第一篇：关于当前执行案件结案方式中几个问题的思考
各类案件根据其案件的不同特点，有着自己的结案方式。执行案件也不例外。但随着社会主义市场经济的不断发展完善，执行工作改革的不断深入细化，执行案件涉及的层面越来越多，其结案方式也发生了一些变化。笔者根据自己的执行实践，试从以下几个方面谈一些粗浅的看法：
一、有法律明文规定的执行案件结案方式
根据最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》（简称执行规定）第108条规定：“执行结案的方式为：（1）生效法律文书确定的内容全部执行完毕；（2）裁定终结执行；（3）裁定不予执行；（4）当事人之间达成执行和解协议并已履行完毕。”这是到目前为止关于执行案件结案方式有法律明文规定的四种方式。
（一）关于生效法律文书确定的内容全部执行完毕
这种结案方式包括三方面：其一，对给付金钱的生效法律文书来说，就是债权人收到了生效法律文书确定的本金、利息、迟延履行期间的双倍利息等全部款项数额。其二，对给付非金钱的生效法律文书来说，就是法律文书确定交付的财产已全部交付给债权人，或被执行人应履行的行为已全部完成，或者禁止其实施的行为得到了有效的制止，恢复了原状。以上两种情况是最圆满的结案方式，申请执行人的权利得以全部实现，也是执行工作所追求的最完美状态。当然，在实际执行工作中不可能每件执行案件都能做到尽善尽美。其三，对生效法律文书确定的义务，被执行人只履行了部分义务，剩余部分申请执行人予以放弃，也应视为全部履行完毕。
（二）关于裁定终结执行
终结执行，是指在执行过程中出现特殊情况（法定事由），虽然申请执行人的权利没有实现或没有完全实现，不得不结束执行程序的情形。终结执行程序，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》（简称《民事诉讼法》）第二百三十五条之规定：“有下列情形之一的，人民法院裁定终结执行：申请人撤销申请的；据以执行的法律文书被撤销的；作为被执行人的公民死亡，无遗产可供执行，又无义务承担人的；追索赡养费、扶养费、抚育费案件的权利人死亡的；作为被执行人的公民因生活困难无力偿还借款，无收入来源，又丧失劳动能力的；人民法院认为应当终结执行的其他情形。”
在实际执行工作中，被执行人不能履行义务的情况居多，申请执行人撤销申请的情况比较少见。但这里有一个问题需要解决，就是申请人撤销申请后还能不能再申请执行。有一种观点认为：应比照诉讼中撤销的还可以再起诉的做法，撤销申请执行后应仍可以再申请执行。针对撤销申请所说的执行终结就只是本次执行程序的终结，不是对权利人来说，法律文书的执行彻底终结。第二种观点认为：执行不同于诉讼。诉讼包括审判和执行两个程序，审判可以有一审、二审和再审三个程序，而执行则没有。针对撤销申请所说的终结，应该是整个执行程序的终结，对权利人来说，是法律文书执行的彻底终结。笔者同意第二种观点。这样做可以防止有的承办人为片面追求结案率，往往动员申请人撤销申请后结案，第二年度再让申请人重新立案，如遇执行不能时再循环多次，给当事人和法院造成不必要的浪费。
（三）关于裁定不予执行关于当前执行案件结案方式中几个问题的思考作者： 王瑞生发布时间： 2003-07-22 16:19:44
裁定不予执行，是指对法院判决裁定以外由法院执行的其他法律文书在执行中出现的情况。主要是指仲裁裁决、有强制执行效力的公证债权文书、行政非诉法律文书。对于仲裁裁决的执行，应根据《民事诉讼法》第二百一十七条规定：“被申请人提出证据证明仲裁裁决有下列情形之一的，经人民法院组成合议庭审查核实，裁定不予执行；当事人在合同中没有定有仲裁条款或事后没有达成书面仲裁协议的；裁决的事项不属于仲裁协议的范围或者仲裁机构无权仲裁的；仲裁庭的组成或仲裁的程序违反法定程序的；认定事实的主要证据不足的；适用法律确有错误的；仲裁员在仲裁该案时有贪污受贿、徇私舞弊、枉法裁决行为的。人民法院认定执行该裁决违背社会公共利益的，应裁定不予执行。”对于公证债权文书的执行，应根据《民事诉讼法》第一百一十八条第二款规定：“公证债权文书确有错误的，人民法院裁定不予执行，并将裁定书送达双方当事人和公证机关。”对于行政非诉法律文书的执行，可比照《民事诉讼法》第二百一十七、二百一十八条办理。
（四）关于当事人之间达成执行和解协议并已履行完毕
执行和解，是指在执行过程中，申请执行人和被执行人自愿协商，达成协议，并经人民法院审查批准后，结束执行程序的制度。它既是当事人处分实体权利的一种行为，也是人民法院执行案件的一种方式。执行和解，不仅有利于缓解人民内部矛盾，促进社会稳定和经济发展，还可以快速结束执行程序，减少当事人的讼累，节省有限的司法资源。根据《民事诉讼法》第二百一十一条的规定：“在执行中，双方当事人自行达成和解协议的，执行员应当将协议内容记入笔录，由双方当事人签名或者盖章。一方当事人不履行和解协议的，人民法院可以根据对方当事人的申请，恢复对原生效法律文书的执行。”最高法院《执行规定》第87条规定：“当事人之间达成的和解协议合法有效并已履行完毕的，人民法院作执行结案处理。”这里需要强调的是，双方当事人达成执行和解协议后必须是已经履行完毕，否则，不能按结案处理。
二、法律规定以外执行案件的结案方式
法律规定以外执行案件的结案方式，有的是各法院在执行工作中探索出来的，有的是对法定结案方式的一种异化。大致有委托执行、移送执行、中止执行、债权凭证、套案合一、执行和解未履行完毕、发出协助执行通知书后结案、刑事附带民事执行转长期追缴等。
（一）关于委托执行
委托执行，是指受理案件的执行法院对于被执行人或被执行的财产在外地的案件，委托当地人民法院代为执行。
根据《民事诉讼法》第二百一十条规定：“被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时复函委托人民法院；在三十日内还未执行完毕的，也应当将执行情况函告委托人民法院。受托人民法院自收到委托函件之日起十五内不执行的，委托人民法院可以请求受托人民法院的上级人民法院指令受托人民法院执行。”最高法院在《执行规定》第111条至128条中，也对委托执行、协助执行和执行争议的协调等事项予以了规定。但对委托执行后，委托法院是否应将已委托的案件作结案处理却没有明确规定。实践中，大部分法院都将委托出去的案件作结案处理。这种做法对委托法院来说是一件快事，办完委托手续就可以结案，可实践中有很多问题却不能解决。如受托法院在执行中需要追加变更被执行人或中止执行时，根据最高法院《执行
