风险控制委员会工作制度（共5篇）

第一篇：风险控制委员会工作制度

河南九鑫投资担保有限公司

风险管理委员会工作制度

第一节总则

第一条 为建立健全公司担保风险控制与管理制度，规范贷款担保风险评估程序，切实防范与控制担保风险，现根据公司《担保业务基本操作规程》、《担保业务保后管理实施细则》、《担保业务管理责任追究制度》，特制定本担保风险控制委员会工作规则（下称本规则）。

第二节管理机构与工作职责

第二条公司担保风险控制委员会（以下简称风控委员会）是公司担保资产风险防范与控制的最高审议机构。风险控制部（以下简称风控部）是风控委员会常设机构，负责担保项目材料的复审，整理资料，组织例会。

第三条 风控委员会的主要工作职责是：

1、审查公司有关担保业务的操作规程、实施细则、保后管理、管理责任追究、担保风险控制与防范等方面的规章制度；

2、审议公司关于担保业务的授权方案、各类客户的年度综合授信分配额度；

3、审议业务部、市场部拟定的各类信用担保和投资、合作等主要经济合同协议；

4、审议风控部提交的担保资产风险控制状况情况报告和业务部提供的担保项目反担保方式与反担保物的合法与可靠性；

5、审议担保部提交的担保业务发展情况报告，在保项目潜在风险的处置方案，债权清偿和代位清偿方案；

6、审查担保部提交的不良担保的确认及处置意见和对主责任人担保责任的确认及追究意见；

7、审议公司董事会、总经理要求风控委员会审议的其他事项。

第四条 风控委员会委员人数一般不少于5人，由总经理兼任主任，风控部经理兼任副主任。

第五条 风控部确定受理的项目，一般应在2个工作日内向风控委员会报告，提请会议审议。

第六条 担保部的主要工作职责是：

1、负责担保贷款评委会的日常工作，包括整理资料、组织例会；

2、受理业务部提交的项目担保报告和被担保人的有关申贷资料；

3、受理风控部提交的项目风险评估报告，确定项目风险防范与控制方案；

4、加强与协作银行的业务联系，办理担保贷款授信；

5、负责召集项目评委会议，对项目进行专家评审和会议评审，并将评审结论报决策机构；

6、协助担保部保后跟踪管理，督促风控部清偿债权，确保公司债权的实现。

第三节会议议事规则

第七条 风控委员会实行例会制度，原则上每季召开一次，根据具体审议事项的需要，经风控部经理建议，可以随时召开。

第八条 出席例会人数应不少于委员会组成人数的4/5。根据审议事项需要，会议召集人可以决定项目公司或有关方面的专家列席，介绍情况，接受咨询，但列席人员不具有表决权。客户代表不得以任何形式与会。

第九条 例会议决的主要事项是：

1、担保合同和其它重大经济合同的合同标的、形式、制约方式等；

2、担保部在履行在保项目保后跟踪时，发现被担保人违规，存在后续还贷风险；

3、因风险审议或评审不严造成的不良担保的确认及处置意见；

4、审查公司有关人员担保责任的确认及追究意见；

5、对风控部提出的代偿损失的核销方案进行审议，报董事会批准核销。

6、其它应由风控委员会根据其工作职责议决的事项。

第十条 风险委员实行多数决定制，通过书面记名投票表决形成审查意见。出席委员一人一票，表决权相等。审查通过的事项，应获得与会人员4/5以上同意票方为有效。风控部经理组织收集表决票，并当场宣布表决结果。

第十一条 例会人员表决分为“同意”、“不同意”和“复议”三种。对审议事项表示赞成的投“同意”票；不赞成的投“不同意”票；认为报审材料不足以支持其结论，需要进一步核实情况、补充资料再审议和表决的，可投“复议”票。

第十二条 风控部应在例会结束后即形成《会议纪要》。《会议纪要》应记载会议时间、地点、召集人、参加人员、审议事项、附加条件、风险防范措施和表决结果等，并由与会人员签字。《会议纪要》由总经理或总经理委托的召集人签发。

