第三篇个人信用报告探秘

第一篇：第三篇个人信用报告探秘

第三篇个人信用报告探秘

征信为每个人建立了“信用档案”，这个档案又称“个人信用报告”，它是每个人的“经济身份证”。有了它，您可以在贷款、求职、租房等许多活动中方便地让对方了解您，给您带来便利。本篇将带您探秘个人信用报告，告诉您怎么查询自己的信用报告、您的信用报告会被谁在什么情况下被看到、如何防止您的信用报告被非法违规使用等。

51.个人信用报告是哪个机构出具的？

目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。

52.个人信用报告有几个版本？

中国人民银行征信中心提供两种版本的个人信用报告，即银行标准版和个人查询版。两者的共同点是全面反映了个人信用数据库采集的关于个人的信用信息，主要区别在于银行标准版主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争；个人查询版供本人查询使用，在这个版本中，贷款银行等授信机构的名称全部展示。

小知识：授信机构是指给您提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。

53.个人信用报告与个人信用调查报告有什么不同？

产生的方式不同。个人信用报告是征信机构将商业银行、政府部门等掌握的个人信用信息汇总整合起来形成的一种文件。个人信用调查报告是专业信用调查机构接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地考察等方式获取调查对象的相关信息从而形成的一种调查报告。

内容不同。个人信用报告的核心部分是个人与商业银行等金融机构之间的信贷交易信息。而个人信用调查报告主要记载个人在信贷领域之外的信用信息。

用途不同。个人信用报告主要用于信贷市场，帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况。而个人信用调查报告主要为委托人在为他人提供信用、处理逾期账款和经济纠纷、选择贸易伙伴、签约等方面提供决策参考。

出具的机构不同。中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告，专业信用调查公司出具个人信用调查报告。

54.没有贷款的人有个人信用报告吗？

目前，凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。

另外，由于个人信用数据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息，涉及以上信息的个人尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，但也有自己的信用报告。不同之处在于信用报告里的内容有繁有简，原因是个人信用活动不同。对于信用活动较频繁的个人，信用报告的内容自然就多，对于那些信用活动较少的个人，信用报告的内容相应就少。

55.农民有个人信用报告吗？

建立全国集中统一的个人信用数据库的目的之一就是让农民兄弟能够带着自己在本乡本土积累的信用记录进城打工，进城发展。个人信用数据库已经覆盖到了广大农村地区，只要在商业银行、农村信用社等金融机构贷过款或者开立了个人结算账户的农民都有个人信用报告，而且这个报告到哪里都可以使用。

56.能查自己的信用报告吗？

当然可以，这是个人作为信用报告主体的基本权利，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中也明确规定，中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

57.到哪儿查自己的信用报告？

您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。

58.如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些

资料？

需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以

了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

59.在外地能查询个人信用报告吗？

能查。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。

60.为什么不能在互联网上直接查询个人信用报告？

为保证数据库的安全，防止个人隐私受到侵犯，个人信用数据库没有与互联网直接连接，因此，任何人不可以通过互联网直接访问个人信用数据库获取个人信用报告。

不过，在国外，个人可以通过互联网向征信机构递交查询本人信用报告的申请。征信机构通过各种手段核实申请人身份的真实性后，通过发送邮件、邮寄等途径将个人信用报告提供给申请人。中国人民银行征信中心也正在研究提供这样的服务。

61.有查询次数的限制吗？

没有，但查询次数多了，可能需要支付一定的费用。例如，在个人征信比较发达的美国，该国的《公平信用报告法》规定，为保护个人知情权，征信机构每年要向个人免费提供一次本人信用报告查询服务。本人超过一次的主动查询，则需要支付一定的费用。

62.查询个人信用报告收费吗？

个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务，原则上应当收取一定费用，但目前暂不收费。

63.为什么鼓励个人向交易伙伴提供自己的信用报告？

个人信用报告是个人的“经济身份证”，它客观地记录了个人的信用历史。把个人的信用报告提供给交易伙伴，可以让交易伙伴快速、全面地了解自己的信用状况，双方能够迅速了解、沟通，能够很快地坐下来谈生意。如果自己按时还款、认真履约，那么您的这份信用报告就有可能为自己赢得更多的商机。

64.别人不相信我提供的信用报告怎么办？

如果别人不相信您提供的信用报告，您可以授权他作为代理人到中国人民银行征信管理部门查询您的信用报告。

查询时，需提供如下材料：

（1）委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查；

（2）您本人签名的授权查询委托书；

（3）代理人如实填写的个人信用报告本人查询申请表。

65.如何让别人帮我查询我本人的信用报告？

如果您不方便亲自到中国人民银行查询您本人的信用报告，可以委托他人（以下称为代理人）查询您的信用报告。代理人需得到您（委托人）签名的授权查询委托书，需要携带他自己及您本人的有效身份证件的原件及复印件，到中国人民银行征信管理部门查询您的信用报告。

