典当行、小额贷款公司、担保公司的区别(总结)

第一篇：典当行、小额贷款公司、担保公司的区别(总结)

典当行、小额贷款公司、担保公司的区别

搜集整理：西安石小强

管理部门不一样

典当行 商务部门（市商务局、省商务厅、国家商务部）对典当业实施监督管理。公安机关对典当业进行治安管理。

担保公司

陕西省金融工作办公室是全省融资性担保业务的监管部门，各市金融办，各县金融办承担各自辖区的管理。

小额贷款公司

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

管理法规不一样

典当行

商务部《典当管理办法》。本办法自2005年4月1日起施行。

担保公司

《中华人民共和国担保法》

陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》的通知 陕政办发〔2010〕95号

小额贷款公司

陕西省金融工作办公室 陕西省工商行政管理局 中国人民银行西安分行 中国银行业监督管理委员会陕西监管局等关于印发《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的通知陕金融发[2008]1号

资质不一样

典当行

国家商务部颁发《典当经营许可证》

公安机关颁发《特种行业许可证》

担保公司

陕西省金融工作办公室颁发的《融资性担保机构经营许可证》

小贷公司

注册资本金不一样

典当行

典当行注册资本最低限额为300万元；

从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；

从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。

担保公司

跨省区开展融资性担保业务的注册资本不得低于人民币3亿元；

在省内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1亿元；

在设区市范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于3000万元；在省内县域范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1000万元；

小贷公司

有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。

小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。

业务方式不一样

典 当 行：使用自有资金典当放款。

担保公司：和银行挂钩，只能提供担保，不能直接放贷。放贷由银行进行。小贷公司：直接放贷。

获利的称谓不一样

典当行：收取综合手续费

担保公司：收取担保费，银行收利息。

小贷公司：收取利息

禁止以下行为

典当行

（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；

（二）动产抵押业务；

（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；

（四）发放信用贷款；

（五）未经商务部批准的其他业务。

担保公司

（一）吸收存款

（二）发放贷款

（三）受托发放贷款

（四）受托投资

（五）省级监管部门规定不得从事的其他活动

小贷公司

（一）非法集资

（二）吸收公众存款

（三）变相吸收公众存款

西安石小强

2013年12月04日

第二篇：小额贷款及担保公司借款合同

合同编号:

借款合同

甲方(出资人)：身份证号：

乙方(借款人)：身份证号：

丙方(保证人)：法人：

第一条：根据《中华人民共和国合同法》等有关法律、法规的规定，经甲乙丙三方协商一致，就甲乙方借贷关系及丙方为乙方借款向甲方提供担保事宜达成本合同，信守合同。

第二条：甲方向乙方提供借款人民币元整，期限年月日。借款期限届满日为法定节假日、休息日的，顺延至节假日、休息日后的第一个工作日，利息按实际占有的天数计算。

第三条：借款利率为月息____‰，从出借人实际交付借款之日起计息至本金结清之日。

第四条：甲方按贷款金额的日万分之____向乙方收取手续费及服务费。

第五条：乙方借款用途为，乙方应合法使用此款项，不得作违法活动。

第六条：甲方应一次性向乙方交付全部借款。

第七条：乙方付息方式为：甲方向乙方提供借款之日起每月计算一次利息并即时结清。

第八条：甲方的权利和义务

1、对乙方提交的资料、文件的合法性、真实性进行调查。

2、本合同履行期间，发生下列情况之一时，甲方有权提前收回全部借款本息或解除本合同：

⑴、乙方向甲方提供虚假证明材料；

⑵、乙方未按照本合同的约定用途使用借款的；

⑶、乙方负有数额较大的债务卷入，即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷的，足以影响其偿债能力的；

⑷、借款人本人因丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡而无继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人或借款人的继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人拒绝为借款人履行偿还贷款本息的义务；

⑸、乙方发生其他足以影响其偿还债务能力事件的；

⑹、乙方任何一期未按期或足额偿还到期利息或本金的；

第九条：乙方的权利和义务

1、按照本合同的约定使用借款，不得将借款用作非法用途；

2、乙方应按本合同约定按时足额偿还借款本息；

3、乙方的居住地、联系方式、单位的变迁等发生变更，必须在变更后三日内书面通知甲方；

第十条：违约责任

1、乙方未在应付息日后五天内付清当月利息，视为乙方自动放弃约定的借款期限，借款在应付息日后的第五天自动到期，甲方可向乙方收回借款。

2、乙方未按照合同约定期限偿还本金，应自逾期之日起除支付利息外，并对借款金额按每日万分之五向甲方支付违约金；

3、借款合同签定后，若甲方不按时、足额将借款交付给乙方，由此给乙方造成损失的，甲方应承担赔偿责任。

4、丙方同意合同中的全部条款，丙方保证乙方按期履行合同中的全部义务。丙方对在担保项下的一切应付款项，包括合同中甲方向乙方支付的任何或全部款项及由此产生的利息和费用，丙方保证承担连带保证责任。

