个人住房按揭贷款常用的名词概念解释汇总

第一篇：个人住房按揭贷款常用的名词概念解释汇总

期房：指房地产开发商从取得商品房预售许可证开始至取得房地产权证大产证为止，所出售商品房称为期房。消费者在购买期房时应签商品房预售合同。期房在港澳地区称做为买“楼花”，这是当前房地产开发商普遍采用的一种房屋销售方式。购买期房也就是购房者购买尚处于建造之中的房地产项目。而在成都市通常对期房的理解是未修建好，尚不能入住的房子。从工程的角度来说，期房则是从开发商拿地，做好项目扩初设计方案以后一直到工程施工完成主体建筑之前，都属于期房。

现房：是指消费者在购买时已经通过交付标准的各项验收（各地对交付标准没有统一规定），可以正式入住的物业。是指消费者在购买时具备即买即可入住的商品房，即开发商已办妥所售房屋的大产证的商品房，与消费者签订商品房买卖合同后，立即可以办理入住并取得产权证。只有拥有房产证和土地使用证才能称之为现房。他项权证：指在他项权利登记后，由房管部门核发、由抵押权人持有的权利证书。房产的他项权是指除产权人及共有权人以外的其他团体或者个人对该房产涉及的权利，通常是指抵押权利，他项权证由他项权人持有。一般房产购买时，选择按揭贷款时，在房屋所有权证书中，会有他项权利内容记载，载明他项权利人、权利种类(如典权、抵押权等)、权利范围(他项权利的房屋范围)、权利价值(他项权利的契载价格)、权利存续期间(契载期限)、注销日期(他项权利消失的日期)，并且在他项权证书也注明这些内容。根据担保法，房产设有抵押，即他项权证未注销，该房产处置权受到限制，未经抵押权人同意不得进行合法交易，不能办理产权过户等相关手续。在建工程：正在建设尚未竣工投入使用的建设项目。

在建工程抵押：是指抵押人以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。

阶段性担保：既借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前，担保单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。保证内容主要是：（1）贷款前所售房屋未设置抵押；（2）不存在任何产权纠纷和财务纠纷；（3）不得将该房屋转卖；（4）协助购房人办理所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》。担保的期限从购房人办理产权转移登记之日起至办理《《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。阶段性担保指中介公司或担保公司承担自银行放款之日起至银行执管《房地产其他权利证明》之日止的连带保证责任。银行向借款客户放款，必须等拿到《房地产其他权利证明》，明确没有其他人或单位对该套房产具有任何权利后才能进行。而房产交易中心办理《房地产其他权利证明》需要一定的工作日期，如果办理阶段性担保，由中介公司或担保公司承担这段时间的风险责任，银行就可以提前放款，从而加速房产交易完成的速度。

一手房：是指房地产开发商依法取得土地使用权后，在土地上建造并取得政府批准销(预)售的商品房。房屋根据用途分为住房和商用房。住房包括住宅、别墅和公寓,商用房包括商铺和写字楼。

存量房：是指已被购买或自建并取得所有权证书的房屋。存量房是相对于增量房而言的，增量房是指房地产开发商投资新建造的商品房，存量房一般是二手房。存量房买卖程序是由买卖双方当事人签订房屋买卖合同，合同生效后的30日内，向房屋所在地的房地产交易中心办理转移登记。“存量房”即为“库存待售”的房产。实际上存量房严格意义上来讲是存量资产，存量房市场也叫做一级半市场，但按照成都市场上普遍对于存量房的理解和我们所经营运作的范围来说，存量房主要包括开发商开发楼盘的尾盘、开发商抵押给银行的房屋、债权人手上的房屋、个人手上的房屋（未居住过的）、法院查封的以及中介代理人手中的房屋等五大块，都是未使用过的住宅或非住宅。

五证：房地产商在预售商品房时应具备《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《国有土地使用证》和《商品房销售（预售）许可证》，简称“五证”。其中前两个证由市规划委员会核发，《建筑工程施工许可证》由市建委核发，《国有土地使用证》和《商品房销售（预售）许可证》由市国土资源和房屋管理局核发。

