合规大讨论讨论纪要

第一篇：合规大讨论讨论纪要

附件：1

一级支行讨论纪要（第1期）

会议名称：**市分行**部门第一次合规大讨论纪要

时间：2013年11月11日10时--12时

地点： 二楼会议室

主 持 人：记 录人：

出 席 者：

讨论内容：

***总经理：银行是一个什么行业？有人会回答是金融业、有人会回答是服务行业，其实都不够准确，银行是一个高风险的行业，通过合规学习大家都能体会到，无论是领导的违规决策还是前台柜员的违规操作，还有信贷员工的违规放贷，都会给自己带来无尽的伤害，给企业及自身造成无法弥补的损失，所以防范风险、避免风险，合规操作是作为我们所从事的行业重要而永久的话题，按总行要求我们就我们领导阶层结合各部门讨论结果对合规的各项问题展开讨论，大家知无不言、言无不尽，从违规意识、违规决策、违规操作三大方面18个问题集中讨论，查找问题，分析原因并及时提出解决措施。

**副总经理：今天我们就按照上级要求展开讨论，首先我们就从第一方面违规意识方面展开讨论，其中包括六个方面的问题，我们大家要本着实事求事的原则，结合日常工作中遇到的问题进行讨论；

***总经理：我从违规与发展的关系——是有利于业务发展还是

影响业务发展，违规与创新的关系——是促进创新还是阻碍创新

两个方面谈一下自己的看法。业务发展与合规经营，就像鱼水之情，没有鱼儿，水也便失去了应有的灵性与活力，合规发展与合规经营相辅相成、缺一不可！合规讲的是商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，有的可能带有强制性；发展则是在遵

循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可以无视

法律可以随心所欲的“护身符”。其次，银行合规的目的是在确

保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。

可以说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。最主要的是强

调合规并没有封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求

索，如果我们把握了这个原则，相信合规与发展是相得益彰的关

系而不是此长彼消的关系，在我看来，合规与发展是可以互补和

共容的。第二个问题银行合规管理与金融创新“一个都不能少”，合规经营是底线，而金融创新是出路，二者相辅相成，通俗一点

儿说合规与创新其实就是“一块硬币的两面”，二者之间最大的共同点就是为银行创造价值：通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客户，提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现风险转移，从而取得更大的经营利润；通过合规管理缓释监

管约束，规避法律风险，同时为创新产品销售提供法律支持，也

保障了利润来源的合理性和合规性。依我们个金、信贷等日常制

度执行情况及目前业务发展现状上看，我们在这两个方面处理的是较好的，无违规并没有影响业务发展，无违规并没有影响到有

些方面的创新，希望我们能辩证地理解这些关系，做到真正的合规发展。

**副总经理：平时违规的主要原因如何认定——是上级指令、任务压力、制度漏洞、还是个人过失。我觉得这些问题存在的机率不是没有，但这并不能成为日常违规的借口，上级指令方面，自

己完全可以站稳立场，对于违规的授意行为敢于说“不”，平时

我们部门也没有发现有此种现象；要说任务压力必然是有，但业

务发展与违规又并不成正比，刚刚高总也给我们阐述了业务发展与合规之间的关系，这是刚性要求，决不可以违背，好在我们部

门并不存在此种现象，业务发展一直处于良好状态，但还没有发

现有违规现象出现。要说制度漏洞，这倒是不敢说绝对没有问题的，百密一疏，就拿目前的大额取款为例吧，制度规定超过5万

就需要本人持身份证取款，但制度注明是单笔，并没有说明累计情况是怎样的，按正常来讲，只单笔出示身份证的话，如作案分子分笔分网点取款，那就无从控制啦。这就是一个风险点。在这

方面大家还是需要注意的，虽然制度上无明确要求，但日常办理

业务中也要注意此类问题。***（支行长）：对于“工作做得越多，违规可能性越大”，我并不认可，做任何工作，规章制度研究透、学习到位了，做起工作

来就会得心应手，违规的机率就会小很多，越是不懂或似懂非懂，做业务是就会容易模棱两可，拿不定主意，越容易出问题，我们平时对学习培训要求的很是严格，平时考试也是作为测量员工制度掌握情况的手段，员工对这种观点是一致不认可的。

***（支行长）：违规与违法的边界，我认为虽然违规经营并不等于违法经营，但也绝对不能助长于这种风气，有句话说的好“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，对于我们这种高风险行业，那绝对是不敢越雷池一步的。

***（信贷部主任）：再就是如果任何人发现违规或授意违规现象，都有权利抑制和举报的，我们员对于这些均熟记于心，对于违规者，那绝对应该是严惩不岱的，无论造成没造成后果均需要承担相应的责任，只有真正的处罚才能起到真正的督促作用。

**副总经理：此次讨论中我们共发现风险点1个，那就是大额取款累计超过5万是否需要客户出示身份证的问题，我们会通过合规大讨论系统对此问题进行上报，日常办理业务过程中我们要提高警惕，虽然制度没有要求，但我们也不能无视此种现象的存在，以致于让犯罪分子有机可乘。

