担保合同签署操作规范[全文5篇]

第一篇：担保合同签署操作规范

担保合同签署操作规范

1职责与权限

1.1法务部负责合同格式文本的制订。

1.2风险控制部内勤负责格式合同文本的保管

2.1合同填写要求

所有担保业务合同，原则上使用公司统一印制的版本（保证合同采用银行提供的格式文本）。签订合同时，应按合同格式填写，做到内容完整，文字工整、清晰。合同中不得留有空白。

2.2合同设计

担保业务合同由法务部设计，印刷完成后由风险管理部内勤保管。

2.3合同领用

每笔担保业务经授信评审委员会通过后，统一交由风险管理部内勤人员登记并通知客户经理领取相关合同及已作登记的担保业务资料，由风险管理部内勤人员对合同进行编号，客户经理将编号填写在每份合同封面。

错的合同带回公司，无特殊情况不得将反担保合同外流。风险管理部内勤人员凭客户经理带回的作废合同重发新合同。新合同应延用原合同编号。

2.4合同审核

客户经理落实反担保措施之后将已加盖公章的合同及反担保落实审批表及相关资料交法务部审核。审核重点如下：

a)对担保客户与本公司签署法律文件的合法性进行审查

b)担保合同内容是否合法、合同条款是否完备

审核通过，客户经理向银行索取保证合同，按要求填制并盖公司印章。

第二篇：担保合同签署日期

篇一：担保合同与主合同的签订时间顺序 讨论：担保合同与主合同的签订时间顺序

一、主要法律条文（以保证为例）《担保法》

第五条 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

第十四条 保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。

二、观点

观点一：主合同可以晚于一般保证合同。

该观点认为，只要担保合同担保的债权在今后能够唯一确定即可，因为这样担保的债权就确定了。主债权与担保债权的主从关系，不应该理解为先后关系。

观点二：一般担保合同需在主合同成立之后（主合同履行义务时间可晚于担保合同）该观点认为，1.担保合同与主合同是主从关系，在担保合同成立时，主合同不存在，故担保的标的债权不存在，担保合同本身应该无效。就算后来重新确定了主债权，同样不能让保证合同自然恢复担保效力。

2.《现代金融》2001年第10期《主合同成立之前签订的抵押合同不具有担保效力》（作者系江苏金湖县人民法院法官）认为，最高额抵押或保证可以早于主合同成立。但一般抵押或保证如果早于主合同，则对主合同担保的主债权在认定上存在一定的难度。

三、结论

一般担保合同需在主合同成立之后签订方为有效。

一般担保合同在主合同前成立，法院判定抵押无效的可能性较大。

一般担保（晚于）或与主合同同时签订，但主合同贷款实际放款时间晚于担保合同，则一般对担保效力无影响。

四、主要参考文献

《主合同成立之前签订的抵押合同不具有担保效力》，载《现代金融》2001年第10期。篇二：保证、抵押、质押等担保合同的生效时间 担保合同的生效时间

【担保合同】担保合同，是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人(同时也是担保权人)和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人(即担保人)之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保障债权人的债权得以实现。借款合同纠纷中的担保,无论是保证,还是抵押、质押,都必须采用书面形式签订。担保合同一经签订既告成立,这一点是共同的。但因为担保方式不同,其生效方式也不同。(一)保证合同的生效

借款合同纠纷中的保证,主要有三种情况:一是第三人与贷款人签订保证合同。保证合同一经签订即生效;二是第三人和贷款人、借款人共同签订担保贷款合同。担保贷款合同中有保证条款,或虽无保证条款,但第三人在“保证人”栏目内签名或者盖章,保证合同也即告成立并生效。三是担保人单独出具保证书,这是一种比较常见的情况。最为典型的,是第三人在贷款人出具的格式化的“不可撤销保证书”上签名或盖章并交回贷款人。除此以外,第三人出具的具有保证性质的书面文件,包括信函、传真等,也属于保证书的范围。在这种情况下,只要贷款人没有明确表示拒绝,都应认定保证合同成立并生效。可见,保证是诺成性法律行为,保证合同一经订立即告生效。(二)抵押的生效