第十三条《会议纪要》报总经理、董事长批准后，由风控部经理参加公司担保业务评审委员会组织的项目评审会议，将《会议纪要》作为风险评估内容向会议提出，由担保业务评审委员会做出最终评审。

第十四条 董事长、总经理在正式签批时，对于风控委员会审查同意的事项，如有不同意见可以行使否决权；但对于担保业务评审委员会经过表决未获通过的事项，董事长、总经理不得加以否决，但可以要求复议。

第四节会议议事程序

第十五条 提请风控委员会审议的各类具体事项，一般应经过以下程序：

1、项目A、B角提出担保项目申请，由业务部签署意见后，报担保部进行初审；由担保部提出初审意见，然后送风控部复审。

2、风控部对担保部初审的担保项目材料进行复审。如认为担保项目申报程序合规、申报材料要件齐备，可列入会议议程，并将申报材料至少提前1天分送给各风控委员会委员预览。否则，可退回初审部门，要求初审部门补正材料后再予组织例会审议；

3、风控部确认担保项目资料后，报风控委员会主任审查，由风控委员会主任确定是否召开风控委员会例会进行审议；

5、风控部根据风控委员会主任意见，组织例会。举行例会时，要求项目审议资料（复印件）人手一册，并于会后收回；

6、项目经理列席例会，向会议介绍提交审议项目的情况及初审意见，并对其初审材料和口头汇报的真实性负责；

7、参加例会的委员发表意见，就审议事项提出质询，并进行讨论。业务部和担保部经理回答委员提出的有关咨询和问题；

8、风控委员会主任综合审议情况，确定是否进行表决，并宣布表决的条件；

9、参加例会的委员以记名方式书面进行投票表决，由风控部经理统计投票并当场宣布表决结果。

第十六条 报请风控委员会审批事项，应包括“审议事项的书面报告”、“审议事项有关附件材料”和“报审部门的意见和建议”等文件、资料。上述材料应包括申请人及其项目的基本资料。

第五节责 任 与 纪 律

第十七条 风控委员会成员和风控部工作人员应具有高度的责任感和全局观念，坚持原则，恪尽职守，廉洁自律、秉公办事。对于不负责任或未发挥作用的委员，应及时进行调换。

第十八条 风控委员会要严明工作纪律和审议程序，任何人不得诱导或压制不同意见；要严格遵守保密纪律，对会议讨论、表决情况严加保密，不得在不适当场合议论或泄露会议情况。

第十九条 通过风控委员会审议生效的事项，有关部门必须严格执行。有条件通过的事项，执行单位应按附加条件及时落实，定期反馈。附加条件确实无法落实的，应报风控委员会审查批准后予以修正或免除。

第二十条 风控部要严格执行审批程序，按规定对审查要件和送审材料进行把关；要精心做好会议准备，如实记录会议内容包括委员的发言与不同意见，及时编发会议纪要，做好各种文件的呈报、收发、保管和归档工作；要积极创造条件，加大对送审项目的相关信息支持；要建立风控委员会审批项目的管理台帐，对项目执行和进展情况进行连续监测，发现问题要及时向风控委员会报告。

第二十一条 违反以上条款者，除按公司《担保业务管理责任追究制度》执行外，将视情节轻重给予批评、取消委员资格、行政警告直至解除劳动合同等处分。

第六节附则

第二十二条 本规则由风控部负责解释。

第二十三条 本规则由风控部组织实施。

第二篇：风险评审委员会工作制度

风险评审委员会工作制度 第一章

总则

第一条

为建立完善公司科学规范的风险管理机制，形成科学规范的风险评审制度、风险监管体系和法律报站制度，提高资产与业务风险防控能力和工作效率，保障公司平稳健康运行，坚持以合法性、安全性和效益性为基础原则，根据公司章程和公司《董事会议事规则》规定，指定本制度。

