授信材料真实性核查

第一篇：授信材料真实性核查

授信材料真实性核查

一、信贷欺诈的危害：

客户为骗取银行的信贷资源，银行需要什么材料就给什么材料。

银行违约包括非意愿性违约和意愿性违约。

信贷欺诈一般是指意愿性违约，其特点有：

1、有预谋的，材料造假有很强的目的性，是在诚信环境不佳背景下，借款人不守信、不诚信的综合反映。

2、信贷欺诈造成的意愿性违约更加难以识别和防控，并且缺乏相应的风险计量工具、风险控制措施和风险管理手段。

3、带有不可预见性，相比于客户经营财务恶化导致的非意愿性违约，造成的风险损失更加难以预测，风险损失也更大。

4、实施信贷欺诈的客户，贷后管理难度也更大，发生意愿性违约后，在风险处置上，客户往往不愿配合，甚至“跑路”躲避。

5、信贷欺诈带来的风险损失往往带有不可逆转性。非意愿性违约带来的风险损失往往是可逆转的，会因为经营周期的波动、行业经济的变化及财务状况的改善出现转机。信贷反欺诈是一个永远的课题。欺诈和反欺诈“如影随形”。在社会经济下行压力加大、社会资金面趋紧、民间借贷活跃的背景下，信贷欺诈现象越来越多，风险日益凸显。因此，做好授信材料真实性核查工作是反欺诈的一种重要措施。防范信贷欺诈的关键：增强全员反欺诈的意识，提高反欺诈的的警惕性和敏感性，还要加强授信业务真实性管理，通过案例教育、内部专栏宣传、真实性核查专项方法技能培训等方式将信贷业务反欺诈和真实性管理贯穿于信贷业务的全流程，落实到前、中、后台的各个环节，切实提高信贷人员反欺诈的意识和专业技能。

二、信贷欺诈的特征：覆盖面广； 形式多样； 隐蔽性强； 危害性大（给信贷资产造成损失，给银行声誉带来重大不良影响）。

三、措施：加强信贷人员的反欺诈培训； 落实授信材料真实性核查的精细化； 遵循授信业务禁止性要求； 强化合规操作、尽职免职意识；提高反欺诈专业技能。

四、授信材料真实性核查的范围

1、包括客户基本材料和风险缓释工具及第三方合作机构等方面的核查。

2、项目真实性核查：包括项目材料真实性（将项目批件复印件与原件核实；查询政府主管部门公示、现场调查等方式）和项目资本金真实性的核查（严格审核资本金的出资来源和出资方式，不得接受以银行信贷资金、借款等债

务性资金充作项目的资本金）

3、重点信贷产品真实性核查：贸易相关类信贷产品； 票据业务；国内保理业务； 网络信贷业务； 个人住房和个人消费信贷业务。

对信贷产品应着重考虑：产品物质和风险征兆。掌握交易背景，细致甄别客户交易行为，掌握确凿的交易痕迹； 核实交易对手，深入了解是否存在关联关系及信用状况等； 查验交易资料，核查交易发票、合同、货物等的真实性。

五、授信业务真实性核查的方法：结合客户实际情况，选择现场调查和非现场调查的方法有效展开。

1、现场调查内容：客户及关联人调查； 利害关系人访谈； 客户实地考察（核实企业的主体资格、产权构成、财务状况、经营者基本素质、经营管理水平等是否与材料描述一致；考察经营情况，包括经营状况、员工情况、经营场所、产品的市场前景等； 考察抵质押的状况，包括抵质押物的形态、地理位置和权属状况等）。

2、非现场调查：行政管理部门和司法机构查询；行内相关信息查询；

六、授信业务真实性核查的要求：

1、依法合规

2、充分质疑：保持职业敏感性，结合外围信息、信贷产品信息、客户自身信息、日常管理信息来大胆质疑、小心

求证，对于影响风险程度的关键风险占，要全面搜集相关信息来支持风险判断。

3、深入调查：识别风险信息，降低信息不对称。要做到： “三勤”（腿勤、脑勤、手勤）：要以客观的态度、独立的思考，通过现场调查和非现场调查，努力搜查信息的真实情况，对风险质疑点要追根溯源，深入挖掘，有针对性地搜集信息以支持风险判断。

“三动”（动脑、动腿、动手）、“三心”（细心、耐心、责任心）

4、科学印证： 运用各种方法揭示风险隐患。不拘泥于现有信息，要顺藤摸瓜，抽丝剥茧。多看多听多了解。

第二篇：关于存量单位银行结算帐户相关人员身份信息真实性核查工作总结

关于存量单位银行结算帐户相关人员身份信息真实性核查工作总结

根据******号文件及《关于加强帐户管理等结算工作的通知》要求，我支行首先将公告张贴于各营业场所的显著位置，并安排会计人员及相关人员做好提示和解释工作，对期间前来办理业务的客户，当面告知并说明利害关系，使其理解并主动配合我行的帐户管理工作；对此期间未来办理业务的客户，责成专人电话通知，并做好相关记录，即时跟踪落实，以加快此项工作的进度。

