第一篇：阜南联社机构信用代码证在反洗钱业务应用推广操作流程
机构信用代码证在反洗钱业务
应用推广操作流程
第一章总则
第一条 为促进机构信用代码系统在反洗钱业务中的应用工作，规范阜南县农村信用合作联社（以下简称“本联社”）机构引用代码证应用，使其能够正确、高效辅助开展客户身份识别，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务，制定本操作流程。
第二条 本流程适用于本联社在机构信用代码系统反洗钱业务应用工作操作流程的指导。
第三条 定义
机构信用代码系统是人民银行建立的，以信用代码为索引的机构身份基本信息数据库。本流程所称的机构信用代码系统反洗钱业务应用是指金融机构在反洗钱工作中，应用机构信用代码系统辅助开展客户身份识别。
机构信用代码系统反洗钱业务应用应遵循依法合规、合理使用的原则。应严格依照法律法规和人民银行的要求制定并执行应用措施和流程，合理使用机构信用代码开展反洗钱工作。
第二章反洗钱内控制度建设
第四条 营业机构应当按照机构信用代码反洗钱应用要求，及时对相关反洗钱内控制度进行修订和完善。
第五条 本联社反洗钱负责部门应积极协助本联社征信职能部门的工作，督促业务条线将有关应用机构信用代码辅助开展客户身份识
别的监管要求，建立到相关业务操作规程中，明确从高管人员到一线操作人员在内的各层级人员职责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。
第三章业务应用范围和流程
第六条 机构信用代码证是机构经济身份证，主要应用客户身份识别、客户风险等级划分和可疑交易分析方面。
第七条 客户身份识别基本规定
1、初次识别
（1）定义：营业机构以开立账户等方式与机构客户建立业务关系和为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进行识别
（2）要求：营业机构核对机构客户的《机构信用代码证》时，应登录机构信用代码系统进行查询比对。如查询不一致，需按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查，并按照机构信用代码系统管理办法规定，合理确定异议信息的报送方式，及时向人民银行分支机构征信管理部门报告异议信息。
采取相关客户尽职调查措施，包括了解实际控制机构客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
2、持续识别
（1）定义：在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
（2）要求：首先确认留存的信用代码信息有效性，及时提示客户按规定更新《机构信用代码证》及机构信用代码应用服务系统的对应信息。如发现客户出示的《机构信用代码证》仍在有效期内，但未按规定提交征信中心或人民银行分支机构确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续。
3、重新识别
（1）定义：营业机构对机构信用代码证的真实性、有效性、完整性存在疑点的，重新识别客户身份。
（2）要求：营业机构在对客户提供的机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的，应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条的规定，重新识别客户身份。
第八条 客户风险等级划分基本规定
1、初次划分
（1）定义：本联社按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户初步划分为不同的风险等级。
（2）要求：对于新建立业务关系的客户，查询机构信用代码系统比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，初次识别后，完成风险等级划分工作，填写《反洗钱客户风险登记评定表》。
2、动态调整
（1）定义：由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和正确性，营业机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。
