浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务

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第一篇:浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务

浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品

我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献;我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩;十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求;十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱,虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。

那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际,做为一名会计主管我陷入了深深的思考,每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件,审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务,我的内心就充满着自责,为什么我们没有事前防范,为什么这样的事情我们屡查屡犯呢?

员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点,因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型,给银行的声誉造成了极坏的影响!那么对于银行风险和案件防控部门来说,如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点:一

是“行为控制难”;二是“事后监督难”;三是“思想教育难”。行为控制难:是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。我行《工作人员违规失职行为处理办法》(建总发〔2011〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务,包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务;本项所称代客保管的重要物品,包括但不限于代客保管身份证明、存折(单)、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外,由于现在的电子产品形式多样,员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务,无法实现对员工“代客”行为的实时监督;事后监督难:我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理,对特殊业务,大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务,我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的,员工代客保管的重要物品,只要保管方式“合适”,这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外;思想教育难:员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等,是因为“感情”原因形成的相互需求,很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。

而从银行内控管理和风险防范要求上看,员工“代客”

行为是案件滋生的温床,极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为,给银行和客户的资金带来重大损失,是银行风控必须防范和机制的行为,为保障客户资金安全,禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现,挽救我们的员工行为,从自身的工作角度出发,我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。

一、改进监控手段,克服行为控制难的问题;

首先是杜绝柜面违规行为,加强监控措施。网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。员工上岗着装不佩戴口袋的工装,不携带手提袋进入工作区,在员工的工作区建立网点会计(业务)主管和网点负责人日常物品检查制度。主要检查员工是否有携带“代客”重要物品,及时在工作中发现和制止员工的违规行为。这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门,职责由部门负责人或制定人员负责;其次是建立不定期客户业务调查制度,对于违规行为加强惩罚力度,而且要发现一笔严惩一笔。组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研,了解我行是否有员工存在“代客”业务行为,并依据客户提供情况进行业务排查。发现和处理员工的“代客”业务行为,形成一道与客户相连的防护手段;其次是加强技防监督,授权人要严把关,杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。例如:对于特殊业务能否实现本行员工办理业务

签名的系统自动比对,同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次,从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。

二、建立多层监督。形成基层机构互相协助的监督机制; 显然,“代客”行为的发生,不只在基层网点员工,其他各部门的员工都可能发生这种行为,仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的,必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作,并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制,及时通报本部门员工的“代客”行为情况,与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境,从而有效杜绝员工代客行为的发生。

三、优化和设置岗位,让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用,有效防止部分岗位私自办理业务,杜绝一人多岗制度,让每个人都是岗位的监督员,达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功,难以代客办理业务。

四、充分了解制度和禁令,加强员工的风险防范教育。这是防范代客办理业务的重中之重。“代客”行为,员工能不能做、愿不愿做关健在员工本人,能否彻底杜绝这一行为的中心在于员工“愿不愿做”。我们的规章制度,业务禁令,日常监督是明确告诉员工“代客”行为不能做,这只是防控和监督这一行为的其中一面,其监控范围是有限度的。另一面必须从员工自身的风险防范意识着手。首先是对制度的充分了解,让这一禁止性行为深入员工的内心,养成自我习惯,在员工的内心树立起一道防线;其次是加强对员工的案列教育,培养和提高员工的风险防范及自我保护意识,让员工明白:被杜绝的行为是银行对自身职业生涯的保护。第三是加强员工的思想教育,增强员工工作的责任感、使命感,培养员工严格的行为意识和良好职业道德。

以上是本人对“如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品”一点粗浅分析和认识,希望这些认识和建议能为我行员工“代客”行为的有效防控提供有益的帮助。

天空依然灿烂,生活依然美丽,在历练了十年之后的今天,祝愿我们从事会计工作的同仁们再接再厉收获生命中更多精彩与感动的每一天!

