民银评审通知字[2012]90号附件二：中国民生银行公司业务授信调查若干”必须“和”不准“

第一篇：民银评审通知字[2012]90号附件二：中国民生银行公司业务授信调查若干”必须“和”不准“

附件二：

中国民生银行公司业务授信调查若干“必须”和“不准”

一、若干“必须”

1、必须对企业提供重要资料和重要信息进行第三方的核查和验证工作，通过实地走访、查询网络媒体等方式查验其资料真伪。对于摘录外部媒体信息的，必须说明来源渠道和时间。

2、对于中小企业必须约见企业主要负责人和核心管理层进行面谈，民营企业要求必须面见实际控制人。

3、企业股权结构发生重大变化，特别是新股东无历史行业经营经验的，必须对股权变化背景进行调查和分析。对于实际控制人与其名义股东、法人代表不一致的必须予以重点调查和分析，说明其背景和动机。

4、部分具有特别资质和准入要求的行业必须提供企业的经营许可文件。

5、对于民营企业在我行申请大额授信的，必须对企业主要股东和核心管理层个人相关信息进行核查，重点调查其个人信用状况、职业道德、风险偏好、近一年出入境记录、配偶及子女移民情况等。

6、对于申请人或担保人为集团客户的，必须说明集团紧密型程度，集团对下属子公司控制力度和资金管理模式。说明集团的整体发展战略、业务模式和未来重大投资情况。

7、对于快速扩张型企业，必须对其未来发展战略和投资计划进行说明和分析，对重大的异地投资项目进行实地调查，说明其资金来源。

8、对上下游客户集中度较高的企业，必须对其主要的上下游交易对手、交易年限及其履约能力等情况进行调查和说明。

9、具有存在较强可比性的同类型企业（限生产型企业）的申请人，必须将申请人与同类企业进行比较分析，如资产和销售规模匹配、盈利情况比较等。对于财务情况差异较大的，必需进行进一步调查以验证其经营和财务的真实性。

10、必须对企业大额投资、兼并重组、资产收购等重大项目进行调查和分析；必须对股东和其他关联公司的重大投资项目进行调查和分析。

11、必须对授信申请人及其关联企业涉及的差额回购、保购、融资性担保等或有负债情况进行调查和分析（关联关系包括但不限于实际控制人关联、投资关联和担保关联）。

12、续授信必须对前次历史授信资金使用情况、支付对象、对应货物的流转情况以及销售资金的归集情况进行说明和分析。必须对我行前次授信期间的综合收益情况进行说明。

13、交易融资项目必须对交易融资业务涉及的操作流程、交易对手、资金及货物流转情况等进行核实和说明，非我行标准的文本格式和操作方案必须对其差异部分进行重点说明和揭示。

14、必须提供授信申请人和担保人完整的财务信息；对于频繁变更报表审计机构的，必须提供合理解释和说明。

15、必须对资产有效性、收入真实性进行核查和分析，如现场查看纳税申报纪录、海关进出口报关单、用电用水量、主要帐户往来流水等。

16、对于抵质押担保授信，必须提供抵质押物近期（三个月内）现场照片，以及抵质押原始采购成本、账面净值以及具有可参照性的同类资产近期市场转让价格等；对于第三方抵质押的，必须对其担保意愿和担保动机进行分析和说明。

二、若干“不准”

1、不准将我行授信调查报告版本直接给予企业，让企业人员直接撰写或者在企业协助下撰写调查报告。

2、不准故意隐瞒或回避授信申请人存在的法律纠纷、民间借贷纠纷或授信业务存在的其他重大风险因素。

3、对行业波动周期明显的行业分析，不准停留在距离授信申请时间较长的时间段以前的数据进行分析。

4、不准以客户强势不配合或者同业标准较低为理由，对部分关键性资料和重要风险因素不予调查、不予分析。

5、不准提供未经年检或已过有效期的重要经营证照，如营业执照、组织机构代码证、贷款卡、生产许可证、排污许可证、特殊行业经营许可证等。

6、不准出现调查报告篇幅过于冗长，报告要点不突出，逻辑结构混乱等现

象。

7、不准大量摘录网络或者企业宣传资料，出现大量修饰性、宣传性文字，如“世界领先、亚洲第一、国内第一”等字眼；不准出现大量的笔误，如申请人名称、抵押物名称、担保人名称等。