（2）要求：营业机构对于已划分风险等级的存量机构客户等级进行动态调整，营业机构也应查询机构信用代码系统比对包括实际控制人在内的各项信息，从而适时调整风险等级。营业机构在定期审核机构客户身份基本信息和风险等级划分结果时，应查询机构信用代码系统；对风险等级较高机构客户的系统查询应多于对风险等级较低机构客户的系统查询对风险等级最高的机构客户，至少每半年查询一次机构信用代码系统。
第九条 可疑交易分析基本规定
1、定义：营业机构根据客户交易行为，结合查询机构信用代码系统注册资本、经营范围、实际控制人等各项信息分析判断，对交易进行人工识别。
2、要求：经采取合理措施排除可疑的，应保存查询信用代码系统记录，留有人工甄别分析的痕迹；仍无法排除疑点的，应按规定向人民银行报送重点可疑交易报告，或直接向公安部门报案。
第四章客户身份资料和交易记录保存
第十条 营业机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
营业机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
第十一条 营业机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
营业机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
第十二条 营业机构按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，营业机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第十四条 阜南县农村信用合作联社破产或者解散时，应当将客
户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会指定的机构。
第五章检查监督
第十五条 营业机构应按相关要求定期统计机构信用代码在反洗钱领域的应用情况，上报联社财务部，有联社汇总填报，报送当地人民银行分支机构。
第十六条 财务会计部、内部审计部、合规部、监察部等相关部门定期对机构信用代码证业务合规、合法性进行全面检查，将应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况，作为反洗钱内控检查的重点内容之一，并将检查结果上报联社理事会、监事会、经营层，用于持续改进、考核、评价、问责。
第六章附则
第十七条本操作流程在施行中的具体问题有联社财务会计部负责解释。
第十八条本操作流程自印发之日起施行。
第二篇：机构信用代码证反洗钱领域推广应用
为切实做好机构信用代码的推广应用，工行吉水支行按照上级行的统一部署，认真开展机构信用代码推广应用工作。
一、加强组织推动。机构信用代码推广应用工作，是一项金融基础设施建设，是利于国家经济和社会发展的系统工程。该行成立了由主管行长任组长的推广应用工作 领导小组，统一领导部署全行机构信用代码推广应用工作,同时结合支行实际，制定全行机构信用代码推广应用工作措施，明确推广应用工作目标、工作任务，以确 保机构信用代码推广工作及时、有序、顺利的开展。
二、加强业务培训。为确保严格执行人行规定，准确规范操作，该行组织了机构信用代码系统应用培训，重点学习“机构信用代码系统信息填录操作说明、代码证发放工作业务流程及机构信用代码反洗钱业务应用”等内容，保证机构信用代码推广应用工作人员熟悉业务流程和操 作规程。在机构信用代码发放过程中，要求操作员认真核实、录入信用代码信息，确保录入信息真实、准确、完整。
三、加强宣传推广。机构信用代码推广工作涉及面广、工作量大、时间紧，该行结合自身特点实施多方宣传：
1、电话联系，对存量基本存款账户用电话逐一通知客 户及时来我行办理机构信用代码手续。
2、柜面宣传，充分发挥大堂经理和前台柜员的作用，在办理业务时向客户做好机构信用代码推广宣传工作。
3、公告宣传，将机构信用代码推广公告张贴在各营业网点显要的位置和客户较为集中的市场，来扩大宣传力度。此外,对优质客户实行客户经理上门服务，确保机构信用代码推广 工作落到实处。
四、加强沟通、建立机构信用代码推广应用情况报告制度
在机构信用代码推广应用期间，该行指定专人于每周五上午下班前在将本支行《机构信用代码推广应用情况统计表》、《机构信用代码在反洗钱等领域运用情况统计 表》和本周工作开展情况定时报送上级行。同时建立领导小组会议制度，定期召开领导小组办公室会通报工作进展情况，协调工作，分析解决工作中出现的问题，督 导推广应用工作的开展。
