XX担保有限公司贷款担保实施办法（精选5篇）

第一篇：XX担保有限公司贷款担保实施办法

连云港XX担保有限公司贷款担保实施办法

第一章总则

第一条为了规范公司运作行为，切实防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国担保法》等有关法律法规，结合公司实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于具有合法经营资格的企业及其他经济组织在各商业金融机构贷款时需要的担保。

第三条本办法所称贷款担保，系指为保证借款人履行《借款合同》约定的义务由本公司向贷款银行提供的保障债权实现的担保。

第四条本办法所称反担保，系指担保公司为防范担保风险而由借款人向本公司提供的担保。

第五条贷款担保方式为保证担保，反担保方式为保证、抵押、质押。

第六条贷款担保范围：企业及其他经济组织生产经营活动所需流动资金贷款。

第二章贷款担保申请

第七条申请贷款担保的企业及其他经济组织（以下称借款申请人）必须符合以下条件：

1、在工商行政管理部门登记注册，具有合法经营资格；

2、具有固定营业场所和必要的设施及从业人员，资产负债率在80%以下；财务管理制度健全：

3、一般应能够提供与申请贷款担保额相适应的反担保：

4、生产经营情况良好且有较高的信誉度：

5、符合《贷款通则》规定的借款人条件。

第八条借款申请人向担保公司申请担保，应当向担保公司提供下列材料：

1、营业执照副本及年检（验照）文件：

2、法定代表人（负责人）或其授权代理人的证明文件；

3、贷款担保申请书（本公司统一印制）：

4、生产经营情况证明文件（上年度财务报表及上月末财务报表）：

5、公司章程及复印件：

6、董事会就对外借款，担保抵押等作出的决议：

7、担保公司要求提交的其他文件（如近三个月银行对帐单，买卖合同，代理协议，生产经营许可证等）。

第三章贷款担保的审查和评估

第九条担保公司在收到借款申请人全部申请材料之日起十五日内对贷款担保进行审查和评估，并将审查和评估结果书面通知申请人。

第十条担保公司对申请人提供的申请文件进行审查，审查内容包括：

l、营业执照及其他相关证件的真实性与有效期

2、审查申请人及其申请贷款担保数额、期限是否符合公司规定：

3、审查申请贷款的金额、期限、用途是否符合《贷款通则》的有关规定：

4、审查申请人及家庭成员的户口居住情况：

5、审查申请人生产经营情况，如资产负债率、资产利润率、存货周转率、流动比率等：

6、审查申请人反担保手续。

第十一条担保公司根据对申请人提供申请文件审查情况，会同贷款银行对申请人的实

际生产经营情况、资产的实际状况及合法程度、资信情况、发展潜力、偿债能力、反担保情况进行调查、评估，调查、评估实行AB角制度，并各自形成贷款担保评估意见。

担保公司内部实行调查一复审一审批三级管理制度：单笔贷款担保1000万元以内（含1000万元），直接报总经理审批；超过1000万元的，需经公司担保审查委员会审核通过，报经董事会审核批准通过。

第四章贷款担保业务程序

第十二条由担保部受理担保申请，并按本办法第八条之规定要求申请人提供有关材料，对已受理的业务，明确主调查人，由主调查人开展业务调查，把握调查情况，对项目进行分析和评估，并初步确定反担保措施。

第十三条通过担保部调查的项目，交由风险部进行审查，风险部应对担保部提供的项目材料的全面性，分析评估的客观性、合理性进行审查，并进一步明确反担保措施。

第十四条通过风险部审查的项目，按审批权限报批。

第十五条担保金额在1000万元以内（含1000万元）的报总经理审批，担保金额在1000万元以上的，提交公司担保评审委员会评议，评议通过的项目交总经理审核签字后报董事会审批；担保评审委员会由公司总经理、副总经理和相关部门负责人组成。

第十六条己批准的项目交由风险部按照批准后的担保操作方案，办理有关担保及反担保手续。

第五章反担保

第一节保证反担保

第十七条借款申请人向担保公司提供的保证反担保为连带责仟担保，保证人应当符合《中华人民共和国担保法》的有关规定。

第十八条借款申请人应当与提供反担保的保证人签订书面保证合同，保证合同应当符合《中华人民共和国担保法>的有关规定。也可在与担保公司签订的保证合同上载明与保证人协商一致的保证条款，并加盖保证人的印章，由保证人的法定代表人（负责人）或其授权代理人签署姓名。

第二节抵押反担保

第十九条借款申请人以抵押方式向担保公司申请反担保，应当由借款申请人或第三人向担保公司提供符合规定条件的抵押物，向担保公司提供抵押物的借款申请人或第三人为抵押人，担保公司为抵押权人，用以抵押的财物为抵押物。

第二十条抵押人必须是依法对抵押物享有所有权或经营管理权的单位或个人。

第二十一条担保公司接受下列财产的抵押：

1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物：

2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产：

3、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物

4、担保公司认为依法可以抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财物一并抵押。

第二十二条以依法取得的国有土地上得房屋作抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权必须同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。以依法有权处分的国有土地使用权作抵押的，应根据《中华人民共和国国有土地管理法》.《中华人民共和国城镇国有土地出让和转让暂行条例》等有关规定办理。

第二十三条借款申请人办理抵押手续应向担保公司提供以下文件：

1、抵押物的基本资料，包括抵押物的名称、数量、质量、状况，所在地，同一抵押物己向其他债权人设定抵押情况证明，抵押物登记机关就该抵押物登记情况的证明，抵押物保险单证票。

2、抵押物权属证明及相关义件。以共有财产为抵押物的应有抵押人对该财产占有份额的证明，及其它共有人同意以该财物设定抵押的证明，抵押物属有限责任公司、股份有限公司、合营合作企业、承包经营企业所有的，应有该公司（企业）董事会或发包人审议批准的文件：

3、担保公司认为需要评估的抵押物需提供有权中介机构出具的抵押物评估证明。第二十四条土地使用权、房地产抵押分别的按《国家土地管理局关于土地使用权抵押的有关问题的通知》和《城市房地产抵押管理办法》有关规定执行。

第二十五条担保公司根据申请人的资信程度、担保期限、担保风险、抵押物的适用性及价格变动等因素确定相应抵押率，抵押率原则上不超过80%。

第二十六条担保公司同意接受抵押物，抵押人应提供抵押物在抵押期间的财产保险文件，并应当在《保险合同》中明确担保公司为该项保险金的第一受益人，财产保险费用由抵押人承担。

第二十七条担保公司对符合反担保条件的，与申请人签订《抵押合同》，对不符合条件的担保公司及时书面告知申请人。

第二十八条《抵押合同》应包括下列内容：

1、抵押权人的名称：

2、被担保的贷款余额，期限及抵押担保范围：

3、抵押物的名称、数量质量、状况、所在地、所有权权属，使用权权属及其保管：

4、抵押物的保险和处分：

5、违约责任：

6、抵押人、抵押权签章：

7、双方认为需要约定的其他事项：

8、《抵押合同》应当经公证部门公证。

第二十九条抵押权设定后，所有可以证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的保险单证（正本）等均由担保公司代为保管，担保公司承担保管责任。

