雪灾引发保险赔偿已超亿元浅析与未来

第一篇：雪灾引发保险赔偿已超亿元浅析与未来

雪灾引发保险赔偿已超亿元

中国保监会昨日发出紧急通知，要求各保险公司根据受灾地区灾情及时启动应急预案，简化受灾地区保险理赔服务程序，改进理赔服务的方式方法，提高理赔效率，让受灾群众尽早得到保险赔款，尽快恢复生产生活。

早报记者昨天获悉，目前包括中国平安(601318行情,股吧)、中国太保在内的国内保险商，都已启动雪灾应急预案，上亿元损失已在理赔过程中。

中国平安：已付理赔金5276万

中国平安的雪灾赔付情况，目前最受市场关注。中国平安(601318)有关人士昨天告诉记者，公司旗下产险、寿险近日第一时间启动大灾预案，对灾害性天气中的财产险、车险、人身险理赔和客户服务做充分准备。

平安人寿近日在受灾严重的城市推出理赔特别服务，将骨伤专科医院增列为定点医院，提高出险客户的理赔时效。截至昨日，平安人寿重庆、湖南等十三家分公司接报案18752件，已结案件14416件，已给付理赔金约5276.785万元。

平安产险电话中心近日对预计可能出现大面积事故的地区及时做出人力调整，确保报案电话的接通率。财产险理赔部门制订了大灾期间案件理赔单证简化规则，明确各分支机构的工作承接计划和梯队人员，对查勘工作进行了有力部署。

据初步统计，中国平安财产保险公司在江苏、湖南、湖北等12个机构的标的因雪灾受损严重，其中电力案件最为严重。截至28日，非电力案件接报案超过600笔，由于财产保险需要查勘损失，一些埋在地下的财产损失尚难统计，有关财产损失金额尚在统计中。中国平安有关人士称，在灾情严重的湖北地区，平安车险调度人员连续三个通宵调度全省查勘定损资源;在持续出现低温雪凝天气的贵州地区，平安产险开通南方电网绿色理赔通道，正协助配合贵州电网做好出险报案和查勘定损;在福建、湖南等地，平安产险查勘人员冒雪跋涉十余公里山路，与抢修人员赶赴电力事故现场，驻扎受灾乡镇开展理赔。

昨天，中国平安A股开盘后一度上扬，最后报收72.48元，微跌0.07%。

中国太保：客户电话一刻没停

作为国内第二大财产保险公司，中国太保(601601)财险公司收到的报案情况也较多。太平洋产险各级机构已启动了应急响应预案，要求各分支机构对事故责任明确、损失金额不大的小案实行快速理赔。公司还建立了灾情每日报送制度，密切监控灾情进展。

据悉，灾害发生后，太平洋产险客户服务电话就一刻也没停过。据不完全统计，截至1月28日，公司共接到车险报案9765起，报案金额2386万元;非车险报案1220起，报案金额6609万元。

中国太保财产保险公司有关人士分析表示，从报案情况看，此次灾害事故整体呈现发生数量多、分布范围广、大部分出险案件损失金额不大等特点，报案数量接近九成为车险，电力、通信等行业的企业财产险也占一定比例，单件出险案件损失金额大多在5万元以下。

昨天，中国太保A股涨3.32%，报收于37.02元。

中国财险：报案较平时多一倍

与中国平安和中国太保相比，在香港上市的中国财险(2328.HK)的统计数据反映较慢。该公司北京总部有关人士称，由于公司机构众多，总公司还未能做好相关统计。

中国人保上海分公司有关人士告诉早报记者，公司目前接到的报案数量比平时多了一倍，尤其是车险报损数量较多，工作人员都已到现场进行勘察估损。但对于报案的数量及涉及金额，该人士以商业秘密为由不愿透露。

保险业人士分析认为，由于中国人保的财产保险全国市场份额最大，本次雪灾中国人保的赔偿金额不小。

昨天，中国财险在港股报收8.27港元，跌3.73%。

报案金额还会大增

早报记者 肖莉

此外，早报记者昨天联系了上海安信农险，据了解，目前上海崇明、金山等地蔬菜、林木受灾严重，一些大棚由于被大雪压塌而无法估算损失。但仅前天一天，安信农业保险接到的报案金额接近300万元。

安信农业保险公司人士告诉早报记者，目前主要的受灾作物为蔬菜，一些林木的受损情况则需要3个月的观察期，以观察其是否存活或冻坏。

从目前的报案情况来看，上述几家大保险公司近日的报案金额已远远超过亿元。而保险业人士表示，由于勘察估损时间往往滞后两三天，因此预计未来两三天内，保险公司接到的报案金额还将大大增加，但需要注意的是，报案金额并非理赔金额，具体赔付还需根据承保责任进行。

据悉，冰雪灾害天气还将维持一段时间，雨雪强度可能进一步加大。保险公司正采取积极措施应对可能出现的灾害天气。专家提醒

“旅程延误”、“旅程取消”可索赔

早报记者 肖莉

受雨雪和冰冻等恶劣天气影响，国内出现机场大量航班延误、铁路火车受阻、多条高速公路封路的情况，滞留旅客数量不断攀高。在未来十天内恶劣天气预计将持续的情况下，大量旅客开始排队退票。保险业专家告诉早报记者，不少旅游保险产品中，暴风雪导致的“旅程延误”、“旅程取消”均可索赔。

据美亚保险公司旅游险部负责人介绍，不少旅游保险产品承保“旅程延误”和“旅程取消”，旅客完全可以把这种风险转嫁给保险公司。他提醒广大旅客，在挑选旅游保险产品时要留意是否有以上两项保障，已经购买了相关保障的旅客应及时向保险公司报案并索赔。

以美亚“安心保”旅游保障计划为例，“旅程延误”的保障内容包括：因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工和劫持等原因导致飞机或轮船延误连续5个小时以上，保险公司将按照约定金额(每5小时延误赔偿300元)进行赔偿。而“旅程取消”的保障内容包括：因恶劣天气、自然灾害或发

生突发性传染病等保险合同所载原因，而导致的旅行取消所损失的无法退还的未使用的预付旅行费用，由保险公司作出赔偿。

但保险公司人士提醒旅客，在发生“旅程延误”、以及“旅程取消”的情况时，旅客必须要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。

政府应急

曾培炎：保障春节、“两会”煤电需求

据新华社北京1月29日电1月29日，国务院召开加强煤炭生产运输、保障煤电正常供应会议。国务院副总理曾培炎出席并讲话，强调要认真贯彻中央政治局会议和国务院电视电话会议精神，迅速行动起来，加强组织协调，保煤源、保运输、保供电。

