第一篇：出单人员服务承诺（范文）
青岛分公司出单人员服务承诺
为了规范出单管理部的日常工作，出单人员在日常工作中的服务标准化，更好地为业务人员和客户服务，本部门特承诺如下：
一、服务标准
1、服务语言标准
出单人员须做到态度热情诚恳（不做作）、语句清晰柔和、内容精确通俗、语言文雅礼貌。
2、服务态度标准
出单人员必须坚持：投保退保一样主动，生人熟人一样热情，大单小单一样欢迎，忙时闲时一样耐心，表扬批评一样诚恳。
3.职业形象标准
按总公司对柜面人员的要求统一着装。应做到：统一着装，保持整洁；仪表大方，装饰得体；精神饱满，举止端庄。
4.日常工作标准
（1）当业务员或客户前来出单时应礼貌热情，主动招呼，微笑迎接。
（2）当多位业务员或客户几乎同时到达时，要对先到和后到的业务员或客户都打招呼，并先向后到的业务员或客户做解释，再询问先到的业务员或客户办理什么业务，然后按先后顺序办理业务。
（3）当有业务员或客户正在办理业务，同时又有新的业务员或客户进入视线，应用目光或点头示意业务员或客户，并主动用“您好，请稍等一下”等语言安抚业务员或客户。
（4）对临下班前来办理业务的业务员或客户，要不拒、不躁，认真受理。
（5）解答业务员或客户询问，态度要耐心诚恳，语言要通俗易懂，表达要清晰准确。遇到自己不熟悉的问题时，不能推诿、搪塞，要主动向同事请教，或立即咨询相关部门，然后答复业务员或客户。
二、时效
1.应在接收到投保单的第一时间先进行初审，并一次性告知业务员缺少的资料或漏填的项目，以便节省业务员或客户的等待时间。
2.若手中没有其他业务且投保资料齐全，应迅速将投保信息录入系统。
3.若手中正有需要录入的业务，应耐心亲切地告知业务员或客户需要等待多长时间，为什么需要等待。
4.遇到特殊紧急的业务，应本着“先急后缓”的原则优先处理。
5.对已录入系统的业务随时进行状态查询，若“下发修改”应及时修改，或通知业务员按核保意见执行。
6.对已核保通过并交费的保单及时进行打印。
三、准确率
1.保单应严格按照投保单填写的信息录入。录单前应进行初审，发现问题一次性给业务人员或客户解释，并通知其修改无误后再行录入系统。
2.当投保单字迹不清昕或投保资料不清楚时，出单员不能凭想象猜测上机，应及时与业务员或客户沟通确认，以确保录入信息的准确
无误。
3.当保单尚未发放到客户处，出单员发现因录单疏忽所造成的错误，应在第一时间出批单修正，待批单核保通过后打印出全新保单，方可发放给客户。
四、罚则
分公司所有出单人员每月绩效工资的10%纳入考核，每人总分10分，对于客户和业务人员针对以上各条的投诉，查实确系出单人员问题每次扣一分，计入其每月考核记录中，次月核发工资前进行扣减。
每月将对每位出单人员的投诉情况和差错率等指标进行网上公示。
以上是青岛分公司出单管理部制订的出单人员服务承诺，请客户和各业务部门监督。
本服务规范和承诺目前仅针对分公司出单人员，自发布之日起施行。
青岛分公司出单管理部
2011年9月19日
第二篇：出单人员管理制度（定稿）
为促进公司业务发展,加强出单人员的管理,实现出单工作规范化、程序化、制度化，提高工作质量，确保承保信息和客户信息的真实性、准确性和完整性，避免因数据差错造成的经营风险，特制定本办法。本办法主要是柜台人员对出单、打印、归档及批改进行考核、评价。
一、柜台人员 岗位职责
1.落实、执行市公司出单相关管理制度和工作流程； 2.审核客户投保资料、手续是否齐全。
3.执行业务系统操作程序，保证签单及时、准确、不拖、不压、不乱；4.在产品线授权下，为业务人员及客户提供保费测算、业务咨询等相关服务；
5.帮助客户核对投保单车辆信息、起保日期、投保险种等要素内容是否完整、齐全，落实客户签字
6.负责车险业务承保系统、电子商务系统，保、批单录入、打印； 7.检查打印完毕的保单、批单、保费发票、条款及保单附件，各种印章、签章是否齐全；
8.负责相关保单条款及附件电子版文件存档工作，保证信息完整，资料齐全；
9.负责各自工号下使用承保单证的领用与保管、核销，保证单证库存充裕；
10.负责保管各险种空白保单、发票、批单，防止损坏、遗失。
二、考核指标及处罚：
1、保单录入方面： 每笔业务必须有经办人签字标识，做到责任落实到个人。柜台人员出单必须查验投保资料是否准备齐全，依据投保人留存的身份证或驾驶证、组织机构代码证复印件等，将信息完整、准确的录入业务系统；北京坐席出单的，落地柜台人员有义务帮助客户再次核对投保单的内容，投保单栏中未尽事项务必在特别约定栏用文字说明；投保单上不得有涂改，投保单上务必有投保人签章或签字、经办人签字；投保人为“法人或其他组织”,填写其全称（与公章名称一致）；投保人为“自然人”,填写个人姓名(与投保人有效身份证明一致)；投保单上车辆使用性质确定合理，附加险承保符合要求，保险期限准确，按规定给予无赔款优待，费率执行准确；续保业务，出单员利用历史数据进行续保业务的复制录入的，需仔细核实客户电话。对于超权限业务不允许存在未按规定上报的情况，不允许有擅自变更虚假信息的情况；
以上事项未逐一尽到，造成客户误解、投诉、利益受损等纠纷或公司通报的，业务归属小组组长应尽快落实责任人，积极主动协助出单人员尽快解决事件，解决途径涉及市公司管理规定需上交罚金或补足差额的由业务经办人员承担；无法落实责任人的，由组长协调组内责任分摊。除此部门内给予该责任人每笔100元现金处罚。由于出单人员过失但不涉及经济处罚或通报，需要为客户办理批改、批退的，由各业务组长做好登记上报，对责任人给予每单50元现金处罚。
2.退保处理
自2013年2月启用新收付费系统，退保、退费手续在系统中直接完成。要求全部出单人员掌握系统退保、退费手续，发生退保、退费处理时，由各自工号下自行处理，再集中报至退保、费负责人李雨欣处审核，统一登记台账以作备查。
3、单证
