邮储银行ATM监控系统综合布线要求

第一篇：邮储银行ATM监控系统综合布线要求

邮储银行ATM监控系统综合布线要求

1、每台ATM现在要求客户正面图像摄像机、客户操作环境摄像机及出钞口摄像机（也可用操作环境摄像机），如是穿墙式还需要安装清机房摄像机。每路摄像机均需要布一组75-5视频及1.0电源线。

2、针对集中监控中心要求将ATM添加款时要增加门磁报警，故此每台大堂式ATM机器需布一路2芯0.5线，穿墙式暂定方案是在进门处布一路2芯0.5线。（可以布1根超5类网线替代）

3、针对集中监控中心要求ATM要进行双向语音对讲，故此，穿墙式每台ATM机器前面要布一根2芯0.5电源线和一根3芯1.0信号线。（可以采用布一根超5类网线代替）。ATM大厅上方需要布2根音频线（备用1根）。

4、所有线均布到监控机柜。

第二篇：邮储银行

邮储银行有望年内在港上市 小微企业不良率达4.17% 2016年07月09日11:17 中国经营报

张漫游

中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）获得在香港主板发行股份并上市的“准生证”不足半个月，7月4日晚间香港联交所（以下简称“港交所”）就发布了该行的招股书草拟本。

从招股书披露的内容看，邮储银行的多数经营指标优于行业平均水平。但也不容忽视，该行面临小微型企业的资产质量风险。截至一季末，邮储银行小型企业和微型企业不良率分别为4.17%和1.08%。而受益于广布网点的优势，深入服务“三农”和小微企业又是邮储银行的“卖点”，对此邮储银行也对该行小企业业务规模进行了调整。

某港股分析师告诉《中国经营报》记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，预计邮储银行有望在10月前后实现上市。

小型企业不良率达4.17%

6月末，银监会公告了同意邮储银行在港交所发行股份并上市的消息，发行规模不超过139.23亿股。7月4日晚间，邮储银行的招股书草拟本便已公布在了港交所的网站上。

根据邮储银行招股书草拟本披露的内容显示，该行此次上市的联席保荐人包括中金香港证券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美银美林，独家财务顾问为瑞银。

根据数据显示，截至2016年3月31日，邮储银行共有超过4万个营业网点，包括8301个自营网点及3万多个代理网点，覆盖中国所有的城市和98.9%的县域地区，并且该行的个人客户数已经达到5.05亿户。

依托于网点和客户优势，邮储银行的战略定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”。然而，在目前经济下行的背景下，小微企业和“三农”的经营情况并不乐观。

邮储银行披露的数据显示，该行不良贷款已经由2013年12月31日的77亿元增长至2015年12月31日的199亿元，截至2016年3月31日，邮储银行的不良贷款为215亿元。不良贷款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，该行不良率达到0.81%。

对于不良贷款额和不良贷款率上升，邮储银行表示，主要是由于该行发放的小企业法人贷款中以及发放给小微企业主、个体工商户以及农户的个人贷款中不良贷款的增加，反映了这些借款人生产经营受到经济增长放缓和部分地区自然灾害的影响。

《中国经营报》记者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，邮储银行小型企业不良贷款率分别为0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企业不良贷款率分别为0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同时，小微企业和“三农”的经营情况也影响了邮储银行个人信贷业务的资产质量。邮储银行表示，部分小微企业主、个体工商户借款人受经济增长放缓的影响出现经营困难而使其财务和信用状况恶化；部分地区发生自然灾害，对邮储银行发放给农户的个人小额贷款资产质量产生了不利影响。

在此影响下，邮储银行的个人不良贷款由2013年12月31日的67.81亿元增长至2015年12月31日的127.36亿元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，邮储银行个人贷款的不良贷款率分别为0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，邮储银行的个人不良贷款为人民币132.33亿元，不良贷款率为1.02%。

当然，风险与利润并存，个人贷款和个人银行业务也为邮储银行创造出了较高比例的利润。

邮储银行表示，截至2016年3月31日，该行的个人贷款占贷款总额的48.7%。2015年，该行税前利润中有46.0%来自个人银行业务，显著高于其他大型商业银行30.1%的平均水平。

