CBRC对银行业案件防控与操作风险管理方面的几个文件摘要

第一篇：CBRC对银行业案件防控与操作风险管理方面的几个文件摘要

CBRC对银行业案件防控与治理方面的几个文件摘要

一、文件名称：

1、《深圳银行业案件治理监管规定》；

2、《深圳银行业金融机构金融案件报告与移送办法》；

3、《栾锋副局长在深圳外资银行操作风险防控与合规研讨会上的讲话》；

4、《穆生明同志在2008年深圳银行业案件防控第三次工作会议上的讲话》。

二、内容摘要

1、组织机构与领导责任

（1）银行内部应成立案件治理工作领导小组（或案件防控委员会），负责统一组织、协调

银行的案件防范及治理工作。

（2）银行主要负责人是案件治理工作的第一责任人。

（3）确定责任领导引咎辞职制度，问两级领导之责。

2、案件防控存在的问题及案发原因总结

（1）风险排查中认识不足、组织不力、排查走过场，心存侥幸，没有借鉴案发银行的教

训，对排查出的风险隐患没有严查深究，以致未能挖出陈案。银行没有从已经发生的案件中及时吸取教训，及时进行总结，及时进行整改。

（2）合规文化建设不到位、稽核监察不到位、员工行为规范不到位、制度执行力不到位。

（3）内控有漏洞，内部审计薄弱。

（4）社会赌博之风越演越烈，特别是深圳地区境内外赌球活动猖獗。

（5）外部犯罪组织有意引诱银行从业人员就范。

（6）银行内部处理系统存在薄弱环节，授权管理、对账管理、账户管理等存在较多问题。

3、案件防范与治理措施

（1）健全合规管理组织机制，完善相关管理制度，树立合规管理理念，大力倡导合规文

化，在银行上下各个业务条线和管理条线大力开展尽职教育和合规风险管理的培训活动，创造“人人合规、主动合规、合规创造价值”等经营管理氛围，让合规的观念和意识渗透到全体员工的思想意识中，渗透到每个岗位和每个业务操作环节中，将合规文化提升凝练成银行文化的核心构成要素，从而更加有效的遏制各类案件的发生。

（2）完善绩效考核机制，在进行系统内部评级和绩效考核时，应将案件风险情况作为一

项重要指标，对发案的分支机构应降低内部管理级别，并对授权进行相应调整；将案件防控工作纳入考核体系，与相关负责人的授权及任免挂钩，要将案件的发生与否以及案件损失的大小，直接与每个人的利益息息相关，让银行的各个利益关系人都重视案件防控。

（3）狠抓员工行为规范，切实杜绝黄、赌、毒、违规炒股、经商办企业“五禁”行为；

对于新入行员工的背景加深了解，密切关注本行员工行为动向，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外行为。

（4）完善内部举报制度，对排查发现存在不当行为被他人举报的人员，要严肃处理，该

开除的坚决开除，绝不手软；对明知或应知他人存在异常行为而未举报的人员也要给与处分。

（5）加强各种业务系统的升级改造，在提供各种便利之前充分考虑风险性，要适时开发

完善监控联网系统、防案件侦测系统、指纹身份识别系统、事后监督和管理系统，做到人技结合，实现人防和技防的有机结合。

（6）加强内部审计的职能作用，建立独立的报告路线、独立的人力资源管理和配套的考

核机制，充分利用离任审计和强制休假后的责任审计，突破常规检查的程序化和模式化，加大突击检查频率，提高检查的有效性。

（7）强化责任追究，完善惩戒问责制度，要严格实行“问案件当事人之责，问不严格执

行规章制度的相关人员之责，问知情人之责，问业务管理部门监督之责，问内审部门再监督之责，问案发单位两级领导之责”，银行如发生案件，责任追究必须事前与银监沟通，经银监同意后认真执行。

4、案件报告制度

（1）发生案件后，银行应及时报告给深圳银监局办公室，同时抄报对口监管处。

（2）发生100万元以上案件的，银行的主要负责人应亲自向银监局作出报告。

（3）金融案件报告遵循一事一报原则，不得以月度、季度或年度报表代替实时报案。

（4）对于外部人员针对银行实施的欺诈、抢劫、盗窃等违法犯罪案件，银行应在案发第一时间向公安机关报案的同时，立即向深圳银监局报告。

5、未来工作要求

（1）认真开展风险排查“回头看”，对2007年风险排查发现问题的整改情况和案件易发

重点环节风险情况进行后续排查。

（2）认真执行银监会关于防范操作风险的13条意见（即2005年3月22日下发的《关于

加大防范操作风险工作力度的通知》）。

第二篇：银行业案件防控学习体会

学习“两打一防”案例心得体会

近一时期，其他同行不断发生违法违规案件，尤其是近期某国有银行成功截获伪造银行承兑汇票案件，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时信用社机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对信用社管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我夏县联社决定开展“两打一防”专项活动，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对信用社的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的信用社经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家信用社来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住