第三篇：白银区联社农户小额信用贷款业务操作流程
白银区农村信用合作联社农户小额
信用贷款业务操作流程
为了提高信贷服务水平，降低贷款门槛，简化贷款手续，规范业务操作，根据《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款业务操作流程》和《白银区农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则》，特制定本操作流程。
一、农户申请，普查遴选客户
辖区农户向农村信用社提交书面《农户信用等级评定申请书》，包村客户经理（信贷人员，下同）按农户小额信用贷款基本条件和要求，从中遴选出有信贷需求且符合贷款条件的农户进行调查。
操作要点：
包村客户经理首先按照农户小额信用贷款基本条件，在农村信用社信贷管理系统进行查询，查看申请人是否为本辖区社员，是否为该户户主，是否具有完全民事行为能力、户主和家庭成员在农村信用社有无冒名或跨区贷款，原有贷款是否按期归还，是否被划入黑名单等，进行初步遴选。未在信贷管理系统建立基本信息的新农户可直接调查。
二、调查建档，核实资信情况
通过遴选，对符合贷款条件的农户，包村客户经理依据 《农户信用等级评定申请书》进村入户调查，核实农户基本情况。调查内容包括：
1、农户基本信息。即借款人姓名、性别、年龄、身份证号码、详细住址、联系方式、家庭人口、入股信息等；
2、家庭成员信息。即配偶及家庭成员信息；
3、农户经济档案。即农户生产经营及经济收入状况、家庭资产负债状况；
4、农户资信档案。即农户道德品质状况、信用状况、经营能力及合作情况；
5、信用社规定需要采集的其他信息资料等。
对调查信息要逐户填写 《农村信用社农户信息及资信状况调查表》。包村客户经理调查结束后，将所有调查信息录入农村信用社信贷管理系统，系统会自动对农户进行综合信用评分，并按分值和相关要素产生相应的信用等级，客户经理根据系统提示的评级结果，提出授信额度建议。批量评级授信的，可从信贷管理系统打印《甘肃省农村信用社评定小组批量评级授信登记表》，提交资信评定小组评定。
操作要点：
客户经理必须上门现场调查，对调查资料的真实性负责，严禁将资信调查工作交由村组干部直接代办。《农村信用社农户信息及资信状况调查表》内容必须真实完整，并将所有调查内容录入信贷管理系统，做到录入资料真实、完整，确保系统计算农户信用分值准确。客户经理在平时资信调查时，要做到与各项工作统筹兼顾，即与农村信用社日常业务宣传、贷款核对、收贷收息、不良贷款清收、飞天卡发行、存款和股金预约等工作紧密结合。
三、评级授信，实行公示制度
各信用社要以村为单位，由信用社主任定期与不定期组织召开资信评定小组会议，先由包村客户经理对资信调查情况、信贷管理系统信用评分情况、拟授信额度等建议向参会人员反馈，再由参会人员对 其调查情况进行讨论、补充和完善，并按照各社确定的农户信用等级评定标准，对被调查农户进行逐户表决，核定农户的信用等级和最高授信额度，对表决通过的农户，客户经理及时将评级授信信息维护到信贷管理系统，打印出《甘肃省农村信用社信用户评级授信公示表》进行公示。
操作要点：
（一）信用评级实行会议票决制
各信用社应以村为单位成立农户资信评定小组，由信用社主任、包村客户经理、村干部和村民代表等5-7人组成，信用社主任担任资信评定小组组长，负责所在村农户信用等级的评定工作。资信评定小组必须有三分之二（含）以上成员出席方为有效，小组成员实行记名投票方式对农户的信用等级及授信额度进行表决，三分之二（含）以上与会人员同意的方可通过，其中信用社主任、包村客户经理必须参加会议。否则，评级结论无效。
（二）严格等级评定范围
在资信评定中下列农户不得列入信用等级评定范围：（1）道德品质差，有赌博、盗窃、吸毒等不良嗜好的；（2）信用观念不强，无特殊原因（自然灾害、意外事故）,非主观意愿长期拖欠农村信用社或其他金融机构、组织、个人借款的；
（3）户主和家庭成员有冒名或跨区贷款的；（4）社会债务大、清偿能力差的；
（5）服刑、智障、无业及田园荒废，长期游手好闲的；（6）长期外出或举家外迁人员。
