农村商业银行合规心得

第一篇：农村商业银行合规心得

农村商业银行合规心得

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农商行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农商行存在和发展的必需。农商行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农商行人，为了农商行的前途，为了农商行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护农商行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

第二篇：农村商业银行合规心得

合规心得

根据支行下发的合规有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农商行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农商行存在和发展的必需。农商行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农商行人，为了农商行的前途，为了农商行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业 1

才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权 2

益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们的员工严格执行。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线员工而言，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础 3

和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护农商行 利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

钱坤

2014年6月4日

第三篇：农村商业银行合规管理工作制度

农村商业银行合规管理工作制度

12号（1月25日）第一章 总 则

第一条 合规的目的和依据

为有效管理合规风险，维护安全稳健经营，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》和省联社《合规管理工作指导意见》的要求，结合本行经营活动实际，制定本制度。

第二条 合规理念

农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）秉承“依法合规”的经营理念，将合规作为各项工作和业务开展的基本准则，大力倡导诚信与正直的行为标准，树立合规创造价值的合规理念，并在全行创建主动合规和人人合规的合规文化；致力于建立完善的公司治理结构和内控机制，通过有效的合规风险管理确保各项经营活动符合法律、规则和准则的要求。

第三条 合规概念

合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。本制度所称法律、规则和准则，包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

合规风险是指因未能遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、法律风险等既有联系，又有不同，合规风险往往诱发其他风险。

合规管理是总行的一项核心风险管理活动，合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架和机制,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。在合规管理中应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。

第四条 合规组织架构

总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则，建立分散化合规管理架构，即董事会专门设立合规管理委员会或授权其下设的委员会履行合规管理职能，设立合规管理部（以下简称合规部），并在其他职能部门和各分支机构设立专（兼）职合规管理人员，明确职责与合规报告路线。

第二章 合规职责

第五条 董事会的合规职责

董事会是本行合规建设和合规管理的倡导者和发起者，应履行以下职责：

（一）审议批准合规管理政策，并监督政策的实施；

（二）每年对高管层提交的合规风险管理报告进行审议，从而对合规风险管理的有效性作出评价；

（三）确保合规部负责人能够独立与董事会进行沟通，就重大合规事项进行及时处理；

（四）履行其他合规管理职责。第六条 监事会的合规职责

监事会负责监督董事会和高级管理层（简称高管层）合规职责的履行情况及合规政策的实施情况，并至少每年对合规风险管理的有效性进行一次评估。

第七条 高管层的合规职责

高管层是本行合规风险的管理者，负责履行以下合规职责：

（一）制定并适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工；

（二）贯彻执行合规政策,确保合规管理体系的有效运作；

（三）管理合规部，明确其组织结构，并负责协调合规部与风险管理部、稽核部等相关部门之间的工作关系，确保合规部工作的有效性和独立性；

（四）每年向董事会提交合规风险管理报告，该报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

（五）及时向董事会、监事会报告任何重大违规事件；

（六）履行其他合规职责。第八条 合规部的职责

合规部作为独立的合规管理部门，负责协助高管层有效管理合规风险，对合规经营负有尽职义务，履行以下合规职责：

（一）关注法律、规则、准则的最新变化，并正确理解，准确把握，及时提出合规建议。

（二）制定合规工作制度规范，拟定合规工作目标，起草本行合规工作规划，并组织实施。

（三）审核评价各项制度、程序、操作规程的合规性，组织协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项制度、程序、操作规程进行梳理、修订、完善、补充，确保各项制度、程序、操作指南不违背法律、规则、准则的要求。每年至少组织开展一次制度缺陷和操作风险排查，督促各业务条线适时补充、修订相关制度。

（四）根据业务发展和监管要求，牵头修订合规手册。为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

（五）审核总行各条线业务的外包工作符合法律、规则和准则的要求。

（六）对总行的法律文件进行审查和修改。

（七）组织相关部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。

（八）负责对新产品、新业务、新业务流程以及其他重要事项进行审核，主动识别和评估与经营相关的合规风险。

（九）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据和风险点。

（十）组织各分支机构合规管理人员开展活动，结合各分支机构、业务条线合规工作开展情况，实施合规评价。按照总行内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告。