自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

3、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的信用社工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，信用社与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

通过学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、信用社规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们信用社违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

第三篇：银行业案件防控学习体会

学习“两打一防”案例心得体会

近一时期，其他同行不断发生违法违规案件，尤其是近期某国有银行成功截获伪造银行承兑汇票案件，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时信用社机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对信用社管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我夏县联社决定开展“两打一防”专项活动，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对信用社的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的信用社经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家信用社来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住

第四篇：临汾银行业案件防控工作手册

《临汾银行业案件防控工作手册》考试试卷

姓名：单位：成绩：

一、单项选择题：（每题2分，共20分）

1、临汾银行业案件防控工作的组织架构为（）负总责。

A、一把手B、分管领导

C、部门负责人D、具体承办人

2、银监会主席刘明康在2009年银行业案件防控工作会议上指出：银行业要通过应通过（）提高堵截率，提升金融机构案防工作的信心和积极性。

A、合规教育 B、内部控制

C、自查排查 D、责任追究

3、根据银监会现场检查统计，80%以上的案件都是因为（）造成的，这就涉及一个制度执行力的问题。

A、制度不健全B、流程不完善

C、职责不明确D、有制度而没有严格执行

4、存款风险滚动检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，以下哪一个不属于该原则（）

A、大额存款优先检查的原则B、单位存款开销户优先检查的原则

C、存款异常变动优先检查的原则D、重点账户存款变动优先检查的原则

5、商业银行内部控制评价由（）组织实施。

A、中国银行业监督管理委员会及其派出机构B、社会中介机构

C、中国人民银行及其分支机构D、商业银行及其分支机构

6、风险防控要树立科学审慎的经营理念，坚持科学发展观，做到成本可算、（）、发展可持续。

A、风险可控B、经营到位

C、人员可控D、观念可变

7、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（）的案件，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。

A、自然人作案B、柜员作案

C、高管作案D、内外作案

8、（中国银行业监督管理委员会令2004第9号）商业银行内部评价试行办法中要求：根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，定级标准为三级的得分为（）

A、综合评分70-80分B、综合评分70-79分

C、综合评分60-69分D、综合评分60-70分

9、存款检查实行持续滚动的方法，即以（）为一个周期。

A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月

10、辖内发生损失金额（）万元以上责任性案件的，县级银行业金融机构的主要负责人和分管负责人应当引咎辞职。

A、50万元B、100万元C、500万元D、1000万元

二、多项选择题：（每题3分，共30分）

1、银监会主席刘明康在2009年银行业案件防控工作会议上指出：坚持科学发展观，高度重视案防工作，总结起来就四条（）

A、思想认识要到位B、制度机制要到位C、人力资源要丰厚充足D、注意检查方法

2、重点环节风险管控包括（）

A、加强授权卡管理B、加强印押证管理C、加强账户管理

D、严格落实对账制度E、加强对金库尾箱管理

3、案件防控工作人员管理方面，要严格执行（）等四项制度。

A、高管交流B、轮岗强调C、强制休假D、亲属回避

4、商业银行（）应培育良好的内部控制文化，提高员工的风险意识和职业道德素质。

A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层

5、当前案件防控工作中的突出问题是（）

A、检查不力B、处罚不严C、落实不到位D、责任不追究

6、《山西省邮储机构异常情况及资金案件防控举报奖励办法（实行）的通知》（晋邮银联发

【2009】30号）中建立了（）

A、鼓励经办人员揭发事举报违规违法领导的制度B、保护举报人的制度

C、举报受理部门必须严格遵守举报纪律和保密制度D、实名举报受理，匿名举报不受理的原则

7、要严把用人关，要将（）作为重要的用人标准。

A、行为品德B、职业操守C、经营业绩D、营销能力

8、省银监局局长邓智毅在省城银行业金融机构案件防控警示教育大会上的讲话中指出要扎实推进银行业案件防控工作要求：（）

A、要“治标”和“治本”相结合B、要“全面”与“重点”相结合C、要将“人防”和“技防”相结合D、事前严防和事后严惩

9、商业银行采取实物控制的主要控制措施包括（）

A、实物限制B、双重保管C、定期盘存D、突击检查

10、实行全市审计人员集中管理是加强对基层机构的合规性监督，加强内部稽查核审计的改基和建设，切实提高审计的（）

A、独立性B、专业性C、有效性D、严肃性

三、判断题（每题2分，共20分）

1、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款（）

2、“事前”严防措施有多方面，又软的有硬的新的。“软的”就是要教育，要感化、要引导，充分把握员工的思想脉搏，人的思想是在变化的，所以要早介入，早防控（）

3、案件防控工作的开展情况不必纳入各级机构的绩效考核（）

4、银行业监管机构应对银行业金融机构实施存款风险滚动式检查制度的情况予以指导和抽查（）

5、在银监会防范操作风险的“十三条意见”中，要求严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内的行为（）