（三）信用评级采取定性与定量相结合 农户资信评定等级分为五个档次，具体等级详见《白银区农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则》。根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等设臵农户信用评定指标体系。
定性指标：包括农户道德品质、经营能力、合作状况； 定量指标：包括农户基本情况、信用状况、偿债能力。
（四）实行客户经理负责制
包村客户经理作为贷款评级授信的第一责任人，对自己维护的客户在评级过程中起主导作用，并对评级结果的真实性和准确性负全责，对评定结果有异议的，可提出正当理由行使“一票否决权”，但未经评定小组审议通过的信用等级不可行使“一票赞成权”。
（五）因地制宜核定授信额度
各信用社结合当地经济发展水平、农户收入状况、社会风气、信用程度及农村信用社经营规模，综合确定授信额度，实行差别授信，不搞一刀切，但同一行政村的农户授信额度必须统一。具体授信限额详见《白银区农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则》，并在信贷管理系统中确定。
（六）张榜公示
一般情况下，农户小额信用贷款授信额度可在1000元-150000元之间。对生产规模大、经营效益佳，信用记录好、资金需求量大的农户，一事一议，经信用社审议后可适当提高信用贷款额度，但最高不超过30万元。
信用社对已评定的信用户及时按农户资信等级、授信额度在当地村委会张榜公示3-5天，接受群众监督。若有异议，由资信等级评定 小组会议进行复审和认定。
四、提交审批，核发贷款证
对经公示无异议的农户，客户经理在信贷管理系统提交，由有权审批人在信贷管理系统上进行审批（即评定等级和授信额度属客户经理权限范围内的直接审批；属信用社主任权限内的，系统会提示信用社主任审批。对经审批通过的农户，客户经理在信贷管理系统打印《甘肃省农村信用社贷款证核发登记簿》，并据此表登记核发贷款证。
操作要点：
（一）提交审批要求
各信用社要对本社评级授信有明确的权限管理，并利用信贷管理系统进行按权限管理，原则上，下一级提交的农户信用等级和授信额度，上级审批时不能提高信用等级和授信额度，可下调等级或降低授信额度，对不同意评级授信可提出正当理由否决，在审批时要认真查看信贷管理系统各种应搜集信息是否齐全、真实等，存在问题的，可提出异议发回重审。
（二）加强贷款证管理
各信用社根据农户资信等级评定情况，审查发放信用户贷款证。农村信用社贷款证内容包括农户基本情况、农户资信状况变动情况，每次的借款、还款、延期、付息记录等；核发贷款证行社复查盖章，发证经办客户经理盖章、签字，发证日期，并纳入重要空白凭证进行管理。信用户贷款证上必须有申请人的照片、预留印鉴及签字。农村信用社对贷款证的使用要及时告知持证人，实行“一户一证”管理，持证人不得出租、出借或转让。对经公示无异议的信用户，提交有权人员审批后，客户经理应及时完善贷款证相关要素，确认无误后方可 核发。客户经理对贷款证的开证、年检、注销、换证、补发及违规等信息要及时在信贷管理系统中进行登记。在核发过程中，应坚持“七不”原则，即贷款证信息、与信贷管理系统信息不一致的不发证，信贷管理系统未开证的不发证，贷款证未预留户主印鉴的不发证，信用等级未经公示的不发证，领证手续不全的不发证，旧贷款证未收回的不发新证，未经登记的不发证。
五、柜台办贷，实行阳光操作
农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、凭贷款证发放”的管理办法。农村信用社营业柜台应设立农户小额信贷专柜，审核、发放已评级授信的农户小额信用贷款。当农户需要贷款时，可持户口本或身份证、贷款证、预留印鉴到发证营业机构直接办理，不再需要层层审核审批。
操作要点：
（一）柜台受理农户贷款
农户向柜员出示身份证、贷款证、预留印鉴，柜员对借款人所提供的资料通过信贷管理系统查询借款人农户信息和授信额度，核对借款人贷款证、有效身份证件、预留印鉴等，确保借款手续为户主本人办理，审查无误后，由借款人填写制式借款申请书，柜员填制信用借款合同，会计在《农户小额信用贷款申请书》、《农户小额信用借款合同》上加注审查意见，在合同、借据上加盖农户小额信用贷款合同专用章及复审人员名章，提交专柜人员办理。柜员据此打印借款借据，登记《农户小额信用贷款合同登记薄》，经借款人签字盖章确认，并填写信用户贷款证的有关内容后，按规定办理贷款出账手续，将贷款转入借款人在农村信用社开立的存款结算账户（飞天卡），与借款人 协商并签订《农村信用社贷款委托转收利息授权书》，将借款人的存款（飞天卡）账户与其贷款账户建立关联信息，按约定时间转收贷款利息。