66.我能查询别人的信用报告吗？

在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。

67.我可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？

您仍然需要在得到亲属（配偶、子女）的授权后才可查询他们的信用报告，并按照上一条查询别人信用报告的方法操作即可。

68.查询个人信用报告最多的机构是哪些？

商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。

69.银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告？

按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

70.商业银行审查个体企业信贷申请时可以查询业主的个人信用报告吗？

可以。个体企业，特别是无限责任企业的信用状况与该企业的业主或主要经理人的信用状况有着很强的关联性，查询该企业业主或主要经理人的个人信用报告有助于商业银行更加全面地判断这个企业的信用状况。为了保证商业银行的信贷安全，防范信贷风险，商业银行在审查个体企业的信贷申请时可以经过该企业业主或主要经理人的授权，查询业主或主要经理人的个人信用报告。

71.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗？

不是商业银行的所有工作人员都可以查询客户的个人信用报告。商业银行必须按照中

国人民银行相关制度规定设专门岗位，指定专人查询个人信用报告，商业银行信用报告查询员必须在人民银行征信管理部门备案。

72.其他机构在什么情况下可以查询个人信用报告？

除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。目前，部分地区在审查人大代表、政协委员资格时，部分单位在进行公务员录用和任用考核，部分企事业单位在招聘财务等特殊岗位的工作人员时，从全面考核候选人资格的角度出发，也需要查询个人信用报告。这些机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必须取得被查询人的授权，授权可以是公告性的，比如在公开招聘办法或者对代表资格的要求中直接说明要查询应聘者或候选代表的个人信用报告，也可以是特定的书面授权。

73.发现他人未经许可查询了您的信用报告时该如何处理？

当发现他人未经许可查询了您的信用报告时，应及时与中国人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以一万元以上、三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。

74.司法部门在什么情况下可以查询个人信用报告？

配合司法部门进行案件调查是每个公民和机构的义务。为更好地履行这一义务，《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定，县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：

（1）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；

（2）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；

（3）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》。

75.个人信用报告为什么不能作为司法判决的依据？

个人信用报告不具有法律效力，不能作为司法证据。个人信用报告中的信息来源于商业银行和相关政府部门，不是原始数据，只能作为司法调查的参考，不能作为司法判决的证据，不能直接用于对抗第三人。

第二篇：个人信用报告[定稿]

个人信用报告

以下为你介绍个人信用报告样本，希望对你有帮助哈，小编为你推荐。

个人信用报告是：征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“*****”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

目前个人信用报告有三个版本，分别为：

1、个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

2、银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。

3、社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

展示的内容

(一)个人信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

(二)信用信息：包括个人信用卡、贷款以及为他人担保信息。

(三)异议信息

(四)本人信息。本人声明是客户对本人信用报告中信息所做的说明，征信中心不对本人声明的真实性负责。

(五)查询记录

******是***银行的直属事业单位，负责信用信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。

信用报告中除个人声明、查询记录和异议标注外的信用信息采自各家银行或其他各类机构，征信中心承诺保持其客观、中立的地位。

第三篇：个人信用报告须知[模版]

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积分入户查询操作指南2011年09月08日

摘要：2011年深圳市外来务工人员积分入户个人信用报告查询操作指南。

请携带身份证件和受理须知前来领取

地址：深圳市福田区深南大道7008号阳光高尔夫大厦三楼

一、申请查询时间和地点

受理申请的时间： 2011年7月1日—2011年11月25日

周一至周五，上午08：30--12：00下午14：00--17：30

如遇节假日请查询网站通知。

受理申请的地点：深圳市福田区深南大道7008号阳光高尔夫大厦三楼。

交通提示：地铁车公庙站B出口，公交可乘至招商银行大厦站（深南大道北侧）。

二、办理流程

1、本人申请查询：本人到指定查询地点提交查询申请材料，办理查询手续，不受理委托代理查询。申请材料清单：

①身份证（验原件，收复印件2份，正反面复印在一张纸上）

②中国人民银行征信中心《个人信用报告本人查询申请表》（原件，可先行填写，但签名需本人当场签写）③深圳市个人信用征信系统《个人信用报告查询申请表》（原件，可先行填写，但签名需本人当场签写）

2、五个工作日后，本人到提交查询申请的地点领取中国人民银行征信中心提供的《个人信用报告》、深圳市个人信用征信系统提供的《个人信用报告》和《个人信用报告（入户审核专用）》。