6、案件防控线上的检查，审计人员的考核标准有两条：第一，看他能不能干，要能查账。第二，看他敢不敢干，原则性要强，发现问题不能绕道走（）

7、所谓机制就是一种规则体系，就是激励引导人们这样做而不能那样做，正确做事而不犯错误的规则体系（）

8、商业银行内部控制政策应符合内部控制目标，并体现对持续改进的要求（）

9、根据银监系统有关案件责任追究的规定，责任追究要严格坚持“一案四问责”（即案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人）“双线问责”、“上追两级以上”（）

10、商业银行应对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不能越级报告（）

四、简答题（每小题5分）

1、银行业案件主要集中的六个领域和两个重要环节？

2、银监会防范操作风险“4+1”工作要求？

3、临汾银行业案件防控工作要点中八个重点、业务风险管控内容包括哪些？

五、论述题（15分）

2010年临汾银行业案防工作总体思路是什么？并结合各岗位实际情况，谈谈作为邮储从业人员在开展案防工作中应采取的措施。

第五篇：案件风险防控学习体会

案件风险防控学习体会

根据总行案件防控培训工作实施方案要求，我支行认真学习文件精神，积极讨论，结合自身岗位实际情况，认真查找不足，通过这一阶段的学习，我们对案件防控的重要性有了更深的理解。

近年来，银行各类金融案件屡屡发生，从今年初的淮安盱眙农村合作银行十里营支行钱箱被抢案到江西鄱阳9400万元财政专户资金被套取案，到近日爆出启东信用社员工从事高利贷却因资金链断裂而自杀事件，形形色色的案件频频发生。尽管形式各异，但总结原因只有一点，就是是由于各项风险防控制度落实不到位，主要反映在以下问题：

一、员工对风险防控认识不到位。

不是没有好的规章制度，总行每过一段时间就会下发关于案件防控的文件供各基层网点学习。《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《银监会王华庆书记在2011年银行案件防控和安全保卫工作会议上的讲话》、２０１１年江苏省农村中小金融机构案件防控工作实施意见》、《全省农村信用社２０１１年案件防控治理指导意见》这些文件时刻提醒着案件风险防控的重要性和持久性。但是，很多员工习惯了信用社往日松散的工作方式，原则性差，缺乏对案件风险防控规范化、制度化的认识，对案件治理的重要性认识不足。片面的重视眼前效益，忽视潜在风险，视思想教育为形式、为空谈，对总行文件照本宣科，认为思想教育无意义，人情大于制度，对个别人员违规行为视而不见，甚至同流合污，久而久之，员工思想道德水准、法律法

规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，缺乏正确的人生观、价值观引导，受社会不良风气影响，经不起金钱、物欲的诱惑，染上黄赌毒等恶习，“千里之堤溃于蚁穴”，最总走上犯罪的到路。一旦走错，既损害了银行的形象，更毁了自己的前程。

二、监督检查执行不够

信用社扎根农村，社会情况复杂，点多、面广、线长、客观上难以全面实施有效的监督检查。缺乏对风险的研究分析，不能准确把握风险点，头痛医头，脚痛医脚，具有很大的随意性。检查方式单

一、手段落后。同时监督检查人员有的责任心差，原则性不强，监督检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

作为一名普通员工,我觉得不仅尽职尽责,安份守纪,保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。加强政治思想和职业道德教育学习，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。风控中心的设立加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单,转帐业务,大额现金存取,操作员密码设置更换,冲帐抹帐,数据恢复,重空领用,使用,销号,重空交接,日终资料的打印等都作了新的规定.新的规章制度涉及了日常业务的方方面面,对我们的工作也提出了更高的要求.作为一线柜员我将会

认真执行联社制定的各项规章制度,按规定程序办理业务每次一笔业务, 在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进信用社的各项工作健康发展做出自己的贡献。

案件风险防控学习体会

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，根据总行案件防控培训工作实施方案要求，我认真学习了总行文件，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。给单位业务开展也带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的。

案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛

苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

辛丰支行潘宏志