建行博州分行红星路支行田晓莉二0一一年九月七日

第二篇:违规代客理财含义及案例

一、违规代客理财的概念

是指证券公司的从业人员私下接受客户委托,擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

二、违规代客理财的构成、主体

(1)证券公司员工;(2)证券经纪人。

注:证券公司可以通过公司员工或者证券经纪人从事客户招揽和客户服务等活动。前者与证券公司存在劳动关系,后者与券公司存在民事代理关系)、内容

证券公司从业人员往往采取某些手段,获得客户的信任,从而进行代客理财活动。这些手段常见为:(1)宣称知悉内幕信息;(2)自诩为炒股高手;

(3)承诺保底收益,并约定收益分成。

三、严禁违规代客理财的法理依据、《中华人民共和国证券法》第一百四十五条规定:“证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接客户委托买卖证券。”、证券行业是特许经营的行业,证券公司开展的任何业务都必须经监管机构批准并依据法定的程序进行。、为客户提供理财服务,代其进行投资决策和完成交易,这是证券公司证券资产管理业务内容,必须在公司与客户签署关协议后由证券公司资产管理部门开展

四、与合法代客理财的区别

合法代客理财属于证券公司的资产管理业务,根据我国法律规定,证券公司经过监管部门审批可客户办理定向资产管理业务、集合资产管理业务和专项资产管理业务。其与违规代客理财的区别主要在于:、合法代客理财需要履行严格的法律手续(包括报批或报备,并签署相关法律文件),以证券公司名义进行;违规代客财往往只是证券公司从业人员口头承诺,或者简单签订投资理财协议,且签署主体只是从业人员个人。、合法代客理财由证券公司资产管理部门或证券公司资产管理子公司执行理财操作;违规代客理财往往由经纪业务类人执行理财操作。、合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中进行;违规代客理财则是在客户的普通证券账户中进行。、证券公司对合法代客理财过程中出现的问题,依据双方约定和法律规定承担法律责任;而违规代客理财,证券公司如存在过错,则无须承担法律责任,客户只能追究从业人员的法律责任。

五、投资者面临的法律风险

目前证券公司严格禁止其从业人员从事违规代客理财活动,采取了一系列的严密防范措施,并在资者进行电话回访过程中进行了充分的风险揭示。在这样的情况下,如果投资者仍然私下委托从业人员为其理财,人员主张法律责任。

六、国泰君安防止违规代客理财的方法、在与客户的开户协议中着重提醒客户注意账户及密码的保密,强调客户对自己的不当行为自负风险。般认定为从业人员的个人行为,投资者一旦因违规代客理财产生亏损,证券公司无须承担法律责任,投资者只能向、持续强化经纪业务人员管理。针对营销、客户服务人员的执业特点,经常性开展培训和督导,提高员工合规执业意优化相关管理制度,健全内控机制,提高系统监控技术,定期对经纪业务人员用计算机、手机、办公电话等终端设的承诺函。托下单情况进行排摸检查,采取有效措施切实防范员工擅自代客理财的违规行为,要求经纪业务人员签署不得代客、利用95521服务平台定期对客户进行合规回访。回访内容包括但不限于:(1)确认是否将账户密码告知他人;(2认账户是否本人操作,是否委托他人代理操作等。、举办各种形式的投资者宣传和教育活动,培养投资者的合规交易意识和自我保护能力。、对确实有理财需求的客户,国泰君安专门成立了资产管理子公司,根据客户的投资需求、风险偏好等情况提供各种对性的资产管理产品,在业内广受好评。

七、相关案例及点评、案例一

2008年3月,某券商营业部从业人员陈某与客户吴某签订书面协议,约定吴某出资23万元,全委托期限一年。双方约定共同对此事进行保密,不得告诉营业部及任何人。营业部对客户吴某进行电话回访时,吴瞒了这一情况。2009年 3月协议到期时,吴某账户共亏损 12.1万元。、案例二 托陈某操作,陈某负责本金安全,若发生亏损,由陈某承担损失;若账户盈利,陈某收取盈利部分的 85%作为回报

林某是某证券公司营业部的大客户,该部从业人员程某担任林某的客户经理,2007年初,林某要代其操作证券账户并保证能够保值增值。由于林某并不急需这笔钱,所以双方签订了委托理财协议,程某通过林某的证券交易密码代其买卖证券。后林某因投资亏损,要求该证券公司赔偿损失,到法院起诉该证券公司及相关证券外居住一段时间,于是欲销户并取走资金,程某得知该情况后,为保住该笔业务,便劝林某不要销户,并声称自己部,并到监管部门上访。2009 年5 月,法院一审判决林某败诉。、案例三