第三十条以无地上定着物的土地使用权、城市房地产、厂房、林术、航空器、船舶、车辆、企业设备和其他动产作抵押的，应当办理抵押物登记。

第三十一条抵押物的咨询、登记、公证、鉴定、保险、维修、保养、估价等产生的一切费用均由抵押人承担。

第三节质押反担保

第三十二条借款申请人以质押方式向担保公司申请反担保，借款申请人或者第三人应当将其动产或权利凭证交给质权人占有（质物或质押的权利）。

第三十三条出质人必须是依法对质押财产享有所有权或经营管理权的法人。

第三十四条下列动产不得作为质物进行质押：

1、所有权不明或者有争议的财产：已挂失、失效或依法止付的有价证券：

2、法律规定禁止流通的财产。

第三十五条担保公司接受以下权利质押：

1、汇票、本票、支票；

2、债券；

3、存款单；

4、仓单、提单；

5、依法可以转让的股份：

6、担保公司认为可以质押的其他权利。

第三十六条担保公司对出质押的动产或权利的真实性、完整性、合法性与有效性进行

严格的审查评估，符合质押反担保条件的办理《质押合同》。对不符合条件的，书面告知申请人。

第三十七条《质押合同》应包括下列主要内容：

l、出质人、质权人的名称：

2、被担保的贷款金额、期限及质押担保的范围：

3、质押财产的名称、数量、质量、状况、价款等；

4、质押财产所有制权属或者使用权权属证明文件及其保管；

5、质押财产移交时间：

6、质押财产的保险；

7、质押财产的处分：

8、出质人、质权人签章。

第三十八条质押期间，质押财产。有损坏或者价值明显减少的可能、足以影响担保公司实现质权的出质人应向担保公司提供相应的担保，出质人不提供的，担保公司可以按照《质押合同》的约定，以质押财产折价或者以拍卖、变卖、兑现质押财产所得的价款用于提前清偿贷款。

第三十九条质押期间，担保公司有权收取质物所生的孳息。所收取的孳息应当先充抵收取孳息的费用。

第四十条出质人以载明兑现或者提货日期的汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单兑现或者提货日期先于借款人还款日期的，担保公司可以在《借款合同》履行届满前兑现或者提货、并按照《质押合同》的约定将兑现的价款或提取的货物经折价、拍卖或变卖所得的价款用于提前清偿贷款。

第四十一条质押期间，担保公司负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致质物或权利单证灭失或者毁损的，担保公司应当承担相应的民事责任。

第四十二条有关质押的规定除运用本章规定外，比照本办法第三章相关的规定执行。第四十三条《质押合同》必须经公证处公证。

第六章贷款担保合同

第四十四条担保公司对贷款担保申请进行审查、评估，并与申请人签订有关反担保合同后，应当与申请人以书面形式签订《贷款担保合同》。

第四十五条《贷款担保合同》应当具备下列主要内容：

l、借款人、贷款银行、担保公司的名称：

5、违约责任；

6、借款人、贷款银行、担保公司签章。

第四十六条担保公司提供担保后，债权人与债务人如需修改提供的担保合同，须经得担保公司书面同意。否则担保公司的担保将自行失效。

第七章贷款担保跟踪检查

第四十七条贷款银行贷款发放后，担保公司在担保期内应会同贷款银行跟踪监测被担保客户贷款使用、生产经营、市场及人事变动情况，及时采取相应措施。

第四十八条担保公司有权要求受保企业及时提供各种财务报表，以便定期进行财务分析，准确掌握被担保客户的财务状况，及时协助督促受保企业按时还款。

第四十九条对提供抵押反担保或信用反担保的被担保客户，除进行上述检查外，还要检查抵（质）押资产或反担保人的经营状况，看其抵偿能力有无变化。如发现问题，要及时采取相应措施，以确保担保资金的安全。

第五十条上述跟踪监督工作由每笔业务的主调查人负责。

第八章担保赔付与责任

第五十一条贷款到期前十五天，担保公司应配合协作银行共同催收贷款。

第五十二条担保公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权，追偿措施：

1．帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务：

2．依法处理抵押物和质押物：

3．依法提起诉讼：

4．委托经营或租赁其抵押资产，以其收入弥补损失；

5．本公司确定的其他处理方式。

第五十三条存在下列情形之一者，担保公司不承担保证责任：

1．协作银行与被保证人协议变更主合同未经担保公司书面同意；

2．协作银行允许被保证人转让债务未经担保公司书面同意；

3．协作银行允许被保证人延长偿还期限而未经担保公司书面同意；

4．以“借新还旧”的方式发放的贷款：

5．其他侵害担保公司权益的行为。

第九章附则

第五十四条担保公司向借款申请人～次性收取担保手续费用，其标准为

第五十五条本办法的解释权、修改权属连云港港口集团担保公司：

第五十六条本办法未尽事宣，按有关法律、法规规定执行。

第二篇：小额担保贷款实施办法

X县创业就业小额担保贷款

实施方案

为贯彻落实中央经济工作会议对创业带动就业工作提出的新要求，进一步做好下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励下岗失业人员自主创业、合伙经营或者组织起来创业，鼓励小微企业吸纳城乡劳动者就业，促进以创业带动就业。根据中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》（银发[2004]51号）、山西省人民政府办公厅《转发人行太原中心支行等部门〈关于加快推进小额担保贷款工作的意见〉的通知》（晋政办发[2006]98号）、山西省人民政府《关于扶持高校毕业生创业的意见》（晋政办发[2014]40号）、山西省人民政府办公厅《关于鼓励小微企业吸纳劳动者就业的意见》（晋政办发[2014]41号）及山西省财政厅、山西省人力资源和社会保障厅、中国人民银行太原中心支行《关于转发〈财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知〉的通知》（晋财金[2014]24号）文件精神，特制定本实施方案。

一、贷款对象和条件

1、持《就业失业登记证》的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生（毕业5年内及毕业学年）、刑释解教人员，以及农村劳动力创办微型企业者，其自筹资金不足部分，在经办担保机构承诺担保的前提下，可向经办金融机构申请小额担保贷款。

2、对当年新招用符合小额担保贷款申请条件人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上期限劳动合同、按规定缴纳社会保险费的劳动密集型小微企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，小企业标准依据《中小企业划型标准规定》执行），由劳动和社会保障部门审核、财政部门复核后出具《企业吸纳下岗失业人员认定证明》，可向经办金融机构申请贴息贷款。

3、对通过小额担保贷款扶持实现成功创业、信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好、项目规模进一步扩大且带动3人以上就业的下岗失业人员可以再次申请贷款，贷款最高规模可达10万元；带动5人以上就业高校毕业生的，可给予最高50万元的贷款再扶持。

