第一篇：银行从业考试练习
1)《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（2007年3月1日）起
施行。
2)《反洗钱法》自（．2007年1月1日）起施行。
3)商业银行冻结单位存款的期限不超过（6个月）。
4)《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（2004）
年2月1日起施行。
5)商业银行贷款余额与存款余额的比例（不得高于75％）。
6)我国三大政策性银行成立于（1994）年。
7)（2006年12月31日），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业
8)(2003）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监
会。
9)我国银行业正式全面对外开放是在（2006年12月11日）。
10)2006年9月成立的期货交易所是（中国金融期货交易所）。
11)从2007年8月15日起，利息税调整为（5％）。
12)（2005）年资产证券化业务正式进入中国大陆。
13)银团贷款中，单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不少于总融资额的（20％）。
14)银行本票提示付款期限为（2个月）
15)（经济资本）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
16)2007年3月20日，(中国邮政储蓄银行)挂牌。
17)用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是(经济资本)
18)下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是(费用)
19)商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(保持资产的流动性)
20)《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(不得高于75%)
21)根据《民法通则》，代理的种类不包括()。D.雇用代理
22)授信业务包括A．贷款B．贷款承诺C．交易融资D．担保
23)根据《民法通则》的规定，代理包括（）。A．委托代理C．法定代理D．指
定代理
24)根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。汇票、本票、支票B．存
款单、仓单、提单D．依法可以转让的股份、股票
25)刑事责任包括（）。A．罚金B．管制C．没收财产D．拘役
26)行政处罚的种类有（）。A．警告B．罚款C．行政拘留
第二篇：2008年银行从业考试公共基础知识练习题目
公共基础知识练习题目
一、单选题：
1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金
标准答案：b
2、关于国家风险，说法正确的是（）。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起
标准答案：b
3、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
标准答案：b
4、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
标准答案：a
5、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”
标准答案：a
6、风险管理的最基本要求是（）。
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
标准答案：c
7、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。
A.核心资本
B.资本充足率
C.附属资本
D.风险加权资产 标准答案：b
8、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
标准答案：d
9、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（）
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
标准答案：a
10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
标准答案：d
11、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。
A.低于400亿元
B.低于800亿元
C.高于400亿元
D.高于800亿元
标准答案：a
12、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A.10.0％
B.8.0％
C.6.7％
D.3.3％
标准答案：a
13、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。
A.收入
B.负债
C.利润
D.费用
标准答案：b
14、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。
A.利润表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.财务报表附注 标准答案：b
15、以下不属于会计结果的是（）。A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益
标准答案：d
16、下列有关现金流量表的说法正确的是（）。
A.现金流量是反映企业某一时点状况的静态报表
B.现金流量表反映的是会计利润
C.现金流量强调的是权利义务有没有转移
D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映
标准答案：d
17、银行的经营目标是股东价值最大花，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）。
A.净利润/总资产
B.总资产/股东权益
C.净利润/总收入
D.净利润/股东权益
标准答案：d
18、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
标准答案：b
二、多选题：
19、商业银行操作风险的表现包括（）。
A.内部欺诈
B.业务中断和系统失灵
C.外部欺诈
D.实物资产损坏
标准答案：a，b，c，d
20、市场风险包括（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
标准答案：a，b，c，d
21、在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（）。
A.风险对冲法
B.风险补偿法
C.情景分析法
D.分解分析法 标准答案：a，b
22、关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C.经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准
D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
标准答案：a，b，c，d
23、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。
A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.引入计量信用风险的内部评级法
标准答案：b，d
24、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A.最低资本要求
B.商业银行的效益性目标
C.外部监管
D.市场约束
标准答案：a，c，d
25、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
标准答案：a，b，c，d
26、有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。
A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.现金流量表为静态报表
标准答案：a，b，c
27、下列财务报表关系正确的有（）。
A.资产－股东权益＝负债
B.成本费用－利润＝收入
C.资产＋负债＝股东权益
D.收入－利润＝成本费用
标准答案：a，d
28、财务报表中的负债（）。
A.是企业的潜在义务
B.是企业的现实义务
C.是由过去交易、事项形成的
D.按流动性可分为流动负债和长期负债等
标准答案：b，c，d
三、判断题：
29、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）
标准答案：正确
30、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）
标准答案：错误
31、根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（）
标准答案：错误
32、我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（）
标准答案：正确
33、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）
标准答案：错误
34、银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）
标准答案：错误
第三篇：银行从业考试试题汇总
一、单选题
1.人民行使国家权力的机关是（D）。A.各级国家行政机关 B.各级审判机关
C.全国人民代表大会及其常务委员会
D.全国人民代表大会和地方各级人民代表大会 2.全国人民代表大会每届任期（B）年。A.3B.5C.2D.6 3.我国宪法规定，（C）实施监督宪法实施的职权。A.全国人民代表大会B.全国人大常委会 C.全国人大及其常委会D.各民主党派 4.我国宪法的修改必须由全国人大以（B）。
A.全体代表的1/2以上多数通过B.全体代表的2/3以上多数通过 C.全体代表的4/5以上多数通过D.出席会议的全体代表一致通过 5.下列表述不恰当的一项是（C）。
A.中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库
B.中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券
C.中国人民银行可以直接认购包销国债和其他政府债券 D.中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户
6.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行郑州中心支行以下哪种做法符合法律规定（A）。
A.在公开市场上买入河南省政府2亿人民币政府债券 B.允许郑州市政府财政透资6亿元 C.向郑州市政府贷款3亿元 D.为郑州市人民政府提供担保 7.下列说法正确的是（B）。
A.中国人民银行就货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的决定作出后，即予执行
B．中国人民银行就货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行
C.中国人民银行在全国人民代表常务委员会和国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 D.中国人民银行可以为商业银行提供期限不超过两年的贷款
8.未经（D）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。A.国务院B.中国人民银行
C.财政部D.国务院银行业监督管理机构
9.国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（C）内，对银行业金融机构的设立事项作出批准或者不批准的书面决定。A.三十日B.三个月 C.六个月D.一年
10.国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（B）内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种事项作出批准或不批准的书面决定。A.三十日B.三个月 C.六个月D.一年
11.银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的（B）进行非现场监管和现场检查。
A.业务活动
B.业务活动及其风险状况 C.财务活动
D.财务活动及其风险状况
12.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定，行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（B）罚款。
A.五万元以上二十万元以下B.五万元以上五十万元以下 C.十万元以上三十万元以下D.十万元以上五十万元以下
13.国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就（B）作出安排。A.合作协议B.信息保密 C.共享机制D.人员编制
14.下列哪方面的情况不属于银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项（C）。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.持股5%以下的股东转让股份 D.董事和高级管理人员的变更
15.国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理（B）机制，实施跨境监督管理。A.信息共享B.合作 C.协调D.联动
16.设立农村商业银行的注册资本最低限额为（A）。A.五千万元人民币B.一亿元人民币 C.五亿元人民币D.十亿元人民币
17.商业银行经（A）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构 C.国家外汇管理局D.财政部
18.国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由（A）规定。A.国务院B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行D.国务院国有资产监督管理机构
19.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（C）。
A.40%B.50%C.60%D.70% 20.《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计终了（C）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。A.1B.2C.3D.4 21.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（D）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A.3个月、3个月
B.3个月、6个月 C.6个月、3个月
D.6个月、6个月