借款合同纠纷中的抵押,是指借款人或第三人不转移《担保法》第三十四条所列财产的占有,将该财产作为借款人归还借款的担保。当借款人不按期归还借款时,贷款人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。其中,贷款人称为抵押权人,以财产设立抵押的借款人或第三人称为抵押人。抵押权人和抵押人签订抵押合同的方式主权有两种,一是签订单独的抵押合同,二是在借款合同中订立抵押条款。但抵押合同签订后,抵押权并不当然生效。依照《担保法》

第42条的规定,以该条所列财产抵押的必须向法定的登记部门办理抵押物登记,登记之日即为抵押合同生效之日。未办理抵押物登记,或者登记机关不是法定机关的,抵押合同不生效《;担保法》第43条规定,抵押人以第42条规定所列财产以外的其它财产抵押的,可以自愿办理抵押物登记,抵押合同自签订时生效,因此,抵押合同签订后,因抵押物的不同性质,分为签订当即生效和签订并经抵押物登记才生效两种情况。但《担保法》第43条第2款同时又规定:当事人未办理抵押物登记的,不得对抗第三人。因而,为了保证信贷资金安全,《贷款通则》规定,抵押贷款应当由抵押人与贷款人签订抵押合同,并办理登记。(三)质押的生效

根据《担保法》第63条和第75条的规定,质押分为动产质押和权利质押两种。质押合同和抵押合同一样,必须采取书面形式,签订方式也主要有单独签订质押合同和在借款合同中设立质押条款两种方式。但两者不仅在客体即担保上不同,在合同生效要件上也是不同的。有的抵押合同的生效要件是办理抵押物登记,而质押合同的生效要件是转移质押物的占有,或者是办理质押权利的登记。篇三：担保协议书 担保协议 合同编号： 签订日期： 签订地点：

甲 方（担保方）： 住 所： 邮政编码： 法定代表人： 电 话： 传 真：

基本账户开户行： 账 号： 乙 方 住 所： 邮政编码： 法定代表人： 电 话： 传 真：

为保障乙方与债务方（以下简称：“主合同债务方”）所签订的编号为 的(以下简称“主合同”)项下的债权，甲方愿意为主合同项下的债权（以下简称“主债权”）向乙方提供保证担保，甲、乙双方依照我国有关法律、法规，经协商一致，订立本合同。第一条、被担保主债权的种类和期限

1.1 甲方所担保的主债权为债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成 的债权，主合同项下约定业务范围为，期限自 2012 年 12 月 4 日始至 2013 年 12 月 31 日止。

第二条、保证担保的范围 2.1甲方保证担保的范围为及利息、逾期利息、罚息、复

利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。第三条、保证方式

3.1甲方的担保方式为连带责任保证。当主合同债务人不按主合同的约定履

行还款义务时，如造成乙方损失的，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿主债权。

3.2若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不

限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担

保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行 诉讼/仲裁/强制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提 供物的担保、变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失 或减少，甲方同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少。3.3若甲方为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不

相应减轻或免除甲方的担保责任，甲方仍需在其承诺担保的数额范围内对主合同 项下未偿还得余额承担担保责任。第四条、保证期间

4.1甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。

4.2前款所述“主债务履行期届满之日”包括主合同债务方分期清偿债务的

情况下，每一笔债务到期之日；还包括依主合同约定，债权方宣布提前到期之日。第五条、甲方权利和义务

5.1甲方保证是依法注册成立并有效存续的合法单位，具有法律规定保证人 资格和代为清偿能力，自愿承担并履行保证责任。

级主管部门或甲方公司董事会、股东会、股东大会等有权机构的批准，并取得所 有必要的授权。

5.3甲方保证其签署和履行本合同，不违反任何对甲方及其资产有约束力的

规定或约定，不违反任何甲方与他人签署的担保协议、其他协议以及其他任何对 甲方有约束力的文件、约定和承诺的内容。

5.4甲方向乙方提供的所有文件、资料均为真实、准确、合法、有效。5.5甲方知悉并同意主合同的全部条款，自愿为主合同债务人提供保证，并 保证按本合同约定履行连带清偿义务。

5.6甲方保证在本合同有效期间不再向第三方提供超越自身担保能力的其 他任何方式的担保。

5.7甲方保证在本合同有效期间，应按乙方要求提供资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表，接受乙方对其生产经营活动和财务状况的检查、监督。5.8在本合同有效期间内，应在包括但不限于承包、租赁、托管、资产重组、债务重组、股份制改造、联营、合并（或兼并）、分立、产权有偿转让、合资（或 合作）、减少注册资本，或申请停业整顿、申请解散（或撤销）、申请重整、和解 和破产等经营方式、自身体制或法律地位发生变化的三十日以前，书面通知乙方，并落实本合同项下全部保证责任。