一般购房者记不住“五证”的名称和发证机关，其实也不必记住这么多。您购房时只需看一下 《国有土地使用证》和《预售许可证》这“两证”就行了。因为一般情况下如果开发商未取得《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》是拿不到《国有土地使用证》的，但挂牌出让的土地是先取得《国有土地使用证》的。未取得上述两个《规划许可证》和《施工许可证》是拿不到《预售许可证》的。开发商取得了《预售许可证》就可以证明该项目在 规划、工程、土地使用等方面通过了政府的批准，就具备了将开发的商品房进入市场交易的资格。根据北京市商品房交易的相关法规规定，开发商只有具备《预售许可证》才能与客户签署正式 的《预售契约》。在此提醒一下购房者，签合同前看清楚您所预购的房屋是不是在预售范围内，提防开发商“偷梁换柱”。二书：是指《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》。以上就是人们常说的五证二书！

抵押物权利价值：指抵押物在抵押物拍卖后所实现的抵押权人的实际价值，与抵押物的价值（指抵押物的评估价值或市场价值）存在区别。

按揭：按揭一词是英文“Mortgage”的粤语音译，指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。

按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

有效身份证件包括：居民身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、士兵证、军队学员证、军队文职干部证、军队离退休干部证和军队职工证，护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证、领事馆证、海员证，等。最常用的有效身份证件是有效期内的居民身份证。户籍证明： 一般是指“集体户”的居民，需要户籍资料时，凭本人身份证到户口所在地公安机关可打印户籍证明。一般常住居民凭户口本可对外办理各项事宜。也有常住居民特殊情况需要户籍证明的，居民凭身份证公安机关会出具的。办理户籍证明拿户口簿到当地派出所办理。

婚姻状况证明： 婚姻状况证明指有关组织或单位出具的公民婚姻状况(包括已婚、未婚、离异、丧偶、无 配偶、同居等)及其姓名、性别、出生年月日、民族、职业、工作性质、住址等的书面证明。婚姻登记机关, 司法机关和公证机关等颁发的婚姻状况证明具有法律效力。

个人资产证明：个人名下资产证明（主申请人于申请前的两年至今拥有不少于港币650万个人净资产，包括：银行存款、股票、债券、房产、公司股份等证明）

1.所有个人银行帐户资料（过去24个月，如开户早于两年，请告知开户日期）如存款证明、存折明细、银行月结单等证明（包括香港、中国及海外）。2.所有主申请人名下的物业→房产证/物业买卖合同/发票/按揭合同/税金单据等。3.股票、债券：月结单或相关资料。4.拥有公司股权→营业执照正、副本/最新验资报告书/股权变更证明（如有）/过去两年公司的财务报告。

共有房产：是指两个或两个以上所有人共同所有的房产，这些所有人称为房屋产权共有人。共同共有人不能在共有的房产中分出自己的份额，对共有的房产享有平等的权利，并承担平等的义务。共有房产是指两个或两个以上所有人共同所有的房产，这些所有人称为房屋产权共有人。“共有房产”按其形成时的情况不同，可分为按份共有和共同共有。按份共有是指共有人各有明确的份额，应各自按自己所有的份额享有权利并承担义务。按份共有的共有人可以将自己的份额分出或转让，但在出售时，其他共有人在同等条件下有优先购买权。共同共有人不能在共有的房产中分出自己的份额，对共有的房产享有平等的权利，并承担平等的义务。如配偶之间对房产的共有，除了双方另有约定外，一般均为共同共有。

假按揭：是指开发商为资金套现，将暂时没有卖出 的房子以内部职工或开发商亲属的名字购下，从银行套取购房贷款。办理假按揭的程序一般如下：开发商通过给身份证持有人一定数额的报酬，有偿使用对方身份证，并由身份证持有人在按揭贷款合同上签字，签字完成，银行即根据合同向开发商放款。开发商和身份证持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要身份证持有人承担任何债务以及保密条款等内容。通常是开发商联合一些没有提供首付款的关联人向银行提交已付首付款的收据，进而银行向其关联人提供按揭贷款。