规定》第121条、122条规定，应当将有关情况和证据材料函告并提供给委托法院，由委托法院依法决定是否作出变更被执行人或者中止执行的裁定。但此时委托法院早已将委托案件报结，所需裁定是按原执行案号，还是重新立案后在出裁定，无从做起。如按原执行案号，原执行案件已报结，为何又出裁定？如重新立案，根据何在？还有如受托法院因故对委托案件不能执行时，会将案件退回委托法院，委托法院又如何处理已经报结但实际未结的委托案件？笔者认为，委托执行案件不应将委托手续办完后就报结案，而应待受托法院执行完毕或将执行情况反馈后在视案件情况报结案。
（二）关于移送执行
移送执行，是指根据管辖的规定或上级法院的指令或下级法院的申请将案件移交给有管辖权的法院或指令受移交的法院或上级法院继续执行的行为。包括指定执行、提级执行、交叉执行等几个方面。
指定执行，是指有管辖权的人民法院由于特殊原因不能有效行使执行权时，上级人民法院可以指定本辖区其他人民法院执行。在执行实践中，因执行管辖权发生的移送并不多见，这主要是因为立、审、执分立后，所有的执行案件必须经立案庭审查后方可立案，一般不会出现管辖权的错误。
提级执行，是指上级人民法院有权将下级人民法院管辖的执行案件提至本院执行，下级人民法院对其所管辖的执行案件，因特殊情况需要由上级人民法院执行的，也可报请上级人民法院提级执行。
交叉执行，是指根据上级法院的指令，同级法院之间将本院所承办的执行案件交由对方执行。
执行中，遇到这三类情况时，一般是根据上级法院的命令将案件直接移交给所指定的法院，承办人按结案处理。大多法院采用此方法。
（三）关于中止执行
中止执行，是指已经开始的执行程序因发生法律规定的原因，暂时不能继续进行。只是事实上没有持续进行的，不是执行中止。一般来说，执行程序应当持续不断的进行，直至最后结束，以实现法律文书所确定的内容。但执行中如出现某种特殊的情况致使执行程序无法继续进行，不得不决定暂时停止的，这就是执行中止。
根据《民事诉讼法》第二百三十四条的规定：“有下列情形之一的，人民法院应当裁定中止执行：申请人表示可以延期执行的；案外人对执行标的提出确有理由的异议的；作为一方当事人的公民死亡，需要等待继承人继承权利或者承担义务的；作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利义务承受人的；人民法院认为应当中止执行的其他情形。”中止执行分为整个的执行程序的中止和个别的执行程序的中止两种。前者是指中止的原因发生后，整个执行程序都不能继续执行，后者则是指中止执行原因发生后，仅对执行债权的一部分，或共同债权人（债务人）的一部分，或执行标的物的一部分，或个别执行行为，其执行程序不能继续进行，但对于其他的请求或其他的执行行为等仍不妨碍继续执行。如因执行异议而中止执行的，应当限于案外人依规定提出异议部分的财产范围。这里需要明确的问题：一是中止执行不同于暂缓执行。中止执行是因为出现法律规定的原因必须停止执行，可以由法院依职权决定，也可以是依执行当事人或第三人的申请决定；而暂缓执行则是基于执行当事人的合意，由当事人的申请决定或因上级法院的有关指令而定。二是中止执行不同于撤销执行。中止执行仅使执行程序暂不继续执行，已采取的执行措施仍有效力；而撤销执行不但要停止
执行程序的进行，还要消除已采取的执行措施的效力，恢复到未采取该执行措施前的状态，两者有重要的区别。三是中止执行不同于终结执行。中止执行不是执行程序的结束，法律规定的中止执行的情形消失后，还要恢复执行；但终结执行是执行程序的结束，以后不存在恢复执行的问题。
中止执行到底算不算结案，在执行实践中一直是个争论不休的问题。它主要涉及到法院内部目标管理、结案率，对执行人员的工作量的考核等诸多因素。笔者认为，中止执行能不能作结案处理应从两个方面来看。首先从对外方面看，是指从法律上对外部、对当事人讲的，案件中止执行后，只要法律规定的中止执行的情形消失后，随时可以恢复执行，当事人的案件并不算完结；其次从对内方面看，是从内部管理角度讲的，中止执行算结案是可以的，只要不影响当事人的权利就行。但还是应从严掌握，因最高法院现行的司法统计报表中仍是将中止执行作为未结案统计的。这里需要指出的是，一到年底，有的法院为了片面追求结案率，做当事人的工作让当事人自己提出中止执行，待来年在重新立案恢复执行。一是有戏弄当事人之嫌，二是执行法律不严肃，三是无形中加大了法院和当事人工作量，造成不必要的浪费。此举不可仿。
（四）关于发给申请执行人债权凭证后结案
所谓债权凭证，有广义和狭义之分。广义的是指权利人所持有的用以证明其所享有债权的权利证书；狭义的是指人民法院实施强制执行措施无效果后，执行法院发给申请执行人的用以证明申请执行人享有债权的权利证书。
申请人领取债权凭证后，执行程序终结。申请执行人（债权人）发现被执行人（债务人）有履行能力时，可持收执的债权凭证申请执行法院再予强制执行。此种结案方式是有些法院借鉴台湾《强制执行法》中的债权凭证制度，结合当地的实际情况而创制的，有些法院正在试行，对于这种结案方式效果如何，还有待于考证。有一种观点认为：因客观原因，经强制执行而执行无果或执行不能时，若依据民事诉讼法的规定径行裁定终结执行，债权人保护合法权益的请求权将随之丧失殆尽。一旦终结裁定生效后再发现债务人有财产可供执行时，则无法律救济手段。而确立债权凭证制度，待债务人具有履行能力时债权人可以债权凭证作为再执行依据申请强制执行，在程序上保护了其请求权，从而达到实体权益保护的目的。再者，债权凭证制度的建立，可以尽快解决结案问题，避免久执不结，使法院有限的执行人力从这批案件中摆脱出来，投入到其他案件中去，从而有利于执行工作效率的提高。笔者认为：首先，强制执行的最终目的是为了最大限度实现执行依据确定的债权人的合法权益，维护法律的尊严。因客观原因执行不能时，应根据《民事诉讼法》的规定中止执行或终结执行。既然法律规定有中止执行的法定事由，就应视案件情况先中止后终结，不应在执行不能时直接适用终结程序；其次，生效的法律文书本身就是申请执行人的债权凭证，根据生效法律文书再衍生出一个债权凭证于法无据；再次，债权凭证与中止执行的法律后果是一致的，都是在被执行人有执行能力时申请执行人向法院申请恢复执行，但作为执行的依据只能是生效的法律文书，而不是债权凭证；最后，从有关法院的试点情况看，债权凭证的实施，只是解决了法院内部结案的问题，并没有从根本上解决案件执行的问题。目前，要推广债权凭证的条件尚不成熟，不能为了结案而强行实施债权凭证制度。
（五）关于套案合一后结案
所谓套案合一，是指数个执行案件的申请执行人或者被执行人为同一法人或自然人时，只保留其中一件执行案件，而将其余的执行案件归于报结的方法。