第二条

风险管理委员会对公司董事会负责，在公司董事会领导与授权下开展工作，负责公司资产、业务和管理风险意识、防范、控制、转化懂工作。

第三条

风险管理委员会组成应突出成员的学识水平、知识的专业性、只是结构的复合性和实际的业务经历。

第四条

风险管理委员会坚持计提审议、充分论证、独立表决的审议决策原则；追求科学缜密决策，保证业务质量，有效识别防控风险，实现预期效益的决策目标。第二章

风险管理委员会职责

第五条

风险管理委员会的主要职责包括：

（一）对公司高级管理层在担保业务、市场、操作等方面的风险控制情况进行评审监督；并具体审定以下公司业务： 1.担保类业务；

2.委托贷款等资产类业务； 3.项目融资类业务； 4.短期资金拆借类业务；

5.信息咨询、顾问、理财等中间业务； 6.其他业务。

（二）尽职评估担保业务风险，充分发表分析意见，客观公正地投票表决；

（三）提出完善公司风险管理和内部控制的建议，账务业界动态，研究银行政策，关注担 保企业风险状况。

（四）董事会授权的其他事项。

第六条

风险管理委员会负责制定或者审定公司业务规章制度和内控制度。

第七条

涉及业务核销、以物抵债、抵债物变现与报损等不良资产处置事项，报公司董事会审批。

第八条

超过董事会授权权限以及风险管理委员会认为有必要上报董事会的事项，报公司董事会审定。

第九条

风险管理委员会可以聘请中介机构提供专业意见，有关费用由公司承担。第三章

风险管理委员会组织结构 第十条

风险管理委员会设常务委员7人，包括以下方面的人员：

（一）公司总经办公室2人，总经理担任风险管理委员会主任，副总理任第一副主任；

（二）市场业务部门3人，部门经理担任风险管理委员会常务委员；

（三）风险管理部门1人，部门经理担任风险管理委员会副主任。

（四）风险管理委员会设会议秘书1名，负责会议通知、会议资料的收集、整理、打印和分发会议文件、会议记录和委员投票统计工作等。会议秘书由风险管理部门派专职人员或派员兼职。

（五）风险管理委员会可设候补委员1-3人。

第十一条

风险管理委员会主任与第一副主任有公司董事会担任。

第十二条

风险管理委员会会议由委员会主任主持；若主任不能参加会议，由委员会第一 副主任主持会议。

第十三条

风险管理委员会常务委员原则上不得缺席会议。因故不能出席会议的，应在会 议召开前向主任（或第一副主任）请假。主任（第一副主任）应及时指定候补委员出席会议。第十四条 风险管理委员会会议每周召开一次，也可以genuine待审议事项情况由委员 会主任（或第一副主任）安排增、减会议次数。

第十五条

风险管理委员会会议由风险管理委员会主任负责召集；风险管理委员会主任因 故不能召集会议由风险管理委员会第一副主任召集。第四章

风险管理委员会会议业务审议程序

第十六条

拟提交风险管理委员会审议的项目必须经过公司业务部进行实地调 研，评审后出具调查报告，风险管理部门审查、并出具风险报告书。第十七条

会议程序

（一）风险管理委员会会议秘书应该提前将拟审议项目的调查报告和风险管理部的审查报 告分发给出席会议的各位委员。

（二）风险管理委员会审议业务项目过程包括以下环节： 1.由项目主审人具体陈述、介绍项目；

2.风控意见。包括审查人员意见和风险管理部门意见。具体意见包括：叙做理由、设定条件、风险防范方案与化解风险途径等；若不统一叙做业务，说明否决的理由；

3.集体讨论。与会委员对项目进行充分酝酿和讨论，提出问题，阐述自己的观点。审查人员或市场业务部门人员接受会议提问并解答问题；不详之处可由风险管理部门或市场业务部门经理补充。

