交行行长牛锡明：财富管理是银行经营转型的方向

第一篇：交行行长牛锡明：财富管理是银行经营转型的方向

交行行长牛锡明：财富管理是银行经营转型的方向

展望“十二五”时期以至未来十年，中国经济金融市场将继续发生复杂而深刻的变化，为商业银行经营管理带来诸多全新的挑战和机遇。可以说，这一时期既是我国商业银行转变发展模式的关键期，更是商业银行夯实发展根基的重要战略窗口期。

经营转型：

商业银行转变发展方式的必然选择

随着经济结构调整和发展方式转变上升成为中国经济运行的主旋律，中国商业银行经营环境新一轮变化的帷幕已然拉开，“高资本消耗、高信贷投放、高成本运营”的传统经营模式难以为继。经营转型和发展创新成为商业银行与时俱进、以变求存的共同选择。

中国经济发展方式加速转变，商业银行外延增长的发展模式难以为继。中国金融业的成长，从根本上得益于持续稳定的经济增长和改革开放的良好环境。在高投入、高产出的经济增长模式下，中国商业银行走出了一条“融资→放贷→再融资→再放贷„„”的典型外延扩张路径。这一发展模式的优点，是在好的经营环境下，商业银行能够实现高成长和高盈利，而缺点则是资本占用较高、风险相对集中，逆周期发展能力不强，可谓“成也信贷，败也信贷”。随着经济结构的调整和发展方式的转变，在地区差异趋于弥合、城镇化进程放缓、人口红利逐步消失、环境治理成本不断上升等因素综合作用下，不远的将来中国经济高投入、高产出的增长格局将发生根本改变。以科技创新和技术进步为主的“索洛剩余”在经济增长中的作用将不断扩大，资本和劳动等传统要素的贡献则相对降低。中国银行业长期以来经济高增长带动信贷高投放、以信贷高投放促进经济高增长的经营环境渐行渐远，“十一五”期间超常规规模增长的态势难以再现。商业银行必须顺应经济特征的变化，大力推动业务结构调整，实现向“绿色”、“低碳”增长的转变。

利率市场化加快推进，商业银行以存贷利差为主的盈利模式经受挑战。长期以来，中国商业银行形成了资产结构以信贷为主、客户结构以对公大客户为主、收入结构以利息收入为主的“单一结构”特征。目前我国银行业收入80%以上来源于存贷利差，利差收入是目前我国银行业盈利的主要来源。“十二五”规划已明确提出“稳步推进利率市场化改革”，资金完全市场化定价将逐步成为现实。利率市场化将导致金融机构存贷款竞争加剧，利差收窄，并带来逆向选择、储蓄分流、债券资产缩水等风险。历史经验表明，无论是美、日等发达国家，还是巴西、智利等发展中国家，利率市场化过程中银行业都遭受了较大冲击，甚至有部分银行破产倒闭。考虑到我国商业银行贷款利率风险管理等经验不足，即将到来并可能加速推进的利率市场化改革，将使得商业银行强弱分化，甚至面临生死考验。

金融市场深化发展，商业银行传统业务面临冲击。随着金融市场的完善和投资渠道的增多，金融深化的过程往往伴随“金融脱媒”，银行信贷占社会融资总额的比重逐步趋于下降。未来我国多层次、多元化的金融市场体系将进一步健全，融资结构将从间接融资为主向间接和直接融资并重的格局过渡，股票、债券等直接融资市场将继续加快发展。预计未来五年，我国直接融资比重将上升到30%以上，特别是企业债券融资比重将快速提高到23%，成为企

业外部融资的重要途径。除此之外，第三方支付机构的崛起已开始挑战银行在支付领域的垄断地位，技术性脱媒的进程也在不断加速。商业银行面临优质客户分流、贷款增长受限、负债不稳定性增加等诸多考验，存、贷、汇等传统业务增长受到渠道分流的巨大挑战。