8、续授信申报不准简单复印上年授信申报材料，或者照搬以前年度授信调查报告，未达到我行要求的“最新年检”要求，未能反映企业的变化情况。

9、不准对关联交易的合理性缺乏必要的解释说明。

10、不准简单引用项目可行性分析报告内容；如果可研报告距离时间较长，须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售预测应该做出必要的分析和调整。

11、不准对于后手各级审查审批人员的补充调查要求敷衍了事，直接以主观猜测代替调查核实，或进行问题掩饰。

12、不准简化财务报表数据分析，不准出现大量的拷贝性错误，且缺乏逻辑性；不准对财务报表大额科目和大额变动项缺乏必要的解释说明。

13、不准将授信用途简单表述为“经营周转、采购原材料”等字样，未结合企业经营和结算模式进行分析。

14、不准配合授信金额对额度测算进行技术性调整，设置过于乐观的销售收入年增长率，导致流动资金测算失实。

15、不准出现授信方案要素不完整、用语不规范；不准在授信方案罗列多个企业不符合企业经营模式的授信品种。

16、调查过程中调查人员必须确保廉洁自律，不准收受企业的贵重礼品或者代为支付相关费用。

第二篇：民银评审通知字[2012]90号附件四：中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度

附件四：

中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度

第一章 总 则

第一条 为进一步提高我行授信业务贷前调查工作效率，降低沟通成本，发挥协同作业效应和专业化优势，提升授信业务客户满意度，促进我行授信业务健康发展，特制定本工作制度。

第二条 本制度所称的联合调查是各业务条线（大公司、中小、零售银行、私人银行、金融市场、金融租赁等）或者各经营机构（分行、事业部）的授信调查人员对同一授信主体联合开展的现场或非现场的尽职调查工作。第三方调查是指我行依托外部第三方专业机构（如会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、专业咨询公司、设计研究院、行业及高校专家等），进行专项的辅助调查工作。

第三条 联合调查和第三方调查是授信调查的具体组织和管理形式，相应的调查技术规范仍应遵照《中国民生银行授信工作尽职实施细则》以及我行分类调查和分类评审的相关要求执行。

第二章 联合调查

第四条 触发贷前联合调查工作的情形如下：

（1）同一个经营机构内部存在大公司、中小、零售银行、私人银行、金融市场、金融租赁等两个（含）以上业务条线对同一授信主体有授信需求，应当由该经营机构自主进行联合调查。

（2）同一集团客户或单一授信主体在我行跨经营机构申请表内外授信，原则上应当由该集团客户或授信主体的主办单位牵头，联合其他经办机构进行联合调查。此类联合调查也可以在总行评审机构的要求下，由主办单位联合其他经办机构进行。

（3）其他认为需要联合调查的项目。

第五条 对于本办法第四条第二款提及的联合调查，总行授信评审部作为该类联合调查的申请以及协调部门。总行授信评审部接受集团客户/单一客户的主办单位提交的联合调查申请，根据客户的集团经营情况、在我行业务情况、授信

资源配臵情况等因素确定联合调查整体方案。

第六条 贷前联合调查可采用现场和非现场两种方式进行。现场方式指联合调查人员赴现场进行客户访谈、资料收集等尽职调查工作；非现场方式指联合调查人员采取开展工作组会议、电话及邮件沟通、发询证函等尽职调查工作。

第七条 贷前联合调查的技术标准和操作流程比照《中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法》中相关要求执行，在此基础上需要重点调查的内容包括但不限于：申请人的整体发展战略、发展规划和产业布局；我行授信资源已配臵或拟配臵情况等，以统一我行的授信标准。

第八条 参与联合调查的部门及相关人员应按照《中国民生银行授信工作尽职实施细则》的相关要求履行尽职调查责任，对调查工作的真实性、完整性、有效性承担相应责任，在联合调查基础资料上共同签字，承担相应的责任。

第九条 在贷前联合调查时，不同业务条线和板块的调查人员出现意见不一致的，应该共同协商，减少业务分歧，统一我行授信策略。

第十条 联合调查工作获取的全部调查资料和撰写的调查报告作为参与联合调查的各个业务条线协同作业的成果，在各个条线之间实行资源共享。各条线在全部调查资料的基础上，选取与其业务相关的资料作为授信申请材料报送至主办评审通道或相应评审通道进行后续审批。