（二）柜台办贷资料移交
营业终了，专柜人员根据借款凭证填写《农村信用社农户小额信用贷款柜员办贷登记簿》，将借款申请书、借款合同、借据等资料移交专人归档管理，将贷款有关凭证于当日或次日交客户经理，作为贷后跟踪管理的依据。
（三）会计、柜员和客户经理的责任
1、会计人员对借款农户的身份证件、贷款证、预留印鉴真实性审查负责，对借款人身份及证件审查不严发放的信用贷款、向贷款证未按期审查的农户发放新的信用贷款或超过授信额度外发放的信用贷款，形成的贷款风险负全责。
2、专柜人员对借款合同及借据要素审查不严，贷款证登记不及时形成的贷款风险负全责。
3、客户经理对贷前调查失真和贷后跟踪管理不到位形成的贷款风险负全责。
六、健全台账，加强贷后管理
客户经理对收到本辖区的柜台放贷凭证，按时记载信贷台帐，随时掌握农户信用状况，加强贷后管理。对已取得贷款的借款农户，正常小额农贷一般每年检查一次，未按规定偿还利息的，改为每半年检查一次。关注及不良类贷款每季检查一次，未按期检查的，信贷管理系统将进行预警，客户经理在检查时应及时了解和掌握农户借款是否按约定用途使用、生产经营情况是否正常，并填写《农户小额信用贷 款贷后检查表》，经贷户签字确认，对调查情况进行详细分析，存在问题的应及时采取相应措施。信用社主任要通过信贷管理系统对每位客户经理日常贷后检查情况进行监督或对其填写的 《农户小额信用贷款贷后检查表》进行审核，查看客户经理是否按期到户进行贷后检查，发现问题是否及时进行纠改。对农户小额信用贷款到期后仍需要周转使用，必须还清本息后重新办理借款，对逾期贷款，客户经理要及时了解和掌握逾期原因，并签发《贷款逾期催收通知书》进行催收，对恶意赖债的应及时采取依法诉讼等强制措施保全清收。各信用社应按村定期张榜公布农户小额信用贷款的金额、用途、期限、利率及贷款的收回和结息情况等，接受群众监督，督促农户主动还贷，营造良好的信用环境。
操作要点：
（一）贷后检查的内容要全面
借款人是否按照约定的用途使用贷款；对借款人生产经营状况及前景、还款能力等方面的分析；借款人还款意愿方面的分析。在检查中发现随意变更贷款用途、还款能力下降等可能造成信贷风险的，客户经理应在《贷后检查表》中提出明确的意见，报农村信用社批准后，及时采取相应措施，以降低贷款风险。
（二）降低贷款风险的措施要到位
1、停止发放新的贷款；
2、提前收回贷款；
3、要求借款人提供可靠担保；
4、收回信用户贷款证，取消贷款资格。
（三）农户小额信用贷款一律实行按季结息
业务柜员在每季度结息日打印出结息清单，交由客户经理负责催收。
（四）信贷档案管理要规范
客户经理负责整理收集贷款发放时所形成电子信贷资料和纸质信贷档案，其中电子信贷档案按《甘肃省农村信用社信贷管理系统运行管理暂行办法》进行维护，纸质信贷档案按照信贷档案管理规定管理。
农户小额信用贷款档案以户为单位：一户一档、一档一夹。农户小额信用贷款纸质档案至少包括以下内容：
1、个人借款申请书；
2、借款人身份证复印件、户口本复印件包括家庭成员的页面复印件；
3、贷款证复印件；
4、农户（个人）小额信用借款合同；
5、个人征信查询授权书；
6、其他与农户资信有关的资料。
客户经理整理立卷后，在贷款发放后由信用社主任监督移交给信贷档案管理员入档管理。贷款档案管理员根据客户经理贷后检查所提供的信息，对信贷档案不断的进行补充和更新。
七、按年审查，调整资信等级
已评级授信的信用户，信用社要根据其日常贷款使用、归还以及资信变化情况，进行资信等级审查，填制《农户资信等级年审表》，并根据年审情况对农户的信用等级进行适当调整。对发生严重违背诚实守信原则事项的，要对原评定的信用等级进行调整，直至取消农户小额信用贷款资格，并在贷款证上进行登记。农户小额信用贷款资格取消后，要及时收回贷款证，对收不回的，要通过一定方式宣布贷款 证作废。在对资信等级进行审查时，要以农户近三年内的借款、还款、延期、付息记录和日常贷后跟踪调查情况作为重要依据，对该户重新进行资信调查、评级授信、补充和完善相关资料，并对资信等级审查情况及时维护到信贷管理系统，在贷款证上及时记载。年审情况未在贷款证上记载的，柜台不得发放新贷款。
资信等级年审工作原则上应在每年3月底前完成。操作要点：
（一）资信等级年审内容要全面