面对中国经济增长放缓的环境以及利润诱惑，邮储银行根据小型企业信用风险情况，审慎地对此类业务的贷款规模进行了调整，减少向高风险行业及高风险客户发放贷款。邮储银行发放给小型企业的贷款由2015年12月31日的1661亿元下降3.9%至2016年3月31日的1596亿元。

首次披露战投比例

某证券公司投行人士告诉记者，对于邮储银行存在的资产质量压力，投资者会有一些顾虑，但考虑到这是目前中资银行普遍面临的情况，而且银行股一直表现得较为稳定，可能对邮储银行认购情况的影响不大，主要还是看最后的定价情况。

其实从经营业绩上看，邮储银行的多项指标在行业中名列前茅。截至2016年一季度末，邮储银行0.81%的不良率，较中国银监会公布的我国同期商业银行的1.75%的不良率低很多；在拨备覆盖率方面，截至2016年一季度末，邮储银行为286.71%，同期我国商业银行为175.03%。

截至2016年3月31日，邮储银行资产总额、存款总额和贷款总额分别达77076亿元、67324亿元和26658亿元，资产总额在中国商业银行中排名第五。2013年至2015年，邮储银行资产总额、存款总额、贷款总额和净利润的年均复合增长率分别为14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，邮储银行的净利差为2.71%。而根据安永发布的《中国上市银行2015年回顾及未来展望》数据显示，受利率市场化改革和2015央行5次降息的影响，在上交所和港交所上市银行的平均净利差收窄至2.38%，比2014下降4个基点。

在资本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，邮储银行的核心一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，资本充足率分别为8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中国银监会的规定。

由披露内容可以看出，在2015年，邮储银行的资本充足率有所上升，这可以部分归功于该行在2015年12月以发行116.04亿股新股的规模募集451.40亿元，引入了10家战略投资人，包括蚂蚁金服、腾讯、中国人寿(21.670, 0.25, 1.17%)、中国电信、瑞银、摩根大通、国际金融公司、星展银行、淡马锡等，邮储银行注册资本自此增加至686.04亿元人民币。

邮储银行行长吕家进曾表示，邮储银行一直依靠内源性的资本补充。该次引入战投首要解决资本的补充，这次境外投资人的投入，可以用于促进国际业务发展，支持中国企业走出去，发展“一带一路”战略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的邮储银行招股书草拟本中，首次披露了邮储银行引入10家战略投资者的股权占比情况。

数据显示，在邮储银行的股权结构中，瑞银占4.99%，中国人寿占4.87%，中国电信占1.66%，加拿大养老基金投资公司占1.20%，蚂蚁金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡马锡的全资子公司FMPL占0.72%，国际金融公司占0.69%，星展银行占0.58%，深圳腾讯占0.19%。

同时，邮储银行还在持续补充资本。该行披露，邮储银行已经获得中国银监会批准，允许该行发行本金总额不超过人民币500亿元的二级资本债券，募资款项净额将用于补充资本金，以协助该行业务持续增长。

对于邮储银行的上市时间，上述港股分析师告诉记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，不过依然要看港股拟排队上市公司的情况。

大华继显的策略师李惠娴告诉记者，公司在港股市场上市前，市场打新的热情度与当时市场的投资气氛和指数有一定关系，预计此次邮储银行可能需要引入较大比例的基础投资者来认购新股。

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第三篇：银行营业网点综合布线要求

营业网点

计算机环境建设规范（修订）

第一章 总则

第一条 为规范营业网点计算机应用环境建设工作，保障我行营业网点计算机系统安全稳定运行，特制定本规范。

第二条 本规范适用于中国建设银行股份有限公司山东省分行所辖营业网点。

第三条 本规范根据总行相关制度制定，兼顾技术先进、安全适用的原则。营业网点的建设和验收工作按照本规范执行。

第二章 网点计算机设备环境要求

第四条 营业网点的计算机设备应安装在整洁、通风和防尘的设备间，设备间内摆放计算机网络设备、UPS、保卫监控设备机柜等。设备间应为室内最低处净高度不低于2.5米、面积不小于10平方米的独立封闭房间，具有防水、防火、防鼠、防电磁干扰、空调等设施，设备间内应铺设防静电地板。

