孟建波巡视员在“广东银行业合规建设回头看”主题活动阶段性总结概要

第一篇：孟建波巡视员在“广东银行业合规建设回头看”主题活动阶段性总结概要

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在“广东银行业合规建设回头看”主题活动 阶段性总结大会上的讲话 广东银监局巡视员 孟建波(2011.12.2 同志们,上午好!刚才刘福寿局长围绕当前银行业推进合规建设面临的新形 势、存在的主要问题和下一步的工作要求跟大家进行了深入的交 流。接下来,我向大家通报一下各行在“广东银行业合规建设回 头看” 主题活动的开展情况, 并就下一阶段主题活动的开展提几 点要求。

一、前阶段主题活动取得良好成效

在各银行机构的共同努力和积极配合下, “广东银行业合规 建设回头看” 主题活动目前已经顺利完成筹备阶段和自查自纠阶 段的工作。总体来说,本次活动得到了各银行机构的充分重视, 前阶段主题活动开展得比较顺利,取得了良好成效:(一 合规 “再认识” 不断深化。我局进一步完善培训形式、精心安排师资,组织了系列培训。通过培训,强化合规知识,解 读监管政策, 促使各层级高管与合规管理人员对合规有一个更全 面、更到位、更深刻的“再认识” ,全面提升其合规风险管理的 意识与能力。截至目前,辖内有 50家银行机构共 313人次参加

了培训, 值得一提的是, 尽管全国农村中小金融机构按照银监会 合作部统一部署正在开展合规建设年活动, 未纳入我局本次主题 活动, 但省农联社、辖内农村商业银行及部分村镇银行仍积极参 加了我局举办的系列培训,全辖共有 39名法人机构和一级分行 分管合规工作行领导、67名合规部门负责人、132名合规部门业 务骨干、75名分支行行长参加了培训。为客观严肃地反映学员 学习成果, 培训安排了对分管合规工作行领导、合规部门负责人 和分支行行长的测试, 答卷内容已经录入

电脑形成电子档案, 并 进行了评分, 各行参训人员的测试成绩单也装入信封, 现在已经 连同会议材料交到了在座各位行领导手里。

此外, 各银行机构董事长或行长按照我局要求, 就本行前阶 段“合规建设回头看”主题活动开展情况提交了署名交流文章, 我局已将各银行机构“一把手”的署名交流文章汇编成册,作为 阶段性总结大会会议材料之一发给了各与会代表。从提交的文章 可以看出, 各银行机构高度重视, 基本形成了 “一把手” 负总责、层层抓落实的活动开展格局, 把这次主题活动当作是推进合规建 设的一项基础工程,把“合规从高层做起”的理念落到了实处。(二合规“纠问题”卓有成效。今年 6月至 8月,各银行 机构按照主题活动方案部署开展了自查自纠活动, 通过内网公开 本机构高管和部门、支行的自查自纠报告,与员工积极互动,深 入查找存在问题、深挖问题形成原因、提出切实可行的整改措施, 自查自纠活动卓有成效。与此同时, 有的银行机构还开展了形式

多样、各具特色的自查自纠专题活动,如省工行把“内控管理上 等级,创一流内控标杆行”、“内控提升品质,合规创造价值” 等系列活动与开展“合规建设回头看”主题活动有机结合起来, 认真查找突出问题和薄弱环节, 全行共查出存在问题和风险隐患 205个, 提出整改措施 137条;深圳发展银行广州分行实施 “红、黄、蓝牌”处罚系列制度,对违规行为发起处罚提案,针对不同 风险、不同危害程度、不同损失的违规行为分别出示红、黄、蓝 牌进行亮牌处罚。自查自纠阶段结束后, 我局专门成立了评议小 组(小组成员包括政策法规处、部分监管处室负责人和部分主监 管员,对辖内法人机构、驻粤一级分行自查自纠总报告以及法 人机构、驻粤一级分行及广州地区一级支行高管人员自查自纠报 告共 595份材料进行了集体评议, 其中上述高管人员的自查自纠 报告被评为 A 档的 117份,被评为 B 档 395份,被评为 C 档 33份,还有 11份被评为 D 档。评议结果也已装入信封,交到各行 参会行领导的手里了。此外,我们正在拟发文,将此次自查自纠 报告评议结果在全辖进行通报, 对于自查自纠报告被评为 D 档的 高管人员,要求各银行机构对其进行诫勉谈话并形成书面材料, 督促其从认识到行动进行全面整改, 并由相关监管处室对诫勉情 况进行监督。