4.独立表决。各委员在项目陈述和集体讨论结束后，根据各自的分析和判断，独立签署本人意见，必要时注明理由。第十八条

风险管理委员会会议有效表决人数不少于全体人数的五分之四，每个委员拥有 一票表决权；五分之四以上（含）参加会议委员的相同表决意见确定为会议综合决策意见。风险管理委员会主任具有“一票否决权”，可以对风险管理委员会会议综合决策意见进行否决。第十九条

审议项目表决后，由会议秘书汇总形成综合意见。汇总意见由风控管理部经理审签后，交公司总经理签批。公司总经理应及时审阅、签署审批意见并下达执行。第二十条

风险管理委员会综合审批意见一般应包括：是否同意叙做、叙做条件、操作规定、检查与监管要求（指定人员、形式、时间、频率）等内容。

第二十一条 与会委员对所审议的项目不得弃权；不得因考虑承担责任而签署消极意见；不得签署与客观现实条件相去甚远、缺乏可操作性的意见。

第二十二条

在不能按时召集风险管理委员会会议的情况下，对个别时间要求紧迫的业务，可以采取“会签”方式决策。“会签”方式决策业务除会议形式外，其他过程均与风险管理委员会会议决策过程相同。第五章 复议

第二十三条

对风险管理委员会会议否决的项目原则上只能复议一次；对申请第二次复议的项目，须经风险管理委员会主任批准。

第二十四条

申请复议的项目，市场部门须对上次会议提出的问题做出详实、合理的解释，补充新的材料内容，提出新的意见与操作方案。第六章

附则

第二十五条 本制度由公司风险管理委员会负责解释、修改和补充。第二十六条 本制度经公司董事会批准后实施。

第三篇：风险控制委员会工作规则

风险控制委员会工作规则

第一章

总则

第一条 为明确风险控制委员会的工作职责、工作程序和方法，根据公司章程和有关规定，特制订本规则。

第二条 风险控制委员会是公司董事会领导下的议事机构，为公司内部控制建设的领导机构和各项业务的风险审查机构。

第二章

组织结构和职责

第三条 组织机构

（一）风险控制委员会为公司董事会下设机构，对公司董事会负责。

（二）风险控制委员会设主任1人，委员2人，均由董事会成员担任。

（三）风险控制委员会办公室设在合规风控部。第四条 工作职责

（一）依照法律、法规和政策的要求制定完善公司的内部控制、风险管理、业务操作及合规管理等制度建设；

（二）对超过贷款投资决策委员会、自主投资决策委员会审批权限的项目进行风险审查；对贷款投资决策委员会和自主投资决策委员审批通过的额度超过3亿元的项目进行风险审查；

（三）评估新型业务品种风险和资金运用操作模式的风险；

（四）建立健全公司业务风险管理体系，识别、监测与防范各类业务风险；

（五）审议核准资产风险分类与不良资产处置；

（六）组织开展不良资产责任认定工作；

（七）定期向董事会报告公司风险管理状况；

（八）建立健全案防管理体系，组织指导案件风险防控工作的开展。

第三章

议事规则

第五条 风险控制委员会建立关系人回避制度，即相关委员不得列席会议、对所审议事项发表决策意见；三分之二以上委员是关系人的，所审议事项提交董事会。

第六条 会议由主任委员主持。主任委员不能出席时可委派1名委员主持，风险控制委员会办公室秘书于会议召开前将会议议题及相关内容通知全体委员。

第七条 对融资额度超过3亿元的项目，应由贷款投资决策委员会、自主投资决策委员会提请风险控制委员会进行风险审查；融资额度3亿元及以下的项目由贷款投资决策委员会、自主投资决策委员会自行对其风险情况进行审查，不再提请风险控制委员会。

第八条 会议程序

（一）贷款投资决策委员会或自主投资决策委员会会议审议通过需提请风险审查的项目，将《贷款投资决策委员会项目审批表》或《自主投资决策委员会项目审批表》及相关业务材料上报风险控制委员会；