今天的讨论大家均能够认真对待、积极发言，这是我们在讨论中发现问题、解决问题的良好开端，我们要把此次讨论的内容熟记于心，要做到合规发展两不误，好，今天的讨论结束！

第二篇：支行合规大讨论学习纪要

支行合规大讨论学习纪要（第一期）时间：2013年10月17日学习地点：**路支行主持人：高军记录人：任志宁参加人：**支行全体行员（无人请假）学习内容：

一、监管合规相关规定；

二、李国华董事长、吕家进行长等相关会议讲话及合规要求。

一、监管合规相关规定

（一）什么是合规、合规风险、合规风险管理？合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能不遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。（2）商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。主要目标是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。

1、内部规章制度是商业银行各项经营管理活动的基础，业务操作、业务管理、系纺操作等都需要以规章制度为依据，遵循制度优先、内控优先“的原则。包括两个方面：一是规章制度制定的程序合规；二是规章制度的内容合规。

2、经营管理行为合规是合规管理的最终目标。包括两个方面：一是经营行为合规，二是管理行为合规。

（三）监管理制度体系。

第三篇：合规大行动讨论纪要第一期

合规大行动讨论纪要（第一期）

会议名称：新疆分行信息科技部合规大行动第一次会议 时

间：2014年11月10日10:30--12:30 地

点：信息科技部办公室 主 持 人：石杰

记 录人：冯丽娟

出 席 者：石杰、马明、李辉、吴峰、黄维、杨东、曹猛、项征、赵欣、符会涛、冯丽娟 讨论内容：

石杰：按照《新疆邮政金融2014年“合规大行动”活动方案》要求，结合区分行工作部署，我部门今天组织大家进行合规大行动第一次集中讨论，通过前期的集中学习和自学，我们对照部门和自身的工作，进行查摆，找到不足，下一步工作如何按照制度规定开展。

在2013年“合规大讨论”活动取得较好成效后，集团公司和总行在自营和代理机构同步开展“合规大行动”活动，足以看出合规对现代商业银行的发展是何其重要。通过近期合规大行动活动的有序开展，对照2013年合规大讨论查找出的问题的思考，结合自己的工作，首先谈谈我自己在近一年的工作中存在的不足和对合规大行动的深刻认识。我主要谈谈以下几方面：在合规意识方面，自合规大讨论活动进行批评与自我批评查摆问题后，大家基本都能按照各项规章制度合规办事，合规管理，再不会有“工作做的越多，违规可能性越大”的思想，合规意识明显增强。同时在违规操作方面也存在“简化流程操作”和“逆流程操作的现象”，在需求紧工作时限紧的时候，偶尔会存在这些情况，发生了简化流程操作或者后期再补流程的情况。这些问题也需要全部门成员的共勉，不管多急的事情，都要始终把是否合规放在第一位考虑，要严格按照规定要求做。我们应该意识到邮储银行分发展无得成绩的同时，提高现代经营理念，树立法律合规意识，只有做到人人主动合规，时时处处合规，才能将隐患永远消除在萌芽状态。

马明：通过此次“合规大讨论”活动，看到因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。对个人而言，合规不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，不讲合规，一旦发生事件，再好的业绩也要一票否决。在今后的工作中，我要时刻提醒自己合规工作，融“合规于实践”，处处合规，事事合规，不仅要确保自身的工作符合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对“合规”精神的传播。

李辉：通过此次“合规大讨论”活动，对照自身工作，在日常的工作中，本人偶尔存在“简化流程操作”等不合规的问题。主要原因是有时候感觉反正都是为了工作，所以有时简化流程办事。通过此次大讨论活动，使我深深认识到，违规操作的巨大危害，在以后的工作中，我将坚持制度为先、按章办事的原则，违规的事情坚决不做，逆流程的事情坚决不做、简化流程的事情不做，做到合规办事。此次合规大讨论行动，加强了对自己再合规方面的教育，提升了自己对合规工作的认识，使合规融入到自身的工作中，让自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

吴峰: 通过合规大讨论，学习了相关规章制度，进一步明确了工作中哪些是坚决不能做的，坚定了合规办事的决心和信心，为有效避免信息科技风险提供了有力的理论支持。

黄维：我行合规大讨论的活动已经开展了一年，作为信息科技部门的一员，通过合规学习、合规宣讲、问题查找、问题整改、合规考试、合规总结等活动，着重从制度、流程执行方面整改存在的违规问题，提升了信息系统安全管理以及安全运行维护水平，确保了活动落到实处，见到了实效。

