月供贷新一贷授信政策

第一篇：月供贷新一贷授信政策

月供贷新一贷授信政策

商品房，自建房，商铺，厂房，写字楼

原房贷：以房产抵押的贷款，含个人住房按揭贷款、个人房产抵押消费贷款、个人房产抵押经营性贷款，月供信息以人行信用报告为准。

借款人条件及产品规格

（一）借款人年龄在25周岁（含）以上55周岁（含）以下；

（二）借款人信用记录按照“新一贷”无担保贷款要求执行；

（三）原房贷已还款期数≥12个月；

（四）已结清的原房贷，结清时间≤12个月；

（五）不含联名借款人（或保证人），但配偶、子女除外；

（六）不为第三方抵押房产；

贷款规格

（一）贷款金额

1.上限人民币30万元

2.可贷金额＝（原房贷月还款额×2）×60；

（二）贷款期限：12-36个月；

（三）贷款利率按照一般“新一贷”同等利率执行。

贷款资料及审核规定

（一）借款人第二代身份证；

（二）贷款用途资料；（自主支付可在银行签署用途承诺书）

（三）房产证明材料

1.他行已结清房贷客户提供：房产证原件或加盖银行章的房产证复印件；

2.他行未结清房贷客户提供：抵押借款合同原件或加盖银行章的抵押借款合同复印件；

3.无法提供上述材料的需提供：房地产主管部门房屋登记信息系统查询书。

流程：

确认信用记录良好

面签时提供：（原件，复印件各一份）

1.身份证

2.房产证明（抵押合同或者借款合同或者按揭合同，房产证，如有需要还要提供房管所打印的《东莞市房产信息查询结果证明》）

3.平安银行借记卡（不能开通第三方托管功能，包括理财功能）

4.结婚证（如房产是夫妻共有必须提供），有子女名的提供户口本（注：出现第三方担保人的不能操作）

非常感谢您对我工作的支持，真诚合作，共创双赢！请带上上述类别的复印件来办理信用贷款。

客户经理张康泽153 6205 7858QQ：649158994

平安信贷部地址：东莞市东城西路39号2鸿福大厦c区403室【天虹商场对面，番茄酒店楼上四楼】

第二篇：车抵贷汽车抵押贷款授信政策

“车抵贷”汽车抵押贷款授信政策

第一条 定义

“车抵贷”个人汽车抵押贷款，即自然人以本人名下车辆进行抵押，用于个人或(及)家庭除购房以外其他消费或经营性用途的汽车抵押贷款业务。

第二条 车辆的准入条件

（一）车辆基本准入条件同二手车贷款授信政策

适用于所有品牌车辆且使用年限不超过5年，且车龄+贷款年限≤8年（以首次上牌登记日为准），车辆行驶里程不超过8万公里，二手车评估价格在10万以上。

（二）已上牌且未抵押车辆

（三）车牌归属地为受理分部所在地

（四）仅限自用车 第三条 客户准入条件:

（一）年龄：25周岁（含）～55周岁（含）。

（二）总收入负债比≤60%；

（三）无不良信用记录，征信等同于二手车贷款征信要求，且近两年内有授信并使用记录（受薪人士除外），（四）近一个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过两次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）。

第四条 需提供的特殊材料

（一）抵押车辆的机动车登记证书

（二）贷前及贷后所需贷款用途证明资料； 第五条 车价认定

（一）网查价格： 同二手车贷款授信政策

（二）估算价格： 同二手车贷款授信政策 车辆认定价值按上述两项价格孰低认定。第六条 贷款条件

（一）贷款金额：

1、不高于车辆认定价值的50%；

2、5-50万;

3、不高于贷款用途中的交易价格。

（二）贷款年限：1-3年

（三）还款方式：一律采用按月等额本息或等额本金还款方式。

（四）贷款每万元月利息：三年期83.74元，两年期为82.57元，一年期83.46元。第七条 放款条件

客户车辆登记证书抵押完成后即可放款。第八条 贷款用途和支付管理

一、贷款用途

可用于借款人及其家庭购车、装修、旅游、留学、婚庆、医疗、购车位、购高尔夫球会籍等各种合法的个人消费、经营性用途及“其他”消费用途，但贷款资金不得用于以下目的和用途：

1）不得以任何形式进入证券市场，或用于股本权益性投资； 2）不得用于国家明令禁止或限制的经营活动； 3）不得用于房地产项目开发或购臵个人住房； 4）不得用于借款人本人出国留学； 5）其他不符合监管规定的情况。

二、支付管理

（一）我行按照借款合同约定，通过受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

（二）受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（三）自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（四）贷款资金应当采用我行受托支付方式向借款人交易对象支付,有下列情形之一的，经我行同意可以采取自主支付方式： 1