5.9在本合同有效期间内，应在包括但不限于被宣布停业整顿、被宣布关闭、被宣布解散（撤销）、被申请重整、破产等自身体制和法律地位发生变化或其他 任何足以危及自身正常经营、丧失担保能力的情况发生后的三日内，书面通知乙方。5.10若甲方变更住所、名称、法定代表人，应在变更后七日内通知乙方。第六条、乙方权利和义务

6.1乙方有权随时要求甲方提供反映其经营情况及资信情况的财务报告、财 务报表及其他资料。

6.2主合同债务方在主合同项下债务履行期限届满（包括主债权分次到期或

债权方宣布债务提前到期）为依约还款的，乙方均有权要求甲方按照本合同的约 定承担连带保证责任。第七条、违约责任

7.1本合同生效后，甲、乙双方均应履行本合同约定的义务，任何一方不履

行或不完全履行本合同所约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给 对方造成的损失。第八条、合同的生效

8.1本合同自双方签署之日起生效。

8.2本合同的效力独立于主合同的效力，不因主合同的无效而无效。如主合

同被确认无效，则甲方对主合同债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务业承 担连带保证责任。

第九条、合同转让、变更与解除

9.1本合同生效后，甲乙双方均不得擅自变更或解除本合同。

9.2在本同有效期内，乙方将主债权转移给第三方的，无须征得甲方同意，甲方仍在原保证范围内继续承担连带保证责任。第十条、争议的解决

10.1甲、乙双方因履行本合同而发生的争议，应协商解决；协商不成的，双方选择按下列方式解决：

□ 向乙方所在地人民法院起诉； □ 向仲裁委员会申请仲裁。

10.2如双方选择的上述争议解决方式与主合同选择不一致的，以主合同选 择的争议解决方式为准。第十一条 附则

11.1本合同有效期间内，甲方名称、法定代表人、住所等发生变化而未书

面通知乙方时，乙方按本合同所载资料向甲方发送所有文书，视同送达。11.2双方约定的其他事项

11.3本合同项下采用□方式进行选项时，在□内打√表示该条款适用，打 ×表示该条款不适用。

11.4本合同甲方 份、乙方 份及方 份，其法律效力相同

11.5本合同项下有关附件为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。11.6乙方已采取合理方式提请甲方注意本合同项下免除或限制乙方责任的

条款，并按甲方要求对有关条款予以充分说明；甲乙双方对本合同所有条款内容 的理解不存在异议。甲方（印章）： 授权代表（签字）： 签订时间： 年 月 日 乙方（印章）： 授权代表（签字）： 签订时间： 年 月 日

第三篇：担保公司业务合同签署及管理办法

业务合同签署及管理办法

1.目的为加强公司业务合同的管理，防范与控制合同风险，有效维护公司的合法权益，规范业务合同的使用。

2.范围

适用于公司业务合同的签订、保管等全过程。

3.职责

3.1公司会计负责所有业务合同保管、发放、编号、审核，业务部负责业务合同的领用、签订；

3.2公司客户经理负责合同的签订及确定费用收取金额；

3.3公司风控经理负责《委托合同》签订内容及收费金额的确认，签订后合同的上交；

3.4公司会计负责合同的审核、盖章、保管及统计等工作；

3.5公司会计（出纳）负责费用的收取、入账、开具收款收据、发票等。

4.程序

4.1合同的种类

公司的合同按业务的种类不同，分为《委托融资合同》、《委托合同》。

4.2合同的领用

4.2.1公司与客户签订的《委托融资合同》《委托合同》由集团统一编写、修订，统一印刷，统一发放，各公司没有经过总裁批准不得私自印刷使用；

4.2.2公司的空白业务合同由财务会计负责保存《委托融资合同》、《委托合同》由财务部统一编号，分次发放，编号格式统一为分公司简称的用表上签字，《委托合同》需提交经过批准的《业务评审单》才能领取；