(三合规“再建设”火热开展。对于银行机构而言,开展 “合规建设回头看” 主题活动就是对合规再建设的一个过程, 是 银行机构从高级管理层到每一个员工身体力行地去宣传、实践和

维护合规的过程。我局在活动方案中提供了多项必选主题和自选 主题, 各银行机构积极响应, 迅速开展了一系列合规再建设活动:有的银行着手梳理修订各类规章制度, 如省中行在中小企业新业 务上线时,及时制定下发了《中小企业授后预警管理工作手册(2011年修改版》,对相应制度和流程进行了梳理修订;有 的银行发动全体员工举办了形式多样的合规竞赛项目,如省中 行、省建行、省交行、民生银行广州分行、华夏银行广州分行等 均举办了“合规建设回头看”演讲、征文、辩论赛以及 “一人 一句” 合规口号有奖征集活动;有的银行开展了各类合规宣传和 培训活动,如省工行、省农行、光大银行广州分行、珠海华润银 行等采取创办合规刊物、开办合规专栏等形式, 向员工灌输通俗 易懂的合规理念, 民生银行广州分行开展了 “合规建设培训教育 直通车”系列巡讲活动、招商银行东莞分行举办了“合规官讲合 规课” 活动培训班。这些活动紧扣各行经营实际与内部管理现状, 由各行高管人员带头, 在全行上下倡导、培育和推行诚信和正直 的道德观念, 促使合规文化的核心价值观转换为全体员工的行为 准则和道德规范,在促进“主动合规”、“人人合规”方面取得 了良好效应。主题活动开展至今, 我局已经收到各银行机构报送 来的有关“合规建设回头看”活动开展情况的信息简报 278份。在分局和银行机构报送的信息简报基础上,我局采用了 79份各 银行机构报送的信息报告, 及时编印了 14期 “合规建设回头看” 主题活动工作简报。

二、下阶段主题活动开展的几点要求

前阶段 “广东银行业合规建设回头看” 主题活动取得的成效 值得肯定, 针对当前广东银行业合规建设存在的不足以及对于后 阶段主题活动的开展,我再提出以下几点要求:(一认识要到位,大力推动主动合规

为什么要合规 ? 银行高管层在推进合规建设时,一定要回答 好这个问题。我们发现,大多数银行高管层是能够身体力行,倡 导并推行诚信、正直的价值观念,尽职尽责地推动合规建设。但 是也有的行对合规建设是不够重视的, 个别行在年终考核时甚至 把合规部门的评级压得很低,严重挫伤了合规部门人员的积极 性。因此,要做到人人合规、主动合规,必须要让广大员工都能 认识合规、理解合规、认同合规, 牢固树立起 “人人合规”、“主 动合规”、“合规创造价值”的理念,使得合规成为银行员工下 意识的职业行为标准。在下阶段“合规建设回头看”主题活动开 展过程中, 各银行机构在进行自查自纠整改的同时, 要侧重关注 员工对合规认识的问题, 将合规理念根深蒂固地植入到每个员工 的价值观念中去, 培养每一个员工的合规意识, 激发每一个员工 主动合规的自觉性。

(二规制要科学,不断完善管理标准

在当前还缺乏成熟合规文化环境的情况下, 中资商业银行推 动合规建设的当务之急, 就是要明确并且不断完善合规风险管理 的标准。我局于 2006年 10月 20率先发布 了 《广东银行业金融

机构合规建设指导意见（试行）》，这也是广东银监局合规建设 的首创工作之一。随着合规建设工作的深入开展，我们对如何完 善银行全面风险管理体系，明确合规建设抓手，持续推进辖内合 规工作进行了一些新的思考和研究，以及一些新的认识和设想。为此，我局正组织人员对我局 2006 年印发的《广东银行业金融 机构合规建设指导意见（试行）》进行修订，拟形成《广东银行 业金融机构合规风险管理实施办法（2011 版）》。相对之前的 指导意见，新拟的实施办法将进一步明确和完善辖内中资商业银 行开展合规建设工作的标准，对合规管理的资源保障，包括机构 设置、工作职责、人员配备等，做出更明确的规定，提出具体措 施，切实保障合规部门的独立性，真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度，指导银行建立有效的合规风险管理机制。我们将于近期将该实施办法的征求意见稿发给各监管处室、各分 局以及各银行机构，请各单位对该实施办法所涉及的问题进行充 分的研究、讨论，及时向“合规建设回头看”领导小组办公室反 馈意见和建议。