出单人员要严格按照《出单中心单证管理办法》的要求，领用和保管保险单证，空白及使用单证有详细的单证登记薄。做到已使用的单证与单证系统中状态保持一致，帐实相符、单证留存齐全，后附相关承保资料完整；不允许存在缺失、跳号、丢失的情况，作废单证各联要齐全；凡未按照要求领用、保管登记、使用、上交的，按照公司规定空白单证每张100元现金处罚，非空白单证给予每张200元现金处罚。每月检查两次单证管理人员台账登记情况，未按要求登记、核销的，每次给予单证管理人员100元现金处罚。
4、值班
值日值班当天原则上不允许调休，特殊情况的自行协调并告知主管。正常工作日值班人员应于下班前半小时到岗交接工作，值班完毕后应做好交接。未做好协调，值班值日期间调休或未到岗履行职责的，视为该值班（日）人员当天旷工，值班值日人员未按要求提前半小时到岗交接工作的，参照本部门考勤制度中迟到处理。周末、节假日值班人员职责：当天客户接待、保单录入打印、办公用品保管、台账登记、单证整理。值班人员①应提前一天主动协调代管钥匙，②自行确认电脑、打印机、系统等软硬件是否正常运作，③单证是否配备充裕，保证第二天正常工作。如遇以上原因造成第二天不能正常开工的，每一单项给予当天值日人员50元现金处罚。值班期间办公用品未妥善保管，责任由当天值班人员承担；当天台账未及时登记、单证未整理、当天或次日未进行交接的，视为值班当天旷工；周末、节假日值班人员负责当天卫生情况，包括早上、下班清扫，垃圾清理，一经发现值班人员未做好大厅卫生维护，给予当天值班人员50元现金处罚。
以上应该针对全体内勤人员而非单一柜台人员
需补充：
1、上班时间玩手机、打私人电话、玩游戏等与工作无关的、未经允许外出惩罚制度
2、由于自己原因造成外出的，上班时间不允许占用，利用自己休息时间去解决，
第三篇：出单人员上岗资格考试指南
出单人员上岗资格
考试指南
2014年6月
一、概 述
为建立健全出单职业认证体系，规范出单人员资格管理，提升出单队伍专业化水平，公司启动全系统出单人员上岗资格考试，并编写《出单人员上岗资格考试大纲》。考试大纲是公司对系统各级出单人员上岗资格进行评价的统一标准，是全系统出单人员上岗资格考试命题的依据，测试方式为闭卷机考答题。
大纲中所称出单人员，是指在“集中管理、授权操作”模式下,各级机构出单岗位人员，以及经出单中心授权从事出单操作的其他岗位人员。
二、组织管理
（一）总公司销售管理部负责考试大纲的制定，并组织相关部门及人员开展试题命制；
省级分公司出单中心管理部门协助相关部门做好上岗资格考试报名组织工作，并开展辖内出单人员上岗资格考前培训指导；
地市分公司（含直辖市、计划单列市、杭州、广州分公司）出单中心按照总、省公司要求，做好出单人员上岗资格考试落实工作，并组织开展日常培训。
（二）出单人员上岗资格考试由总公司教育培训部统一组织、统一部署、统一阅卷，并制定合格标准及颁发上岗资格证书。各分公司人力资源部/教育培训部协助实施。
三、考试范围及参考资料
出单人员上岗资格考试主要围绕保险基础知识、产品知识、承保政策实务、收付费处理、单证实务、客户服务、出
单流程规范等内容灵活命题。
（一）保险基础知识
参考资料：公司教材编审委员会组织编写、公司每年新员工岗前培训指定教材《保险基础知识（修订版）》，郭颂平、赵春梅编著。
考点：熟悉了解第一、二、三、四章风险概述、保险概述、保险合同、保险基本原则的主要内容，如风险含义、保险功能、保险合同要素、保险四大基本原则等。
（二）承保实务 参考资料：
车险：机动车第三者责任保险（2009版）、家庭自用汽车损失保险（2009版）、营业用/非营业用汽车损失保险（2009版）、特种车保险（2009版）、摩托车拖拉机保险（2009版）、机动车车上人员责任保险条款（2009版）、机动车盗抢保险（2009版）等。
企业财产险：财产基本险条款（2009版）、财产综合险条款（2009版）、财产一切险条款（2009版）等。
普通家财保险：家庭财产保险基本险（室内财产）条款（2009版）、家庭财产保险基本险（房屋）条款（2009版）等。
货物运输保险：公路货物运输保险条款（2009版）、国内水路、陆路货物运输保险条款（2009版）、国内公路运输随车行李物品定额保险条款等。
普通意外保险：团体意外伤害保险条款（2009版）、学生幼儿意外伤害保险条款（2009版）等。
责任保险：雇主责任保险条款（2004版）、公众责任保险条款（1999版）等。
考点：熟悉了解各主险种保险标的、保险责任、保险人义务等相关内容。
参考资料下载：登录总公司办公运营门户网站-产品信息模块-保险产品-全国性产品目录。
http://11.137.76.15:8765/cpk/minfo/index.htm
（三）收付费处理
参考资料：财务会计部下发的《中国人保财险新收付费系统操作手册》、《会计基础工作规范（2013修订版）》。
考点：《手册》第四章保费收款、《规范》第五章保费发票管理实务相关内容。
（四）单证实务
参考资料：办公室下发的《单证管理办法》、《单证管理实务》等涉及出单中心相关内容。
考点：承保单证分类、出单中心/分中心职责、使用流程及相关规定等。
（五）客户服务
参考资料：客户服务管理部下发的《中国人民财产保险股份有限公司服务界面标准化操作手册》。
考点：第二章通用服务、第三章营业厅服务、第十章出单服务中涉及到的服务原则、服务礼仪、有效沟通、服务功能、服务标准等内容。
（六）出单流程规范
参考资料：总公司下发的《中国人民财产保险股份有限
公司出单手册（2014版）》、《中国人民财产保险股份有限公司承保业务印章管理办法》、《中国人民财产保险股份有限公司外部出单点管理办法》。
考点：全面熟悉了解《手册》、《办法》相关内容。
（七）其他
综合素质测评，包括公司企业文化、经营业绩等内容。
四、考试形式
（一）考试科目：共1类综合科目，从事车险、非车险出单操作人员均可报考。
（二）考试方式：采取上机选择答题方式。
（三）题型分值：考试题型包括单选题、多选题、判断题、案例分析。
