反洗黑钱心得

第一篇：反洗黑钱心得

洗钱，一般我们可以定义为明知资产来源于非法所得，为了隐瞒或掩饰其非法来源，或为了协助任何涉及此种犯罪的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该资产，和隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位置、处置、转移、控制关系或所有权的行为。

洗钱的方式可以根据不同的标准作出不同的分类，比如根据其存续时间的不同，可将其分为传统的洗钱方式和新的洗钱方式。传统的洗钱方式主要有：货币走私，货币兑换，投资不动产；此外，利用赌场、合法公司、地下钱庄、中介机构等进行洗钱，利用虚假信用证、篡改发票等手法进行洗钱都是传统的洗钱方式。而所谓新的洗钱方式，是在科技进步和金融创新的形势下出现的洗钱方式，通过证券交易进行资金的转移而达到洗钱目的。

从宏观方面看，洗钱活动严重影响社会治安和经济秩序的平稳，削弱政府宏观调控的影响和金融市场的稳定等等。

从微观方面看，洗钱活动影响合法投资者的正当权益，破坏金融市场的有效运作和公平竞争。对于金融机构来说，加强打压洗钱活动是对加强行业合规性和风险性控制的有效方法。

而作为金融机构，我们应当对有可能洗钱的环节进行严格把关。可以方法可以参考如下：

一、掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求。由于反洗钱工作使金融机构面临着实现经济效益和承担社会责任、满足客户要求与履行义务之间的复杂关系，使得金融机构在进行反洗钱时有一定的困难。

二、加强对客户个人资料的了解，对特殊人群，例如未满投资年龄、高龄人群、身份信息不明确的收入和个人资料进行了解。

三、建立系统化的反洗钱工作机制。

四、加强对员工的反洗钱培训。

五、加强反洗钱信息的交流。

第二篇：一个县委书记黑钱来源

一个县委书记黑钱来源

在中国，一个县委书记一年能捞多少钱，除了人民给他发工资外，其它的收入不同的县有着不同的收入，在这里，不拿特别富裕的县也不拿特别贫穷的县做比较。我们取一个中等水平的县，所谓中等也就是人口、土地、财政收入、人均收入、经济发展处于中等位置。算算一个县委书记一年能捞多少钱？

一年的工资一个月按3,000-4,000元计算，一年充其量能挣50,000元左右，但这只是一个小数。如果只能挣这些，恐怕谁也不会挤破脑袋往上钻了，因为不仅仅是这些，还有其他收入，而其他收入具有巨大的诱惑力：

1、提拔干部：一年提拔一次干部属正常，全县平均一年提拔干部40人也不况外，一个人平均送5-20万元属正常行情，这样只提拔干部这一项就可捞取500万元。

2、工作安排：每年都有一定数量的干部子女需要安排工作（机关下属事业编制、公务员要招考的），可是，这也是一个赚钱的好机会，如果想安排的工作好一点，就需要送5-10万元不等，而这些人事安排权一般由县委书记掌握，我们这样计算，一个中等县一年至少要安排几十人。这一项可捞取200万元。

3、节日受礼：一年三个节日要收礼，它们是端午节、中秋节和春节。一个县有乡局级单位一、二百个，肥一点的乡局级单位一个节日要送5,000－10,000元，清一点的单位一个节日也要送1,000－2,000元，三个节日保守一点估计，一年该有100万元。

4、工程回扣：在当前要求显现政绩的情况下，各县都要搞什么形象工程、招商工程、房地产开发、拍卖等等，其实大家都明白，这些运作上都是暗箱操作，成了名副其实的捞钱工程，一个中等县一年上3－5项目很正常，一年下来，也可捞取上百万很正常。

5、工作费用：30万元的车和一个司机，一年出差、旅游、招待朋友等，起码也要挥霍100万元。

6、生活费用：到了县委书记这个级别，吃饭基本全部由全县人民负担。喝酒基本都是五粮液以上了，平时的生活费用基本上都是要全县人民给他报销，一年下来也要几十万元左右。

7、其它费用：以上说的都是人们常见的几种捞钱的方式，并且计算的数字都是很保守的，一些高明的县委书记可能还有更高明的方式。比如，老人去世、子女结婚、生病住院、在党校进修、出国考察、乔迁等等，只要有由头，钱会源源不断送来，而且还会像文强所说：“是正常人情来往。”请问，普通官员有人给他送吗？

这样计算下来，一年一个县委书记就会很正常的捞取全县人民的血汗钱达千万元。

前几年有人说过，中国搞垮美国的办法其实很简单，不用核武器，不用战争，只要派一百名县委书记到美国任职，就会遭垮美国，花垮美国，就会对美国和平演变，我想这种预测不能不说没有效果，但是就怕我们的县委书记们到美国去后，过不了第一关——选举。