（三）机制要顺畅，切实履行合规职责 在合规机制建设方面，辖内银行机构已经搭起了架子，均已 成立了专司合规风险管理的部门，但合规不仅仅是合规部门的 事，而是全员的事。接下来的工作就是要尽快完善各业务条线、业务部门、分支机构的合规风险管理机制，对各层级合规管理人 员进行设岗定责，真正拉出一支职业化的合规管理队伍来，真正 6 形成一套科学顺畅的合规风险管理机制。各银行要明确合规风险 管理框架的“三道防线”：第一道防线是各级业务部门的自我管 理与评估，责任在于各业务部门的所有员工。第二道防线是合规 管理部门，开展独立于业务操作部门的定期检查与审核。第三道 防线就是审计部门的独立审计。同时，各银行要明确各条线、各 部门、各层级机构以及每个员工的合规职责，让每个员工都能清 晰地了解自身合规职责，从而切实履行好合规职责。

（四）活动要实效，认真组织整改验收 按照活动方案的部署，从今年 9 月到明年 3 月是开展主题活 动的重要阶段。在此阶段，辖内各中资商业银行要针对各自前阶 段的自查自纠报告内容，进一步深挖问题原因，制定整改方案和 整改流程，组织问题的整改落实。我局活动领导小组办公室将结 合合规风险管理有效性现场评价工作，对辖内部分银行机构开展 整改验收，并将整改验收结果作为活动效果评价的主要依据之 一。对组织不积极、整改不到位、落实不力的机构将进行严肃批 评；对整改实施到位的机构将予以通报表彰。与此同时，各银行 要根据自身需求选择方案中提供的 2 项以上的自选主题活动，细 化自选主题活动方案，并将活动方案及组织实施情况报广东银监 局领导小组办公室备案。我局一方面将继续组织对银行机构开展 合规风险管理有效性现场评价，一方面还将成立由各监管处室、各分局组成的活动督导组，负责活动期间的抽查督导以及活动结 束后的评估工作。7

（五）文化要沉淀，努力达到人人合规 中资商业银行在合规建设中的困顿与探索，主要是缘于缺乏 成熟的合规文化环境，一些行主要负责人口头上讲合规经营，当 合规与利益冲突时，心理的天平就倾向了利益、绩效，把风险置 于脑后。因此，合规文化建设是我们开展“合规建设回头看”主 题活动的应有之义。在主题活动开展过程中，各银行机构要进一 步认识到，合规不仅仅是组织架构安排，更是一种自上而下的意 识、态度和行为，健全完善的合规建设应当是在制度框架的

基础 上，通过文化氛围感染和培育每位员工的合规意识，使合规成为 每一位员工工作与生活的习惯、自觉和修养，沉淀合规文化，产 生主动合规“源动力”。一句话就是要培养起“执行制度是习惯” 的信用文化。我经常在各个场合说： “合规经营是银行对社会的责任，是 银行保护存款人和金融消费者利益的一种承诺，是银行生存和发 展的内在需要。”在会议的最后，我还想跟在座各位行领导和合 规部门老总再次强调银行合规建设的“4 个原则、3 个必须”： 四个原则分别是“每一个人都有责任遵循合规”、“不要害怕举 报”、“不要以违规为代价去追求利益”、“只有合规才能维护 银行声誉”；三个必须则是“必须符合并遵守法规和监管机构的 要求”、“所有的交易行为必须符合并遵守内部的要求和程序”、“必须维持一个最高的道德标准，即诚信”。对于合规建设的这 “4 个原则，3 个必须”，我不在这里展开来阐述，提出来就是 8 想和在座各位一起对合规建设的重要意义和深刻内涵进行再认 识、再思考。同志们，银行合规建设任重道远，是一个长期的过程，不可 能一蹴而就，尽管这是个永恒的主题，但希望在座各位行领导高 度重视、精心组织，将合规建设与银行公司治理、内控管理结合 起来，不急不躁、扎扎实实地把“合规建设回头看”主题活动真 正抓出实效，在广东的银行业树立起“人人合规”的信条，着力 打造可信赖、负责任的银行企业行业形象，不断提高自身经营管 理水平，不断提升合规风险管理有效性，为促进广东银行业又好 又快发展做出新的贡献！谢谢大家！9