第三章 第三方调查

第十一条 触发第三方调查工作的情形如下：

（1）对涉及高新技术及产品、新兴产业、资产价值需专业测量及评估、重大投建项目、产业高度多元化且专业性强、法律关系复杂等项目，单纯依靠我行经办机构无法进行客观、有效评价时，可由经营机构自主启动第三方调查工作。

（2）各级评审机构认为经办机构有必要委托第三方专业机构进行专项辅助调查的，可以书面形式通知经办机构启动第三方调查工作。

第十二条 第三方调查机构应当遵循我行对授信尽职调查工作的相关要求，接受我行委托和经办机构的直接管理，对调查标的进行客观评价，并对调查结果承担相应责任。

第十三条 第三方调查获取的调查资料和撰写的调查报告作为我行调查工作的重要组成部分，可与委托经办机构的其他调查成果一并直接报送至相应的评审通道进行授信审批。

第十四条

执行。

第十五条

第十六条

度为准。对第三方调查机构的选择遵照我行相关对中介机构的管理办法第四章 附 则 本制度由总行授信评审部负责制定、修改和解释。本制度自发布之日起施行，原有制度与本制度有冲突的，以本制

经营机构开展授信业务贷前联合调查申请表

经营机构开展授信业务第三方调查申请表

联合调查/第三方调查需求书经营机构：

鉴于以下原因，需要由你经营机构对客户进行联合调查/第三方调查： □ 联合调查需求。该客户属于集团客户（或成员单位）或单一授信主体在我行跨经营机构间申请表内外授信。□ 第三方调查需求。该客户涉及高新技术及产品、新兴产业、资产价值需专业测量及评估、重大投建项目、产业高度多元化且专业性强、法律关系复杂等项目。

请你机构根据上述需求，组织其他有关经营部门，提出联合调查/第三方调查方案，履行相应的审查审批程序，尽快启动调查程序，以供我们授信决策参考。

区域评审中心年月日

第三篇：民银评审通知字[2012]90号关于下发公司业务授信调查改革系列管理办法和制度安排的通知

中国民生银行授信评审部

民银评审通知字[2012]90号

关于下发公司业务授信调查改革系列管理办法和制度安排的通知

各事业部、北京管理部、各分行：

为进一步健全我行公司业务授信调查技术体系，在此基础上进一步提升公司业务客户经理授信调查技能，建立确保我行授信调查质量的长效机制，总行今年启动了我行公司业务授信调查改革工作。目前，该项改革工作已经基本完成，并形成了《中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法》等五项制度文件，现印发给你们，同时为确保本次改革相关文件制度得到有效落地和贯彻执行，切实起到提升我行授信调查质量的作用，现将有关事项通知如下：

一、各经营机构要认真学习系列管理办法，并严格执行办法及相关规范机制要求。各经营机构应以授信调查若干“不准”和“必须”规范调查行为；以现场调查公司异常表现六十条来指导现场调查工作；对涉及到需要联合调查以及第三方调查的，需根据办法规定及时启动联合调查或第三方调查工作。

二、自2012年12月1日起，各分行需严格按照《中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法》及相关附件调查报告模板要求撰写公司业务授信调查报告。

三、各事业部可根据自身专业化经营需要，建立健全符合自身特定分析需要的授信调查报告及相关技术规范体系。各事业部自身系统范围内的授信调查报告体系应及时报备总行授信评审部。

四、各区域评审中心应认真贯彻落实《中国民生银行公司业务授信调查长效工作机制》相关要求，确保本次授信调查改革相关成果落到实处，确保授信调查质量得以持续规范。

五、各机构在执行过程中，如有疑问，请及时与总行授信评审部评审监督中心联系。联系人：董俊博，电话：010-58560666-9539。

特此通知

授信评审部

2012年11月30日

附件：

一、《中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法》

二、《中国民生银行公司业务授信调查若干“必须”和“不准”》

三、《现场调查公司异常表现六十条》

四、《中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度》

五、《中国民生银行公司业务授信调查长效工作机制》

第四篇：中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

一、实行批量授信方案审批模式的目的

批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：

（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。

（二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。

（三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。

二、批量授信方案审批模式的内涵

批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是：

（一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。

（二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。

（三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体授信项目，并接受总行区域评审中心对具体项目审批的动态和实时监督。

三、批量授信方案的范围与确认

（一）批量授信方案的具体范围

批量授信方案审批模式，首先需对批量授信方案的范围做出界定。运行初期，暂定以符合以下范围的属于批量授信方案的定义，经营机构可在做好项目调研和规划并完善开发方案的情况下，报相应的区域评审中心审批：