22.《商业银行法》规定，商业银行被接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1B.2C.3D.4 23.商业银行被宣告破产的，组织成立清算组的机构是（A）。A.人民法院B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行D.审计机关
24.不适用《中华人民共和国商业银行法》的银行是（D）。A.外国商业银行分行B.外资商业银行 C.中外合资商业银行D.投资银行
25.商业银行违反《商业银行法》相关规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员（C）的任职资格。A.1年B.3年
C.一定期限直至终身D.5年
26.为保证人民法院公正、及时审理行政案件，解决行政争议，保护公民、法人和其他组织的合法权益，监督行政机关依法行使职权，根据（B）制定《行政诉讼法》。
A.刑法B.宪法C.民法D.行政法
27.行政案件由（B）所在地人民法院管辖。经复议的案件，也可以由复议机关所在地人民法院管辖。
A.原告
B.最初作出行政行为的行政机关 C.第三人 D.被告
28.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的诉讼，由（D）人民法院管辖。A.被告所在地B.原告所在地
C.第三方所在地D.被告所在地或者原告所在地
29.公民、法人或者其他组织同被诉行政行为有利害关系但没有提起诉讼，或者同案件处理结果有利害关系的，可以作为（C）申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。
A.共同原告B.共同被告C.第三人D.当事人
30.因不动产提起诉讼的案件自行政行为作出之日起超过（），其他案件自行政行为作出之日起超过（C）提起诉讼的，人民法院不予受理。A.十五年，十年B.十年，十五年 C.二十年，五年D.二十年，十年
31.公民、法人或者其他组织不服复议决定的，可以在收到复议决定书之日起（）内向人民法院提起诉讼。复议机关逾期不作决定的，申请人可以在复议期满之日起（A）内向人民法院提起诉讼。法律另有规定的除外。A.十五日，十五日B.十五个工作日，十五个工作日 C.三十日，三十日日D.三十个工作日，三十个工作日
32.公民、法人或者其他组织因不可抗力或者其他不属于其自身的原因耽误起诉期限的，被耽误的时间不计算在起诉期限内。公民、法人或者其他组织因前述事由以外的特殊情况耽误起诉期限的，在障碍消除后（A）内，可以申请延长期限，是否准许由人民法院决定。A.十日B.十五日C.二十日D.五日
33.当事人不服人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达 之日起（A）内向上一级人民法院提起上诉。逾期不提起上诉的，人民法院的第一审判决或者裁定发生法律效力。A.十日，十五日B.十五日，十日 C.五日，十日D.十日，十日
34.人民法院审理上诉案件，应当在收到上诉状之日起（D）内作出终审判决。有特殊情况需要延长的，由高级人民法院批准，高级人民法院审理上诉案件需要延长的，由最高人民法院批准。A.一个月B.两个月C.六个月D.三个月
35.下列不属于中级人民法院管辖的第一审行政案件的是（C）。
A.对国务院部门或者县级以上地方人民政府所作的行政行为提起诉讼的案件 B.海关处理的案件
C.对实行垂直管理的金融监督管理部门的省一级派出机构作出的行政行为 D.本辖区内重大、复杂的案件
36.某银行业机构对属地银监分局行政处罚不服，提出行政复议。银监局经审理，认为事实清楚、证据确凿，但处罚偏重，改变了原处罚数额。但该机构仍不服，应以（B）作为被告提起行政诉讼。A.属地银监分局 B.银监局
C.属地银监分局和银监局为共同被告
D.复议结果有利于该机构，其不应再提起行政诉讼 37.下列哪些行政案件，不适用简易程序（D）。
A.被诉行政行为是依法当场作出的B.案件涉及款额二千元以下的 C.属于政府信息公开案件的D.被告为乡镇人民政府的 38.限制人身自由的行政处罚权只能由（C）行使。A.法院B.检察院
C.公安机关D.各级人大常委会
39.下列关于委托实施行政处罚的说法正确的是（A）。
A.行政机关依照法律、法规或者规章的规定，可以在其法定权限内委托符合《行政处罚法》第十九条规定条件的组织实施行政处罚，不得委托其他组织或者个人实施行政处罚
B.受委托的组织实施行政处罚并对其后果承担法律责任 C.受委托组织在委托范围内，以自己的名义实施行政处罚
D.受委托组织经征得委托行政机关的同意，可以再委托其他组织或者个人实施行 政处罚
40.根据《行政复议法》，下列属于行政复议受案范围的是（D）。A.行政机关作出的行政处分
B.行政机关作出的行政处分以外的其他人事处理决定 C.行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理
D.行政机关作出的关于确认土地所有权或者使用权的决定
41.对某银监分局的行政行为不服申请复议，应向下列哪个机关提出（C）。A.该银监分局B.该银监分局所在地的人民政府 C.银监局D.银监会
42.下列属于行政许可事项的是（D）。
A.有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事财务、外事等事项的审批
B.公民民事权利能力的取得 C.公民民事行为能力的取得 D.公民申请设立银行业金融机构
43.设定行政许可，必须规定的事项不包括（D）。A.行政许可的实施机关B.行政许可的条件
C.行政许可的程序、期限D.申请行政许可的文本格式
44.下列关于行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的法律后果说法不正确的是（D）。A.行政机关不予受理，并给予警告
B.已经受理的，行政机关不予行政许可，并给予警告
C.行政许可申请属于直接关系公共安全、人身健康、生命财产安全事项的，申请人在一年内不得再次申请该行政许可
D.行政许可申请属于直接关系公共安全、人身健康、生命财产安全事项的，申请人在三年内不得再次申请该行政许可
45.下列关于个体工商户、农村承包经营户的债务承担，说法正确的是（D）。A.个体工商户的债务由个人承担，农村承包经营户的债务由家庭承担 B.个体工商户的和农村承包经营户的债务均由个人承担 C.个体工商户的和农村承包经营户的债务均由家庭承担
D.个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担,无法区分的，以家庭财产承担。
46.下列关于法人的民事权利能力和民事行为能力，说法错误的是（B）。A.法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭 B.法人终止，应当依法进行清算，停止清算范围外的活动。从清算时起，法人的民事行为能力消灭
C.有独立经费的机关从成立之日起，具有法人资格
D.具备法人条件的事业单位、社会团体，依法不需要办理法人登记的，从成立之日起，具有法人资格；依法需要办理法人登记的，经核准登记，取得法人资格 47.下列关于民事法律行为的说法正确的是（C）。A.民事主体所作出的行为都是民事法律行为
B.民事主体作出的旨在设定民事权利和义务关系的行为是民事法律行为 C.民事法律行为是民事主体设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为 D.民事法律行为作为合法行为，应当采取特定的方式作出 48.下列关于民事行为无效的说法错误的有（B）。A.无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为从行为被撤销之日起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效
D.民事行为被确认为无效或者被撤销后，当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方
49.下列不属于民事责任的承担方式的是（D）。
A.停止侵害；排除妨碍；消除危险B.返还财产；恢复原状；赔偿损失 C.消除影响、恢复名誉；赔礼道歉D.警告；罚款；罚金 50.下列关于民事诉讼时效的说法不正确的是（B）。
A.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的除外 B.人民法院可以主动适用诉讼时效的规定。
C.诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利被侵害时起计算。法律另有规定的依照其规定。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以根蛋白石权利人的申请决琮延长。D.诉讼时效届满的，义务人可以提出不履行义务抗辩。
51.下列关于同一债务有两个以上保证人时，保证人责任承担方式说法不正确的是（D）
A.数个保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任 B.没有约定保证份额的，保证人承担连带保证责任
C.没有约定保证份额的，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务 D.已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，但不能要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额
52.下列关于保证方式，说法不正确的是（D）。A.保证的方式有一般保证和连带责任保证
B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
C.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 53.下列关于抵押说法不正确的是（B）。A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值 B.财产抵押后，不得再次抵押
C.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
D.乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押 54.下列关于动产质押，说法不正确的是（B）。A.出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同
B.质押合同自质物移交于质权人占有时生效，可以办理登记以取得对抗第三人的法律效力
C.质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任
D.质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产 55.下列适用《合同法》调整的民事法律关系是（B）。A.婚姻关系B.夫妻双方缔结的婚前财产协议 C.抚养、监护关系D.继承关系
56.下列关于要约的生效，说法正确的是（C）。A.要约一经发出即生效B.要约发出后经过合理时间生效
C.要约自到达受要约人时生效D.要约自受要约人发出承诺时起生效
57.下列关于采用数据电文形式订立合同的情况下，确定要约到达时间的说法正确的是（C）。
A.要约自受要约人在自身系统中看到该要约时为到达
B.要约自受要约人通过自身系统回复要约人已经收到要约时为到达 C.收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间
D.收件人未指定特定系统的，该数据电文进入收件人核心业务系统的首次时间，视为到达时间
58.关于要约的撤销，下列说法正确的是（C）。A.要约人可以随时撤销要约
B.撤销要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人 C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约人不得撤销要约
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，要约人不得撤销要约 59.下列关于承诺的说法不正确的是（D）。
A.承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外
B.承诺应当在要约确定的期限内到达要约人
C.要约没有确定承诺期限的，要约以对话方式作出的，应当即时作出承诺，但当事人另有约定的除外
D.要约没有确定承诺期限的，要约以非对话方式作出的，承诺在要约人撤销要约前到达要约人即可
60.下列不属于受要约人对要约的内容作出实质性变更的是（D）。A.有关合同标的、数量、质量
B.有关合同的价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式 C.有关合同的违约责任和解决争议方法等的变更 D.有关合同附随事项的变更
61.下列关于格式条款的理解正确的是（D）。
A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照字面意思予以解释。
B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释，因为提供格式条款的一方必然在设计合同条款时维护自身的利益 C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出公平的解释
D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释 62.下列关于合同的生效，说法正确的是（C）。A.合同一经成立即生效
B.依法成立的合同，在当事人未以自己的行为实际履行合同前不生效 C.法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定 D.当事人不得对合同的生效附条件，因为附条件的合同具有赌博性质，而赌博是违法的
63.下列不属于可申请变更或撤销合同的情形的是（C）。A.因重大误解订立的 B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，损害国家利益
D.一方乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同 64.下列关于违约金和定金的适用，说法正确的是（D）。
A.当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，优先适用金额较大的条款 B.当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，不得在约定的违约金之外额外要求赔偿
C.当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，可以解除合同 D.当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
65.关于会计工作交接手续，下列说法不正确的是（C）。A.会计人员调动工作或者离职，必须与接管人员办清交接手续
B.一般会计人员办理交接手续，由会计机构负责人（会计主管人员）监交 C.会计机构负责人（会计主管人员）办理交接手续，由单位负责人监交，主管单位应当派人会同监交
D.会计机构负责人（会计主管人员）办理交接手续，由单位负责人监交，必要时主管单位可以派人会同监交
66.会计凭证按（B）不同，可分为原始凭证和记账凭证。A.取得途径B.填制程序和用途 C.有无固定格式D.审核机构
67.资产负债表是反映企业一定日期财务状况的（B）。A.动态报表B.静态报表