2008 年 11 月,数十名客户聚集某证券公司营业部,声称该营业部营销人员汤某与他们签订委托交易。据初步调查,营业部营销人员汤某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权受托操作客户名下的股票,财协议,投资损失惨重,要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为,严重影响了担全部投资损失和分享20%的投资收益。案件涉及资金 1000 多万元,因汤某的投资失误,累计亏损 600 多万元。

点评:三个案件中,客户与证券公司之间存在委托关系。证券公司在客户订立委托代理协议时,股票交易中存在的风险作出了提示。客户在履行合同过程中,存在全权委托从业人员进行操作的违约行为。从业人业人员之所以掌握客户的密码等信息,完全是因为客户的主动提供。因客户自身违约行为而造成的损失,在证券公过错的情况下,应由客户自行承担。

自接受客户全权委托的行为,证券公司并不知情,且未提供任何便利,因此,从业人员的行为并非职务行为。而且

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国泰君安主承“14沪建债”11月5日发行

国泰君安牵头主承的“2014年第六期中国铁路建设债券”8月20日招标发行

关于人民银行支付系统升级通知

国泰君安主承2014年第一期中国有色矿业集团有限公司公司债券7月7日发行

国泰君安主承“14冀融投

债”7月8日发行

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国泰君

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国泰君安主承“14冀融投债”7月8日发行

第三篇:代客理财协议范本

代客理财协议范本

以下是为大家搜集整理的代客理财协议范本,欢迎参考!

甲方:

乙方:

身份证号码:

身份证号码:

固定电话:

固定电话:

手机:

手机:

通信地址:

地址:

邮编:

邮编:

e-mail:

e-mail:

甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在_____________证券公司开立的;户名为_______;帐号为_______________;起初资金为__________________

投资帐户。经过双方协商约定在___年

___月___

日到

___年___

月___

日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。

一、开户:

1、甲方可以是个人、企业、投资机构,自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通证券公司开立帐户,要求必须提供网上交易服务。

2、初始资金量要求不得少于20万元人民币,资金来源合法由甲方保证。

3、乙方拥有独立的下单操作权,但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权,即只有甲方可以取出资金。

4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密,帐户的资金安全由甲方开户所在的证券经纪公司负责。

二、交易:

1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码),由乙方进行交易。

2、本协议执行期间除给乙方可能的利润分成外,甲方不得出金。

三、利润的分配::

乙方坚持持续稳健获利的资金管理原则,所以甲方的资金可能有时候会保持不变,有时候会获得较大的收益,当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下:

1、乙方操盘。合约到期日如果有盈利则乙方获取利润的30%;其他部分都归甲方所有。

注释:如果甲方初始资金在20万~50万之间乙方在合约到期日只提取全部利润的30%;如果甲方初始资金在50万~100万之间,乙方在合约到期日只提取全部利润的25%;如果甲方初始资金在100万以上,则乙方在合约到期日只提取全部利润的20%

2、甲方的追加投资入金单独计算。

乙方的指定银行帐户:户名:_____________

开户行:_____________帐号:_____________

四、亏损及责任:

1、乙方不承担亏损责任但乙方承诺在亏损达到全年初始资金的30%(甲方可根据自己风险承受力自行制定)时立即通知甲方。由甲方决定是否终止本协议执行。

五、协议的终止:

1、本协议期满后自动终止。

2、在合约未到期时甲方单方面提前停止委托则甲方违约。因本协议终止由甲方单方面引起,盈利部分按35%分配给乙方,若出现亏损,不论亏损比例是多少,乙方均不承担任何责任。

3、若出现乙方单方面违约,则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配,若出现亏损,不论亏损比例是多少,由乙方承担结算期出现的全部亏损。

六、双方配合:

乙方希望甲方完全信任乙方,并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作,以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要随时查看并监控自己的资金情况即可。

七、本协议一式两份,甲乙双方各执一份。

甲方(签章)_____________

乙方(签章)_____________

签字:_____________

签字:_____________

日期:_____________

日期:_____________

文档内容仅供参考

第四篇:代客理财协议书

代客理财协议书

甲方(出资方):

乙方:

甲方委托乙方为其进行有偿理财操作在证券公司开立股票投资账户,户名为

;账号为

;起初资金为

万元。经过双方协商约定在 年

日到

日期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代客理财。

一、股票账户

1、甲方可以是个人、企业、投资机构,自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司(或期货公司)开立股票账户,必须提供网上交易服务。