审慎监管成为主流，商业银行外部资本约束日趋强化。此次国际金融危机的发生，使得审慎监管成为主流，巴塞尔新资本协议Ⅲ已大幅提高商业银行资本的最低标准。顺应危机发生以来国际监管体系的调整和变革，我国将在目前“一行三会”的分业监管体系基础上，逐步构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，引入动态资本、流动性覆盖率、拨贷比、杠杆率和净稳定融资比率等监管新工具。特别是在当前环境下，治理通胀将成为未来较长时期的任务，宏观调控将着重把好流动性总闸门，引导货币供应总量增速和货币信贷向常态回归。资本充足水平要求事实上已成为宏观调控的重要工具，限制银行信贷增长能力，并倒逼银行优化业务结构和盈利模式，加大零售业务、中间业务等资本节约型业务的拓展力度。

市场竞争不断加剧,商业银行同质化经营格局难以持续。纵观西方商业银行，既有像汇丰、花旗这样综合化、国际化能力较强的全能型“大块头”，也有像富国银行、纽约梅隆银行等在私人银行、资产托管等特定领域具有独特优势的特色银行。与之形成鲜明对比的，是中国商业银行无论规模大小，都具有很强的“做大做全”倾向，经营呈现高度同质化的特征。各家银行在业务范围、服务对象、产品技术上没有显著差别，竞争主要是靠价格战、规模战等“常规武器”来“贴身肉搏”，创新核心竞争能力亟待提高。这是在低压力市场环境下粗放经营的重要表现。在外部约束增强、市场主体扩容和客户需求多元化等因素共同作用下，银行市场竞争态势日趋激烈。常规作战方式已经无法左右战局，创新能力决定竞争地位。未来的中国商业银行，需要在做专业、做特色上做好文章，细分客户发展策略，加强产品服务创新，通过精耕细作来提高综合收益水平，逐步形成差异经营、错位发展的市场竞争格局。

客户需求深刻变革，商业银行服务能力亟待提高。以客户需求为导向是商业银行经营的根本准则。商业经营模式的转变、组织管理形式的变化、产业链条的细化、金融市场的变革，使企业客户金融需求多样化、个性化趋势更为明显。财富快速增长、社会阶层结构变化、消费观念转变、人口老龄化加速等，也将带来零售客户金融需求显著变化，对财富保值增值、理财规划等高层次、专业化的需求增加。信息技术全方位改变生产、生活、沟通方式，无线网络和设备的普及将“信息化生活”变为现实。客户对便捷性、自助型服务的要求不断提高，如“3A”支付（即Anytime、Anywhere、Anyway）。商业银行亟需加快产品渠道创新，加强专业团队建设，来提升服务能力和效率，满足客户对银行服务需求由单一到复合、由标准化向定制化的重大改变。

财富管理：

商业银行经营转型的重要方向

诸多的挑战也蕴含无限的机遇。商业银行唯一的选择就是因时而动，顺势而为，以主动“求变”来积极“应变”。财富管理业务以其高成长、高收益、低资本、低风险的特性，迅速成为商业银行的瞩目焦点和转型方向。

首先，社会财富迅速增长，业务发展空间巨大。

改革开放以来我国已经积累并正在创造巨大的社会财富，以前以劳力换收入的中国人开始以资本换收益。未来的中国，必将孕育出世界级的企业和世界级的企业家，中国的社会阶层结构也将向“橄榄形”结构加速演进。据瑞信最新财富报告显示，中国已成为全球仅次于美国和日本的第三大财富来源地，中国家庭财富总值达16.5万亿美元，预计2015年增长将超过1倍，达到35万亿美元。日益庞大的社会财富积累和加速演进的社会阶层结构，使得中国财富管理市场加速成长，面临巨大发展空间。

与西方成熟市场相比，新兴的中国富裕阶层展现出独特的行为模式。首先是资产配置行为两极分化。一方面出于安全性考虑，对现金和流动资产高度偏好，其金融资产大约有60%以现金或存款的形式存在。另一方面却展现出投机性较强的特征，倾向于将大量资金投资于股市，并相信自己能在波动巨大的市场中获得高盈利。其次是投资渠道相对狭窄。偏好投资企业、房地产等有形资产，并主要以在岸投资的形式存在。第三是自主性较强。由于新兴富裕阶层很多都是白手起家的企业家，他们重视客户经理所提供的信息，但更加相信自己的判断力，并倾向于自行作出最后的投资决策，且由于中国经济的高速成长，对投资回报率有很高的期望。