4.2.4公司业务部应按合同序号使用，在签署过程中如遇写错或作废合同，此合同号直接作废，业务人员携带写错或作废合同到财务部换取新编号的合同，并在合同领用表重新登记签字，如合同领用后不慎丢失，将对经办人员进行处罚，情节严重并给公司带来较大损失的，依情节严重程度追究其责任；

4.2.5公司财务部对作废的合同需做好作废标记，进行统一存档保管，不得随意销毁；

4.2.6未经公司二级以上直属领导许可不得随意将合同带出公司，并不得私自留存空白合同，一经发现，将按照相关规定追究相关人员责任。

4.3合同的签署

4.3.1客户经理必须与客户达成协议后签署合同；

4.3.2填写合同时要求逐项填写，不得漏项，要求字迹工整，不能涂抹、修改，签署合同时需要用蓝色或黑色签字笔填写，一本合同不得出现两种颜色的字迹。

具体要求如下：

4.3.2.1《委托融资合同》

4.3.2.1.1甲方（委托方）必须是提供融资材料人的姓名（公司名称），不能使用代办人姓名，并必须填写甲方联系地址及电话；

4.3.2.1.2委托融资的金额必须大小写分开，如有融资金额变动需另行注明，不得在原有金额基础上进行涂抹、修改，须在下一行进行补充填写，将变动后的金额填写清楚；

4.3.2.1.3委托期限及委托融资的类型应以签署合同的具体情况填写；

4.3.2.1.4如有分次付费情况，填列首次交费之后，补交费用收取情况应在“其它方式”中列明，包括补交时间、金额等；

4.3.2.1.5违约金的收取不得低于委托融资金额的0.5%；

4.3.2.1.6签署合同如有其他需要列明事项，应在补充约定中填写，补充约定的内容不得填写收取其他费用等内容；

4.3.2.1.7合同签章页必须按要求填写好甲方姓名（公司名称），授权代理人姓名，联系电话等相关资料，合同每页下方需要客户或是授权代理人签名确认此页内容已读并认可，乙方必须由经办客户经理、业务经理签字；

4.3.2.2《委托合同》

4.3.2.2.1甲乙双方签订合同时必须按照合同要求，填写好名称、身份证或营业执照号码、地址及电话等；

4.3.2.2.2第三章委托融资金额按实际融资金额填列；

4.3.2.2.3第四章委托融资期限按实际期限填列；

4.3.2.2.4第五章委托融资的用途，只能填写个人经营；

4.3.2.2.5第六章相关费用的收取按实际咨询费、策划费的比例、金额填写；

4.3.2.2.6第九章违约责任的违约比例为1%，具体金额按融资金额比例计算；

4.3.2.2.7 合同中第十章争议的解决，由合同签订地的人民法院裁决；

4.3.2.2.8 合同中补充约定，按合同范本中统一格式内容填写，没有不需填写；

4.3.2.2.9合同签章页必须按要求填好甲乙双方姓名或公司名称并加盖印章，填写好合同签署日期，合同每页下方需要客户或是授权代理人签名确认此页内容已读并认可，甲方必须由经办客户经理、业务经理，风控经理签字；

4.4客户经理与客户签署的合同，经相关负责人签字确认后，方可持首次交费金额到会计处盖合同专用章；

4.5财务会计检查业务人员签署合同内容是否准确、完整，发现有涂改或错误的地方，有权要求业务人员重新签署，并只能在已经签署的合同上盖合同专用章，不得在空白合同上盖章；

4.6财务会计根据合同列明的收费金额进行收费并开具收款收据，并在已签署好的合同上盖合同专用章，将盖章后的《委托融资合同》交客户一份，财务部留存一份，盖章后的《委托合同》只财务留存；

4.7财务会计对已签订的合同应制作《合同签订统计表》，具体项目可以根据实际需要增减，对所有签订、放款、退款合同做统计，月末要求业务部于最后一个工作日上报的《业务绩效考核表》、《退款明细表》进行核对，对本月有出入的地方进行及时的核对调整，避免核算利润出现偏差。