C.动态和静态相结合的报表D.内部报表
68.单位对外提供财务会计报告的责任主体是（D）。A.会计人员B.会计机构负责人 C.主管会计D.单位负责人
69.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请（B）撤销该信托，该申请权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起内（B）不行使的，归于消灭。
A.银监会；一年
B.人民法院；一年 C.人民法院；两年 D.当地银监局；两年
70.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（A）负责。A.委托人和受益人B.委托人和受托人 C.受托人和受益人D.受托人和担保人
71.委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C）处置权。A.绝对拥有B.相对拥有 C.不再拥有D.以上均不对
72.受益人自（C）起享有信托受益权。A.自签订信托合同之日B.自信托终止之日 C.自信托生效之日D.自委托人指定受益人之日
73.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人可以采取（D）措施保护其利益？
A.要求受托人以信托财产偿还其债务B.请求人民法院判定该信托无效 C.请求信托监管机构撤销该信托D.请求人民法院撤销该信托
74.甲、乙两公司通过虚构的买卖合同向银行申请银行承兑汇票，银行在承兑汇票上签章承兑。乙将汇票背书转让给丙，获取货物一批。甲、乙的负责人将货物抛售后携款潜逃。丙向银行提示付款时（D）。
A.银行应当拒付，因为甲乙无真实贸易背景，银行受到欺诈，汇票无效 B.银行应当拒付，因为甲乙恶意串通损害第三人利益，汇票无效 C.银行应当拒付，因为本案涉嫌诈骗，应先处理刑事部分 D.银行不能对丙拒付，因为丙是善意持票人 75.背书转让汇票时附件了条件，则（B）。A.背书不得附有条件，附有条件的，票据无效 B.背书不得附有条件，附有条件的，不影响背书效力 C.背书不得附有条件，附有条件的，背书无效 D.背书可以附有条件，条件成就则背书生效
76.根据我国票据法，若付款人在承兑时在票据上记载“出票人交货时付款”，则（D）。
A.视为同意承兑，所附条件无效
B.视为同意承兑，所附条件不得对抗善意第三人 C.视为同意承兑，所附条件有效 D.视为拒绝承兑
77.甲公司在向银行申请贷款时以银行承兑汇票做质押担保，该票据质押的生效要件是（C）。
A.甲公司须和银行签订票据质押合同 B.甲公司将汇票交付银行占有即可 C.甲公司须在票据上做质押背书 D.甲公司应向银行做转让背书
78.关于票据丧失时的法律救济方式，下列哪一说法是错误的（D）。A.通知票据付款人挂失止付 B.申请法院公示催告 C.向法院提起诉讼
D.不经挂失止付不能申请公示催告或者提起诉讼
79.甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，持票人乙在背书时在票面记载“不得转让”字样；丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法（A）。A.因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权 B.丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额 C.付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务 D.上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人
80.甲、乙、丙三人共同出资设立一家有限责任公司。甲的下列哪一行为不属于抽逃出资行为（A）。
A.将出资款项转入公司账户验资后又转出去 B.虚构债权债务关系将其出资转出去 C.利用关联交易将其出资转出去
D.制作虚假财务会计报表虚增利润进行分配
81.新余有限公司共有股东4人，股东刘某为公司执行董事。在公司章程无特别规定的情形下，刘某可以行使下列哪一职权（C）。
A.决定公司的投资计划B.否决其他股东对外转让股权行为的效力 C.决定聘任公司经理D.决定公司的利润分配方案
82.泰昌有限公司共有6个股东，公司成立两年后，决定增加注册资本500万元。下列哪一表述是正确的（B）。A.股东会关于新增注册资本的决议，须经三分之二以上股东同意 B.股东认缴的新增出资额可分期缴纳
C.股东有权要求按照认缴出资比例来认缴新增注册资本的出资
D.一股东未履行其新增注册资本出资义务时，公司董事长须承担连带责任 83.某市房地产主管部门领导王大伟退休后，与其友张
三、李四共同出资设立一家房地产中介公司。王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的（A）。A.公司股东应是王大伟 B.公司股东应是王小伟 C.王大伟和王小伟均为公司股东
D.公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任
84.根据《物权法》，异议登记后，申请人在异议登记之日起（A）内不起诉，异议登记失效；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（A）内未申请登记的，预告登记失效。A.十五日三个月B.七日一个月 C.十日三个月D.十五日六个月
85.张某所有的奶牛病了，张某带奶牛到兽医李某处医牛，医疗费200元，张某觉得太贵，不愿意支付，李某遂将奶牛扣下，告诉张某如果10天内不交200元钱，就把奶牛卖了抵债，张某不同意，但是没有办法，只好先回家了。下列说法正确的是（C）。
A.李某有权直接变卖奶牛抵偿自己的医疗费
B.如张某未在10日内支付医疗费，则李某可以变卖奶牛抵偿自己的医疗费
C.张某应在李某给予的2个月以上的期间支付医疗费，否则李某可以变卖奶牛抵偿自己的医疗
D.张某应在2个月以内的期间支付医疗费，否则李某可以变卖奶牛抵偿自己的医疗费
86.可以不经登记或者交付直接引起物权变动的根据，不包括（A）。A.双方当事人对不动产物权变动的一致意思表示 B.仲裁机构的生效法律文书 C.人民政府生效的征收决定 D.人民法院的生效法律文书
87.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人不可以通过协议变更（B）。
A.债权确定的期间B.抵押权顺位 C.债权范围D.最高债权额
88.甲、乙、丙、丁共有一轮船，甲占该船70%份额。现甲主张将该船作抵押向某银行贷款500万元。如各共有人实现对此未作约定，则甲的抵押行为（A）。A.无须经任何人同意B.须经乙、丙、丁一致同意
C.须经乙、丙、丁中的两人同意D.须经乙、丙、丁中份额最大的一人同意 89.非法出具金融票证罪侵犯的客体是（D）。A.国家货币管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家银行管理制度D.国家对金融票证的管理制度 90.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D）。A.受贿罪B.票据诈骗罪
C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪
91.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（A）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
92.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?（B）
A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
93.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（A）。A.这是伪造金融票证的行为
B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法
94.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（B）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡 95.下列犯罪，哪个不属于金融犯罪?（C）A.票据诈骗罪B.洗钱罪
C.非法经营罪D.背信运用受托财产罪
96.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（A）。
A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚 D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚
97.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（D）。A.是否涉及众多被害人B.是否涉及巨额资金 C.犯罪对象是否是金融机构D.是否只能由个人实施 98.下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是（D）。A.委托收款凭证B.银行存单 C.汇款凭证D.本票、汇票、支票
99.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（C）的行为。A.他人财物B.本单位财物 C.公共财物D.其他公司财物
100.对多次贪污未经处理的，应该（B）。A.按最后两次的数额处罚B.按照累计贪污数额处罚 C.按照两年内数额处罚D.按平均数额处罚
101.企业某一纳税发生的亏损可以用下一的所得弥补，下一的所得不足以弥补的，可以逐年延续弥补，但最长不得超过（D）年。A.2B.3C.4D.5 102.企业发生的公益性捐赠支出，不超过利润总额（C）的部分，准予扣除。
A.3%B.10%C.12%D.15% 103.《企业所得税法》规定，以下企业的准备金支出，在应纳税所得额中不得扣除的是（D）。A.证券行业准备金B.保险公司准备金
C.金融企业贷款损失准备金D.企业金融工具跌价准备金 104.下列哪一项不是人民银行的职责（C）。
A确定各金融机构的现金管理分工B协调、裁决有关现金的争议 C结算起点调整的备案D监督开户银行的现金管理
105.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整的，应如何确定其存款利率（A）。A.按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息 B.按存款期内利率最高值计算整个存期利率计付利息 C.按调整后利率分段计付利息
D.按存单到期日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息
106.对于储户未到期定期存款，需全部提前支取的，按（D）计付利息。A.支取日挂牌的同期定期存款利率计算
B.存单开户日挂牌公告期内的相应的定期储蓄存款利率计付利息 C.存单开户日挂牌公告期内的同期活期储蓄存款利率计付利息 D.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
107.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整的，下列关于利率计付描述正确的是（A）。
A.按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B.按开户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C.按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 D.按调整后活期储蓄存款利率计付利息
108.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（A）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A.支取日B.定期到期日 C.结息日D.清户日
109.《企业债券管理条例》规定，企业债券的利率不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的（B）。A.30%B.40%C.50%D.60% 110.依据《企业债券管理条例》，企业债券筹集的资金可用于（A）。A.生产经营的流动资金B.股票买卖 C.风险投资D.投资于商铺
111.境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（B）。A.核准B.登记C.备案D.以上都正确
112.有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额（C）以下的罚款。A.10%B.20%C.30%D.40% 113.《中华人民共和国外汇管理条例》由（C）公布施行。A.中国人民银行B.全国人大常委会 C.国务院D.国家外汇管理局
114.我国对（A）国际收支和转移不予限制。A.经常性B.资本项下 C.以上都对D以上都不对
115.《金融机构撤销条例》中所称“撤销”是指银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取（C）的行政强制措施，并予以解散。A.停止其营业B.限制其所有业务 C.终止其营业活动D.没收其所有资产
116.根据《金融机构撤销条例》，清算组应当自成立之日起（）日内，书面通知债权人申报债权，并于（）日内在报纸上至少公告３次。（C）A.7，60B.10，30C.10，60D.15，30 117.根据《金融机构撤销条例》，被撤销的金融机构的高级管理人员和其他有关人员，利用职务上的便利收受他人财物、违法发放贷款、非法出具金融票证、徇私舞弊造成该金融机构被撤销，尚不够刑事处罚的，应给予（A）的纪律处分，并终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务。A.撤职直至开除B.警告直至撤职 C.记过直至撤职D.降级直至开除
118.金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额（B）的罚款。A.1％以上5％以下B.5％以上10％以下 C.1倍以上5倍以下D.1倍以上3倍以下
119.金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处罚款，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予（C）的纪律处分。A.记过直至留用察看B.记过直至撤职 C.撤职直至开除D.记过直至开除
120.金融机构下列哪些行为，不需要银监会及其派出机构批准（C）。A.更改名称B.变更注册资本 C.变更章程D.更换高管人员
121.金融机构涉及国有股权变更的，除由银监部门批准外，还要报（B）批准。A.发改委B.财政部 C.国税总局D.人行
122.金融机构应当协助海关、（A）等部门办理对纳税人存款的冻结、扣划。A.税务B.财政部 C.发改委D.人行
123.新版人民币由中国人民银行组织设计，应当报（B）批准。A.财政部B.国务院 C.银监会D.发改委
124.发现他人持有伪造、变造的人民币的，应当立即向（C）报告。A.办理人民币存取款业务的金融机构B.司法机关 C.公安机关D.中国人民银行