（四）合格线：试卷满分100分，将将根据考试成绩结果及分布情况划定合格线，原则上为60分合格。
（五）参考分值：
1.保险基础知识及综合素质类：10分
2.车险/非车险承保实务：40分（根据报名人员情况略有侧重）
3.收付费处理：10分 4.单证实务：10分 5.客户服务：10分 6.出单流程规范：20分
五、注意事项
（一）本指南仅供各级分公司考前学习指导，具体考试
通知及考试大纲以总公司教育培训部正式发文为准。各级分公司应高度重视，按照《考试管理暂行办法》（人保财险发{2013}39号文）及总公司教育培训部相关要求，及早做好报名和考前辅导培训等各项准备工作，保证考试工作顺利进行。
（二）考虑各地区系统及政策差异性，总公司不再统一组织上机模拟操作考试。各分公司应结合自身实际，通过竞赛、日常培训考试等形式，持续强化上机操作，不断提高出单操作技能。
第四篇：保险公司前台出单服务规范
服务规范
为加强窗口服务标准化,规范化建设,让广大客户体验专业、便捷、人性化的保险服务,提高客户满意度,特制订本制度。
一、服务环境
1.1保持工作区域办公环境整齐规范,业务资料存放整齐,柜面整洁没有杂物,桌面上不放置 与工作无关的物品,水杯需放置在离电脑、打印机等设备0.5米以外的距离。
1.2保持工作区域内办公环境的卫生，每天下班之前将柜面、桌面收拾整齐,烟灰缸清洗干净，地面拖干净。
二、仪表仪容
2.1窗口工作人员不许穿无袖、超短、透露的服装，不许穿拖鞋，待工作服发放到位后，统一穿工作服，深色皮鞋。
2.2工作人员应保持仪表整齐，发型庄重自燃。不得留长指甲，不得涂深色指甲油，不得做花指甲，严禁浓妆艳抹、奇异发型和任何另类装束。
三、行为举止
3.1与客户对话心平气和，语音适中，面带笑容，接待客户时可使用普通话或者方言，做到亲切自然。
3.2有问必答，解答耐心，应答及时，态度热情诚恳，任何情况下都不允许斥责、顶撞、责备客户，更不许谩骂客户。
3.3工作出现差错时，应及时纠正并向客户致歉，对客户的批评应诚恳接受。
3.4坐姿端正，两腿自然并拢，不盘腿，不依靠椅背，不得坐在工作台或趴在工作台上。3.5不得大声谈笑喧哗、聚堆聊天不在工作区域内吃早点或者吃零食、看报纸杂志及做其他与工作无关的事情。
四、服务规范
4.1客户来到柜台前，工作人员应面带微笑，注视对方，问候客户。
4.2办理业务的中途不得已要让客户等待时，应向客户道歉并请其稍后，切记自行走开。4.3准确指导客户填写投保单、批改申请书、协助客户经理办理投保、保险变更、退保等各项手续，对不符合手续的，需要与客户耐心解释说明。
五、语言规范
5.1客户上前应主动招呼“您好，请问您办理什么业务”“再见，欢迎下次光临，” 5.2中途需要客户等待时，应向客户道歉并请其稍后，标准用语：“抱歉，我去*****，请您稍等”，后来后，应向客户致歉，标准用语：“抱歉，让您久等了”。5.3柜面服务多用10字礼貌用语：您好、请、对不起、谢谢、再见。
义乌承保部
第五篇：出单人员定级考试参考资料(保险基础理论)
类别一：风险和保险基本概念
一、填空题
1、外国的古代保险思想主要起源于巴比伦、埃及、希腊 和 罗马等国家。
2、凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为共同海损 基本原则，并于公元前916年为 罗地安 海商法所采用。
3、世界上最早的一张保单是由热那亚商人 乔治〃勒克维伦 于1347年出立的，承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。
4、保险密度是指人均保费，而保险深度是指保费收入占GDP的比例，它们是衡量一国保险业发展水平的两个重要指标。
5、引起及增加损失可能性的条件分为三类：物质的、道德的和心理的条件。
6、大数法则在保险中具有重大意义，其应用前提是损失必须是意外或随机的。风险单位数量越多，实际损失越接近预期的结果。
7、保险的基本职能包括分摊损失和补偿损失，保险的派生职能有投资和防灾防损。
8、保险分摊损失职能的关键是预计损失。
9、大数法则是保险合理分摊损失的数理基础。
10、风险管理的业绩有两种标准，分别为效果标准和作业标准.11、在风险管理中较为普遍使用的非保险方式转移风险的方式有合同、租赁和转移责任条款。
12、风险管理的目标分为损前目标和损后目标。
二、单项选择题
13、风险的一般定义是指（A）
A、某一事件发生导致的结果的不确定性 B、盈利的积极性
C、在一定条件下，不以人们意志为转移的灾害事故发生的可能性及其对社会财富和人类生命安全造成损失和损失程度的客观不确定性
14、物质风险因素是指（D）
A、促使某一特定损失结果发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因
B、起源于事物潜在性能，是造成损失的内在或间接原因
C、起源于事物化学性能的、无形的、足以引起风险事故发生可能的主观原因及条件
D、起源于事物物理性能的、有形的、足以引起或增加风险事故发生可能或加重损失程度的客观原因及条件
15、道德风险因素是（C）
A、起源于人的思想道德，是造成损失的主观原因 B、起源于人的思想道德，有形地足以引起风险事故发生可能或加重损失程度的主观原因及条件
C、引起风险事故发生、增加事故发生的可能性或加重损失程度的道德或不法行为
D、引起风险事故发生或增加事故发生可能性加重损失程度的思想道德修养及条件
16、能称为风险损失的行为是（A、C）
A、面对正在受损失的物资可以抢救而不抢救 B、记忆力的衰退 C、折旧
D、意外车祸使受害人丧失双腿
17、一个喜爱赌博的人属于（D）
A、厌恶风险 B、漠视风险 C、风险中立 D、风险喜好
18、（C），构成了风险的随机性。
A、风险总体的客观性与个体的主观性的统一 B、风险的可变性与损失性的统一
C、风险总体上的必然性和个体的偶然性的统一 D、风险普遍性与片面性的统一
19、风险事故造成的直接损失属于（A）
