大学生对银行AA＋级以上客户的调查报告（合集）

第一篇：大学生对银行AA＋级以上客户的调查报告

调查提纲

一、调查对象：

*深圳发展银行**支行会计经理

*深圳发展银行**支行客户经理

二、调查时间：2005年1月1日至3月1日

三、调查内容：

1、AA＋级以上客户基本情况

2、AA＋级以上客户使用我行金融产品情况

3、我行金融产品使用上显现出来的问题

四、调查体会

为了加强我行业务的整合营销，推进我行业务营销中的组合变型，提高客户在我行的业务量。为我行建议：

一是大力普及推广新产品、新业务知识，树立新老业务、新老产品整合营销的观念，提高客户经理和营销人员对新产品、新业务的熟悉程度，为新业务新产品营销创造良好的知识基础。

二是充分挖掘企业的潜在需求，加强新产品、新业务宣传与营销力度，不断扩大客户对我行新业务新产品的认可程度、接受程度与交易量。

三是加大对优质客户服务力度，简化业务流程，开启“绿色通道”，开展高效、快捷的特色服务，增强我行新业务新产品的竞争能力。

四是强化业务激励，提高对中间业务、非融资性高回报业务的奖励标准，调动客户经理营销新业务新产品的积极性，极大地推动我行新业务新产品的营销，扩大我行新业务新产品的市场占有率，优化我行利润增长渠道，提高我行经营效益。

关于深圳发展银行**支行AA＋级以上客户调查报告

1、AA 级以上客户基本情况

总行下发的调查表中，涉及我行AA 级以上客户共有96户，实际具有调查意义的客户共有77户。其它19户客户没有相关数据，一是只办理了贴现业务，之后并未发生其它业务，共有5户；二是曾经在我行发生过业务往来，在贷款归还之后，断绝业务往来的，共有5户；三是未在我行办理业务，但有担保的，有1户；四是拟新增贷款而新进行的信用评级，但还没有新增贷款的，有1户。据不完全统计,这77户客户，9月末实际存款余额26.8亿元，实际贷款余额45.2亿元，分别占我行公司客户存贷款余额的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客户分别是长安股份、华邦制药、长安铃木、重钢、公路运输公司、西南政法大学、龙湖地产、国际复合材料、康明斯和重百，存款余额为14.4亿元，占77户客户存款总额6成；流动资金贷款最大的前10名客户分别为重钢股份、华邦制药、烟草工业、国际复合材料、隆鑫控股、重庆日报社、重啤和博赛矿业（集团），共有流动资金贷款12.5亿元，占全部AA 级以上客户贷款总额的4成；项目贷款最多的前10名客户为重钢、公路运输公司、川维、药友、重庆日报社、覃家岗塑料制品有限公司、红旗缸盖、博赛矿业、华孚冶金和华能珞璜发电有限公司，项目贷款余额为5.3亿元，占77户项目贷款总额的8.5成。截止2004年9月末，我行共向77户客户授信103.7亿元。

2、AA 级以上客户使用我行金融产品情况

调查显示，AA 级以上客户使用我行金融产品情况不容乐观。其中，在我行有项目融资业务的只有康达环保有限公司，我行在今年向其发放黔江垃圾处理BT项目贷款2400万元；出口信贷和买方信贷业务没有客户使用，保理业务只有3户，分别是大江渝强、长安铃木和渝江建筑公司；仅在我行签发银行承兑汇票的客户共的13户，在我行和他行都签发银行承兑汇票的客户共有15户，仅在他行签发银行承兑汇票的客户11户，未使用银行承兑汇票业务的客户有39户；仅在我行办理票据贴现业务的客户共有4户，在我行和他行都办理了票据贴现业务的客户有7户，仅在他行办理票据贴同业务的客户有5户，未使用票据贴现业务的客户75户；我行出具贷款承诺函的有2户，分别是红旗缸盖和华孚工业，并同时为红旗缸盖出具非融资性保函，97户AA 级以上客户均未在我行办理委托代理业务；国际业务方面，外币存款余额117.5万美元，外币贷款余额733万美元，隆鑫控股集团下属的5家企业均在我行办理了福费廷业务；共有17家客户在我行办理了结汇业务；投资银行业务方面，有2户企业与我行签订了财务顾问业务，分别是双赢化工和渝江建筑；电子银行方面，无论是网上银行还是电话银行，普及率均在50左右；现金管理业务已经签订了协议的企业有19户。

