精粹廊、奇石艺术馆以及楼兰漠玉籽料馆等。是凝聚玉出东方和珠宝玉雕杰作的荟萃。也是楼兰漠玉珠宝宝石花的首次集中亮相。这些顶级珠宝式样各异，色彩绚丽，品质上层，璀璨耀人。此展将截至到2011年12月25日结束。