A、风险损失的实际成本 B、风险损失的无形成本
C、预防或控制风险损失的成本 D、风险损失的死亡风险成本
20、或是无损失或是盈利或是有损失的这种风险就是（B）
A、纯粹风险 B、投机风险 C、静态风险 D、动态风险
21、随着科学技术的进步和发展而造成财产毁损、人员伤亡的后果不确定性的风险是（A）
A、技术风险 B、责任风险 C、社会风险 D、信用风险
22、一个企业集团预测下一年将有30辆汽车发生物质损失（损失频率），损失的平均成本预测为5000元，则年总成本预计（损失程度）为（B）元。A、75000 B、150000 C、300000 D、450000
23、可使损失降为零的风险管理技术方法是（B）
A、风险自留 B、风险规避 C、损失控制 D、风险转移
24、从法学的角度看，保险是一种（A）
A、合同行为 B、经济制度 C、风险转移机制 D、保险行为
25、我国《保险法》规定：本法所称保险是（D）根据合同约定，向保险人支付保险费。
A、保险经纪人 B、风险经理 C、保险中介人 D、投保人
26、保险的经营对象是（A）
A、风险 B、货币 C、金融 D、保险基金
27、保险的基本原理是（C）
A、提高生产力 B、发展经济 C、“一人为众，众为一人” D、自保
28、保险的基本原理体现了保险的（B）
A、经济性 B、社会互助性 C、契约性 D、科学性
29、自保是个别经济单位的单独行为，不存在（B）
A、风险规避 B、风险转移 C、风险估测 D、风险自留 30、投保的最直接目的是（A）
A、为了确保未来经济生活的安定 B、为了把众多的同质风险集中起来 C、为了将风险进行充分的分散 D、为了发展和运用保险经营技术
31、融通资金是保险的（D）
A、固有职能 B、基本职能 C、内在职能 D、派生职能
32、不属于财产保险的是（B）
A、财产损失保险 B、人寿保险 C、责任保险 D、信用保险
33、根据承保风险的不同，保险可划分为单一风险保险和（D）
A、财产保险 B、人身保险 C、重复保险 D、附加风险保险
34、保险人与投保人之间订立保险合同或依法建立一种保险关系的保险是（A）
A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险
35、投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保同一险种，但保险金额总和不超过保险价值的一种保险是（B）
A、重复保险 B、复合保险 C、再保险 D、共同保险
36、（A）的客观存在，决定着风险的存在
A、自然灾害和意外事故 B、剩余产品 C、保险的基本特征 D、保险的比较特征
37、从保险主要险种的起源和发展过程看，海上保险的产生和发展先于（B）
A、人身保险 B、陆上保险 C、财产保险 D、自愿保险
38、近代海上保险发源于（C）
A、英国 B、伦敦 C、意大利 D、中国
39、现代人寿保险是从（A）开始的
A、英国 B、美国 C、中国 D、日本 40、1762年世界上第一家人寿保险公司－（B）在英国创办成立
A、农业保险公司 B、公平人寿保险公司 C、太平洋保险公司 D、仁济和保险公司
41、（D）是工业革命的产物，也是工人阶级为争取自己的人身和经济保障所作斗争的成果之一
A、强制保险 B、公众责任保险 C、产品责任保险 D、雇主责任保险
42、产品责任保险起源于（C）
A、雇主责任保险 B、承保人责任保险 C、公众责任保险 D、建筑工程责任保险 43、1992年，美国友邦保险公司在（B）设立分公司，标志着中国保险市场开始对外开放
A、广州 B、上海 C、海南 D、香港 44、1995年10月1日，（A）开始实施，是这中华人民共和国建立以来第一部保险基本法
A、《中华人民共和国保险法》 B、《保险公司管理规定》 C、《保险公估机构管理规定》 D、《保险经纪公司管理规定》
45、编制第一张生命表的人是（C）。
A．查尔斯〃波文
B．劳埃德
C．埃德蒙〃哈雷
D．斯塔尔
46、美国寿险公司最大的投资项目是（C）。
A．公司股票
B．抵押贷款
C．公司债
D．不动产
47、以下属于逆选择的情况是（C）。
A．损失概率低于平均水平的人急于购买保险
B．低收入阶层的人急于购买保险
C．损失概率高于平均水平的人急于购买保险
D．高收入阶层的人急于购买保险
48、人身保险的承保标的是（B）。
A．灾害事故造成的财产损失
B．人的寿命和身体
C．被保险人的信用
D．赔偿责任
49、（B）是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人
A、保险公司展业 B、保险代理人 C、保险业务人 D、推展保险人 50、（A）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构
A、保险经纪人 B、保险代理人 C、保险业务人 D、保险展业
51、在展业中应注意商业保险属于（B）
A、强制保险 B、自愿保险 C、业务保险 D、利诱保险
52、（C）就是由于存在信息不对称保险双方在保险活动中作出的不利于对方的选择
A、公司选择 B、承保选择 C、逆选择 D、不利选择
53、（C）是指基于公司净资产规模基础之上的公司业务容量
A、业务量 B、承保量 C、承保能力 D、承保金额
54、保费实际上是保险人对投保人的（B）
A、保证 B、负债 C、举债 D、要约
55、原保险人所能保留业务规模的大小通常是受其（C）来限制的
A、保险公司规模 B、业务大小 C、承保能力 D、业务量
56、（A）是指发生一次保险事故可能造成保险标的损失的范围
A、风险单位 B、风险大小 C、风险量 D、承保范围
57、（D）是保险人确定其能够承担的最高保险责任的计算基础
A、承保能力 B、风险大小 C、业务大小 D、风险单位
58、（A）是指提高损失发生的可能性和严重性的个人、财产和经营物质方面的特征
