第一篇:农业银行合规文化建设的必要性与实现途径
农业银行合规文化建设的必要性与实现途径
巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出,合规与银行内部的每一位员工都相关, 应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出: “商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。银行事业的成长离不开合规经营,更是与防控金融风险相伴。而农业银行推进合规文化建设,必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
一、新形势下农业银行必须培育合规文化。
1、培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。
2、培育合规文化是农业银行上市后的迫切需要。从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,上市之后农业银行股份有限公司必须加速构建具有竞争力的合规文化,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施。
3、培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。
二、农业银行合规文化建设的现实途径选择
1、制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。农业银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。
2、流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操
作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。
3、制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。通过加大惩戒力度,特别是对管理者违规的惩戒,及时有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现有效的全面风险控制的重要手段。国外银行合规管理的成功原因之一就是违规成本高。
4、沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。农业银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。
个人金融部
2010-9-21
第二篇:如何加强农业银行合规文化建设范文
如何加强农业银行合规文化建设
各位领导、列位同仁:
大家好!
我是来自。今天有幸来到这里与大家交流学习,心情十分忐忑,我将要与大家分享的内容是“如何加强农业银行合规文化建设”。以下个人观点,烦请大家指正。
在谈如何加强合规文化建设之前,想先与大家交流一下合规文化建设的必要!也就是,为什么要加强合规文化建设?记得去年此时,农行组织了一次全范围性的学习,想必大家都还记得当初一边读《员工违反规章制度处理办法》,一边仔细做笔记,写心得的日子。也是在那个时候,巴塞尔协议开始被大家耳熟能详。
其实,无论是1988年的 “巴塞尔协议I”,还是2004年的 “巴塞尔协议2”,或者是2010年的“巴塞尔协议3”,都将风险的防控与合规经营糅合在一起。其中,2005年巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出,合规与银行内部的每一位员工都相关, 应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出: “商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。银行事业的成长离不开合规经营,更是与防控金融风险相伴。而农业银行推进合规文化建设,必将为自身经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
众所周知,农业银行已于2010年7月15日、16日相继在上海、香港成功
上市,作为一家大型上市公司,在面临更多机会选择的同时也面临着更多的风险与挑战。随着金融创新和金融交易的快速发展,各国金融相关度进一步提高,竞争的加剧、汇率的波动、国际资本的短期流动以及经济发展战略的失误都可能直接引发一国或地区,乃至多国或多地区发生金融危机,甚至波及到全球金融市场。1995年的巴黎银行事件、1997年的东南亚危机以及2007年以来发源于美国的次级贷款危机最终导致了全球金融危机并影响到实体经济,造成资产大幅缩水、大量的金融机构宣布破产或重组。这些频繁发生的金融风险给各国以深刻的教训,全面风险管理随之兴起。2004年的新资本协议中就将信用、市场和操作三大类风险纳入资本监管范围并提出三大支柱即:最低资本要求、监管当局监督检查以及市场约束,其中对操作风险要求计提不低于总资产25%的风险储备。可见操作风险越来越受到重视,企业经营合规化刻不容缓。针对这些情况,我国财政部、审计署、证监会、银监会、保监会五大部门于2008年6月联合发布了《企业内部控制基本规范》,2010年4月26日又联合发布了《企业内部控制配套指引》为确保企业内部规范体系平稳顺利实施,证监会把内控建设纳入上市公司日常监管,要求商业银行按照《商业银行信息披露办法》披露财务会计报告、各类风险管理状况和公司治理、重大事项等信息并且对所披露信息的真实性、准确性、完整性和及时性负责。
这些都是农业银行为防范风险所面临的外部要求,作为自身来说,我们应该认识到,“合规”是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式,是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验并付诸实践的价值理念,集中体现了农业银行员工的价值理念、经营理念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力和战斗力,是推动农业银行改革与发展的坚强规章保证。
此外,加强合规文化建设,提高经营管理水平对规范操作行为,对于遏制违法违纪和防范案件的发生具有积极、深远的意义。当今社会是一个知识型经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务快速发展的需要。目前,农行通过股改上市,实现了推行新理念和新举措的初衷,顺利完成了外部审计、股东注资,资产剥离以及风险排查,抵御风险能力显著提高,全面风险管理的格局正在形成。农业银行在构建企业文化核心价值理念和员工行为规范体系等方面已初见成效。不仅制定了全面系统的《员工违反规章制度处理办法》具体针对各项业务、各个环节做出了明确限制,还组织宣讲团对全行员工进行集中培训,让操作行为合规化深入人心。员工从业行为“六十个严禁”中分别对营业柜员、会计主管、营业机构负责人以及自助设备管理等岗位做出了明确限制以有效防止可控风险的发生。去年推行争创“四无机构”建设(即无违规、无事故、无案件、无投诉),极大了提高了全行员工遵守规章制度和标准化服务的积极性,全县多个网点都有获得“十年无案件”殊荣。