（十一）保持与上级合规部门、监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

（十二）履行其他合规职责。第九条 合规管理员的合规职责

（一）督促所在部门、支行，及时学习总行下发的文件和国家最新相关法律、法规、规则；

（二）收集所在部门、支行在经营活动中的合规风险信息；

（三）及时对所在部门、支行发生的重大合规风险事项向合规部门报告；

（四）对所在部门、支行进行合规风险评价；

（五）按时向合规部门上报各类报表、文字材料；

（六）合规部门交办的其它工作。第十条 职能部门的合规职责

总行职能部门负责人对本部门和本业务条线经营活动的合规性负有首要责任，履行以下合规职责：

（一）督促本部门全体员工严格执行各项法律、规则和准则，确保本部门和本业务条线的各项活动与法律、法规和准则相符合；

（二）负责本部门和业务条线合规风险的识别、评估和监测，向合规部递交本部门相关合规的风险信息，对可能或已经出现的合规风险或违规行为应立即报告，及时采取应对措施；

（三）参考合规部意见，及时制定和修改本部门的各项业务流程和规章制度；

（四）履行其他合规职责。第十一条 支行的合规职责

支行行长对本单位及员工经营活动的合规性负有首要责任，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守各项法律、规则和准则，督促员工严格执行总行制定的各项业务流程和规章制度，确保依法经营；

（二）负责合规风险的识别、评估和监测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即向总行报告，及时采取应对措施；

（三）积极支持合规部工作，为合规管理员履行其合规职责提供必要的资源；

（四）履行其他合规职责。第十二条 全体员工的合规职责

全体员工是合规风险管理各项具体措施的具体执行者，对合规经营负直接责任，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守各项法律、法规和准则，严格按照业务流程和规章制度处理各项事务；

（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取应急措施；

（三）自觉接受合规监督、教育和培训；

（四）承担其他合规职责。

第三章 合规考核、合规问责与诚信举报

第十三条 合规绩效考核

绩效考核应充分体现倡导合规和惩处违规的价值理念，将合规经营成果纳入业绩考评体系，注意协调业务拓展与合规风险管理的关系，以增强员工的合规意识，形成良好的合规文化。

第十四条 合规问责与诚信举报

建立对违规责任认定和处罚机制，严格对违规行为的责任认定与追究，科学合理的确定违规责任和处罚力度，对违规的处罚应能充分体现董事会和高管层对合规的价值理念和行为准则。建立诚信举报制，鼓励员工积极主动报告合规风险和举报违规行为，并给予举报者有效保护和适当的奖励。对发现合规风险或违规行为隐瞒不报者，一旦被监管机构或稽核部门查实，按照总行有关制度和监管部门的要求给予相应处罚。对于责任人主动报告合规风险或违规行为的，可酌情减轻处罚或免责。

第四章 合规资源和报告路径

第十五条 合规资源

（一）高管层和有关部门应对合规部的工作给予高度重视和积极的配合，对合规部列入工作计划所需要的人力、财力、信息和技术支持等应给予有效的保障；

（二）合规人员为履行合规职责，有权从相关部门获取必要的信息，包括所需的任何记录或档案材料以及与有关员工进行接触和沟通的权利；

（三）合规部有权对可能违反本制度或任何一项规章制度的行为独立进行调查或与其它部门联合调查，经授权后也可委托外部机构进行调查；

（四）合规部人员应通过不断的学习和培训教育，提升自己的专业知识和专业技能，尤其是持续关注和跟踪正确把握法律、规则和准则的最新发展，准确判断其对经营的影响力。

第十六条 报告路径

合规报告体系包括常规报告和应急报告两种，出现重大事件或突发事件采用快速的应急报告机制。

常规报告的报告路线：各支行员工向合规管理员报告，合规管理员向合规部和所属单位负责人报告，合规部向高管层报告，高管层向董事会、监事会报告。常规报告应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式、报告格式和报告频率等，以及被报告人直接处理或向上报告的规范要求等。

应急报告：出现重大事件或突发事件时，合规部负责人、合规管理员应在第一时间直接向高管层报告，特别紧急的，可直接向董事长或监事长报告。

第五章 合规部与职能部门的关系

第十七条 合规部与业务部门（包括分支机构）的关系

（一）合规部和业务部门是相互联系，互相促进的关系；

（二）业务部门（包括分支机构）要正确处理好业务发展与合规经营的关系；要积极主动就有关业务发展和产品创新等方面的合规问题寻求合规部的支持，及时向合规部门通报工作中发现的合规风险，并对合规问题进行有效整改；及时拟定和修订各种操作流程和业务手册，并及时就发现的各规章制度和操作流程缺陷向合规部报告，按规定时间完成修订和补充；

