秘书、营销师、理财规划师新版教程书目表

第一篇：秘书、营销师、理财规划师新版教程书目表

秘书、营销师、理财规划师新版教程书目表

一、秘书：

1、《秘书国家职业资格培训教程》（基础知识）中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03665-6/G·1377

定价：38.00元

2、《秘书国家职业资格培训教程》（五级秘书中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03666-4/G·1378

定价：20.00元

3、《秘书国家职业资格培训教程》（四级秘书中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03667-2/G·1379

定价：31.80元

4、《秘书国家职业资格培训教程》（三级秘书中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03668-0/G·1380

定价：26.80元

5、《秘书国家职业资格培训教程》（二级秘书中国就业培训技术指导中心组织编写 国家职业资格五级）国家职业资格四级）国家职业资格三级）国家职业资格二级）

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03669-9/G·1381

定价：21.80元

二、营销师：

1、《营销师国家职业资格培训教程》（基础知识）

中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03581-1/G·1357

定价：38.00元

2、《营销师国家职业资格培训教程》（营销员

中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03582-X/G·1358

定价：36.80元

3、《营销师国家职业资格培训教程》（高级营销员

中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03583-8/G·1359

定价：34.80元

4、《营销师国家职业资格培训教程》（助理营销师

中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03584-6/G·1360

定价：36.80元国家职业资格五级）国家职业资格四级）国家职业资格三级）

5、《营销师国家职业资格培训教程》（营销师 国家职业资格二级）中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03585-4/G·1361

定价：36.80元

6、《营销师国家职业资格培训教程》（高级营销师 国家职业资格一级）中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中央广播电视大学出版社

书号：ISBN 7-304-03586-2/G·1352

定价：38.80元

三、理财规划师：

1、《理财规划师国家职业资格培训教程》（基础知识）

中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中国财政经济出版社出版

书号：ISBN 7-5005-8958-1/F·7796

定价：76.00元

2、《助理理财规划师国家职业资格培训教程》（国家职业资格三级 专业能力）

中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中国财政经济出版社出版

书号：ISBN 7-5005-9185-3/F·7980

定价：66.00元

3、《理财规划师国家职业资格培训教程》（国家职业资格二级 专业能力）中国就业培训技术指导中心组织编写

出版社：中国财政经济出版社出版书号：ISBN 7-5005-9203-5/F·7993定价：56.00元

第二篇：新题理财规划师试题及答案（定稿）

理财规划师试题答案

一、填空题（10分）

1、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订（书面合同）。

2、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的（收费标准）和具体的费用水平。

3、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是（效益为先）

4、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何（收益保证）

5、一般地说，在投资决策过程中，投资者应选择在行业生命周期中处于（成长）阶段的行业进行投资。

6、一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（低）。

7、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济变动处于（繁荣）阶段。

8、一般讲，流动性高的金融资产具有的特点是（市场风险小）

9、（理财目标）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

10、目前，世界上排列企业强弱的通行标准是根据企业一年的：（销售额）

二、单选题（每小题2分，共20分）

1、理财规划的最终目标是要达到（A）

A、财务独立

B、财务安全

C、财务自主

D、财务自由

2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）A、是否有稳定充足收入

B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障

D、是否有遗嘱准备

3、持续理财服务不包括（D）

A、定期对理财方案进行评估

B、不定期的信息服务 C、不定期的方案调整

D、定期到客户单位做收入调查

4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（C）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

A、现金规划

B、风险管理与保险规划 C、投资规划

D、财产分配与传承规划

5、理财规划师职业操守的核心原则是（A）

A、个人诚信

B、具有合作精神

C、客观公正

D、严守秘密

6、下列违反客观公正原则的是（C）

A、理财规划师以自己的专业知识进行判断

B、理财规划过程中不带感情色彩 C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒

D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（A）

A、刑事法律责任

B、行政法律责任

C、民事法律责任

D、行业自律机构的制裁

8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（B）A、取消其理财规划师资格

B、终生不得执业 C、不得再次参加理财规划师职业资格考试

D、罚款

9、经济周期的四个阶段是指：（C）

3.保险的特性是什么？ 答：1经济性。2互助性。3契约性。4科学性。

4．企业年金的特征？ 答：1非赢利性。2企业行为。3政府鼓励。4市场化运营。

5、最基本的理财产品有哪些？

答：1储蓄2证券投资工具3保险产品4信托5物业6外汇7字画 8古董9邮票10珠宝11彩票12钱币

五、论述题(每题10分，共2小题，共20分)