有人说，套案合一不失为一种结案的好方法。有的法院为了争取结案率，将所有的套案合一后报结案。据统计，一个中级法院在2000年度共办结各类执行案件2929件，结案率为91％，但其中有近千件执行案件属于套案合一的情况。由于套案合一的案件结案后，只有内部报结手续，根本不通知当事人，所以有的当事人还一直在找法院要求尽快执行，执行员不得不在接收新案的同时继续做已报结案件的工作。有的执行员戏称此为“黑着办”。严格的说，这种方法是一种投机取巧的做法，是玩数字游戏，对于这种弄虚作假、欺上瞒下的做法应坚决予以制止。
笔者认为，对于套案不应在立案后再作技术处理，而应把工作做在立案之前。如是否可以采取备案制度。即当事人向法院申请执行时，立案庭对申请的材料进行审查后，认为应当立案但属于套案，可向当事人发出受理案件通知书，然后，将此案编入备案序列，待涉及此案的被执行人有履行能力时，再将此案正式立案。此举好处有二：一是不影响当事人申请执行的期限；二是不占未结案数。
（六）关于当事人之间达成执行和解协议未履行完毕报结案
当事人之间达成执行和解协议，但未履行完毕而报结案，实际上是对最高法院《执行规定》第108条第（4）款的曲解。双方当事人达成了和解，但没有履行或只履行了部分义务是否算结案？前者意见认为，执行和解的案件一般都是被执行人先履行第一期义务后，剩余部分在分期履行。分期履行期间，法院对被执行人履行义务的行为实际上已不再督促，况且第一期已履行完毕，应按结案处理。如果被执行人不按和解协议履行义务时，申请执行人可根据《民事诉讼法》第二百一十一条的规定，向人民法院申请，恢复对原生效法律文书的执行。后者意见认为，双方当事人达成和解协议后没有履行完毕，不能按结案处理，应当裁定中止执行，由当事人自行解决，如果和解协议得到履行则作结案处理，如未得到履行则恢复强制执行的程序。笔者同意后者的意见。
（七）关于发出协助执行通知书后结案
协助执行通知书，是指因协助执行的需要，由人民法院向人民法院以外的单位和个人发出的、协助法院执行人员完成执行任务的书面通知。在一般情况下，执行工作由人民法院执行人员负责，不发生协助执行的问题。但在特殊情况下，如果执行标的物即被执行人的财产，不在被执行人手里，而是由有关单位或个人占用、使用、保管的，就会发生协助执行的问题，必须由有关单位或个人协助人民法院，才能完成执行任务。在此情况下，人民法院根据《民事诉讼法》的有关规定，向有关单位或个人发出协助执行通知书。
笔者曾因执行工作需要，查阅过一基层法院的执行案卷。全卷只有立案审批表、判决书、申请执行书、协助执行通知书、结案审批表，别无其他任何材料。而该案的执行标的是人民币五千元，这五千元是否执行不得而知。这里需要明确指出的是，协助执行通知书只是执行程序中诸多执行措施中的一种手段，并非法院向有关单位或个人发出协助执行通知书后，案件就执行完结。
（八）关于刑事附带民事的执行案件转长期追缴的问题
刑事附带民事执行案件转长期追缴，是指对民事赔偿部分不能执行时，而将案件处于一种中止状态，待被执行人刑满释放后再予以执行的方法。根据《中华人民共和国刑法》第三十六条规定：“由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。”法院在审理侵犯公民人身
权利的案件时，一般都判决被告人给予被害人一定的经济补偿，刑事附带民事执行案件因此而生。据笔者所知，对于刑事附带民事赔偿案件，各地法院掌握不一。有的法院将其列为执行案件，有的法院不作为执行案件。所以，对刑事附带民事赔偿案件执行不能时如何处理也不一样。在执行实践中，大部分被告人被判处死刑、无期徒刑，根本无法执行，即便被告人被判处有期徒刑，待被告人刑满释放后，早已物是人非。
笔者认为，对于刑事附带民事案件的执行，应区分情况，分别处理。一是对于被告人被判处死刑、死刑缓期两年执行、无期徒刑的刑事附带民事赔偿的案件，如被执行人无履行能力，应裁定终结执行；二是对于被告人被判处有期徒刑的刑事附带民事赔偿案件，如被执行人无履行能力，应裁定中止执行，待被执行人刑满释放后有履行能力时再恢复执行。需要说明的是，待被执行人刑满释放后是否有履行能力还是个未知数，案件中止执行后等待恢复执行所需的时间较长，此时的中止执行案件可按结案处理。
三、关于执行案件结案方式的建议
近年来，由于一些法院在执行中片面追求司法统计上的结案数字，不严格按照法律规定的结案方式报结案，对应当采取措施的没有采取，应当调查的没有调查，应当执行的财产没有执行，致使很多执行案件虽然在司法统计上结案了，但是工作根本没有做到家，生效法律文书确定的内容没有实现，当事人的合法权益没有得到有效的保护。笔者建议：
（一）应严格依照法律明文规定报结各类执行案件。俗话说：“没有规矩，不成方圆。”既然最高法院在《执行规定》中对执行案件的结案方式已有明文规定，各级法院在执行中就应严格按照这一规定办理。除进行执行结案方式试点的法院外，其他法院一律不准擅自以非法定结案方式报结案。
（二）最高法院应及时根据执行案件的情况调整案件的结案方式。据《最高人民法院工作报告》：“五年来，执结诉讼案件、行政机关申请执行的非诉案件以及仲裁裁决等案件共1226万件，比前五年上升83％。”又据2003年4月5日《人民法院报》（解读“高法”报告）：“执行的方式方法在创新中迅速发展。各级人民法院按照先进的执行工作理念，创造出了被执行人申报财产、申请执行人调查财产、人民群众举报财产、委托审计财产等方法，并以强调管理、所有权租赁转移、债权转股权、以物抵债和制发债权凭证等方式作为结案方式，赢得了执行工作的主动权。”从以上两条信息中可以看出，全国法院执结的案件中，除按法定结案方式执结的案件外，还应包括非法定结案方式执结的案件。所以，最高法院应根据执行案件的情况及时调整案件的结案方式，使各级法院有规可循，有据可查，防止出现“数字泡沫”。
（三）严格审批程序。现时很多执行案件都是书记员直接填写结案卡片到内勤报结，至于结案报告和审批手续再行后补，甚至有些执行案件根本没有做工作就报结。报结执行案件是有一定程序的。根据案件的性质不同，审批的层次也不同。这就要求各级负责审批结案的院长、庭长、主执行官应严格把关，认真履行审批手续。如欺上瞒下、谎报虚报、未批就报，一经查出，应严肃处理。
（四）加强对已结执行案件的复查工作。由于各种原因，有些执行案件虽然已经报结，但还有很多工作没有做完。应通过承办人的自查、同级之间的互查、上下级之间的检查，对已报结还没有做完工作的执行案件，督促承办人尽快工作、完善手续，使已报结的执行案件，真正做到结案，切实保护当事人的合法权益。（作者单位：北京市第二中级人民法院）
第二篇：关于执行案件立案及结案工作的暂行规定
关于执行案件立案及结案工作的暂行规定
（2010年12月28日江苏省高级人民法院审判委员会全委会[10]第44次会议讨论通过）