A、有形风险 B、无形风险 C、法律风险 D、政治风险
59、（B）主要包括道德风险和行业风险
A、有形风险 B、无形风险 C、法律风险 D、政治风险 60、（D）是以特定的合同和特定的投保人为对象的，不论是对保险人还是投保人来说，其都有一定的优越性
A、承保业务 B、承保管理 C、投保 D、续保 61、（D）是保险人实现其保险权益的具体体现
A、续保 B、保险程序 C、保险范围 D、保险索赔
62、在财产保险中，受灾的财物有时还具有一定的残余价值，保险公司在全部赔付后，（A）处理损失物资
A、有权 B、无权 C、未定 D、都不对 63、风险管理起源于（A）。
A．美国
B．英国
C．日本
D．德国
64、社会保险是指以劳动者为保障对象，通过国家立法的形式和政府强制实施的手段，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容的一种（A）。A、社会保障制度 B、社会福利制度 C、社会求助活动 D、保险体系 65、（C）就是一次风险事故可能涉及的损失范围，即可能遭受损失的人、场所或事物。
A、风险大小 B、风险范围 C、风险单位 D、风险量 66、保险人根据（B）向每个潜在的被保险人收取同样的保费。
A、独立 B、同分布
C、保险的范围 D、汇集独立同分布的风险单位的结果 67、（D）是指某一事件发生的结果不确定。
A、风险单位 B、风险运营 C、风险管理 D、风险
68、保险是最普通的合同转移方式之一，是风险管理最重要的手段之一，它属于（A）。
A、转移风险 B、可保风险 C、适用的保险 D、补偿风险 69、狭义的保险概念只包括（C）。
A、社会保险 B、政策性保险 C、商业保险 D、服务性保险
70、对保险而言，并不是所有风险都可以通过保险的方式转移给保险人，保险人可以接受的风险必须是可保的，是由于（A）。
A、可保风险事故的存在 B、公平合理的保险费率 C、众多独立的同质风险的集合与分散 D、保险基金的建立 71、保险基金是指（B）。
A、保险财务上进行的损失安排
B、专门用于补偿或给付因自然灾害、意外事故和人生自然规律所致的经济损失以及人身损害的货币基金
C、专门用于因意外事故而遭到人身伤亡的 D、专门用于对特大洪水事故造成的损失赔偿
72、保险费率的厘定、保险基金的建立和各项责任准备金的提存和运用，都是以（B）为基础进行的。
A、保险基金 B、数学和统计学 C、市场需求 D、保险合同 73、水灾保险仅对特大洪水事故承担损失赔偿责任反映了(A)的现象.A、单一风险保险 B、综合风险保险 C、损害责任保险 D、转移风险保险 74、保险分为原保险、再保险、复合保险、重复保险及共同保险是依据(C)的不同而划分。
A、保险标的或保险对象 B、承保的风险 C、承保的方式 D、保险的实施方式
75、机动车辆第三者责任保险、雇主责任保险、损害责任保险等都属于(C)。
A、自愿保险 B、商业保险 C、责任保险 D、信用保险 76、（A）是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
A、社会保险 B、福利保险 C、责任保险 D、信用保险 77、以下对于保险公司的保险费率说法正确的是，精确度（D）。
A、可达到90% B、不可能达到90% C、可达到100% D、不可能达到100% 78、（C）是反映损失频率和损失程度走势的指标，有助于预测未来索赔频率和损失程度。
A、索赔效率 B、波动系数 C、趋势系数 D、稳定系数
79、当具有同类风险性质的标的越多时，获得保险损失值就越接近真实的世界，从而可以量化单个风险损失的是（B）。
A、稳定性 B、不确定性 C、适应性 D、不序性
80、假定甲乙两保险公司，甲保险公司案均赔款数X甲=6000元，标准差S甲=600元；乙保险公司案均赔款数X乙=6500元，标准差S乙=610元，则甲、乙两公司相比（B）。A、甲公司的案均赔款数比乙公司更具代表性
B、乙公司的案均赔款数比甲公司更具代表性 C、甲公司稳定性优于乙公司 D、甲公司业务最具稳定性
81、若风险单位不能确切地划分，或实际中无法划分，则应采用（B）。
A、纯保险费法 B、损失率法 C、附加费法 D、风险费率法 82、费率厘定部门提供的费率，一般是（A）的费率。
A、基本责任限额 B、基本责任期限 C、责任准备金 D、基本准备金 83、调整费率的最简单方法是（A）。
A、平行四边形法 B、责任限额法 C、损失展延法 D、极终值法 84、（C）将决定所厘定的费率是否具有支付赔款的足量性和适应竞争的合理性。
A、风险预测的精确程度 B、风险损失
C、损失预测的精确程度 D、风险预测的时间
85、除人寿保险业务外，经营其他保险业务，应当从当年自留保险费中提取未到期责任准备金，提取的数额，应当相当于当年自留保险费的（C）。
A、百分之十 B、百分之二十 C、百分之五十 D、百分之六十
三、多项选择题
86、风险的构成要素有（A、B、C、D）
A、风险载体 B、风险主体 C、风险因素 D、风险事故 87、道德风险因素的表现有（C、D）
A、粗心 B、疏忽 C、不诚实 D、纵火 E、含硫量高的煤堆
88、关于风险事故和风险因素，说法正确的有（A、D、E）
A、两者的区分不是绝对的
B、对于某一事件，在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它成为风险因素
C、暴风雨造成面积水、能见度差，引起连环车祸，暴风雨就是风险事故 D、判定两者的标准就是看是否直接引起损失
E、暴风雨毁坏房屋、庄稼等，暴风雨就是风险事故 89、有人将损失直接分为四类，即（B、C、D、E）
A、权益损失 B、实质损失 C、费用损失 D、收入损失 E、责任损失 90、风险的一般特征包括（A、B、D）
A、客观性 B、随机性 C、潜在性 D、普遍性 E、灵敏性 91、可保风险具有（A、B、C、D）规定性
