担保业面临环境严峻 正在经历优胜劣汰的过程

第一篇：担保业面临环境严峻 正在经历优胜劣汰的过程

担保业面临环境严峻 正在经历优胜劣汰的过程

作为银行业务的衍生产品，担保行业经过几年的发展，如今正经历着洗牌的过程。对于当下四川担保行业的发展情况，四川省中小企业信用与担保协会会长王永其日前在接受成都商报记者专访时说：“担保业正在经历优胜劣汰的过程，目前是其从规范到发展的阶段。”

据了解，四川省中小企业信用与担保协会成立于2005年，是全省200多家政策性、商业性、会员制担保机构参与组成的全省性担保行业组织。

四川代偿率低于全国平均水平

“总的来说，四川担保业的发展是正常的、良性的，其中，我们的政策性担保机构起着引领作用。”王永其告诉成都商报记者，从数据上来看，全省的担保业务总量“政策性担保机构占了70%，像成都中小保有100多亿元，小保也有100亿元。整个四川担保业的发展总体是不错的”。此外，从代偿率来看，“四川的代偿率也低于全国平均水平，甚至低于一些发达地区的水平。”

尽管如此，王永其认为，目前担保机构面临的环境依然很严峻，“首先，从大环境上来说，今年和去年有很大的不同。”他说，第一是监管更严，担保机构的盈利空间在减少;第二是合作机构的门槛越来越高，“部分银行甚至出现不和担保机构合作，或者严格控制民营性担保机构进入的情况”;第三是随着担保余额的增加，风险也越高。”。谈到风险，王永其透露：“因为担保的风险是放大的，有些担保机构规定，如果担保代偿率超过1%，整个班子都要洗牌。”

据王永其介绍，许多企业即使熬过了去年一年，今年是不是能够负债经营下去还是未知数，“大环境因素，欧债危机，国内仍以紧缩为主的货币政策，担保行业今年的困难程度不会亚于2011年。”

民营担保机构：不转型=死路

据了解，由于一些机构曾打着“担保”的旗号非法高息揽储、集资等，2011年上半年，银监会协同各级政府部门加大了对整个担保业的清理整顿，凡是拿不到经营许可证的，一律不允许从事融资性担保业务。同时，监管部门三令五申，要求各家银行严格准入，控制担保业务的信用风险。

对于更加严格的监管政策，王永其说：“一直以来，银行是中小企业的主要融资渠道，但由于自身条件受限，他们要想从银行获得贷款，基本上都得依靠担保公司的介入。民营担保机构如果都被银行拒之门外，中小企业的融资肯定会受到影响。”

王永其认为，民营担保机构未来的发展策略就是转型升级：一是增加担保品种，如低风险的担保品种等;二是延长担保产业链，如开展典当、融资租赁，以及产权交易中心、咨询公司、私募基金等。王永其直言：“民营担保机构若不着手转型，到时候就只有死路一条。”

第二篇：谈中国周边安全环境面临严峻挑战

中国周边地区事件频繁，使中国所处的周边国际环境出现了日益复杂化的趋势。中国是世界上邻国最多的国家之一，陆上有10余个邻国，海上与6个国家隔海相望，最为关键的是中国与这些国家都存在着领土和领海的争端。比较重要的有：与日本的东海大陆架和钓鱼岛争端，以及东海石油问题；南海问题；与印度的领土争议问题；在东北亚方向上，朝鲜“拥核自保”意图日显，朝核半岛局势趋于严峻。美国明显加强了在我们周边的存在，加大了投入，而且不断增强对东亚区域合作以及对中亚的影响。可以说中国的周边安全环境是世界上最复杂的。