第十一条：因本协议发生的纠纷，由甲方所在地法院管辖。乙方自愿接受有关管辖的人民法院的强制执行。

第十二条：其他约定事项：第十三条：本合同一式三份，自签订合同之日起生效。

出资人（甲方签字）：

借款人（乙方签字）：

保证人（丙方签字）：

年月日 3

第三篇：小额贷款公司总结

篇一：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司2013年 工作汇报

公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将2013基本经营情况、业务发展情况等汇报如下：

一、经营管理情况

（一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止2013年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。

（二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。2013年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。

（三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。

二、业务经营指标情况

截止2013年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。

三、贷款担保比例：

1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；

2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；

四、存在的问题。

1、公司从正式运行以来，客户的培养取得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。

2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的发展。

3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。

4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务发展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部管理问题逐渐显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。

五、工作规划

针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：

（一）实施人才战略，缓解和消除公司发展的“瓶颈”。

1、招贤纳才，网罗公司发展专业人才。根据企业发展战略，适时调整用人政策，招聘专业人才，充实公司的技术力量，满足我公司长期人才需求。

2、立足岗位，加强培养。在做好引进人才的同时，根据我公司目前发展现状，注重企业现有人才培养，调配和有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习，主动帮助其解决有关实际问题；对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的，创造条件进行专门的理论培训，进一步拓宽知识面，尽早培养为企业自己的高级专业人才。

3、建立人才激励机制，使人能尽其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事业留人，感情留人，政策留人”的用人奖惩机制。鼓励员工发挥、创造，让员工参与到企业管理中去，充分发挥员工的聪明才智，调动积极性，实行自我管理；敞开渠道，鼓励员工为公司的发展献计献策，按贡献大小给予不同的奖励。使每个员工产生一种归属感和成就感，充分发挥才能，做到公司与员工在利益上的双赢。

4、鼓励学习，不断提高。随着公司各种管理法规的不断完善，逐步建立奖励制度，鼓励员工积极学习，考取适合公司发展的各种执业资格，为赢得市场做好人才储备。

（二）统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。

1、继续提高宣传力度，树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人，在其产权明晰，手续齐全的前提下，集中信贷资金，为其提供各类信贷服务。

2、加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好，资产状况良好的基础上，根据客户行业、性质及资产的实际情况，对客户授信额度进行合理的调整，优化审批环节，提高工作效率及服务质量。

3、扩大在本行业、本地区的知名度和影响力，加大宣传力度，积极主动地利用各种合适的媒介和载体扩大市场占领份额。

（三）建章立制，实行公司规范化管理。

1、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险，加大贷款三查力度，明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新增不良贷款。严格考核，将贷款资产质量与信贷人员绩效收入直接挂钩。

2、加强制度执行管理和员工管理，加强对制度执行情况的检查和督办。

3、强化贷款投放和风险管理。因地制宜，确定支持产业和投放重点。深入研究各信贷项目中的风险点，有效防范风险。

4、提高服务质量，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为信贷工作提供参考。

5、强化信贷业务培训。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。实行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，学习同行业先进经验，找出差距，纠正不足。定期对信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

（四）认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。

由于国家政策调控的影响，预计明年内信贷资金市场将面临更大压力，对信贷运营势必带来影响。因此，需精心组织，在确保运营资金能够在合法合规的前提下，拓展融资渠道，充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势，及早谋划，制定符合市场导向的信贷工作指引，及早准备信贷工作方案和计划，树立“任务有压力，完成有信心”正确工作理念，确保信贷工作稳步、健康、有序开展。

（五）调整信贷结构，全面控制风险

1、仔细研究国家宏观调控政策，积极营销具有实体经济平篇二：小额贷款公司个人工作总结_文档(1)2 2011年工作总结

在我来到这里的一年时间中我通过努力的工作，也有了收获，有必要对自己的工作做下总结。目的在于吸取教训，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有决心把下一步的工作做的更好。下面我对2011年工作总结汇报如下： 我是今年一月份到公司工作的，在没有负责信贷工作以前，我的信贷经验不足，几乎为零，仅凭对信贷工作的热情，而又缺乏信贷经验和行业知识。为了迅速融入到这个行业中来，到公司之后，一切从零开始，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了良好的效果。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。面对信贷员这个岗位，开始我还有些胆怯。三天两头跟客户联系，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于刚刚进入小贷公司的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是在跟经验丰富的同事出去调查时，总是格外留心他们对问题的分析，对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中的学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对公司里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期客户贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户2011的收入情况，确保我公司到期贷款的及时收回。