A、风险损失必须是意外且非故意的 B、风险一般是纯粹的 C、风险损失是可衡量的 D、风险损失不能是巨灾损失 E、风险的故障是不可测定的
92、就风险事故造成的财产损失而言，它可以采用（C、D、E）来评价
A、收益成本 B、重臵成本
C、以账面原值作为风险造成损失损失金额的方法 D、账面原值扣除折旧 E、市价
93、就风险造成的人身伤亡而言，其风险成本包括（A、B、C）
A、死亡风险成本 B、健康不良风险成本 C、衰老与失业风险成本 D、投机的风险成本 E、静态风险成本
94、风险管理对企业的作用表现在（A、B、C、D）
A、企业产品服务价值提高 B、企业的风险相关成本降低
C、有助于发展中国家工商业的发展
D、出口商更容易获得出口营销成功所需的融资和保险 E、减轻工伤和疾病发生的频率和严重程度 95、损后目标包括（A、B、C、D）
A、企业生存 B、保持企业经营的连续性
C、收入稳定 D、社会责任 E、遵守和履行外界赋予企业的责任 96、风险的识别方法有（A、C、D、E）
A、财务报表分析法 B、数字分析法 C、现场调查法 D、保险调查法 E、对历史资料的统计分析法
97、风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细风险损失资料加以分析，以确定（A、C、E）
A、不能承担的风险 B、能承担的风险 C、难以承担的风险 D、相对重要的风险 E、相对不重要的风险
98、风险管理的技术方法有（A、C、D、E）
A、风险规避 B、套期保值 C、风险自留 D、损失控制 E、风险转移 99、保险的基本特点有(A、B、D)。
A．分摊损失
B．合同行为
C．社会保障
D．经济补偿
E．带有一定的储存性质 100、保险资金具有（B、C、E）
A、偿还性 B、互助性 C、存储性 D、流动性 E、有条件返回性 101、保险的基本要素包括（A、B、C、D）
A、特定风险事故的存在 B、公平合理的保险费率 C、保险基金的建立 D、保险合同的订立 E、保险基本金的补偿
102、厘定保险费率须遵循（B、D、E）
A、客观性原则 B、公平性原则 C、积极性原则 D、稳定性原则 E、合理性原则
103、保险的基本特征主要有（A、B、C、D）
A、保险的经济性 B、保险的社会互助性 C、保险的契约性 D、保险的科学性 E、保险的效益性
104、保险保障的对象是（B、C）
A、单亲家庭 B、合同约定的被保险人
C、法律规定的受益人 D、失业者 E、残疾人
105、保险的基本职能有（B、D）
A、融通资金 B、分散风险 C、监督危险 D、补偿损失 E、集合风险
106、通过保险制度最基本的职能，风险可以在（A、C）上进行充分的分散
A、空间 B、地域 C、时间 D、方式 E、保障对象 107、保险的宏观作用表现在（B、C、D、E）
A、保障生产企业经营活动的连续与稳定 B、保障国民经济持续稳定地发展 C、推动科学技术向现实生产力转化
D、有利于国际贸易和对外交往，促进国际收支平衡 E、在国际范围内组织和动员保险基金 108、我国《保险法》将保险分为（A、C）
A、财产保险 B、损害保险 C、人身保险 D、人身意外保险 E、责任保险
109、社会保险的主要项目包括（A、C、D、E）
A、养老保险 B、医疗保险 C、失业保险 D、工伤保险 E、生育保险
110、现代商业保险的发展趋势表现为（A、B、C、D）
A、保险市场自由化 B、保险业务国际化 C、保险险种多元化 D、从业人员专业化 E、保险对象一般化
111、下列对劳合社表述正确的是：（B、C、D、E）。
A．创立于1688年
B．不是保险公司，而是一个由许多保险商人聚集在一起经营保险业务的场所
C．本身不经营、不承保业务，只向它的成员提供交易场所和相关服务
D．它的成员由具有雄厚实力的自然人和法人担任
E．投保人和承保人一般不可直接接触，通过经纪人安排保险业务 112、入世后我国保险业对外开放的基本承诺如下：（A、B、E）。
A．外资保险机构在华开业不再有数量限制
B．产寿险、保险经纪和再保险领域同时向外开放
C．入世五年后取消地域限制
D．入世一年后，每年减少法定分保2个百分点，至2006年法定分保完全取消
E．外资公司将逐步取得与中资公司相同的业务范围 113、保险公司提留各种准备金是因为（A、B、C、D）。
A．保险赔偿和给付责任要在整个保险期内履行
B．损失发生和赔付之间存在间隔
C．巨灾发生的可能
D．历年赔付率的波动
E．可以取得投资收益 114、承保人的职能主要包括（A、B、C、D）
A、确定供需规模 B、确定价格 C、确定保单条件 D、承保分析
E、确定承保标的
115、审查是否接受一个火灾保险投保人申请的时候，承保人必须考虑其（A、B、C、D）
A、房屋结构 B、居住情况 C、保护措施 D、外部环境 E、主人的人格情况
116、勘查损失事实主要包括（A、D、E）
A、确定损失状况 B、确定损失原因 C、确定损失事实 D、认定求偿权利 E、估计损失金额
117、风险识别的方法主要有（A、B、C、D、E）。
A．风险分析征求意见表
B．损失核查清单
C．财务报表
D．生产流程图
E．现场检查法 118、风险管理的程序中包括编制风险管理方针书，方针书的主要内容包括（A、B、C、D、E）。
A．风险管理及其对企业重要性的一般说明
B．风险管理部门在企业组织机构中的地位
C．报告制度
D．风险管理人员的职权和职责
E．风险控制和风险筹资方案以及决策的规则 119、社会保险有（ACDE）特征。
A、强制性 B、调节性 C、基本保障 D、社会公平性 E、责任公平
120、社会保险与商业保险的区别，主要体现在（AE）方面。
A、经营目的不同 B、保险关系不同 C、业务性质不同 D、经营主体不同 E、实施方式不同
121、关于社会保险与商业保险，说法不正确的有（ADE）。