第五条 计算机设备运行时的环境温度应控制在18℃～28℃之间，不得结露，避免将计算机设备放置在阳光暴晒的地方。

第六条 网络设备应集中安装在计算机网络设备专用的标准19寸机柜中。机柜内的配线架应标识鲜明，排放有序。机柜内应预留一定的空间，以备将来技术升级。

第七条 放置计算机设备标准机柜的设备间应安装烟感报警和录像监控装置，摄像头的方向应对准计算机设备标准机柜，图像效果清晰，并将烟感报警和录像监控信息直接接入管理行的值班监控中心。

第八条 营业网点设备间内应配置手提式气体灭火器，不应使用干粉灭火器。

第三章 网点配电要求

第九条 营业网点的用电负荷及供电要求，按照现行国家标准《供配电系统设计规范》GB50052最新版本的相关技术要求执行。

第十条 市电、UPS电源分别安装配电箱，配电箱应设置在设备间或高柜区内，各单元开关应有明确标识，为方便发电机使用，配电箱加装手动转换装置，方便实现市电和发电机供电转换。第十一条 供配电电气线路容量按照所带负载的2倍设计、安装。应选用国标耐燃铜芯电缆。火线、零线、地线的颜色应按照国家标准规定配色。

第十二条 网点的供配电系统应有良好的接地。零地电压小于等于3伏、零地电阻小于等于4欧，地线不符合要求的应按照地线布线规范单独安装地线。营业网点的接地系统的具体要求，按照现行国家标准《接地装置施工及验收规范》GB50169最新版本的相关技术要求执行。

第十三条 安装A级信号防避雷、电源防避雷系统。营业网点的防避雷系统的具体要求，按照现行国家标准《建筑物电子信息系统防雷技术规范》GB50343最新版本的相关技术要求执行。第十四条 营业网点的用电设备应根据其分类和用途分别接入UPS电源和市电，严禁非计算机设备（如冲击性电子设备、机具）接在UPS电源上使用。

1.允许使用UPS供电的设备有：网络设备、业务主机、终端服务器、终端、存折打印机、普通行式打印机、读卡器、票据打印机、便携式复印机、自助设备、柜员用点钞机、安保监控设备。

2.不允许使用UPS供电的设备包含但不限于以下设备：卷帘门、高速行式打印机、装订机、电视机、LED显示屏、摆放在柜台外的点钞机、大型点钞机、电动门广告牌、擦鞋机、电热器、电水壶等与前台业务运行无关的设备。

第四章 布线基本规范

第十五条 各营业网点计算机布线应综合考虑、规范施工，不得随意乱拉乱接，综合布线应由具备资质的专业公司施工。

第十六条 强、弱电分开布线。强、弱电线路平行布线时，长度应避免超过3米以上，两者之间

距离要大于50厘米。如果无法避免，该段线槽应采取屏蔽隔离措施。强电主要包括：220V及220V以上电力线（含UPS输出），强电应分成空调、主机电源、24小时自助银行、营业厅照明、营业厅插座、营业厅自助设备及电子演示区、电子回单柜、柜台反射灯、电动防盗门、门楣射灯等若干供电单元，弱电主要包括：网线、终端线、监控线、数据专线、电话线路、报警线路等。高柜区、低柜区的供电每个柜口单独控制。

第十七条 强、弱电交叉布线时，以直角进行交叉。

第十八条 需要在室外、室内走线的，线外要穿镀锌薄壁钢管。双光纤的要从不同的方向、不同的入口进入室内，预留光纤的双入口，以解决外线入口安全。

第十九条 墙内需要布暗线的，线缆外部要穿镀锌薄壁钢管保护。

第二十条槽内缆线布放应顺直，尽量不交叉，在缆线进出线槽部位、转弯处应绑扎固定，弯曲半径为电线外径的6-25倍。在线槽中敷设缆线时，应对缆线进行绑扎。绑扎间距不宜大于1.5米，间距应均匀，松紧适度。