为进一步加强执行案件的立案和结案管理工作，规范执行行为，提高执行工作效率，维护当事人的合法权益，特制定本规定。
一、一般规定
第一条 执行案件坚持立执分离原则，由立案庭统一立案，执行机构统一办理。人民法庭执行案件的立案，由立案庭归口管理。
第二条 执行案件立案后由立案庭实行电脑随机分案，执行机构认为需要变更承办人的，应当按照规定办理变更手续。
第三条 人民法院对符合立案条件的申请执行案件，应当依法及时立案，不得违法迟延立案。
第四条 人民法院应严格落实立案阶段的风险告知制度，及时向申请执行人释明执行风险。
第五条 从执行案件收案到结案所形成的所有法律文书和其他文书，应统一使用立案时编立的案号。
第六条 执行案件结案必须符合法律规定，必须严格遵守最高法院和省法院的执行结案规定及要求。
第七条 执行案件结案由审判管理办公室统一扎口管理。
二、审查立案
第八条 下列案件，由立案庭直接审查立案：
（一）各类诉讼和非诉讼执行案件。案号编“执字”号；
（二）非诉行政执行案件。案号编“非诉行执字”号；
（三）当事人、利害关系人以及案外人异议案件。案号编“执异字”号；
（四）申请复议案件。案号编“执复字”号，但对妨害执行行为采取的强制措施不服申请复议的案件，案号编“执制复字”号；
（五）执行请示案件。案号编“执他字”号；
（六）执行争议协调案件。案号编“执协字”号。
执行机构在工作中发现符合立案条件，需立案办理的执行案件，经主要（或分管）负责人审查同意后，可建议立案庭审查立案。
第九条 下列案件，应先由执行机构负责审查，并提出立案的书面建议，经主要（或分管）负责人签字同意后移交立案庭，立案庭认为符合立案条件的，予以立案：
（一）程序终结恢复执行的案件，编“复执字”号；
（二）执行监督案件，编“执监字”号；
（三）执行督促案件，编“执督字”号。
第十条 申请执行人向人民法院申请执行，应提交下列材料：
（一）申请执行书。申请执行书中应写明申请执行的理由、事项、执行标的，以及申请执行人所了解的被执行人的财产状况。
申请执行人书写申请执行书确有困难的，可以口头提出申请。人民法院接待人员对口头申请应当制作笔录，由申请执行人签字或盖章。
外国一方当事人申请执行的，应当提交中文申请执行书。当事人所在国与我国缔结或共同参加的司法协助条约有特别规定的，按照条约规定办理。
（二）生效法律文书副本或经核对无误的生效法律文书复印件。
（三）申请执行人的身份证明。公民个人申请的，应出示居民身份证；法人申请的，应提交法人营业执照副本和法定代表人身份证明；其他组织申请的，应提交营业执照副本和主要负责人身份证明；申请执行人委托代理人代为申请执行的，还应提交委托人签字或盖章的授权委托书,写明委托事项和代理人的权限。
（四）继承人或权利继受人申请执行的，应提交继承或承受权利的证明文件。
（五）申请执行人了解的财产线索和相关证据。
（六）其他应提交的文件或证件。
申请执行仲裁机构的仲裁裁决，还应提交有仲裁条款的合同书或仲裁协议书；申请执行国外仲裁机构的仲裁裁决的，应提交我国驻外使领馆认证或我国公证机关公证的仲裁裁决书中文本。
第十一条 立案庭受理申请执行案件应符合下列条件：
（一）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（二）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利继受人；
（三）申请执行人在法定期限内提出申请；
（四）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；
（五）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行；
（六）属于受申请执行的人民法院管辖。
人民法院对于符合上述条件的申请，应在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应在七日内裁定不予受理。
第十二条 对两个以上人民法院都有管辖权的执行案件，人民法院在立案前发现其他有管辖权的人民法院已经立案的，不得重复立案。立案后发现其他有管辖权的人民法院已经立案的，应当撤销案件。
第十三条 原执行法院依职权或依当事人的申请执行回转应该重新立“执字”号案件，由执行机构办理。
原执行案件尚未终结的，执行回转仍应重新立案。
第十四条 当事人申请执行回转，应当向原执行法院提交原据以执行的法律文书、新的生效法律文书以及财产已被执行的相关依据。
第十五条 行政机关申请人民法院执行其具体行政行为，应当提交如下材料：
（一）申请执行书；
（二）据以执行的行政法律文书；
（三）证明具体行政行为合法的材料和被执行人财产状况以及其他必须提交的材料。
第十六条 立案庭受理非诉行政执行案件，应当具备以下条件：
（一）具体行政行为依法可以由人民法院执行；
（二）具体行政行为已经生效并具有可执行内容；
（三）申请人是作出该具体行政行为的行政机关或者法律、法规、规章授权的组织；
（四）被申请人是该具体行政行为所确定的义务人；
（五）被申请人在具体行政行为确定的期限内或者行政机关另行指定的期限内未履行义务；
（六）申请人法定期限内提出申请；
（七）被申请执行的行政案件属于受理申请执行的人民法院管辖。
对于符合条件的申请，由立案庭编“非诉行审”字案号移送行政庭审查；行政庭裁定后需要强制执行的，由立案庭编“非诉行执字”案号移送执行机构执行。
第十七条 本规定所称异议案件是指：
（一）当事人、利害关系人认为执行法院的执行行为违反法律规定，提出的执行异议案件；
（二）案外人对执行标的主张所有权或者其他阻止执行标的转让、交付的权利，提出的案外人异议案件；
（三）人民法院受理执行申请后，当事人提出的管辖权异议案件；
（四）法律和司法解释规定的其他案件。
债权人或者被执行人对执行法院制作的财产分配方案有异议的，不需要重新立案。
第十八条 当事人、利害关系人或案外人向执行法院提出异议的，应当采用书面的形式，并记明当事人情况、请求事项和所根据的事实、理由和及证据等内容。
案外人提出书面异议确有困难的，可以允许其以口头形式提出。
第十九条 提出异议的时间应当符合下列要求：
（一）管辖权异议应当自当事人收到执行通知书之日起十日内向执行法院提出；
（二）执行异议应当在执行案件结案前向执行法院提出，异议人有证据证明不知其权利受到侵害的除外；
（三）案外人异议应当在执行案件结案前提出。
第二十条 本规定所称申请复议案件是指：
（一）当事人、利害关系人对执行法院作出的执行异议审查裁定不服，向上级法院申请复议的案件；
（二）当事人对执行法院作出的驳回管辖权异议的裁定不服，向上级法院申请复议的案件；