（二）风险控制委员会在收到上报项目资料后1个工作日内做出决议；

（三）风险控制委员会秘书应将会议内容形成会议记录，各委员根据审议内容发表独立意见，并完成《风险控制委员会项目审批表》或《风险控制委员会会议审批备案表》签批，呈报主任，秘书负责将相关资料存档。

第九条 风险控制委员会根据实际情况可采取信函、传真、电子邮件等非会议形式或表决会签的方式讨论有关议题并做出决议，在《风险控制委员会项目审批表》或《风险控制委员会会议审批备案表》上签署或补签意见。

第十条 每一委员有一票表决权。三分之二以上（含）委员同意的审议事项为通过，三分之二以上（含）委员不同意的审议事项为否决，其他情形为复议。

风险控制委员会主任具有一票否决权。第十一条 列席制度

对于重大项目审议，可通知有关人员列席会议，补充说明情况。第十二条 专家咨询

公司建立兼职专家队伍，对有关业务事项进行专业咨询，参与项目风险审查，但不参加项目表决。

第四章

档案管理

第十三条 委员会秘书负责整理归档委员会相关资料，并保存相应电子文档。归档资料主要有《风险控制委员会项目审批表》、《风险控制委员会会议审批备案表》及相关会议记录。

第五章

附则

第十四条 本规则由董事会负责解释和修改。

第十五条

本规则由董事会审议通过后实施。

第四篇：风险控制委员会运行规则(终稿)

风险控制委员会运行规则

第一章 总 则

第一条

为有效防范和控制风险，确保公司及所属企业持续稳健发展，根据公司《风险控制制度》，制定本规则。

第二条

公司成立风险控制委员会（以下简称“风控委员会”），由十名成员组成，设主任一名，副主任两名，负责公司资本运营、新建技改项目投资等事项的风险审核。公司风控委员会办公室设在公司审计部。