房地产项目备案：根据《城市房地产管理法》和《城市商品房预售管理办法》的有关规定，商品房预售合同登记备案是指房地产开发企业将正在建设中的商品房屋预售给承购人，所签订的商品房预售合同应当在签约之日起30日内由实施预售的房地产开发企业持“商品房预售合同”向县级以上房地产管理部门和土地管理部门办理商品房预售合同登记备案手续。可以说，实行商品房预售合同登记备案，不仅可以杜绝开发商违规销售商品房和无商品房预售许可证进行销售的行为，防止开发商涉假超面积销售、重复销售、重复抵押、假抵押及司法查封后再售，杜绝开发商随意更换修改合同造成国家税费的流失，建立公平竞争、倡导诚信经营的良好市场环境，同时，实行商品房预售合同登记备案对房地产开发企业加强自身的预售及合同管理，维护出售人和承购人双方的合法权益也具有十分重要的意义。

商品房预售合同登记备案实质上包括“商品房项目预登记”及“商品房预售合同备案”两个环节。商品房项目预登记”是指房地产开发企业在取得房地产开发项目“建设工程规划许可证”、“建筑施工许可证”等相关建设手续后，由房地产开发企业向该商品房项目管辖范围的房屋权属登记管理部门申请办理商品房项目预登记手续。房屋权属登记管理部门对商品房项目的前期征地、规划报建等相关的合法性予以审验，建立商品房项目情况的基础数据平台。办理程序是：申请受理、审查验证、项目预登记、立卷归档。开发企业应提交以下资料（查验原件，提交复印件）：（1）开发企业工商营业执照；（2）企业法定代表人身份证明；（3）房地产开发企业资质证；（4）授权委托书及代理人身份证；（5）国有土地使用权证或用地批文；（6）建设工程规划许可证；（7）建筑红线定位图；（8）建设工程施工许可证；（9）商品房项目预测量平面图、项目预测量技术成果报告;（10）建筑平（施、平、剖）面图；（11）项目拟预售单元清册；（12）预登记申请表。商品房预售合同备案”，是指房地产开发企业取得了“商品房预售许可证”和项目预登记通知单后，在与买受人签订“商品房预售合同”之日起30日内，由房地产开发企业向该商品房项目管辖范围的房产交易管理部门申请办理商品房预售合同备案手续。办理此项业务的开发商须提交的资料有：（1）项目预登记通知书；（2）商品房预（销）售许可证（查验原件，提交复印件）；（3）商品房预售合同（原件）；（4）承购人的资格证明（企业法人营业执照、事业法人代码证、个人身份证）（查验原件，提交复印件）；（5）预售商品房未设定抵押证明的书面具结书（原件），已设定抵押权证件资料（复印件）及抵押权人同意出售、再抵押（按揭）的书面意见；（6）预售情况清册

第二篇：个人住房按揭贷款

个人住房按揭贷款

摘要

个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。编辑摘要

目录-[ 隐藏 ]

1.1服务特色

2.2申请条件

3.3担保公司的优势

4.4贷款额度

5.5贷款期限

6.6申请贷款应该提交的资料

7.7房贷最新房贷利率

8.8相关规定

9.9操作指南

10.10流程图 编辑本段|回到顶部服务特色

全方位、高标准满足您购买自用普通住房的融资需求。编辑本段|回到顶部申请条件

1、具有城镇常住户口或有效居留身份；

2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；

3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；

4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；

6、银行规定的其他条件。编辑本段|回到顶部担保公司的优势

设计适宜的贷款方案

争取优惠的贷款利率加快贷款办理的进度提供专业评估担保服务

目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。

其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。

编辑本段|回到顶部贷款额度

银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。编辑本段|回到顶部贷款期限

贷款期限最长不超过30年。☆贷款利率

按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率0.9倍的下浮利率执行。

编辑本段|回到顶部申请贷款应该提交的资料

借款人所需条件

1.年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁借款人应提供的材料

1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3.收入证明（银行指定格式）

4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

注：从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。房屋卖主应提供材料

1.夫妻双方身份证、户口本、结婚证2.房产证特殊情况

外籍人士购房所需资料：

台湾人-------大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）卖方为企业需提供资料：

法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明（以上资料都需要加盖公章）、房产证

编辑本段|回到顶部房贷最新房贷利率

年

年利率(%)月利率(%)限

6个月

到期一次还本付4.86%

息

月还款额(元)