第二篇：在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话（最终版）

在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话（李林）

时间：2009-4-14 21:20:09

点击：5022 不断加强银行业合规建设 努力推进银行业健康发展

——在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话（摘要）

李

林

（2008年4月24日）

安徽银监局决定用一年左右的时间，在全省银行业系统开展合规建设推进年活动。刚才，晓华同志通报了《安徽省银行业合规建设推进年活动实施方案》。这个方案，是在各银行业金融机构充分讨论的基础上形成的，指导性、针对性都很强，希望大家认真贯彻执行。三家银行的同志也代表全省银行业金融机构作了表态性发言，讲得都很好，希望大家把决心和打算落实到具体行动中去。

下面，我代表安徽银监局讲三点意见。

一、充分认识我省银行业合规建设的不足与问题

2005年4月，巴塞尔监管委员会公布了《银行合规与合规部门》文件。2006年10月，银监会颁发了《商业银行合规风险管理指引》。两年来，我省银行业金融机构按照银监会的指引，提高认识，努力探索，积极构建合规风险管理基础，取得了初步的成效。但与先进银行的做法相比，与自身发展的要求相比，我省银行业合规风险管理工作还存在许多薄弱环节，存在的合规风险还比较大，合规建设相对滞后的问题还比较突出。主要表现在：

（一）不断发生的银行业违规事件暴露出大量的合规风险。

近几年，我省银行业金融机构依法经营、合规管理的水平有了提高。但是，银行业合规风险依然不容忽视，在一些机构、一些地区表现得还非常突出，产生的危害和损失也比较大。这几年，我们监管部门查出银行业金融机构的违规问题比较多，仅在2007年，就发现各类违规问题3900多个。近两年我省银行业金融机构的发案数量、涉案金额、风险金额虽然呈下降趋势，但是与好的省份相比，我省的案件数量还是偏多，有的机构在本系统的位次还是靠前的，去年我省还发生了3起百万元以上的大案，今年以来大案小案还时有发生。透析这些案件，不是“十案九违规”，而基本上是“十案十违规”。主要表现为：不按照规定流程进行业务操作；印、证、章和密码管理漏洞很大；不兼容岗位未严格分离，擅自替代顶岗作业；交流、轮岗和休假制度不落实等。大多数作案手段的技术含量低，有的作案时间跨度长达数年，有的用同样的手法屡屡得逞。这充分暴露出一些银行、信用社的制度形同虚设，合规管理不过是一道竹篱笆。不仅如此，我省银行业金融机构还存在“十险九违规”的问题，信用风险、市场风险、流动性风险的形成与暴露，都与违规经营、违规操作密切相关，只不过表现形式不同而已：有的是制度上的违反，有的是程序上的缺漏，有的是尽职调查的形式主义，有的是合规文化的不当导向。一旦风险暴露、损失产生，往往又把原因归结于交易对手的违约、经营环境的劣变，没有看到风险背后的实质性违规。