1.内农户信用情况；2.家庭资产、负债、收入等变化情况；3.生产经营变化情况；4.影响资信变化的其他情况。
（二）资信等级及限额调整程序要规范
1.客户经理签署意见；2.提交信用等级评定小组会议研究评定信用等级和授信额度；3.农村信用社贷审小组签署意见；4.按照授信限额权限交有权人审批，并填制《农户资信等级及贷款限额调整表》。
（三）开展客户满意度测评工作要经常坚持
各信用社每年要对辖内服务对象进行一次客户满意度测评，测评结果作为农村信用社员工考核、评优选先的重要依据。
第四篇：机构信用代码证信息采集与发放流程(金融机构版) - 珠海
珠海市机构信用代码证业务指南
（机构版）
本指南适用于珠海市所有与银行发生业务往来的机构办理《机构信用代码证》业务使用，具体对象包括：企业法人、个人独资企业、合伙企业、企业的分支机构、其他企业、农民专业合作社，事业法人、未登记的事业单位、事业单位的分支机构，机关法人、机关的内设机构、机关的下设机构，社会团体法人、社会团体分支机构，民办非企业、基金会、居委会、村委会、律师事务所、司法鉴定所、宗教活动场所、境外在境内成立的组织机构、个体工商户、其他。
《机构信用代码证》是承载机构信用代码的纸质证书,包含机构信用代码、机构名称、机构地址、代码有效期、更新记录、代码证发放日期六项内容。
《机构信用代码证》业务包括发放、换发、信息变更、注销收回、挂失、补发等，业务的申请受理、证件发放均在机构的基本存款账户开户行办理。
一、《机构信用代码证》的申领
（一）机构分类及对应申领流程 1、2011年12月31日以前已开立基本存款账户的机构：（1）尚未参加2011基本存款账户年检的，在向基本存款账户开户行申请基本存款账户年检同时申领；
（2）已参加2011基本存款账户年检的：
a.如机构基本存款账户已发生信息变更，则在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户信息同时申领；
b.如机构变更基本存款账户开户行，则在向新开户行申请开立基本存款账户同时申领；
c.如机构无变更事项则直接向基本存款账户开户行申领。2、2012年1月1日至2012年5月31日期间开立基本存款账户的机构，参照2011年12月31日以前已开立基本存款账户，且已参加2011基本存款账户年检的机构办理方式申领。3、2012年6月1日后开立基本存款账户的机构，在向银行申请开立基本存款账户同时申领。
（二）机构申领《机构信用代码证》时须同时提交以下所有要件
1、填写完整的《机构信用代码申请表》（加盖公章，填表时可参考《<机构信用代码申请表>填表规范》），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
2、有效的登记证明材料（包括各类《营业执照》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》等）原件（正、副本均可）；
3、有效的《税务登记证》原件(正、副本均可，如有国税、地税税务登记证须同时提交，如无税务登记证可不提交）；
4、单位介绍信（加盖公章）（本指南所指单位介绍信格式均可参照《单位介绍信样本》）；
5、经办人有效身份证件原件及复印件。
（三）机构申领《机构信用代码证》流程
1、机构登陆中国人民银行珠海市中心支行网页（网址：http://www.xiexiebang.com/xxfw/zzjg/szgldw/zgrmyhzhzxzh/bszn/），认真阅读《关于申领<机构信用代码证>的通知》、《<机构信用代码申请表>填表规范》等，按照要求准备资料，参照《单位介绍信样本》格式 2 出具单位介绍信并加盖公章；
2、前往基本存款账户开户行提交纸质申领资料并填写《机构信用代码申请表》；
3、机构在基本存款账户开户行领取《机构信用代码证》。