2、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

3、贷款资金用于生产经营且不超过五十万元人民币的；

4、法律法规规定的其他情形的。

（五）采用受托支付的，我行要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授

（六）我行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

（七）贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

（八）对以受托支付方式发放的贷款，我行在取得借款人的划款授权的前提下，支付贷款资金至合同约定的借款人交易对象账户。出账后我行将进行用途检查，并收集相关凭证。在收款方为公司的情况下，如有合理依据（如合同或代为收款的授权委托书或相关说明书），受托支付允许发放到个人账户，个人应为该公司的法人代表、股东或公司财务人员等相关被授权人。

（九）对以自主支付方式发放的贷款，由借款人贷前签订贷款用途承诺书及提供相关贷款用途证明资料，放款后贷款资金必须100%通过POS刷卡或通过网银向约定账户转账。贷后我行将进行严格的用途检查，对于有疑似套现和疑似用途不一致情况贷款，均需借款人提供申请用途相关凭证进行佐证，并经汽融风险管理部核查属实。否则，我行将视为违反贷款约定用途，并采取处罚措施。

第九条 贷后管理

放款后一个月内收妥贷款资金用途凭证，凭证金额需100%覆盖贷款金额。其他规定按照《平安银行汽车金融事业部个人汽车贷款贷后管理办法》要求执行。第十条 处罚措施

借款人违反用途管理规定的（含套现、用途使用与合同约定不一致、无法提供资金使用凭证等情况），我行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，或按照合同约定的利率加50%计收罚息。

第三篇：二手车贷政策问答

中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 有关负责人就发布《汽

车贷款管理办法》答记者问

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文章来源：办公厅(党委办公室)2004-08-17 11:00:00 打印本页

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中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同制定了《汽车贷款管理办

法》，现就实施问题有关负责人回答了记者提问。

问：请介绍一下《汽车贷款管理办法》的出台背景。

答：1998年，中国人民银行发布了《汽车消费贷款管理办法》，允许国有独

资商业银行试点开办汽车消费贷款业务。1999年，中国人民银行发布《关于开展

个人消费信贷的指导意见》，允许所有中资商业银行全面开展消费贷款业务。近年

来，在政策的大力推动下，金融机构消费贷款业务，包括汽车消费贷款业务快速发

展。截至2004年6月末，金融机构全部消费贷款余额为17952亿元，占金融机构

各项贷款余额的10.6%。其中，汽车消费贷款余额为1833亿元，占金融机构全部

消费贷款余额的10.2%。

汽车消费信贷业务快速发展，对于推动我国汽车产业发展，活跃和扩大汽车

消费，改善金融机构资产负债结构发挥了重要作用。但与此同时，受我国征信体系

不完善、贷款市场竞争不规范、近年来汽车价格波动等诸多因素的影响，汽车贷款的风险逐渐暴露，《汽车消费贷款管理办法》中的许多条款明显不能适应新的市场

变化，难以有效发挥促进汽车贷款业务健康发展、防范汽车贷款风险的作用。

随着我国改革开放的不断深入和人民收入水平的不断提高，居民消费结构升

级加快，我国汽车消费发展前景广阔。汽车贷款作为金融机构的一项重要业务，不

论是银行还是非银行金融机构，是中资机构还是外资机构，都应当在一个完整统一的贷款管理办法指导下开展汽车贷款业务，实现平等竞争。为此，中国人民银行和

中国银监会联合起草了《汽车贷款管理办法》，并于2004年1月20日上网公示，向社会各方面广泛征求意见，经认真修改，形成了目前的《汽车贷款管理办法》。

问：《汽车贷款管理办法》和1998年发布的《汽车消费贷款管理办法》相比，有哪些新变化？

答：《汽车贷款管理办法》和1998年发布的《汽车消费贷款管理办法》相比，不论是章节构架，还是内容的涵盖面，都有很大变化。主要体现在以下几方面：

一是扩大了贷款人的范围，将贷款人由国有独资商业银行扩大为包括各商业银行、城乡信用社以及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

二是将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件，提出了相应的风险管理要求。其中，对个人借款人首次明确除中国公民以外，还包括在中国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人。

三是针对不同类型的汽车贷款，规定了不同的贷款期限、贷款最高限额和相应的风险防范措施。比如，规定汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过五年，其中，二手车贷款期限(含展期)不得超过三年，经销商汽车贷款期限不得超过一年；规定贷款人发放自用车、商用车和二手车贷款的金额分别不得超过借款人所购汽车价格的80%、70%和50%等等。