曾培炎强调，要充分认识当前煤电供应形势的严峻性，突出加强煤炭生产运输，千方百计做好煤电油运保障工作，确保煤炭正常生产，确保电煤运输畅通，确保电力安全供应，保障春节和“两会”期间经济稳定和人民生活正常需要：

一是努力增加煤炭生产。

二是切实加强电煤运输组织。

三是促进电力供应安全稳定。电网企业要组织力量，抓紧抢修停运设备，尽快恢复正常供电，加大跨区域电能调剂力度。

四是搞好电煤供应协调。国务院有关部门要密切协作，搞好调度，全力保障电网中骨干电厂的煤炭供应，优先保障居民生活、医院、学校、交通、金融和农业等用电需求。同时，要做好油气供应、春节运输、安全生产、应急处置等各项工作。

国家发改委：电力紧张和关停小火电没关系

据新华社厦门1月29日电国家发展和改革委员会副主任张晓强29日说，近期南方部分地区在极端灾害性天气下，部分输电设施受损，发电用煤运输困难，影响了电力生产和供应。这些地区电力紧张和“关停小火电机组没有任何关系”。

张晓强在全国电力工业关停小火电机组工作会议期间接受记者采访时强调，他说，虽然去年全国关停高耗能、高污染的小火电机组1438万千瓦，但新增的大型、高效环保的新机组达到1亿千瓦。去年以来，我国电力供应总体上保持供需平衡。

他说，今年全国计划关停淘汰高耗能、高污染的小火电机组1300万千瓦，同时也将有新的发电机组陆续投产。目前影响南方的雨雪冰冻天气过后，全国电力供应可望恢复到正常、平稳的状态。他说，受大范围严重雨雪冰冻灾害的影响，一些地区煤炭运输困难。截至25日，全国电煤库存约2142万吨，不到正常存煤的一半。

据发展改革委介绍，目前正值冬季能源需求高峰，南方部分地区因旱灾，水力发电持续下降。

第二篇：未来五年,在“三农”领域的信贷投放将超3万亿元

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未来五年，在“三农”领域的信贷投放将超3万亿元

未来五年，在“三农”领域的信贷投放将超3万亿元

今年的中央一号文件，第九次“点名”邮储支持“三农”；李克强总理、马凯副总理先后做出重要批示，鼓励邮储银行发挥优势，扎根基层，为“三农”提供更多更好的普惠服务；国办发[2014]17号文提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务范围”。

为了进一步做好新形势下的“三农”金融服务工作，5 月15日至16 日，中国邮政储蓄银行在江西南昌召开“ 三农”金融服务工作会。农业部副部长于康震，中国人民银行副行长刘士余，江西省委副书记尚勇，中央农村工作领导小组办公室张冬科局长，银监会四部副主任王艳娟等出席会议并作重要讲话。江西省委常委、常务副省长莫建成出席会议，副省长李炳军致欢迎辞。中国邮政储蓄银行董事长李国华作工作报告。中国邮政储蓄银行行长吕家进主持会议。

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示：“邮储银行将深入贯彻党的十八大、中央农村工作会议、全国农村金融服务经验交流电视电话会议精神，坚持走普惠金融商业可持续发展道路，坚持差异化、特色化经营，当好‘三农’金融服务生力军，为国家经济社会发展做出更大贡献。”

【规模】

8300亿小贷解800万农户融资难题

当下，“三农”发展迎来新的重要历史机遇期，新型农业现代化和农业企业发展正在催生更多的金融需求，新型农业经营主体亟待金融支持，农民对结算、贷款、理财的需要进一步激发。

李国华介绍，邮储银行自2007年成立以来，始终坚持把“三农”金融服务放在改革发展的重要战略位置。截至目前，邮储银行拥有3.9万个网点，其中70%分布在县域，构建“延伸城乡金融服务最后一公里”，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题；累计发放小额贷款8300多亿元，发放小微企业贷款1.7万亿元，有效解决了800

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多万农户，1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至2013年末，邮储银行涉农贷款余额达到3882亿元，同比增长106%，增幅居银行业第一位，连续六年实现增量高于上年。

在翻阅了邮储银行2013《普惠金融报告》和《社会责任》报告，以及听取了邮储银行“三农”金融服务工作报告后，人民银行副行长刘士余表示，邮储银行为国家稳增长、调结构、促改革作出了巨大贡献，在“三农”工作、小微企业创业、就业等民生领域勇于探索，在用真情和感情推动国家重大方针政策上义不容辞，两份报告是金灿灿、沉甸甸的。

据介绍，邮储银行的总体目标是：未来五年内，在“三农”领域的信贷投放超过3万亿元，成为“三农”金融服务的生力军。

【重点】

大力支持新型农业经营主体

十八届三中全会以后，配合国家政策和发展导向，邮储银行加快了涉农产品的创新推广，重点推进对现代农业的金融服务。

农业部副部长于康震在会上指出，“现代农业需要金融支持，金融也是现代农业发展扶持政策的重要方面。现代农业规模经营越来越离不开金融支持，现代农业科技发展也培育了农村金融服务的巨大市场。如何有效满足现代农业对金融资本的需求，如何开发利用好这个巨大的市场，是摆在农业和金融两大行业面前的重大课题。”

中国邮政储蓄银行行长吕家进表示，“新型农业经营主体，是现代农业发展的重要载体，也是邮储银行的重点支持对象。”

“新型经营主体的核心金融需求是信贷需求，要根据不同经营主体的不同需求、不同特点，提供有针对性的金融服务。”吕家进表示，将按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，做好新型农业经营主体金融服务的推广；重点以33个农村土地流转规范化管理和服务试点地区内6000多个家庭农场、农业部确定的6600多个农村专业合作示范社为重点，逐步把业务范围扩展到全国。

在开展新业务试点的过程中，国家确定的13个粮食主产区、800个产粮大县、153个国家级现代农业示范区是邮储银行重点推进的区域。“这些地方特色农业比较明显，现代农业推进速度较快。邮储银

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行已将黑龙江、新疆、江西、浙江、广东、北京、河南、四川、福建等9家分行确定为‘三农’贷款创新实验区。”吕家进说。

一年来，邮储银行各试验区的试点工作进展顺利，已经取得初步成效。邮储银行家庭农场贷款在山东、江西等地试点，取得了很好的效果，家庭农场贷款放款规模已经超过1000万元，家庭农场及专业大户贷款结余规模已经超过30亿元；农民合作社贷款业务在北京、辽宁、吉林、江苏、浙江、河南和湖北试点，贷款规模已经达到4亿元。