125.印制人民币的企业应当将合格的人民币产品全部解缴中国人民银行（B），将不合格的人民币产品按照中国人民银行的规定全部销毁。A.保卫处B.人民币发行库 C.主要负责人D.货币管理部门
126.下列业务操作中，哪一项符合《个人存款账户实名制规定》的规定（B）。A.在金融机构开立个人存款账户的，可以凭借临时签证办理
B.在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码
C.在金融机构开立个人存款账户的，如果是代理开户的，仅需要出示代理人的身份证件即可
D.在金融机构开立个人存款账户的，应当向金融机构出示其本人身份证件，但无需核对
127.根据《商业银行保理业务管理暂行办法》，保理业务中商业银行向债权人提供的服务不包括（D）。A.应收账款催收B.保理融资 C.坏账担保D.应收账款质押贷款
128.根据《商业银行保理业务管理暂行办法》，某银行在开展保理业务时，对于征信信息的记录方法，正确的是（A）。
A.提供保理融资时，有追索权保理按融资金额计入债权人征信信息 B.提供保理融资时，无追索权保理计入债务人征信信息 C.进行担保付款时，计入债权人的征信信息 D.进行垫款时，计入债务人的征信信息
129.根据《商业银行保理业务管理暂行办法》，单保理融资中，商业银行需确定（C）进行授信管理。A.买方B.卖方
C.买方或卖方D.买方和卖方
130.保理业务可分为单保理和双保理，下列描述错误的是（D）。A.分类标准为参与保理服务的保理机构个数
B.单保理是由一家保理机构单独为买卖双方提供保理服务 C.买卖双方保理机构为同一银行不同分支机构的，视作双保理 D.有保险公司承保买方信用风险的银保合作，视同单保理
131.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称近亲属不包括（D）。A.父母B.配偶
C.兄弟姐妹及其配偶D.父母的父母及其配偶
132.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。
A.10%B.5%C.15%D.25% 133.重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（A）以上的交易。A.5%B.10%C.8%D.12% 134.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（D）。A.10%B.50%C.5%D.15% 135.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。A.10%B.50%C.5%D.15% 13.商业银行内部审计部门应当（A）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A.每年B.每月C.每季D.每半年
136.商业银行应当（A）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A.按季B.按月C.按年D.按半年 137.（C）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A.审计署B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会D.财政部
138.商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（A）的条件进行。
A.不优于对非关联方同类交易B.不劣于对非关联方同类交易 C.市场价值D.账面价值
139.下列不属于利率风险的是（D）。A.收益率曲线风险B.期权性风险 C.重新定价风险D.股票价格风险
140.关于市场风险的计量，下列说法错误的是（C）。
A.商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险在全行范围内进行加总
B.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等
C.银监会对市场风险内部模型的技术方法、假设前提和参数做出了统一规定 D.商业银行可以采取不同的方法计量不同类别的市场风险
141.（A）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
A.董事会和高级管理层B.股东大会和董事会 C.市场风险管理部门D.董事会
142.银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，下列（D）不属于检查内容。
A.市场风险内部控制的有效性 B.市场风险管理的其他情况
C.董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况 D.市场风险收益的分配
143.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，下列行为属于银行个人理财顾问服务的是（C）。
A.推荐定期存款业务B.销售个人消费信贷产品 C.推荐低风险理财产品D.建议按揭贷款买房 144.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（），账单提供至少（）一次，商业银行与客户另有约定的除外（B）。A.两次，每周B.两次，每月 C.四次，每季D.四次，每年
145.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（B）。A.银行承兑汇票B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划D.保本浮动收益的理财计划
146.下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的描述中，错误的是（C）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C.信誉良好，近两年内未发生客户投诉或诉讼
D.具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
147.商业银行开展以下理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（C）。A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划D.保证最低收益理财计划
148.同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的两个较（）的风险权重中选用较（）的一个风险权重。(C)A.低低B.高高C.低高D.高低
149.发起人将缺乏流动性但是能在未来产生可预见的稳定现金流的资产或资产集合出售给特设目的机构，由其通过一定的结构安排，分离和重组资产的收益和风险并增强资产的信用，转化成由资产产生的现金流担保的可自由流通的证券，销售给金融市场上的投资者并据以融资的这一过程是（B）。A.资产重组B.资产证券化 C.资产变现D.资产分离
150.（B）负责对电子银行业务实施监督管理。A.中国人民银行B.中国银监会 C.国务院D.国资委
151.金融机构申请开办电子银行业务时，（A）在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务。A.可以B.金融机构自行决定
C.金融机构提前与监管部门沟通能否D.不可以
152.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前（C）内向中国银监会报告，并予以公告。A.3个月B.15天C.1个月D.两个月
153.金融机构提供跨境电子银行服务，除应遵守中国法律法规和外汇管理政策等规定外，还应遵守（B）的法律规定。
A.金融机构分支机构所在地B.境外居民所在国家（地区）C.交易发生地D.联合国
154.银行业金融机构应当（）对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将评估报告于（）之前报送监管机构。(C)A.每两年一次，三月底B.每两年一次，一月底 C.每年一次，一月底D.每年一次，三月底
155.银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过银行业金融机构核心资本的（B）。A.2%B.3%C.4%D.5% 156.甲、乙、丙、丁四个银行在向客户提供衍生产品介绍和风险揭示的资料时，有如下做法，正确的是（D）。
A.甲银行客户经理通过办公电话向客户揭示产品风险 B.乙银行在与客户签署的产品合同中在脚注处充分揭示风险 C.丙银行理财经理向客户承诺产品为低风险，收益完全不用担心 D.丁银行印制的合同以专章形式披露产品风险
157.存单质押期间，未经（C）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。A.借款人B.出资人C.贷款人D.存款人
158.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》的规定，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息等款项的，贷款人应当向（A）另行追偿 A.借款人B.出质人C.存款人D.担保人
159.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》的规定，经与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，应向存款行提供的资料不包括（B）。A.单位定期存单B.单位定期存单确认书
160.资产规模少于（B）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。A.30B.10C.20D.5 161.未设立董事会的，由商业银行（B）负责本行的信息披露。A.办公室B.行长C.党委D.外联机构
162.商业银行披露的财务会计报告须经（C）审计。A.银行业监督管理机构B.审计师事务所 C.具有相应资质的会计师事务所D.审计署 163.商业银行应披露的风险状况不包括（A）。A.违约风险B.流动性风险 C.操作风险D.市场风险
164.商业银行应披露的公司治理信息不包括（C）。
A.董事会的构成及其工作情况 B.监事会的构成及其工作情况
C.董事会成员构成及其基本情况 D.银行部门与分支机构设置情况
165.《商业银行信息披露办法》没有规定的，但若遗漏或误报某个项目或信息会改变或影响信息使用者的评估或判断题时，商业银行应将该项目视为（C）予以披露。
A.重要项目B.重大项目 C.关键性项目D.紧迫性项目
166.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（B）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
A.高于拟发放贷款B.与拟发放贷款同比例 C.低于拟发放贷款D.等于拟发放贷款
167.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。
A.贷款展期B.市场化处置C.贷款重组D.核销 168.流动资金贷款不得用于（A）。A.股权投资B.合理进货支付货款 C.承付应付票据D.生产经营
169.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人营运资金需求的测算要素不包括（C）。
A.借款人经营规模和业务特征B.应收账款和存货 C.固定资产折旧D.资金循环周期
170.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。A.破产重组B.并购重组 C.协商重组D.协商处置 171.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得（C）。A.任意突破指标B.超比例放贷
C.恶性竞争和突击放贷D.让风险过于集中
172.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（A）名信贷人员完成。A.2B.3C.4D.5 173.《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（A）方式向借款人交易对象支付。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付 C.借款人自主支付D.借款人受托支付
174.《个人贷款管理暂行办法》属于（A）的范畴。A.部门规章B.辅助法规 C.行政法规D.行业法规
175.商业银行对集团客户授信应当实行（A）。A.客户经理制B.经手人负责制 C.经理负责制D.行长负责制
176.独立董事和董事会专门委员会主任委员每年在商业银行工作的时间不得少于（C）个工作日。A.30B.60C.15D.45 177.商业银行应当在每个终了（C）月内，将各环节的董事履职评价结果和全部评价依据报告银行业监督管理机构。A.一B.三C.四D.六
178.单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（A）账户办理。
A.基本存款账户B.一般存款账户 C.专用存款账户D.临时存款账户
179.存款人申请开立专用存款账户的下列叙述中不正确的是（C）。A.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明
B.收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C.粮、棉、油收购资金，应出具财政部门的证明
D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
180.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报下列哪个机构批准（C）。A.开户银行总行
B.中国银行业监督管理委员会当地派出机构 C.中国人民银行当地分支行 D.当地审计部门
181.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。下列哪种情况下，存款人申请开立的不是临时存款账户（B）。A.设立临时机构B.期货保证金 C.异地临时经营活动D.注册验资
182.《贷款通则》规定，贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到（C）。A.借款人B.原有借款人 C.新的企业法人D.联营单位
183.《贷款通则》规定，借款人应按中国人民银行的规定与其开立（B）账户的贷款人建立贷款主办行关系。A.一般B.基本C.存款D.专用
184.《贷款通则》规定，信贷资金不得用于（A）支出。A.财政B.基础建设 C.项目投资D.日常经营
185.商业银行提取的贷款损失准备金一般不包括（D）。A.普通准备金B.专项准备金 C.特别准备金D.损失准备金
186.银行业监管机构按（B）对商业银行贷款拨备率和拨备覆盖率进行监测和分析，对贷款损失准备异常变化进行调查或现场检查。A.年B.月C.季D.半年
187.商业银行贷款损失准备连续（B）低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。A.三个月B.六个月 C.九个月D.十二个月
188.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高（）包括（）等级。（C）
A.至少，三个B.最多，四个C.至少，五个D.最多，六个