（四）申领《机构信用代码证》流程图 3 机构登录（http://www.xiexiebang.com/xxfw/zzjg/szgldw/zgrmyhzhzxzh/bszn/），认真阅读《机构信用代码》申领相关资料准备申请资料，下载《介绍信样本》，参照该格式出具单位介绍信并加盖公章2011年12月31日前开立基本存款账户基本账户未参加2011年检无变更事项在基本账户年连检同时年同检时资申料领一，起将递《交机至构开信户用行代码证》申领资料 2012年1月1日-2012年5月31日开立基本存款账户2011年6月1日后开立基本存款账户基本账户已参加2011年检变更开户行在新开户行资办料理连开同户开时户同资时料申一领起，递将交《至机新构开信户行用代码证》申领 变更信息 将《机构信用代码证》申领资料递交至开户行办理在申证请》变申更领基资本料存连款同账变户更信资息料同一时起申递领交，至将开《户机行构信用代码参照年月日年前检已的开机立构基办本理存方款式账申户领，且已参加在开立基本料存连款同账开户户同资时料申领一，起将递《交机至构开信户用行代码证》申领资 机构在基本存款账户开户行领取《机构信用代码证》机构在与银行的各种业务往来中，使用《机构信用代码证》201112312011
二、《机构信用代码证》的换发 已经申领《机构信用代码证》的机构，在机构名称或者注册（登记）地址发生变化时，应在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户同时申请换发《机构信用代码证》。申请换发《机构信用代码证》时，若机构名称、注册（登记）地址以外的信息也发生变更，可一并申请办理。申请换发《机构信用代码证》须同时提供以下资料：
(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
(二)《机构信用代码证》原件；
(三)有效的登记证明材料（包括各类《营业执照》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》等）原件（正、副本均可）；
(四)单位介绍信（加盖公章）；
(五)经办人有效身份证件原件和复印件；
(六)变更项目的最新证明材料原件（若机构名称、注册（登记）地址以外的信息也发生变更则须提供，办公（生产）地址、联系电话变更的可不提供）。
三、《机构信用代码证》的信息变更 已经领取《机构信用代码证》的机构，有以下情形之一的，应在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户同时申请办理《机构信用代码证》信息变更：
(一)登记部门、组织机构类别、登记注册号类型或登记注册号码变更；
(二)纳税人识别号(国税)、纳税人识别号(地税)变更；
5(三)经济类型变更；(四)注册资本变更；
(五)办公（生产）地址、联系电话变更；(六)上级机构(主管单位)信息变更；(七)法定代表人（负责人）信息变更；(八)基本存款账户开户行、账号变更。
申请《机构信用代码证》信息变更须同时提供以下资料：(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
(二)《机构信用代码证》原件；
(三)变更项目的最新证明材料原件（办公（生产）地址、联系电话变更的可不提供）；
(四)单位介绍信（加盖公章）；
(五)经办人有效身份证件原件和复印件。
其中变更基本存款账户开户行的，应向新开户行申请办理《机构信用代码证》信息变更。
四、《机构信用代码证》的注销收回
已领取《机构信用代码证》的机构，在因“撤并、解散、宣告破产或关闭”或“注销、被吊销营业执照”撤销且不再开立基本存款账户时，应在向基本存款账户开户行申请撤销基本存款账户同时交回持有的《机构信用代码证》。机构交回《机构信用代码证》须同时提供以下资料：
(一)《机构信用代码证》原件；(二)以上事项的相关证明材料或声明；
6(三)单位介绍信（加盖公章）；
(四)经办人有效身份证件原件和复印件。
五、《机构信用代码证》的挂失、补发 机构遗失《机构信用代码证》，应向基本存款账户行申请挂失、补发。申请《机构信用代码证》挂失、补发须同时提交以下资料：
(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；
(二)已刊登原《机构信用代码证》遗失声明的《珠海特区报》或《珠江晚报》；
(三)单位介绍信（加盖公章）；
(四)经办人有效身份证件原件和复印件。
六、注意事项(一)机构信用代码证业务在2012年6月1日开始办理，其中2012年5月31日前开立基本存款账户的机构应在2012年9月30日前申领《机构信用代码证》。机构应在规定的时间内申领《机构信用代码证》，以免影响与银行的业务往来。
(二)各机构须确保《机构信用代码证申请表》填写内容与本机构当前实际情况相符。
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