此外在解决农村融资担保难的问题上邮储银行也做了大量工作。据介绍，去年以来，邮储银行围绕农村金融改革，加大了农村抵质押担保方式的创新开发力度。围绕农村居民房屋产权、林权和土地承包经营权“三权”抵押，邮储银行开发的新产品已经在多地试点，并取得了突破性进展。邮储银行的农村土地承包经营权抵押贷款，在山东、黑龙江、辽宁、吉林和北京等地累计放款超过1亿元；林权抵押贷款已经在江西、福建等17个分行开办业务，累计放款超过13亿元；在农房抵押贷款方面，则在参照中央精神，加强研究，审慎探索。

【经营】

践行普惠金融商业可持续发展

十八届三中全会明确提出，要大力发展普惠金融。中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，作为普惠金融的倡导者和践行者，将坚定不移地做好服务，使普惠金融服务向“取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候”的目标持续迈进。

“两小”贷款（小额贷款、小企业贷款）是邮储银行的“招牌业务”，服务“三农”的重要抓手。随着“微贷技术”运用的不断成熟，邮储银行正在大力推动“两小”贷款转型升级。中国邮政储蓄银行行长吕家进介绍，2013年以来，邮储银行加大小额贷款产品要素调整和创新力度，支持茶叶、烟草、水产养殖、畜牧业、家禽养殖、农产品收购等区域性特色行业开发；2014年又进一步对分行放权，充分满足分行创新本地化小额贷款产品的需求。小企业贷款则以特色支行为抓手，加大群链开发。目前邮储银行已经建立了72家涉农类小企业特色支行，研发试了点包括互惠贷、增信贷、流水贷等在内的小微

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信贷产品55种，全力支持地方特色经济、产业的发展。对于下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、回乡创业农民工、农村妇女和自谋职业者等特殊群体，邮储银行也推出了针对性的金融服务。邮储银行再就业小额担保贷款业务目前累计放款532亿元，取得了良好的社会效果。

在服务经济社会的同时，邮储银行也实现了自身的快速健康发展。截至2013年底，邮储银行资产规模达到5.57万亿元，居中国银行业第七位，全行收入、利润实现了连年持续增长，资产质量保持稳定，不良率低于银行业平均水平，探索出了一条符合自身特色的普惠金融商业可持续发展道路。

【会场声音】

农业部副部长于康震：解决新型经营主体融资难是当务之急

现代农业的一个重要特色是生产经营的专业化、规模化、集约化，与之相应的是，种粮大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等新型经营主体大量涌现。农业部门正在积极推动探索金融支农有效落实，解决新型经营主体的融资难是当务之急。

邮储银行坚持服务“三农”的战略地位，坚持“人嫌细微，我宁烦琐；不争大利，但求稳妥”的服务宗旨，发挥在农村金融市场的比较优势，聚焦新型农业经营主体的金融需求，下沉服务重心，不断提高“三农”金融服务的能力和水平，为推动农业农村经济改革发展提供了有力的支持。

人民银行副行长刘士余：邮储银行要把握城镇化和发展普惠金融机遇

“三农”工作是党和政府联系农村、农民的重要纽带，关系到农民对党和政府的感情，关系到中央各项政策的落实，关系到国家粮食安全、农业安全，意义重大。

邮储银行要把握两大机遇：一是要把握当前城镇化的机遇，特别是农业生产方式的转变，发展农村金融业务，走商业可持续发展道路。要积极配合做好农村土地承包经营权抵押贷款试点，全面做好家庭农场等新型农业经营主体的金融服务工作。二是要紧抓大力发展普惠金融的机遇，发挥邮储银行的网点优势探索农村普惠金融新路子。要扎

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实做好“三农”金融服务，持续支持小微企业发展，积极探索扶贫开发金融服务工作的有效方式，推动包容性增长，实现经济社会协调发展。

江西省委副书记尚勇：让金融活水浇灌“三农”之树

金融支持和服务“三农”是发展所需、农民期盼。希望邮储银行等各金融机构加大对江西省新型农业经营主体的支持力度，创新适应新型城镇化的金融服务机制，秉承普惠金融理念，把支持和服务“三农”作为履行社会责任的内在要求，让金融这池活水浇灌好“三农”之树、助推老区人民与全国同步全面建成小康社会。要着力完善银地合作保障机制，扎实推动金融机构与地方互惠互利、共赢发展，共同打通“三农”的金融血脉，形成推动江西农业农村持续健康较快发展的强大合力。

中央农村工作领导小组办公室张冬科局长：统筹运用两种资源两个市场

邮储银行要提高统筹运用两种资源、两个市场的能力，即用好中央的强农惠农政策资源和市场资源、统筹城市金融市场和农村金融市场，从服务“三农”的“生力军”逐步发展转变成为“主力军”。

邮储银行在“三农”金融服务工作中需要把握好三点：一是把握好中央推动“三农”改革发展的政策导向。二是把握好中央和地方政府推进“三农”工作的重点领域。三是把握好不断增长的“三农”金融服务需求。

在服务“三农”过程中，邮储银行应主动与各级政府主管部门做好对接，大力支持专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体和农产品批发市场，以此带动千家万户，推动现代农业发展。

银监会监管四部副主任王艳娟：从四方面做好“三农”金融服务

希望邮储银行持续做好“三农”金融服务工作：一是要把握中央政策，紧抓农业产业化机遇，充分发挥在金融体系中独一无二的网络优势，持续做好“三农”金融服务工作。二是要积极创新，做好技术创新、产品创新、管理创新等多方面的创新工作。三是要大力做好风险防控工作，保持业务持续稳健发展。四是加强银政沟通、银政合作，最新【精品】范文 参考文献

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多方携手，以高质量的“三农”金融服务让党和政府放心，让广大人民群众满意。

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第三篇：工伤赔偿与人身损害赔偿的区别(超详细)

工伤赔偿与人身损害赔偿的区别（超详细）

发布时间： 2015-11-23 15:26:15 作者：王少明 来源：策略说法

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摘要：

很多劳动者在工作的过程中遭受了身体受伤，由于不懂相关法律规定，于是就不知道用什么样的方法去维护自身的合法权益。有时会把劳动工伤案件当作普通的人身伤害赔偿案件处理。由于适用案由和法律条文不一样，所得的赔偿也不尽相同，甚至相差很大。注：各位法律人同学，如果发现内容有错误的地方，请您指出，我们第一时间修改完善，先行谢过。工伤案件赔偿与一般人身伤害赔偿案件主要有以下区别：