未成熟的市场状态，实际上意味着财富管理服务的价值尚未为客户充分认识。本轮国际金融危机的发生，使得人们对风险、对资产配置有了新的深刻的认识，某种意义上可以说给了银行开展客户教育的良机。随着投资渠道的日益增加和金融产品的日益复杂，这种亲力亲为的财富配置方式，必将为更为专业的专家理财方式取代，客户将更加依赖银行的专业支持，在更为广阔的市场进行更为分散多元的金融资产配置。代客户管理金融资产将成为商业银行的重要职能。银行与客户的关系将随之发生深刻变革，未来的银行将由管理信贷资产为主转变为管理客户金融资产为主，转型成为客户的全方位金融“管家”。

其次，商业银行应准确把握客户诉求，赢取先发竞争优势。

建立与高端客户的关系需要付出长时间的巨大努力，但也将获得显著的回报。在市场尚未充分发育的情况下，如果银行能够及时切入，培育引导客户需求，并通过优质高效的服务建立良好的信任关系，使客户充分认可自身服务价值，就有望与客户建立稳固关系，成为客户的主要财富管理机构，建立起巨大的先发优势。

根据波士顿公司的调查报告，服务、产品、渠道是人们选择银行的主要标准。深入了解其现有和潜在客户，细分识别目标客户群，为其定义有针对性的价值定位，并充分利用自身竞争优势传递这些价值对银行至关重要。财富管理业务特色的形成，需要商业银行在以下几个方面加快转变，提高为客户创造价值的能力。

功能定位:“专营商店”向“超级市场”转变。随着客户资产的增加，客户资产配置需求将体现出多元化、个性化两大特征，相应地，商业银行服务也将向综合化、定制化转变，最终成为金融服务的“超级市场”。一方面，客户资产配置需求将更趋多元、分散，突破业务领域和地理空间的限制。商业银行需要依托综合化和国际化发展“双轮驱动”，并不断加强与国际先进同业的合作，打造跨境、跨业专业服务团队，加强跨境、跨业产品服务创新，提高为客户提供一站式金融服务的能力。另一方面，在“一对一”的服务模式下，客户的个性化

需求将得到充分尊重。满足客户需求的能力就是赢得信任、获取利润的能力。商业银行需要不断加强对资源、队伍的组织整合，以及产品、服务的组合创新，为客户提供多样化的金融解决方案选择，提高对客户需求的响应速度和效率。

经营模式:“存量持有”向“流量交易”转变。银行传统信贷业务的盈利模式是“放贷-持有-收息”，只要规模增长、风险可控，利息收入就能稳定成长，主要是依靠存量规模的扩大来实现利润的增长。而财富管理业务的实质是代客管理资产，商业银行赚取的主要是咨询顾问费、交易佣金、手续费收入等中间业务收入，利润在很大程度上来自于业务流量的放大。这就要求商业银行准确研判市场，持续为客户提供具有增值价值的投资建议和产品，引导并帮助客户实现交易行为，在为客户服务的过程中赚取利润。在当前信贷增长受到约束的形势下，通过发展资产管理池业务，实现由做“存量”向做“流量”的转变，对商业银行更具有多重意义。一方面，银行可以通过对信贷存量的置换，有效满足客户新增融资需求，维护拓展客户关系。另一方面，银行可以通过不同收益、期限结构的资产管理池产品，为客户资产配置提供更加多样化的选择。

服务渠道:“钢筋水泥”向“三位一体”转变。在信息化加速推进的情况下，银行网络与企业网络的对接、银行网络与银行网络之间的对接、银行电脑与家庭电脑的对接、手机银行与信用卡的融合等都将深刻影响银行服务方式。未来银行服务的发展方向，将是依托人工网点、电子银行、客户经理“三位一体”、超越时空限制的全方位一键式服务。银行网点将不再是客户为了办理业务才不得不来的场所，而将成为客户和亲朋好友、事业伙伴沟通交流的社交“俱乐部”。银行的服务团队将随时在线回应客户需求，并在全球化布局和专业化团队的支持下，为客户提供全方位的定制服务和专业化的分析咨询服务。通过便捷强大、无处不在的全渠道电子交易平台，银行将实现对客户交易行为的全方位介入，进而实现与客户关系的深度绑定，银行服务将无限延伸，家庭银行、企业银行、随身银行将成为未来银行服务的主渠道。