1、基于核心客户的产业链批量开发业务。指基于通过各类产品和监控手段等风险捆绑和风险缓释工具，将我行授信客户主要信用风险有效转嫁在核心厂商（或者核心客户）的产业链批量开发业务，具体模式包括“M+1+N”、“1+N”等各类商业模式，具体产品可不限于交易融资。

2、基于产业集群的批量开发业务。是指针对具客户数量集聚、产品结构类似、商业模式相近、产业联系紧密等特点的产业集群，在市场调研和充分认识其风险特征的基础上，制定产业集群全面开发方案，对集群内客户进行批量开发。

3、基于产业园的批量开发业务。是指基于产业园企业集聚、产业特色鲜明、集群优势明显的特征，在产业园内对某类产品大类相近、政府管理政策类似的批量客户实行批量开发的业务。

对产业集群和产业园区的批量授信业务，必须实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作企业名单，按名单制管理要求进行上报。

4、围绕交易平台的批量开发业务。交易平台类主体主要包括港口、专业市场、网络交易中心等在批量开发模式中承担信用管理、流程控制、物流监管、信息传递等责任的第三方业务交易平台。通过与港口、市场业主、管理方、协会、商会、电子交易平台等交易平台类主体按共同合作、共获收益原则搭建作业交易平台，有效实施风险管理的批量授信模式。

5、其它具有类似风险特征的批量开发业务。如符合特定条件的集团客户；或者以特定商业模式或新产品进行批量开发的业务。

6、不属于批量授信方案的包括：

（1）某一中介机构开展的授信业务，如由特定监管商（港口类监管商除外）提供仓储监管的授信业务。

（2）基于同一担保人，如担保公司开展的批量授信业务。

更为详细的批量授信方案的范围及确认原则，包括批量授信方案的准入条件、选择方向、受限条件等见附件1-1：《批量授信方案的范围及确认原则》。

（二）批量授信方案的确认与仲裁

1、如经营机构未能准确把握批量授信方案的范围，总行以及区域评审中心将建立专门人员负责对批量授信方案进行解释和确认，经营机构可以通过报送相应的表格进行确认。

如果区域评审中心和经营机构就批量授信方案认识上存在差异，也可以通过向总行申请仲裁解决（见附件1-1-1：《批量授信方案确认及仲裁表》）。在批量授信方案的确认次序上，按照集团客户优先的原则确定，在此基础上，依次按照产业链、核心客户业务比例以及属地原则确定，具体见《批量授信方案确认原则》。

2、根据具体业务的进展，总行将根据情况对批量授信方案的范围进行调整，并及时予以公布。

四、批量授信方案审批基本流程

（一）批量授信方案调查。

1、经营机构对拟上报的批量授信方案，必须在对批量授信方案进行深入调研并做好项目规划调研的基础上，根据总行确定的《批量授信开发方案报告》模板撰写调查报告。该报告包括对项目基本情况、项目的基本风险判断、项目客户选择的基本标准、客户授信的基本策略等要求。具体模板以及相关要求如附件1-4所示。

2、凡是涉及新增的具体授信项目，一律必须在批量授信方案获得总行区域评审中心批复同意后，分行方可在授权范围内进行终审（符合对分行新增业务授权范围的除外）。存量续授信项目，按照对分行的授权业务划分，确定终审机构。

3、鼓励在批量授信开发方案中直接确定拟合作客户名单，实行名单制规划。其中产业集群和产业园批量授信方案必须实行名单制。

4、鼓励在项目开发的方法上采用大中小联合调研，在统一风险认识的基础上，提出统一的批量授信方案，以便在对方案批复后各条线独立审批。对小微业务，可根据产业链特点，在分行零售条线参与市场调研的前提下，提出小微建议额度。

（二）项目报送。对于做好规划的批量授信方案，报区域评审中心审批。

目报送的具体形式为：

（1）在批量授信方案系统上线后，按照系统的要求，录入项目的总金额、期限以及项目类型等基本要素，在该系统中进行方案的上报。

（2）在批量授信方案系统正式上线前，以现有的公司业务风险管理系统为基础发起批量授信方案。

有核心客户的，在该核心客户的基础上按照具体授信项目的形式发起批量授信方案。必录项包括：金额（为批量授信方案的金额）、期限（为批量授信方案的期限）、品种（包含批量授信方案内具体授信项目的所有品种），利率等其他录入项不做要求。在信贷建议框中说明本批量授信方案的主要方案，同时注明：“本项目为xxx批量授信方案”。