189.超过（A）未进行风险承受能力评估的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.一年B.半年C.三个月D.两年
190.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（A）（含）以上。A.50%B.60%C.30%D.40% 191.商业银行应当建立理财产品销售业务的（A），确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。
A.账户管理制度B.业务基本规程 C.授权控制体系D.标准化销售服务规程
192.商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，下列关于处理体系的描述错误的是（D）。A.有专门的部门受理和处理客户投诉 B.为客户提供合理的投诉途径 C.向社会公布受理客户投诉的方式
D.准确记录投诉内容，结合情况对投诉保留记录并存档 193.商业银行总资本构成不包括（D）。A.核心一级资本B.其它一级资本 C.二级资本D.附加资本
194.商业银行风险加权资产不包括（D）。A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产 C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产
195.下列资本项目，不属于核心一级资本的是（D）。A.实收资本或普通股B.资本公积、盈余公积 C.一般风险准备、未分配利润D.少数股东资本的全部 196.下列不属于操作风险的是（D）。
A.由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统引起的风险 B.由外部事件所造成损失的风险 C.法律风险
D.策略风险和声誉风险
197.拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应当提交该拟任人的离任审计报告。
离任审计报告一般应当于该人员离任后的（）内向其离任机构所在地监管机构报送。在同一法人机构内平行调动的，应当于该人员离任后的（）内向其离任 机构所在地监管机构报送。（A）A.六十日三十日B.三十日三十日 C.六十日六十日D.三十日六十日
198.金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应当按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后（D）内向监管机构报告。A.五日B.十日C.七日D.三日
199.金融机构任命董事（理事）和高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应当确认其符合任职资格条件，并向（B）提出任职资格申请。
A.上级行（公司）B.监管机构
C.地方政府人事组织部门D.本级行（公司）人力资源部
200.商业银行接受相关单位委托，开展代收代付业务时，（C）向委托方以外的其他单位和个人收取费用。A.原则上不得B.可以C.不得D.应当
201.商业银行制定和调整实行市场调节价的服务价格，应当合理测算（A），充分考虑市场因素进行综合决策。A.各项服务支出B.各项服务成本 C.各项服务收益D.各项运营成本
202.设有网站的商业银行，应当在其网站醒目位置，及时、准确的公示（A）的服务项目、服务内容、服务价格等。
A.政府定价、政府指导价、市场调节价B.市场调节价 C.政府定价、政府指导价D.政府指导价与市场调节价
203.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（B）个月进行公示。A.1B.3C.2D.6 204.流动性风险监管指标不包括（B）。A.流动性覆盖率B.不良资产率 C.存贷比D.流动性比例
205.除（A）情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。A.商业银行在压力状况下B.市场流动性状况发生重大不利变化 C.商业银行信用评级大幅下调D.重要融资渠道即将受限或失效
206.流动性风险压力测试应当合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性 需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（C）。
A.10天B.20天C.30天D.40天
207.设立农村商业银行，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（C）。A.10%B.5%C.2%D.1% 208.设立农村商业银行，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 209.并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 210.设立农村商业银行，注册资本最低限额为（C）元人民币。A.5亿B.1亿C.5000万D.1000万
211.设立农村信用合作联社，注册资本最低限额为（D）元人民币。A.2000万B.1000万C.500万D.300万
212.村镇银行主发起人上一监管评级必须在（B）以上。A.1级B.2级C.3级D.4级
213.村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的（D）。A.30%B.25%C.20%D.15% 214.下列不属于办法规定纪律处分的有（C）A降级
B撤职
C 开除留用
D开除
215.受过纪律处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效考核工资标准扣发（B）绩效工资。
A 1个月
B2个月
C 3个月
D 6个月 216.应给予撤职处分但无职可撤的，给予（C）处理。
A 记大过
B 降一个职级
C 降二个职级
D开除留用
217.员工受处分的期间为：警告（）个月，记过（）个月，记大过（）个月，降级撤职（）个月。（B）
A 3、6、12、24
B 6、12、18、24
C 6、9、18、24
D 12、12、18、24 218.处分期间发生新的违规行为应（C）处理。A 从轻
B 同等
C 加重
D免于 219.引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，（）年内不得担任与原职务相当或高于原职务的管理职务，（）年内不得提拔使用。受到调离岗位处理的，（）年内不得提拔使用。（A）
A 1、2、1
B 2、1、2
C 1、1、1
D 2、1、1 220.违规行为给农信社造成直接经济损失拒不赔偿的（C）。
A给予扣减绩效收入
B 给予组织处理
C 予以辞退
D给予纪律处分 221.受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的（D）
A 可从轻处理
B 可减轻处理
C可从重处理
D可免予处理 222.下列属情节严重的情形有（B）
A 多次违规，屡查屡犯
B 经他人劝阻继续实施违规行为
C 打击、报复、陷害检举人
D内外勾结实施违规行为 223.下列属于从轻或减轻处理的行为有（B）A 因不可抗力造成损失、毁损的B 违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，配合调查的 C 受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的D业务创新发生不当行为且损害后果轻微的
224.对下级反映的情况无正当理由未及时解决或答复，造成严重后果的，应给予（D）处分。
A 开除
B撤职
C 降级
D警告至记大过
225.对抵制、报告和正确履职、执行制度的工作人员打击报复的，给予（C）处分。
A记过至开除
B 降级至开除
C撤职至开除
D开除 226.基层乡镇级农信社机构辖内发生1起涉案金额（B）万元以上（含）案件的，机构主要负责人、分管负责人应引咎辞职。A 10
B 20
C 50
D100 227.基层乡镇级农信社机构辖内12个月内发生2起涉案金额（A）万元以上（含）案件的，机构主要负责人、分管负责人应引咎辞职。A 10
B 20
C 30
D 50 228.未经批准擅自招录、接收、聘用员工的，给予有关责任人员（C）处分。
A 警告至记大过
B 记过至降级
C记大过至撤职
D撤职至开除 229.在选拔作用领导人员过程中，可以给予开除处分的有（A）。A 利用职权打击报复或者营私舞弊的B在本人工作调动、机构变更时，突击提拔领导人员C 为他人提拔、调动施加不正当影响，造成用人失察失误的D在民主推荐、民主测评、组织考察中搞拉票等非组织活动的
230.工作不负责任，贷款管理不严，辖内出现严重授信违规事件或新增贷款不良率超出规定比例，部门负责人应（A）。A 引咎辞职
B降级
C撤职
D 开除
231.无正当理由拒不服从组织分配、调动或岗位交流决定的，给予警告至记大过处分；情节或后果严重的，给予（C）处分。A 降级
B撤职
C 降级到撤职
D 降级至开除
232.未按规定程序和手续办理授权事宜的，给予有关责任人员（A）处分。A 警告至记过
B警告至记大过
C 警告至降级
D 警告至撤职 233.柜员离岗时不签退或暂退业务系统的，给予（）处分；后果或情节严重的，给予（）处分。（B）
A 记过至记大过，降级至开除
B警告至记过，记大过至开除
C 警告至记过，降级至开除
D 警告至降级，撤职至开除
234.隐藏、窃取储蓄重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）或套取客户密码，给予直接责任人（C）处分。
A 警告
B记过
C 开除
D 记大过
235.以空库等方式虚假收货收息的，给予相关责任人员(D)处分。A 记大过
B降级
C撤职
D开除
236.在集中采购过程中疏于管理，玩忽职守，造成经济损失的，至少应给予（B）处分。
A 警告
B记过
C 记大过
D 降级
237.在办理现金出纳业务过程中，应给予开除处分的有（C）。A 现金出纳业务没有做到日清月结的 B管库员无手续出库的 C 在办理现金出纳业务时抽张的D 当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的 238.违反规定将拆入资金直接用于发放贷款，进行直接投资或者证券交易的，至少应给予（C）处分。
A 警告
B记过
C 记大过
D 降级
239.违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金或其他用途资金的，至少应给予（D）处分。
A 警告
B记过
C 记大过
D 降级 240.向不具备借款主体资格或资信条件的客户进行信贷授信的，至少应给予（B）处分。
A 警告
B记过
C 记大过
D 降级
241.发放假名、冒名贷款套取、侵占、挪用信贷资金的，至少应给予（D）处分。
A 记大过
B降级
C 撤职
D 开除 242.下列属贷款审查过程的违规行为的有(C)。A提供虚假或有重大缺陷的材料或报告的B未按规定核实抵押物、质物的真实性、有效性及抵押物、质物的价值和变现能力的C伪造虚假信贷资料
D 帮助、默许客户编造虚假信息资料
243.当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予有关责任人员（B）处分。
A 警告至降级
B警告至记大过
C 记过至降级
D 记过至记大过 244.截留客户存折、银行卡和身份资料的，给予有关责任人员警告至记大过处分，后果或情节严重的，给予（B）处分。
A 记大过至开除
B降级至开除
C 撤职至开除
D 记大过至降级 245.无故拒绝受理客户正常业务申请，或无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，给予有关责任人员(A)处分。
A 警告至记过
B警告至记大过
C 记过至记大过
D 记大过至开除 246.在信贷授信发起、调查和评估环节中，未按规定核实抵押物、质物的真实性、有效性及抵押物、质物的价值和变现能力的，给予有关责任人员（D）处分；后果或情节严重的，给予开除处分。
A 警告至记过
B警告至记大过
C 记过至记大过
D 记过至撤职 247.在贷款贷后管理环节中，信贷档案管理混乱、丢失重要信贷档案、保险单据或违反规定销毁或隐匿、篡改信贷档案的，给予相关责任人员警告至记大过处分，后果或情节严重的，给予（C）处分。
A记大过至开除
B记大过至降级
C 降级至开除
D撤职至开除 248.办理代收、代付、代理清算业务时，截留、压延、挪用、占用客户资金的，给予相关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予（A）处分。A记大过至开除
B记大过至降级
C 降级至开除
D撤职至开除 249.未按规定保管、处理自助设备吞没卡，给予有关责任人员警告至记过处分；
后果或情节严重的，给予（B）处分。
A记大过至开除
B记大过至撤职
C 撤职至开除
D降级至开除 250.在下列票据管理违规行为中，至少给予记过处分的有（B）。A发放贷款置换银行汇票垫款
B保证金来源不合规
C 超授权办理银行承兑汇票
D票据贴现未按规定进行查询
251.以空库等方式虚假收息的，至少应给予（D）处分。A记大过
B降级
C 撤职
D开除
252违规向客户提供委托理财或代客户理财服务的，至少应给予（B）处分。A警告
B记过
C 记大过
D降级
253.违反规定帮助单位和个人利用信用卡套取现金的，至少应给予（C）处分。A警告
B记过
C 记大过
D降级
254.违反规定擅自修改、增删客户或柜员资料的，至少应给予（C）处分。A警告
B记过
C 记大过
D降级
255.计算机机房值班人员擅自离岗的，给予（A）处分。A警告
B记过
C 记大过
D降级
256.客户人员因服务态度恶劣，被客户投诉或媒体曝光，造成较坏影响的，应给予（B）处分。
A 警告至记过
B警告至记大过
C 警告至降级
D 警告至撤职 257.下列属日常安全管理的违规行为有（A）。
A 办公楼、营业场所、业务库、计算机房等要害部位未按规定布控的B运钞车搭乘无关人员
C 运钞车挪作他用的D 遇有异常情况，不报告、不处理的
258.泄露农信社商业秘密的，至少应给予（B）处分。A警告
B记过
C 记大过
D降级
259.销毁悬案待查或尚未清查账务的会计档案，给予（D）处分。A记大过
B降级
C 撤职
D开除
260.对检举人、控告人、申诉人或监督检查人员、案件调查人员进行打击报复的，至少应给予（C）处分。
A警告
B记过
C 记大过
D降级
261.不履行或不正确履行职责，致使农信社受到司法机关或银行监管、审计、税
务、工商等行政机关处罚的，给予(D)处分。
A警告至记大过
B警告至撤职
C 记过至记大过
D记过至撤职 262.违反企业形象有关规定，或者未按规定统一制作、发布广告，后果或情节严重的，给予有关责任人（A）处分。
A警告至记大过
B警告至撤职
C 记过至记大过
D记过至撤职 263.扣减绩效收入，每人每次原则上不得超过相当于本人（B）的绩效工资。A半年
B一年
C二年
D三年
264.受处理的员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起（B）日内向作出决定的机构申请复审。
A 15
B 30
C 60
D 90 265.复审机构应在受理之日起（B）内作出复审决定。A 15
B 30
C 60
D 90 266..复审机构自收到复核申请之日起（C）内作出复枋决定。A 15
B 30
C 60
D 90 267.对违规员工作出纪律处分决定，应当按照规定程序经（D）决定。A 党委书记
B 纪委书记
C 监察部门集体讨论
D 领导班子集体讨论 268.处分决定应以（C）形式送达本人。
A 电话通知
B 电子邮件