3、我行金融产品使用上显现出来的问题

从调查发现，我行客户使用金融产品方面暴露出许多问题，概括起来主要有以下几个方面：一是金融产品使用面过于集中和单一。从目前优质客户使用我行金融产品情况看，主要还是趋向于传统的存款业务、贷款业务和结算业务，产品结构较为单一。与传统业务相比，担保类业务、委托代理业务、国际业务、资信业务、投资银行业务、电子银行业务、现金管理业务等金融产品使用情况不理想，各种金融产品的发展水平不均衡。一方面反映出客户对我行传统业务依赖性较大，另一方面也反映出我行利润实现渠道较为单一，新产品营销力度还很不够。

二

第二篇：对大学生消费调查报告

在当前尚且低迷,尚未完全复苏的经济环境下,消费问题被大家广泛关注.物价的连续上涨,直接反映了社会的消费和需求问题.当前的消费市场中,大学生作为一个特殊的消费群体正受到越来越大的关 注.由于大学生年龄较轻,群体较特别,他们有着不同于社会其他消费群体的 消费心理和行为.一方面,他们有着旺盛的消费需求,另一方面,他们尚未获 得经济上的独立,消费受到很大的制约.消费观念的超前和消费实力的滞后, 都对他们的消费有很大影响.特殊群体.,对两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”的时代已经过去，中国的大学学子目前正受到市场经济的强力冲击，对大学生消费调查报告。在同一屋檐下的大学生群体，包容着具有多种经济状况和消费能力的个体，从而拉开了层次，并且区分度相对稳定。这种经济上的差异和分层不仅取决于我们不同的价值取向、思维方式和性格特征，而且也是地域经济差异性的反映。但是大学生作为一个群体自然有自己特殊的特点,同时难免存在 一些非理性的消费甚至一些消费的问题1 理性消费是主流价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、理性消费仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。这是因为中国的大学生与国外的不同，其经济来源主要是父母的资助，自己兼职挣钱的不多，这使他们每月可支配的钱是固定的，大约在400-800元之间，只有个别家境较好的同学花费超过1200元，而这笔钱主要是用来支付饮食和日常生活用品开销的。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，我们不会考虑那些尽管价廉但不美的商品，相反，我们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买名牌，但质量显然是他们非常关注的内容，调查报告《对大学生消费调查报告》。

总体来说上大学生的消费仍然处于“温饱”阶段，即吃饭穿衣仍然是支出的主要方面；但是这种“温饱”已经有向“小康”过度的趋势了（这点由我们日益增多的Mp3、Mp4、手机支出，人际交往支出就可以看出）。

2．消费层次一定程度两极分化。据调查，在大学生中月消费最高的达到1200元，而月消费最低的不足350元。大学生月支出均值为523.7元。这其中有近乎100％的大学生把家庭供给作为最主要的经济来源。家庭收入越高，对学生的经济供给越多，构成大学生消费的一种特殊的奢侈格局，主要表现在数码产品、电脑或手机等方面的消费上。这点在我们的调查中也得到了充分的体现。可见，大学生的消费差距增大，两极分化也比较分明，这在我国当前剧烈转型的社会大背景下有一定的必然性，但我们相信，随着社会的发展和人民生活水平的进一步提高，这些问题必将在一定程度上得到改善

3,丰富大脑不惜钱调查中我们发现：由于就业单位对高学历的要求，现在一些大学生为考英语四六级、读完本科读硕士，成批量地买回参考书。还有一些学生则在读本专业的同时，辅修其他学科，为自己就业积累知识资本。在旁听课程、购买资料等消费项目上，他们出手大方，乐此不倦。

4．经济独立意识较差，储蓄观念淡薄例如，取样调查中大部分人根本没有打工经历，而且那些作过兼职的同学里面，多数是为增长社会经验，以“补充家用”为目的的比例极低。显然，大家这方面的意识极为淡薄，比起欧美发达国家的同龄人16岁就要经济独立来说，差距较为明显。可是，换个角度思考，这也是我们提高大家经济意识的一个突破口，需培养和加强

诺贝尔经济学奖得主罗伯特·清崎曾经说过：“理财与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力。”当问及每月结束后经济情况如何时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围，只有极个别同学有记账、储蓄的意识。