没有核心客户的，经营机构可选择现有存量授信客户发起上报；如没有存量授信客户的，以拟开发的某一潜在授信客户上报。

2、报送资料要求。

（1）核心厂商必须提供全部一般公司授信要求的基础材料；上下游方面应提供：反映上下游供销合作关系、合作模式、合作金额的材料，捆绑核心厂商的方案设计，核心厂商对该方案的合作程度，核心厂商推荐主要上下游名单，除核心厂商担保外的其他控制手段等。其他评审人员要求的补充材料。

（2）对产业集群、产业园批量授信方案确定的名单制客户，至少必须录入的资料包括：工商营业执照、贷款卡复印件、上一以及近期财务报表、纳税申报表。在集群或者园区批量授信方案获批后，具体项目上报分行自行审批时，必须录入完整的全部资料；如果包括但不限于财务信息和批复的批量方案不符的，分行不得终审，必须重新申请或调整批量授信方案。

（3）对集团客户申报可支用额度，对集团本部，必须按照一般公司授信要求报送基础材料；对核心成员单位比照产业集群名单制客户的资料报送要求。

（三）分行风险审查以及具体项目报送路径确定。

1、分行按照现有评审技术规范对下属经营机构报送的批量授信方案进行审查，如果批量授信方案中涉及到小微的，必须由分行零售银行部同步出具授信审查意见，并上挂公司业务风险管理系统。

2、分行评审报告采用现行的评审报告模板。所有的批量授信方案，均必须由分行召开贷审会进行审议。

3、在批量授信方案内的具体项目，由经总行授权的分行有权审批人确定本笔项目是否需要最终上报区域评审中心，应报未报且经分行有权人审批的，应当视为该有权审批人越权审批。

（四）风险审查和项目审批。区域评审中心受理批量授信方案，履行尽职审查和审批职能。

1、区域评审中心审查重点。鉴于是批量授信方案，区域评审中心在风险审查时侧重于方案整体风险状况、核心厂商集中性代偿能力、商业模式和风险缓释有效性、具体客户准入标准等、放款要求和管理要求梳理和确定、名单制的确定等。区域评审中心评审报告采用现行的评审报告模板。

2、超出区域评审中心授权审批范围的（如金额超出），报上级有权审批机构审批。

（五）返回调查和方案变更。

1、返回调查。区域评审中心在审查批量授信方案时，如认为方案未能反映方案整体风险、信息缺失、商业模式存在瑕疵等问题的，可返回经营机构进行补充调查。应明确补充调查需要进一步完善的信息，不得简单退回；必要时可参与协助调查。

2、方案变更。对批量授信方案进行方案变更的，可以紧急请示方式发起方案变更。方案变更的范围比照现行的授信方案变更执行。

（六）具体授信项目单笔审批。

由经营机构严格遵照区域评审中心对批量授信方案的审批方案，遵照谨慎性原则遴选客户，在现有公司业务风险管理系统中进行项目审批。具体授信项目上报时，必须在系统上将批量授信方案的授信审批书作为附件挂在系统上。经营机构对具体的项目终审意见应注明“本项目属于xxx批量授信方案”。

各经营机构应严格按照批量授信方案确定的客户选择方向开展业务，遵照方案的各项管理要求。总行将开展动态跟踪检查，据此调整业务授权，实施分类管理。

（七）多层次后督机制。

1、批量授信方案监督。批量授信方案由区域评审中心审批后，全部进入总行授信评审部评审监督中心的后督范围进行后督。

2、批量项下单笔项目监督。由原批量授信方案的区域评审中心评审工作室担任批量项下单笔项目监督。

3、非批量下新增及存量续授信项目监督。具体由区域评审中心实施，区域评审中心可按照各自特点确定相应的监督岗位和人员设置。

上述三类层次的后督机制的具体监督方式、流程、监督重点和监督报告等见附件1-7《批量授信方案评审监督管理办法》。

（八）项目监控和贷后管理。

对由分行终审的批量授信方案项下的具体授信项目，加强贷后监控力度，加大授信后回头看，强化贷后管理。各级评审机构建立对项目的跟踪机制和信息反馈机制，强化对项目的全流程风险管理。