第二十一条 强弱电导线与地面、天花板之间保持一定的间距（30厘米以上），导线与开关和插座的连接紧固，不应产生松动现象。

第二十二条 强电、弱电分开布设插座，安装在柜面以下，距地面30厘米以上，并与其它底盒保持等高、平行。

强电、弱电安装完成后，应提供详细的使用图纸。强电需明确标示配电箱内开关及各位置电源（市电、UPS电）插座功能；弱电需要详细标明各信息点位与机柜内配线架点位的一一对应关系。

第五章强电线路布线规范

第二十三条 市电、UPS电源分别安装配电箱，市电配电箱其中一路输出进UPS输入，该路空气开关不得加装漏电保护器，UPS输出端通过配电箱控制各路供电。市电配电箱中应有发电机接入空气开关。其中24小时自助银行、网络设备和前置机、自助设备、柜台设备等重要单元的开关应有锁定装置，便于安全管理。

第二十四条 计算机和网络设备使用的电源应为UPS电源；UPS电源的容量根据网点规模和用电负荷核定。

第二十五条 强电的插座必须使用一零（左）、一火（右）、一地（中）的10A三孔+二孔多功能插座；不得使用无地线的两孔插座。

第二十六条 各种电源插座必须使用优质的知名品牌（奇胜、西蒙、TCL、西门子、梅兰日兰、突破）多功能电源插座，不得购买使用劣质的多功能电源插座。

第二十七条 插座的容量要符合对应各种设备对用电量的要求：电压不小于220V，电流不小于10A。

UPS供电线路与市电线路的接线插座必须有明显区别的标志。应采用不同式样的插座（颜色、款式不同），并在插座上进行明显标注。

第二十八条UPS输入、输出应安装空气开关，（UPS通过空气开关向UPS配电箱供电）。各区域电源插座应按不少于以下要求数量安装：

（一）UPS电源插座：所有插座均不带漏电保护。

1.高柜区（现金区）：每柜口单联15孔（3×5），单路单控；

2.低柜区（非现金区）：每柜口单联15孔（3×5），双路单控；

3.理财室：每室单联15孔（3×5），单路单控；

4.大堂经理：1路 15孔（3×5），单路单控；

5.设备间：2路 10孔（2×5）单路单控；

6.后台区：15孔（3×5），单路单控；

7.叫号机：1路10孔（2×5）单路单控；

8.电子银行体验区：电子银行设备数量×1个5孔+冗余1个5孔，单路单控；

9.自助设备区：自助设备数量 +冗余10孔，单路单控。

（二）市电电源插座：均含漏电保护装置

1.高柜区（现金区）：每柜口单联15孔（3×5），单路单控；

2.低柜区（非现金区）：每柜口单联15孔（3×5），双路单控；

3.理财室：每室1路，单联15孔（3×5），单路单控；

4.大堂经理：1路 15孔（3×5）单路单控；

5.设备间：2路 10孔（2×5）单路单控；

6.后台区：15孔（3×5），双路单控，每墙各1路；

7.自助设备区：自助设备数量 +冗余10孔，单路单控；

8.叫号机：；1路 10孔（2×5），单路单控；

9.电子银行体验区：电子银行设备数量×1个5孔+冗余1个5孔+95533用1个5孔；

10.LED显示屏：1路 10孔（2×5）单路单控；

11.电子回单柜：1路 10孔（2×5）单路单控；

12.液晶电视：1路 10孔（2×5）单路单控。

第二十九条 无人值守的自助设备的电源插座不能安装在客户操作区域，应安装在无关人员不能接触的地方，防止遭受破坏。

第六章 弱电线路布线规范

第三十条 营业网点的网络通信接入必须是光纤接入，通讯线路通常安装到计算机及网络设备位置。

第三十一条 在营业网点的弱电布线中，整个布线所用材料如RJ45插头、插座、线缆、尾线、配线架等需使用优质的知名品牌产品（康普、美国西蒙、施耐德电气、德特威勒、耐克森、MOLEX、南京普天），不得购买使用劣质的布线产品，同一网点应选用同一品牌的布线产品。其中网点的布线只要求组成水平布线子系统，管、槽等材料的选用应符合综合布线系统的施工和安全规范。