二、申请小额担保贷款需要提交的材料

（一）个体经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人身份证、户口簿复印件，同时提供原件备验。

3、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

4、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

5、个体营业执照、税务登记证复印件，同时提供原件备验。

6、申请人自有资金、经营场地、经营情况证明复印件，同时提供原件备验。

7、申请人配偶身份证、户口簿复印件、结婚证复印件，同时提供原件备验。

8、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（二）合伙经营及小微型企业需提交的材料

1、小额担保贷款申请书。

2、营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件，同时提供原件备验。

3、环保手续、特殊行业许可手续复印件，同时提供原件备验。

4、公司申请小额担保贷款的合伙决议或股东会决议原件。

5、已正常开展经营需扩大规模的，须提供上两的会计报表和最近三个月的会计报表复印件，同时提供原件备验。

6、主要产品销售合同、原材料供应合同复印件，同时提供原件备验。

7、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（三）吸纳符合贷款条件人员的劳动密集型小企业需提交的材料

1、小额担保贷款申请书、吸纳人员花名册，吸纳人员身份证、户口簿、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

2、企业与吸纳人员签订一年以上期限劳动合同的复印件，同时提供原件备验。

3、已正常开展经营需扩大规模的，须提供经年检的营业执照、法人登记证、组织机构代码证、税务登记证，银行开户许可证、资信证明的复印件；经审计的上两的会计报表决算和相应的审计报告，以及最近三个月的会计报表复印件，同时提供原件备验。

4、注册或变更时的验资报告、章程复印件，同时提供原件备验。

5、排污许可证、特殊行业经营许可证复印件，同时提供原件备验。

6、公司申请小额担保贷款的股东会决议原件。

7、经营场地证明手续复印件，同时提供原件备验。

8、法定代表人、企业主要高级管理人员身份证复印件、个人简历、任命书复印件，同时提供原件备验。

9、主要产品销售合同、原材料供应合同复印件。

10、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（四）无实体创业的个体经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人还款能力及创业项目的可行性报告书。

3、申请人及配偶身份证、户口簿、结婚证复印件，同时提供原件备验。

4、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

5、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

6、申请人工商营业执照、自有资金、经营场地证明复印件，同时提供原件备验。

7、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（五）无实体创业的合伙经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人还款能力及创业项目的可行性报告书。

3、申请人、合伙人及双方配偶身份证、户口簿、结婚证复印件，同时提供原件备验。

4、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

5、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

6、申请人工商营业执照、自有资金、经营场地证明复印件，同时提供原件备验。

7、公司申请小额担保贷款的合伙决议或股东会决议原件。

8、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

三、贷款程序和用途

1、个人小额担保贷款按照自愿申请、乡镇劳动保障工作机构初审推荐、劳动保障行政部门审查办理，经办担保机构审核并承诺担保、经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。小额贷款还款应在贷款到期后一次性还清，不得采用按揭贷款方式还贷。借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的开办经费和流动资金。

2、劳动密集型小微企业按照自愿申请，劳动保障部门审核、财政部门复核后出具《企业吸纳下岗失业人员认定证明》，经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。借款劳动密集型小微企业应将贷款主要用作扩大再生产、设备改造等方面的经费和流动资金。

四、贷款额度和期限

1、高校毕业生最高贷款额度为10万元，妇女最高贷款额度为8万元，其他符合条件的人员最高贷款贷款额度为5万元；对合伙经营与组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元，高校毕业生可将最高贷款额度提高到每人15万元。贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且经办担保机构同意继续提供担保的，经办金融机构可按规定展期一次，展期期限不超过两年。

2、对符合条件的劳动密集型小微企业，可根据企业实际招用符合条件的人数合理确定贷款额度，一般不超过200万元。贷款期限一般不超过两年，借款劳动密集型小微企业提出展期且符合贷款展期条件的，经办金融机构可按照相关规定展期一次，展期期限不超过两年。

五、贷款利率和贴息

1、经办金融机构对个人发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点。中央财政承担贴息资金的75%，县财政承担贴息资金的25%（展期和逾期不贴息）。

2、对符合小额担保贷款条件的劳动密集型小微企业，通过担保机构获得的不超过200万元的小额担保贷款，中央贴息25%，县级财政贴息75%；直接向指定金融机构申请创业扶持贷款不超过200万元的，县财政全额贴息（展期和逾期不贴息）。农村劳动力创办微型企业的，参照城镇登记失业人员享受财政的全额贴息。

六、贷款担保基金

1、小额贷款担保基金专户存储于经办金融机构，封闭运行，专项用于小额担保贷款。

2、担保机构要加强对担保基金的规范管理，小额担保贷款责任余额不得超过担保基金银行存款余额的5倍。担保贷款责任余额达到担保基金银行存款余额的5倍时，财政部门停止受理新发放小额担保贷款贴息资金的申请，并协调有关部门停止受理新的小额担保贷款申请。单个经办担保机构的担保基金放大倍数达到5倍时，该担保机构立即停止开展小额担保贷款担保业务。

七、担保方式

负责小额担保贷款的经办担保机构和金融机构，可采取：

1、财政人员担保；

2、有价证件担保（房产、林权、基地资产）；

3、多户联保。具体方式依据现行规定自行确定。

八、其他

1、劳动和社会保障、财政部门和银行要主动加强沟通和配合，协调一致，形成合力。要注重提高工作效率，强化责任意识，严格监督管理，加强督促指导，更好地发挥小额担保贷款对促进创业就业工作的推动作用。

2、财政部门负责安排小额担保贷款基金及贷款贴息资金预算，确保贴息资金落到实处；根据小额担保贷款的发放情况及时予以审核，按规定拨付小额担保贷款贴息资金。

3、劳动和社会保障部门负责落实小额担保贷款各项扶持政策；负责贷款申请人资格和财政贴息项目的审查认定工作。

4、担保机构对贷款人申请材料进行复审，办理担保和反担保手续；对反担保人真实性、可靠性和抵（质）押物的安全性、有效性进行审核；进行贷前调查、贷后管理及贷款回收工作。

5、经办银行对贷款人申请材料进行审核，确定贷款额度和期限，办理放款业务；负责小额担保贷款贴息数据统计工作；负责贷前调查、贷后管理及贷款回收工作。

附：X县小额担保贷款工作领导组

第三篇：河南省小额担保贷款实施办法

郑银发[2008]230号

中国人民银行郑州中心支行河南省劳动和社会保障厅

河南省财政厅关于印发《河南省小额

担保贷款实施办法》的通知

中国人民银行各市中心支行、郑州辖区各支行，各市劳动保障局、财政局，各政策性银行、国有商业银行河南省分行，各股份制商业银行郑州分行，中国邮政储蓄银行河南省分行，河南省农村信用社联合社，郑州市商业银行：

现将《河南省小额担保贷款实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行，确保政策落到实处，积极促进河南省全民创业工作。

请人民银行各市中心支行、郑州辖区各支行联合当地劳动和社会保障、财政部门将本通知速转发至辖内金融机构。

二00八年十二月十六日

河南省小额担保贷款实施办法

为加强和规范小额担保贷款工作，进一步促进全民创业，根据国务院《关于促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）、河南省人民政府《关于做好促进就业工作的实施意见》（豫政[2008]29号）、中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部《关于进一步推进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发[2008]238号）、财政部《关于积极发挥财政贴息资金支持作用 切实做好促进就业工作的通知》（财金发[2008]77号）及相关政策规定，结合河南省实际，制定本实施办法。