四是强化了对汽车贷款的风险管理。专门设立“风险管理”一章，要求贷款人建立借款人资信评级系统和汽车贷款预警监测体系，完善审贷分离制度，对汽车贷款实行分类监控以及建立汽车贷款信息交流制度等等。这些新变化，集中体现了《汽车贷款管理办法》适应汽车市场发展新情况，强调贷款风险和贷款管理相匹配的原则，既有利于促进汽车贷款业务扩大发展，又有利于有效防范汽车贷款风险。

问：《汽车贷款管理办法》对不同借款人的资质条件规定比较详细，这是出于什么考虑？

答：不同的借款人，其信用资质标准不同，还款来源不同，风险控制的要求也不一样，因此，对借款人明确不同的资质要求和风险管理规定，对于规范汽车贷款管理，防范汽车贷款风险非常必要。

《汽车贷款管理办法》对个人借款人，除要求具有完全民事行为能力和首期付款支付能力外，针对目前我国个人征信体系不完善的情况，强调要求具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产，具有有效身份证明以及固定和详细的住址。

对机构借款人，强调其必须具有法人资格，具有合法、稳定的收入或足够偿还贷款本息的合法资产以及无重大违约行为或信用不良记录。而且，要求贷款人对从事汽车租赁业务的机构借款人发放商用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。

对汽车经销商借款人，不仅要求其具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产，而且要求经销商、经销商高级管理人员以及经销商代为受理贷款申请的客户无不良信用记录。同时，还要求经销商的资产负债率不能超过80%。这主要考虑，汽车经销商是汽车销售过程中的重要一环，经销商的信用和经销商高级管理人员的个人信用对经销商业务经营具有重要影响，经销商代为受理贷款申请的客户信用直接反映了经销商的业务能力和管理水平，经销商资产负债率的高低很大程度上关系着金融机构信贷资产的安全。有效控制汽车经销商的贷款风险，对于间接控制个人借款人和机构借款人的贷款风险，保全金融机构信贷资产安全十分关键。

问：为什么要在《汽车贷款管理办法》中规定汽车首付款比例，而不是留给借贷双方自行商定？

答：设定汽车贷款首付款比例，是控制汽车贷款风险的重要手段和有效方式，而且，汽车贷款首付款比例，关系货币信贷总量的扩张，是信贷政策调控的重要内容。

针对自用车、商用车和二手车的不同特点，《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%”，明确了自用车、商用车以及二手车贷款的首付款比例分别为不低于20％、30％和50％。

这里规定的首付款比例是最低限。在实际操作中，贷款人根据借款人的信用状况自主确定具体的首付款比例。为了有效防范贷款风险，不仅可以提高首付款比例，还可以要求借款人投保“车贷险”，即汽车贷款保证保险。但首付款比例不能低于规定的最低限，否则，汽车贷款风险过大，汽车贷款业务很难持续健康发展。

问：《汽车贷款管理办法》提出，“贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请”，为什么不是贷款人直接受理全部汽车贷款申请？

答：汽车贷款申请受理和其它贷款的申请受理，没有本质区别。但目前我国汽车销售市场上，汽车经销商的“掮客式”经销模式比较普遍，这对提高贷款人的工作效率很有好处。同时，按照银监会2003年10月颁布的《汽车金融公司管理办法》有关规定，汽车金融公司不得在全国设立分支机构，无法做到完全直接受理汽车贷款申请。因此，《汽车贷款管理办法》第二十五条规定：“贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作”。

这样规定，一方面考虑了部分贷款人受理汽车贷款申请需要经销商参与的实际情况，给了贷款人较大的灵活选择空间；另一方面，我们注意到汽车贷款市场上，有一些汽车经销商在代理贷款人受理汽车贷款申请时，通过伪造借款人资料或伪造车价蓄意骗取贷款。因此，规定由贷款人指定的汽车经销商受理汽车贷款申请，有利于控制汽车经销商的资质，在给贷款人提供灵活选择的同时，有利于加强汽车信贷风险防范。

问：“二手车”市场近年来发展比较快，《汽车贷款管理办法》对“二手车”贷款管理是如何考虑的？

答：《汽车贷款管理办法》把“二手车”定义为“从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车”。同时，对“二手车”贷款管理作了三方面规定：一是明确“二手车”贷款的贷款期限(含展期)不得超过三年；二是明确贷款人发放“二手车”贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%；三是要求贷款人应建立“二手车”市场信息数据库和“二手车”残值估算体系。

我国“二手车”市场正处在发展之中，市场信息披露不完善，车价估价标准不统一，管理水平参差不齐，《汽车贷款管理办法》对“二手车”贷款的规定比较原则，这为不同贷款人制定“二手车”贷款管理细则预留了足够的政策空间。

