试论农信社合规文化建设

第一篇：试论农信社合规文化建设

试论农信社合规文化建设

对于一个企业来说，企业文化是其灵魂所在，也是其发展的根本动力。对于正处在改革发展关键时期的农村信用社而言，建设积极的企业文化具有重要的现实意义，而合规文化是农信社企业文化的核心，也是农信社发展的根本保障。然而，合规文化的建设并不能在朝夕间完成，必须要得到农信社管理层的高度重视，采取积极的措施引导广大干部员工广泛、持续的参与这项文化建设工程。

一、合规文化建设的意义

（一）农信社满足银监部门监管要求及提高自身竞争力的客观需要

依法合规经营是银监部门对农信社提出的根本要求，也是农信社经营发展的根本之道。但由于历史原因，农信社的改革发展落后于国有商业银行及股份制商业银行，风险管理能力较弱，抗风险能力明显不足，需要通过加强合规文化建设，对违规经营进行预防、纠正，对风险进行有效监控、预警，避免出现重大的财产及声誉损失。合规文化的具体体现是合规经营，合规文化的建设必将作用于农信社所有的经营管理活动，以合规理念指导各项经营管理活动，通过规范经营管理行为强化内控机制和风险评估管理，从而不断提升农

信社的核心竞争力。

（二）积极加强合规文化建设，是实现案件防控目标的需要

正处于改制关键期的农信社，制度建设不尽完善，风险管控能力较弱，陆续发生内部案件，不仅给农信社带来巨大的财产损失，也给农信社的社会形象蒙上了阴影。银监部门也因此针对农村金融机构频发案件而专门下发了文件，确立案件防控的目标。合规文化建设涉及农信社经营管理活动的所有环节，能有效地促使员工依法合规办事，最大限度的降低案件发生的频率，从而实现农信社案件防控的目标，促使农信社走上稳健发展的道路。

二、合规文化建设的措施

（一）提高认识，积极培育全员的合规文化理念

依法合规经营是农信社合规文化的核心，也是农信社经营的根本，涉及到农信社经营管理的所有领域，因此农信社建设合规文化必然不能脱离广大干部职工，而应构建良好的平台，加强对干部职工的教育，促使广大干部职工摆脱合规只是书面制度与己无关的意识，提高干部职工主动合规的意识，积极培育全员的合规文化理念。

（二）加强培训，为构建合规文化提供平台

合规文化的建设离不开合规意识的培养，更离不开广

大干部职工不断提升自身的业务素质，而员工业务素质的提高是需要多方面因素的，除了干部职工自身的努力之外，农信社管理层对他们的培训也显得相当重要。第一，定期开展专业学习活动，通过制定有针对性的学习培训方案，定期开展专业培训，提高干部职工的学习热情及积极性，不断提高他们的业务能力，使他们能娴熟地掌握各种业务操作方法及了解其中存在的风险点，提高他们风险防范意识。第二，开展警示教育。可以由相关职能部门结合案件防控的案例，给广大干部职工开展法制教育，促使他们提高法治意识，时刻敲响警钟，严格按照有关制度从事生产活动，从而降低农信社所面临的信用风险、市场风险、操作风险。在构建农信合规文化过程中，管理层应该清醒地认识到以人为本的重要性，不断地提高人的主观能动性，有效地提升员工的综合素质，为合规文化的构建、弘扬提供良好的人力基础，只有这样农信合规文化才能得以发挥其功能。

（三）完善内部控制，健全落实问责制度

完善内部控制既是银监部门对农信社的监管要求，也是农信社自身业务发展的需要。完善内部控制必须要从制度建设入手，不断地完善各项内部管理制度。建立和完善各部门、各岗位工作职能，明确分工及职责，从而确保合规工作落到实处。落实合规责任制，厘清相关责任的同时，也还要建立起违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规

成本，对存在违规问题，一经发现便要严肃处理，并严格追究相关责任人的责任，而不能让其流于形式。同时，奖励约束机制也应得到切实的关注。在具体的工作中，应建立合规的奖励约束机制，对于敬业守规并做出贡献的员工，应该给予必要的奖励；对于违纪违规给信用社带来一定经济危害的，应该给予相应的处罚，通过这样严格的考核机制，充分调动员工的工作积极性，在合规理念的指导下更好为农信社的发展贡献自己的力量。

总之，合规文化在农信社的日常工作中发挥着举足轻重的作用。在竞争激烈的现代金融市场，农信社只是一个小型的金融机构，直面瞬息变化的金融市场，面临着各种风险的挑战，因而倍加需要农信社的全体员工在具体的业务操作中能够依法合规，不断地营造良好的合规文化氛围，并把农信合规文化精神弘扬光大，确保农信社高效稳健发展！