然而,合规文化建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的,我们所做的还远远不够。这就要求我们要合理地确定发展的目标,在各个时期内要有一定的目标规划,以期最终建立起适应企业长远发展的运营机制。
一方面,要统一各级领导加强对合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者和推动者。另一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全行干部职工不仅是农行企业合规文化建设的主体,而且是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能形
成良好的企业合规文化,更谈不上让员工自觉做到遵纪守法。在此要求按照“一岗双责”的规定,认真履行岗位职责,特别是要注重对政治理论、经济金融、法律法规等方方面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲真话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。
进而,要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;要通过谈认识,谈个人的人生观、价值观、世界观,以此建立我行共同的合规文化理念,进而提高农业银行的凝聚力和战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发生不正当交易行为和商业贿赂的业务环节进行分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违法违纪的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化建设水平。
再而,加强合规文化教育,降低金融风险,实现企业效益的最大化。但要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。在竞争中要很好权衡利弊,切
忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展,不要盲目发展,而造成新的资金沉淀。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全的、不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。
最后,要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章制度中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势要认真总结和区分客户群体,在差异化服务的基础上充分整合资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,加强企业合规文化建设。
总之,我们每位员工要明确在履行职责和行使权利过程中自己该做什么、不该做什么,自觉规范、约束自身的从业行为,防止不道德的言行,使自己的行为符合社会道德的要求。只有在工作中严格要求自己,通过认真学习教育,深化对合规操作的熟悉;深化对规章制度的学习和理解;深化对业务经营中风险的领悟;深化对风险防范要点的把握;增强执行制度的能力和自觉性,在全行形成事事都合规守法的工作标准和纪律约束,使合规经营成为一种习惯。我相信只要大家上下一心,共同努力,一定能促使农业银行稳健运行,快速发展,早日实现3·5·10战略计划,打造国际一流现代商业银行!诸君共勉之!
第三篇:实现四个转变 加强合规文化建设
实现四个转变 加强合规文化建设
推进“合规文化建设”,是为我行的经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。银行作为高风险行业,只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为银行内部的一项核心管理活动,对银行控制风险具有很大的作用,对促进我行合规文化的建设具有重要的意义,下面就合规文化建设谈一下自己的建议。
(一)从约束为本转变为以人为本
员工需要制度的约束固然重要,但仅此是远远不够的,因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广大员工为本,坚持不懈地构筑合规文化,把理论和实践很好地整合在一起,激发员工学习的主动性,通过思考、讨论和反馈加深理解,通过树立员工身边看得见的合规榜样,以榜样来带动员工执行合规的积极性,制度才能合规彻底地执行。
(二)从被动防堵转变为建立防控机制
我们通过身边的诸多案例以及内外部检查中发现的问题进行分析,可以得出结论,一旦发生案件或形成问题再去解决问题,往往是或多或少给银行带来资金损失局面被动,因此必须从合规管理入手,继续推进制度建设,建立防控机制,重点强化内部控制力度。针对容易出现风险的信贷、会计、出纳制定专门的培训方案,通过合规培训,为员工分析基础管理中存在的问题,剖析问题产生的原因,明确整改措施,切实做到“提示在前,预警在先”,使每位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解,执行制度的观念有了明显增强,使之明白了自己在工作中应该做什么,怎么做、做到什么 程度,对违反制度的事不敢为、不能为、不想为。
(三)从规范行为转变为自觉行为
从深层次上改变员工的行为习惯、思维方式和价值理念,使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度,结束对制度要么被动执行,要么打折扣,“遇到红灯绕着走”的历史。进一步夯实基础管理,构筑安全防线。
(四)从回避检查转变为欢迎检查
一个单位接受各种业务检查是不可避免的事。面对检查,一些人虽然嘴上说欢迎、配合,实际上心里是无奈和消极应付,甚至还有抵触情绪,使一些问题得不到暴露,为重大问题埋下了祸根。要让每位职工深刻认识到,检查不是挑刺找茬,检查是一种更高层次的爱护,是对单位、对员工负责,早发现早纠正就会避免更大问题的发生。从而由回避检查转变为欢迎检查,将案件及时消灭于萌芽状态。
总之,银行合规文化教育应加强员工的行为管理,从员工的人生观和世界观着手,端正态度和思想,牢固树立并自觉践行社会主义荣辱观,使员工真实做到以行为家,真实理解“行兴我荣,行衰我耻”的价值理念,培养良好的职业道德和行为操守,真正做到合法、合规经营。
第四篇:合规文化建设
合规文化建设
众所周知,在银行经营中,依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求,是每一个银行员工应尽的基本职责。合规文化建设是促进商业银行各项业务健康快速发展的重要手段。
7月3日,银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作电视电话会议上指出,建设合规文化,不能再像过去那样,用会议传达会议精神,一定要采取诸如派出工作检查组等办法,同时,要加强对各级机构负责人和关键岗位的培训,把合规文化建设落实到每
一个岗位、每一个人的身上。各家银行要结合实际制定相应的“操作手册”、“员工手册”、“操守手册”,并要求每一个员工明确职责,明确要求,都会背,都要懂,牢记于心。