第一章 贷款对象、条件、额度与期限

第一条 贷款对象：在法定劳动年龄内，诚实守信、有创业愿望和具备创业条件的失业人员、转业退役军人、大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等自主创业、自谋职业人员；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体；合法经营和有一定的自有资金、吸纳符合上述条件人员达到规定要求的劳动密集型小企业（以下简称小企业）。

第二条 贷款对象认定条件。

（一）失业人员。《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（二）转业退役军人。军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（三）大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业后2年以内的毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（四）残疾人。残疾证明和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（五）回乡创业农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明；

（六）被征地农民。乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的被征地证明或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（七）合伙经营。符合（一）至

（六）项所述人员的合伙协议或章程；

（八）组织起来就业。劳动保障部门出具的组织起来就业证明；

（九）小企业。小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）当年新招用符合（一）至

（六）项人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险。由劳动保障部门按照《中小企业标准暂行规定》（国经贸[2003]143号）进行认定。集中使用残疾人的企业的认定按有关规定执行。

第三条 自主创业、自谋职业申请的小额担保贷款额度一般不超过5万元；对合伙经营和组织起来就业的，可按照人均5万元合理确定贷款规模、总额一般不超过50万元；对符合条件的小企业或集中使用

残疾人的企业，可根据企业实际招用符合条件的人数，按照人均5万元合理确定贷款额度，一般不超过200万元。

各地可结合实际适当扩大小额担保贷款范围和提高贷款额度。

第四条 小额担保贷款期限一般为2年，可展期2年。

第五条 对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还小额担保贷款的，可随其经营规模的扩大和带动就业人数的增加,继续给予小额担保贷款扶持。

第二章 担保机构、经办银行、信用社区与担保基金

第六条 担保机构。各地劳动保障行政部门要进一步加强小额贷款担保中心（以下简称担保机构）建设、担保机构负责组织实施本辖区小额担保贷款工作。

第七条 经办银行。经办银行是指发放小额担保贷款的各级各类金融机构。各地可通过协商、公开招标等方式确定经办银行，经办银行一般应按照担保基金余额的5倍发放小额担保贷款。

第八条 信用社区。信用社区认定标准：基层劳动保障工作平台建设已实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；各种台帐齐全、数据准确并建立个人信用档案；劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作；为符合条件人员申请小额担保贷款提供帮助，并积极推荐参加创业培训；与借款人签订《贷款承诺书》；建立跟踪服务卡，对借款人按季回访率100%；并能参与欠款追偿工作；已发放的小额担保贷款回收率达到94%以上。信用社区由各级人民银行分支机构、财政部门和劳动保障部门共同认定。

第九条 担保基金。县级以上人民政府应建立小额贷款担保基金（以下简称担保基金），所需资金主要由同级财政筹集，专户存储于经办银行，封闭运行，由担保机构负责管理。

各级财政部门要完善担保基金补充机制，扩大担保基金的规模。省财政和劳动保障部门按各地当年发放小额担保贷款总额的一定比例给予担保基金补助，用于充实担保基金。

第三章 贷款申请与发放

第十条 小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构审查推荐、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的程序办理。

（一）自愿申请。借款人向户口或经营所在地的社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构提出书面申请，并提交相关资料和证件。

（二）审查推荐。社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，初审合格的出具推荐意见，上报担保机构。

（三）承诺担保。担保机构对申请人进行资格认定和项目审查，担保机构应简化程序，尽量降低或取消反担保，确需提供反担保的，应办理反担保手续，符合条件的办理承诺担保手续。

（四）发放贷款。借款人与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

第十一条 合伙经营和组织起来就业的，其申请贷款由主要负责人按照以上程序办理。

第十二条 小企业申请贷款，由担保机构受理，企业按照担保机构要求提供反担保手续和相关资料，担保机构审核并承诺担保，企业与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

第十三条 鼓励各地积极创新，探索符合实际的小额担保贷款管理新模式，通过加强部门协调、采取“一站式”联合办公等手段，实行服务承诺制，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为创业者提供便捷、高效的服务。

第四章 贷款利率、补助与奖励资金

第十四条 对符合条件的自主创业、自谋职业的人员、合伙经营和组织起来就业发放的小额担保贷款，从事微利项目（微利项目是指国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目）的，由中央财政据实全额贴息。自2008年1月1日起，经办银行新发放小额贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上，上浮3个百分点，其中微利项目增加的利息由中央财政全额负担。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内，如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法发布之日前已经发放、尚未还清的贷款、继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

第十五条 对符合条件的小企业发放小额贷款，其贷款额度在200万元以内的，由财政部门按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（展期不贴息），贴息资金由中央财政和同级财政各负担一半。

第十六条 同级财政对开办小企业贷款业务的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%，主要用于补充基层经办银行的工作经费。

第十七条 同级财政对担保机构给予不低于当期贷款本金1%的担保费补贴，用于充实担保机构开展工作所需经费，所需资金从就业资金中列支。由担保机构申请，劳动保障部门根据人民银行各分支机构提供的统计数据审核认定，财政部门按季核拨。工作经费应专户管理，专款专用，不得挪作他用。

第十八条 各地应将信用社区当年发放贷款量及贷款回收率（即当年实际到期贷款回收额/当年应到期贷款总额×100%）作为主要指标，对信用社区进行考核。对贷款回收率达到94%以上的信用社区，按实际回收贷款金额的2%给予奖励，用于鼓励信用社区开展工作，回收率由人民银行分支机构会同劳动保障部门、财政部门其同认定，财政部门按年核拨奖励资金。

第十九条 对小额担保贷款工作突出的经办银行，担保机构和信用社区等单位按各省辖市小额担保贷款新增额的1%给予奖励性补助资金，所需资金全部从贴息资金中安排。具体奖补办法和贴息资金管理办法由省财政厅会同省劳动保障厅和人民银行郑州中心支行另行制定。

第五章 贷款回收与风险管理

第二十条 各地经办银行和担保机构要共同负责对到期贷款的回收和清欠工作，依托基层劳动保障机构，建立健全从申请、调查、推荐、审核、发放，到贷后管理、跟踪回访、到期催收、逾期追偿等各环节相互衔接、责权明确、奖罚分明的工作机制。

第二十一条 贷款到期前一个月，经办银行和担保机构要提醒借款人积极还贷。贷款到期后，不能回收的贷款，由担保机构承担损失，经办银行应积极向借款人追偿，同时向担保机构提出代偿要求，经担保机构同意可以直接从担保基金账户中支付所欠的本息。担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，在此期间小额担保贷款质量考评情况暂不纳入银行不良贷款考核体系。经办银行与担保机构应继续追偿工作，确保资金全部收回。

第二十二条 担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的担保业务，经与该经办银行协商采取进一步的风险控制措施并报经同经财政、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。