第二篇：浅谈农信社合规文化建设

浅谈农信社合规文化建设

“一个成熟企业最终的竞争能力是深厚企业文化的体现”，这是海尔集团对企业文化建设重要性的经验总结。作为企业加快发展最经济的战略资源，企业文化建设近年来受到普遍重视和研究。而事实证明，优秀而先进的企业文化必然会给企业带来长久的发展空间和持久的竞争力，在当前金融体制改革不断深入，金融市场竞争日趋激烈的情况下，农信社如何进一步拓展生存与发展空间，保持旺盛的生命力和持续发展后劲，企业文化建设就显得尤为重要。

农信社企业文化是全体员工衷心认同和共有的企业核心价值观念，它规定了人们的基本思维模式和行为模式，或者说是习以为常的东西，是一种不需要思考就能够表现出来的东西，是一旦违背了它就感到不舒服的东西。由于行业经营的特征不同，企业形成的文化氛围也不相同。就农信社而言，精神层面、制度层面、行为层面和物质层面企业文化的进程，应基于以下要件的基础上加以完善，并形成具有鲜明特征的行业文化以及企业文化。合规文化就成为农信社企业文化建设的核心。

合规文化是一种氛围，每个人必须受到感染；合规文化是一种立场，每一个人必须坚守；合规文化是一种潮流，每个人必须随潮而动。因此，合规文化建设是一项全员工程，任何人都置身其中。深刻的历史教训，特别是身边的金融案件告诉我们，农村信用社的合规风险不但发生在决策层面和各级管理人员身上，而且更多地发生在普普通通的员工身上。因此，建设合规文化，不仅要从领导做起，更要从一般员工做起，让所有员工内心世界真正认同合规建设。各级领导干部要亲历亲为，身体力行，带头合规。每一位员工也要从自身做起，在业务经营中主动做到“人人合规”。只有领导员工言行一致，自觉履行合规职责，努力培育合规意识，倡导诚信和正直的道德行为准则和稳健经营观念，坚持经营管理与农村信用社的服务宗旨和价值观念相一致，做到在经营管理的每个细节和环节上始终坚持以合规来判断和决策，进而逐步形成农村信用社经营管理全新的“合规文化”。

合规是金融风险管理活动中的基础，对我们信合事业而言，就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法规、监管规定、规则；合规是一扇屏障，是那些遵守纪人员的家，他们利益在合规的屏障下得到保障；合规更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论哪个信用社，哪个岗位，还是哪一名员工，无论何时不能没有法纪的约束，无论何时不能扰乱制度的规范。发生在我们信合系统的每一起案件，哪一起不是因违规造成，又有哪一起不是因违反制度而发生的呢？有人似乎觉得违规可以捡便宜、捞好处，所以不惜以身试法，铤而走险，甚至沾沾自喜，钻了违规的空子，这是一种极其危险的玩火行为，那些最终被绳之以法的人，在最初都毫无例外地抱有侥幸心理，当正义宣判来临之际，他们才开始悔恨、自责，留下了多少警示后人的教训？

员工是信用社的主体，是企业价值的直接创造者，是信用社发展的动力，农信社无论是物质还是精神都是以员工为主体的。那么，农信社合规文化建设就必须突出“以人为本”，“以人为本”的关键在于一切从员工出发，尊重人、理解人、引导人、激发人，营造一个积极向上的氛围，使每位员工都受到感染，倾心敬业、努力进取。而员工的行为管理是一种内在的核心管理，它通过作用于人的内心世界，激发员工的工作积极性、主动性和创造性，使其形成强大合力，达到1+1＞2的效果。

合规文化是内控制度的本质特征，内控制度是合规文化的具体体现。信用社内部控制是信用社的一种自律行为。内部控制是为了达到信用社的既定工作目标，保证业务活动的有效进行，针对信用社各级机构、各级部门、各级人员的经营活动进行风险控制、制度管理和相互制约的政策与程序的总称。信用社内部控制制度建设是一个庞大的系统工程，其内容涉及组织体系的建设，规章制度的建立和执行，领导决策，内部牵制和考核、奖惩制度，各部门、各岗位、各环节重要风险点的把握与控制，内部稽核与审计，员工培训与教育，整体功能的协调与均衡等多个方面。