近年来我国的周边环境逐渐恶化，领土、海洋争端不断凸显，周边国家政局动荡，恐怖势力蔓延，这些都促使我们必须加紧重视周边安全形势。

中国与日本的争端主要是东海问题。主要有以下三个方面：1.东海划界之争。2.东海海底油气资源。3 钓鱼岛及其附属岛屿的领土主权归属问题。

中国与东南亚国家的主要问题——南海问题：南海总面积达350万平方公里，其中散布有东沙、西沙、中沙和南沙四大群岛。其中的南沙群岛由于其显要的战略地位和丰富的自然资源，引起了菲律宾、越南和马来西亚等南海周边国家的强烈兴趣，进而挑起南海领土主权和海洋权益争端，并发展成一个涉及多个国家且有国际势力插手的复杂问题。由于历史与现实原因。有关国家对我国的南海岛礁及其附属海域的非法侵占早已是既成事实，我国的主权领土及其宝贵资源遭到了众多东盟小国的侵吞瓜分，南海问题可谓积重难返。同时由于这一海域在地理位置上占有特殊的重要性引起了美日两国的高度重视。由此而使南海问题更为复杂化与尖锐化。目前我国在南海问题上的主要对手是菲律宾与越南两国。越南占据着为数最多的南沙岛礁，菲律宾则态度蛮横且仰仗美国撑腰，不断带头对我国挑起事端。近期，菲律宾挑起的黄岩岛事件使问题更加紧张化。

中国和印度所存在的问题：中印之间主要是边境划界问题：印度与我国存在着领土争端，并坚持不合理的领土要求。两国边界全长1700公里，双方争议地区面积达12.5万平方公里。不仅如此，近几年印度以“中国威胁”为幌子，渐渐实现军事安全战略从北方陆地向南方印度洋的倾斜，其触角已延伸到靠近南中国海的马六甲海峡附近。最近几年印度不断扩充其军事实力，不断进行核试验、与俄罗斯共用中亚军事基地、大规模购买先进武器，对我国虎视眈眈。

其他影响中国周边安全的因素有：韩国与中国的海上争端，我国西部地区的恐怖势力，美国在中亚地区的驻军，泰国、缅甸等国的国内震荡，俄罗斯对中国的态度忽冷忽热的，朝鲜半岛问题等等。

第三篇：第10课 人类面临的严峻挑战---环境问题教案

人类面临的严峻挑战---环境问题

教学目标：

1、认识环境问题，知道其含义。

2、初步了解我们的生存环境有哪些严重的问题？人与自然环境之间的关系。树立保护环境的观念，明确保护环境是我们每个人的责任。

3、学会做一些保护环境力所能及的事情（向家人做一次保护环境的宣传）。

4、思考我们能为环境保护做些什么？

活动目的：通过活动，使学生认识环境污染的危害，了解一些环境保护的知识，激发学生自觉保护环境的决心，表达学生对美化环境、保护环境的美好愿望。活动准备：收集有关环境污染的情况、事例。教学重点：