打造中国一流财富管理银行

作为较早开展财富管理业务的中资金融机构，交通银行以成为中国财富管理市场的领跑者为目标，始终致力于深耕财富管理这片“沃土”。

确立财富管理战略地位。早在深化股份制改革之初，交行就提出了把握发展潮流、推进零售转型的思路。其后又在深入分析经营环境、系统总结发展经验和借鉴同业先进实践的基础上，不断完善转型思路，最终形成了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”（“两化一行”）的发展战略，将财富管理业务确立为全行战略转型的主攻方向。2010年，交行将“交通银行，您的财富管理银行”确立为新的主广告语，推出了以财富管理为主题的企业形象广告，并面向社会发布了交银中国财富管理指数，财富管理专业品牌形象得到市场广泛认同。

打造跨境跨业财富管理平台。交行紧跟中国企业“走出去”步伐，大力完善海外服务网络。已在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、伦敦、悉尼、台北等国际和区域金融中心设立分行或者代表处，下一步还将考虑对伦敦、悉尼、台北等代表处进行升格，在旧金山等地新设机构，初步形成了“以亚洲为主体、欧美为两翼”的经营网络。

2010年，作为中国银行业投资保险公司的首家试点，交行控股的交银康联人寿保险顺利挂牌，并依托银保合作优势迅速成长。至此交行已建立起全面覆盖银行、基金、保险、信托、租赁、投行等领域的综合业务平台。与此同时，交行努力加强集团与子公司联动、境内外联动、离岸在岸联动，将租赁、信托、保险、投资银行等业务融入母行业务发展，致力打造全行一体化的“精准营销、交叉销售、分层服务”营销管理体系。

完善客户分层服务体系。2006年，交通银行推出以“丰沃共享、厚德载富”为寓意的“沃德财富”高端客户服务品牌，并在此基础上先后推出面向中端客户的“交银理财”品牌、面向大众客户的“快捷理财”品牌，以及面向超高端客户的“沃德财富”私人银行服务，率先在业内建立起完整的个人客户分层服务体系。其后，交通银行又将财富管理理念引入公司客户服务，整合现金管理、供应链融资等产品，推出了公司客户“蕴通财富”服务品牌，并积极探索“统一分层营销、一站式审批”的大客户营销服务模式。

探索“三位一体”服务模式。交行致力于打造人工网点、电子银行、客户经理“三位一体”、互为补充的高效服务模式。在持续加快二三线城市布局，扎实推进存量网点调整改造的基础上，以“一键式”便捷服务为目标，将电子银行发展放到前所未有的重要位置，围绕客户体验持续推进电子银行功能完善。大力加强客户经理配备和培训，探索建立“以客户为中心，以产品为载体，以收入贡献为基础”的客户经理考核体系，并将电子银行业务作为客户经理考核的重要指标，引导客户经理加强电子银行业务推介和客户培训。

强化客户信息系统支撑。为适应未来集团一体化管理的需要，交行自2010年启动以建设新一代信息系统为目标的“531工程”，并同步推进客户信息系统的整合和业务流程的优化，力求打造以客户为中心、境内外一体化、全面风险管理、后台集中运营、核算相对独立、管理信息集中的现代化信息系统，为财富管理业务的发展提供有力支撑。

展望未来，交通银行将以“两化一行”战略为指引，抓住中国财富管理市场初启的窗口机遇期，倾力打造财富管理特色，有效提升核心竞争能力，努力确立在中国财富管理市场的标杆地位，在为客户持续创造价值的过程中实现自身发展的新跨越。