C 书面
D 捎话
269.组织处理或辞退处理决定作出后，由（D）负责办理组织或解除劳动合同的相关手续。
A 综合部
B 稽核审计部
C 监察室
D 人力资源部 270.警告处分可在（A）个月提出解除处分申请。A 6
B 9
C 12 D 18 271.记过处分可在满（C）个月提出解除处分申请。A 6
B 9
C 12 D 18 272.记大过处分可在满（C）个月提出解除处分申请。A 6
B 12
C 18
D 24 273.降级、撤职处分可在满（D）个月提出解除处分申请。A 6
B 12
C 18
D 24 274.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）。
275.金融行动特别工作组秘书处设在（A）。
A 法国巴黎
B 英国伦敦
C 美国华盛顿
D 日本东京
276.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A 5
B 6 C 7
D 8 277.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）。A 继续为客户输业务
B 采取临时冻结账户
C 中止为客户办理业务
D 不予理睬
278.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的(C)给予纪律处分。
A 反洗钱领导小组组长
B 反洗钱专干
C 董事、高级管理人员和其他直接责任人员
D 其他直接责任人员 279.客户省钱风险分类管理目标不包括（B）。A 全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B 对所有客户采取不变的识别程序
C 提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
280.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。A 高于
B 略高于
C低于
D 略低于
281.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发【2010】48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）。
A 金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。
B 金融机构应将可疑交易作贯穿于金融业务办理的各个环节
C反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务
D 对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易。
282.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
A 最高人民法院
B 公安部
C中国人民银行
D 保监会 283.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）。
A 洗钱金额的大小不同
B 社会危害的大小不同
C洗钱次数的多少不同
D 洗钱的手段不同 284.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）。A 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D 客户洗钱风险分类是额外要求
285.以下属于反洗钱内部控制制度核心的管理制度的是（A）.A 大额交易和可疑交易报告制度
B 反洗钱绩效考核制度
C反洗钱内部评估制度
D 反洗钱监督检查、调查和保密制度 286.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A 实事求是
B 规范管理
C严进宽出
D 了解你的客户
287.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）。
A 事前预防
B 事前控制
C事后监督
D 事后纠正
288.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级 A 风险
B 客户
C VIP
D 服务
289.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）。A 一级
B 二级
C三级
D 四级 290.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A 要充分考虑各种可能的洗钱风险
B 把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点
C 要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内
D 要与金融机构我经营规模、业务范围和风险特点相适应
291.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责。
A 可疑交易报告
B 宣传培训
C 交易资料保存
D 客户身份识别 292.反省钱三大预防措施中处于基础地位的是(B)。A 大额和可疑交易数据报送
B 客户身份识别
C 客户身份资料和交易记录保存
D 反洗钱监督检查
293.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约。A 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
B 进行非法贩运麻醉药品的精神药物公约
C 打击跨国际组织犯罪公约
D 反腐败公约
294.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C）。
A 建立客户身份识别制度
B 客户身份资料交易记录保存制度
C 持续的员工培训制度
D 大额交易和可疑交易报告制度 295.金融机构根据（B）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。A 合规方法
B 风险为本方法
C 合规与风险并重
D 风险测试方法 296.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络。A 毒品犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪
B黑社会性质犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪
C恐怖活动犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪
D贪污贿赂犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪
297.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素（A）。
A 信用
B 地域
C业务
D 行业
298.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。
A 国务院反洗钱行政主管部门负责人
B国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人
C国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人
D 国务院总理
299.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）。A 经营管理
B 风险控制
C业务流程
D 业绩指标 300.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布。
A 联合国
B 亚太反洗钱组织
C FATF D 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 301.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）。
A 采集与分析
B 分析与报告
C采集与报告
D 采集、分析与报告 302.利用支票开立账户进行洗钱属于(A)洗钱方式。A 利用银行业洗钱
B 通过证券业洗钱
C通过保险业洗钱
D 利用期货、期权洗钱 303《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A）。
A 预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
B打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
C预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
D 预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
304.按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。
A 国务院
B 中国人民银行
C公安部
D 金融监管部门
305.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）。
A 未按规定建立反洗钱内部控制制度
B 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C未按规定履行客户身份识别义务
D 未按规定对职工进行反洗钱培训
306.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。A 可稽核性
B 可复核性
C可行性
D 可验证性
307.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。A 反洗钱内控制度
B 客户身份识别制度
C客户风险等级划分制度
D 报告涉嫌恐怖融资制度
308.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C）。A 过失洗钱行为也构成洗钱犯罪
B 洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得
C行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的D 通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪 309.（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。A 1998
B 2001
C 2013
D 2003 310.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正。A 3
B 5
C 7
D 10 311.下列对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。
A 与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，37 并按照 本机构特定的业务处理程序进行处理。
B 在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级
D 可疑类客户及其金融交易活动在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告
312.金融机构反洗钱内部监督实施的组成部门不包括（D）。A 合规部门
B 业务部门
C内审部门
D 培训部门 313.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
B 禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约
C打击跨国有组织犯罪公约
D反腐败公约
314.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）。A 放置阶段
B 离析阶段
C融和阶段
D 汇总阶段
315.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）。A 金融机构要保存客观的客户身份资料的交易记录
B 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料
C金融机构实现相关资料的纸质化保存即可
D 金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理
316.金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。
A 定期
B 不定期
C长期
D 定期或不定期
317.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A 受益人
B 托管人
C业务经办人
D 授权委托人 318.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）。A 法人可以构成洗钱犯罪主体
B 只有自然人才能构成洗钱犯罪主体
C上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体
D 上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定。
319.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。A 业务部门的检查一般是在现场执行
B 合规部门的检查一般是在非现场执行
C合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场
D 内审部门一般是通过现场稽核审计
320.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则。A 全面性
B 持续性
C重点识别
D 审慎性
321.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A 规范
B 规定
C监督
D 管理
322.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）。A 客户因素包括个人客户和企业客户
B 个人客户的参考因素是指客户职、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价
C企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等
D 被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
323.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）。A 毒品犯罪
B 黑社会性质犯罪
C贪污受贿犯罪
D 故意杀人罪 324.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）。A 实施组成部门主要包括合规部门、业务部门、内审部门
B 合规部门负责牵头组织对本部门执行落实反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查