需遵守的综合布线的规范和标准：

EIA/TIA 568-A 商用建筑物电信布线标准；

ISO/IEC 11801：1995（E）国际布线标准；

EIA/TIA TSB-67现场测试非屏蔽双绞线布线系统传输性能规范；

欧洲标准：EN5016，50168，50169分别为水平布线电缆、工作区布线电缆以及主干电缆标准。信息点的设置应根据网点业务的种类、业务的发展和信息点的冗余三方面考虑，各区域信息点应按不少于以下要求数量设置：

1.自助区：自助设备数量*2+安保两条+冗余两条+外墙1条：95533用；

2.设备间：根据情况每面墙各分布不少于3条；

3.后台区：根据工作环境情况每面墙不少于3条；

4.高柜区（现金区）：每柜台×4条；

5.低柜区（非现金区）：每柜台×4条；

6.VIP理财室：每柜台×4条；

7.LED显示屏：每个LED门楣2条连接到交换机处，用于省行信息发布；

8.大堂经理： 网线3条（到设备间）；由大堂经理台至每台液晶电视布放音频线2条、视频线1条、VGA线1条，各采用相应插孔终结；

9.电子银行体验区：电子银行设备数量×1+冗余1条+95533用1条；

10.叫号机：到设备间2条；到柜口两条（分别为柜员桌面叫号器和空中条屏、综合屏，高柜、低柜柜口串联；不用模块、线路到达即可）；

11.电子回单柜：到设备间2条；

12.液晶电视：到设备间2条（连接到交换机处，用于省行信息发布）；

第三十二条 弱电线路中不可有中继设备，线路穿梭于预埋

第四篇：某银行的综合布线系统功能要求

**银行的综合布线系统功能要求

根据招标文件和应用要求，**银行的综合布线系统为各自的办公区域提供高性能的数据和语音通信的传输通道，系统支持语音、数据、图像、流媒体等多媒体业务，满足语音、数字信号传输的需要，并能适应今后不断发展的计算机网络的需求。

综合布线系统作为楼内语音、数据及图像通信等的传输媒质，可以充分适应通讯自动化(CA)、、办公自动化(OA)等系统信息传输的需求。系统能实现资源共享、综合信息数据库管理、电子邮件、报表处理、财务管理、电话会议、电视会议等；在数据信息点上能够任意连接计算机、打印机、传真机等设备，在语音信息点上应能任意连接各类型的电话、内部通讯终端等设备，系统具备开放性、灵活性和可扩性。

综合布线系统的每一个部件、安装通道和安装空间应易于识别，通道等均应分配有唯一的标志。标志包括名称、颜色、编号、字符串或其组合。

布线系统建成后具有以下功能：

具备高速大容量的信息通信传输能力,网络速度达1000Mbps、100Mbps，可满足现在和未来的应用。

可满足扩展的业务、办公自动化和多媒体会议应用以及语音电话的需要；

支持目前和正在形成的各种工业和商业标准，支持各种计算机、终端、传真机、电话、不同类型的局域网/城域网/广域网、会议电视、多媒体点播等。

系统支持话音(模拟、数字、DDN、ISDN、B-ISDN、传真机等)、电脑网络（包括FDDI、Ethernet1000/100等）。

提供**银行各支行内部网络和宽带业务网络的高速可靠的连接通道，保证信息的快速交换和处理。

具有高度可管理性和扩展性，适应本系统面向21世纪的业务发展需要。

银行部门设置如下：

办公室（6人）、行长（3个副行长）办公室、行政部（7人）、会计财务部（5人）、法律部（3人）、人力资源部（6人）

公司金融部（15人）、个人金融部（11人）、金融机构部（13人）、离岸金融部（10人）、基金托管部（8人）、公司/个人理财部（14人）、市场营销部（12人）、科技信息部（8人）、风险控制部（5人）、内控稽核部（6人）、业务开发I部（9人）、业务开发II部（8人）、信贷管理部（8人）、资金管理部（5人）、电子银行部（6人）、信用卡中心（21人）、安全保卫部（7人）、营业部（26人）、监察处（4人）、工会（4人）------------3-5年内，各部门人员将有30%的增长。