第二篇：“大资管时代”私人银行境外财富管理市场布局与转型

“大资管时代”私人银行境外财富管理市场布局与转型

来自《财富管理》杂志2015年6月刊，转载自wealth财富管理

私人银行成为高净值人群最主要的投资理财渠道，中资私人银行在加强境内市场专业化资产配置服务的同时，正积极布局境外财富管理市场。

近来年，我国财富管理市场发展迅速。一方面，随着居民财富的不断增长，居民理财意识在逐渐提升；另一方面，财富管理市场的主体在不断丰富，市场上的财富管理产品创新不断涌现。

在这一市场背景下，高净值人士财富管理业务的渗透率也在逐年提升。从2009年至今，高净值人士的财富管理业务渗透率从不到30%上升到65%，提升超过一倍。这表明高净值人士已经习惯于将大部分财富交给专业财富管理机构打理，逐渐与这些机构建立起信赖合作关系。其中，商业银行以其综合财富管理平台的市场定位，多年来一直是高净值人群最主要的投资理财渠道，管理着受访高净值人士50%以上的个人资产。

私行探索创新模式

在境内财富管理市场，自2007年中资私人银行诞生以来，经过多年的市场耕耘，一方面产品种类不断丰富，服务体系逐渐完善；另一方面专业化资产配置能力不断提升，并逐步积累了如家族办公室等复杂的财富管理经验，与私人银行客户间建立起更为长期的信赖合作关系。相较之下，外资银行在中国开展私人银行业务依然比较局限，受到人民币业务和服务网点等方面的限制。总体来说，中资银行已经成为高净值人群境内理财的首要选择，竞争优势明显。

相对于商业银行的私人银行，市场上其他财富管理机构，如信托、券商、基金和第三方理财等机构，也在依托自己在产品和渠道上的优势，希望借助“大资管时代”的东风拓展更多财富管理业务。这些机构都在不断加强主动资产管理能力，吸引高净值客户，近年来发展较快。

在强调专业化资产配置的基础上，部分私人银行推出全权委托资产管理服务，尝试创新的私人银行服务模式。国内私人银行服务竞争主要围绕专业性、品牌和客户经理服务三方面展开。其中，团队投资建议的专业性已经跃居到高净值人士选择财富管理机构标准的第一位，相比于两年前，提高了6个百分点。超高净值人士尤其看重专业性，超过60%的受访超高净值人士认为，团队投资建议的专业性是财富管理机构选择的重要标准。

私人银行的竞争逐步从一开始强调增值服务的品种多样化，向树立专业化品牌、为客户提供专业化资产配置服务建议的私人银行本质转变。有受访客户表示，私人银行的业务本质是帮客户实现资产的保值增值，投研能力的强弱、投资策略的把握以及投资团队的专业性，是客户在选择私人银行时考虑的关键因素。同时，许多受访客户也表示看中客户经理的服务能力，客户经理细致贴心的服务和换位思考能力都是高净值客户选择私人银行考虑的重要因素（图一）。在进行专业化资产配置的基础上，国内部分私人银行开始探索全权委托资产管理服务的创新模式，收到了积极的市场反响。所谓全权委托，是指客户基于对私人银行的信任，将一笔资产委托给私人银行，与私人银行就投资收益、期限、范围、策略方案、流动性安排等达成一致后，由后者全权帮助客户进行定制化的资产配置或投资运作，在授权范围内私人银行将不再需要逐笔向客户核实交易细节。

调研显示，一半以上的高净值人士愿意考虑全权委托资产管理服务，主要是考虑到私人银行具备资产管理的专业性，也能够节省一定精力。有受访客户表示，自己对于金融市场的研究不多，投资经验有限，本身花在投资上的精力也有限，愿意由专业性强的机构来帮助全权打理部分资产。现阶段全权委托资产管理服务仍处于起步阶段，需要客户根据自身的投资行为偏好选择适合的私人银行服务模式。同时，无论选择的是资产配置服务还是全权委托服务，客户都需要正确地认识投资的市场风险，理性利用专业财富管理机构的优势和资源。中资银行内外联动

随着高净值人群投资移民以及境外投资经验的丰富，近两年，高净值人士境外投资比例持续上升。据了解，在进行跨境资产配置时，品牌、专业性和产品是高净值人士选择财富管理机构的主要考虑标准。