发生的基础关系不同

工伤的前提是劳动关系，这里的“劳动关系”是法律特有概念，不是普通意义上的劳动，是适用劳动法律的关系。

人身损害却是一般的雇佣、帮工、承揽过程中的发生的身体损害。

赔偿标准不同

工伤案件没有城镇和农村居民之分;一般来说，工伤的赔偿数额高于人身损害赔偿。

一般人身伤害案件要根据城镇居民或者农村居民计算赔偿标准。（网友提供：内蒙古不分户口类别）

适用法律不同

工伤适用《工伤保险条例》及配套劳动法规调整

一般人身伤害案件适用《民法通则》《侵权责任法》及人身损害司法解释。

处理机构不同

工伤由劳动行政部门、劳动仲裁机构处理.一般人身伤害直接由法院受理和审理。

伤残鉴定机构不同

工伤由劳动鉴定委员会鉴定，适用的标准是《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》。一般来说，对于同一种伤情，工伤伤残等级要比交通事故等的伤残等级更有利于伤者。

一般人身伤害由司法鉴定机构鉴定，适用的标准则是人身损害或交通事故鉴定标准：《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB18667-2002)和医疗事故分级标准(试行)。(同样的伤情，劳动鉴定的标准比司法鉴定的标准要高一级)。

举证责任不同

按照法律规定，工伤纠纷对劳动者的伤害事实、工作年限以及工资标准有争议时，由用人单位负举证责任，即举证倒置。用人单位举证不能的，就直接采信劳动者的主张。

一般人身伤害案件，受害者对自己的伤害以及工资标准由受害人自己负举证责任，受害人举证不力的，就要承担不利的后果。

赔偿主体不同

工伤的一方当事人是有劳动关系的劳动者，另一方则是具备法人资格的企业或者个体户(必须有营业执照，工程层层转包的，由具备法人资格的发包方承担)一般人身损害案件的主体可能都是自然人。一般而言，自然人的赔偿能力远远不如具备法人资格的企业或者个体户。

责任划分不同

工伤适用无过错责任原则，也就是说，不给劳动者划分过错责任.一般人身伤害要根据双方的过错程度划分责任(如：三七开、二八开)。

是否可以一次性赔偿的区别

在工伤赔偿中，除了5-10级伤残可以一次性解决赔偿外，1-4级伤残一般法律不允许一次性赔偿解决，因为1-4级伤残一次性解决往往不利于伤者的后半生生活。通常，如果一名工伤者如果25岁、4级伤残的话，如果按月领取伤残津贴，在北京一般都有一百万元以上的总额累计。如果1-3级还有护理费的话，按月领取伤残津贴和护理费总额累计可达数百万元之巨。所以，1-4级伤残，国家法律一般不支持一次性赔偿解决，因为伤者吃亏太大了。目前，在我国有的省、市和自治区地方性法规或规章规定了1-4级可以一次性解决(例如北京、天津等)，但赔偿额真的是杯水车薪，建议伤者及其家属最好不要采取这种方式，还是按月赔偿有保障。2011年7月1日，《社会保险法》生效了，1-4级伤者的后半生将会更加有保障了：第四十一条规定，“职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付。”

一般人身损害赔偿纠纷中，除了后续治疗费之外，一般都是一次性解决赔偿问题。

二次手术费等后续治疗费由谁承担的区别

在工伤赔偿中，5-10级伤残的伤者，在解除劳动关系后，二次手术费等后续治疗费一般都由伤者自己来承担。一般在解除劳动关系后，工伤职工就和原单位不存在任何关系了，工伤二次手术费(一般为取内固定物钢板费用)由工伤者自己出。因为在解除劳动关系时，法律规定了工伤者可以要求单位赔偿一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金等，其中一次性工伤医疗补助金里面就包括了后续治疗费，而后续治疗费里面就包括了二次手术费用。那工伤职工如何才能让二次手术费由单位出，一次性工伤医疗补助金自己又能得到赔偿呢?那就有两个办法：

1、暂时不解除劳动合同，等做完二次手术再解除劳动合同，这样二次手术费用就由单位出了，自己解除劳动合同还能得到一次性工伤医疗补助金。

2、和单位协商预付了二次手术费才解除劳动合同，要不就不解除劳动关系。

一般人身损害赔偿纠纷中，后续治疗费由侵权人或加害人来承担没有任何异议。

关于精神损害赔偿的区别

工伤赔偿没有精神抚慰金一说，如果在工伤赔偿中，伤者及其家属一方在劳动仲裁或诉讼中提出精神抚慰金，则没有任何法律上的依据，一般不会得到仲裁或法院的支持。当然，如果伤者及其家属在与单位谈判、协商过程中提出精神抚慰金，这个可以和单位协商。

在一般人身损害赔偿纠纷中，一般只要存在伤残等级就会有精神抚慰金的赔偿，一般各地掌握在一个伤残等级为2000元-5000元的赔偿标准。

关于诉讼时效的区别

伤认定申请的时效也是一年，伤者及其家属应在受伤害或职业病鉴定后1年之内向劳动部门申请工伤认定。工伤认定、伤残鉴定后，何时提出劳动仲裁申请赔偿，法律对此不严格执行一年劳动仲裁申请时效规定，根据具体情况掌握。

一般人身损害赔偿纠纷中，一般诉讼时效是1年，从受伤害之日起计算。

工伤和其他人身损害赔偿发生重合时的区别

在我们国家，关于交通事故导致的工伤，是最为常见的一种重合，是否可以得到双重赔偿，国家没有统一的法律来规定。这个由各省、市和自治区来规定，而且规定也并不一致。在北京等省市，是可以得到双重赔偿的，因为法律没有相抵触的规定，而且《北京市劳动和社会保障局北京市高级人民法院关于劳动争议案件法律适用问题研讨会会议纪要》中规定除了一次性票据报销的除外均可以获得赔偿(双赔);而在内蒙古等省市自治区，却规定了不能得到双重赔偿，而是类似地规定了交通事故赔偿额不足的工伤保险应当补足差额。根据《最高人民法院关于因第三人造成工伤的职工或其亲属在获得民事赔偿后是否还可以获得工伤保险补偿问题的答复》([2006]行他字第12号)：“因第三人造成工伤的职工或其近亲属，从第三人处获得民事赔偿后，可以按照《工伤保险条例》第三十七条的规定，向工伤保险机构申请工伤保险待遇补偿。”

一般人身损害赔偿和工伤赔偿除上述区别之外，还有其他具体赔偿项目的计算标准，程序的区别(工伤一般分为四阶段：确认劳动关系、工伤认定、伤残鉴定、劳动仲裁，对仲裁不服才进入诉讼;而一般人身损害赔偿直接进入诉讼)等等。