A、社会保险行为是依合同实施的契约行为，属于司法范畴；商业保险行为是依法实施的政府行为，属于公共范畴
B、社会保险资金来源于各级政府财政、企事业单位和劳动者个人三个渠道，是集政府、企事业单位、个人等社会各方面的力量来保障劳动者的基本生活权利；而商业保险的资金只能来源于投保人所交的保险费，保险费不仅是建立商业保险基金的源泉，而且也是维持保险公司日常管理和业务费用开支的主要来源
C、社会保险讲求权利平等和公平分配，能在一定程度上缩小社会成员之间的贫富差别；而商业保险则只按投保人的投保金额和保险事故造成的损失金额决定赔偿额
D、社会保险的保险人与被保险人的权利和义务关系建立在合同关系上，而商业保险的保险人与被保险人的权利与义务关系建立在劳动管理的基础之上
E、社会保险因系国家职责，有多方筹资和政府财政作后盾，其收费和待遇可根据社会经济的发展而不断调整，安全可靠性强；而商业保险的收支却取决于保险企业对损失率、死亡率、疾病发生率的预测是否准确、资金运用是否成功等多种因素 122、在衡量损失频率时一般要考虑的因素为（BCE）。
A、风险大小 B、风险单位数
C、损失的形态 D、损失大小 E、损失原因
123、风险单位的基本特点主要在于（ABC）。
A、独立 B、同分布
C、资源汇集 D、发现和利用风险规律 124、属于风险管理完成的必要步骤是（ABDE）。
A、目标设定 B、选择风险管理方法 C、选择保险范围 D、风险管理效果评价 E、实施计划和检查
125、保险的基本要素是指确立保险关系必须具备的条件，包括（ACDE）。
A、可保风险事故的存在 B、独立
C、保险基金的建立 D、众多独立的同质风险的集合与分散 E、公平合理的保险费率
126、厘定保险费率必须坚持（ABC）。
A、公平性原则 B、稳定性原则 C、合理性原则 D、自主性原则 E、经济性原则
127、保险分类的基本方法有（CDE）。
A、按地段划分 B、按投保单位分类 C、保险的理论分类 D、保险的实用分类 E、保险的法律分类 128、我国《保险法》将保险分为（AE）。
A、财产保险 B、损害保险 C、责任保险 D、保证保险 E、人身保险
129、根据承保风险的不同，保险可划分为（CE）。
A、重复保险 B、共同保险 C、单一风险保单 D、复合保险 E、附加风险保险
130、再保险与原保险的明显区别（ABE）。
A、保险合同的主体不同 B、保险标的不同 C、保险合同的客体不同 D、保险事故不同 E、保险合同的性质不同
131、影响保险费率的几个主要计算基础是（ACDE）。
A、经验期间的选择 B、保险期限 C、再保险 D、责任范围的差异 E、增加责任限额的处理
132、测算损失极终值最具有代表的方法有（BC）。
A、平行四边形法 B、损失展延法 C、波斯胡特——弗格森法 D、责任限额法 E、纯保险费法 133、非寿险准备金主要分为（BD）。
A、有理论准备金 B、法定准备金 C、实际准备金 D、任意准备金 E、无理论准备金
134、需要提存未决赔款准备金的有（CDE）。
A、损失程度未最终确定 B、保险责任限额范围不明确 C、已出索赔金额，但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额 D、对赔付金额有争议，尚未结案 E、分保业务未决赔案
135、每年更新的定期纯保险费会给被保险人带来沉重的经济负担，保险公司推出了（CD）10 的交费方式。
A、定期保险费 B、定额保费 C、趸交保费 D、均衡保费 136、责任准备金的提取分（ABE）。
A、理论准备金 B、实际准备金 C、责任准备金 D、限额准备金 E、平均准备金
四、判断题
137、损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。(错)138、风险是损失的不确定性，所以不确定的损失风险是可保风险。(错)139、在船货抵押借贷起源说的无偿借贷中，如果船安全抵达的话，合同成立，借款要还。（错）
140、英国是近代海上保险的发源地。（错）
141、火灾保险是财产保险的前身，到了19世纪，欧美的火灾保险公司如雨后春笋般涌现，承保能力大为提高。（对）
142、保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（错）
143、保险的分摊损失是建立在灾害事故发生的偶然性和必然性这对矛盾基础上的。（对）144、共同保险是保险人与被保险人共同分担损失的保险形式。（错）
145、无论是社会保险还是商业保险，保险关系的建立都是以保险合同的形式体现的。（错）146、对损失程度的衡量可分为每次事故造成的最大可能损失和每次事故造成的最大可信损失，后者通常大于前者。（错）
147、损失频率与损失程度相比较，对损失程度的估计更为重要。（对）
148、最大可信损失是估计在最不利的情况下可能遭受的最大损失额。（错）149、风险控制是对付风险的方法，其措施主要有避免风险、损失管理、转移风险等。（对）150、避免风险是不取得某种损失风险或消除现存的损失风险。（对）151、大多数风险管理计划是自担风险与商业保险相结合。（对）152、在风险管理中较为普遍使用的保险方式转移风险的方式有合同、租赁和转移责任条款。（错）
五、名词解释
153、静态风险——在经济条件没有发生变化的情况下，不规则的自然行为和人们的失当行为造成的损失的可能性。
154、责任风险——个人或团体因疏忽或过失给他人造成财产或人身伤害，依法或按照合同应承担赔偿责任的风险。
155、大数法则——当实验次数不断增加时，事件发生的频率趋近于某一个常数，表示偏离程度的方差接近于零。
156、共同海损——凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还，这就是著名的“共同海损”基本原则。
157、标准火险单——是为减少损失计算的麻烦和法院解释的困难而设计的统一的火灾保险单形式。