（三）申请执行人对终结本次执行程序裁定不服向上级法院申请复议的案件；
（四）对妨害执行行为采取的强制措施不服向上级法院申请复议的案件。
第二十一条 申请复议应提交下列材料：
（一）复议申请书；
（二）申请复议人的身份证明；
（三）执行法院就异议审查、程序性终结或强制措施制作的法律文书复印件；
（四）支持其复议申请的证据等其他材料。
第二十二条 当事人、利害关系人的书面复议材料可以通过执行法院转交，也可以直
接向上级法院提交。
执行法院收到复议申请后，应当在五日内将复议所需的案卷材料报送上一级法院；复议申请人直接向上一级法院提出复议申请的，上级法院立案部门收到复议申请后，应当通知执行法院在五日内报送复议所需的案件材料。
第二十三条 下级法院认为上级法院要求其纠正执行中作出的裁定、决定、通知或具体执行行为的指令有错误，请求上级法院复议的，不需要重新立案。
第二十四条 对无财产可供执行，执行程序在一定期间无法继续进行，人民法院按规定裁定终结本次执行程序的案件，申请执行人发现被执行人确有可供执行财产，向原执行法院申请恢复执行的，应当提交下列材料：
（一）原执行依据；
（二）终结执行裁定书；
（三）重新执行申请书；
（四）当事人的工商登记资料或自然人户籍资料、经常居住地等文件；
（五）被执行人确有可供执行财产的证据材料。
上述材料，经执行部门审查核实的，按本规定第九条办理。
第二十五条 执行中止案件恢复执行不需要重新立案。
第二十六条 当事人或其他利害关系人反映执行法院存在错误执行行为或执行不力的，并具备下列情形之一的，应当作为执行监督案件或执行督促案件立案并移送执行机构办理：
（一）上级法院要求审查或督办的；
（二）党委、人大等机关批示督办或转办的；
（三）人大代表、政协委员关注的；
（四）本院院长要求监督处理的；
（五）其他应当立案监督或督办的情形。
第二十七条 依照法律及有关司法解释规定，有下列情形之一的，上级法院可以根据申请执行人的申请，作为执行督促案件立案予以督办：
（一）债权人申请执行时被执行人有可供执行的财产，执行法院自收到申请执行书之日起超过6 个月对该财产未执行完结的；
（二）执行过程中发现被执行人有可供执行的财产，执行法院自发现财产之日起6 个月对该财产未执行完结的；
（三）对法律文书确定的行为义务的执行，执行法院自收到申请执行书之日起超过6 个月未依法采取相应执行措施的；
（四）其他有条件执行超过6 个月未执行的。
第二十八条 执行机构接到当事人或利害关系人来信来访，要求立案监督或督办；或者在工作中发现符合立案条件，需要立案监督或督办的，可以提出立案监督或督办的书面建议，经执行机构负责人签字同意后交立案庭审查立案。
第二十九条 为避免不必要的重复立案，立案庭在决定立案之前应当认真进行审查，确定是否已经就同一执行案件立案予以监督或督办。
第三十条 上级法院立案部门经审查认为当事人或利害关系人反映的情况符合法律或司法解释规定的可以提出异议或申请复议的条件的，应当进行法律释明，告知当事人可以提出相应的异议或者复议申请。
第三十一条 下级法院报送请示的执行案件，应当符合下列条件：
（一）有正式书面请示报告；
（二）案件卷宗材料须与移送函注明内容一致；
（三）请示的问题必须是法律适用问题；
（四）须经审判委员会讨论且有处理意见或倾向性意见。
对不符合上述条件的报送请示案件，立案庭应当予以退回，不予立案。
第三十二条 因执行管辖、执行依据、执行标的、执行措施、执行分配、委托执行等事项发生执行争议，相关执行法院自行协商不成的，应逐级书面报请共同上级法院立案协调。
不属同一中级法院辖区的两个基层法院因执行争议需要上级法院协调的，应首先报请所属中级法院协调；中级法院协调不成的，由中级法院报请高级法院协调。
下级法院违反上述逐级协调规定，未经协调直接报请上级法院立案协调的，立案庭不予受理。
第三十三条 下级法院报请上级法院立案协调的案件，应当提交下列材料：
（一）提请协调的正式书面报告；
（二）案件卷宗材料；
（三）与其他法院协调的书面材料。
三、结案
第三十四条 符合下列情形之一的，可以依法结案：
（一）生效法律文书确定的内容全部执行完毕；
（二）裁定终结执行；
（三）裁定不予执行；
（四）当事人之间达成和解协议并已履行完毕。
被执行人可供执行的财产执行完毕后，申请执行人书面表示放弃剩余债权的；或者案件执行标的款全部执行到执行款专户，因申请执行人下落不明无法领取或不愿领取，执行法院已依法予以提存的，人民法院可以结案。
第三十五条 下列案件，人民法院不得作结案处理：
（一）委托外省法院执行的案件，在受托法院依法结案前，委托法院不得作结案处理；
（二）中止执行的案件；
（三）已达成和解协议尚未履行完毕的案件；
（四）提级执行或指定执行的案件，原执行法院可以销案，不得作结案处理；
（五）因重复立案移送管辖的案件，原执行法院应当销案，不得作结案处理。
第三十六条 无财产可供执行，执行程序在一定期间无法继续进行，且有下列情形之一的，可裁定终结本次执行程序后结案：
（一）被执行人确无财产可供执行，申请执行人书面同意人民法院终结本次执行程
序的；
（二）因被执行人无财产而中止执行满两年，经查证被执行人确无财产可供执行的；
（三）申请人明确表示提供不出被执行人的财产或财产线索，并在人民法院穷尽财产调查措施之后对人民法院认定被执行人无财产可供执行书面表示认可的；
（四）被执行人的财产无法拍卖变卖，或者动产经两次拍卖，不动产或其他财产权经三次拍卖仍然流拍，申请执行人拒绝接受或者依法不能交付其抵债，经人民法院穷尽财产调查措施，被执行人确无其他财产可供执行的；
（五）作为被执行人的企业法人被撤销、注销、吊销营业执照或者歇业后既无财产可供执行，又无义务承受人，也没有能够依法追加变更被执行主体的；
（六）经人民法院穷尽财产调查措施，被执行人确无财产可供执行或虽有财产但不宜强制执行，当事人达成分期履行和解协议的；
（七）被执行人确无财产可供执行，申请执行人属于特困群体，执行法院已经给予其适当救助资金。
裁定终结本次执行程序后，如发现被执行人有财产可供执行的，申请执行人可向原执行法院再次提出执行申请。
第三十七条 终结本次执行程序，应当经合议庭评议；合议庭未形成一致意见的，报局务会讨论；局务会未形成一致意见的，报分管院长决定是否提交审判委员会讨论。
对拟终结本次执行程序的案件进行合议和审批时，应当重点审查是否属于可以裁定终结执行的案件范围，是否具备裁定终结执行的条件，以及执行人员是否完成应完成的工作等内容。
第三十八条 申请执行人不服终结执行裁定，可以在收到裁定书次日起十日内向上一级法院申请复议。
第三十九条 案件承办人应准确如实填报结案信息，并按要求将有关材料报送审判管理办公室办理结案手续。