问：《汽车贷款管理办法》颁布实施以后，对我国汽车市场会产生什么样的影响？

答：汽车业是我国国民经济的支柱产业。目前，我国人均GDP已经超过1000美元，居民消费结构升级加快，汽车消费发展前景广阔。在经济发达国家，居民购买汽车60-70%的资金来自贷款；消费贷款在全部贷款中的比例平均为30-50%，其中，美国高达70%，德国为60%。而我国这两个比例目前都比较低，汽车贷款业务发展潜力巨大。

当前宏观调控正处在关键时期。促进扩大消费，是宏观调控政策的重要内容。颁布实施《汽车贷款管理办法》，对于规范和加强汽车贷款业务管理，活跃汽车消费，防范汽车贷款风险，促进汽车消费市场持续健康发展，并以此带动和促进扩大居民消费将发挥积极作用。

第四篇：平安银行新一贷产品

一，平安寿险客户授信（保单贷）

1、信用纪录良好

2、东莞户、在东莞工作、在东莞有房（三选一）

3、交满两年的保单（3次交费）

贷款额度

年交保费10-20倍，上限40万。

准备资料

1、身份证；

2、平安银行卡；

3、贷款用途证明材料

二，房贷授信（房供贷）

1、信用纪录良好；

2、有房产月供满6个月以上。

3、东莞户、在东莞工作、在东莞有房（三选一）

贷款额度

月供的45倍，上限50万

准备资料

1、身份证（25-55周岁）；

2、平安银行卡；

3、贷款用途证明材料。

三，车贷授信（车供贷）

1、信用纪录良好；

2、原车贷发放金额必须＞10万、已还款期数＞12个月

①原车贷未结清的，必须为期供类还款方式；

②原车贷已还清的，结清时间＜6个月

贷款额度

月供的45倍，上限50万。

准备资料

1、身份证（25-55周岁）；

2、平安银行卡；

3、贷款用途证明材料。

四，生意贷（企业主+房产+半年流水）

1、信用纪录良好；

2、半年流水，越大越好

贷款额度

半年月均流水x10%x占股，上线50万

准备资料

1、身份证

2、平安银行卡

3、购销合同+第三方营业执照复印件

4、企业主营业执照

5、房产可查档

备注：以上为信用贷款，月利息分三个层次：

1、白领0.95厘

2、公务员、事业单位、金融、上市公司等0.85厘；

3、自雇人士（老板）1.07分。贷款用途说明：装修、经营、购车、旅游

五，小微贷（经营贷，需要抵押）

1、营业执照注册2年以上，占股20%以上

2、在东莞有红本（或与有房者联合贷款）

贷款规格

1、贷款年限1-10年

2、贷款上限1000万

3、贷款利率7.2-9%

4、还款方式：1年还清，每月付息到期还本。2年以上等额本息。

5、年龄25-60周岁

准备资料

1、夫妻双方身份证复印件

2、营业执照复印件

3、近半年公司的流水

4、房产证复印件

利息低至8-10厘 1-3天即可放款 额度1-50万

第五篇：平安银行新一贷产品

一、优良职业（年息9.9%）

1、工资为银行代发，或者住房公积金缴交半年以上

2、在现工作单位满三个月

3、可贷金额为月工资*30倍，或公积金每月缴交*125倍，最高可贷金额50万。

二、受薪人士（年息11%）

1、工资为银行代发，或者住房公积金缴交半年以上

2、在现工作单位满半年，有社保或公积金记录

3、有本地房产的本地人，可贷金额为月工资*12倍，或公积金每月缴交*83倍，最高可贷金额50万。

以上两种职业类型需提供的资料：身份证明 第二代身份证收入证明 提供本人名下近6个月的银行发薪流水或者公积金截图用途证明 可用于购车、装修、旅游、婚庆、留学等

三、自雇人士（年息12.7%）

1、经营主体成立1年以上

2、借款人名下拥有房产，不限于东莞

3、可贷金额为进半年月均流水*10%*5，本地户籍最高为50万，非本地户籍最高30万。

提供资料身份证明 必须是二代身份证收入证明 最近半年的个人或企业帐户的经营流水。经营场所 经营场所的租赁合同、最近3期缴纳租金的收据。营业执照 经营主体已年检的营业执照。用途证明 购销合同等

四、房易贷（利息参考客户职业类型）

1、房产在供且供满半年

2、可贷金额：供满6-12个月，月供的30倍；供满12个月以上的，月供的45倍；最高金额50万。

五、车易贷

1、车子在供且供满一年或供完不超过6个月

2、可贷金额：月供的45倍；最高金额50万。

六、平安寿险老客户

1、申请人为保单投保人，缴费在三期以上

2、近两年有缴费记录，最高50万；

以上三种客户类型需提供的资料身份证明 必须是二代身份证用途证明 可用于购车、装修、旅游、婚庆、留学、经营等