第三篇：大学生对中山市调查报告

改革开放以来中山市变化面貌的调查报告

调查人：XX

调查时间：1月13日至2月22日

调查地点：中山市内

调查对象：人民群众

调查手段：网上搜查资料、问卷调查、实地考察

中山市，一个位于珠江三角洲中南部，珠江出海口西岸的城市，是广东省下辖的地级市，为纪念革命先驱孙中山先生而改名中山市，自改革开放以来，中山市得到飞速发展，2010年全市实现生产总值1826.32亿元，增长13.5%；工业总产值5309.64亿元，增长20.4%；政府财政收入139.38亿元，增长26.2%;出口总值225.05亿美元，增长26.9%；社会消费总额648.11亿元，增长18.2%，直至今时，落户中山市的世界500强企业已有24家，并先后获得联合国人居奖、全国文明城市、国家卫生城市、全国园林城市、全国科技兴市先进市、中国优秀旅游城市、全国环保模范城市、全国生态市、中国最具幸福感城市等多项荣誉。当然，从简单的数字和奖项中并不能看出什么具体变化。对此，我在寒假期间做了一个有关改革开放以来中山市的变化的调查报告，这样既可了解群众对这30年来生活、生产各方面变化的看法，也可以增强自己的实践能力，在学习之余也能不断发现和分析社会问题，回往过去、展望未来，做一名合格的社会主义青年。本次的调查报告，除了以问卷调查为主以外，还结合了网上搜查资料和实地考察等方法。

一、现存状况：

改革开放的变化体现在方方面面，衣、食、住、行则最为显著，5

经调查，有超过90%的人认为衣着的改变最大，其中，这部分人觉得发生这种变化主要是因为实行了改革开放政策，思想观念比以前更加开放,物质生活水平得到提高；也有小部分人认为是外来文化的影响。同样使人们感到巨大变化的是住，有大约63%的人，他们觉得中山在近几十年来私人住宅和商品楼多了很多，而且楼式各种各样，其中，以石岐西区的变化最大，万科、远洋城、雅居乐等发展商的进驻无疑让该区的商品房发展焕然一新。至于食，大约50%的人认为有变化，其中青年人和老年人的分化比较大。

1.衣：改革开放以来，无论是我市，还是国内其他地方，服饰的变化，人们的衣着等等都发生了巨大的改变，还记得几十年前，老一辈的人经常说：“新三年、旧三年、缝缝补补又三年，”而如今，服装已呈现出多样化的趋势，人们甚至会因为“撞衫”而感到尴尬，特别是到了90年代，由于社会主义市场经济体制的确立、互联网的发展等等，人们的生活水平和时尚品位顺应着世界的发展，不断前行；而到了21世纪，更是以追求个性为衣着的主旋律，而且服装上也更多地融入了中国元素，如唐装、汉服等等。如今，服装的主要作用不再是御寒，而是一种个性魅力的展现，伴随着改革开放的热潮，中国的服装作为一种新的潮流必将红遍世界。

2.食：俗话说：“民以食为天”，以前，“食”作为人们生活的最低标准，经常因生产力水平不高、物质供应紧张而无法解决温饱问题，甚至乎国家为了更好地配置资源，长年实行“粮票制”。但自改革开放以来，经济飞速发展，物质生活极大提高，不但温饱问题解决了，食品也开始多样化，菜场、超市、网上市场，琳琅满目的食品应有尽有，人们对于吃的要求也越来越高，不仅要“吃好”，还要吃得健康，卫生观念逐渐普及、绿色食品深入人心，均衡饮食、水果蔬菜一个都不能少，食，已经不单单是生活的温饱品，它渐渐变成了生活的一门艺术，一

门文化。

3.住：改革开放以后，楼房经历了巨大改变，大杂院、筒子楼这些已基本不复存在，取而代之的是房改房、经济适用房、保障房乃至商品房，同时，高层住宅区、特色别墅等等也是现代人们不断追求和向往的目标。不仅如此，人们在“买得到、住得起”的基础上也越来越要求“住得舒服、住得舒适”，装修风格多样、居住环境优美、购物交通方便等等，既丰富了我们的生活，也体现了人们生活品位的提高。