附 则
第四十条 本规定自下发之日起开始施行, 施行前有关规定与本规定不一致的，以本规定为准。
第三篇：关于执行和解中问题的思考
关于执行和解中问题的思考
执行和解，是指在执行程序中，双方当事人经平等协商，就变更执行依据所确定的权利义务关系自愿达成协议，从而使原执行程序不再进行的制度。执行和解是我国民事执行中一项重要制度，具有简化程序、缓解社会矛盾、减少执行对抗、降低成本、提高效率等诸多优点，在执行案件中占有较高比重。但执行和解的局限性导致在司法实践中出现了许多问题，损害了权利人的合法权益。
一、执行和解在司法实践中存在的几种突出问题
1、和解协议履行率低，执行和解被一些被执行人当成了拖延履行义务期限甚至规避义务的手段。
《民事诉讼法》
第四篇：浅谈执行担保中担保的方式
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浅谈执行担保中担保的方式
浅谈执行担保中担保的方式
担保行为不仅仅可以发生在民商事关系中，也可以发生在司法程序中(如在法院执行程序中的执行担保)，所以我国《担保法》及《也同样适用于执行中的担保行为。但是，执行程序中的担保行为又与民商事关系中发生的担保有很多的不同之处，因此，在《担保法》及其司法解释的适用上也会有各自的不相同之处。依据《担保法》及其司法解释的相关规定，适用于民商事关系中的担保方式共有五种，即保证、抵押、质押、留置、定金，而由于执行程序在司法程序中的特殊性，只有保证、抵押、质押三种方式适用于执行程序。
一、执行担保中的保证
执行担保中的保证是指保证人经申请执行人同意，向执行法院作出保证，当被执行人不履行生效法律文书确定的义务时，由其代为清偿的行为。该保证行为适用于《担保法》及其司法解释中的相关规定，但应当注意以下几个方面，主要以与民商事关系中的保证不同之处相
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比较而言：
1、保证的对象不同。民商事关系中的保证是保证人向债权人提供担保，而执行中的保证是保证人向执行法院担保。执行程序中的保证是在非平等主体之间的行为，当被执行人在保证期间届满时仍未能自动履行义务，无须通过诉讼程序，就可以直接强制执行保证人的财产。
2、保证期间不同。民事商关系中的保证期间是根据当事人约定或者法律规定，债权人应当向债务人或者保证人主张权利的期间。在此期间内，债权人没有主张权利，则保证人不再承担责任。而在执行程序中的保证期间是只要被执行人没有履行生效法律文书所确定的义务，就永远依附于主债务的存在而存在，不发生保证期间届满的后果。
3、保证方式不同。民商事关系中的保证有一般责任保证和连带责任保证。而执行程序中的保证，依据《民事诉讼法》第212条的规定：在执行中，被执行人向人民法院提供担保，并经申请执行人同意的，人民法院可以决定暂缓执行及暂缓执行的期限，被执行人逾期不履行的，人民法院有权执行被执行人的担保财产或者担保人的财产。”因此，执行中保证人的责任只能是连带责任保证。
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二、执行担保中的抵押
执行担保中的抵押是指被执行人或第三人以不转移《担保法》第34条所列财产的占有，将该财产作为被执行人履行生效法律文书所确定的债务的担保。被执行人逾期不履行的，执行法院有权将该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿给申请人。在执行实践中，应适用《担保法》及其司法解释中的相关规定，但也应注意以下几个方面：
1、执行法院不以一方当事人的身份与抵押人订立抵押担保合同。在执行担保中，只要被执行人或第三人依据《担保法》第39条的规定，向执行法院提交执行抵押担保书即可。
2、执行担保中的抵押不需要严格按照《担保法》第41条及司法解释第132的规定办理抵押物的登记手续，执行法院只要接受了抵押并将抵押财产的权利证书予以扣押，抵押关系即告成立和生效。
3、执行担保中的抵押，在暂缓执行期限届满后，被执行人仍未履行义务的，执行法院可以直接裁定执行抵押物，也可以执行被执行人的其他财产。
三、执行担保中的质押
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执行担保中的质押是指被执行人或第三人将其动产或财产权利移交法院占有，以该动产或财产权利作为被执行人履行生效法律文书确定的义务的担保。当被执行人在暂缓期间届满后仍不履行生效法律文书所确定的义务，执行法院可以直接以该动产或财产权利折价或者以拍卖、变卖该动产或财产权利的价款优先清偿给申请人。在执行实践中，执行担保中的质押适用《担保法》及其司法解释应注意以下几个方面：
1、用动产作执行担保中的质押的，该动产如果有明确的权属证书，执行法院只要将动产的权属证书予以扣押，质押关系即为成立和生效。对于没有明确的权属证书的动产，应将质押物移交至执行法院，可以交付申请人保管，因申请人保管不善而导致质押物灭失或毁损的，由申请人承担保管质押物不善的民事赔偿责任。如果执行法院认为质押物不便于保管，申请执行人也不接受保管的，也可以委托仓库等保管机构保管，费用由担保人支付。如果没有仓库可委托的，执行法院不应确认和接受该质押担保。
2、用财产权利作执行担保中的质押的，应根据最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第132条的规定，对质押的财产权利的权属证书予以扣押，同时向有关部门发出协助执
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行通知书，要求其在规定的时间内不予办理担保财产权利的转移手续。
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第五篇：银行房贷执行案件中存在的问题及对策
银行房贷执行案件中存在的问题及对策
佛山市中院南海区人民法院
近几年来，伴随着城市房地产迅猛发展，涉及银行房贷类的执行案件数量也逐年上升，如南海法院2006年此类执行案件占该院执行案件总数的16％以上，此类执行案件存在较高的同质性，其中存在诸多问题值得关注。
一是案件执行周期长。此类案件一般通过拍卖抵押物来执行，拍卖抵押物要通过执行通知、限期责令搬迁、查封、评估、土地房产交易中心的排期、拍卖、过户等诸多环节，周期较长。