2、资金来源的合法性由甲方保证。由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。

3、委托期间乙方拥有完全独立的操作权,没有资金调拨权,甲方拥有资金调拨权,即只有甲方可从银行取出资金。

4、甲方有义务对帐户资金调拨密码保密,股票账户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责。由甲方泄密或疏忽等原因造成的资金损失乙方不负有任何责任。

5、开户后甲方将账户的交易账号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码即从银行转券商或券商转银行的资金密码),由乙方更改密码并保管、进行交易。

6、本协议有效期内,甲方不干预乙方独立操作,不参与或者委托第三人参与股票账户交易,甲方有权每周一次向乙方了解股票账户内的资产状况。

二、亏损及责任

1、乙方将秉承谨慎、专业、持续稳健获利的原则,利用自身的优势和经验,努力使理财收益最大化。

2、任何投资都是有风险的,甲方了解证券投资存在的风险,在享有委托理财产生的收益的同时,也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。

3、如在本协议期内,账户本金亏损达到20%时,乙方及时向甲方通报帐户情况,甲方有权提前终止合同,如终止合同再由甲、乙双方决定是否继续合作。

4、本协议执行期间甲方原则上不得随意变动本金,如有特殊情况需提前15天通知乙方。

三、利润分配

1、双方约定,如果甲方股票帐户资金的年收益低于10%,乙方不收取甲方任何报酬。

2、在本协议期间,帐户收益达到或者超过本金的30%,甲方应支付收益部分的30%给乙方作为操作报酬。

3、账户利润由乙方根据市场状况不定期进行结算,甲方须在乙方提出结算后5个工作日内将乙方所得的操作报酬存入到乙方指定银行账户,超过期限,乙方有权终止本协议,并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权。结算金额以结算日当天帐户金额为准。

4、双方进行利润分配后,甲方账户资金即视为初始资金并重新开始,以此类推。

5、双方同意,由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的,本协议自动提前终止;双方根据提前终止之日的股票帐户的资产状况,按照本协议规定进行结算;除此之外,双方互相不承担违约责任。

甲方:

乙方: 身份证号码:

身份证号码:

****年**月**日

****年**月**日

第五篇:代客理财协议

甲方(委托人): 乙方(受托人):

甲乙双方本着自愿、真诚、共同受益的原则,甲方将自有资产全权委托于乙方进行保值增值管理。乙方将甲方资产投资于有价证券类,以实现保值增值目的。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国证券法》及其它有关资产管理方面的法律、法规,在充分协商的基础上,就委托资产管理事宜订立本合同。

一、开户:

1、甲方可以是个人、企业、投资机构,自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通合格交易商开立帐户,要求必须提供网上交易服务。

2、初始资金量要求不得少于十万人民币,资金来源合法由甲方保证。

3、乙方拥有独立的下单操作权,但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权,即只有甲方可以取出资金。但没有下单操作权

4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密,帐户的资金安全由甲方开户所在的交易商负责。

二、交易:

1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码),由乙方进行交易。

2、本协议执行期间除给乙方可能的利润分成外,甲方不得出金。

三、收费标准: 乙方只收取操作费。操作费收取标准:

1、甲方获利10%以下(不包含10%)不收取操作费。

2、甲方收益10%以上(包含10%)乙方收取操作费收益的十分之一。

3、甲方收益25%以上,乙方收取操作费收益的五分之一。注明:协议到期日,根据最终收益收取操作费。

四、风险承担:

1、任何投资都是有风险的,甲方承担10%的风险。乙方保证甲方资金的90%保本。

2、双方必须遵守收费标准。

3、协议日期内甲方不得调动账户内资金。协议的终止:

1、本协议期满后自动终止。

2、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约,则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起,乙方不承担上述风险及收益条款。

3、若出现乙方单方面违约,乙方须退还全部本金并支付甲方最低保障收益。

六、操作理念:

乙方的投资理念是追求安全而长期稳定的利润,以确保甲方资金安全及收益

七、双方配合:

乙方希望甲方完全信任乙方,并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作,以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要随时查看。甲乙双方最低协议日期不能低于三个月

八、本协议一式两份,甲乙双方各执一份。

九、补充协议内容

合同有效期:20___年___月___日到20___年___月___日。合同总额:_________.本合同于甲乙双方签字和盖章后即生效。甲方(签章): 乙方(签章): 签字: 签字: 日期: 日期:

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