截至目前，我支行有疑义信息的客户共计136户，通过各种方式核实未真实的帐户共计61户，无法核实的帐户共计75户。其中无法联系存款人的23户，已联系存款人但尚未提供有效证件的42户（明细附后）。我支行将对未核实部分落实到人，加大外勤力量，争取结转前进一步取得更多的证实性相关证件。

第三篇：材料真实性承诺书

材料真实性承诺书

国家电网：

本人向贵单位提交了安装分布式光伏发电申请材料。材料包括：

1、身份证复印件

2、户口本复印件

3、房产证明复印件

4、电表卡复印件

5、村委会同意安装证明等。现郑重承诺：本人向贵单位提供的所有材料都是真实有效的，并对因申请材料虚假所引发的一切后果承担法律责任。

承诺人：

****年**月**日

第四篇：材料真实性保证书

材料真实性保证书

材料真实性保证书1

省工业和信息化委、省财政厅：

我公司声明：在此次申报省民营经济暨中小企业发展专项资金项目--“山野食品、肉类腌腊、泡核桃、土鸡蛋系列农产品综合加工扩建项目”，所提交的申请材料内容和所附资料均真实、合法，如有不实之处，愿负相应的法律责任，并承担由此产生的`一切后果。

特此声明！

单位（盖章） 单位法定代表人（签字）

年 月 日

材料真实性保证书2

致xx市xx办：

我公司郑重保证：在此次办理xx、xx-xx生产经营企业准入进场手续中，所提交的申请材料内容和所附资料均真实、合法，如有不实之处，愿负相应的.法律责任，并承担由此产生的一切后果。

特此声明

公司名称xxx

(盖章)

xx年xx月xx日

材料真实性保证书3

本人申报 专业技术资格，所提供各种表格、相关证书、业绩成果、论文等材料真实可靠。如有任何不实，愿按专业技术资格评审的有关规定接受处理。

申报人：

年 月 日

兹保证 同志确系本单位职工，所报材料审核属实。如有隐瞒，愿承担相应责任。

单 位（盖印）：

负责人（签名）：

年 月 日

—1—

附件2

宁波市市级医疗机构临床医生晋升职称前到农村(社区)服务情况登记表

重要任务，根据省卫生厅（浙卫发〔20xx〕95号）和宁波市卫生局（甬卫发〔20xx〕131号）等文件规定，临床医生晋升副主任医师和主任医师以前，每个阶段到农村（社区）服务的累计时间在2个月以上，这是晋升高一级职称的必备条件。