二是被执行人大多下落不明，送达困难。银行提供的被执行人住址往往为抵押物的所在地，但当案件进入执行程序后，被执行人早已不知去向，由于难以确定住户是否在此居住满一年以上，被执行人的经常居住地无法确定。执行人员只得在住所处张贴各种文书，同时又向户籍所在地邮寄送达文书。但此种邮寄常常无法取得有效的回证，被执行人拒绝签收的现象也时有发生，使得执行中大量的文书送达工作效能较低。
三是开发商的连带责任大多无法落实。在涉银行房贷类案件中，判决大多确认开发商在抵押物价值外承担连带责任。但在执行实践中，有的开发商开发完一个项目后即下落不明或解散注销，即便开发商可以找到，但项目完成后公司基本上都已无财产可供执行，银行对于抵押物拍卖后不足补偿的数额也缺乏继续查找财产线索的积极性，案子往往在拍卖抵押物后即做结案处理，判决书中确认的开发商承担的连带责任无法真正落实。
四是房产拍卖成交后，新业主的实际入住存在困难。由于被执行人在拖欠银行按揭款的同时，也拖欠物业管理处的管理费和水电费等，当房产拍卖后，物业管理处往往提出让新业主支付前业主拖欠费用的要求，一旦要求得不到满足，物业管理处则会找出种种理由阻挠新业主办理入伙手续，导致拍卖房产难以交付。
针对上述问题，南海法院建议：(1)银行加大资信审查力度，严格控制信贷质量，并按照人民银行的规定政策发放贷款减少不良贷款的发生，降低银行的放贷风险；做好贷后调查工作，定期监控抵押物情况，防止抵押物价值的贬损；建立动态的贷款监管系统,完善贷款去向利用调查制度，防止有些发展商套取银行贷款行为的发生。(2)建设、国土等部门严把房产预售关，完善购房合同备案制度。建设、国土等部门在房产预售阶段严格把关，未交清地价的一律不予办理房产预售登记。同时完善购房合同备案制度，杜绝一房两卖甚至多卖现象的发生；建立不良发展商信息登记制度，增加其违规成本，遏制违法现象的发生。(3)对非法阻挠合法新业主入住的物业管理机构加大宣传和执行力度。在执行过程中，执行人员应将相关法律关系对物业管理处释明，责令其对于前业主拖欠管理费纠纷另寻其他法律途径解决，而不得借机阻挠新业主的入住。(4)法院可根据银行房贷执行的规律制定相应流程，提高执行效率。银行按揭类案件具有较强的代表性、同类性的特点，法院可以制定该类案件的执行流程，对执行的各个阶段作出具体的规定，例如对送达方式、搬迁期限、不足案款的执行等问题进行统一明确的规范，以统一的标准办案规范指导执行工作，减少执行的盲目性，提高执行效能。
商业银行抵销权的相关法律问题探讨 裴蓓 王志毅
一段时期以来，大量借款人到期不归还贷款或者采取各种方式逃废商业银行债务的现象时有发生，直接导致了商业银行资产质量下降和社会信用环境的恶化。作为我国市场经济活动中的一类重要民事主体和借款合同的一方当事人，如何运用法律手段保护自己的权益，是所有商业银行面临的一个重要和紧迫的课题。
抵销，是指互负债务的当事人将自己的债务与相对人的债务按对等数额抵充以消灭债的关系的行为。可以进行抵销的权利，就是抵销权。商业银行抵销权是指商业银行作为行使抵销权主体的抵销权。
根据我国《商业银行法》的规定，我国商业银行最主要的业务就是吸收公众存款和以借款合同的形式发放短期、中期和长期贷款。通常认为，存款是银行对客户的负债，而贷款是客户对银行的负债，在存款人和借款人竞合的情形下，商业银行根据有关法律规定将存款人的贷款抵销应保证支付给借款人的存款，无疑具有重要的现实意义。作为一种权利人自我救济的手段，抵销的法律价值在于公平和效率，而尤以后者为重。它在消灭两个请求权的同时减少了商业银行实现债权的成本，使得商业银行不必通过仲裁、诉讼、强制执行等繁琐的法律程序即可及时收回贷款，确保了商业银行债权有效、快捷、顺利地实现。
早在罗马法中，就已经出现了关于银行抵销权的规定。在商品交易不甚发达的社会，抵销发挥作用的空间狭小，也未受到重视。现代社会，财产日趋债权化，请求权已是主要的财产形式，大量的请求权为抵销发挥作用提供了条件，尤其对于以金钱请求权为主要业务对象的银行来说，抵销更显重要。随着时代的发展，西方发达国家关于抵销的立法日臻完善并在实践中得到了广泛应用和重视，在金融业务中发挥着几乎与担保制度相同的重要作用。
我国立法首次出现“抵销”一词，见于1986年12月2日通过的《企业破产法(试行)》第33条的规定：“债权人对破产企业负有债务的，可以在破产清算前抵销。”但是在此之前的《民法通则》第89条第三项也可以看作是有关法定抵销的规定：“当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。”但是由于上述有关抵销的法律规定的适用范围均受到一定限制，通常认为，在我国首次确立了一般意义上的抵销规则是《合同法》第99条的规定：“当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同的性质不得抵销的除外。”《合同法》颁布施行之后，中国人民银行在《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》中也明确提出金融机构可以根据《合同法》第99条的规定行使抵销权。除此之外，最高人民法院的某些司法解释也有一些关于商业银行抵销权的规定，例如1994年最高人民法院在《关于银行、信用社扣划预付货款收贷应否退还问题的批复》等。
根据法理，商业银行抵销权可以分为法定抵销权和约定抵销权两种。商业银行行使约定抵销权时，由商业银行与借款人双方自愿达成协议即可进行。商业银行的法定抵销是由法律规定其构成要件，具备该要件时，商业银行一方的意思表示即可发生抵销。在商业银行行使法定抵销权的情形下，商业银行可以在借款人的贷款到期时自行从借款人的账户上扣划存款进行抵销，只要通知对方即可，而无须征得对方的同意，也无须经过仲裁或者诉讼。
商业银行行使法定抵销权具有极为重要的制度价值和现实意义。结合有关抵销的一般规定和实践经验，商业银行行使法定抵销权时，通常应当符合以下五个条件：
第一，双方债权的存在。抵销发生的前提是当事人双方既互负债务，又互享债权。在实践中，借款人申请贷款时必须符合的条件之一就是在贷款银行已开立基本账户或者一般存款账户，申请中长期贷款的，还必须在开户银行存入规定比例的资金。在借款合同中，通常还会要求借款人向贷款银行提供所有开户行、账号及存款余额等资料。在这种商业银行贷款给借款人，借款人在该商业银行有存款的情况下，双方既互为债务人，又互为债权人。存款是货币资金的所有者或持有者存入银行或非银行金融机构的货币，实质上是存款人将货币资金的使用权出让给了银行或非银行金融机构。因此，对于吸收存款的银行或非银行金融机构而言，它构成了对存款人的负债；而对于存款人来说，则形成了在存款银行或非银行金融机构的资产。在一般情况下，存款是银行和非银行金融机构信贷资金的主要来源，也是它们的一项主要负债业务。从法律意义上讲，存款表示银行与存款人之间的债权债务关系，这种债权债务自存款人在银行开户时成立。需要注意的是，商业银行与借款人之间互负的债权债务，必须同时合法有效。如果据以产生债权的借款合同不成立、未生效或者无效时，其债权无从产生，当然不会发生抵销。