第三篇：反洗工作总结

上半年反洗钱工作总结

2011年上半年，支行在上级行和当地人行的指导、帮助下，紧紧围绕改革发展大局，以提高风险防控能力和经营效益为核心，不断加大反洗钱工作力度，努力提高内控管理水平和服务水平，有力促进边疆金融的稳健发展。并根据临银检验字[2011]第5号《中国人民银行临沧市中心支行、国家外汇管理局临沧市中心支局执法检查通知书》精神，及时传达通知，认真组织辖内机构进行自查，并将自查情况，数据信息及存在问题进行整改，在查缺补漏中及时报送相关机构，做好配合人民银行现场检查的基础性工作，一、县情行情

XX县地处祖国西南中缅边境，边境线157公里，为革命老区，全国两，总人口17万人，世居佤、傣、汉等26个民族，其中佤族占85%，五十年代初从半原始社会进入社会主义社会，社会文明起步晚，各项基础较为薄弱，95%以上为山区，以农业为主,缅北广大地区普遍使用人民币，这使边境人民币体外循环量较大。

支行现有在职干部员工49人，其中营业机构人员24人，机关部室人员26人，设综合管理部、财会运营部、客户部三个职能部门，辖设支行营业室、分理处二个营业机构。承办公众存款、各项贷款、结算、汇兑、代理保险、基金、理财等中间业务，为满足社会公众经济金融生活需要不断努力提高服务质量和水平。

二、反洗钱工作情况 在人行、银监局和农行上级行的严格指导下，通过全行不懈努力，农行支行反洗钱工作已经步入稳步实施的轨道，在预防、打击洗钱犯罪活动和加强内部控制管理方面，取得了明显成效。

（一）反洗钱组织机构健全

1、是适时调整由行长为组长、分管副行长为副组长、各部门各网点负责人为成员的反洗钱工作领导小组，在支行财会运营部设立反洗钱工作办公室，明确办公室主任和成员工作职责。

2、是明确各级反洗钱联络员，设4名反洗钱联络员，支行设1名反洗钱兼职综合报告员，各营业机构分别设1名反洗钱员，全行反洗钱一线岗位人员达27人，占全行员工的55%，为有效履行反洗钱职责提供了坚实的组织保证。

3、是加强管理职能。反洗钱主管部门充分发挥组织管理职责，克服困难，采取措施，积极协调各部门，努力推进反洗钱工作的开展，促进反洗钱工作与各项业务同步发展。

（二）不断完善反洗钱工作制度

根据营业机构所处社会环境，结合反洗钱工作要求，把支行营业室和分理处作为高风险网点来重点指导监督反洗钱工作，这两个网点更接近边境，涉外客商和边民客户较多。分理处地处乡镇，业务规模较小，主要客户为乡镇公职人员、村寨民众、正常企业客户等，所以我行作为反洗钱一般网点来监测。

(三)提高反洗钱工作规章制度执行的自觉性

随着国家反洗钱法律法规的不断完善健全和反洗钱工作力度的不断加大，农行支行干部员工对反洗钱工作的认识有很大提高，从简 单的履行义务主动向内控合规和防范风险转变，执行反洗钱规章制度的自觉性明显增强，加强对反洗钱工作要点的实施，和内部工作部门职责的履行，使反洗钱工作得到顺利进行，并取得实效。

（四）采取的工作措施

1、是不断加强客户身份识别工作。采取多种措施，利用科技手段，使用ABIS中联网核查系统和办公网联网核查公民身份信系统，提高营业机构客户身份识别的有效性和准确性。

2、是加强大额交易和可疑交易报送工作。我行有针对性的对部分重点关注客户实施分层次、不同标准、不同级别监测，以不同的信息报送方式，及时、正确、完整报送监测客户大额交易和可疑交易信息，半年来，全行在帐户、身份识别、大额、可疑交易方面做了大量艰苦细致有效的工作，上报大额交易1206笔88402万元，可疑1395笔72458万元，及时处理重点可疑报送4笔、9494万元，同时纸质报送人行、公安局，并做好相关沟通协调工作。分层次、范围的开会学习，以会代训，宣传培训4次，以职工大会、行务会议、行长办公会的形式主要学习“一法四规” 和《反洗钱非现场监管办法》、《中国农业银行云南省分行2010年反洗钱工作要点》。法律规章、业务规程。侧重于外部、多形式的专项宣传培训1次，散发宣传手册、小知识手册300余份，讲解、咨询解答、柜台宣传二千多人次，提高了我行广大员工对反洗钱工作重要性和必要性的认识，使其转变思想观念，增强责任感和使命感，进一步严格履行反洗钱义务，认真执行反洗钱规定，进一步加强风险防范意识，提高风险控制能力，也使我城 镇居民对反洗钱工作有了一个明显的认识和了解，初浅掌握其相关知识，明白反洗钱的内容、范围、形式、洗钱渠道以及反洗钱的目的，从而对反洗钱工作起到显明的积极作用。龙其在我佤族自治，地处边陲，少数民族聚居地，与缅甸相邻的高风险地区，显得具有十分重要的意义和作用。以市分行为主的反洗钱现场工作督导1次，有效提高我行反洗钱职责的执行力、工作业务水平。