本息总额(元)2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

5.31%

5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%

4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.9

5440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75 11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76 12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80 14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27 16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24 18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20095.93 61.13 20541.21 60.32 20990.98 59.57 21445.1

430 5.94%

编辑本段|回到顶部相关规定

二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。

贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

贷款额度

贷款金额不高于房产实际交易价格与银行认可评估价格孰低的一定比例。具体比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。贷款期限

贷款期限不超过30年，且与借款人年龄之和不超过65年。贷款利率

贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上，按比例进行浮动。具体浮动比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。编辑本段|回到顶部操作指南

1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；

2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；

3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内；

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。）编辑本段|回到顶部流程图

流程

第三篇：个人住房按揭贷款流程[定稿]

个人住房按揭贷款流程

个人办理各类银行个人住房按揭贷款所需：

1：房产资料：①、商品房买卖合同（已备案）；②、商品房不动产发票；③、房屋面积认证书；④、房屋质量保证书；⑤、税收审定表（开发商盖章）。

2：个人资料：①、夫妻双方户口薄、身份证、结婚证（双方户籍在一起可不需要）；②、单身：需户籍所在地派出所开具单身证明。

3：银行资料：①、工资证明（介绍信形式），农村的证明（乡一级开具介绍信）；②、单身证明（同上）。

办事流程：

一、买房前期

购房户→⑴银行：进行资信查询（带夫妻双方身份证）→⑵开发商：签订商品房买卖合同→⑶银行：首付款进账→⑷开发公司：带进账单去开发公司做手续（索要已备案的商品房买卖合同；税收审定表（已盖章）；首付款收据）

二、银行阶段

购房户→⑴银行：签订银行借款合同（带工资证明｛单身的单身证明｝、夫妻双方方章、户口本、身份证、商品房买卖合同、首付款进账单、首付款收据、），等待电话银行通知。→⑵开发公司：办理借款手续，拿银行借款合同到房地产开发公司盖章（带身份证）；→银行办理鉴证手续（索要一式三份的鉴证书、贷款凭证）→⑶开发商：给开发商贷款凭证，索要办理房屋所需资料（商品房不动产发票、面积认证书、质量保证书）。

三、房产阶段

购房户→平罗县政务大厅（一站均全办理）：房产站窗口：办理产权手续，（带夫妻双方户口薄、身份证、结婚证｛户口在一起可不需｝；商品房买卖合同；房屋面积认证书；质量保证书；税收审定表；）→房产站窗口（税收审定表审税）→房产站（老农机公司院内）（商业房不需要开）一套房证明→地税窗口（缴纳不动产契税）→房产站窗口（办理产权手续和缴费）→房产站窗口（办理抵押手续，鉴证书房产盖章）→银行（送鉴证书）。

备注：

1、房产阶段所需费用计算表：

①：不动产契税：一套住房：房屋总价款×1.5%

二套住房：房屋总价款×3%

商业房：房屋总价款×3%

②：不动产转让费：房屋总面积×2元

③：工本费、登记费：一户80元（按揭另加80元）（有减免政策）

2、房产站(玉皇阁公园斜对面原农机公司院内)平罗县政务大厅（平罗新区财政局院内）

第四篇：个人住房按揭贷款调查报告

个人住房按揭贷款调查说明模板

使用说明：个人一手住房按揭贷款可不单独撰写调查报告，但须附有以下调查说明。个人二手住房按揭贷款可按以下模板出具调查报告。个人住房按揭贷款（含一手房、二手房），对已经在CMS录入和上传资料中清晰、准确、有效反映了的信息不必再文字说明，但对制度办法和风险控制需要而在CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容，应参考模板中的相应版块（特别是“▲”涉及的常见特殊情况，详见完整调查报告模板）予以说明。对须上贷审会的个人信贷业务，须比照模板完整撰写调查报告，全面反映各项信息。