4.行：改革开放以来，在衣、食和住方面的变化体现了其一般性，而在行方面，中山的变化特别显著，从城市巴士到公共自行车再到广珠城轨，无一不是体现这种变化。其中，在中山市公共交通有限公司的努力下，中山的公巴网络得到快速发展，在国内优先以城乡一体化的运营模式服务社会，并在国内率先自发推行70岁以上老人免费乘坐公共汽车；而为纪念辛亥革命100周年，中山市于2011年10月9日开始正式投入4000辆公共自行车，建成180个站点，为全市人民提供服务；而广珠城轨的建成并正式通车，更是促进了中山和其他地区的交流发展。另外，除了交通网的不断完善之外，中山也于2008年推出中山通，人们可以利用此卡来乘坐公巴、租公共自行车、泊车以及餐饮购物消费等等，方便市民出行，惠及老年人、残疾人、学生等特殊群体。

二、存在问题：

1.环境保护方面：改革开放政策给珠三角地区的经济发展带来了契机，但同时也存在着挑战。在《２００７年全国公众环境意识调查报告》的报告中显示，公众对环境污染的关注度仅次于医疗、就业、收入差距问题之后，居第四位。经调查，尽管有超过一半的人对中山的环境感到满意，但也有33%的人觉得有待改善，甚至有接近8%的人感觉很差、不满意。在种种的环境问题中，水污染最为严重，有

68%的人这样觉得；而噪音污染也与水污染有着很接近的比率；至于其他方面，有48%的人认为随手扔垃圾的现象很严重；也有相当一部分人觉得一次性筷子和塑料袋过度使用……

2.道德观方面：改革开放实行已有30多年，其成效举世瞩目，特别是在物质生活方面，为把我国建设成富强、民主、文明、和谐的社会主义现代化国家提供物质基础。然而，中山市近30年改革开放的发展，经济是上去了，物质文明也得到了极大的丰富，可人们的道德观却似乎脱节了，各种欺诈、偷抢等不诚实行为越来越多，而且，社会上浮现出了各种腐朽观念，如：拜金主义、功利主义、个人主义、享乐主义等，严重影响着社会的健康发展。所以，促进物质文明与精神文明全面发展，改善社会风气至关重要。

3.社会方面：除了道德观发生变化，改革开放也带来了一系列社会问题，调查显示，八成人认为中山的贫富差距越来越大，其中包括地区差距和城乡差距；85%的人则认为存在物价飞涨；除此之外，还有一部分人认为改革开放以来出现了交通拥挤、住房紧缺、管理治安等问题。

三、建议和对策：

1.做好环保工作。针对中山市的具体情况，我认为首先政府应加大征收环境保护税和污水处理费，大力投入公共自行车数量，同时大力开展垃圾分类，并设立专门的回收公司；对于企业，应扩大产品深加工，做好节能降耗的工作，减少工业污染；对于个人而言，应增强保护环境的意识，做到“保护环境，从我做起”，同时也应减少生活污染。

2.增强社会主义精神文明建设。改革开放促进了物质文明的发展，但却使精神文明止步不前，因此，我们要大力宣扬优秀文化观念，如：助人为乐、拾金不昧……同时，要加大对教育、科学的投入和支

持，坚持社会主义核心价值体系，树立社会主义荣辱观，增强道德文化修养和科学文化素质。

3.发展、完善法律法制。改革开放以来，人民代表大会制度、多党合作制、基层民主自治制度等制度逐渐得以恢复，而信访监督制度、物权法、民政诉讼法和民政复议法等法制的发展也为维持社会秩序提供保障，对于种种的社会问题，虽然发展、完善法律法制不能从根本上解决众多的社会问题，但在现代化社会的建设中，完善的法律法制却是必不可少。

四、结语：

通过这次调查，我认识到，改革开放的成果来之不易，我们应当懂得饮水思源，在发展的同时也不忘过去开创时的举步维艰。然而，我们也应注意在发展中发现新问题，解决新问题，当今的社会主义还是并将长期处于初级阶段，这是我国的基本国情，我们要立足于国情，从自己做起，努力学习和工作，不断深化改革开放，从而更好地造福后代。

第四篇：客户调查报告

附件7

调 查 报 告

一、借款人基本情况：

xxx，成立于xx年xx月，注册地址：xxx;经营范围为xxx;企业性质：xx;注册资本：xx万元；其中xxx出资xx万元；法人代表：xxx;人员xx名，其中：管理人员xx名；公司设置股东会、董事会和监事会，董事会向股东会负责，监事会负检查监督作用。公司设立经营管理机构，负责日常经营管理工作，设总经理1名，副经理2名。该企业贷款无逾期、无欠息。截止xx年xx月末，该企业资产xx万元，负债xx万元，其中在xx银行贷款xx万元，所有者权益xx万元。