C业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查
D 内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 325.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。A 客户身份风险因素
B客户地域风险因素
C 客户行业风险因素
D客户交易风险因素
326.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）。
A 金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
B未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
C 未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
D金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
327.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）。
A 包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息
B包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C 不利于管理层作出正确决策
D使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用。328.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）。A 国家或地区因素
B行业因素
C 业务因素
D客户性别因素 329.可疑交易报告通常不包括（D）。
A 涉嫌洗钱的可疑交易
B涉嫌恐怖融资的可疑交易
C 金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任命可疑行为
D协助司法机关开展调查的资金交易
330.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（）。A 全面性
B间歇性
C 持续性
D保密性
331.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。A 资金来源
B经济状况
C 经营活动
D资金用途
332.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国人民银行法》规定未包含（D）。
A 指导、部署金融业反洗钱工作
B负责反洗钱的资金监测
C 有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督
D对金融机构高管人员任职资格进行任免
333.金融行动特别工作组新一轮反洗钱与反恐怖融资体系互评的依据是（D）。A 40+9项建议
B 40+8项建议
C 40条建议
D新40条建议
334.义务机构对本机构制定的交易监测标准应当进行定期评估的频率是（C）。A 至少每季度评估一次
B至少每半年评估一次
C 至少每年评估一次
D至少每两年评估一次
335.以下哪类金融机构不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新增的适用对象（D）。
A 保险经纪公司
B保险专业代理公司
C 货币经纪公司
D小额贷款公司
336.编辑岗做案例处理前，需先进行哪项操作（D）。A KYC客户审查
B 客户识别
C 人工新增
D数据完善
337.在进行案例处理时，如果可疑特征下看不到交易信息，又无法判断该交易是否可疑，则需要（A）。
A 向交易机构发起协查，根据反馈信息综合判断是否可疑
B根据已有的交易信息判断是否可疑
C 信息不足，排除该笔可疑案例
D直接上报，让审核岗判断处理是否可疑 338.“客户识别”在哪一级菜单下（B）。A 基础管理
B调查分析
C 风险评级
D统计报表
339.系统对新开客户的评级时间是开户几天以后（D）。A 3天
B 5天
C 7天
D 10天
340.金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先（A）并按有关规定提交可疑交易报告。A 送交金融机构高级管理层审核
B移送当地安全部门
C 移送当地公安部门
D进行冻结
341.以下交易中，需报送大额交易报告的是（C）
A 300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户
B某司法局收到其他单位的300万元转账
C 某武警部队文工团向个体工商户转账300万元
D某市人民政协机关向某培训机构转账300万元
342.金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（B）。A 汇款人国籍
B资金汇出地名称
C 收款人住所
D其他信息
343.金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（C）。
A 向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施
B向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施
C 一并采取冻结措施
D同公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施
344.银行在汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。
A 汇款人工作单位
B汇款人住所
C 汇款行地址
D汇款人身份证明文件
345.金融机构应建立适当的机制，确保（C）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便采取有效措施处置风险。A 董事会
B高级管理层
C 业务条线
D反洗钱合规管理部门 346.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（D）。
A 《外汇申报单》
B《提现外币现钞备案表》
C 《外汇业务审批表》
D《涉外收入申报（对私）》
347.金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（D）。A 应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息
B应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息
C向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息
D汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。348.银行机构接收境外汇款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（B）。A 汇款人姓名或者名称
B资金汇出地名称
C 汇款人身份证
D汇款人住所
349.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。
A 客户身份识别
B交易记录保存
C 大额交易
D可疑交易
350.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（C）
A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告
B自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告
C 自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告
D自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告 351.金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（C）。A 对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款
B对接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
C 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D不承担任何责任
352.选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围（D）。
A 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
D法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
353.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。
A 构成可疑交易的交易发生之日起计算
B金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C 金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算
D汇款人身份证明文件.43
二、判断题
1.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（×）
2.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（√）3.客户海鲜风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征、通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不现措施的过程。（√）4.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（√）5.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（×）
6.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（×）
7.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（√）
8.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（√）
9.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（√）10.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（×）
11.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首先将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（√）12.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（×）
13.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（√）
14.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（×）
15.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（√）
16.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（×）
17.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（√）18.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（×）
19.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（×）
20.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（×）
21.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（√）
22.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的 “保存”（×）
23.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（√）24.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（×）
25.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（√）
26.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（√）
27.将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。（√）28.客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（√）
29.承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业机构，只包括证券公司和期货公司。（×）
30.金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（√）
31.反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。（√）32.金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱主管部门指定的机构。（×）
33.金融机构应当制定本机构的交易检测标准，并对其有效性负责。（√）34.人民检查院依照法律规定独立行使检察权，不受各级人大、行政机关、社会团体和个人的干涉。（×）
35中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接或间接认购、包销国债和其他政府债券。（×）
36.银行业监督管理机构工作人员，可以在金融机构等企业中兼任职务。37.商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（√）38.人民法院既不立案，又不作出不予立案裁定的，当事人可以向上一级人民法
院起诉。（√）
39.对违法行为给予行政处罚的规定必须公布，未经公布不得作为行政处罚的依据。（√）
40.行政复议申请人应当以书面形式申请行政复议，不能以口头形式申请。（×）41.行政机关为实施行政许可，可以依职权启动听证程序，不需要征得申请人同意。行政机关应当根据听证笔录，作出行政许可决定。（√）
42.涉及遗产继承、接受赠与等胎儿利益保护的，胎儿视为具有民事权利能力。但是胎儿娩出时为死体的，其民事权利能力自始不存在。（√）
43.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（√）