Tags：策略

第四篇：浅谈我国农业保险发展问题与未来发展趋势

浅谈我国农业保险发展问题与未来发展趋势

2013年05月13日 11:23 来源：《新财经》2013年第1期 作者：唐敏 字号

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摘 要：我国作为一个农业历史悠久的传统农业大国，农业问题在国民经济发展的全局性步伐中始终处于重要地位，近年来，农业发展过程中出现的状况已经成为影响到国民经济发展水平和速度指标因素之一。

关键词：防范风险，财政补贴，立法工作，农业保险体系

我国是世界上最大的农业国，农业在国民经济中处于基础性的地位，但伴随着目前我国的农业风险损失逐年增大，我国的农业保险存在着各种各样的问题。在遵循“政策支持、政府引导、协同推进、市场运作”与“保成本、低费率、广覆盖”的原则下，逐步提高农业保险的保障水平，不断增加承保品种，应用风险分析工具增强农业生产抗风险能力，探索与建立具有地方特色的涉农保险试点，顺应我国农业发展的未来趋势。

一、全面分析目前我国农业保险发展现状，加快农业保险体系的建立

农业在我国是国民经济的基础，我国脆弱的农业需要农业保险的强有力保障和持续不断支持，但由于农业保险的有效需求不足，保险公司开在展农业保险业务的积极性也很难进行大幅度的提高，因此我国农业保险的发展面临着人才匮乏、资源短缺等问题。

1.我国农业保险险种过于单调，传统的农业保险险种，如蔬菜保险、麦场火灾保险、塑料大鹏保险等，由于赔付率高、风险高等因素造成部分农业保险市场亏损，发展程度较低。

2.农民对农业保险的需求意识欠弱，农业保险的有效需求不足，农业在农业方面的参保意识不高，使得我国农业保险在农村的推广工作受到困难阻碍。

二、通过政府调控，完善农业保险的立法工作

我国在农业保险扶持方面，由于目前没有一套完整的法律法规，这为农业保险的实践带来了众多困难，令我国政府无法确定在政策性农业保险中的作用和地位，导致农险的投保面难以明确或有效落实。

1.政府应加强对农业保险的支持，制订与农业保险相关的法律法规，培养一个完善的制度环境，用法律的形式明确农业保险的地位，对商业性农业保险进行政策扶持，进一步在政策方面鼓励保险公司对农业保险积极探索推广，从而为多渠道、多险种的农业保险销售进行法律方面的保障。

2.在制度层面，对我国农业保险市场实行税收优惠、财政补贴和再保险等政策，强力促进我国农业保险市场平稳健康发展。

3.根据我国不同地区的农业状况，全面分析我国的保险市场需求，针对不同性质的农业保险活动，逐步建立合理的农业保险补偿体制，加以区别管理。保险公司要依法履行自己的职责与义务，在销售适宜不同地区的创新型险种的过程中，要做到诚实守信，全面解释。

4.要理清商业性农业保险与政策性农业保险的界限，准确把握农业保险的未来发展方向，对农业保险市场立法工作进行前瞻性地开展与设计。

三、国家与地方政府相互配合，建立农业保险专项基金，防范分散农业风险

由于我国农业存在发展不平衡的特点，各个地区发展情况有很大的差异，所以在农业保险市场的发展过程中必须以地方政府为依托，因地制宜地选择农业保险经营模式。在农业保险政策上，一些地反采取代垫保费、代扣补贴的不合理政策，使得农户投保意愿消极低迷。这要求我国农业保险市场必须在以后的发展中，全面注意一下几点建议。

1.各级政府和保险经办机构在农业保险的险种研发、销售服务与监督运营中分工协作，齐心协力各司其职全面对农业保险进行宣传。

2.财政补贴上，应公平给予全国各个地区的农业保险进行资金补贴和支持，将现有中央财政农业保险保费补贴险种的补贴区域尽可能地扩大至全国，部分农业险可以由商业保险公司代办，商业保险公司要依法公平地与地方政府签订合同协议。

四、未来在政府扶持下，进一步发展农业保险，使之纳入政府目标中

未来，在加快推动农业保险的立法进程上，还要合理加大对农业保险财税政策的支持力度，科学建立政府主导的农业巨灾保险制度。

五、结束语

综上所述，农业保险面临着严峻的发展现状，由于我国农业保险的运用还存在着诸多问题和不利因素。我国政府必须加大发展农业保险的力度，为构建和谐社会，全面建设小康社会提供安全的保障，为促进经济稳定发展、稳定农业生产、提高农民收入提供积极的动力。我国需要加快健全和完善农业保险体系，勇敢走出一条具有中国特色21世纪的农业保险发展道路。这要求在未来的农业保险发展中我国要注重吸收以往不好的经验，对以下几点建议进行借鉴，加以改善：

1.我国政府与保险公司必须培养大量专业性保险从业人员，尽可能与高等院校合作开展保险专业性教育与培养。

2.满足农村农业保险市场的多样化需求，研发新型农业保险险种，对传统农业保险险种长期亏损的情况进行深入研究，吸取教训，加以改良，适应时代发展。

参考文献：

[1]2012-2016年中国农业保险专项调查及未来发展趋势报告。

[2]中国保险报。2011.11.09.[3]付洪芬。特色农业如何廊对市场风险。农村经济与科技。2010，（12）。

[4]普惠金融体系下农业保险发展的财政政策。会计论坛。2011（10）：1.[5]李林，王健，汪丽萍。农业保险的消费满意度研究。农村社会保障。2010（1）。

[6]庹国柱，朱俊生。农业保险巨灾风险分散制度的比较与选择。保险。2010（9）。

第五篇：保险综合经营历史经验重要启示与未来发展

保险综合经营历史经验重要启示与未来发展

改革开放以来，尤其是20世纪90年代中期以后，随着金融机构的业务发展和金融风险的出现，中国的金融业开始实行银行、证券、保险分业经营的体制。然而，也就在这一期间，随着1999年美国《金融服务现代化法案》的通过，世界发达国家金融业综合经营趋势日益显现，这在很大程度上促进了中国金融业对分业经营体制的反思和对金融综合经营的探索。为适应国际金融综合经营的发展趋势，中国《国民经济和社会发展“十一五”规划》和《金融业发展和改革“十一五”规划》明确提出要“稳步推进金融业综合经营试点”，这标志着中国对金融业综合经营的实践正式启动。