对授权给分行权限内的新增及存量续授信项目，总行也将加强对分行整体项目风险把握，加强分行风险管理水平评价，适时动态调整授权。

（九）方案归档与授权检查。

区域评审中心对批量授信方案审批，并经过总行评审中心后督后，该审批方案同步报总行风险管理部进行方案归档。总行风险管理部根据批量项下分行审批运行情况定期进行授权检查。

（十）报表与信息沟通。

各区域评审中心应于每周上报本区域评审中心批量授信方案的审批情况，供总行管理和分析决策。总部建立信息沟通交易平台，对批量授信方案审批方案发送给有需要的经营机构，指导其他经营机构开发其区域范围内的该批量项下具体授信项目（上报区域评审中心审批）。

五、开展业务的方案模板

为规范各经营机构开展批量授信业务，总行制定了相关的业务方案模板，包括：批量授信方案调查模板，以及区域评审中心审批模板，分别见附件1-4和附件1-5。相关模板的主要内容和制作要求包括：

（一）批量授信方案模板。必须按照以下方面，详细说明批量授信方案的基本情况、风险控制手段、商业模式和管理要求等。

1、批量授信方案的基本情况。本批量授信方案所属的项目类型（产业链、集群等），项目所涉及的客户群的规模、数量、盈利情况。产业链项目重点描述产业链整体规模、盈利模式、各节点情况等。产业集群批量开发侧重产业集群的比较竞争优势，如区位优势、资源优势等，集群内企业对比较优势的持续占有分析，进入和退出壁垒。产业园项目重点描述地理位置、主导产业、产值、财税情况、国家优惠政策、竞争优势、同业授信情况等。交易平台侧重于平台内企业的资金流、物流的控制。集团客户批量方案应描述集团客户的管理模式、集团管理战略、资金归集方式等。

2、批量授信方案核心厂商或名单客户情况。侧重于通过经营和财务等方面的分析，说明核心厂商或名单客户的风险承债能力。其中：核心厂商项下融资侧重核心厂商的经营财务状况；产业集群和产业园区侧重于对名单制企业或核心企业的财务经营和财务分析。集团客户对集团本部和集团核心企业做经营和财务等方面的分析。

3、主要的商业模式。批量授信方案开发所采用的主要商业模式、风险捆绑方案以及有效性。涉及到业务流程的，需要说明业务操作流程、核心的风险措施，描述对物流、资金流、信息流的控制，其中交易融资业务需重点说明自偿性的实现。

4、具体客户的选择标准和策略。对目标客户进行分层分析，说明分层分析的维度、维度有效性以及根据该维度下我行的目标客户所在。

如实行具体客户名单制的，需要说明每个客户的基本经营情况和财务情况，并对名单制内企业逐一分析。

5、具体客户的授信策略和管理要求：客户的限额、产品、期限、风险缓释手段、贷后管理措施以及其他授信管理要求。

（二）区域评审中心审批模板。可以包括：各类主体的不同类型额度，包括直接核心主体额度、各类间接额度、小微建议额度上限等。其他授信要素，如期限、品种、主要的风险缓释手段。各类限制性条件，如客户选择标准及选择方向等。管理要求，包括放款条件和贷后监控条件等。责任人和小组成员名单。

小微条线如果基于批量授信方案进行独立审批需符合上述要求，在此基础上可独立提出本条线授信管理的相关要求。

各区域评审中心终审时允许依据项目具体情况，对终审措辞和文本表达进行适度修订。

六、审批范围划分

经营机构可在授权范围内进行尽职独立审查审批的业务包括以下两类：一类是批量项下授信企业，不受该经营机构单笔业务授权上限限制（单受制于批量授信方案中设定的单笔限额上限要求）。另一类是经总行风险管理委员会授权确定的新增和存量续授信业务，受制于该经营机构单笔业务授权上限限制。业务审批范围划分请参阅附件1-6：《批量授信方案审批模式审批范围划分表》，具体仍以总行风险管理委员会对分行和区域评审中心的授权文件为准。

附件：1-1.批量授信方案的范围及确认原则 1-1-1.批量授信方案确认及仲裁表 1-2.批量授信方案审批模式流程图

1-3.非批量项下公司业务新增及存量续授信项目审批流程图 1-4.批量授信开发方案报告模板 1-5.批量授信方案各类审批通知书模板 1-6.公司业务批量授信方案审批范围划分 1-7.批量授信方案评审监督管理办法 1-8.批量授信方案管理台帐