第二，该债务已届清偿期。抵销具有相互清偿的作用，因此只有履行期限届至时，才可以主张抵销。否则，等于强制债务人提前履行债务，牺牲其期限利益。一般情况下，企事业单位在商业银行的存款都是活期存款，对存款的期限并无限制性的约定，不存在到期期限的问题，当贷款到期时，可以说商业银行和借款人的债务都到了履行期限。如果是定期存款，在存款到期之前，商业银行不能对此存款行使抵销权。在实践中，借款合同通常还会约定借款人不按合同规定的用途使用借款时，商业银行有权收回部分或者全部贷款。在这种情况下，我们认为可以视为债务已届清偿期，商业银行不必拘于借款合同所规定的还款期限即可行使抵销权。商业银行行使抵销权时，由于不需要人民法院或者仲裁机构的裁决，也不需要强制执行，因此，对于超过诉讼时效的贷款，商业银行也可从借款人的账户上扣划存款进行抵销，因为诉讼时效期间届满权利人丧失的只是胜诉权，实体权利并未丧失。基于同样的法理，超过申请执行期限的债权，商业银行亦可行使抵销权。这样，商业银行就可以使因为超过诉讼时效期间或申请强制执行期间不能通过诉讼途径或强制执行途径收回的贷款有可能得以收回。依此类推，在商业银行与借款人对部分债权债务进行抵销的情形下，亦可发生诉讼时效中断的结果。
第三，该债务标的物种类、品质相同。抵销是双方给付的交换，为了便于交换时价格的计算，给付的种类应当相同。与其他民事主体之间行使抵销权相比，商业银行在这方面无疑具有先天的便利条件。商业银行与借款人之间所负的债务一般均为同种类的金钱债务，因为存款合同的标的是货币，借款合同的标的也是货币，债权、债务的种类、品质完全相同，在符合法定条件的情形下自可径直进行抵销。但是在实践中经常会遇到这样的问题：在商业银行与借款人之间互负的债务中一方应给付的货币是外币时能否进行抵销?我们认为，在这种情况下，只要商业银行与借款人双方不违反我国外汇管理有关规定，并非利用抵销从事套汇、逃汇等违法行为，法律并不禁止，否则就会导致抵销行为或者是抵销合同无效的法律后果。至于不同货币间抵销额度的换算，自是应当以中国人民银行公布的汇率为准。
第四，抵销的债权与债务须存在于当事人之间。可以抵销的债权必须是当事人自身所享有的债权，债务人不能以第三人的债权抵销他方的债权。实践中，在一级法人体制下的商业银行及其分支机构常常会遇到这样的问题，当它们准备行使抵销权时，发现借款人的存款存放于本行在其他地区的分支机构。那么，一家商业银行的某一分支机构能否主张将其对借款人的债权与该借款人对同一家商业银行的另一分支机构的债权相互抵销?根据《商业银行法》的规定，商业银行经中国人民银行批准，可以根据业务需要在中华人民共和国境内、境外设立分支机构。经批准设立的商业银行分支机构，由中国人民银行颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。根据《民事诉讼法》的有关规定，在我国的民事诉讼中通常将商业银行设在各地的分支机构作为一类独立的诉讼主体。考虑到商业银行在上述情形下依法行使抵销权时借款人可能会以主体不适格为由进行抗辩，加之我国现行的法律和司法实践对此问题均未予以明确，我们认为，为稳妥起见，在这种情况下商业银行可以通过在本行不同分支机构之间进行债权转让再行抵销的方式实现债权。根据《合同法》的有关规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债务人接到债权转让通知时，债务人对让与人享有债权，并且债务人的债权先于转让的债权到期或者同时到期的，债务人可以向受让人主张抵销。
作为一种事前预防的措施，商业银行也可以在借款合同中与借款人预先订立允许在本行的不同分支机构之间行使抵销权的条款，条文可设计如下：“借款人在本行及本行的分支机构中的存款可以抵销借款人在本行及本行的分支机构的任何到期债务。”
此外，实践中还会遇到借款人不能按期偿还贷款，商业银行能否向该借款合同的保证人在本行的存款行使抵销权的问题。我们认为，根据《担保法》第18条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因此，在借款人不能履行债务的情形下，提供连带责任担保的保证人因为与借款人处于同样的清偿地位，此时亦可成为商业银行直接行使抵销权的对象。
第五，按照合同的性质或者依照法律规定不得抵销的债权不得抵销。商业银行行使抵销权时对此需要特别予以注意。此外，如果有关司法机关、行政机关根据法律规定依职权对借款人的存款采取了财产保全措施的情况下，商业银行也不宜行使抵销权。否则可能会被视为妨碍民事诉讼的行为而受到处罚。
《合同法》第100条明确规定：“当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销。”在约定抵销的情况下，抵销的要件和效力可以由商业银行与借款人双方自由商定，并且不受法定抵销中须双方债务已届清偿期以及双方债务标的物种类必须相同等法定要件的约束。
关于抵销的约定，商业银行与借款人可以在签定借款合同时达成，可以在借款合同履行过程中达成，当然也可以在发生争议后达成。
在约定抵销的情形下，商业银行与借款人双方意思表示一致即可发生抵销的法律效力。而在商业银行行使法定抵销权的情形下，必须符合法定的程序方能发生抵销的法律效力。根据《合同法》第99条的规定，可以发生法律效力的抵销应当满足以下条件：(一)抵销的意思表示必须通知对方，通知自达到对方时生效。由于《合同法》并未明确规定通知的形式，因此商业银行在行使抵销权时可以按照适合于具体情况的任何方式向借款人发出通知，口头、书面均可。(二)抵销不得附条件或者附期限。附有条件或期限者，该抵销之意思表示无效。因为附有条件或期限，使其效力不确定，有悖于抵销的本旨，也有害于对方当事人的利益。附条件的抵销只有条件成就时才能实行，而条件有可能不成就，附期限的抵销在期限尚未到来时也不能实现。抵销附条件或者附期限，使得抵销不确定，不符合法律设立抵销制度的目的，并有可能损害一方当事人的权利，所以法律予以禁止。
综上所述，如果商业银行能够从不同的角度将这些散见于不同法律、法规、司法解释、部门规章中关于商业银行抵销权的规定有机地结合起来及时行使债权，同时根据现有的关于商业银行抵销权的规定完善有关合同文本，这对于商业银行依法收贷，减少不良资产并提高资产质量将具有重要的现实意义。
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