该企业生产布局分为xx生产区和xx生产区，已通过了河北省环境保护厅的验证（冀环验【200x】xx号文），同时具备河北省安全生产监督管理局下发的安全生产许可证（冀WH安许证字【200x】xx号）。

二、借款人资金需求情况：

需求分析：（1）该公司20x9年可生产入库产品xx吨，生产成本为xx万元。（2）20x8年的流动资金周转次数为xx次，周转天数为xx天。（3）该公司20x9年x月份流动资产占用资金xx万元。

申请资金额度及期限：鉴于以上情况，该公司为正常生产特向xx银行申请为一年期的流动资金借款xx万元。还款来源情况：该公司计划用销售收入及利润归还借款，20x9年该公司预计实现销售收入xx万元，利润总额xx万元。

三、反担保情况：

该企业拟用自己的土地使用权和房产作抵押，其中土地（出让）面积为xx平方米，评估价值xx万元（约合每亩xx万元）；房产包括办公楼、车间及铺房等，共xx平方米，评估价值为xx万元；总清算值为xx万元。存货质押：物品名称、数量、金额、变现能力、清算价值以及其它股本形式等。

四、企业财务状况

截止20x9年x月x日，企业财务状况为：

（一）资产xx万元，其中：货币资金xx万元；应收帐款xx万元（xx企业xx万元）；其它应收款xx万元（xx借款xx万元）；存货 1

xx万元；长期投资xx万元，主要是对xx投资xx万元；固定资产原值xx万元，净值xx万元；在建工程xx万元；无形资产xx万元，其构成是土地使用权xx万元。

（二）负债xx万元。其中：短期借款xx万元（xx银行xx万元）；长期借款xx万元（xx银行xx万元）；长期应付款xx万元。

（三）所有者权益xx万元。其中：实收资本xx万元；资本公积xx万元；盈余公积余额为xx万元；未分配利润xx万元。

（四）财务指标分析：

1、偿债能力分析：资产负债率为xx%；流动比率为xx%；速动比率为xx%;现金比率为xx%。（以上指标应与去年同期进行比较分析，下同）

2、营运能力分析：总资产周转率为xx%；应收帐款周转率为xx次；存货周转率为xx次。

3、盈利能力分析：营业毛利率为xx%；营业利润率为xx%；总资产报酬率为xx%。

4、现金流量分析：20x9现金净流量为xx万元。其中经营动的现金净流量为xx万元；投资活动的现金净流量为xx万元；筹资活动的现金净流量为xx万元。

分析上述财务指标，我们认为该公司具备一定的盈利能力，偿债能力较强；由于尚未进行大规模的生产，我们暂时无法对该公司的营运能力进行较为客观评价。

五、生产经营情况分析

（一）产品销售市场分析：xx产品，以其xx特点，深受人们的青睐，xx产品等方面都有了很大的市场。特别是该公司的xx产品，很受客户喜爱，市场占有率逐年提高，市场前景非常乐观。

（二）销售产品的价格、销售渠道等情况。该企业产品种类繁多，平均单位售价在xx元左右；该企业主要市场在xx一带；该企业注重质量管理，目前已通过xx质量管理体系认证，在市场上具有良好的口碑。

（三）行业及产品的竞争分析。该企业在xx地方是较大（小）的xx企业，在本行业中属于大（中、小）型的xx生产企业，公司在xx技术和产品质量是最好（较差）的。（公司拥有自己的自营进出口权，出口规模逐年扩大，到xx年自营销售额已经达到xx万元，xx年达到xx万元。）公司的竞争对手是xx公司，该公司的规模与xx公司相似，但其管理水平较高（相对落后），产品成本偏高，竞争能力相对薄弱。

（四）主要客户情况：主要客户有：xx公司合作年限为xx年，年采购量为xx万元。（上游客户分析、上游客户分析）客户主要有：xx公司合作年限xx年，年采购量为xx万元等。

（五）效益情况： 20x6年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元；20x7年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元；20x8年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元；20x9年x月末，实现利润总额xx万元，预计全年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元。