（二）不完善的内控制度冲击着合规文化的基础。

内控制度不完善、执行不力，是我省银行业案件频发的根源，是银行业风险控制不力的内因。在内控建设方面，银行业金融机构不同程度地存在“偏、缺、散、旧、软”的问题。

偏，就是银行业金融机构的内控目标发生偏离，注重“绩效目标”，淡化“信息目标”，忽视“合规目标”。

缺，就是银行业金融机构的内控制度没有覆盖到每一项业务、每一个操作点，空白点较多，特别在推出新产品、新服务时，不是内控先行，而是业绩至上。

散，就是银行业金融机构的规章制度、操作程序，散见于各类文件、各种讲话，缺乏系统性、条理性，增加了执行的难度。

旧，就是银行业金融机构没有与时俱进地进行制度创新、规制改进，没有针对出现的新情况、新要求特别是监管新规章进行及时的更新，总是沿用老办法、旧习惯或者是过时的技术。

软，就是银行业金融机构内控制度的执行弱化，有八种表现形式：粗放型的执行，大而化之；递减型的执行，层层打折扣；应付型的执行，不推不动；选择型的执行，有利于己的就照办，不利于己的就不办；变通型的执行，搞上有政策，下有对策；形式型的执行，做表面文章；抵触型的执行，有令不行，有禁不止；对抗型的执行，明知故犯，顶风作案。一些机构的内部审计、内部检查要么发现不了问题，要么发现问题也不报告、不纠正、不处理。内控制度的落后，内控执行的弱化，内控检查的乏力，对合规文化的基石产生巨大冲击乃至严重侵蚀，影响了银行业的持续发展。因此，我们必须加大合规建设力度，全面提高银行业金融机构的内控效率，建设先进的银行文化。

（三）不科学的激励机制产生了明显的导向偏差。

近年来，无论是大银行还是小机构，在激励机制建设作了不少工作，也产生了积极作用。但是，必须看到，目前许多银行业金融机构的激励机制还不科学，不能适应合规风险管理的需要。主要表现为“五重五轻”：

一是重奖励、轻惩处。许多机构的考核体系基本上就是一个奖励制度，奖励权重大、幅度大，而惩处覆盖面小、幅度低，违规成本比较小，增加了违规几率。

二是重业绩、轻合规。一些机构在绩效考核的核心指标体系（KIPs）中，只考虑业务增长与薪酬的挂钩，没有合规的指标。有的机构虽然设定了合规考核指标，但是权重过低，或者是只考核高管层，不考核员工。这种的激励机制，导致了一些银行特别是基层机构为了创造“好的业绩”、拿到更多的奖励，置监管法规、内部规章于不顾，结果是“风险高企”伴随着“业绩高升”。

三是重短期、轻长期。一些机构缺少中长期的业务发展规划，注重眼前利益，忽视长期发展；注重静态效果，忽视动态变化。片面强调经营规模的短期增长，忽视了业务发展的稳定性、可持续性，使风险向后转移。

四是重保护、轻追究。有的机构大事化小、小事化了，简单地以罚款代替责任追究，只要扣发几百元奖金就万事大吉。有的机构缩小处理范围，只处理当事人，不处理领导者、监督者、制约者。一些银行对基层机构负责人只讲业绩，不讲管理，即使出了问题，也不愿意处理，而是帮其开脱、推卸责任。有的机构对监管部门的处理建议讨价还价，久拖不办。极个别机构阳奉阴违，把监管部门已经取消任职资格的责任高管平调任职，甚至调到关键部位委以重任。

五是重就事论事、轻举一反三。有的机构出了违规事件后，虽然能够对责任人进行处理，但整改不力、补缺不够，不能追根溯源，没有及时总结问题原因，以致此后同质同类案件再次发生。有的机构在他行出了案件后，没有从中汲取教训，以后又重蹈了别人的覆辙。加强合规建设，就是要对这些不科学的激励约束机制进行纠偏，形成良好的合规导向，促进银行健康发展，从而在最大程度、最广泛范围、从根本上保护广大的银行业管理者、从业者以及存款人和金融消费者的合法权益。

（四）不均衡的工作力度导致了合规建设总体滞后的局面。

我省大多数银行业金融机构已经初建了合规组织架构，开展了合规宣传教育，实施了合规风险检查。但是各机构的进展不一，力度不同，差距较大，总体上呈现出合规建设滞后的状况。

一是职能不到位。有的机构合规部门独立性差，职能定位不准，合规工作被边缘化。有的机构不能正确处理合规与内审的关系，以内审代替合规。

二是人员不到位。有的机构尚未设立合规部门，有的机构虽设有合规部门，但配备人员数量过少、素质较低，难以承担合规风险管理的职责。

三是培训不到位。有的机构在监管法规政策传导上严重滞后，甚至出现阻梗现象。有的机构管理层不学习监管文件，操作层看不到监管文件。有的机构对监管部门的政策法规汇编束之高阁，对监管部门组织的政策法规培训不积极配合。有的机构对管理层只提业绩指标，不提培训要求；对一线人员培训只讲产品推销技巧，不提风险提示责任。最近，我们监管部门组织对银行理财业务开展调查、检查，发现的一个共性的问题是，银行在合规培训方面特别是产品风险培训、消费者保护法规培训方面存在严重不足。