Ⅰ个人一手房按揭贷款的调查说明

关于对××办理个人一手住房按揭贷款××万元的调查说明 经调查，该客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付；购房所在项目的按揭合作限制性条件已全部落实，单位面积的贷款额度××元/平方米未超过按揭合作批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米，包括本笔贷款在内的项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。

对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。

建议在办妥抵押预登记手续的前提下发放贷款，五级分类为正常，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。

调查经办人：调查时间：

Ⅱ个人二手房按揭贷款调查报告——简化板

关于对××办理个人二手住房按揭贷款××万元的调查报告

经调查，客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，房屋交易总价××万元；首付款已足额支付并核实转账流水；所购房产已经过符合我行规定的评估和确认，价格为××万元，单价××元/平方米；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。

对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。

建议在办妥抵押登记手续前提下发放贷款，由所购房产提供抵押担保。

调 查 部 门：

调查 经办人：

调查主责任人：

调 查 时 间：

Ⅲ个人住房按揭贷款调查报告模——完整板

关于对××办理个人住房按揭贷款××万元的调查报告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性别××，年龄××，婚姻状态××，学历××，户籍所在地为×××，当前住址为×××，当前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查其固定月收入为××元。借款人配偶姓名××，年龄××，学历××，当

前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查固定月收入为××元。客户银行账户现金流情况与收入证明是/否基本相称，借款人已在农行开立活期存款账户/银行卡账户。客户具备主体资格。

▲若客户收入证明工作单位与征信资料工作单位不一致，应调查说明情况。

▲若借款人或共同债务人从事经营，须调查说明：经营主体名称、地址、经营范围及方式、出资情况、经营情况、年收入利润等。

▲若借款人或共同债务人能提供可靠依据证明其基本工作之外另有其他固定收入来源，如自有房产租赁、稳定兼职等，可在取得依据的前提下单独说明。

▲若客户固定收入依据不够可靠、不够充分，应调查说明：客户家庭可核实资产证明的资产合计约××万元，其中：

银行存款××万元，包括：××银行定期存单/活期账户存款××万元；

有价证券××万元，包括：××发售的国债/保单/股票/基金××万元；

房产××万元，包括：××所有的位于×××地址××号××平方米的住房/商铺/办公房产，调查估价约××万元（如为按揭或抵押房产须扣除贷款额度）；

汽车××万元，包括：××所有的轿车/越野车/商务车„„，品牌型号为××，牌照号为××，购置于××年，调查估价约××万元。

▲若客户有银行债务以外的其他负债情况，应调查说明：借款人家庭除银行负债外，另有其他负债合计约××万元，包括×××（对方名称、与客户关系、金额、利息、发生日、约定到期日等基本要素）。

（二）信用状况

根据调查和征信资料，借款人和共同债务人均无银行贷款，无不良信用记录，无对外担保。

▲若借款人或共同债务人有银行借款的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月在××银行有××品种贷款××万元，期限××年，到期日××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，无不良信用记录；有银行信用卡（含准贷记卡）××张，授信××万元，无不良信用记录。

▲若借款人或共同债务人有不良信用记录的，应逐一说明：该笔贷款累积逾期××次，最高逾期期数××期，当前逾期××万元，经尽职调查核实系×××原因形成，并取得×××资料作证明，调查确认为非恶意。（准贷记卡/贷记卡的不良信用记录比照说明）。

▲若借款人或共同债务人有对外担保的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月为××公司/个人在××银行的××品种贷款××万元提供保证/抵押/质押担保，期限××年，到期日为××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，该贷款是/否逾期； 根据调查情况合理分析评价本笔担保对客户偿债能力的影响。