（三）合规部为一线员工提供合规咨询和培训，及时对业务发展和产品创新作出合规评价和风险提示，对业务部门提供的规章制度进行合规性审核，并督促认真执行合规政策规定的职责，重视合规风险，修补合规缺陷。

第十八条 合规部与风险管理部的关系

（一）合规部与风险管理部应坚持“各尽其职、协同合作”的原则，严格界定各自部门的风险管理职责和权限，相互合作；

（二）合规部应就其发现的有关风险问题及时告知风险管理部，同时为风险管理部门提供必要的合规支持；风险管理部应加强自身部门的合规性管理，并负责就其发现的合规风险通报合规部，为合规部管理合规风险提供信息、技术等方面的支持，增强对合规风险的认识；

（三）遇有综合性风险难以在合规部和风险管理部之间明确划分的，两部门应共同或单独向高管层提出相关的处理建议。

第十九条 合规部与稽核部的关系

（一）稽核部负责对合规部的合规工作进行定期和独立的检查和评价，对合规部工作的有效性、公正性和客观性进行审计，并做出审计报告；

（二）稽核部负责全行各项经营活动的合规性审计，对合规问题定期或不定期进行全面或专题检查，合规部应配合稽核部门开展业务审计和检查；

（三）稽核部应及时将审计和检查的情况和结论抄送合规部，为合规部开展合规工作提供信息来源和依据。

第二十条 合规部与人力资源部的关系

（一）人力资源部应将合规履责情况纳入员工的绩效薪酬考核体系中；

（二）人力资源部应积极配合合规部，开展各种合规培训和合规交流；

（三）人力资源部根据相关规定对合规部进行绩效考核。

第六章 附 则

第二十一条 本制度由本行董事会负责解释和修订。第二十二条 本制度自本行董事会通过后实施。

第四篇：商业银行合规总结

××农村商业银行

二○一五年合规管理工作总结

今年以来，我行在省联社的领导和监管部门的指导下，认真贯彻落实省联社工作会议精神，紧紧围绕“深化体制改革，优化运营机制，强化内部管理，提升管控能力，树立农商行品牌”，这一目标，通过加强合规管理工作，建立有效的合规风险管理机制，推进合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营，通过不懈努力，取得了一定成效。现将本年工作总结如下：

一、2015年主要工作完成情况

（一）高度重视，建立健全合规管理组织体系 随着农商银行成立和挂牌开业，合规风险管理基础性作用日趋凸显，建立健全合规风险管理组织体系是强化合规风险管理的重要内容。

1、为理顺和加强合规风险管理工作，年初对部门职能作用重新进行了定位和调整，将风险部更名为合规风险部，设立了合规管理岗位，选配了行业工作经验比较丰富的员工充实到合规风险部的合规岗位，制定了合规管理岗位责任制度，落实了合规管理责任。

2、为防范法律风险，维护我行合法权益，根据国家有关法律法规和省联社有关规定，制定外聘律师管理工作办 法，聘请××律师事务所和××律师事务所律师担任法律顾问。代理诉讼案件、履行民事行为、审核合同文本及大额贷款资料的法律效力。

3、修订2015年员工薪酬管理办法，取消岗位工资，设立合规津贴，将全员岗位合规履职情况纳入薪酬考核范围，建立合规风险管理约束机制，为营造“人人合规、事事合规、时时合规”氛围奠定了基础。

（二）尽职尽责，扎实做好日常合规管理工作

1、扎实做好行内规章制度梳理工作。规章制度是全行经营管理活动的指南和操作行为规范，为了顺应农商行成立后规范运行的需要，进一步提高全行员工坚持制度、按章办事的自觉性，我行对规章制度进行了全面梳理修订，合规管理人员参与了对董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、风险管理、会计结算财务、资金运营、信息电子银行、稽核监察、安全保卫等十大类×××个制度办法的审核编纂工作，使全行初步形成了科学、严谨、完整、操作性强的制度框架体系，进一步规范了经营管理，发挥了制度在提升合规管理过程中的重要作用，形成了规范自律的长效机制。

2、认真做好上报贷款的资料审查工作。年内合规风险部共审查各类贷款×××笔，审查贷款金额××××××万元，对每笔贷款资料的合法性、合规性进行了认真审查，对风险状况进行了客观公正的评价，指出存在问题××个，提2 出风险防范措施×××条，出具授信业务审核意见报告×××份，确保了贷款资料的完整性、有效性，规范了贷款操作流程、规避了风险，维护了信贷规章制度的严肃性。