四是支持不到位。有的机构合规部门有责无权、有岗无人或者是有任务无资源。个别机构的高层不太重视合规管理，认为合规吃亏、合规影响业务创新与发展。有的机构对合规部门报告线路不明确或不科学，影响了合规工作的开展。有的机构个别高层人员干预合规部门正常履行职责，对合规人员的信任、保护明显不够。

以上这些现象，充分表明加强我省银行业合规建设非常重要，也非常迫切。大家一定要增强紧迫感、责任感，以开展合规建设推进年活动为契机，把合规风险管理工作提高到一个新的水平。

二、准确把握我省银行业合规建设的重点

如何加强合规建设，改进合规风险管理，各银监分局、各银行业金融机构要结合实际，有针对性地开展工作，大家要把握好以下三点：

（一）合规要从高层做起。

合规风险管理是否有效，合规建设活动能否成功，我认为首要的问题是，银行业金融机构的高层（董事会、监事会和高级管理层）是否高度重视合规风险管理，是否能够带头倡导合规文化、身体力行合规实践。高层的风险偏好、经营理念和行为在很大程度上直接决定了合规建设的成败和银行经营的好坏。只有高层率先垂范，合规风险管理的有效性才能得到提高。如果高层怠于合规管理，违规事件必会接踵而至。近几年，我省一些银行业金融机构在经营管理上出现了一些问题，发生了许多案子，其教训都是由于这些机构的负责人漠视合规文化，放弃合规底线，甚至带头违法违规。

合规从高层做起，就是要把合规建设作为“一把手工程”来抓。要建立良好的公司治理，明晰高层的合规管理责任。法人机构的董事会要对商业银行经营活动的合规性负最终责任，尽职地做好合规政策审批和监督实施、合规风险报告处理和有效性评价等工作。监事会要监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。各银行业金融机构的高级管理层要有效管理商业银行的合规风险，履行好合规政策制定、传导、执行、奖惩等职责。具体地讲，高层注意做好八个方面工作，即及时地建立合规管理体系，严格地执行合规计划，清晰地传达合规任务，有效地传导合规文化，全面地履行合规职责，完整地得到合规报告，充分地了解合规风险，科学地配置合规资源。只有做好这八个方面工作，合规建设的成效才会显现出来并不断扩大。

（二）合规要从排查分析做起。

合规建设，千头万绪，一项基础性工作就是梳理排查、剖析原因。只有排查分析，才能发现违规问题、揭示存在风险、找到薄弱环节、洞察可疑动向，看到与监管要求的不足之处，找准与先进银行的差距所在。各银行业金融机构要按照“突出重点、标本兼治”的总体原则，以全面风险排查为基础，以操作风险和员工行为规范情况排查为重点，以充分揭示机制落后、制度缺失、执行偏差、监督缺位、行为失范为主线，摸清风险底数，透析问题成因，研究改进对策，强化合规措施。各银行业金融机构要对照法律法规，查合规建设的问题；对照监管政策规定，查内部规章制度的缺陷；对照内部政策要求，查操作行为的漏洞；对照员工从业规范行为，查个人行为的失范。排查分析要把握重点，突破难点，盯住疑点，为手册编写创前提，为内控建设打基础，为合规制度建设立方向。

（三）合规要从内控执行力做起。

有效的合规风险管理，关键是提高改善内控机制、提高内控执行效率。增强内控执行力，要着力做好四项工作。

一是编制手册。各银行业金融机构要开展合规体系文件的梳理，探索建立基于岗位与流程的系统化、电子化、实时性的合规体系文件，包括合规手册、程序、作业指导书和场所文件，以IT为平台，逐步将“岗责管理”与“绩效管理”一体化的管理体系，提升到岗责、合规、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。同时，要按照“主动合规”的原则，关注“规”的变化，修订更新文件体系，认真评估合规风险，及时弥补漏洞。还要确定并贯彻职业道德规范和金融企业的价值准则，明确规定员工的行为规范，将所鼓励、倡导或者限制、禁止的内容，明载于手册、明示于员工。