目前,我国大型银行中除农行外都已完成股份制改革。股改的银行经过财务重组、公司治理改革和在资本市场公开上市等阶段,面貌已发生深刻变化。譬如建行,上市后,该行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新力度明显加大。近日,建行正式颁布实施了2007年行业贷款风险限额管理方案,成为国内第一家实施行业风险限额管理的银行。然而,应该看到,一些分行在基础管理和合规建设方面依然存在不小差距。因此,强化合规经营意识,加大整改力度,加强基础管理刻不容缓。
推进合规文化建设,重点在于把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中,使之成为自觉的习惯;重点在于把立规建制的工作做实、做细,把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一
个岗位、每一个节点。对此,建行云南省分行进行了积极而卓有成效的探索。需要指出的是,正是不遗余力地致力于构建合规管理体系,促改革发展,才成就了这家地处西南边陲的分行的不俗业绩。
随着外部经济金融形势不断变化,经营不确定性增加,经营形势不容乐观。去年下半年以来,资本市场快速发展,股市和房市高位震荡,经济运行中的不确定性因素进一步积累。外部市场环境的发展变化,带给银行的是经营的可预见性和前瞻性难以准确把握,经营的不确定性加大,经营形势不容乐观。
古人云,没有规矩,不成方圆。加强合规文化建设、提高风控管理能力和水平的工作任重道远。这是建设银行,也是所有内资商业银行当前以及今后需要认真重视和努力完善的工作。
第五篇:浅析合规文化建设
浅析合规文化建设
古人云,“不以规矩,无以成方圆”。合规,是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事,讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则,是其健康发展的生命线。
违规就是风险
2011年2月,江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人,伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某,利用职务之便,逃避财政局划拨专项资金审批手续,利用伪造公章等手段,从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。
这起国资盗窃案采取内外勾结的方式,盗窃大量的财政资金,反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。内部控制存在巨大漏洞,给犯罪嫌疑人提供了可乘之机:
第一、以信任替代制度,违规操作。为争取大客户,案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下,唯大客户马首是瞻,违规为其办理更换印鉴手续,为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。
第二、柜面审验不认真,不按规程操作。在办理结算业务时,不认真查验相关要素,经办人员因不按照相关规定进行验印,致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久,而从未被发现。
第三、对账制度执行不严格,使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。第四、合规检查不到位,内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位,缺少对重点客户的业务检查和审计稽核,使其违法行为得以长期隐瞒。
这起金融大案警示我们,作为银行业金融机构,加强制度建设,强化内控合规管理工作,是何等重要。银行是经营风险的行业,谁能紧跟监管引领,强化内控合规,谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们:只有倡导合规、践行合规、落实合规,才能从根本上防堵经营漏洞,才能确保银行业金融机构健康可持续发展。
合规提升品质
安徽省枞阳县联社2004年以前,业务经营与管理曾一度领先于同业,堪称省辖业内老大哥。随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开,枞阳县联社却一度陷入困境。其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革,驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战,驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。
从2005到2009年,该联社各项业务出现明显滑坡,不良贷款占比逐年攀升。究其原因,除受产业政策和农村经济环境等因素影响外,信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化,导致违规操作现象较为严重,存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题,加上管理不到位,责任不落实,信贷资料严重缺失,导致不良贷款年年攀升,居高不下,拨备严重不足,沦为高风险联社。正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际,枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛,像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。
当枞阳联社陷入困境的时候,上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助,适时调整了联社领导班子。新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下,围绕“建、学、考、做、查、改、罚”,深入开展综合治理,坚持以人为本,从规范做起,积极强化内控机制建设,极力制止违规违法行为,努力创建合规文化,抓管理,促规范,求发展,在不到两年的时间内,取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”,盈利能力显著提升,拨备水平有所提高,尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强,各种违规问题基本得到解决,为改革发展打下坚实的基础。主要举措为:
一是努力打造科学有效的内控机制。该联社自2010年以来积极开展综合治理,深刻认识到合规是生存之本,从建立健全内部控制制度着手,转变观念,根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善,并进行动态管理,先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程,将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变,使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时,规范岗位设置,构建制约机制。设计业务操作规程,明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施,使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下,防止出现控制真空,产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制,根据不同的业务类别、职责、权限,设立不同的授权、授信和审批权限,相互制约和控制,强化整体风险控制能力。