3、深入推进行务公开工作。按照省联社《关于进一步推进社务公开工作的通知》精神，结合本行工作实际，总行成立了行务公开领导小组，董事长任领导小组组长，领导小组办公室设在合规风险部，主管副行长任办公室主任，指导全辖行务公开工作，规范了行务公开程序，落实了工作责任。5月份制定印发了《××农村商业银行行务公开实施细则（暂行）》，完善了提报、审定、公示、监督等程序，建立了登记簿，为规范全行经营管理流程和议事规则，加强党风廉政建设、增强工作透明度，促进行务公开常态化、规范化提供了制度保障。《×××农村商业银行行务公开实施细则（暂行）》实施以来，我行开展行务公开×××次，×××笔，其中公示审批大额贷款×××次，×××笔，贷款金额××××××万元，公示财务费用×××次，×××笔，费用金额×××万元，公示其他（季度绩效工资考核、新网点装修及购置固定资产、后备干部库报名人员及测试成绩、部门工作人员民主测评结果等）×次，提高了全行管理精细化和决策民主化水平。

4、认真开展合规检查。一是会同信贷管理部、稽核审计部、财务会计部开展了“两个加强，两个遏制”专项检查、历时20天，对全辖存款、贷款、票据、同业等业务和账户管理、重要空白凭证管理、大额支付核实、银企对账、重要岗位员工管理、内控制度执行、员工绩效考核等重点环节进行了全面检查，指出了×个方面的存在问题，提出了×个方面整改措施。二是会同信贷管理部、稽核审计部等部门开展了新增贷款“三查”制度落实情况专项检查，从组织机构、信贷制度执行，三查制度落实、历次检查指出问题整改等方面进行了全面检查，检查业务×××笔，检查金额×××万元，指出了存在问题，完善了防控措施，规范了贷款操作和管理。

5、积极介入全行不良贷款清收转化工作。一是围绕全行阶段性重点工作和部门职能，深入包抓支行做好不良贷款督促清收工作。配合做好全辖新增不良贷款责任认定和质询工作及问责贷款责任台账建立健全工作。

6、做好合同文本及贷款法律审查工作。年内审查合同文件×份，对×××万元以上借款合同及资料由外聘律师审核，并出具法律意见书，全年法律顾问审核借款合同资料××份，借款合同金额×××万元，出具法律意见书××份，及时发现纠正了贷款资料中存在的缺陷和瑕疵，提高了贷款资料的完整性、合规性，有效规避了信贷风险。

（三）统筹安排，有序推进案件风险排查工作。年初，根据上级案件风险排查及防控工作要求，结合全行实际，及4 时制定下发了《××农村商业银行2015年案件风险排查工作实施方案》，提出了“统一组织，分组实施，突出重点，滚动覆盖，强化整改，落实责任”的总原则，明确了加大对主要业务领域、重点管理环节和员工异常行为的排查力度，及时发现内部管理中的薄弱环节，有效识别业务经营中的风险隐患，加强问题整改和责任追究，强化案件防控基础，确保内部风险管控到位的目标任务。落实了机构案件风险排查防控第一责任人。提出了按季开展案件风险滚动排查工作要求。明确了排查对象方式、排查内容及排查部门。提出了具体的工作要求。使全年案件风险排查防控工作责任落到了实处。

按照全年案件风险排查工作实施方案要求，案件风险排查工作采取支行自查，总行职能部门分项排查，总行案件风险排查工作领导小组抽查的方式开展。排查范围覆盖全辖十七个机构网点，排查面达到100%。排查业务领域涉及贷款发放管理、票据类业务、柜面、会计结算业务、员工异常行为、网络信息系统、电子银行、安全保卫、反洗钱及存在问题整改等方面，进一步提高了重点业务领域案件风险排查的针对性。全年机构案件风险排查工作计划立项××项，全部完成，按时上报了排查报表、报告，对办事处案件风险排查指出的存在问题及时进行了责任追究，落实了整改责任，上报了整改报告。全年检查机构总数××行次，检查业务×××笔，检查业务金额×××万元，指出存在问题××个，问题业务涉及金额×××万元，员工异常行为排查×××人，处理违规责任人××人，其中给予经济处罚××人，罚款总金额×××万元，开除处分×人，有效遏制了违规违纪行为的发生，消除了案件风险隐患。

二、存在的主要问题

一年来，我行在推进改革、强化管理、提高效能、加快发展的过程中，在合规管理工作方面进行了积极探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽视的问题和不足。