六、风险分析

（一）宏观及行业状况、是否禁止或限入行业：该公司所处行业为劳动力密集行业，可安排大量劳动力，解决许多人的就业问题，是国家鼓励发展和重点扶持企业，该公司被评为xx企业。（根据企业情况作出客观分析）

（二）企业规模及竞争能力：该企业在xx地方是最大的xx企业，在本行业中属于xx型的xx企业，具有规模优势。

（三）该企业下游客户多为xx企业，目前受xx因素影响，资金回笼较慢，流动性较差，因而造成流动资金不足。

（四）特别注意风险点和控制点，说明反担保措施落实过程中应注意的问题。

七、调查意见：

综上所述，该企业经营正常，效益较好，经我部综合评议，建议为该企业提供担保，担保额度为xx万元人民币，期限1年。（或综上所述，鉴于该企业财务数据不实，反担保物不足值，为控制风险对该企业申请的担保业务不予支持。）

调查人：

年月日

第五篇：关于对XXX准入及客户服务方案调查报告

关于XXX准入及客户 服务方案的调查报告

为进一步拓展县域金融服务市场份额，积极推动小微企业批量化营销，实现规模化服务，我行对XXX情况进行了实地调查核实，在对市场认真分析整理的基础上形成了本次市场准入及客户服务方案，现将有关情况汇报如下：

一、XXX基本情况

1、市场简介

XXX（原化纤市场）是由XXX投资兴建、管理的投巨资负责项目的投资建设，从政府街、人行大街两大城市主干道的黄金交汇点纵横连贯西延高速、包茂高速，临近XXX火车站、陵马汽车站及多路城区/城乡公交，交通便利，该公司拥有项目29年（自2013年9月1日至2042年8月31日）的管理权、使用权、经营权、收益权，公司自主制定项目经营方式、经营范围、管理模式等相关事宜。公司主要经营范围为：市场管理服务、电子商务营销策划、企业咨询与管理、场地及房屋租赁；日用百货、电子产品、农副产品、服装销售及网上经营。营业执照有效期至2043年7月31日。

XXX位于具有30年商脉传奇的原化纤市场，项目总建筑面积37000平米，地下一层，地上五层，是XXX目前最大的集购物、休闲、餐饮、娱乐、停车于一体的一站式购物中心。商场主体采用国内先进的钢结构建设，统一规划、统一招商、统一管理、统一宣传的运营管理模式，以科学、规范、诚信的服务理念，为XXX消费者提供品质优良、价格适中、环境舒适的全方位服务，填补市场空白，满足XXX人民一站式消费需求。

XXX于 2015年12月28日正式开业，目前该商贸中心共有约1000个铺位，已签订入驻商户800多户，如肯德基、国际环球电影院、联通营业厅、大型美食城、生活超市、大型儿童娱乐城等知名品牌纷份入驻商场，年租金收益约2700多万元。该商贸中心于2015年9月被咸阳市人力资源和社会保障局评为咸阳市XXX县电商创业孵化基地，陕西省电子商务示范基地，共青团咸阳市青年创业基地。2016年3月15日上午，陕西省青年创业孵化基地落地XXX，并举行了揭牌仪式。XXX青年创业孵化基地是陕西省咸阳市团县委深入贯彻落实青年创业扶持政策和“大众创业、万众创新”重要举措，是促进XXX县全民创业的实际行动。XXX青年创业孵化基地将为有创业意愿和创业潜力的创业者提供一个创业平台，提供电子商务、小额贷款、创业大赛等一系列创业知识与技能的培训，有效引导和服务青年创业就业，帮助青年掌握创业就业技能、提升创业就业的综合能力，助力青年创业圆梦。

2、市场管理者简介

XXX主要负责商贸中心的整体运作及经营，该公司成立于2013年8月1日，由四名股东出资成立，XXX卫企业法人代表，XXX升为监事，XXX为总经理，XXX为部门经理，企业注册资金100万元XXX认缴40万元XXX认缴40万元，XXX20万元，目前市场总投入资金约1.2亿元，现已全部投资到位。

商贸中心共计1000户，现已已签订入驻商户800多户，该商场商铺出租率为80%，该项目所用土地为集体土地，XXX作为开发、管理公司只拥有土地租赁权，无所有权，无法办理产权证。