二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设,促进形成合规文化,该联社自2010年以来,积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘,择优录用,打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造,厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施,实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性,确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督,着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险,形成全方位、多层次的监督体系。同时,通过加大科技投入,改进技防措施,建成并实施远程监控系统,24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控,并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。
三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说:“世上所有的追问,归根到底是文化的追问。文化,是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念,近年来,该联社以人为本,着力促进企业文化与监管文化有效融合,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规文化意识,使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育,触动职工心灵;坚持以社会主义价值观教育职工,努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神,弘扬职业文明,并注重引导员工积极参与企业文化建设,遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求,提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。以人为本,助推人的全面发展,从根本上实施综合治理。
四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。近年来,该联社不仅重视有效风险管理,同时还树立“管理出效益”的理念,逐步建立和完善内控管理激励机制。其一,健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩,联社组建风险管理考核小组,每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核,考核结果纳入联社主任经营目标考核。其二,建立内控考核指标体系。根据联社内控评价标准等内控管理规定,结合主要业务风险点,建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三,建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准,实行统一标准。防止重检查轻整改,树立规章制度的权威,对于违反规定的坚决按标准处罚,对屡查屡犯的从重处罚,同时给予通报批评和扣违规积分。
从枞阳联社着力从合规建设着手,实施综合治理的成功案例可以看出,将企业文化与监管文化有机地融合,牢固树立合规文化的价值观念,不仅能极大地提高了员工的从业品质,也能够提升业务经营品质。唯有合规,事业才有进步;唯有合规,业务才能发展;唯有合规,员工素质才能得到很大的提升。
合规创造价值
发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑,二者同等重要,缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的,合规是发展的前提和保障,合规经营的过程既是防范风险的过程,也是创造价值的过程。
合规创造价值,主要体现在:
第一,合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益,而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失,而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。
第二,银行坚持合规经营的宗旨和原则,能够提升银行在客户中的信誉和社会地位,合规银行将增强持续竞争力,带来财富收入和声誉价值。一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇,使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲,因此为银行带来丰厚的收益以及核心竞争力。
第三,坚持合规经营,能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为,合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长,以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。
众所周知的巴林银行,就是因为操作员的越权违规操作,导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌;如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行,也是因为操作员越权操作金融衍生产品,给银行带来了49亿欧元的巨额损失。
枞阳联社自2010年以来,把发展与合规放在同等重要的位置,坚持“两手抓,两手都要硬”的策略,按照“化险—达标—提升”的路径,始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路,狠抓合规文化建设,狠抓业务经营与管理,各项业务管理活动取得了显著的成效。数据的持续向好,见证着本质的裂变,这是合规创造的价值变化。
从英国的巴林银行,到法国的兴业银行;从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案,无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史,其历经的痛苦蜕变无不印证出,合规管理不是一种负担和成本,而是一种创造价值的活动,是银行业金融机构核心竞争力的重要体现,是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。