其中，超高净值个人对于专业性更为看重。这主要是由于大部分高净值人士生活重心在国内，境外投资经验有限，需要私人银行投资团队帮助提供专业、独立的投资意见，以更好地实现境外资产管理。

除了对专业性的要求，部分以投资移民和风险分散为主要目的的高净值客户也希望同境外合作的理财机构拥有一定日常往来的便利性，可以尽量减少他们为投资相关事宜长途奔波到海外的不便。同时，他们也希望这些机构拥有一定语言和文化的亲近感，沟通顺畅，能够充分理解自己的财富需求和风险偏好。比如，有受访客户表示，希望境外的私人银行也能对中国客户的文化习惯、家族背景和企业运作有深入的理解，以提升其境外投资服务的服务范围。

为了捕捉国内高净值人群日益增加的境外投资需求、发挥自身在语言和文化亲近感上的优势，中资银行私人银行正在通过自建及“借船出海”两种方式积极布局海外业务。第一种：通过海外分支机构自建海外服务网络体系。以工行、建行、中行、交行、中信和招商银行为代表。根据2014年各大行年报显示，工行已经开始搭建全球私人银行服务网络；建行在澳大利亚等地陆续设立海外私人银行，可为客户提供全球化服务；中行已成功开拓东南亚、欧洲、中东和印度等国家和地区的离岸客户群体。中信银行2011年在香港的中信银行国际有限公司成立私人银行中心。2014年8月，招行私人银行通过永隆银行在香港成立首家境外私人银行中心，并将进一步加速海外业务布局。

第二种：通过与外资机构合作，共同搭建跨境服务平台。以农行、平安和兴业银行的“借船出海”为代表。2011年农行携手蒙特利尔银行推出私人银行跨境金融服务；平安私人银行在2014年2月与施罗德、美盛集团签约合作为高端客户开发个性化的全球投资产品；兴业银行在2014年3月与瑞士隆奥银行达成私人银行业务战略合作协议。

总体而言，为了满足高净值人群全方位财富管理需求，中资私人银行正在持续加大在境外私人银行服务的战略投入，不断提高服务能力。私行发展态势展望

国内各类财富管理机构纷纷抓住私人财富市场快速发展的契机，积极拓展财富管理业务，其中，中资银行私人银行仍是高净值客户境内财富管理的首选。目前，国内私人银行市场竞争逐步聚焦于专业化资产配置的服务本质，以实现客户财富保值和传承为目标，部分银行开始尝试全权委托等创新私人银行服务模式，并取得了正面的市场反响。展望未来，国内私人银行仍需从高净值客户需求出发，充分利用自身优势和资源，不断提升团队的专业能力，打造自身差异化、有竞争力的私人银行服务模式，从而在市场竞争中取得一席之地。在境外财富管理市场，高净值人士表现出了持续稳定的多元化资产配置需求，中资私人银行顺应了这一市场趋势，正在扬帆出海，积极进行海外布局。中资私人银行在进行海外人才、系统、产品、服务等战略性投入的同时，应当充分发挥自身在境内强大的客户基础以及语言文化上的亲近感等优势，积极与公司业务及投行业务等进行联动，更好地满足中国高净值人群境外投资需求，在与外资私人银行竞争中形成差异化优势。

第三篇：合规管理是银行防范风险实现依法合规经营的必然选择

合规管理是银行防范风险实现依法合规

经营的必然选择

——开展“合规管理年”活动心得体会

谢胜君

今年以来，我部根据上级行关于“建立合规管理长效机制”的要求，在全行开展“合规管理年”活动。制订“合规管理年”活动实施细则，组织员工学习规章制度文件。经过2个月时间学习和思考，本人对合规管理有了深刻认识，现浅谈个人心得估会。

一、对什么叫合规和合规管理定义的解读

银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。《商业银行合规风险管理指引》对合法的含义明确为：指商业银行的经营法动与法律、规则和准则相一致。我认为以上定义对农发行也同样实用。