第六章 呆坏账认定与处理

第二十三条对于到期不能按时偿还本息的小额担保贷款，按照相关政策规定，经办银行和担保机构应积极组织人员对逾期贷款展开追偿工作。

第二十四条符合下列条例之一，经采取一切可能措施和必要程序之后，仍无法收回的个人自主创业、自谋职业小额担保贷款，可纳入核销范围。

（一）借款人因死亡或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力。

（二）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或获得保险赔偿后，确实无力偿还部分或全部债务。

（三）借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处臵其抵押物（质押物），并向反担保人追偿连带责任后，仍无法收回的贷款本息。

第二十五条核销符合第二十四条

（一）规定的贷款，应提交以下资料：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）法院等有权部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、宣告死亡的证明；

（三）司法等有权部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明；

（四）县级以上医院、各级劳动能力鉴定委员会等有权部门出具的借款人丧失劳动能力的证明。第二十六条核销符合第二十四条

（二）规定的贷款，应提交以下资料：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）气象、消防、公安等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明、保险部门出具的保险赔偿证明。

第二十七条诉讼类申报资料包括下列内容：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）法院判决书；

（三）对贷款抵押物（质押物）处臵和对反担保人追偿的情况；

（四）法院在案件无法继续执行时做出的法院终结裁定书。

除以上资料外，还需要提交借款人、反担保人的基本情况和现状等说明材料。

第二十八条核销原则。以人为本，严格认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销。第二十九条核销程序。担保机构申请，各省辖市劳动保障和财政部门负责审核。经批准核销的呆坏账，担保机构要单独设立账户管理和核算，建立核销台账和进行表外登记。对已核销的呆坏账保留追偿权，对追回已核销的呆坏账资金补充担保基金。

每年元月10日前各地将上年呆坏账核销情况分别报省劳动保障厅、省账政厅备案。

第三十条对经认定核销呆坏账的借款人，担保机构原则上5年内不再审批其小额担保贷款申请。

第七章贷款统计与监督考核

第三十一条各省辖市担保机构按月汇总辖区内各经办银行发放小额担保贷款情况，由当地劳动保障部门审核后，在每月5日前将上月小额担保贷款情况报省小额担保贷款管理中心。各经办银行每月 5日前将相关统计数据报送当地人民银行，人民银行各分支机构将汇总后的报表于每月8日前报人民银行郑州中心支行，人民银行郑州中心支行汇总后每月10日前报省就业工作领导小组办公室。各地财政部门按季汇总辖区内贴息资金落实情况，每季10日前将上季贴息资金报表报省财政厅，省财政厅汇总后每季12日前报省就业工作领导小组办公室。各有关单位要紧密配合，认真负责，确保有关数据真实、准确、及时。

第三十二条人民银行各分支机构要会同各级财政、劳动保障部门及担保机构，对经办银行小额担保贷款业务开展情况进行调度考核、效果评估和监督分析。经办银行要建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第三十三条人民银行各分支机构，要对当地金融机构贯彻落实情况加强督促检查。经办银行对担保机构承诺担保的贷款申请人要开辟绿色通道，简化审批和贷款手续，在对下级银行信贷传授权时，小额担保贷款的审批权限下放到县（市、区）经办银行或相关分支机构，缩短审批时间，使创业人员能够尽快得到资金支持。

第三十四条人民银行各分支机构、各级财政、劳动保障部门要根据各自职责加强对小额担保贷款工作的监督管理。充分发挥地方就业工作领导小组的作用，切实做好政策宣传和贯彻落实工作，并可根据当地实际情况，积极拓展政策，制定相应实施细则，探索小额担保贷款管理的新模式。对政策执行过程中遇到的新情况、新问题要及时报告。

第三十五条对弄虚作假、骗取挪用贴息资金和核销资金的，将采取责令纠正、追回资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。

第八章 附则

第三十六条本办法除上述内容外，此前我省出台的有关小担保贷款政策和规定仍继续执行。其中。其中，与本办法内容不一致的，以本办法的规定为准。

第三十七条本办法由中国人民银行郑州中心支行、河南省劳动和社会保障厅、河南省财政厅负责相关条款的解释。

第三十八条本办法自颁发之日起实行。

第四篇：广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法

广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法 第一章 总则

第一条 为鼓励和扶持农民工创业，以创业带动就业，依据自治区党委、自治区人民政府《关于创新和加强农民工工作的若干意见》（桂发〔2014〕12号）、财政厅、人力资源和社会保障厅《广西壮族自治区本级农民工创业专项扶持资金使用管理办法》（桂财社〔2014〕246号）等法律法规和文件精神，结合广西实际，制定本办法。第二条 本办法所称的农民工创业担保贷款，是指下岗失业人员担保贷款财政贴息政策支持对象以外的农民工创业担保贷款，特指自愿申请，村委会（社区）、工会、共青团、妇联和“第一书记”等推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保基金担保，经办银行核准发放，用于支持符合条件的农民工自主创业的贷款。

第三条 本办法所称“第一书记”是指各级党委、政府选派到贫困村担任党组织第一书记的机关、企事业单位干部。

第四条 本办法所称担保基金，是指由市、县人民政府建立，同级财政筹集，用于为农民工创业担保贷款提供担保的专项资金。

第五条 本办法所称担保机构，是指受财政部门、人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门委托，负责运作农民工创业担保贷款担保基金的担保机构。第六条本办法所称经办银行，是指经中国人民银行南宁中心支行核准承担农民工创业担保贷款业务的银行业金融机构及其分支机构。第二章贷款对象和认定条件 第七条 贷款对象：

（一）具有广西户籍，在法定劳动年龄内，有半年以上进城务工经历的农民工；

（二）具有广西户籍，在法定劳动年龄内的农民。第八条 贷款对象认定条件：

（一）农民工，是指持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的农民工；

（二）农民，是指经“第一书记”推荐，且持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的农民；

（三）持有人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》或《就业创业证》的农村转移劳动者。

第三章贷款的额度、期限和利率

第九条 贷款额度：最高贷款额度为10万元。

第十条 贷款期限：贷款期限最长不超过2年，贷款人提出展期，且担保人或担保机构同意继续提供担保的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过1年，且展期贷款不予贴息。

第十一条 贷款利率：可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮，最高不超过3个百分点。农民工创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

第四章贷款申请与审批程序 第十二条 申请贷款程序：

（一）自愿申请。贷款人向村“两委”（社区）、基层公共就业服务机构、工会、共青团、妇联或“第一书记”提出申请，填报《广西农民工创业担保贷款申请审核表》（一式四份）（附表），并提供以下资料：

1.贷款项目用途说明、抵押担保意向和还款计划； 2.劳动合同或村委会出具的外出务工证明（经“第一书记”推荐的农民除外）；

3.户口簿、身份证原件及复印件，已婚人员还需要提供结婚证原件及复印件（核原件、收复印件）；

4.人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书原件及复印件（核原件、收复印件）； 5.经办银行和担保机构需要提供的其他资料。