4.8财务会计对负责保管的已经签署的合同不得外借，客户经理需要查阅的，必须经相关审批方可查阅，否则不得借阅，计提参照《业务档案借阅、借出管理办法》。

5.相关文件

《业务档案借阅、借出管理办法》

6.相关记录

《委托融资合同》

《委托合同》

《委托融资合同领用表》 《委托合同领用表》

《合同签订统计表》

《业务绩效考核表》

《业务评审单》

《退款明细表》

第四篇：担保业务风险管理操作规范

担保业务风险管理操作规范

第一章 总 则

第一条 明确担保业务风险管理的原则，特制定本规范。第二条 本规范未涉及的问题，按照公司有关制度执行。

第二章 评审工作

第一节 评审工作的总体要求

第三条 事业部项目责任人应当依照制度规定的工作程序，遵循职业道德，运用定量分析、定性评价、逻辑推理和工作经验，对借款人的状况及资料进行全面、客观的核实和评价，得出相对真实的评审依据，在相对真实的评审依据基础上，对借款人是否具备担保条件作出合理判断。

第二节 考察项目

第四条 事业部项目责任人应当按照制度的要求对担保项目进行尽职调查。

第五条 事业部项目责任人应当对借款人的重要财务数据进行核实。

第六条 事业部项目责任人应当向借款人的法定代表人及主要经营者当面了解情况。

第七条 对有研发或生产能力的借款人，事业部项目责任人应当考察研发或生产现场。

第八条 对有大量库存的借款人，事业部项目责任人应当考察库存现场。

第九条 事业部项目责任人应当对重大反担保措施进行考察。第十条 对可能对借款人产生较大影响的关联企业(如在技术、销售渠道、财务管理和主要经营者等方面有交叉或有重大关联交易)，事业部项目责任人应当进行考察。

第三节 评 审

第十一条 事业项目责任人应当采用可行的方式尽量收集借款人的信息和资料。书面资料应当有当事人的签章。

第十二条 借款人提供的数据，能够核实的，事业部项目责任人应当进行核实，不具备核实条件的，应当进行判断。在进行核实或判断后，认定能够达到相对真实的，方可作为评审报告的依据。

对有疑点的数据，应当在评审报告的定性分析部分作出阐述。第十三条 借款人提供的数据之外的其他资料，事业部项目责任人应当尽可能进行核实，认为可以采信的，方可作为评审报告的依据。

不能获得书面资料或不能核实的，应当在评审报告的定性分析部

分以予揭示。

第十四条 评审报告的定性分析部分应当注明评审报告的依据所对应的资料的名称及来源。

第十五条 评审报告的定性分析部分应当结论明确、依据充分且相对真实、表达准确。

第十六条 为借款人提供担保，应当以其正常稳定的营业收入作为主要还款源。但本规范另有规定的除外。

第十七条 以完全符合第二十二条规定的四个原则的反担保物作为主要还款源的项目，应当建立在借款人有一定的经营基础或真实的交易背景但存在一定不确定因素的基础上。

对本条前款所述项目提供担保的，应当在办理完抵(质)押登记手续，取得抵(质)押登记证明后发放贷款。

第十八条 以单一销售合同作为主要还款源的项目，应当同时满足如下条件：

(一)借款人具备履行销售合同的能力。

(二)经向买方核实合同真实性、项目情况、买方的付款能力等情况后，未发现明显疑点。

(三)设臵监管账户，控制贷款用途。

(四)要求买方出具承诺书，承诺将货款付至监管账户。(五)贷款付至监账户后，直接用于还款或有条件使用。第十九条 以后续融资作为主要还款源的项目，后续融资应当不存在明显的不确定因素。

以后续贷款作为主要还款源的，以有审批权力的银行完成审批为必要条件。

以商业投资作为主要还款源的，以签署投资协议为必要条件。以政策投资或拨款作为主要还款源的，以取得拟投资或拨款的部门文件为必要条件。

第二十条 以借款人的技术先进性作为提供担保的主要依据的项目，应当同时满足下列条件：

(一)有权威机构对其技术先进性的认定。(二)技术发明人提供反担保保证。(三)以该技术作为反担保质押。

第二十一条 按照制度规定，可以采用特殊评审标准的项目，按制度规定执行。

第二十二条 事业部项目责任人应当在充分挖掘借款人及其股东、关联企业的资产的基础上，按照有效、可控、易变现、价值充足的原则设定反担保。

不能同时满足前款规定的四个原则时，应当优先满足顺序在先的原则。

第二十三条 借款人及其股东、关联企业的反担保资产不能完全符合第二十二条规定的四个原则的，应当尽量加入借款人主要股东的反担保保证。

第二十四条 有迹象或资料表明借款人可能有下列事项之下的，应当按照工作程序中止评审，经查证属实的，应当立即终止评审程序：

(一)借款人主要经营者曾经有重大违法行为或严重丧失信用的行为。

(二)借款人有严重的不良借款记录。(三)借款人有重大违法行为。

(四)有充分资料证明借款人持续经营不正常。

第三章 审查工作

第一节 审查工作的总体要求

第二十五条 风险管理部审查责任人应当依照制度规定的工作程序，遵循职业道德，对送审项目进行全面、客观的审查，如实披露送审资料中存在的不符合制度要求的问题及项目存在的风险。