1、理财规划师职业操作准则的主要内容。

答：1不得利用提供专业服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 2不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 3在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

4理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 5应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 6不得随意公开或使用客户的秘密信息

7应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 8应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺

2、请为一家三代分析不同的保险需求。

答：第一，少儿，买学生平安保险、少儿健康保险和教育保险。

第二，中年人，买高额人身意外伤害保险、汽车保险、家庭财产保险、重大疾病等健康保险 第三，老年人，养老年金保险、疾病住院保险，老年看护保险

第三篇：银信合作理财强制转表 新规倒逼信托转型

银信合作理财强制转表 新规倒逼信托转型

2011年01月28日 11:18时代周报

本报记者 陆玲 发自北京

高达上万亿元的“影子信贷”，在银行资产负债表外膨胀了两年的日子到头了。

1月20日，银监会宣布了银信合作理财产品从表外转至表内的最后期限—2011年12月底。通知规定，每季度至少要将25%转入表内，并在1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划。

分析认为，“监管层之所以对今年的银信信贷下重拳调整，是因为近两年来信贷调控有所失效中影子信贷‘功不可没’。”据银监会相关统计数据，目前流于监管外的这部分银行信托合作理财高达1.66万亿元，其中融资类产品规模为1.07万亿元。

银监会相关负责人在近日的新闻发布会上表示，“原本应该通过银行贷款贷出去的资金却通过信托渠道变相发放出去，在某种程度上说是一种监管套利。希望借此进一步提高银信合作，鼓励信托公司转变经营方式，引导银信合作业务去信贷化。”

迅速膨胀的影子信贷

所谓影子信贷，是指在银信合作业务中，由于银行理财计划产品由银行负责设计，因此商业银行可以通过这个渠道给部分急需贷款的客户，以这种信托产品的形式发放贷款。这部分可以不被计入银行贷款之内的产品资金。影子银行，则是指行使商业银行功能但却基本不受监管或仅受较少监管的非银行金融机构。过去两年，各商业银行为了解决临时的资本紧张问题，绕开对信贷额度的控制，与信托公司合作发行信托贷款，把本应归于表内放贷的项目，通过融资类银信合作业务的模式转移到表外。

“实际上，资金和项目都是银行的，只是借道信托转了一圈。”一信托业人士说，“通过‘转表游戏’，回笼了资金又缩小了贷款总规模，银行拿着钱又能二度放贷。成为社会融资总规模控制的漏出通道。”

央行公布的2010年7.95万亿信贷投放已经超出之前制定的7.5万亿目标，如果加上表外融资(委托贷款、信托贷款等)，总的信贷规模已经超过9万亿元，这显然让市场的流动性泛滥有增无减。

自去年开始，监管层开始着手严控国内银信理财市场。去年7月，银监会口头叫停银信合作；8月初，正式下文规范银信合作业务，即“72号文”，要求融资类业务占银信合作比例不得高于30%。根据银监会统计，银信合作规模已从2010年7月的2.08万亿下降到2010年末的1.66万亿。

据普益财富报告，曾占据银行理财产品半壁江山的银信合作信贷类产品风光不再，2010年全年信贷类理财产品发行量仅为1669款，较2009年发行量下降50%。

但据中国信托业协会的数据显示，房地产信托在信托业务中的比例由2010年初的10.64%上升到当年三季度末时的13.41%。其中仅中融信托、平安信托、中诚信托、中信信托、新华信托5家公司发行的房地产信托计划就高达1200亿元。