（二）组织推荐。村“两委”（社区）、基层公共就业服务机构、工会、共青团、妇联或“第一书记”对贷款人的基本条件进行初审后，须5个工作日内，出具推荐意见后提交当地人力资源和社会保障部门审查。

（三）人力资源和社会保障部门审查：人力资源和社会保障部门负责对农民工创业担保贷款对象和条件进行资格审查，对符合农民工创业担保贷款贴息政策的，提出具体审查意见。对符合要求的申请材料签署审核意见后送所在地担保机构，尚未建立担保机构的，将材料送所在地经办银行。

1.对既符合国家下岗失业人员担保贷款贴息政策，又符合农民工创业担保贷款贴息政策的贷款对象，优先推荐纳入下岗失业人员担保贷款贴息政策予以支持，并按照下岗失业人员担保贷款相关规定办理贷款和贴息手续；

2.对符合自治区农民工创业担保贷款贴息政策的，提出纳入自治区本级农民工专项扶持资金贴息项目的支持意见，将审核合格的申请贷款资料及时报送当地担保机构或经办银行审定； 3.对不符合下岗失业人员担保贷款和农民工创业担保贷款条件的，应向贷款人说明原因。

（四）担保机构担保：担保机构应对贷款人相关情况进行实地核实，对符合条件的贷款人办理承诺担保手续，承诺担保后，将贷款人有关资料一并报送当地经办银行审定。对尚未建立担保机构的地区，经办银行在收到人力资源和社会保障部门送来的相关材料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、履约责任能力等进行实地考察，审核确定是否同意贷款。

（五）经办银行发放贷款：经办银行依据贷款申请的有关材料审定贷款，符合有关规定的，发放贴息贷款，并在与担保机构签订的担保合同中注明。对不符合贷款条件的，应向贷款人说明原因。经办银行应按季度将当季发放贷款情况反馈人力资源和社会保障部门，并抄送当地人民银行及财政部门。

第五章 担保基金的筹措、管理和运作方式

第十三条 担保基金的筹措和管理。市、县人民政府应当设立农民工创业担保基金，承担贷款的担保责任。担保基金主要由同级财政筹措，专户储存于经办银行，封闭运行。

市、县财政部门要积极建立和完善担保基金持续补充机制，每年视财力情况适当安排资金，扩大担保基金规模，不断提高担保基金的代偿能力。第十四条 担保基金运作方式。各市、县人力资源和社会保障公共就业服务机构承担贷款的担保机构职能，负责担保基金运作。

（一）担保机构运作。同级财政部门根据担保基金余额情况，下达年末担保贷款余额控制总额，担保机构实行动态管理，确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。

（二）经办银行运作。同级财政部门根据担保基金余额情况，下达年末贷款余额控制总额，经办银行实行动态管理，确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。以此方式发放的贷款造成的损失，由经办银行承担20%。

第十五条 各级担保机构应主动为贷款对象提供高效、便捷的服务，积极降低反担保门槛或取消反担保，不得向贷款对象收取任何形式的手续费或担保费。为保证担保机构业务的正常运行，由当地财政部门按农民工创业担保贷款本金的1%向担保机构支付担保费。第六章反担保方式、范围

第十六条 申请农民工创业担保贷款的贷款人可根据现有相关规定，采用房产、土地使用权、林权抵质押或保证人担保等方式为贷款提供担保或反担保，具体条件由贷款人与运作担保基金的机构协商确定。

第十七条 反担保人范围。具有所在地户籍或在所在地工作的下列人员：

（一）行政机关事业单位在编在职人员；

（二）垂直机关工作人员；

（三）在规模以上企业连续工作五年以上，依法缴纳社会保险的员工；

（四）列入到地方财政预算的村“两委”干部和公职人员。

第十八条 对遵纪守法、诚实守信、有一定经济实力的3户以上农户，以联保方式提供反担保。对创业园区和创业孵化基地的商户，可采取商户联保、园区担保等形式提供反担保。第十九条 对信用社区推荐的贷款人，以及妇联组织推荐的创业妇女，凭其与信用社区或妇联组织签订的《借款承诺书》，原则上可免除反担保。对参加创业培训并取得合格证书，且创业项目计划书或可行性研究报告经农民工创业担保贷款工作机构评审通过的，也可免除反担保。

担保基金风险管理 第二十条 各市、县应加强对贷款担保基金的风险管理，建立政府有关职能部门参与的管理监督制度，引导担保机构建立内部项目审核与跟踪制度，同时建立完善反担保制度，反担保所要求的风险控制金额原则上不超过农民工创业担保贷款实际贷款额的30%。第二十一条 各市、县农民工创业担保贷款担保基金对经办银行的农民工创业担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对经办银行提供新的贷款担保业务，但原签订担保合同的贷款仍要履行担保责任。待与经办银行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。第二十二条 各市、县承担农民工创业担保贷款的经办银行农民工创业担保贷款不良率达到20%时，应暂停发放新的贷款。待与经办银行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。

第二十三条 同级财政部门每年应会同人民银行、人力资源和社会保障部门确定贷款担保基金的代偿率的最高限额，对限额以内，贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。第八章贷款贴息管理

第二十四条 农民工创业担保贷款纳入自治区扶持范围，按规定由自治区本级农民工创业专项扶持资金安排财政贴息资金，据实全额贴息。第二十五条 贴息资金的计算。贴息资金由经办银行负责计算，经办银行按照国家财务会计制度和农民工创业担保贷款政策有关规定，计算农民工创业担保贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。第二十六条 贴息资金的申请、拨付与清算。

（一）贴息资金的申请。经办银行于每季度结息日后5个工作日内，向当地人力资源和社会保障部门申请，同时向当地人民银行报备。申请时应提供《农民工创业担保贷款财政贴息资金季度申报审核表》、《农民工创业担保贷款财政贴息资金季度申请明细表》、农民工创业担保贷款计收利息清单、农民工创业担保贷款合同复印件等材料。

（二）贴息资金的审核。人力资源和社会保障部门收到申请材料后，于3个工作日内完成审核并出具审核意见送同级财政部门。

（三）贴息资金拨付。各市、县财政部门收到人力资源和社会保障部门报送的审核材料后，于5个工作日内预拨上一季度财政贴息资金，并将贴息拨付情况抄报当地人民银行及人力资源和社会保障部门。有下列情形之一的贷款项目，财政不予以贴息： 1.贷款品种不符合本办法规定的；

2.用于建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等经营项目的贷款；

3.贷款额度超过本办法第九条规定的最高限额的贷款； 4.贷款期限超过2年的贷款；

5.贷款利率超过本办法第十一条规定的最高限额的贷款利率； 6.展期或逾期的贷款；

7.其他不符合财政贴息的贷款。

（四）贴息资金的统计和清算。

1.各市、县财政局拨付贴息资金后，在每季度后10日内向财政厅上报农民工创业担保贷款财政贴息情况，并提出追加贴息资金申请；

2.各市、县财政局在终了后25日内编制贴息资金决算报财政厅审核清算。第九章贷款的回收和呆坏账处理

第二十七条 到期贷款的回收和清欠工作由经办银行和担保机构共同负责，社区、工会、共青团、妇联等组织参与。各地要建立到期回收、逾期追偿的工作机制，确保资金全部回收。第二十八条 农民工创业担保贷款呆坏账核销原则：以人为本，严格认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销。