事业部审查责任人应当按照制度对送审项目进行审查。第二十六条 审查责任人应当按照本规范对合同及归档资料进行审查。

第二节 风险管理部项目审查

第二十七条 审查以书面审查为主，需要时对项目进行实地考察。

第二十八条 项目审查的内容包括：

(一)送审资料中有无第四条至第十条规定的工作内容的过程记录。

(二)评审报告的依据是否符合第十一条至第十五条的规定。(三)对项目的判断是否符合第十六条至第二十一条的规定。(四)反担保设臵是否符合第二十二条和第二十三条的规定。(五)有无应当披露而未披露的风险。(六)有无需要加强的风险控制措施。第二十九条 项目审查应当注意的事项：

(一)评审文件中已作出充分、正确阐述的内容，不应在审查意见中作为正式意见重复。但为表达其他内容而予以引用的除外。

(二)审查意见应当表达准确，客观反映送审资料及项目本身存在的问题。

第三十条 审查意见的结论分为：(一)建议提供担保。

(二)建议补充资料或补充落实。

(三)建议降低担保金额、调整担保期限或变更担保品种。(四)建议不提供担保。(五)其它需提出意见和建议的。

第三十一条 风险管理部应当将已签署审查意见的项目审查表以书面形式通知事业部项目责任人。

第三十二条 风险管理应当自事业部按制度规定的程序将其规定的完整资料送审之日起三个工作日内出具审查意见。

第三节 合同及归档审查

第三十三条 公司决策文件中未要求落实的事业部决策意见及风险管理部审查意见，不需要落实。

第三十四条 对报批的项目合同的审查要求：(一)主体资格的证明文件齐全。(二)反担保权利凭证齐全。(三)合同种类齐全。(四)文件及合同的填写正确。(六)确保合同效力。

(七)项目能够办理符合制度要求的手续。

(八)应当落实的决策意见及风险控制措施能够落实。第三十五条 对归档法律文件的审查要求：(一)合同及文件各类齐全。

(二)合同填写齐全、正确，签章齐全。(三)抵(质)押登记及公证已办理。

(四)应当落实的决策意见及风险控制措施已落实。

第四章 签约放款

第三十六条 事业部应当在决策机构批准为借款人提供担保后，及时出具担保意向书、准备合同及抵(质)押登记申请资料。在银行批准贷款后，及时报批合同，签约后及时办理抵(质)押登记。

第三十七条 签约后项目有重大变化的(如抵(质)押登记不能办理、担保金额或期限变化、变更反担保、变更风险控制措施、应当落实的决策意见不能落实等)，应当按工作程序报批。

杜绝在违反原定方案且未经批准的情况下，未办理相关手续而先行放款。

第四章 保后管理

第一节 保后管理工作的总体要求

第三十八条 有关部门及经办人应当严格按照制度规定的程序和要求，遵循早发现、早汇报、早处理的原则，为保障担保贷款按期归还，避免代偿损失，对担保项目进行持之以恒的管理。

第二节 月 报

第三十九条 月度财务报表存在下列情况之下的，视为报表不正常：

(一)销售收入较上同期有较大下降。(二)总资产或净资产有较大下降。

(三)某些会计科目的金额有不明原因的较大变化，可能导致大额资金流入或流出的。

(四)有事先未告知的大额长期或短期投资。(五)存货或应收账款变化较大。(六)其他重大异常情况。

第四十条 报表不正常的，事业部项目责任人应当要求借款人补充资料予以说明。

补充资料的证明力不充分的，项目责任人应当向借款人的法定代表人或主要经营者当面了解借款人的情况。

按前款进行了解后，项目责任人认为项目情况正常的，应当在《在保企业月度分析报告》(格式见附件一)中说明，并将补充资料及谈话记录附后；项目责任人认为项目情况不正常的，应当按工作程序进行项目分级。