普益财富发布的《信托理财市场报告》显示，在中央对楼市调控的2010年，房地产类信托产品成立数量397款，同比增幅110.05%；成立规模达1210.62亿元，同比增幅为208%。

影子信贷膨胀的背后，其实正是实体经济饥渴的融资需求，和商业银行无法抑制的放贷冲动。

央行收回信贷调控权

值得注意的是，时隔两年之后，央行今年再次掌控货币信贷总量的调控权，银监会主要从审慎监管角度予以支持和配合。

“其实，影子信贷问题是宽松的货币政策退出之后才变得尖锐起来的，去年年初央行上调存款类金融机构人民币存款准备金率进行结构调整，但是一年后信贷并没有压下来。”北京大学中国金融研究中心副主任吕随启告诉时代周报记者。“一方面就是影子信贷的存在，另一方面，像银监会的监管机构可能更多是站在行业自身的立场，执行起来效果相对就会差。”

就1月份目标额度而言，银监会倾向于新增1万亿到1.2万亿元之间，但央行则倾向于控制在9000亿元左右。但无论如何，央行和银监会已就坚决回收过去两年超发货币达成一致。

与此前银监会资本监管工具及有关政策等监管方式相比，央行引入了差别动态存款准备金率。

据接近央行的人士称，以“新增社会融资总额”为目标的调控思路已获得相关机构的审批，并可能将于2月份正式推出。相比信贷总量，社会融资总量更能全面反映宏观经济的热度。该指标包括银行、证券、信托以及股权、债权等融资额加总。

“对于央行而言，仅仅对银行体系内信贷规模进行限制，已不大可能，信贷调控和宏观目标之间越来越脱节。”金融研究所中国经济评价中心主任刘煜辉(专栏)认为。反观整个2010年，虽然银行信贷额度被严格控制，但因为大量银信产品等的存在，还是效果不明显。

“银行通过银信合作转移新增信贷的趋势愈演愈烈，已经间接影响到了央行的货币政策调控效果。现在双管齐下，银行再试图通过各种手段变相抵制调控措施，几乎已经不大可能了。”吕随启告诉时代周报记者。

银行的对策

安信证券分析报告称，2010年信贷类理财产品期限大都在1年以内，占比高达95.27%。而2010年8月份72号文之后，银行已基本停止信贷资产类理财产品的发行，因此存量的1.66万亿基本会在2011年自然到期。而按照每季度25%的降幅制定转表计划主要是对银行的督促，不会实质影响并表进度，对银行利润影响不大。

但具体到各家银行，因其银信合作产品收益占各银行中间业务收入的比重不同，影响也各不相同。

工行资产管理部副总经理马俊胜在接受时代周报记者采访时表示，“影响不可小视”，马俊胜告诉时代周报记者，“工行银信合作产品收益占比大概是10%左右。”

银信合作新规限制了表外信贷投放。交银国际报告预测，今年需转入表内的银信合作贷款规模约4000亿元左右，“这部分表外贷款肯定会对今年的信贷投放总量造成冲击”。高华证券分析报告认为，表外银信贷款转入表内对行业贷款增长的影响相当于减少2011年行业贷款额度，预计人民币7万亿-7.5万亿元。对于银行来说，缺少了表外信贷这个渠道，2011年的贷款调控力度将比2010年大得多。而银行本就是有根深蒂固的放贷冲动的。加上今年上市银行全部完成了再融资，其盈利冲动和监管部门的规模控制之间的矛盾，可能更加紧张。当然对于银行来说，不会坐等山空。某股份制银行内部人士告诉时代周报记者，“调控一下就躲一下，就像猫和老鼠的游戏，其实市场是更了解市场的。监管法则变了，营运模式也会随之改变。”他说，比如，某款新推出的银信理财产品在其说明书中称其为“前期已成立的信托融资项目”，比如“直接开始绕过信托公司，开展理财委托贷款业务”。