执行力既是一种价值观，也是一种企业文化。提高农信社的执行力，就要把执行力渗透到企业的经营理念、价值取向和行为准则中去，提高农信社的执行力，就要把执行力渗透到企业的经营理念、价值取向和行为准则中去，就要把执行力渗进员工的思想意识中去，做到执行无借口，不讲价。提高执行力是当前防范操作风险的有效保证。

总而言之，加强合规文化建设是农村信用社建设案件治理及风险防范长效机制的内在要求，是农信社主动适应外部监管新要求的需要，是农信社继续深化改革的迫切需要，是农信社提高制度执行力的核心所在，更是农村信用社落实发展观的重要保障。我们必须举全社之力、集全员之智慧，置身于合规文化的建设之中，一切从我做起，从现在做起，用合规文化理念指导、规范我们的言行，用每个人的实际行动来推动和促进农村信用社可持续、健康发展。

第三篇：浅谈农信社合规

浅谈农信社合规

合规是开展一切经营管理活动的基本要求，合规文化建设是企业文化建设的核心内容之一，也是银行实施全面风险管理的基础。要建设良好的合规文化必须深刻理解和把握合规文化的内涵和合规文化建设的重要性、必要性。

合规要从高层做起。农村信用社良好道德风气的形成，关键在于理事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在内部积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识，而且更应率先垂范、以身作则，带动和影响员工自觉遵守各项制度。只有高层做出表率，成为合规文化的践行者、倡导者、策划者、推动者，良好的合规文化才能得到树立。

合规人人有责。合规不仅仅是合规部门和合规人员的职责，更是机构上下所有人的责任，每人只有共同遵循和贯彻落实有关法则和准则，人人养成正义。，诚信的价值观，遵守高标准的职业规划，良好的合规文化才能有效形成。

合规创造价值，合规与银行经营成本，管理效益，风险控制及资本回报等核心要素具有相关的关系。一方面，良好“规范”的形成过程本身就是对管理和业务流程的整合与优化，高效的内部管理制度与业务流程，将不断提升优质管理的效益。另一方面，在完善的规制、流程保障下，规范管理、合规操作可以有效防范风险的发生，提高资本回报。具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，这种竞争力是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。

第四篇：合规文化建设

合规文化建设

众所周知，在银行经营中，依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求，是每一个银行员工应尽的基本职责。合规文化建设是促进商业银行各项业务健康快速发展的重要手段。

7月3日，银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作电视电话会议上指出，建设合规文化，不能再像过去那样，用会议传达会议精神，一定要采取诸如派出工作检查组等办法，同时，要加强对各级机构负责人和关键岗位的培训，把合规文化建设落实到每

一个岗位、每一个人的身上。各家银行要结合实际制定相应的“操作手册”、“员工手册”、“操守手册”，并要求每一个员工明确职责，明确要求，都会背，都要懂，牢记于心。

目前，我国大型银行中除农行外都已完成股份制改革。股改的银行经过财务重组、公司治理改革和在资本市场公开上市等阶段，面貌已发生深刻变化。譬如建行，上市后，该行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新力度明显加大。近日，建行正式颁布实施了2007年行业贷款风险限额管理方案，成为国内第一家实施行业风险限额管理的银行。然而，应该看到，一些分行在基础管理和合规建设方面依然存在不小差距。因此，强化合规经营意识，加大整改力度，加强基础管理刻不容缓。

推进合规文化建设，重点在于把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯；重点在于把立规建制的工作做实、做细，把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一

个岗位、每一个节点。对此，建行云南省分行进行了积极而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遗余力地致力于构建合规管理体系，促改革发展，才成就了这家地处西南边陲的分行的不俗业绩。

随着外部经济金融形势不断变化，经营不确定性增加，经营形势不容乐观。去年下半年以来，资本市场快速发展，股市和房市高位震荡，经济运行中的不确定性因素进一步积累。外部市场环境的发展变化，带给银行的是经营的可预见性和前瞻性难以准确把握，经营的不确定性加大，经营形势不容乐观。

古人云，没有规矩，不成方圆。加强合规文化建设、提高风控管理能力和水平的工作任重道远。这是建设银行，也是所有内资商业银行当前以及今后需要认真重视和努力完善的工作。

第五篇：浅析合规文化建设

浅析合规文化建设

古人云，“不以规矩，无以成方圆”。合规，是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事，讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则，是其健康发展的生命线。

违规就是风险

2011年2月，江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人，伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某，利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。

这起国资盗窃案采取内外勾结的方式，盗窃大量的财政资金，反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。内部控制存在巨大漏洞，给犯罪嫌疑人提供了可乘之机：