第四十一条 对报表不正常的项目，风险管理部应当在《在保企业月度分析报告》中签署意见，要求事业部按第四十条的规定进行核实，事业部应当落实。

第三节 季访与分级

第四十二条 事业部项目责任人应当按制度要求对借款人进行季访和分级。

第四十三条 季访的内容依据项目合同编制依据报告中设计的

保后管理方案执行，同时主要包括：

(一)核实销售收入。(二)抽查销售合同原件。(三)抽查账目。

(四)对有研发或生产能力的借款人，应考察研发或生产现场。(五)对有大量库存的借款人，应考察库存现场。(六)对就业及工资给付情况现场调查。(七)对重大反担保措施状况进行考察。

(八)其他重大事项的调查(企业购并、重组、改制、变更主要决策及管理领导人等)。

第四十三条 销售收入较上同期有较大下降的，不能分级为正常项目。

第四十四条 第(四)、(五)、(六)项之一有较大异常的，不能分级为正常项目。

第四十五条 第一次季访应当侧重下列工作：(一)向法定代表人及主要经营者了解借款人近期情况。(二)通过核查资料确认贷款用途是否相符。

贷款用途不符合或法定代表人及主要经营者无正常理由不接受季访的，不能分级为正常项目。

第四十六条 最后一次季访应当在贷款到期的一个月前进行，且应当侧重落实还款资金。

还款资金尚未存入借款人在贷款银行的账户中的，应当要求借款

人出具其在其他银行的资金对账单或能够证明在贷款到期前有资金来源的证明资料，不能出具对账单或对账单显示其资金不足且不能提供上述证明资料的，视为还款资金不落实，应当立即将该项目转为预警项目。

第四十七条 未能按期还款的项目，经过展期或借新还旧处理后，第一次分级时不能分级为正常项目。

第四十八条 风险管理部与事业部对事业部权限内项目的分级意见不一致的，应当以风险管理部的意见为准。

风险管理部与事业部对事业部权限外项目的分级意见不一致的，若风险管理部在项目审查中出具了建议降低担保金额或建议不提供担保的审查意见的，应当以风险管理部的分级意见为准。

风险管理部与事业部对前两款规定之外的项目的分级意见不一致的，由公司决策机构决定。

第四节 保后管理的报告

第四十九条 事业部项目责任人应当参照第十一条至第十五条的规定对正常项目制作《担保项目管理报告》(格式见附件二)。

第五十条 《担保项目管理报告》应当充分披露在保企业的信息，并后附下列资料：

(一)最新财务报表。(二)主要销售合同复印件。

(三)主要应收账款明细表。(四)在主要存款银行的资金对账单。(五)当次季访的工作记录。(六)其他应当后附的资料。

第五十一条 事业部项目责任人应当征求贷款银行对项目的贷后管理意见，并在保后管理报告中注明。

第五十二条 风险管理部审查责任人应当参照第二十八条、第二十九条的规定审查《担保项目管理报告》。

第五十三条 事业部项目责任人及风险管理部审查责任人应当至少每月考察一次关注项目。事业部项目责任人在考察后制作《在保项目风险关注报告》(格式见附件三)，由风险管理部审查责任人审核。

第五十四条 事业部项目责任人及风险管理部审查责任人应当根据工作需要不定期考察预警项目。事业部项目责任人在考察后制作《在保项目风险预警报告》(格式见附件四)，由风险管理部审查责任人审核。

第五节 保后管理的管理

第五十五条 事业部应当在每月的十五号之前，将《在保企业月度分析报告》送风险管理部审查。

第五十六条 事业部应当自贷款发放后的(以放款当月作为第一个月)第四、七、十个月(以此类推)的最后一天及贷款到期的一个月

前，将《担保项目管理报告》送风险管理部审查。

第五十七条 事业部应在每月底将《事业部在保项目基本情况统计表》和《事业部在保项目保后管理统计表》(格式见附件五)报送风险管理部。

第五十八条 事业部按季收集《在保企业经济效益实现情况统计表》(附件六)，并应在每季度结束后十五日内，将《事业部在保企业经济效益实现情况汇总表》(附件七)报送风险管理部。