农发行总行《关于加强合规管理工作的通知》（农银发[2009]233号）文件中的规定：合规管理是全面风险管理的重要内容，我行正处持续快速发展阶段，加强合规管理迫在眉睫。合规管理就是要使我行各项经营活动与国家相关法律法规、监管规定、行业准则以及我行的制度办法相一致，依法经营，提高管理水平。

二、合规管理在银行的作用 我认为在银行的业务营运中，合规管理有着规范员工行为，防止决策失误、促进知行合一，接牢安全链条的作用。

1、合规管理可以规范员工任为。合规是规范的先导，规范是合规的深化。要规范员工的行为，必须从合规、合理、合法等一些基础性的工作做起。客户经理要遵循信贷管理规范，会计人员要遵循财务管理规范，办公室人员要遵特政工管理规范。

2、合规管理可以防腐剂止决策失误。领导行为能力的一个重要方面是决策，决策失误所带来的影响是长期间，损失是重大的。因此，只有领导的行为合规了，才能有效地防止决策失误。

3、合规管理可以促进知行合一。知行合一是指用合规管理的理论指导行为规范，用合规行动来进一步丰富和深化合规理化。

4、合规管理可以接牢安全链条。银行的安全链条最薄弱的环节是意愿不合规、决策不合规、操作不合规。合规管理能从思想上、决策上解决问题，把银行业务运行中最薄弱的环节变得牢靠一些，使银行业务经营的安全系数更大一些。

三、我行如何深入推进合规管理与案件防控工作

1、认真筹划，扎实有效地开展“合规管理年”教育活动。一是全行上下应该以积极的态度，良好的精神状况投入到教育活动中去。二是明确教育活动目标、步骤和内容。按部就班推进教育活动。防止走过场。三是明确重点，把教育活动重点放在认真查找问题和整改上，面对问题敢于暴露、敢于清除隐患。四是班子成员和中层骨干要带头开展教育活动，要从自身做起，使“合规创造价值、合规人人有责任，违规零容忍”理念兴入人心。

2、加强合规管理，不断提高规章制度的执行力。一是要提高员工对执行规章制度生要意义的认识，合规管理不仅仅是一种管理手段，更重要的是在维护制度的严肃性，进而让员工转变思想观念，模范地执行制度。二是班子成员要严格要求，严格执纪，做到有章必遵，违章必纠。三是要不断创新操作流程，对于因势变化，已经过时的管理规定，要及进梳理和完善。四是要培养员工良好的工作习惯，倡导“合规操作，从我做起”，自觉养成一种良好的合规操作习惯。五是要改进工作方法，建立与员工交流平台，把思想政治工作渗透到合规管理工作中去。通过与员工谈心、交心，了解员工的思想动态，帮助解决学习、工作、生活中的困难。

3、深入排查案件，主动揭露违规操作和管理隐患。专项排查要同专题教育活动有机地结合起来，重点在以下几个方面下功夫，即：一是信贷基本制度执行方面，要重点排查信贷日常管理和操作是否到位，是否对信贷资金使用做到及时预警、提前防范；三是在财务会计基本制度执行方面，要重点排查会计核算操作、会计内控监督和财务费用开支报帐制是否执行到位；三是在班子成员履职方面，重点排查有无履职不到位或失职现象，4、加强员工违规积分管理，规范员工行为，扎实推进依法合规经营。要组织员工认真学习，省分行制定下发《员工违规积分实施细则》，设立合规管理岗，推广员工建规积分卡。对操作人员和管理人员在日常检查和专项检查中发现的违规行为进行积分并处罚。对在或隐瞒违规问题，造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。在检查监督之基础上，严格按照制度规定和上级要求，层层落实，扎实推进依法合规经营。

二〇一一年七月十四日

第四篇：2018中国财富管理生态大会 丨上海合星财富把握转型机遇,坚持合规经营

2018中国财富管理生态大会 丨上海合星财富把握转型机遇，坚持合规经营

上海合星财富

8月3日，由《今日财富》杂志、私募百人论坛CPF100联合主办，上海市各地在沪企业(商会)联合会金融分会及Coinscious康深思协办的2018中国财富管理生态大会顺利落幕。本届“中国财富管理生态大会”活动聚焦“新科技、新财富、新未来”主题，特邀监管部门领导、研究机构专家、知名金融和财富管理机构高层和高净值投资者近300人共同参加。全国人大财经委办公室原副主任、《基金法》《证券法》《信托法》起草工作小组组长王连洲为活动致辞。中国证监会国际顾问委员会前委员戴立宁、国家金融与发展实验室副主任曾