1、让学生从事实中了解人类对环境破坏的严重性

2、如何使学生了解保护环境的重要性

3、如何使学生从实际生活出发保护环境

课时安排：一课时教学准备：

1、学生对环境保护资料的一些收集。

2、调查生活中破坏环境的普遍现象。

3、生态环境被人类破坏的图片和一些事例。

4、动物因生存环境被破坏而导致死亡的图片和资料。教学步骤：

一、引入主题（老师自由发挥）。

二、课前的一些观察：看看身边的环境认识什么是环境问题。

三、从近几年我们周围生活环境的逐步改变导入学习，初步了解人和环境的关系。

1、让学生分别谈一谈对环境的认识，小组讨论，得出结论，教师拿出环境被严重破坏的照片，让学生意识到环境保护。

2、通过观察人类生活的不断提高同时对环境的不断破坏，初步了解人类与环境的关系

3、出示因环境污染而死亡的案例和数字，让学生破坏环境也直接威胁到我们自身生活。

4、动物一些因生存环境被破坏而导致死亡的图片和资料。

5、让学生思考人类、动物和自然之间的关系。

6、让学生意识到保护环境的必要性。

四、播放录像（人类自己造成的灾难,例如：1998年长江流域的特大洪灾是由于我们的围湖造田，乱砍乱伐）。

五、让学生谈谈观后感和体会。

六、进行分组讨论，我们应该如何保护我们的生存环境。

七、注意观察我们身边哪些人还在污染环境，我们是否做过这样的事情。

八、世界人民为保护环境的所采取的一些行动，我国对环境保护的一些法律规定。

九、小记者的调查学生汇报：我们大家在生活中对环境的一些破坏，谈谈认识。

十、制定环保措施

1、学生讨论（引导学生从实际生活出发想办法）。

2、制定环保措施并实行。

3、教师小结。

十一、总结延伸

1、调查了解你所居住的城市社区或乡村存在哪些环境问题，了解产生的原因是什么，并提出解决环境问题的建议。

2、如何在实际生活中保护环境

第四篇：我国融资担保业发展中面临的问题及解决建议

一、当前我国融资担保业发展中面临的问题

(一)中小企业普遍融资欲望与担保机构承保能力相对不足的问题

各家商业银行为了维护信贷资产的效益性、流动性和安全性，相继建立健全了严格的贷前调查、贷时审查、贷后跟踪检查的内控制度，并且实行严格的贷款责任终身追究制度。顺应企业融资需要提供担保的现实需要，近年来，各地相继成立了一大批以提供信用担保为目的的专门机构。目前大概分为三类：一是由政府财政全资的信用担保机构；二是由地方政府财政控股或参股的信用担保机构，财政和投资方风险共担；三是由企业或民间组织发起成立的信用担保机构，风险完全自负。我国的融资担保机构由于兴起的时间较晚，在展业方面也往往力不从心。首先，最突出的问题就是自有资本小，承保能力不足。其次，与资本不足相伴的问题就是资质等级低，难以取得商业银行承保的认可。再次，注册资本的补充机制不尽完善，多数情况下系政府财政或企业法人的一次性注入，然后多年维持不变，对企业的融资担保请求只能爱莫能助。

(二)商业银行与担保机构的合作需要与信用评级机制相对滞后的问题。

目前两者合作亟待加强，突出的表现：一是担保机构提供担保所能放大的倍数不高，多数担保机构不能达到注册资本1：5的比例，而是维持在1：3以下的水平，部分机构甚至不到1：1；二是多数商业银行要求担保机构承担 100%的风险，究其根源，在于我国征信体系尚未建立，信用评级机制有待完善。首先，商业银行有自己一套独立的信用评级体系，担保机构作为其服务对象，也存在担保资质评级的问题，评级相对较低的担保机构相应担保能力就会受到限制。其次，商业银行和担保机构分别拥有评级系统，且在信息资源上互不共享，在对企业提供服务时，往往分别评估、分别定级，由此带来了重复评估、重复收费的问题，相应加重了企业的负担，部分企业由于不能承担巨额的评级成本而放弃了贷款打算。

(三)中小企业多元化的融资需求与担保机构业务创新能力相对欠缺的问题。

但目前除了贷款和承兑业务外，担保机构较少开展新的业务。制约担保机构业务创新的因素，可主要概括为以下几点：一是信用担保的风险补偿机制不健全。目前，我国尚未建立全国甚至是全省范围内的再担保机构，在商业银行对担保机构“过度”依赖并要求其承担100%风险的情况下，担保机构不愿更多涉足新业务。二是我国担保机构财政全资或财政参股的情况比较普遍，其经营亏损由财政负担或分担，缺欠科学有效的激励机制，影响了其业务创新的积极性和主动性。三是人才不足，大部分担保机构缺少具有金融、财务、法律、审计、评估及预测、分析、谈判、社交等方面综合知识的专业人才，在较短的一个时期内难以全方位开展各类担保业务。

(四)市场经济的行业管理需要与融资担保业法规建设相对缓慢的矛盾。

第一，国内有关担保行业的规范性法律文件只有《中华人民共和国担保法》和《最高人民法院关于适用< 中华人民共和国担保法>若干问题解释》，第二，融资担保具有较强的外部性，需要地方政府的扶持。第三，在对担保机构的监管上不明确。

二、如何解决这些问题 促进融资担保业稳健发展

(一)以明确市场定位为切入点，完善融资担保业的准入退出机制。

融资担保机构是一种信用中介组织，在投融资体系中充当媒介作用。就融资方而言，一方面，融资担保机构的介入，为其融资增加了便利，使其能够及时获得投资(或者贷款)；另一方面，获取融资担保也相应增加了融资的成本。就投资方(或者贷款人)而言，一方面，融资担保机构的介入，为其投资增加了保险，提升了投资的安全性；另一方面，融资担保机构一般都是以其有限资产放大若干倍对外承保，而且是在多个投融资主体之间充当担保人，风险不容小觑。因此，融资担保业是经济生活中的一把双刃剑，规范其经营行为尤为重要。笔者认为，鉴于我国融资担保业起步较晚，我们应当强化监管，按照“严进宽出”的理念，对其准入、展业和退出市场加以规范。一是要严格准入，从注册资本的形式及来源、法人治理结构、高级管理人员以及内控机制建设等各方面，制定一套严格的准入标准。二是规范展业，坚持循序渐进，对融资担保机构建立信用评级制度，不同的信用级别开展相应的担保业务。三是政府财政逐步退出融资担保的参与，维护行业公平竞争。以下岗失业人员小额贷款担保基金为例，建议政府将这部分资金先以股份的形式注入特定的法人担保机构，然后逐步退出。四是按照《公司法》、《破产法》等法规，正常处理融资担保机构的市场退出事宜。五是尽早明确对融资担保业的独立监管部门，解决目前存在的多头监管问题，避免监管真空的出现，防止无序竞争。

