第一篇：兴业银行：小企业供应链融资(厂厂银)业务案例
兴业银行：小企业供应链融资（厂厂银）业务案例
一、企业背景
厦门某钢材贸易公司成立于2007年，注册资本2000万元，员工22人，系民营小企业，为某中型钢厂下游的钢材经销商，主要经营钢材品种为取向硅钢，其下游客户多为取向硅钢的使用大户如变压器生产企业等。该公司2009年度账面主营业务收入3.5亿元，营业利润1500万元，年末资产总额2400万元，具备一定的实力。为了进一步扩大经营规模，该公司2011年开始销售该钢厂生产的管坯钢，并和下游客户厦门某金属加工公司签订了年供货量6万吨的管坯钢购销协议。由于采购实行款到发货的结算方式，资金压力进一步加大，存在一定的融资需求。
二、融资方案
经过沟通，我行为该钢贸公司设计了“厂厂银”合作模式。我给予该钢贸公司5500万元授信额度，期限一年，额度用于银票或流贷，全部用于厂厂银模式下向该中型钢厂订购管坯钢，并指定供给厦门某金属加工公司。该业务追加厦门另一公司提供连带责任担保。
三、授信流程
1、申请人向我行提交融资申请；
2、我行贷款调查、授信审批；
3、我行、钢厂、钢贸公司签署《三方合作协议书》；
4、我行、钢贸公司与钢材使用客户签署《封闭回款合作协议》；
5、申请人向我行申请开票或办理流动资金贷款；
6、我行向钢厂定向付款。
四、案例点评
1、国内钢厂的强势地位使得钢铁供应链处于绷紧状态，下游经销商资金压力巨大，唯有从经销商环节注入资金方能维持供应链生态的平衡。采购环节的工商银、厂厂银、厂仓银、国内保理、应收账款质押等和销售环节的保兑仓、厂仓银、国内买方信贷等供应链融资产品可有效解决相关企业的融资需求。
2、厂厂银业务是指我行为经销商向核心企业订购货物提供资金融通，经销商将所购货物的货权质押给我行，核心企业确保订货资金项下的货物发往我行指定的收货人，并协助我行监管货物。该业务模式常见于煤、电；焦、钢；矿、钢等企业之间的供应与采购关系。
3、厂厂银业务主要适用于以下条件：（1）上游、下游企业为行业中的大中型企业，有较强的经营实力和管理水平；（2）中间贸易商为上游企业的经销商和下游企业的供应商，有一定经营实力和较好的经营记录，并保持了与上下游企业良好、稳定的合作关系；
（3）货物为易保存，品质和数量不易受运输、储存影响，通用性好，市场需求比较旺盛，价格比较稳定，且为下游企业的必备物资。
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