第五十九条 事业部未按第五十五条、第五十六条、第五十七条、第五十八条规定送审和报送的，风险管理部应当发出《立即整改通知书》。事业部自《立即整改通知书》发出之日起五日内仍未送审核报送的，风险管理部应当将该事实向公司决策机构报告。

第六十条 风险管理部对保后管理中形成的全部报告及资料审核后交综合管理部存档。

第五章 稽 核

第六十一条 风险管理部应当按照既对公司负责又不干涉事业部相对独立经营权的原则，公正、客观地进行稽核工作。

第六十二条 风险管理部每月按自然排序以抽查方式对一个事业部进行稽核。稽核以事业部权限内担保业务为主，范围函盖事业部

全部经营活动。

第六十三条 稽核立足于形式审查，即对事业部在经营活动中对制度的执行情况进行审查。

第六十四条 抽查项目数量不低于前一次稽核后至当次稽核之间发生的项目数量的三分之一。

第六十五条 稽核人对事业部某项经营活动的制度依据有异议的，事业部应当向稽核人提供制度依据。稽核人仍然认为制度依据不充分或制度依据不适用于该项经营活动的，以制订该制度的部门或机构对制度依据的解释为准。

事业部某项经营活动的一部分没有制度依据的，不影响其他部分的效力。

第六十六条 经核实能够确定事业部有重大违规或重大工作失误问题，风险管理部应当下达《立即整改通知书》或《限期改正通知》。

第六十七条 风险管理部可以就下列事项向事业部提出建议，但不应当下达《立即整改通知书》或《限期改正通知》：

(一)经营未违反制度，但采用其他方式更有利于公司整体利益的。

(二)权限内项目的决策未违反制度，但在保项目中有可以适当加强控制措施的。

(三)项目的决策未违反制度，但否定项目中有通过加强控制措施而可以考虑提供担保的。

第六章 代偿项目后评价

第六十八条 后评价应当以项目资料作为事实，以制度作为标准，公正、客观地对代偿项目进行评价。

第七章 风管理方法的研究

第六十九条 风险管理部应当通过对各类担保项目的分析、比较，归纳各类项目的特点，总结担保业务的规律。

风险管理部应当及时发现担保业务操作的原则及细节中存在的问题。

风险管理部应当对前两款的研究成果及时向事业部出具指导性意见，事业部应当参照执行。

第七十条 风险管理部应当通过对未按期还款的项目的分析，不断总结经验，修订业务操作规范。

第七十一条 风险管理部应当加强技术、财务、经营、行业特点、金融、法律等方面的业务学习，及时掌握最新专业知识，获取有用信息，并运用于具体工作。

第八章 附 则

第七十二条 本规范根据实际工作需要，定期修改完整，条件成熟时，另行制定单行操作规范。

第七十三条 本规范自公布之日起施行。本规范施行以前已经完成的担保业务工作不适用本规范。

第五篇：合同签署注意事项

当当网合同签署注意事项

1、《当当网合作商户登记单》（填写电子文档，必须电脑打印）

1）一式三份

2）加盖公章

3）当当网用户名 填写：请先前往https://login.dangdang.com/Register.aspx 注册成功后，注册的邮箱地址就是当当用户名

2、《当当网合作协议》（PDF版）

1）一式三份

2）加盖公章及骑缝章

3）空白处手写，只需填写 乙方名称、合作期限。

3、《当当网合作协议之服务协议书》

1）一式三份

2）加盖公章

3）除店铺号和合同编号外，其余项目必须电脑打印，手写无效。

4）店铺类型 填写请参照《店铺类型规范》

5）专项资质 填写请根据贵司对应店铺类型提供相应所需资质。

6）销售目标 填写处可以为空。

4、需提供的资质证明

1）一式一份

2）加盖公章

公司资质包括：A+B

A：基本资质：公司营业执照、组织机构代码、开户许可证、税务登记证（国税和地税）、商标注册证或者品牌授权书（依据下面店铺类型提供）

B：品牌资质：（对应店铺类型提供）

品牌直营店，请提供商标注册证、商标使用授权书、品牌授权专卖店，请提供品牌代理(授权)书、商标注册证和商标使用授权书（知名

品牌）

品类专营店，请提供《承诺函》

合同回寄地址：

刁安当当网服装事业部

TEL: 010-51234711

FAX: 010-64218783

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