3、市场管理方信誉情况

经查询人行征信系统，当前人行征信报告显示该企业无借款也对外担保,法定代表人征信记录良好，经查询全国人民法院被执行人信息查询网，该查询结果为当前无涉诉信息，查询法定代表人XXX及其他股东当前无涉诉信息。

4、市场内商户经营模式

XXX已签约入驻的商户共计800户，经营场地均为租赁，均以个体工商户形式经营，且取得营业执照。

5、市场管理模式

XXX是由XXX资成立的法人企业，主要负责XXX的整体运作及经营。XXX承袭XXX化纤市场30年商业文脉，更成就XXX城市中心独一无二的现代化电商实体店基地平台，XXX，不仅仅立足于XXX，创新建筑全业态，更肩负着变革XXX商业格局、拉动XXX商业模式的升级为电商平台及促进XXX经济发展的责任。截止2015年12月31日，XXX总资产6089万元，负债2155万元，资产负债率 35.39%，2015年全年实现主营业务收入5835万元，实现经营利润总额1234万元，税金26万元，净利润925万元。截至2016年6月30日, XXX总资产10382万元，负债5804万元，资产负债率 55.90%，实现主营业务收入10536万元，实现经营利润总额623万元，税金78万元，净利润467万元。

6、市场经营状况及发展前景

XXX周边辐射XXXXXX等区域。XXX作为XXX县2013年重点招商引资项目，得到了XXX县委、县政府及相关部门的大力支持，经近一年的经营运行，市场运行良好，主要业态分布如下：

一楼：黄金珠宝/精美饰品/人体首饰/钟表眼镜/电脑手机数码/服装服饰/鞋包皮具/化妆用品/婚庆用品/办公用品小电器/小五金/画框工艺/十字绣/厨房用品/文体用品/绢花布艺/家具用品/水晶玻璃/塑料制品/不锈钢制品/汽车用品/茶叶茶具/陶瓷制品/工艺礼品/日化用品。二楼：男装/鞋包皮具网络实体店。三楼：女装系列网络实体店。四楼：童装/针织内衣/床上用品/窗帘布艺网络实体店。五楼：环球国际影城/大型美食城/儿童乐园。负一楼：XXX县最大的地下停车场。店铺所在地为XXX县化纤市场，成熟的服装商贸区，升级改造完成后，更名为XXX县商贸中心。

XXX主体建筑采用国内最先进的钢结构建设，单层6000㎡，利于业态规划及大型商家入驻。商贸中心内部配置10部豪华自动扶梯、2部直升观光电梯、1部载重货梯，形成立体交通布局，均衡客流走向，兼顾每一处商铺。地下上百停车位大型停车场，24小时智能监控，国际化时尚外立面，是XXX核心商圈中首家最大网络电商实体店，是XXX未来城市网络电商业名片。

开发商五和公司依托企业本身行业经验和资金实力，打造引领城市网络商业的大型电商基地平台；用创新的经营模式，指导商户网上进货，从而为商户搭建一手货源，引进全国适合产品，以XXX电商实体店基地为平台，不仅仅是满足XXX人民的需要，更是要扩大到陕西、西部，借助网络平台的优势，服务于全球的消费者。

二、客户服务方案

目前投入资金约1.2亿元，建筑面积3.7万平方米，现有商户约800余户，XXX是对XXX传统商业全面升级为网络商业，首创XXX科学动线商铺，网络和实体店相结合，合理规划人流通道、商城出入口及结合业态动线。是XXX核心商圈中首家最大网络电商实体店，是XXX未来城市网络电商业名片。XXX，是对XXX传统商业全面升级为网络商业，首创XXX科学动线商铺，网络和实体店相结合的典范。随着商场的日益繁荣，商户的经营也在不断扩大，对资金的需求与日俱增。为满足市场内经营户的融资需求，制订客户服务方案如下：

XXX商贸在上述已详细介绍，为商贸城开发及管理方，根据我行相关规定，经过对保证人XXX2015财务报表及2016年6月末财务报表综合测算，保证人担保额度计算如下：