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开总经理和各位同事的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为我公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。2011年12月31日篇三：小额贷款总经理述职报告 总经理述职报告

-------------公司成立于--年--月，经营场所为**********，注册资本**万元。公司现有从业人员**人。

承蒙董事会的信任，我成为新公司的总经理，现就一年来的履职情况报告如下：

一、业务经营情况

开业以来，我公司本着“公平、自愿、诚信、互利”的原则，秉持“便捷、灵活、高效”的经营理念，坚持安全性、流动性、效益性相统一，在自治区金融办的重视下，董事会的帮助下，公司全体员工的努力下，取得了一定的经济、社会效益。

二、制度建设情况

一是建立科学的法人治理结构；二是完善“三会一审”决策机制，实现董事会领导下的总经理负责制和总经理领导下的部门岗位分工责任制；三是加强内部控制制度建设，建立健全风险控制机制，确定信贷业务操作流程、各岗位职责；四是实施人才战略并打造学习型企业，鼓励员工不断学习，经常组织学习，为提升公司整体素质和打造知识型团队奠定了基础；五是加强企业文化建设，为公司发展注入动力，不断提高企业在市场上的竞争力。

三、风险控制情况

公司高度重视发展业务与控制风险的关系，建立完善贷款审批流程，严格执行贷款管理的“三查”制度。对于贷前的调查施行双人调查负责制，认真核对客户资料的真实性、完整性，尤其对客户信用、客户收入证明、银行流水等做认真调查。在落实相应的贷款条件下，签订书面《借款合同》、《借款凭证》等。贷后进行定期或不定期的检查，落实贷款资金使用是否正常，生产经营是否正常，有无重大变化。实行“尽职免责”原则。

四、深化服务细节，稳步提升服务质量。加强业务培训，提高对外服务能力，把服务内容和服务标准落实到每一个客户服务细节中去，从而树立“服务无小事”的对外服务观念，并逐步形成创新服务机制，打造一支技术过硬、服务一流的专业团队，积极探索，降低放贷风险。

五、目前存在的问题和今后努力的方向

1、进一步加强同行业间的沟通与联系，努力营造一个良好的外部环境。

2、加强自身建设，进一步提高自身的素质，以适应企业的发展需要。

3、要从公司的可持续发展出发，创新业务，控制风险，规范化经营，坚持“忠诚于国家、坦诚于员工、真诚于客户、信诚于社会”的为商根本，严格遵守国家法律法规及自治区金融办的相关规章制度，在风险可控的情况下，为中小企业、个体工商户、“三农”及个人提供优质的金融服务。

4、我们要把追求自身利益和承担社会责任结合起来，不贷款给偷税漏税、污染严重、不道义的企业，把我们的企业做强、做好积极帮助中小企业、个体工商户、“三农”及个人等重点群体融资创业。

今后的工作中，我将不断增强大局意识、责任意识、效率意识和质量意识，发扬成绩，克服不足，以创新管理、高效务实为出发点作好本职工作，不辜负董事会对我的信任和期望，为****做出新的贡献。*

第四篇：典当行和担保公司的暴利“创新”模式（本站推荐）

典当行和担保公司的暴利“创新”模式

随着市场资金面趋紧，典当行、担保公司业务迎来发展盛宴。典当行短期抵押融资，是金融市场的一个重要补充。一般到典当行融资一般只能获得所当物品价值的折扣，但深圳部分典当行正在突破这个“陈旧”的模式，给你多两三倍的“信用融资”去炒股票，利率最高可达60%，暴利由此产生。据投资理财讲师张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师投资理财课程***）了解，有部分担保公司也纷纷主动揽客抢占资金市场，大多数担保公司还衍生出了短期融资业务，期限通常半月，年化利率最高达40％左右。

根据有关媒体消息称，深圳部分典当行只需要客户存入一定的保证金，就可以获得高于保证金两三倍的“信用融资”款进行炒股。而按传统的做法，典当行传统的股票典当融资业务只能折现市值的七八成。