第三条

公司风控委员会对公司总裁办公会负责，具体职责范围如下：

（一）负责组织制定（修订）公司风险控制管理制度；

（二）负责公司资本运营项目的风险审核；

（三）负责公司新建、技改项目的风险审核；

（四）负责公司总裁办公会认定的其它事项的风险审核；

（五）负责风险审核事项的管理跟踪。

第二章 风险控制审核范围

第四条

公司及所属企业对外投资金额超过500万元的合资合作、并购重组等资本运营项目的风险审核。

第五条

公司收购及出售资产事项的风险审核，主要包括：

（一）公司单笔超过1000万元的资产收购及出售资产事项；

（二）所属企业所有资产收购及资产出售事项，不含闲置、报废资产的出售。

第六条

公司新建、技改项目的风险审核，主要包括：

（一）公司单笔超过1000万元的新建、技改项目；

（二）所属企业单笔超过500万元的新建、技改项目。第七条

公司总裁办公会认定的其他事项的风险审核。

第三章 风险控制审核要点

第八条

政策风险控制审核要点

（一）国家宏观经济政策、行业政策；

（二）与公司所属产业相关的金融政策、法律政策等；

（三）公司上下游产业的产业政策、行业政策。第九条

市场风险控制审核要点

（一）产品或服务的价格及供需变化；

（二）能源、原材料、配件等物资供应的充足性、稳定性和价格变化；

（三）主要客户、主要供应商的信用情况；

（四）竞争者、潜在竞争者及其主要产品、替代品情况。第十条

运营风险控制审核要点

（一）产品结构、新产品研发；

（二）新市场开发，市场营销策略，包括产品或服务定价与销售渠道，市场营销环境状况等；

（三）人员知识结构、专业经验、人力资源梯队建设状况等；

（四）质量、安全、环保状况。第十一条 财务风险控制审核要点

（一）资产负债率、或有负债、偿债能力；

（二）应收账款周转率、存货周转率；

（三）成本费用；

（四）盈利能力；

（五）与公司相关的行业会计政策、会计估算等信息。

第四章 风险控制审核标准

第十二条 资本运营项目风险审核标准

（一）项目是否符合国家宏观政策；

（二）项目是否符合公司发展战略；

（三）项目收益是否达到公司规定的预期收益标准；

（四）项目资金是否得到有效落实；

（五）项目是否与公司的管理能力相适应；

（六）项目实施后对公司资产负债结构、盈利能力的影响；

（七）影响该项资本运营项目的其他风险。

第十三条 新建项目的风险审核标准

（一）项目是否符合国家宏观政策；

（二）项目是否符合公司发展战略；

（三）项目是否有助于提高公司在相关产业的市场份额和控制能力；

（四）项目的投资资金是否有效落实；

（五）项目是否达到公司规定的预期收益标准；

（六）项目配套设施、环保排放、安全标准、质量标准是否符合国家行业标准。

（七）项目的市场调查分析是否全面，是否有良好的市场前景。

（八）项目实施后对公司资产负债结构、盈利能力的影响。

（九）影响该项新建项目的其他风险。第十四条 技改项目的风险审核标准

（一）项目是否符合国家宏观政策；

（二）项目是否符合公司发展战略；

（三）项目是否有助于提高产品产量、质量、调整产品结构；

（四）项目是否有助于节约能源、降低消耗；

（五）项目是否有助于“三废”治理和资源综合利用；

（六）项目是否有助于防止职业卫生和安全生产事故的发生；

（七）项目的投资资金是否有效落实；

（八）项目是否达到公司规定的预期收益标准；

（九）项目实施后对公司资产负债结构、盈利能力的影响。

（十）影响该项技改项目的其他风险。

第五章 风险控制审核流程

第十五条

资本运营项目的风险审核流程

（一）对公司及所属企业合资合作、并购重组等资本运营项目，可研（项目建议书或尽职调查报告）经过产业论证通过后，由公司牵头部门向公司风控委员会办公室提请审核，由公司风控委员会办公室向风控委员会主任提请安排专题会议审核；

（二）公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，由公司牵头部门汇报投资事项的具体内容；

（三）公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报总裁批示。

第十六条

资产收购及资产出售事项的风险审核流程

（一）资产收购事项的风险审核流程

1、对公司资产收购事项，在公司尽职调查组形成《尽职调查报告》后，经主管副总裁审核同意，由尽职调查组向公司风控委员会办公室提请审核；所属企业的资产收购事项，经公司主管副总裁审核同意后，由公司产业部向公司风控委员会办公室提请审

核。公司风控委员会办公室接到提请审核意见后向风控委员会主任提请安排专题会议审核；

2、公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，公司资产收购事项由公司尽职调查组汇报资产收购事项的具体内容，所属企业资产收购事项由公司产业部汇报资产收购事项的具体内容；

3、公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报总裁批示。

（二）资产出售事项的风险审核流程

1、对公司及所属企业将持有的股权出售事项，经主管副总裁审核同意后，由公司股权管理部门向公司风控委员会办公室提请审核；对公司及所属企业其他资产出售事项，经主管副总裁审核同意后，由公司财务资产部向公司风控委员会办公室提请审核。公司风控委员会办公室接到提请审核意见后向公司风控委员会主任提请安排专题会议审核；

2、公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，公司及所属企业股权出售事项由公司股权管理部门汇报资产出售事项的具体内容，公司及所属企业其他资产出售事项由公司财务资产部汇报资产出售事项的具体内容；

3、公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报总裁批示。

第十七条

新建、技改项目的风险审核流程

（一）对公司新建、技改项目，可研（项目建议书）经产业论证同意后，由公司总工办向公司风控委员会办公室提请审核，由公司风控委员会办公室向公司风控委员会主任提请安排专题会议审核；