保证额度=（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各

类担保余额

2015年末数据测算保证额度=（6089-2155）-0 =3934万元

2016年6月末数据测算保证额度=（10382-5804）-0 =4578万元

两项取最低值，测算出保证人XXX保证额度为3934万元。

（一）、市场整体授信依据

XXX共有商铺约1000个铺位，已签订入驻商户800多户。根据调查，大多商户为了长期稳定的发展，希望与商场签订中长期租赁合作协议，针对此类商户需求（满足贷款条件的约为50%），结合我行相关规定，经过对保证人XXX2015年财务审计报表及2016年6月末财务报表综合测算，保证人担保额度测算为3934万元，结合上述授信担保情况，拟向XXX整体授信3900万元。本次拟对市场整体授信3900万元，市场内所有商户的贷款总额不得超过整体授信总额，对个人经营贷款单户贷款额度最高不超过50万元。担保方式采用专业担保公司及市场管理者承担连带责任保证，并由市场管理方向我行缴纳不低于市场内商户贷款总额10%的保证金。

（二）、担保情况分析

本次市场贷委托XXX提供担保，并由XXX承担连带责任保证担保。

1、第一保证人由XXX对该企业进行担保。

2、第二保证人XXX承担连带责任担保。

（三）、单户授信方案

借款主体为个人的商户申请贷款，其贷款额度按借款人净资产的70%和经营实体前12个月销售的35%二者低值确定，且单个商户不得超过50万元。

（四）、商户应具备的条件

市场内商户申请贷款应符合我行小微企业信贷业务规定的基本条件，以个人为借款主体的，应具备我行个人经营贷款的准入条件，同时还应具备以下条件：

（1）商户在市场内经营2年以上或经营者具有3年以上相关的经营经历或经验；

（2）在我行开立结算账户，且其主要销售款通过我行结算；

（五）、商户应提交的贷款资料

（1）借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

（2）需提供能证明经营实体连续12个月销售额的银行对账单、销售凭证、流水账簿等；

（3）个人资产证明，包括房屋所有权、汽车所有权、金融资产、股权投资和其他资产；

（4）须提供与XXX五和市场管理服务公司的租赁合同，合同须经XXX五和市场管理服务公司确认为有效合同；

（5）担保人XXX、XXX五和市场管理服务公司同意承担连带责任保证担保的担保函。

（六）、担保方式

市场内商户申请市场贷，其担保方式采用专业担保公司XXX，追加市场管理方XXX五和市场管理服务公司承担连带责任保证担保，并由市场管理方XXX五和市场管理服务公司有限公司缴存不低于市场内商户贷款总额10%的保证金。

（七）、贷款期限和利率

经我行与市场管理者XXXXXX有限公司充分协商，拟将“市场贷”的贷款期限确定为最长不超过1年；贷款利率拟按人民银行同档期基准利率上浮30%执行。

（八）、还款方式 市场贷的还款方式采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。

（九）、市场贷业务操作流程

市场贷业务操作流程包括与开发商签订业务合作协议、市场管理方推荐客户、业务批量化受理、调查、审查、审批、发放和贷后管理等环节。基本流程是：签订业务合作协议→市场管理方推荐客户→业务受理→贷前调查→评级→授信→审查→审批→签订合同→贷款发放→贷后管理→贷款收回。

（十）、市场贷业务审批方式

因借款主体均为个人，贷款户数较多，贷款金额不超过50万元，为提高审批效率，拟建议采用“有权审批人审批”方式审批。

三、结论

我行经过调查认为：XXX交通四通八达，客流量繁华，依靠原化纤市场（建于1987年，近三十年的商业繁荣历史，传统县城商业购物中心）的发展客源，现已初具规模，属XXX县城内知名度较高的大型批零兼营小商品交易中心，市场内商户入驻率已达80%，市场整体运行良好，本次开展XXX市场贷，拟对市场整体授信3900万元，市场内所有商户的贷款总额不得超过整体授信总额，期限2年，在2年内整体授信总额可循环使用。对单个商户开展个人经营贷款单户贷款额度最高不超过50万元；商户贷款期限1年，利率在基准基础上上浮30%，担保方式采用专业担保公司陕西省中小企业融资担保公司保证担保，追加市场管理方XXX承担连带责任保证担保，并由市场管理方XXX缴存不低于市场内商户贷款总额10%的保证金。

本方案通过充分利用商贸中心的专业运营管理和商户的稳定的持续经营，为商场中长期经营的商户提供信贷支持，减轻商户资金投入压力，帮助其加快经营周转、扩大市场份额，从而实现经营户、商贸中心、银行三方共赢，共同发展。

XXX

二O一六年十一月二日