第二十九条 农民工创业担保贷款呆坏账的认定。符合下列条件之一的未结清债权可认定为呆坏账贷款：

（一）贷款人依法宣告破产、关闭、解散并终止法人资格，经办机构对贷款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（二）贷款人因死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力；经办机构对贷款人、贷款人财产继承人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（三）贷款人遭受重大自然灾害或意外事故，无法归还贷款，经办机构对贷款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（四）贷款人触犯法律，依法受到制裁，无法归还贷款，经办机构对贷款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（五）财政部《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》（财金〔2010〕21号）认定的其他情形。

第十章监督管理与责任

第三十条 建立联席会议制度。由自治区人力资源和社会保障厅牵头，不定期召开广西农民工创业担保贷款工作联席会议，总结、交流和推广农民工创业担保贷款运行的工作经验，及时发现和解决工作中存在的困难和问题，确保农民工创业担保贷款工作顺利开展。各市、县也要成立相应的机构，建立联席会议及督查制度。各有关部门根据各自的工作职责建立健全内部管理制度，明确工作程序、工作标准和工作责任。

（一）各级人力资源和社会保障部门要在当地政府统一领导下，积极加强与财政、工会、共青团、妇联及当地经办金融机构的沟通与协作，合力推进落实农民工创业担保贷款工作。要切实履行职责，严格农民工创业担保贷款人资格审查把关。要通过建立农民工创业担保贷款工作联席会议制度，及时研究解决农民工创业担保贷款过程中出现的新情况和新问题。

（二）各级财政部门要切实加强财政贴息资金的监管，并视当地农民工创业贷款需求和财力情况，逐步扩大担保基金规模，促进农民工创业担保贷款推动创业促就业工作。

（三）人民银行各市、县分支机构要积极协调金融机构开展农民工创业担保贷款业务，督促各相关金融机构优化农民工创业担保贷款业务流程，改进金融服务水平，加快贷款发放步伐，扩大贷款规模，将发放情况作为信贷政策导向评估制度的重要内容。

（四）村“两委”（社区）、工会、共青团、妇联等部门作为农民工创业担保贷款的推荐平台，履行贷款申请初审职责，对申请材料的真实性、完整性和合规性承担审核责任。积极做好贷前服务、贷中管理和贷后核查工作。在推荐农民工创业担保贷款扶持对象时，优先考虑符合贷款条件、资金确实紧缺的再就业人群，避免担保基金与农民工创业担保贷款责任余额比例失控，避免资金富裕人群占用政策指标。第十一章 激励和奖补机制

第三十一条 各地可根据当地促进就业创业工作任务和财力状况，进一步完善激励和奖补机制。

第十二章附则

第三十二条 各级人力资源和社会保障部门可按照国家有关法律法规和本办法的规定，会同本级财政、人民银行制定农民工创业担保贷款具体的实施细则或操作指南。第三十三条 本办法自下发之日起执行。

第三十四条 本办法由人力资源和社会保障厅、财政厅、中国人民银行南宁中心支行根据各自职责负责解释。

附件：农民工创业担保贷款申请审核表 农民工创业担保贷款申请审核表 贷款人姓名

身份证 号码

家庭住址

联系电话

邮政编码

经营地址

联系电话

邮政编码

贷款用途

养老保险个人账号

贷款金额

自有资金

贷款期限

经营项目

经营方式

所在地村委会（社区）、工会、共青团、妇联或“第一书记”推荐意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

人力资源和社会保障部门审查意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

贷款担保机构审核意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

经办银行 审核意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

第五篇：渝中区小额担保贷款实施办法(试行)

渝中区小额担保贷款实施办法（试行）

为了更好地落实小额担保贷款政策，通过以创业促进就业达到实现就业倍增效应的目的，根据《重庆市小额担保贷款办法》（渝再就办〔2008〕16号）和渝财社〔2014〕7号文件精神，结合本区实际，特制定本实施意见。

一、小额担保贷款的原则

小额担保贷款实行“自愿申请、抵押担保、按期付息、到期还本、政府贴息”的原则。

二、小额担保贷款的范围

小额担保贷款在全区范围内开展，由重庆银行解放碑支行、中国邮政储蓄银行渝中支行两家金融机构，开展该项工作。

三、小额担保贷款的对象

财政贴息资金支持对象为在本区内符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员，以及符合规定条件的劳动密集型小企业。上述人员中，对符合规定条件的残疾人、高校毕业生、农村妇女申请小额担保贷款财政贴息资金，可适度给予重点支持。

四、小额担保贷款的条件

申请小额担保贷款，男性年龄在60岁以内、女性年龄在50岁以内，具有完全民事行为能力的自然人，身体健康、诚实守信、经过就业再就业培训、具备一定劳动技能；属所在社区居委会的常住户口。合伙经营实体或小企业必须有固定的经营场地（主城九区内）和一定的自有资本金；其从事的经营项目必须是微利项目（国家明文限制的行业如建筑业、广告业、房屋中介、典当、桑拿、按摩、网吧、氧吧、以及美容、美发、水吧、酒吧、洗脚，从事金融保险业、邮电通讯业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权等除外）。

小额担保贷款主要用于贷款申请人流动资金不足的补充。

五、申请小额担保贷款应提供的证件

申请小额担保贷款的个人，应提供贷款申请书（向银行申请）、夫妻双方的身份证、户口簿、婚姻证明、失业证、解除劳动合同通知书、营业执照、经营场地证明（或租赁合同）、抵（质）押物证件、安置失业人员的身份证、失业证、劳动合同等有效证件（所有申请资料均用A4规格的纸张复印）。

申请小额担保贷款的合伙实体或小企业，应提供贷款申请书（向银行申请）、营业执照、税务登记证、法人身份证、法定代表人婚姻证明、经营场地证明（或租赁合同）、近期财务报表、贷款卡（为企业提供抵押担保的个人和共同出资人也必须办理贷款卡）、抵（质）押物证件、职工花名册、安置失业人员的身份证、失业证、劳动合同、缴纳社会保险的凭证等有效证件（所有申请资料均用A4规格的纸张复印）。

六、小额担保贷款的额度、期限、利率

（一）财政贴息资金支持的小额担保贷款额度为，高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元，劳动密集型小企业最高贷款额度200万元。对合伙经营和组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元。

小企业贷款不进行企业信用等级评定。

（二）小额担保贷款期限为一年，以贷款上帐日开始计算，借款人应按时还款。确需继续贷款的，应在贷款期满前30天，向区就业办公室提出续贷申请，区就业办公室应及时将审核同意的书面意见送承贷金融机构，承贷金融机构审查同意后，通知借款人办理相关手续。借款人在续贷前要结清贷款本息，续贷期限为一年。借款人续贷期满后还需贷款的，可直接向承贷金融机构申请商业性贷款，财政不再贴息。