第五篇：邮储银行反洗钱系统我在线

邮储银行反洗钱系统我在线

依照一法四令，中国人民银行提出的以“风险为本”的反洗钱工作要求，中国邮政储蓄银行建成了一套“管理层级化、功能模板化、操作人性化、数据标准化”的全国大集中的反洗钱新系统，有效的控制和防范了洗钱犯罪，规避了洗钱活动对银行产生的负面影响。

反洗钱系统自去年7月14日的北京项目启动会至今已整有一年，该系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作灌流、客户风险登记管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作的监督、管理、指导等需求。该系统于3月20日在我省试点上线，结合这三个多月来新的反洗钱系统的实际运用效果，谈一下自己对反洗钱系统实验应用过程中的一点体验与感受。

一、反洗钱系统的实际应用价值以及对反洗钱工作的帮助

（一）反洗钱系统，实现了对现有业务的全覆盖

新的反洗钱系统不仅涵盖了本外币个人储蓄、国际汇兑业务、还扩展到了本外币对私、对公、信贷、代理、信用卡等业务，实现了对新业务监测的同步推进。

（二）反洗钱系统，实现了网点人员直接利用反洗钱系统统一平台进行分析和报告

新的反洗钱系统从原来的总行到支行四级架构，横向跨越5个部门变更为从总行到网点五级架构，横向跨越14个部门，特别是实现了网点人员利用反洗钱系统统一平台进行分析和报告。有利于网点人员对风险的直接把控，可以起到预防洗钱行为的发生。

（三）反洗钱系统实现了业务信息的实时预警，有利于网点人员及时对可疑交易进行处理，对可疑账户进行尽职调查。进一步查实可疑交易是否涉嫌洗钱行为。

新的反洗钱系统和各业务系统关系方面，从原来的非实时，单向获取业务信息变更为和业务系统交互传递信息，并在业务系统进行实时预警。有利于网点及时处理涉嫌洗钱行为的可疑交易。

（四）反洗钱系统实现了客户洗钱风险等级系统自动划分，可疑交易系统自动筛选功能，大大减轻了网点反洗钱岗位人员的工作量。

一是新的反洗钱系统实现了客户洗钱风险等级系统评定。系统会在相应的时间段自动针对客户的基本信息、交易情况和报送人行的可疑数据进行量化打分，形成高、中、低风险和禁入类四个风险等级。对于有特定风险等级变动的客户，需要进行强化客户尽职调查，由人工进行风险等级的复评。系统根据自身评定和人工复评的结果进行等级的复评。系统根据自身评定和人工复评的结果进行等级标识，对前台办理业务的客户进行实时进行风险等级预警以加强对客户洗钱风险的监控。二是新的反洗钱系统实现了对可疑交易的自动筛选功能，还提供了人工对可疑交易进行分析功能，在人工对可疑交易进行分析时，系统还提供了该可疑交易账户的关联交易账户信息，供网点反洗钱联络员进行可疑交易人工识别时作为参考。

（五）反洗钱系统实现了对反洗钱领导小组履职情况管理、内控制度建设情况管理、反洗钱培训与宣传情况管理、反洗钱检查与考核评价管理等功能。

新的反洗钱系统上线后，监管部门或上级行检查，只要通过调取该行的反洗钱系统相关信息，就能准确了解到反洗钱领导小组的反洗钱内控制度建设及管理工作开展情况、反洗钱工作领导小组会议情况。宣传与培训工作开展情况以及内、外部检查工作开展情况。而不用再去翻阅大量的文件等资料。

（六）反洗钱系统强化了对可疑交易的人工识别、客户的尽职调查和客户风险等级的划

分工作，适应了监管部门对银行业金融机构反洗钱工作的要求。

新的反洗钱系统把重点放在了反洗钱工作的薄弱点——可疑交易的筛选和人工识别以及高风险、重点可疑客户以及黑名单客户的尽职调查和进行强化客户身份识别方面，充分发挥了新系统对涉嫌洗钱犯罪客户的筛选、排查、上报等功能，适应了监管部门对银行业金融机构反洗钱工作的要求。

（七）反洗钱系统的另一大亮点就是操作简便，方便网点反洗钱联络员使用。

新的反洗钱系统设置了待办事项，已办事项，所有需要网点反洗钱联络员做的相关交易都可以通过从待办事项中查询到，极大地方便了网点反洗钱联络员的操作，提高了网点反洗钱联络员的办理效率和处理业务的速度。