受国际金融综合经营潮流的推动和国内金融分业经营政策松动的影响，中国保险业对综合经营表现出极大的热情。中国平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险、中国再保险、中华联合和阳光保险等保险公司为了更好地实现金融创新，相继组建成立了保险控股(或集团)公司，推广综合经营战略。许多中小型保险公司也在跃跃欲试，积极准备跨入保险集团的行列。研究表明④，2006年在中国的保险公司中，保险集团的资产规模、保费收入和所有者权益分别为16 936．79、4 418．76和730．58亿元，占比分别为87．24％、83．01％、71．96％；保险集团的利润总额为81．58亿元，为保险业利润总额的2．65倍。综合经营已经成为中国保险市场中一个十分引人注目的现象。

显然，综合经营对包括保险业在内的中国金融业的未来发展将产生深远的影响，并必将成为中国保险业未来发展的一个重要的市场环境与制度背景。在这样的大背景下，如何冷静客观地看待金融综合经营的利弊和保险公司集团化经营的优劣，正确地选择适合各保险公司自身的发展模式，明智地确定自身的发展战略，不仅关系到能否有效地避免盲目随波逐流所可能导致的风险加剧和效率降低，而且关系到每个保险公司乃至保险业的可持续发展。

金融综合经营制度在世界许多发达国家和地区已经形成了比较成熟的模式，总结国际金融综合经营演进历史及其典型模式的形成原因、特点和影响，将有助于客观地认识国际金融综合经营的现状和未来的发展趋势，为中国保险公司发展模式的选择带来有益的启示。中国虽然在金融综合经营的道路上刚处于起步阶段，但中国金融经营制度的发展却有着与世界上其他国家十分不同的特点，既有成功的经验也有失败的教训。总结这些经验和教训，有助于保险公司正确认识自身所处的外部大环境和发展趋势，以便于明智地根据自身具备的内在条件来选择经营模式和发展战略。基于上述考虑，本文的研究目的在于总结金融综合经营的国际经验和中国实践，为探讨金融综合经营背景下，保险公司经营模式和发展战略的选择提供思路。

一、国际金融综合经营发展的经验

发达国家的金融综合经营是从20世纪70年代末开始发展起来的，经过近30年的发展，已经逐渐形成了比较成熟的经营模式，并逐渐显现出对世界经济发展和经济制度的影响。

(一)国际金融综合经营演进的典型模式

世界各国金融业综合经营的发展在动因、路径和影响等许多方面都呈现出一定的共性和区别。从发展路径和演进模式看，大都经历了两种不同的路径，可归纳为四种典型的模式。一种是世界大部分国家已经或正在经历着的从混业经营制度发展成为分业经营制度最终又进入综合经营制度的过程。在这一发展轨迹中，按照制度变迁的驱动力和监管模式的不同，可以将金融综合经营的演进模式分为政府推动型模式、严格监管制度下的市场推动型模式和宽松监管制度下的市场推动型模式。另一种是建立于19世纪中叶，且一直发展至今的全能银行模式，主要存在于德国、瑞士等欧洲大陆国家中。

1．宽松监管制度下的市场推动型模式

宽松监管制度下的市场推动型模式是指由于金融市场的监管强度比较低，金融市场内部创

新比较活跃，市场创新推动了金融综合经营制度的产生和发展，同时推动了金融监管机构为适应市场需要和控制市场风险而进行制度变革。这种模式最典型的国家是英国，当前席卷全球的金融综合经营浪潮就源自于英国。英国的资本主义市场经济发展一贯推崇自由竞争的市场经济体制，崇尚行业自律。因此，在20世纪80年代以前虽然实行的是金融分业经营和分业监管，但金融监管并不十分严格。在这种宽松的监管环境下，英国的金融创新活动非常活跃。20世纪70年代以来，由于新业务的不断展开，不同金融部门之间的界限越来越模糊。同时，外国金融机构大量涌入英国金融市场进一步导致金融监管机构与金融机构之间以“道义”为主的监管关系被打破，分业经营已成为阻碍金融创新和发展的桎梏。为了适应市场需要，英国政府进行了一系列改革，并最终在20世纪90年代建立了金融综合经营的制度。

2．严格监管制度下的市场推动型模式

严格监管制度下的市场推动型模式是指由于严格的金融监管在一定程度上阻碍了金融市场的创新活动，金融企业只得通过不断利用监管漏洞开发市场资源而实现金融创新，当市场中规避监管的行为已经形成一种合力时，监管机构方才被迫为适应市场需要而进行改革。美国是这种模式的典型国家。美国金融综合经营的演进经历了明显的从混业转变为分业，再从分业发展为综合经营过程。作为20世纪30年代初世界经济危机的中心，美国在金融分业经营时期，实行的金融监管比其他发达的市场经济国家要严格许多。但是，随着美国经济的高速发展，金融企业实力的逐步增强，金融市场日益完善，金融创新活动越来越活跃。同时，受20世纪80年代到90年代中期，英国、日本和加拿大等国家先后推行金融综合经营制度的影响，美国金融企业突破分业经营的内在动力越来越强烈。因此，尽管监管严格，但是规避分业监管的金融创新活动越来越多。为适应国际和国内市场的需要，美国政府最终放松了对金融分业经营的限制，金融综合经营得以发展。

3．政府推动型模式

政府推动型模式指金融综合经营的演进是在政府主导下，为了实现赶超或者为了摆脱经济困境而进行的。日本是这种模式的典型国家。在第二次世界大战之前，日本政府为战时融资的需要，鼓励金融机构形成大财阀为战时经济服务，形成了金融混业经营时期；二战后，为了遏制代表军国主义的大财阀的再次形成，则移植了美国的金融分业经营制度；20世纪90年代初，日本的“泡沫经济”崩溃，金融体系发展举步维艰。为了摆脱困境，并适应国际上金融综合经营发展的趋势，日本政府决心对金融体系进行改革，并于1992年到1998年间修改了一系列法案，在政府的推动下，金融业走向了银行、保险和证券之间的大融合。

4．全能银行模式

全能银行模式指金融综合经营的演进遵循特有的以全能银行制度为主导的制度沿袭型的发展路径。德国是这种模式的典型国家。德国的全能银行制度产生于19世纪50年代，是一种业务广泛的综合经营模式。虽然在第二次世界大战期间，德国银行业遭到严重破坏，曾被迫实施美国式的金融分业经营制度，但是持续时间并不长。随着战后西德地区经济的强劲复苏，在20世纪50年代，那些曾经被拆分的金融企业又重新合并成全能银行，继续着金融综合经营的道路。