3、如报告内容与真实情况不符，请本人持身份证原件，于查询申请地点提出异议。查询受理机构于受 理异议日起十个工作日内完成异议核查、处理以及重新出具《个人信用报告（入户审核专用）》，并告知异议提出人，异议提出人应持原报告更换新报告。

4、《个人信用报告》本人留存。《个人信用报告（入户审核专用）》与其他积分入户申报材料一并提交，单位申办的交单位经办人，个人申办的交个人申报代理机构办理窗口，无需提前提交。

三、个人信用报告的内容和标准

《个人信用报告》由中国人民银行征信中心和深圳市个人信用征信系统分别提供。个人信用记录主要包括：

1、个人贷款和信用卡在中国人民银行个人征信系统中目前存在的逾期未还记录；

2、个人国税纳税、固定电话、移动电话、宽带、自来水、有线电视、燃气等在深圳市个人信用征信系统（以下简称“征信系统”）目前存在未缴纳欠费的记录。

《个人信用报告（入户审核专用）》的扣分标准为：截至《个人信用报告》查询时点，在征信系统中存在逾期未还或欠费记录的，一笔业务记为一条不良记录。

温馨提示：

1.请尽快核查本人贷款、信用卡的还款情况及需缴纳的各项收费。

2.信用报告查询及异议处理需要一定的时间周期，请申请者尽快申请办理。

中国人民银行深圳市中心支行

鹏元征信有限公司

客户服务： 400-880-35008287 3169

第四篇：个人信用报告解读

附

3个人信用报告解读

一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

二、婚姻状况从哪里采集？

答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。

三、信息概要展示了哪些内容？

答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

四、“账户数”是什么意思？

答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。

注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。

五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？ 答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚

未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结

清住房贷款和其他贷款的账户数量。

六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方

式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

七、什么是贷记卡的“逾期金额”？

答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞

纳金）。

八、“公共记录”包括什么内容？

答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事

判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您

没有公共记录时，该部分不展示明细信息。

九、什么是“查询记录”？

答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显

示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内

容包括查询日期、查询者和查询原因。

第五篇：个人信用报告影响力

很多人是在办理个人住房贷款的时候，被查出信用报告上有负面记录办不到贷款，才想会关注自己的这张„经济身份证‟。

市民买房买车也许需要跟银行借款，学生完成学业也许需要助学贷款的帮助，除此之外，更多的人已经习惯了在日常生活中和信用卡打交道。而只要在银行办过信用卡、贷过款，就会自动在系统中生成一份属于自己的信用报告。这样的信用报告被形象地称为“经济身份证”。

个人信用查询量现在一个月抵以前一年

从人民银行苏州市中心支行受理的个人信用报告查询量中不难看出苏州市民对这张无形的“身份证”的重视。有统计显示，2008年，该行受理的个人信用报告查询量为2933人次，而今年1至8月，查询量达到了4244人次，“前两年，一年的查询量不过三四百人次，不及现在一个月的量。”

企业融资也要查查“身份证”

信用就是财富。与个人信用报告一样，企业征信体系也有着同样的“含金量”。据了解，人民银行苏州市中心支行于1999年开始建设企业征信系统，从发放贷款卡到建立电子数据信息库，有效采集、保存、整理企业基本信息和信贷信息，银行在审批企业贷款需求的时候，会查询这个信用报告。据了解，目前全市共有7.66万户企业办理了贷款卡，97%的银行信贷数据进入了企业征信系统。

还没有和银行发生信贷关系的中小企业也可以通过主动提供信息来建立自己的信用档案。从2006年7月开始，为了解决因信息不对称带来的中小企业贷款难问题，人民银行着手建立起中小企业信用体系。目前苏州已有9万多中小企业建立了信用档案，其中有4040户企业凭借良好的信用获得了银行信贷支持，贷款金额超过100亿元。

“经济身份证”影响力越来越大

如今，个人买房买车，甚至于买家电都可以贷款或分期付款，如果个人信用状况良好，办理贷款时可以节省审贷时间，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠。比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。“还是有市民并不了解信用报告的存在和价值。”银行人士介绍说，很多人是在办理个人住房贷款的时候，被查出信用报告上有负面记录办不到贷款，才会关注自己的这张“经济身份证”。其实，为了避免不必要的麻烦，个人在申请贷款或信用卡前，应该先查询自己的信用报告，而在平时也要警惕易导致负面记录产生的行为，做到信用卡透支消费按时还款，按揭贷款按期还款，甚至手机号停用，也要及时办理相关手续，避免因欠月租费而形成逾期记录。