[转帖]××联社POS特约商户消费业务操作规(试行)范文

第一篇：[转帖]××联社POS特约商户消费业务操作规(试行)范文

××联社POS特约商户消费业务操作规程（试行）

第一章总则

第一条 为促进辖内POS特约商户消费业务健康、有序发展，提高中间业务收入，根据《×

×市农村信用社××借记卡业务操作规程》、××银行卡同业会及相关法律、法规，制定本

规程。

第二条 POS特约商户消费业务是指信用社与商场、酒店、娱乐场所、交通和各类通讯、服务行业等特约商户签订合作协议，为信用社持卡人在该场所购物、消费及享受相关服务时，提供结算的业务。持卡人是指持有××借记卡及其他银行卡的客户。特约商户是指已与信用

社签订《银行卡业务银商合作协议书》（由市联社提供，一式三份）的各类商户。

第三条 联社中间业务部门是该业务的管理部门，负责辖内特约商户的审查、POS机安

装及业务咨询工作。联社财务部门就该业务的手续费收取工作对信用社财务人员进行指导。

联社会计部门就该业务资金结算处理工作对信用社会计人员进行指导。信用社信贷部门是该

业务具体操作部门，负责特约商户的营销、前期调查、协助 POS机安装、跟踪服务工作；

财务部门负责该业务手续费收入入账。资金结算处理工作。

第四条 特约商户选择的基本要求有：

1．已办理工商注册领取营业执照，经营状况和信誉良好，内部管理完善，财务制度健

全；

2．有专设的收银柜台，收银员素质符合要求；

3．通讯线路良好（可以拨打外线）；

4．愿意严格覆行协议的有关规定和义务。

5．原则上在信用社开立结算账户。

第五条 特约商户的分类，包括以下九大类：

1．房地产类。仅指房地产销售。

2、零售类。如各类商店（连锁店）、商场、超市、专卖店、书店等。

3．汽车销售类。仅指汽车整车销售。

4．餐饮类。如饭店、酒楼、茶坊等。

5、批发类。指从事批发业务或厂家大宗直销，单笔交易在I000元以上的。

6、宾馆住宿类。如宾馆、酒店、度假村等。

7、其他类。如美发、美容、装修、物管、医院、加油站、影楼等。

8、娱乐类。如酒吧、歌舞厅等。

9．代收费类。如代收学费、税费、水电气费、保险费等。

第二章业务受理

第六条 信用社应主动营销周边经济较发达、客流量大、交易额大的商户，并负责商户的前

期调查工作。调查的内容包括：商户营业资格的审查、硬件设施条件、经营状况、收银方式、通讯条件及商户支付的手续费率等。

第七条 调查完毕后，需填写“**信用社特约商户申报表”，连同商户营业执照正、副

本复印件、法定代表人身份证复印件上交联社中间业务部门。

第八条 经联社中间业务部门审查同意后（不超过1个工作日），领取《银行卡业务银

商合作协议书》，并在联社领用登记簿上签字。留存的信用社特约商户申报表”须专夹保管。

第九条 领取协议书后，即告之商户有关合作协议书内容及解释。经商户同意后，信用

社应及时口头通知联社中间业务部门签订合作协议，中间业务部门应在收到通知1个工作日

内与商户正式签订合作协议。

第十条 正式合作协议签订后，中间业务部门应在1个工作日内将协议书及商户资料一

并上交市联社审批。

第十一条 中间业务科在收到市联社装机时间通知后，应及时通知信社联系客户，并协

助银联商务公司POS机安装工作。银联商务公司现场对商户进行POS机操作培训。

POS机型分为有线、无线两种机型。第十二条 中间业务科每季对POS特约商户的运行情况进行回访，做好跟服务，并认真

填写《POS特约商户跟踪服务记录表》，若遇问题即时反馈到市联社。

第十三条 按照中国人民银行的有关规定，特约商户必须向信用社支付持消费金额一定

比例的手续费。

第十四条 POS特约商户消费业务通过××银行卡联网通用平台××银行卡联网通用平

台每天的日切时间为23：OO（当日23：00至次日1：OO为一个交易日），特约商户每日

23：OO以后的交易视为第二个工作日。

第十五条特约商户营业终了，其操作员在POS终端上做轧账处理，对终端自动与平

台进行账务核对，并打印各行交易总计等数据。经核对无后，平台将款项（已扣除手续费）

划入特约商户的开户银行／信用社结算账，手续费划入市联社清算账户，年终返还本联社后，中间业务部门将及时返各信用社。

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