对于目前主要利润来源仍然是存贷款利差的银行来说，监管层对银行信贷投放的步步紧逼，他们将如何放弃那么多有资金需求的好项目？

倒逼信托转型

与商业银行相比，新规对信托公司的影响毫无疑问要更大一些。

新规要求信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本，而且如果信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%，或低于银信合作信托贷款余额

2.5%，信托公司2010年不得分红。

这样一来，信托公司“股东分红压力就会很大”，若按准备金不得低于信托贷款余额2.5%计算，像规模稍大的中融信托，光信托赔偿准备金就得有41亿元。好在经过2010年的监管，信托行业已经有了较强的抵抗力。因为过去一年，银监会连续针对银信合作业务、净资本管理和房地产信托发文，其中影响最大的当是去年下半年出台的《信托公司净资本管理办法》。

“没办法，市场和监管环境都迫使信托公司转型，这已成为共识。但是信托公司如何谈转型？信托公司业务范围广，但行行不精，动不动就踩红线。”据一位曾在信托公司任职高层的人士告诉时代周报记者。

据了解，目前信托公司主要业务有：阳光私募、银信合作、信政合作和房地产业务。但是信托证券账户被停，阳光私募发行受阻。信托公司所熟悉的信贷类理财产品的发行受到限制。随着国家对房地产市场的调控以及监管部门对房地产信托业务日趋严格的要求，信托公司这一主要盈利领域也面临挑战。

“不过，虽然银监会也让自查，但从来没有禁止过，也不可能禁止。”上述信托公司人士告诉时代周报记者，“在新政的频频打压下，信托公司纷纷筹划增资扩股。”

中国人民大学信托与基金研究所执行所长邢成在接受时代周报记者采访时表示，“任何试图投机取巧逾越政策监管的手段都是急功近利的。与其被动等待，不如趁早向主动管理型发展转向。此前，银监会也希望信托公司摒弃准银行业务，转向以投资为主的资产管理之路。”

对于信托公司未来的业务方向，全国人大财经委副主任委员吴晓灵(专栏)曾指出了三条路：面对高净值客户进行全方位理财的管理；契约型私募基金；与融资租赁的结合。

第四篇：理财资金对接授信客户中小企业私募债成银行资产出表新工具

理财资金对接授信客户中小企业私募债成银行资产出表新工具

出处:大智慧阿思达克通讯社 | 发布时间: 2013-08-07 18:51

大智慧阿思达克通讯社8月7日讯，随着中小企业私募债市场日趋成熟，其工具性用途也日益显露，继此前曝光的商业银行通过中小企业私募债规避“8号文”之后，近期不少银行尝试用理财资金对接授信对象发行的私募债，从而实现资产出表。

“现在很多银行这么干，先要授信的客户发私募债，然后用理财资金对接，券商只要帮忙发个债就好了，都不用负责销售。”上海一位券商人士说。

她表示，用理财资金对接授信客户发行的私募债，可以不占用表内额度，“表内的额度太宝贵了，所以现在这种方式越来越普遍。”

从财务角度看，银行业务可以分为表内业务和表外业务，表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。由于表内业务监管较严，商业银行大都倾向于将业务转向表外。

华南某农商行一位负责理财的工作人员表示，由于中小企业私募债属于标准化资产，不受银监“8号文”限制，以私募债对接理财资金的操作相对简单易行，故越来越受商业银行欢迎，“一开始还只有几家城商行在做，现在连四大行都开始做了，而且很多小一点的银行买私募债的时候已经明确要求发行主体有授信了。”多家商业银行工作人员对大智慧通讯社表示，有无授信已成为风控人员审核中小企业私募债的重要依据，招商银行一位资深理财人士说：“我们现在接单票是一定要授信的，据我所知很多银行已经跟我们一样操作了。”

自去年5月沪深交易所各自版本的《中小企业私募债业务试点办法》发布以来，因企业资质差异，中小企业私募债的销售一直处于“冰火两重天”的状态，而现在看来，在投资需求之外，工具性用途或将成为中小企业私募债的一个新的亮点。