▲若借款人或共同债务人征信报告显示有展期等特殊情况，应调查说明具体情况。

二、购房情况

（一）按揭信息

■一手房：借款人申请购买由××（开放商全名）开发的位于×××（项目地址）的“×××”项目（项目名称）中的××幢××单元××楼××号住房，房产建筑面积××平方米，总价××万元，单位面积价格××元/平方米。客户购买本套一手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，首付款是/否已归行，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用×××还款方式，月还款额××元。贷款由开发商提供阶段性保证担保，并承担回购责任，保证金比例××%；在分户产权办妥后，借款人以该住宅用房提供抵押担保。

该项目按揭合作的限制性条件已全部落实；本笔按揭所购房产的所在楼栋已封顶；单位面积的贷款额度为××元/平方米，未超过批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米；包括本笔贷款在内，对该项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内。项目的贷款保证金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申请购买位于×××地址（市区县、路、栋、单元、楼、号）的住房一套，房产建筑面积××平方米，房屋交易总价××万元，现经××评估公司评估并经支行内部确认，评估价格××万元，单价××元/平方米。客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，已核实转账流水，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，月还款额

××元，借款人以该住宅用房提供抵押担保。本次拟购房屋是××与××共同所有/单独所有，产权证号为××房权证监证字第××号，档案保管号为权××号，国土证号为××国用（××）第××号，土地使用权面积××平方米，用途为××，使用权类型为××。

▲若有效首付款付款凭证（POS单/现金交款单/转账凭证）上无客户本人签字，须说明：借款人未签字原因为××；借款人与代付人的关系为××。

▲若尚无分户国土证，须说明：房产所在土地性质是出让/划拨，土地出让金缴纳情况×××，分户手续办理情况为×××，当前是/否已设定抵押，处置时是/否能依法办理过户手续。

（二）购房性质

借款人现住房产的来源为×××。（根据实际情况说明：自购/父母子女亲戚房/租赁/单位宿舍/农村宅基地自建房等„„）。借款人购房所在地房产查询（尚无全国联网查询系统）结果为借款人家庭在××地区已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信资料中显示有“自置房产”而未在前述信息中体现，应说明情况。▲若借款人和配偶的户籍所在地房产未在前述信息中体现，应说明来源。

▲若借款人为异地购房，须说明：根据纳税证明/社会保险缴纳证明，客户已在××市县纳税/缴纳社会保险××年。

综上，并结合其他调查情况，调查认定该借款人家庭已拥有住房××套，本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合（三）还款收入比

本笔按揭贷款××万元，月还款额××元，物业费用支出××元。贷款后，借款人家庭合计住房贷款月支出额××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合计所有债务支出××元占家庭固定月收入的××%，具备偿债能力。

▲若借款人和共同债务人有一次性还本付息的债务，应调查说明：借款人拟用×××收入和×××资产偿还×××债务，根据调查情况合理预计，客户有/无偿债能力。

三、调查意见（信贷方案、放款条件、合同约定、用款条件、监管要求）

■一手房：建议在办妥抵押预登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××项目××幢××单元××楼××号的住房，房产建筑面积××平方米，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。■二手房：建议在办妥抵押登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××区××街××幢××单元××楼××号住房，建筑面积××平方米，借款人用所购房产提供抵押担保。

调 查 部 门：

调查 经办人：

调查主责任人：

调 查 时 间：

注：

1、个人住房按揭类贷款调查报告的文体结构和文字内容可参阅本模板。本《模板》对基础性和常规性信息的调查标准和报告格式作出了一般性的规范，但对具体信贷业务应根据实际情况反映业务所涉及的具体信息和风险因素，而能不局限于这些内容。模板中若有单项产品办法或特殊信贷政策明确规定不涉及或者可免除的内容，可在有效控制信贷风险的大原则下予以执行。