刚、前海开源董事总经理杨德龙在会上作了精彩的演讲分享。

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在“新科技、新财富、新未来”主题下，本次大会共分三个圆桌讨论：资管新规下的金融业务变革;财富管理的转型和未来;区块链驱动未来。

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圆桌论坛一：资管新规下的金融业务变革

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圆桌论坛二：财富管理的转型和未来

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圆桌论坛三：区块链驱动未来

上海合星财富总裁石涛先生出席了关于“财富管理的转型和未来”的圆桌讨论，并就该话题与参会者展开交流。此次圆桌讨论还同时邀请到了钜派投资集团董事长兼CEO倪建达、海银财富总裁王滇、华领咨询高级副总裁王奇倞以及恒天财富研究院执行院长周荣华共同参与探讨财富管理行业的未来。

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在谈及资管新规出台后财富管理行业如何应对时，上海合星财富石总表示，在当下严监管的背景下，合规稳健、开放透明和责任担当将成为财富管理行业的发展基础。改革开放40年，我国经济高速发展，投资者财富大幅增长，资产管理行业得以飞速发展。截至2017年，个人可投资金融资产超过140万亿元人民币，10年以来增速高达年均20%，这也说明财富管理行业未来仍具有巨大的发展空间。面对资管新规，必须“打破刚兑，回归净值化管理”。“打破刚兑”不是简单地投资者风险自担，也不代表财富管理公司可以放松管理，不去履行相应的责任，而是要做到更专业的运营，更专业的管理，更强的投资研究能力，更强的资产配置水平。

对于股权投资方向，上海合星财富石总认为对于中长期的股权投资来看，应该着重关注中国智造2025和消费升级的机会。消费领域也发生着转变，比如从传统模式向新兴模式的转变，从数量到质量的转变，从物质到服务的转变。在这过程中，大消费领域作为未来投资的重要方向，也孕育了更多的投资机会。

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圆桌讨论最后，主持人让大家分别畅想和展望了财富管理行业未来发展趋势和方向。上海合星财富石总认为中国财富管理行业经过10多年的发展，已经进入到一个新的发展阶段。财富管理行业最终要回归本源，真正比拼的是各家公司的专业化、风控能力和核心竞争力，比拼的是对这份事业的情怀和对这份事业坚守的匠人精神。未来上海合星财富将继续精耕市场，无缝衔接投资者的财富管理需求，充分了解投资者的资产配置需求，以投资者为中心，提供适配且专业的资产配置服务。

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活动最后，还举行了中国私人投资者权益保护联盟2018理事单位授牌仪式及2018中国金融价值榜颁奖典礼。作为业内极具影响力的评选之一，“2018中国金融价值榜”由《今日财富》与西垚咨询联合主办颁发，评选结果具有公信力与权威性。经过业务品质、投研能力、服务理念、专业团队以及市场竞争力和影响力等多维度的层层筛选。上海合星财富凭借在财富管理领域的出色风控表现，从众多同行中脱颖而出，荣膺2018中国金融价值榜“财富管理风控奖”。

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上海合星财富已专注深耕财富管理领域五个年头，仍始终在不断学习与创新，多年来业绩也呈现持续稳定增长。今年以来，上海合星财富已经陆续斩获包括：《中国经营报》“2018卓越影响力公司品牌”;《国际金融报》“2018先锋高净值客户服务机构”等多项财富管理行业知名大奖，体现出上海合星财富的综合实力与行业领军者的地位。

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上海合星财富自成立以来，凭借着专业的投资团队，持续为高净值投资者提供全方位的家庭资产配置策略。随着各项监管政策的落地和实施，整个财富管理行业将变得更加规范和健康。上海合星财富也将以实际行动践行“合规经营、坚守底线”的理念，为投资者的资产增值保驾护航!