二、新系统工作推进中的完善建议

（一）在业务系统的设计上兼顾反洗钱的要求，提升反洗钱科技含量

提升反洗钱专业软件性能，使该系统涵盖邮储银行的各项业务，及时增加对新业务的识别功能；实现反洗钱系统计算处理能力的智能化和快速化，分析短期乃至长期的交易数据，从而提高识别能力，做到又快又准确；系统操作层面不应限制在业务部门或者分行的反洗钱管理部门，而应延伸到网点。在储蓄系统及其他操作系统中增加反洗钱功能，或者按照反洗钱相关要求完善各操作系统，使之提供的数据能够满足反洗钱所规定的各项要求。通过高科技手段完善全行的反洗钱数据识别和报送系统，提高反洗钱工作效率；通过计算机实施账户、现金、汇划、网上银行、银行卡结算等的管理，把对结算业务的事后监督变为实时的、连续的监控，提高反洗钱工作的时效性、准确性

（二）健全反洗钱检查和考核制度，有效督促网点人员认真履行反洗钱工作职责和义务。

首先，审计部门要将网点反洗钱工作纳入日常检查范围，及时发现网点存在的反洗钱问题并督促其落实整改。其次，定期由反洗钱领导小组办公室、风险合规部牵头，职能部门配合，对网点反洗钱工作进行专项检查和评估，进一步细化、量化、硬化考核项目。

（三）强化对网络银行的监控手段

一是完善与网络银行有关的法律和法规。为了使网络银行的发展有一个规范、明确的法律环境，立法机关要密切关注网络银行的最新发展及其对金融业和反洗钱监管造成的影响。集中力量研究、制定与完善有关的法律法规比如电子加密法、电子证据法等。二是建立跨区域网上银行交易反洗钱业务监控系统和建立电子银行业务支付交易自动报告系统，使其能将所有符合“大额”“可疑”标准的交易信息自动汇集到反洗钱监测中心，有效遏制网络犯罪行为的发生。三是制定严格的网络交易和虚拟货币变动保存期限规定。可参照金融机构纸质交易记录保存管理办法，使网络产生的交易记录数据至少保存五年。四是注重专业技术人才的引进和培养。特别是要引进那些熟习网络交易管理和软件开发的技术人员，提高商业银行的反网络洗钱能力。

（四）高度重视并加强反洗钱的员工培训工作。

反洗钱工作归根到底是由人员来实施的，因此，反洗钱人员的业务水平是开展有效工作的基础。而现在，人员业务水平不足依然是邮储银行实施反洗钱工作所面临的困难之一。广大员工仅停留在对反洗钱业务的表面认识上，缺乏对更深层次的理论与操作。所以,组织开展具有持续性和富有成效的员工培训，是邮储银行优化反洗钱内控制度建设的必要方式。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展：第一，要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平;第二，要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮储银行一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。培训的目的是要不断提高银行从业者反洗钱的思想意识、合规技能及综合素质。

（五）建立信息网络资源，解决信息不对称问题。

一方面，对内完善业务系统功能，实现可疑交易数据的建库，实现全行范围内信息数据的自动采集和识别，确保对已有的可疑交易信息报告的全面利用，解决银行内部反洗钱系统信息不对称问题。另一方面，对外通过加强与公安、纪检、税务等机构客户信息资料的共享，实现与其他系统对相关信息资料的校验，缓解邮储银行在账户开立时处于信息弱势的不利局面，把好邮储银行的账户开户关，解决洗钱者与银行之间的信息不对称

毫无疑问，反洗钱系统对反洗钱工作的顺利开展起了推进、辅助作用，是邮储银行各项业务合规经营的客观需要，是维护人民利益、防止金融危机、保护国家安全的一个有效途径。它不仅减少了国家经济建设中的负面影响，还捍卫了银行的社会信用。反洗钱体系建设是一项任重道远的艰巨任务，它需要社会、银行、个人的全力配合，只有正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，处理好发展和反洗钱的关系，牢固树立整体意识、大局意识，才能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。