（一）合规文化建设进展缓慢。合规文化教育活动没有真正融入到业务经营和管理的全过程，业务运行过程中员工的合规理念和风险意识不深刻、不牢固，违规事项时有发生，一些问题在个别机构屡纠屡犯。

（二）合规风险管理机制需要进一步完善。合规岗位忙于应付日常业务，管理上存在盲点，未能全面发挥合规管理职责。省联社安排的制度录入工作由于我行整体制度梳理工作未完成，目前录入进度滞后。

（三）合规管理水平有待提高。合规风险管理手段比较单一，对合规风险进行动态、持续的识别、评估、管理的能力比较薄弱，未能随时发现提示风险点，不能完全适应业务发展的迫切需要。

三、明年工作打算 结合全年工作部署，将合规风险管理工作列入重要议事日程，齐抓共管，全员参与，进一步提高合规风险管理的整体水平。

（一）培育良好合规文化，推进合规文化建设。一是通过加强员工学习培训等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化氛围。二是定期编发合规文化资料，宣传合规政策和监管文件，普及合规知识和理念。三是在总行与各营业机构负责人、机构负责人与员工签署的责任合同中增加合规管理条款，进一步增强全员依法合规经营、规范操作的自觉性和主动性。

（二）完善合规管理机制。积极探索合规新途径，发挥不同层次合规风险管理监督职能和作用，实现对风险的全面及时监控，提高合规风险管理的效率，建立科学的风险决策流程，确保对合规风险及时预警和处置。

（三）建立规范制度体系，推进合规风险管理工作有序开展。抓紧全行规章制度梳理审定工作，尽快完成《制度汇编》下发实施，按要求及时录入省联社制度数据库，确保全辖经营管理和业务操作规范有序。

（四）借鉴他行经验，加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，加强对合规风险的有效管理，畅通合规报告路线，使经营机构及时纠错校偏，规避风险，实现全行合规稳健经营，持续快速发展

第五篇：浅谈商业银行合规建设

浅谈商业银行合规建设

商业银行在日常经营管理中时刻与各种风险相伴，负债经营的特性亦决定商业银行必须把“安全性”放在首要位置。商业银行的经营模式就是信用创造的过程，而究其实质，乃是对风险的全面管理的过程。要实现商业银行的持续、稳健发展，就必须使商业银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说，就是合规。

合规建设，首先需要明确的是，合规是应该符合“哪些”的规。通常意义上说，合规就是指业务的执行要满足法律法规，以及银行内部规章制度的要求。但是在实际操作中，由于各项法律法规，内部规章制度的众多，导致可执行力差，操作性不强等等情况。以规范关联操作为例，相关的法律规章见于《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国信托法》、《企业会计准则—关联方关系及其交易的披露》等，若仅仅将这些规章制度简单的汇编在一起，显然不能满足实际操作的需求。因此合规建设，必须首先是要将其日常经营管理活动中经常需要使用到的法律法规、规章制度，以及经常容易出错的业务操作进行梳理，对业务流程进行整合与优化，形成明确的业务流程合规手册。这对于合规建设，乃至提升银行核心竞争力，都甚为助力。

其次，要认识到合规与业务拓展并不矛盾，合规亦能创造价值。合规建设与业务发展看似矛盾对立的双方，然而从银行本身的发展来

看，实则是相辅相成，缺一不可的整体。商业银行由于要集中精力于完成考核经营的任务和指标上，注重市场营销和拓展，忽视了业务的合规性管理，未能遵循合规法律、规则和准则。然则一旦有案件发生，将很有可能遭受法律制裁或监管处罚，对银行造成财务损失或声誉损失，是非常得不偿失的。而加强合规性管理，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，能够在监管部门前树立良好的从业形象，在客户面前提升银行的品牌价值，从而进一步提升银行的竞争优势，有助于吸引优质客户，提高盈利。所以说，合规亦能创造价值。

第三，加强学习培训，增强合规意识。合规是商业银行稳健运行的内在要求，也是商业银行企业文化的重要组成部分。加强对适用于商业银行的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及商业银行自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，可以让员工首先了解合规的“规”的内容。同时可以要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，从而掌握规避合规风险的方法。逐步在商业银行范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。

最后，要推行银行合规理念，积极建设“合规文化”。合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于商业银行的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。只有人人合规，才能形成一股合力，确保商业银行的稳健运行。商业银行的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以

信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

总之，合规建设是一项系统工程，要把合规理念贯穿于商业银行的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进商业银行又好又快发展。