(二)以创新发展融资担保方式为手段，有效满足中小企业多元化的融资担保需求。

无论是货币市场还是资本市场，融资担保机构均大有可为。就当前普遍关注的中小企业融资难问题而言，融资担保机构除了提供贷款、承兑等非常局限的担保服务外，还可以在更广阔的空间内发挥作用。融资担保机构可以在“商业可持续”的前提下，积极开展以下几种担保形式：一是对企业融资租赁提供担保，根据企业产品的市场需求和发展前景，参与市场考察和性价比论证，帮助企业引进高、精、尖的生产设备。二是对企业利用存货和原材料作抵押进行融资提供担保，通过帮助企业拓展销售渠道创造担保效益。三是对企业发行融资债券提供担保，提升企业融资券的信用等级，加快融资进度。四是积极开展联合担保，以“共享收益，共担风险”为原则，对企业的大额融资需求，由多家担保机构联手提供担保。五是发展壮大再担保市场，创造初次担保的避险工具。

(三)以“收益共享，风险同担”为原则，强化融资担保机构与金融机构的合作关系。

融资担保机构和金融机构是一对利益共同体，都应承担与其利益相当的经营风险。以贷款为例，国际上通行的做法是银行对风险大的贷款申请不给予批复，但一旦贷款就将和担保机构一起分担风险。国外担保机构承担责任的比例，日本和德国是50%-80%，美国是 80%，加拿大是85%。目前，我国银行要担保机构承担100%的风险的做法，既不符合国际惯例，也使担保机构集中了过多的贷款风险。因此，应建立信用担保机构与商业银行共担风险的机制。担保责任分担比例的划分，应该按照分散风险的原则，由担保机构和银行以市场方式决定。我国可以在参考国外经验的基础上，根据国内的实际情况，规范担保公司和银行的风险分担比例。

(四)以征信体系建设为平台，改善融资担保机构的外部运营环境。

与金融机构一样，融资担保机构提供担保也会面临信息不对称的问题，担保机构往往难以获得被担保的当事人的相关信息；假如被担保人以诈骗方式进行融资，担保机构获取真实信息的难度将更大。因此，在鼓励发展融资担保机构的同时，也要加快出台《征信管理条例》，为融资担保机构在取得信息服务上提供法律支持。一是积极推动融资担保机构与金融机构之间的信息资源共享，当前应当促进担保机构的信用信息平台接人人民银行的信用信息管理系统，让融资担保机构尽可能地获取充分的信息资源。二是规范发展资信评级产业，对同一个企业法人，资信评级机构作出的评级结论，可以作为包括金融机构、融资担保机构内的各行业公认的资信水平，以解决重复评级的问题。三是要进一步加强诚信宣传，引导公民和企业切实增强诚信意识。四是依法惩戒失信行为，严厉打击丛逃税费、恶意逃废银行债务、洗钱等违规行为。

(五)以建立现代企业制度为根本，拓展融资担保机构的生存发展空间。

融资担保是在投资方(或贷款人)和融资方(借款人)之间充当信用保障的重要媒介，对于加快投融资行为、促进经济发展、改善信用环境具有重要作用。但同时应当看到，融资担保并非投融资活动的决定性因素，融资方的自身条件才是决定融资能否成功的关键所在。因此，把解决中小企业融资难问题的希望寄托在加快发展融资担保业上，既不现实又不科学，国家对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税的做法，也仅仅是当前应对金融危机、促进经济平稳较快发展的权益之计。融资担保机构的长足发展，一要靠优质高效的服务，二要靠科学规范的现代化经营管理。第一，要建立健全现代企业管理制度，引进高科技管理人才，打造全能型管理团队。第二，更新经营理念，既要向融资方提供担保服务，又要提供管理服务，向其提供市场信息，指导建立健全管理制度、财务审计制度，增强财务透明度。第三，发展多元化经营和集约化管理，尽可能地通过合理降低担保费率占领市场先机。