第一、以信任替代制度，违规操作。为争取大客户，案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下，唯大客户马首是瞻，违规为其办理更换印鉴手续，为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。

第二、柜面审验不认真，不按规程操作。在办理结算业务时，不认真查验相关要素，经办人员因不按照相关规定进行验印，致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久，而从未被发现。

第三、对账制度执行不严格，使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。第四、合规检查不到位，内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位，缺少对重点客户的业务检查和审计稽核，使其违法行为得以长期隐瞒。

这起金融大案警示我们，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化内控合规管理工作，是何等重要。银行是经营风险的行业，谁能紧跟监管引领，强化内控合规，谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们：只有倡导合规、践行合规、落实合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展。

合规提升品质

安徽省枞阳县联社2004年以前，业务经营与管理曾一度领先于同业，堪称省辖业内老大哥。随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开，枞阳县联社却一度陷入困境。其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革，驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战，驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。

从2005到2009年，该联社各项业务出现明显滑坡，不良贷款占比逐年攀升。究其原因，除受产业政策和农村经济环境等因素影响外，信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化，导致违规操作现象较为严重，存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题，加上管理不到位，责任不落实，信贷资料严重缺失，导致不良贷款年年攀升，居高不下，拨备严重不足，沦为高风险联社。正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际，枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛，像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。

当枞阳联社陷入困境的时候，上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助，适时调整了联社领导班子。新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下，围绕“建、学、考、做、查、改、罚”，深入开展综合治理，坚持以人为本，从规范做起，积极强化内控机制建设，极力制止违规违法行为，努力创建合规文化，抓管理，促规范，求发展，在不到两年的时间内，取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”，盈利能力显著提升，拨备水平有所提高，尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强，各种违规问题基本得到解决，为改革发展打下坚实的基础。主要举措为：

一是努力打造科学有效的内控机制。该联社自2010年以来积极开展综合治理，深刻认识到合规是生存之本，从建立健全内部控制制度着手，转变观念，根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善，并进行动态管理，先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程，将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变，使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时，规范岗位设置，构建制约机制。设计业务操作规程，明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下，防止出现控制真空，产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体风险控制能力。

二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设，促进形成合规文化，该联社自2010年以来，积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘，择优录用，打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造，厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施，实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性，确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督，着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险，形成全方位、多层次的监督体系。同时，通过加大科技投入，改进技防措施，建成并实施远程监控系统，24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控，并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。

三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说：“世上所有的追问，归根到底是文化的追问。文化，是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念，近年来，该联社以人为本，着力促进企业文化与监管文化有效融合，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育，触动职工心灵；坚持以社会主义价值观教育职工，努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神，弘扬职业文明，并注重引导员工积极参与企业文化建设，遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求，提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。以人为本，助推人的全面发展，从根本上实施综合治理。

四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。近年来，该联社不仅重视有效风险管理，同时还树立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善内控管理激励机制。其一，健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩，联社组建风险管理考核小组，每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入联社主任经营目标考核。其二，建立内控考核指标体系。根据联社内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三，建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，树立规章制度的权威，对于违反规定的坚决按标准处罚，对屡查屡犯的从重处罚，同时给予通报批评和扣违规积分。

从枞阳联社着力从合规建设着手，实施综合治理的成功案例可以看出，将企业文化与监管文化有机地融合，牢固树立合规文化的价值观念，不仅能极大地提高了员工的从业品质，也能够提升业务经营品质。唯有合规，事业才有进步；唯有合规，业务才能发展；唯有合规，员工素质才能得到很大的提升。

合规创造价值

发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。

合规创造价值，主要体现在：

第一，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。

第二，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇，使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲，因此为银行带来丰厚的收益以及核心竞争力。

第三，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。

众所周知的巴林银行，就是因为操作员的越权违规操作，导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌；如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行，也是因为操作员越权操作金融衍生产品，给银行带来了49亿欧元的巨额损失。

枞阳联社自2010年以来，把发展与合规放在同等重要的位置，坚持“两手抓，两手都要硬”的策略，按照“化险—达标—提升”的路径，始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路，狠抓合规文化建设，狠抓业务经营与管理，各项业务管理活动取得了显著的成效。数据的持续向好，见证着本质的裂变，这是合规创造的价值变化。

从英国的巴林银行，到法国的兴业银行；从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案，无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史，其历经的痛苦蜕变无不印证出，合规管理不是一种负担和成本，而是一种创造价值的活动，是银行业金融机构核心竞争力的重要体现，是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。