185.合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。（√）
44.会计机构、会计人员发现会计帐簿记录与实物、款项及有关资料不相符的，应当立即向单位负责人报告，请求查明原因，作出处理。不应自行处理。（×）45.设立信托，应当办理信托登记手续，否则信托无效。（×）
46.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（√）47.公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，但必须经股东会或者股东大会决议。（√）
48.占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起两年内未行使的，该请求权消灭。（×）
49.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（×）50.只有在中华人民共和国境内经济活动中的垄断行为才适用《反垄断法》。（×）51.转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。（√）52.储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。（√）53.企业发行企业债券不得用于固定资产投资。（×）
54.国际收支出现或者可能出现严重失衡，以及国民经济出现或者可能出现严重危机时，国家可以对国际收支采取必要的保障、控制等措施。（√）
55.变相吸收公众存款不以吸收公众存款名义进行，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同。（√）
56.金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。（√）
57.中华人民共和国金融机构在境外的分支机构，个人开立存款账户的也应遵守
《个人存款账户实名制规定》（×）
信息提供者向征信机构提供个人不良信息，无需事先告知信息主体本人。（×）201.商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。（×）
59.市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。（√）
60.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（√）
61.信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构不得担任同一交易的资金保管机构。（√）
62.金融机构不可以与非银行业金融机构直接交换或转移部分电子银行业务数据。（×）
63.银行业金融机构不得自主持有或向客户销售可能出现无限损失的裸卖空衍生产品，以及以衍生产品为基础资产或挂钩指标的再衍生产品。（√）64.以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，贷款人无权拒绝发放贷款。（×）65.商业银行披露的财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。（√）
66..固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）
67.贷款人和借款人应在流动资金贷款合同中约定，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。（√）
68.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（×）
69.根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。（√）
70.存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（√）
71.《贷款通则》规定，贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。（√）
72.商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。（×）
73.金融机构对董事长进行审计的，其任期内的审计报告不能视为其离任审计报告。（×）
74.除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外，商业银行应当拒绝任何单位和个人利用银行渠道直接向客户收取任何费用。（√）
75.当资产或负债集中度上升时，商业银行应当采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。（√）
76.农村商业银行设立满1年才可申请在注册地辖区外设立支行。（√）
多选题
1.我国宪法规定，国家为了公共利益的需要，可以依照法律规定对土地实行（）或者（A B），并给予补偿。A.征收B.征用C.划拨D.没收 2.（A C）行使国家立法权。A.全国人民代表大会
B.国务院
C.全国人大常委会
D.地方各级人大和政府
3.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（ABCDE）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B.确定中央银行基准利率
C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.向商业银行提供贷款
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 4.中国人民银行的主要职责包括（ABCDE）。A.经理国库
B.对银行业金融机构的日常监管 C.维护支付、清算系统的正常运行
D.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 E.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
5.申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的以下哪些方面进行审查（ABCD）。A.资金来源
B.财务状况 C.资本补充能力D.诚信状况
6.银行业金融机构有下列哪些情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任（BCD）。
A.未经批准变更、终止的
B.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
C.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 D.严重违反审慎经营规则的
7.国务院银行业监督管理机构应当根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（ABD）。A.频率
B.范围
C.天数
D.需要采取的其他措施
8.设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列哪些文件、资料（ABCD）。
A.申请书B.申请人最近二年的财务会计报告
C.拟任职的高级管理人员的资格证明D.经营方针和计划
9.有下列哪些情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（AD）。A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理的 C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人的 D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
10.商业银行在中华人民共和国境内不得（ABC），但国家另有规定的除外。A.从事信托投资业务
B.从事证券经营业务 C.向非自用不动产投资D.发行金融债券
11.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的哪些方面进行严格审查（BCD）。
A.借款用途B.抵押物、质物的权属和价值 C.偿还能力D.实现抵押权、质权的可行性
12.商业银行违反以下哪些规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得（AB）。
A.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的 B.未经批准买卖、代理买卖外汇的 C.未经批准办理结汇、售汇的 D.违反规定同业拆借的
13.下列不属于人民法院行政诉讼受案范围的有（ABCD）。A.国防、外交等国家行为
B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令 C.行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D.法律规定由行政机关最终裁决的行政行为
14.下列关于行政诉讼第三人的说法正确的有（AC）。
A.公民、法人或者其他组织同被诉行政行为有利害关系但没有提起诉讼，或者同案件处理结果有利害关系的，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼
B.公民、法人或者其他组织经人民法院通知参加诉讼的，必须参加诉讼 C.人民法院判决第三人承担义务或者减损第三人权益的，第三人有权依法提起上诉
D.第三人不是行政案件的原告和被告，因而不享有上诉权
15.下列关于行政诉讼中原、被告举证责任的说法正确的有（AC）。
A.被告对作出的行政行为负有举证责任，应当提供作出该行政行为的证据和所依据的规范性文件
B.被告逾期提供证据，视为没有相应证据。但是，被诉行政行为涉及第三人合法权益，第三人提供证据的除外
C.在诉讼过程中，被告及其诉讼代理人不得自行向原告、第三人和证人收集证据。但原告或者第三人提出了其在行政处理程序中没有提出的理由或者证据的，经人民法院准许，被告可以补充证据
D.原告可以提供证明行政行为违法的证据。原告提供的证据不成立的，可以相应豁免被告对有关事项的举证责任
16.关于申请法院调取证据，下列说法正确的有（AC）。A.原告可以申请法院调取证据B.被告可以申请法院调取证据 C.第三人可以申请法院调取证据D.第三人不可以申请法院调取证据 17.关于各级人民法院行政案件管辖权，下列说法正确的是（ABD）。A.高级人民法院管辖本辖区内重大、复杂的第一审行政案件 B.最高人民法院管辖全国范围内重大、复杂的第一审行政案件
C.行政案件由最初作出行政行为的行政机关所在地人民法院管辖。经复议的案件，复议机关维持原行政行为的，也应由作出行政行为的行政机关所在地人民法院管辖
D.经最高人民法院批准，高级人民法院可以根据审判工作的实际情况，确定若干人民法院跨行政区域管辖行政案件
18.关于管辖权竞合，下列说法正确的是（AB）。
A.两个以上人民法院都有管辖权的案件，原告可以选择其中一个人民法院提起诉讼
第四篇：银行从业资格练习公共基础
银行从业资格练习公共基础
单选
1、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（声誉风险）
2、未经中央银行批准，商业银行不得（修改章程及经营业务范围）。
3、客户（偿还债务）必然会导致现金流出，资产减少。
4、短期目标是指在短期内（一般5年左右）就可以实现的目标。
5、汇率政策中最基础、最核心的部分是（选择相应的汇率汇率制度）。
6、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（项目贷款）
7、“中银理财”的经营层级分为（理财中心，理财工作室，理财专柜）。
8、某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（360元）。
9、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（属于行贿）。
10、关于汇率的下列说法中错误的是（在直接标价法下，汇率升高表示货币升值；在 间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值）
11、汽车金融公司的监管机构是（银监会）
12、以下各项个人所得，（国债和国家发行的金融债券利息）免纳个人所得税。
13、
第五篇：银行从业考试——个人贷款
个人贷款
考试内容
一、个人贷款业务基础
（一）掌握个人贷款的性质和发展；
（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。
二、个人贷款营销
（一）了解个人贷款客户定位；
（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。
三、个人贷款管理
（一）掌握个人贷款的流程；
（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；
（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；
（四）了解押品管理的基本知识及流程。
四、个人住房贷款
（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；
（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；
（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；
（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。
五、个人消费贷款
（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；
（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。
六、个人经营性贷款
（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；
（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。
七、个人征信管理
（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；
（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；
（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录:
一、个人贷款的相关法律
（一）《中华人民共和国民法通则》
（二）《中华人民共和国合同法》
（三）《中华人民共和国担保法》
（四）《中华人民共和国物权法》
（五）《贷款通则》
二、个人贷款的监管政策和法规
（一）《个人贷款管理暂行办法》
（二）《汽车贷款管理办法》
（三）与个人住房贷款相关的政策和法规
（四）与个人教育贷款相关的政策和法规
（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规
（六）《农户贷款管理办法》
（七）商业银行信用卡业务监督管理办法
（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见
（九）《征信业管理条例》
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