（三）小额担保贷款在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

七、小额担保贷款的还贷付息、担保、抵（质）押方式

（一）借款人从取得贷款之日起，应根据借款合同按期支付利息，到期偿还本金。贷款逾期应按中国人民银行及承贷金融机构规定计交罚息，罚息由借款人自行承担。

（二）小额担保贷款的担保、抵（质）押

1、法人为个人担保必须同时具备以下条件：本企业生产经营状况良好，年税后利润在5万元以上；具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产。

2、个人担保必须具备以下条件：有贷款申请金额1.2倍以上的房产或等值的有价证券；有稳定收入的公务员及事业单位员工个人担保额不超过其年收入的2倍（单位出具年收入证明），且最高不超过20万元；有稳定收入的企业单位员工个人担保额不超过其年收入额（单位出具年收入证明），且最高不超过6万元。承贷金融机构对个人保证担保额根据实际情况掌握，由担保人本人签字。担保时担保方应在保证合同上签字、盖章。

3、借款人抵（质）押可用自有或亲友（主城九区常住户口）的房屋（主城九区内，两证齐全，银行会同借款人协商认定）、承贷金融机构认可的有价证券进行抵（质）押;合伙经营实体或小企业抵（质）押原则上参照个人抵（质）押执行。贷款金额不得超过抵押品价值的70%，质押物价值的90%。

八、小额担保贷款的贴息办法

（一）对符合规定条件的个人微利项目小额担保贷款由财政部门给予全额贴息。

（二）对符合规定条件的劳动密集型小企业小额担保贷款，先按人行基准利率的50%由再就业专项资金予以贴息，剩余的50%由区财政专项资金予以补足，银行上浮的3个百分点由企业自己承担。

（三）对展期和逾期的小额担保贷款，财政部门不予贴息。

（四）借款人在借款合同约定期限内按期偿还本息，最后一次结清本息后，由承贷金融机构出据其结息清单或凭证到区就业办公室申请贴息。区就业办公室确认借款人相应的贴息金额，按季将确认后的贴息清单送区财政部门和承贷金融机构各一份，承贷金融机构将财政划拨的贴息资金一次性划入借款人在承贷金融机构开设的个人账户内。

九、小额担保贷款的办理程序

（一）借款人申请贷款时，应持工商、税务核发的工商登记证、税务登记证，抵押物清单或担保合同以及有效证件到所在地街道社会保障服务所申请，经审查符合本办法第三条、第四条、第六条第（二）款的规定后，在3个工作日内实地查看场地，由街道办事处领导签字、盖章后报送区就业办公室；

（二）区就业办公室会同区财政局在3个工作日内完结审查汇总，并将相关资料送到承贷金融机构；

（三）承贷金融机构在5个工作日内提出初审意见，不同意贷款的，应注明原因并将资料返还区就业办公室；同意贷款的，即可通知借款人办理相关手续，完善贷款抵押担保等手续后，在5个工作日内向借款人发放贷款。

合伙经营实体或小企业可由法定代表人在其户口所在地或企业经营所在地街道社会保障服务所申请小额担保贷款。

十、小额担保贷款的优惠政策

（一）借款人申请小额担保贷款用于抵押担保的房屋，承贷金融机构可据实作价。双方签定抵押物价值认定书后，应向土地或房屋登记机构申请办理抵押登记。属于出让土地上房屋抵押担保的，应向房屋登记机构申请办理抵押登记，对符合登记条件的，登记机构应在5个工作日内办结；属于划拨土地上房屋抵押担保的，应向土地登记机构申请办理抵押登记，对符合登记条件的，登记机构应在10个工作日内办结。

（二）借款人获得小额担保贷款后，可按规定享受有关税费减免、工商扶持等优惠政策。

（三）借款人申请小额担保贷款前，免费参加区、街组织的就业政策培训（包括创业、税务、工商政策等方面）。

十一、小额担保贷款的部门职责 为了加强管理、确保小额担保贷款按时归还，各方责任如下：

（一）区就业工作领导小组办公室、区人力资源和社会保障局

1、负责组织推进、指导、协调全区小额担保贷款工作。

2、负责制定全区小额担保贷款的方案。

3、负责与区财政部门协调落实小额担保贷款的担保基金和贴息资金。

4、协调落实鼓励就业相关优惠政策。

5、审查汇总街道推荐的小额担保贷款申请，并对申请人进行就业前培训；对小额担保贷款工作实施全面管理、指导、监督、服务，帮助借款人落实就业优惠政策。

6、负责按承贷金融机构出据的结息清单或凭证，确认借款人相应的贴息金额，按季将确认后的贴息清单送承贷金融机构。

7、按时按规定报送小额担保贷款报表。

8、整理归档小额担保贷款的相关原始资料。

（二）区财政局

1、负责小额担保贷款担保金区级匹配资金和小额担保贷款贴息资金的安排及监管工作。

2、负责牵头小额担保贷款呆账损失的处理工作。

3、负责小额担保贷款贴息资金与市级财政的申报、结算工作。

4、配合区就业办公室审核小额担保贷款有关资料。

（三）承贷金融机构

1、对区就业办公室审核同意的借款人申请，按本办法第四条、第五条、第六条规定审查决定是否发放贷款。

2、凭区财政局返回的贴息确认清单，将贴息一次性划入借款人在承贷金融机构开设的个人账户内。

3、对小额担保贷款的运行情况进行管理，及时向区相关部门沟通有关情况。

4、对逾期贷款进行及时追收，根据贷款的相关规定向人民法院提请诉讼并申请强制执行。

（四）街道社会保障服务所

1、街道社会保障服务所按照本办法第四条、第六条的规定对借款人申请进行审核并汇总，报区就业办公室审核。

2、指导、帮助借款人搞好生产经营，配合协助承贷金融机构做好贷前检查和贷后催收工作。

（五）借款人

1、根据自身情况如实申请小额担保贷款。

2、按规定办理贷款担保、抵（质）押手续。

3、在贷款期间内，对发生的个人重大变化（如家庭地址、电话、经济状况等），要及时向有关部门报告。

4、按规定使用贷款，履行贷款合同，按期付息、还本。

十二、凡享受城市居民最低生活保障金的借款人从取得贷款之日起，3个月后所在街道应重新核定其城市居民最低生活保障金。

十三、建立小额担保贷款联席会议制度。由区就业办公室牵头，会同人力资源保障、财政、承贷金融机构等部门及街道，定期召开小额担保贷款联席会议，研究小额担保贷款工作中的重大问题，对借款人的生产经营、资金运行、付息还本等情况进行分析，加强指导、监控和管理。

十四、对逾期无法收回的小额担保贷款本息，按《重庆市小额担保贷款呆账核销暂行办法》（渝就业办〔2006〕25号）办理。

十五、本办法从2013年 10 月1日起实施，《重庆市渝中区贯彻执行〈重庆市小额担保贷款办法〉的实施意见》（渝中就业办〔2008〕18号）同时废止。