5．模式比较

上述四种模式不仅表现在金融综合经营的发展路径不同，而且对金融市场的发展也产生了不同的影响。

首先，不同模式下的金融机构的规模和种类不同。在严格监管市场推动型模式下，由于长期采取分业经营体制和严格的监管体系，使得银行的规模相对较小。根据英国《银行家》杂志发布的数据，在1995年世界l 000家大银行的排名中，美国上榜163家，欧盟上榜339家，日本上榜121家。尽管美国银行总资产在20世纪的90年代仅次于日本，但是由于其拥有数目较多的商业银行，其银行的平均资产仅为德国商业银行平均资产的10％，为英国的0．2％。①然而，美国在1999年实行金融综合经营后，随着银行可经营范围的扩大，规模和盈利能力大幅度上升。到2005年，世界l 000家大银行的排名中，美国上榜197家，欧盟上榜286家，日本上榜101家②。由此可以看出，美国在金融综合经营后通过自身的发展以及并购等商业手段使得银行规模在不断扩大。但是，由于历史原因，其平均资产规模仍然低于欧盟和日本银行的水平。从金融机构的种类看，采用市场推动型模式国家金融机构种类多于其他模式。例如在美国和英国等国家，除了银行外，还有大量包括储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用社、人寿保险公司、财产与灾害保险公司、退休养老基金、投资公司、货币市场互助基金、共同基金、对冲基金、资产管理公司、“金融超级市场”单位信托公司等在内的非银行金融机构，而政府推动型模式和全能银行制度的国家非银行机构的种类就相对比较少。

其次，不同模式的金融创新能力不同。在市场推动型模式下，由于金融市场的竞争更为激烈，非银行金融机构的实力和规模较大，因此，金融综合经营的推动力主要源于金融自由化和金融创新的发展，许多新的金融组织都是由于金融创新的发展而形成的；政府推动型模式由于政府的主导地位影响了市场创新能力的发挥；而全能银行制度模式则由于过高的垄断地位使得其金融创新能力比较低。

最后，不同模式下的金融市场的成熟度不同。政府推动型模式下的金融市场的成熟程度相比较其他模式而言较低，对外开放的程度也比较低，这是由于长期的政府管制和改革不彻底造成的。如日本的银行业由于受政府的过度保护和改革的不彻底性，使得银行业垄断严重，经营绩效不佳。

(二)国际金融综合经营演进历史的经验

总结国际金融综合经营演进的历史，对比各种演进模式，以下经验值得借鉴：

1．金融自由化和金融创新是推动金融综合经营的直接动力

首先，金融自由化和金融创新模糊了传统金融部门间的界限。不同金融部门之间在金融自由化进程中不断加强合作，具有不同金融部门性质的产品也不断被创新出来，从而产生了金融综合经营的内在要求。其次，金融自由化和金融创新推动了金融制度的变革。现代金融控股公司就是金融组织制度创新的产物，而“统一监管”、“功能监管”等新的监管机制则是金融监管制度的创新。

2．金融综合经营的演进模式决定了金融综合经营中主流的企业组织形式

全能银行与金融控股公司是金融企业实行综合经营所采取两种主要的企业组织形式。全能银行是一个金融集团(法人)可以同时经营银行、证券、保险等多种业务，综合经营程度非常高，它是德国、法国等“制度沿袭”型金融综合经营演进模式中的主流企业组织形式。金融控股公司则是以一个金融企业为控股母公司，全资拥有或控股、参股具有独立法人资格的子公司以实现多元化经营的金融集团，它是市场推动型和政府推动型演进模式中的主流企业组织形式。这是因为，市场推动型和政府推动型金融综合经营演进模式都经历了从分业经营向综合经营过渡的发展“路径”，而金融控股公司是一种比较适合从分业经营向综合经营过渡的公司组织形式。在金融控股公司中，一方面，具有独立经营法人地位的不同的各个子公司之间容易建立金融防火墙机制，另一方面，虽然金融集团作为一个整体进行的是金融综合经营，但就各个独立经营的子公司而言，仍然是单业经营，因而能够适应金融分业监管经营时期的监管。

3．金融综合经营的发展必然带来监管体制的变革

随着金融综合经营的发展，当“分业监管”、“专业监管”的金融监管体制已经不能适应市场变化需要的时候，不同综合经营演进模式的国家都适时地转变了监管方式，金融功能型监管和统一监管逐渐发展成为一种趋势。如美国在1999年后选择了功能监管的金融监管方式，英国于1997年成立了金融服务监管局，对金融业进行统一监管。

二、中国金融综合经营发展的经验

1978年以前，中国的金融体制在计划经济的基础上形成了“大一统”的模式：银行只有中国人民银行一家，保险公司也只有中国人民保险公司一家，证券业则完全空白。1979年至1983年期间，为了适应计划经济向商品经济和市场经济转变的需要，金融领域展开了一系列改革，初步形成了以四大国有银行、中国人民保险公司和中国国际信托投资公司为主的金融系统。在随后短短的25年时间里，也经历了从混业经营转变为分业经营，然后又发展综合经营的过程。

(一)中国金融综合经营演进的历程

中国金融综合经营演进经历了以下三个阶段：

第一阶段，从1984年到1992年，是金融混业经营阶段。此时，中国的金融体系刚建立不久，市场化水平低，金融市场竞争不足，金融机构经营效率低。因此建立金融市场机制显得尤为重要。当时的理论界提出，需要在专业化的银行中实行业务交叉，同时扩大银行的信用种类和方式。这些政策建议为我国金融业进行混业经营奠定了理论基础。在这一时期交通银行、中信实业银行等综合性银行相继成立。同时，银行开始经营证券业务。逐渐形成了金融业的混业经营。

第二阶段，从1993年到1998年，是金融分业经营形成阶段。20世纪90年代初期高速的通货膨胀，对我国的经济平稳产生了很大的影响。理论界开始反省金融业的混业经营，并在“我国金融体系需要实行分业经营和分业管理”这一问题上形成了高度的统一。这一切都促使政府下决心建立强有力的宏观调控体系和金融监管体系。1993年12月，国务院出台了《关于金融体制改革的决定》，确定了金融分业经营的方针。1995年，又相继颁布了《人民银行法》、《商业银行法》和《保险法》，从根本上奠定了中国金融分业经营的格局。随后，证监会和保监会相继成立，分业监管格局也正式成立。

第三阶段，从1999年至今，是金融综合经营的探索阶段。1999年美国国会批准通过了《金融服务现代化法》和2001年中国加入WTO这两大历史事件，开启了理论界对金融综合经营的讨论。在实践中，为了不断深化金融体制改革，促进金融体系的对外开放，中国政府和各级监管机构也对分业经营制度进行了调整和改革。当前，中国金融综合经营的试点已经展开，不同金融部门的业务合作逐步扩大，同时，一批有实力的金融控股公司也开始茁壮成长起来。