2、有关单位和人员须对上述登记情况的真实性负责。

3、此表与浙江省城市医疗机构卫生技术人员到农村医疗机构定期工作鉴定表一并上交。

—2—

附件3

公示结果函

宁波市卫生局： （单位）于二○○八年 月 日至 月 日对 等 位同志进行了七天公示，公示结果如下：

联系人： ，联系电话：

—3—

附件4

上报材料要求

一、各单位应提交的评审材料

1．“高级卫生专业技术资格评审管理系统”上报数据盘1个；

2．评审对象资格审查花名册一式3份（A3纸规格）；

3．高级卫生专业技术资格评审名单表一式2份（A3纸规格）；

4．各专业评审人数统计表1份；

二、个人应提交的.材料及装订要求（不需要制订成册的材料）

1．推荐评审高级卫生技术职务任职资格人员情况综合表正高一式40份、副高一式30份（A3纸规格）；

2．专业技术职务任职资格评审表副高一式3份，正高一式四份；

3．外语（医古文）免试审核表或外语（医古文）考试成绩审定表一式2份；

4．破格推荐高级卫生技术职务任职资格审定表3份

5．外语合格成绩单原件或合格证书原件1份

三、需要制订成册的材料A4纸规格

第一册（按以下次序装订）

1．本册材料清单1份；

2．专业技术职务任职资格评审材料真实性保证书1份

3．学历（学位）证书复印件（单位人事部门必须核对原件，同时经办人在复印件上签字，并加盖公章，下同）1份；

4．任现职专业技术职务任职资格证书复印件1份； —4—

5．任现职专业技术职务任职资格聘任书复印件1份；

6．报临床专业人员执业医师资格证书复印件1份；

7、外语（医古文）考试合格证书复印件1份；

8．计算机应用能力考核合格证书复印件或符合免试条件人员的审核表1份；

9．继续医学教育学分证书原件、复印件(须按年份装订) 1份；

10．破格推荐高级卫生技术职务任职资格审批表1份；

11．前5年考核登记表1套；

12．晋升前下农村情况证明1份；

13．个人获得的有关荣誉证书复印件1份；

14．个人其他材料1份。

第二册（按以下次序装订）

1．本册材料清单1份；

2．论著、论文原件和复印件各1份；

3．科研成果及有关获奖证书（证明）复印件各1份；

4．其他反映本人学术水平的材料各1份；

第三册（按以下次序装订）

1．毕业证书复印件；

2．资格证书复印件；

3．外语考试合格证书复印件；

4．计算机考试合格证书复印件；

5．聘书复印件；

6．考核表复印件。

—5—

篇四：材料真实性保证书

材料真实性保证书

本人（单位）申请卫生许可证所提交的材料真实有效，并对申请材料实质内容的真实性负责。

材料提交单位：

材料提交人（签名）：

年 月 日

材料真实性保证书4

致xx市xx办：

我公司郑重保证：在此次办理xx、xx-xx生产经营企业准入进场手续中，所提交的.申请材料内容和所附资料均真实、合法，如有不实之处，愿负相应的法律责任，并承担由此产生的一切后果。

特此声明

公司名称

(盖章)

年 月 日

材料真实性保证书5

北京市药品监督管理局宣武分局：

北京信海康医药有限责任公司福云堂分店；

申请 增加《医疗器械经营许可范围》事项，提交以下材料：

1，《医疗器械经营许可证》项目变更表

2，《医疗器械经营许可证》正本复印件和副本原件及复印件。

3，工商《营业执照》副本原件及、复印件

4，拟经营产品的.注册证复印件

5，储存设施设备目录

6，北京市医疗器械经营企业检查验收标准（实行）

7，质量管理员身份证明、毕业证、职称证原件和复印件、个人简历

8，申报材料真实性的自我保证声明

9，授权委托书2份

我保证以上提供的材料内容真实、有效，并对申请材料实质的真实性负责，如有虚假愿承担法律责任。

法定代表人签字：

企业公章

材料真实性保证书6

本人申报 建筑结构高级工程师 专业技术资格评审,所提供各种表格、相关证书、业绩成果、论文等材料真实可靠。如有任何不实，愿按专业技术资格评审的.有关规定接受处理。

申报人：xx

xx年xx月xx日

材料真实性保证书7

本人报名参加20xx卫生专业技术资格考试，所提供的.毕业证书或学位证书、资格证书、执业证书等报名材料真实可靠。如有任何不实，愿按卫生专业技术资格考试的有关规定接受处理。

申报人：xx

xx年xx月xx日

材料真实性保证书8

本人申报 专业技术资格，所提供各种表格、相关证书、论文论著、业绩成果等材料真实可靠。如有任何不实，愿按专业技术资格评审的.有关规定接受处理。

申报人：

年 月 日

兹保证 同志确系本单位正式在职在岗职工，经审核，其所报材料属实。如有隐瞒，我单位愿承担相应责任。

单 位（盖章）：

负责人（签名）：

年 月 日

材料真实性保证书9

致xx市xx办：

我公司郑重保证：在此次办理xx、xx-xx生产经营企业准入进场手续中，所提交的申请材料内容和所附资料均真实、合法，如有不实之处，愿负相应的.法律责任，并承担由此产生的一切后果。

特此声明

公司名称xxx(盖章)

xx年xx月xx日

材料真实性保证书10

本人申报 专业技术职务任职资格，所提供各种表格、相关证书、业绩成果、论文等材料真实可靠。如有任何不实，愿按专业技术资格评审的`有关规定接受处理。

申报人（签名）：

年 月 日

兹保证 同志确系本单位职工，所报材料审核属实。如有隐瞒，愿承担相应责任。

所在单位（盖印）：

负责人（签名）：

年 月 日

材料真实性保证书11

致xx市xx办：

我公司郑重保证：在此次办理xx、xx-xx生产经营企业准入进场手续中，所提交的申请材料内容和所附资料均真实、合法，如有不实之处，愿负相应的'法律责任，并承担由此产生的一切后果。

特此声明

公司名称xxx(盖章)

xx年xx月xx日

第五篇：材料真实性说明

材料真实性说明

本单位保证,本次参与申报2013唐山市绿色学校创建活动先进学校的申报资料和相关证明文件以及附件的真实性、完整性、准确性，并承担因所报资料虚假而产生的相应责任。

申报单位：xxxxxxxx

单位承诺人(法人)：xxx

承诺人联系电话：xxxxxxxxxxx

申报单位盖章：

2013年6月15日