广州一典当行资深人士透露，典当行此类融资往往是跟券商进行合作，客户必须在指定的账户进行股票交易。而按照典当监管条例，典当不能信用放款，没有当物，凭保证金放款属于违规。这种方式对于典当行是保赚不赔的，而对于融入资金方来说，风险极大，而且即便盈利，抵消掉融资成本，炒股收益率也要达到20%以上。目前，广州只有极少数典当行进行此类保证金交易，没有深圳凶猛。

保证金股票典当可放大杠杆

根据现行的典当监管条例，典当行可以经营动产、财产权利、房地产等的质押或抵押典当业务，股票属于财产权利的一种，因此典当行是被允许经营股票典当业务的。据业内人士介绍，客户如要求做股票典当，典当行会参考客户的实际操盘能力、对风险的承受能力、投资个股的风险系数等因素，才能决定是否给客户当金。如给借，还要确定当金数额(就是客户能实际借到的钱)，一般客户能借到的钱是其现有股票市值的70%-80%。如果客户要求放大资金借贷量，典当行就要详细了解客户的还款能力、职业、家里资产等实际资产状况，最多也只能1：1融资。在典当期间，还要时时监督，到达约定的警界线和平仓线要立即提示客户。通常约定的警戒线和平仓线是总金额的80%和70%，股票典当月利率不高于2.5%，但包括费用在里面，则综合费率可超过5%。

据一位典当行姓胡的女士透露,她们对股民炒股资金放大业务刚推出。他们公司按不同资金放大倍数,收取不同的月息。比如,保证金放大1～3倍,月息分别为3．3％、3．6％、3．9％。但上述行为只是传统的股票典当做法。深圳部分典当行只需要客户存入一定的保证金，就可以获得高于保证金两三倍的“信用融资”款进行炒股。这样的行为到底是如何操作的？据典当行资深人士透露，保证金的做法通常是典当行与券商进行合作。典当行开设两个账户，一个是保证金账户，另一个是融资账户。客户将保证金存入保证金账户中，而典当行则将资金注入到融资账户中。有时两个账户也可以同为一个，但客户不能从中提取现金。这个杠杆可以放大，比如1：2或者1：3，需要根据客户的操作水平和风险偏好而定。典当行

通过证券融资管理系统监控融资客户的账户，一旦客户账户上的金额跌破警戒线，典当行会要求客户追加资金，而一旦跌破平仓线，股票则被强行平仓。

举个例子，一客户通过这种方式向典当行融资，存入保证金100万，典当行向其放款200万，即这个客户就有300万资金进行股票操作，典当行先预收一个月的费用。一个月后，如客户盈利，可通知典当行还款200万，典当行收回本金后将账户余款划回到客户自己的账户中。但假如一个月后，客户的股票市值低于240万，典当行则通知客户是否追加资金，当股票市值低于210万，则强行平仓，收回本金200万，将余额退回给客户。而这个余额，除去费用外，客户拿到的可能不到10万，即损失了90万以上的保证金。典当行在其间按照融资金额即200万按日或按月来收取利息，日利率在万分之五到万分之十之间。

典当行保赚不赔

而典当行之所以敢这样放大杠杆借款是做好了风险准备的。记者了解到，典当行通过证券融资管理系统监控融资客户的账户。而这个系统通常是与券商营业部进行对接。通过典当行借款的客户往往是能承受高风险的短线炒股者，在获得放大杠杆倍数的融资额后，账户资金量大大增加，券商从中获得较多的经纪费用。这亦是券商愿意跟典当行合作的原因。据业内人士透露，一些小券商会利用这个系统打开与典当行的合作之门。这是小券商取得客户资源的一种创新手法，但大的券商一般不介入。事实上，券商和典当行的这种做法均游走在灰色地带之间。

按照典当监管条例，典当业务要求必须有当物，典当不能信用放款。没有当物，凭保证金放款属于违规。典当行向借贷人出借资金账户和股东代码卡，这说明资金根本就没有在借贷人的名下，从法律上讲，这一业务就不成立。即使事前签有合同，由于此业务本身违规，也不受法律保护。

根据投资理财讲师张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师股票技术课程***）多年来的经验，这种方式对于典当行是保赚不赔的。而对于融入资金方来说，风险却是极大的，股市不能保证炒股者稳赚，一旦亏损，加上费用和利率，炒股者亏的资金比不借款炒股要高的多。而且即便盈利，抵消掉融资成本，炒股月收益率需达到20%以上。股市震荡较大，要获取这个收益率仍比较困难。对于中小散户来说，如无把握最好不要典当炒股，否则容易掉入高利率的泥潭中。