(二)中国金融综合经营演进的特点和经验

从中国金融综合经营演进的历程可以看出，相对于国际金融综合经营的发展历史而言，虽然中国目前的金融综合经营还处于探索的起步阶段，但却表现出与其他国家不同的特点，有其独特的经验和教训。

1．顺应国际趋势、借鉴成功经验缩短了中国金融综合经营演进的历程

快速变革和发展是中国金融综合经营演进的一大突出特点。中国之所以能够用不到30年的时间走完了美、英等发达国家近100年的发展道路，最根本的原因之一就是在金融业市场化改革的进程中，能够立足国内，放眼世界，顺应国际趋势，借鉴发达国家成功的经验，从而充分地发挥了后发优势。例如，中国在从金融混业经营体制发展为分业经营体制的阶段中，就充分吸取了当时美国金融分业经营体制的经验，在结合我国实际的基础上，比较快地建立了相对成熟的金融分业经营体制和相对比较完善的法律体系。

2．政府推动和理论引导的作用至关重要

纵观中国金融经营演进的历史进程，在每一个重要的转折时期，总是理论探讨先行，政府政策随后，共同推动着金融制度的变革。例如，20世纪80年代进行的关于充分发挥市场机制，用经济办法指导金融业发展的理论大讨论以及随后出台的一系列政策奠定了当年中国金融混业经营的基础；而近年来理论界对于金融综合经营的研究和政府关于稳步推进金融业综

合经营试点政策的出台，则有力地推动了当前中国金融业对综合经营的实践。

3．过度监管和监管不足导致金融资源浪费

虽然不可否认在中国金融综合经营演进中政府力量的推动作用，但也要客观地看到，在此过程中过度监管和监管不足往往导致金融综合经营演进过程中“一放就乱，一管就死”的现象，造成了本就稀缺的金融资源的浪费。例如，在20世纪80年代的混业经营中，由于缺乏对金融混业经营的有效引导和监督，银行、保险资金广泛投入各种房地产、有价证券、信托等领域，形成了大量的不良资产，最终导致20世纪90年代初期，全国出现了严重的通货膨胀。而如今实行的以“分业监管”为基础的“一行三会”的监管格局，由于各监管机构利益不一致而容易产生的“本位主义”，加大了金融企业综合经营的制度成本，阻碍了金融综合经营的发展。

4．盲目效仿影响金融企业正确选择自身发展战略

在中国金融综合经营的演进中，由于金融企业对自身的发展目标和发展战略定位不明确，普遍存在着盲目“效仿”、“跟风”的现象。在混业经营阶段，几乎所有的金融企业无一例外地都投资于房地产、股票、国债和信托，最终都背上了沉重的不良资产包袱；如今发展金融综合经营，“跟政策风”、“跟市场风”又导致“集团化”、“多元化”一时间成为许多金融企业的发展战略。

三、金融综合经营历史经验对保险综合经营未来发展的重要启示

从历史纵深的视角考察并总结国际、国内金融综合经营的演进历程和经验，无疑将对于目前纷纷选择综合经营战略和集团化经营模式的保险公司的未来发展具有十分重要的启示。

(一)金融综合经营是大势所趋，保险企业应顺应历史趋势、把握契机以赢得发展机遇当前发达国家的金融综合经营已经逐渐步入高潮阶段，国际先进理念和经验的引入、国内金融监管法律及制度的不断完善以及金融企业内部治理机制和市场化经营水平的逐渐提高也为金融综合经营的发展创造了有利的条件，可以预见，金融综合经营必成趋势。金融综合经营演进的历史表明，顺应历史趋势，把握机遇能够缩短发展历程，实现快速发展。因此，已经开展或确实具备条件开展综合经营的保险公司应抓住这个历史机遇，根据自身的特点制定适当的综合经营形式和战略步骤，以实现跨越式的发展。

(二)根据自身特点确定综合经营的发展目标和模式，杜绝盲目跟风是保险综合经营成功的关键

金融综合经营是一把“双刃剑”，既可能带来规模经济、范围经济、风险分散效应，也可能产生规模不经济、范围不经济和风险传递效应，最终将产生哪一种效应则取决于从事综合经营的企业自身的条件。历史经验表明，在任何国家，在金融综合经营演进的任何阶段，没有发生也不可能发生所有的企业都采取同一经营模式的现象。即使在综合经营已经占据主导地位的金融市场中，也仍然会有十分成功的始终坚持专业化经营的金融企业，也仍然会有具有不同规模、不同经营范围和不同经营模式的各种形式的综合经营企业。因此，保险公司在综合经营的未来发展中应该明确认识保险综合经营的根本目标是寻求规模经济和范围经济，实现资源整合和协同效应。要冷静地他析自身的突出优势和内在条件的基础上，以提高企业的核心竞争力为准则来选择是否综合经营以及综合经营的规模和范围，抑制盲目跟风的冲动。

（三）保险控股公司是适合中国当前分业经营、分业监管模式的综合经营组织形式

对国际金融综合经营演进模式的考察表明，金融控股公司的企业组织形式适宜于从金融分业经营向金融综合经营转变的演进路径。目前，中国平安集团、中信控股等一些公司基本已经发展成为具有较为合理的公司治理结构和有效的内部风险管控体系的现代金融控股集团公司，这些金融控股公司的发展将为未来保险综合经营提供范本。

（四）尊重现实、鼓励创新并适时转变监管理念和方式是保险监管的明智之举。

中国保险业金融综合经营的探索已经正式启动，对监管也提出了更高的要求。然而当前的保险监管仍然建立在分业经营制度基础之上，事后监管、整顿性监管还是主要的工作方式，对金融控股公司的监管尚未纳入法律轨道，缺乏与银行监管等监管机构的合作与协调。这些问题都大大地增加了保险综合经营的制度成本。钦定综合经营的历史经验和教训告诉我们，金融综合经营的发展是金融创新的结果，监管的重要目标之一是维持金融握手秩序的稳定，但绝不应该成为制约金融体系创新活力的桎梏。只有尊重金融发展的实践，适时调整监管理念和方式，才能够有效地控制金融综合经营所可能产生的风险，降低金融综合经营的制度成本，避免金融资源的浪费。

（五）寻求政策支持是保险综合经营突破制度障碍、谋求发展的重要保障

中国的金融体制改革是政府主导下开展的，没有政府的推动，不可能取得如此快速的变革和发展。缺乏相关法律法规等配套完善的法律制度和各监管机构之间的合作协调相制是制约保险综合经营未来发展关键问题，而这些问题的解决需要政府的参与和推动。