总之，经过支行领导层的重视、员工团结协作，知难而上，紧紧围绕反洗钱工作夯实基础，反洗钱工作从无到有，从被动到主动，在摸索中前进，实践中取得了进展，不但为推进我行反洗钱工作开好了头、起好了步，也较好的履行了法律责任。

三、反洗钱工作存在的问题和努力方向

（一）是加大科技支撑力度。经过几年的反洗钱工作实践，农行支行反洗钱工作虽然已经走上制度化、规范化轨道，但目前仍有不少相关工作在摸索当中，仍有工作经验不足情况，需要更加科学化、制度化、操作性强、简便易行的管理操作科技系统来支撑，才能适应我国反洗钱工作的需要和要求。系统设置较为繁杂，业务适应性有待提高。

（二）是人员偏少，年龄结构矛盾突出，30岁以下员工仅2人，30岁至40岁十余人，40岁以上占比近60%，人少事多矛盾较为突出.(三)反洗钱岗位的人员都是兼职，工作任务繁重、压力较大，对反洗钱的工作的操作流程和制度规定学习不够，造成有些业务操作不尽人意。也出现盲目性、重复劳动情况。识别可疑交易报告的人工 分析和甄别能力有待提高，认真做好信息补正工作。

（四）认真按照人行、外管局执法检查事实认定书指出问题、不 足，加强学习、培训、宣传等记录不全问题。及时对高风险等级客户或者账户进行审核。

农行XX支行

第四篇：昧着良心赚黑钱作文

昧着良心赚黑钱作文

在学习、工作、生活中，大家对作文都再熟悉不过了吧，作文是从内部言语向外部言语的过渡，即从经过压缩的简要的、自己能明白的语言，向开展的、具有规范语法结构的、能为他人所理解的外部语言形式的转化。那么你有了解过作文吗？以下是小编收集整理的昧着良心赚黑钱作文，仅供参考，大家一起来看看吧。

相信大家也都听说了，我们所钟爱的KFC与麦当劳竟然出阴招，从客人上赚不上更多的钱，竟然从员工上下手，不但没有达到各地最低工资标准，还要求员工只有连干4小时之后，才能休息15分钟，这不是昧着良心拿别人的血汗钱吗？

他们还钻了一个法律空子，称他们是兼职工作，因此不能那太多的`工资！

你说好不好笑！

别人可是认认真真为你干活，而你却美言其曰他们是兼职，不给他们钱，你这不是欺负外乡人吗？你以为你这样做很聪明吗？你的确是多了几亿的收入，而丢了社会上人人需要的良心！

这样吧，退一步说，就算你说的是对的，他们本来就拿不了这么多的钱。但当你看着别人卖着命的给你干活，你却只给他不起眼的几块钱，你的良心上过的去吗！

也许，假如说你好好的对待你的员工，说不定在社会上得到好评，会有更多的人来吃，我就不相信，这样不比两三亿元多得多？

人在社会上混，讲的就是一颗赤诚的心。你的做法只会给你带来短时间的收入，当被人们揭发后，你们的业务就会一跌再跌，说不定会导致整个公司的倒闭！

谁知道呢！

我们希望，洋快餐的经营者能够重新省视自己的所作所为，尽早悔改，重新树立我们心中的形象！

还有一件奇怪事，这么严重的“剥削”竟然在过了8年之后才被媒体曝光。也许大家认为洋快餐既能作为社会实践，又能有收入，何乐而不为呢？甚至有人认为在洋快餐打工很体面，钱少就少点吧！

艾，谁知道呢！

相信大家也都听说了，我们所钟爱的KFC与麦当劳竟然出阴招，从客人上赚不上更多的钱，竟然从员工上下手，不但没有达到各地最低工资标准，还要求员工只有连干4小时之后，才能休息15分钟，这不是昧着良心拿别人的血汗钱吗？他们还钻了一个法律空子，称他们是兼职工作，因此不能那太多的工资！

你说好不好笑！

别人可是认认真真为你干活，而你却美言其曰他们是兼职，不给他们钱，你这不是欺负外乡人吗？你以为你这样做很聪明吗？你的确是多了几亿的收入，而丢了社会上人人需要的良心！