资金紧缺民间借贷活跃

据媒体披露,不仅是典当行业,也有部分深圳担保公司参与，通过房产抵押,将银行的资金套出再流入股市。有担保公司公开推销:“贷款利率仅是同档期基准利率的1．1倍。”另有一些典当行则利用人际关系和手中实体企业,快速获得银行贷款,然后再将这笔钱高价放出,吃中间利差。

根据媒体记者调查发现,除了担当资金掮客外,市场上大多数担保公司还悄悄干起了放贷生意,且年化利率最高40％,令人咋舌。据投资理财讲师张雪奎所知，担保公司“不务正

业”早已是业内公开的秘密,由于民间借贷市场需求量大、利润高,担保公司纷纷衍生出短期融资业务,向客户收取高额的利息。

据业内人士透露，某些担保公司甚至“创新”出了所谓的理财业务,以高于银行的利率为诱饵,把普通民众的钱集中起来放贷。这种“创新”就不再是违规了，有可能已经触犯法律。

中国自2007年底至今，股市跌多涨少，是世界上跌幅最大的股票市场，8成半的投资者严重亏损。投资理财讲师张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师投资理财课程***）建议投资者，不要接待炒作股票，因为借贷炒做股票，由于资金期限和利息的压力，很容易对市场失去判断力，增大风险概率。借高利贷炒作股票，这更是一条不归路。投资也好，炒股也好，目的是为了家庭生活更美好，为了股票炒作搞得严重亏损，家庭矛盾四起，这就违背了理财的基本原则。

第五篇：小额贷款公司2015年总结

XXXXX小额贷款公司 2015年工作总结

各位领导、同事：

不知不觉中，XXXXX已经在这个充满挑战的行业中走过了五个春秋。这五年来，细细品味，颇多感慨。开业时，我们骄傲的说，我们是荆门城区第一家小贷公司；今天，我们又能自豪的说，我们是荆门城区依旧坚守阵地仍旧开展业务的最后一家小贷公司。我们经历了国家经济环境的跌宕起伏，但我们依然的脚步未停。

回顾和总结公司2015年的工作，主要有以下几个方面：

一、业务发展虽不能说取得大的进步，但总体来说还算平稳。在其他小额贷款公司接连出现清算关门的时刻，我们在2014年公司领导定下的决议下，有效的抵抗了风险，领先了其他同行一步。全体业务部员工对此原因总结有三：第一、降息；就目前的同行业利率对比来看，我们公司应该在荆门来说是最低的；第二、增加足额抵押担保物或增加担保人，增加客户的违约成本；第三、客户塞选；自2015年以来，公司对贷款客户进行了逐个塞选，尽管仍有逾期未付息的现象，但客户跑路现象未发生，基本都在正常经营，但这一点做得还不够好。

二、建章立制，确保业务有序发展。我们在2015年年初的时候公司对客户申请贷款前要求的三个查询，就是一个非常好的制度。每一笔业务在签约前，都必须

一、在最高人民法院开设的裁判文书网确定

该客户是否涉及诉讼及诉讼内容；

二、在湖北省工商局信息中心查询该客户提供的公司经营情况是否属实有无行政处罚、有无股权质押、股权结构是否真实；

三、最高院的被执行人查询系统查询是否有被法院强制执行财产的情况；上述制度虽然不能全部规避风险，但也在放贷过程中做到了该规避的应该规避。

三、迎接评级考核，全面清查信贷业务。2015年十月份在王总和周总的组织下，由他们带头对过去存量贷款客户进行了细致划分清查，并为每位业务部员工分配了具体回收贷款的客户名单。有已经起诉的，有已经收回来的，但未收回的依然任重道远，还需投入更多精力，下定决心迎难而上，解决2015年遗留的问题。

二0一六年主要工作思路

一、努力完成2016年的考核指标。2015年全年考核指标有未达标的，争取在今年能够补上，并将2016年的业务考核指标完成。

二、努力将工作由细做精。2014年年终会时对2015年的业务操作提出了细致要求，在考察企业过程中将各项指标进行了量化，做到按照调查表上所载量化后的指标内容进行询问了解。虽然较之以前有了进步，对企业了解度尽管细却还未达到精。2016年我们业务部在日常调查流程中，将着重的要求对企业数据做到精准明白，并能与前次调查进行对比，做到有问能答，回答要准。

三、群策群力努力完善现有的业务制度。立足于过去一年的工作经验，在业务开展开展中出现的很多弊端及问题，今年希望能将遇到的漏洞及问题解决好，建立更详细的标准来应对全行业效益不景气带

来的经营风险。

2015年已经过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的2016年已经向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司2016目标任务而努力奋斗，并祝大家猴年大吉。

谢谢！

二〇一六年一月