2、《模板》中的“■”表示不同品种适应的模块，“▲”表示针对特定情况应调查说明的内容，“××”一般表示名词或数据，“×××”一般表示需要叙述的内容，“”一般表示范例具体应根据实际情况填写。

第五篇：个人住房抵押贷款概念

一、个人住房抵押贷款概念

是指借款人(或第三者)以其所有的房产做抵押向银行贷款的方式.二、借款条件

18至60周岁,身体健康,具有完全民事行为能力,并持有效身份证明的自然人.有正当的职业和稳定的收入,或易于变现的财产,能按期偿还贷款本息,无不良记录,信用良好;

三、需提供以下资料

借款人有效身份证件及复印件,抵押人财产共有人有效身份证件及复印件,婚姻状况记录;抵押物权利证书,贷款行认为必须提供的其它资料;与借款用途相符的合同协议或其他证明文件.四、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行,职业,教育程度,还款能力,所购住房变现能力登情况确定,最高不超过房产评估值的70%,贷款期限一般在5年以内,购营业房最长不超过15年,且贷款到期日原则上不超过贷款人65岁的年龄.贷款利率执行人民银行的规定,如遇法定利率调整,期限为一年以内的,执行合同利率不分段记息,期限为一年以上的,则于次年初执行新的利率.借款人应按合同约定的还款方式,还款计划归还贷款本息.贷款期限在一年以内(含一年)的,实行按季付息,到期结清本息.贷款期限在一年以上的,按月等额分期偿还贷款本息.五、个人房产抵押贷款流程

(1)借款人向我行提出贷款申请;(2)经调查审查和审批同意后,在我行开立存款帐户和银行卡,并到房管部门办理房产品估,经营性贷款5万以上还需办理贷款卡.(3)借款人,抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书,身份证明婚姻证明,有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和贷款合同,并办理抵押合同登记和保险等手续.(4)贷款行办妥上述手续后,当日发放贷款,将款项转入在我行开立的存款帐户或银行卡上.(5)借款人每月(季)末20日以前在其理财卡帐户存入足够金额缴纳每期还款金额,并在到期日还清贷款本息.贷款规还后,贷款行注销抵押物,并归还给借款人.如果是一手房，按我们这儿的规定是提供：1 夫妻双方的身份证复印件各一份2 结婚证复印件一份（未婚的提供未婚申明一份）3 抵押借款合同五份4 抵押清单一份5 评估报告一份6 抵押申请书一份（开发商可以代办）

如果是旧房，应先到有这项业务的银行问一下，然后应提供1 夫妻双方的身份证复印件各一份2 结婚证复印件一份（未婚的提供未婚申明一份）3 评估报告（现在也可以不用）4 房屋所有权证原件及复印件一份5 土地使用证原件及复印件一份6 夫妻双方户口簿原件及复印件一份7 收入证明8 如果是两年之内转让的还要提供营业税完税凭证。9 抵押申请书一份10 抵押借款合同五份

注意收入证明是必不可少的.以房屋抵押可申请“个人综合消费贷款”。首先要对房屋价值进行评估，贷款额不得超过房屋评估价值的70%；其次最高贷款额不得超过30万元；贷款期限分为六个月、一年、两年、三年4个档次。个人综合消费贷款可在工行网点的“个人理财中心”办理。

证件需要提供相应产权证、已婚的需要提供夫妻双方的身份证件（含成年子女），并需要在办理相关手续时到场。收入证明（有否固定或正常收入，确认有无偿还能力），以及与抵押贷款有关的法律文件。

基本流程: 房产证--评估报告---身份证---贷款

二手楼转让：

转让方所需资料：身份证、户口本、婚姻证明、《房地产证》复印件、房屋产权查档单、提前还款清单、原按揭贷款合同、原缴款存折和密码、房产评估报告、原缴首期款证明、原房产买卖合同等。

受让方所需资料：身份证、户口本、婚姻证明、银行帐号、收入证明、转让方支付费用：担保费、服务费、评估费、公证费、过户税费等。

受让方支付费用：贷款利息、保险费、抵押登记费、银行律师费等。