这样吧，退一步说，就算你说的是对的，他们本来就拿不了这么多的钱。但当你看着别人卖着命的给你干活，你却只给他不起眼的几块钱，你的良心上过的去吗！

也许，假如说你好好的对待你的员工，说不定在社会上得到好评，会有更多的人来吃，我就不相信，这样不比两三亿元多得多？人在社会上混，讲的就是一颗赤诚的心。你的做法只会给你带来短时间的收入，当被人们揭发后，你们的业务就会一跌再跌，说不定会导致整个公司的倒闭！

谁知道呢！

我们希望，洋快餐的经营者能够重新省视自己的所作所为，尽早悔改，重新树立我们心中的形象！

还有一件奇怪事，这么严重的“剥削”竟然在过了8年之后才被媒体曝光。也许大家认为洋快餐既能作为社会实践，又能有收入，何乐而不为呢？甚至有人认为在洋快餐打工很体面，钱少就少点吧！

艾，谁知道呢！

大家有什么感想呢？

第五篇：反洗反恐怖融资新规

反洗反恐怖融资新规

反洗钱反恐怖融资新规

10月10日，中国人民银行网站发布消息指出：由央行、银保监会、证监会等三部委共同制定了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)，目的在于规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动。

《管理办法》将从2019年1月1日起施行，对于互联网金融从业机构提出更深层次的合规要求。同时，明确由互金协会协调其他行业自律组织制定行业规则，实现监管和自律管理的有效衔接。

一、明确界定大额交易报告提交要求

《管理办法》指出：“客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告”。本次规范大额交易报告的提交要求，是对互联网金融机构的一次合规整治升级，涉及的机构主体包括但不限于：网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

二、设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台

根据《管理办法》中提出的反洗钱反恐怖融资要求，下一步央行将设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(以下简称“网络监测平台”)，使用网络监测平台完善线上反洗钱监管机制、加强信息共享。具体执行方面，将由央行分支机构、金融机构和非银行支付机构、中国反洗钱监测分析中心以及中国互联网金融协会共同参与。

中国互联网金融协会按照央行和国务院有关金融监督管理机构的要求建设、运行和维护网络监测平台，确保网络监测平台及相关信息、数据和资料的安全、保密、完整。

金融机构和非银行支付机构根据反洗钱工作需要接入网络监测平台，参与基于该平台的工作信息交流、技术设施共享、风险评估等工作。

三、规定互联网金融从业机构五项基本义务

《管理办法》对于反洗钱和反恐怖融资的规范性整治工作，要求互联网金融从业机构遵循下述五方面基本义务：

一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。从业机构应当遵循风险为本方法，制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。

二是有效进行客户身份识别。从业机构应当利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。

三是提交大额和可疑交易报告。从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易。

四是开展涉恐名单监控。从业机构应当对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑跨境资金往来的异常情况时，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。

五是保存客户身份资料和交易记录。从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。

四、监管机构将强化多种形态检查与处罚力度

《管理办法》披露，对于互联网金融业务涉及的反洗钱和反恐怖融资违规行为，进一步确立监管职责，加大多种形态检查与违规问题处罚两方面的监管举措。

在检查方式方面，《管理办法》指出：“规定从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查，依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。”

在监管处罚方面，《管理办法》指出：“从业机构违反本办法的，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改，依法予以处罚。从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及本办法规定，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任”。

附件

一、《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》出台背景

2015年7月，中国人民银行等十个部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)，明确由人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。2016年4月，国务院办公厅下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。整治工作开展以来，互联网金融总体风险水平显著下降，监管机制及制度逐步完善。但是，互联网金融领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段。为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会制定了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。

二、《管理办法》出台主要目的

一是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制。明确中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和互金协会自律管理相结合，做到履职各有侧重，工作相互配合。同时，充分发挥互金协会和其他行业自律组织的管理作用，借助自律组织的力量，促使从业机构强化内控建设、增强反洗钱意识，提升监管有效性。二是建立对全行业实质有效的框架性监管规则。《管理办法》对从业机构需要履行的反洗钱义务进行原则性规定。同时，明确由互金协会协调其他行业自律组织制定行业规则，实现监管和自律管理的有效衔接。

三、《管理办法》主要内容

《管理办法》主要从以下方面规范了互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作：

(一)明确适用范围。该办法适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的，依法经营互联网金融业务的机构。

(二)规定基本义务。一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。从业机构应当遵循风险为本方法，根据法律法规、规章、规范性文件和行业规则，制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。二是有效进行客户身份识别。从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。三是提交大额和可疑交易报告。从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易。四是开展涉恐名单监控。从业机构应当对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。五是保存客户身份资料和交易记录。从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。

(三)确立监管职责。《管理办法》规定从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查，依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。在监管处罚方面，《管理办法》规定从业机构违反本办法的，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改，依法予以处罚。从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及本办法规定，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。