二是改进培训。各银行业金融机构要制定培训的计划表，并根据整体的准确性、新产品（服务）信息的完全性、监管要求变化的趋势性、新产生问题的特殊性，对培训计划进行持续的更新。要使每个条线的管理层和员工在法律法规、监管规定以及内部政策、程序等方面，对与其工作产生直接影响的内容，获得全面、完整的培训，形成全员知“规”、守“规”、行“规”的良好局面。还要加强对合规管理专业人才的培训，并对培训的满足度进行有效评估。

三是评价整改。各银行业金融机构要通过定期的合规风险监测分析和内部审计检查，对合规风险进行评价，对内控执行情况进行评估，并进行整改。可以尝试开展合规风险事项核查，启动合规风险的识别与控制程序。要正确处理合规部门与内审部门的关系，合规部门为内审提供检查导向，内审把合规部门纳入检查范围。合规部门还要对以往或潜在的合规性、风险性问题的个案整改、制度更新、流程改以及后续执行等情况，予以督促与跟进，并对监管意见的贯彻落实作出后评价。

四是科学奖惩。各银行业金融机构要建立完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项制度。要通过合理的绩效考核制度设计，大力倡导诚信合规、惩处败德违规，充分体现银行对合规价值的重视和鼓励。要建立完善对违规行为有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的处罚力度。要建立诚信举报制度，可以借鉴先进银行设立道德热线或举报机制的做法，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为。对于举报者要建立有效的保护机制，对于举报属实，纠错及时，规避风险，挽回损失的要给予奖励。各级银行业监管部门要加大监督力度，把监管意见的落实到位率、责任人员的处置到位率作为银行高管履职评价的一个重要内容，在监管后评价中也要把监管督促的效果作为监管部门履职评价的一项重要指标。

三、全面落实合规建设推进年活动的要求

召开这次动员大会，标志着全省银行业合规建设推进年活动的正式启动。各级银行业监管机构和全省银行业金融机构要共同努力，协同行动，把实施方案的各个步骤抓好、各个动作做到位，确保整个活动循序推进，扎实有效。活动方案是经过各银行业金融机构共同讨论的，需要大家共同遵照执行的。这里，我再强调几点。

（一）加强组织领导，狠抓方案落实。

各银监分局、各银行业金融机构要充分认识开展合规建设推进年活动的重要性和必要性，提高认识，明确思路，加强领导。一把手要负总责，并明确分管领导，落实责任部门，指定专门人员，层层落实责任。要加强对本地区、本单位合规建设推进年活动的检查、督导，及时协调、解决活动中遇到的新情况、新问题。

（二）统一开展活动，营造合规氛围。

各银行业金融机构要组织、发动全体员工，特别是业务条线和基层机构的员工，使他们真正参与到各项合规建设活动中来。各方面要凝心聚力，共同搞好宣传发动，抓好合规业务培训，办好合规知识竞赛等活动。

（三）加强督促指导，确保不走过场。

合规建设的主体是银行业金融机构，成功的关键在于各机构的落实。各机构要加强对合规建设活动的督促、检查和指导，把各个步骤、环节抓细、抓实。各监管部门要通过专题督导、走访督导，或者结合现场项目进行督导等方式，推进整个活动不断深入。银监局有关部门要加强与银行业金融机构合规部门的联系与沟通，及时通报工作情况，要特别注意宣传经验、鞭策后劲。对合规建设活动抓得不力的机构，要进行通报批评，必要时安排进行专项检查。

（四）强化评估检查，严格责任追究。

各银监分局、各监管部门要对银行业金融机构合规建设活动的开展情况进行全程跟踪、监督，要结合非现场监管以及现场检查项目的的开展，对各机构合规建设和合规风险管理水平作出评估，对违规经营、违规操作造成风险和损失的各种责任人员进行严格的追究，对合规风险管理能力弱且改善不力的，要从市场准入方面进行必要的设限。

同志们，加强合规建设，是我省银行业需要解决的现实问题，是推进银行业科学发展的重大课题，也是需要不断深化的永恒主题。开展推进年活动，只是合规建设的一个新起点。我们一定要以科学发展观为指导，坚持以人为本，坚持依法经营，不断完善合规风险管理长效机制，提高合规风险管理能力，推进全省银行业又好又快发展。

v 上一条：《商业银行合规风险管理指引》

下一条：在全省“标准基层行、社”创建动员大会上的讲话(莫元法)