（二）公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，由公司总工办汇报投资事项的具体内容；

（三）公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报总裁批示。

第十八条

公司总裁办公会认定的其他事项的风险审核流程

（一）公司承办部门根据公司总裁办公会决议向公司风控委员会办公室提请审核，由公司风控委员会办公室向风控委员会主任提请安排专题会议审核；

（二）公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，由公司承办部门汇报投资事项的具体内容；

（三）公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报总裁批示。

第六章 风险控制审核方式

第十九条

公司风控委员会书面审核

（一）公司风控委员会办公室按照公司风控委员会主任要求，将需审核的书面资料报送给各位委员；

（二）各位委员在2个工作日内对审核资料进行风险审核，出具审核意见；

（三）公司风控委员会办公室汇总各位委员的审核意见，报公司风控委员会主任审核后，形成风险控制专业审核意见，报总裁批示。

第二十条

公司风控委员会会议审核

（一）公司风控委员会办公室按照公司风控委员会主任要求，向各委员发出审核会议通知和需审核的资料；

（二）公司风控委员会主任或副主任组织召开公司风控委员会会议，专项研讨审核内容，各委员按照专业提示主要风险及其规避办法；

（三）公司风控委员会办公室根据研讨内容，形成风险控制专业审核意见，报总裁批示。

第二十一条

公司风控委员会委托审核

（一）对于重大事项，可由公司风控委员会委托外部专业机构进行审核；

（二）外部专业机构在规定的时间内出具审核意见后，2个工作日内提交公司风控委员会进行会议审核；

（三）公司风控委员会主任或副主任组织召开公司风控委员会会议，针对外部专业机构提出的审核意见进行研讨；

（四）公司风控委员会办公室根据研讨内容，形成审核意见，报总裁批示。

第七章 风险控制审核跟踪

第二十二条 公司风控委员会办公室将总裁批示的审核意见下发至公司承办部门及所属企业，督促公司承办部门及所属企业按审核意见办理。

第二十三条 公司风控委员会办公室按月对承办部门及所属企业的审核意见办理情况进行跟踪，汇总形成《风险控制审核管理跟踪报告》，报公司风控委员会主任、总裁审阅。对未按审核意见落实的事项，及时反馈相关部门和企业，予以跟踪落实，并将跟踪结果形成报告，报公司风控委员会主任、总裁审阅。

第七章 附 则

第二十四条 本规则经公司总裁办公会批准，于二〇一〇年 十一月二十九日起施行。

第二十五条 本规则由公司总裁办公会负责解释。

第五篇：风险控制方案（共）

方案一：灵活运用保证金

【方案背景】大豆行业的核心风险是价格波动风险，大豆价格波动又具有长期性和周期性特点，而我行对大豆压榨企业或贸易商的授信方式主要为贸易融资，因此在授信时可根据大豆行业所处的周期阶段及行情波动情况采取相应的风险控制手段，最直接而有效的风险控制手段就是确定保证金比例，以对抗价格波动的风险。

国内企业进口大豆一般采取信用证结算方式，从开证到接货一般为2个月的时间，而正常情况下大豆行情在2个月的时间内浮动幅度一般不会超过20％，但在特殊情况下浮动幅度会远高于这个比例，银行授信（开证）时如果保证金比例低于大豆价格下跌幅度的话，银行将面临极大的风险，而正常情况下银行开证保证金很难达到30％甚至50％的比例。

针对大豆价格波动风险，对购进大豆授信开证时确定保证金比例是非常必要的。当大豆价格（正常期货价格2700元/吨左右）在低位运行，同时其他方面没有明显的不利迹象时，可以在具体业务品种的选择上有所放松，保证金比例也可以适当降低；当大豆价格在相对高位运行或出现一定波动时，可在业务品种上进行限制，同时根据大豆价格高于正常价格的幅度确定保证金比例，在可能的情况下应尽量提高保证金比例；当大豆价格在高位运行或出现剧烈振荡时，则不宜介入。

方案二：有效运用浮动货物抵押

在贸易融资额度中，要求借款人提供一定额度的浮动货物抵押，我行同企业签订浮动货物质押协议，并到工商局办理相关的质押手续，如企业一旦因价格等各方面的因素出现了风险，我行就可以立即通过监管公司控制借款人的全部存，将我行的还款风险降到最低。