杨东：通过此次“合规大讨论”活动，对照自身工作，在日常的工作中，本人偶尔仍然存在“逆流程操作”、“简化流程操作”等不合规的问题。主要原因是有时候抹不开面子，同事关系又不错，感觉反正都是为了工作，所以不按制度、规程办事，在手续不完备、流程不具备、或者简化流程办事。通过此次大行动活动，使我深深认识到，违规操作的巨大危害，千里之堤溃于蚁穴，就是这些想法，导致了很多事件的发生，导致了企业受到损失。在以后的工作中，我将坚持制度为先、按章办事的原则，违规的事情坚决不做，逆流程的事情坚决不做、简化流程的事情不做，做到合规办事。此次合规大讨论行动，加强了对自己在合规方面的教育，提升了自己对合规工作的认识，使自身树立了合规办公、合规做事、流程办事的意识，养成了合规的习惯，使合规融入到自身的工作中，让自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

曹猛：通过近期合规大行动的学习，提高了日常理论修养，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在以后工作中加强对以习惯等同制度”、“简化流程操作”“逆流程操作”三个方面对照工作展开深入分析，对已经出现的问题及时整改，进一步提高防范意识。

项征：通过“合规大行动”活动的学习和实践，我进一步认识到合规工作的重要性，深刻认识到合规风险即是一项基础性风险，更是合规是银行经营管理的永恒主题。在今后的工作中，我将严格按照“合规大行动”的整体要求，进一步提高合规意识，坚持合规理念，从小事着手，从细微做起，强化合规执行力，切实将合规操作融入到日常工作当中，持续深入的查找违规问题，有效整改违规问题；此外，继续严格按照各项内控的要求，认真落实各项规章制度，坚决杜绝各种违规现象的发生，不断提高自己在工作中的合规意识和合规性的。

赵欣：通过合规知识的不断学习和个人合规意识的加强，已不存在这种现象了。个人在合规方面还具体存在的问题：出现过由于本人调休，不在工作场地，企图告知科技部其他同事密码登陆网络设备帮忙看下地州网络通断的情况，来解决地州上报的网络问题，经同事指正此类操作存在信息安全风险后，立即进行了改正。需要在以后的工作中进一步强化信息安全意识，更进一步的加强信息安全防范相关规章制度和相关案例的学习。

符会涛：自身存在的问题：工作中存在逆流成操作，偶尔因为业务需求急，手续不完备，先进性操作，之后补手续。以后会杜绝该种行为发生，凡事严格按流程操作。开展合规大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义 同时 可以提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化，也是推动邮储银行未来发展的坚强政治保证和组织保证

冯丽娟：2013年合规大讨论活动之后，在本人个人工作中偶尔存在因业务需求紧急，等手续办完了有可能会造成某种影响而先处理问题后补手续的情况出现，但相比2013年合规大讨论之前，我觉得我们整个部门在合规这方面都有很大的改善，当时查出的问题都能立行立改。在今后的工作中，我们要以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以恶小而为之，为以善小而不为。通过此次合规大行动的有序开展，使我充分认识到，合规在银行发展过程中的重要性和紧迫性。我们应认真学习操作流程、规章制度，提高规章制度执行意识，加强执行力度，严格按照规章制度办理业务，杜绝逆流程、简化流程现象的发生。

本次会议讨论查找出的问题逆流程操作和简化流程操作，会议纪要已下发二级分行请各分行提意见，各分行均表示没有本次会议纪要之外的其他问题。

第四篇：合规建设大讨论

“合规建设大讨论”心得体会

--加快邮储银行的合规文化建设 胡伟 没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,邮储银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须建立一流的合规文化。

一、合规文化的内涵

银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们邮储银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

目前，邮储银行要培育合规文化。

1.培育合规文化是邮储银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严

格。因此,邮储银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。

2.培育合规文化是邮储银行改革的迫切需要。当前,邮储银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,邮储银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

3.培育合规文化是邮储银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,邮储银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进邮储银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

二、当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择

（一）当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题。

1．管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。二是责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。邮储银行在多级委托代理组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2．执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

3．内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

（二）邮储银行合规文化建设的现实途径选择。

1．制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。邮储银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强

化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2．流程再造应突出合规文化。邮储银行在完成以服务客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

3．制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。通过加大惩戒力度,特别是对管理者违规的惩戒,及时有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现有效的全面风险控制的重要手段。国外银行合规管理的成功原因之一就是违规成本高。

4．沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线

所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。邮储银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。

第五篇：合规建设大讨论

“合规建设大讨论”心得体会

--加快邮储银行的合规文化建设 胡伟 没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,邮储银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须建立一流的合规文化。

一、合规文化的内涵

银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们邮储银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

目前，邮储银行要培育合规文化。

1.培育合规文化是邮储银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严

,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2．执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

3．内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

（二）邮储银行合规文化建设的现实途径选择。

1．制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。邮储银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强

,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。邮储银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。