158、职业责任保险——承保医生、律师、会计师、建筑设计师等专业人员因工作过失而造
成他人人身伤亡和财产损失的赔偿责任
159、风险管理――是应用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动，并以合理的成本尽可能减少意外事故损失和它对组织及其环境的不利影响。
160、损失频率――是指一定时期内损失可能发生的次数。
161、损失程度――是指每次损失可能的规模，即损失金额大小。
162、最大可能损失――是估计在最不利的情况下可能遭受的最大损失额。
163、最大可信损失――是估计在通常情况下可能遭受的最大损失额，如考虑到消防设施等
其他因素的火灾损失。
六、简答题
164、简述可保风险条件
答：保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可保的风险要满足下列条件：
（１）大量同质的风险存在。据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。
（２）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。
（３）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。
（４）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。
（５）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。165、从经济和法律的角度解释保险的含义
答：（１）从经济角度上来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。由于保险组织集中了大量同质的风险，所以能借助大数法则来正确预见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。
（２）从法律意义上来讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排，同意赔偿损失的一方是保险人，被赔偿损失的另一方是被保险人。保险合同主要是保险单，被保险人通过购买保险单把损失风险转移给保险人。
166、简述劳合社的性质和特点
1871年被批准为保险社团，创始人是爱德华〃劳埃德。劳合社不是保险公司，而是一个由许多保险商人聚集在一起经营保险业务的场所，一个保险社团，一个保险交易所，一个享有特殊待遇可以采取特定承保方式的保险市场。本身不经营、不承保业务，只向它的成员提供交易场所和有关的服务。它的成员由具有雄厚财力和愿意承担无限责任的自然人担任。1995年开始吸收法人，成员组成承保辛迪加。在劳合社中，投保人和承保人不可直接接触，而是通过经纪人来安排业务。167、保险是怎样分摊损失的？
答：保险是一种分摊损失的方法，这种分摊损失是建立在灾害事故的偶然性和必然性这种矛盾对立统一基础上的。对个别投保单位和个人来说，灾害事故发生是偶然的和不确定的，但对所有投保单位和个人来说，灾害事故发生却是必然的和确定的。保险组织通过向众多的投保成员收取保险费来分摊其中少数不幸成员遭受的损失。保险分摊损失职能的关键是预计损失，运用大数法则可以掌握灾害事故发生的规律，从而使保险分摊损失成为可能。大数法则是保险合理分摊损失的数理基础。168、概述现阶段我国保险的主要作用
目前，我国保险的作用主要表现在以下几个方面：使灾害事故损失能及时得到补偿，保证社会生产和经营迅速恢复； 促进经济体制改革顺利进行，完善经济核算制； 安定广大人民生活，增进社会福利； 促进防灾防损，减少灾害事故损失； 组织社会闲散资金，开辟储源，保险资金构成银行信贷资金、财政资金和资本市场资金来源之一； 适应对外开放需要，促进对外贸易和经济合作，增加外汇收入。169、列举保险的六种一般分类方法
答：保险的一般分类方式有按实施形式分类，按法律分类，按保障的主体分类，按经营方式分类，按保险对象分类，按业务承保方式分类。170、概述风险管理的目标。答：风险管理的目标可以分为损失发生之前的目标和损失发生之后的目标两种。损前目标是指不论企业的实际损失情况如何，一项合理的风险管理计划都应该具备的目标。它包括经济的目标、减轻烦恼的目标、合法的目标和承担社会责任的目标。损后目标是指企业高层领导在能预见的、最严重的损失发生后对企业的状况在最低限度内可以接受的目标。它包括生存的目标、持续经营的目标、收益稳定的目标、成长的目标和承担社会责任的目标。
171、概述风险管理的程序。
答：风险管理的程序分为以下六个步骤：（1）制定风险管理计划；（2）识别风险；（3）衡量风险；（4）选择对付风险的方法；（5）贯彻和执行风险管理的决策；（6）检查和评价。172、简述风险管理计划的主要内容。
答：风险管理计划的主要内容除了风险管理目标以外还有以下内容：（1）确定风险管理人员的职责；（2）确定风险管理部门的内部组织结构；（3）风险管理部门与其他部门进行合作；（4）风险管理计划的控制；（5）编制风险管理方针书。
173、概述企业所面临的纯粹损失风险的主要类型和识别风险的方法。
答：风险管理人员一般要设法识别下列五种类型的潜在损失：（1）财产的物质性损失以及额外费用支出；（2）因财产损失而引起的收入损失和其他营业中断损失以及额外费用支出；（3）因损害他人利益而引起的诉讼导致企业遭受的损失；（4）因欺诈、犯罪和雇员不忠诚行为对企业造成的损失；（5）因企业高级主管人员的死亡和丧失工作能力对企业造成的损失。风险管理人员可以使用保险公司及保险出版机构提供的潜在损失核查清单来识别本企业所面临的各种纯粹风险。此外，还可以使用下列方法识别风险：（1）对企业财产和生产经营进行定期或经常性的实地检查，及时发现事故隐患。（2）使用内容广泛的风险分析征求意见表，收集在生产和经营第一线的人员对损失风险的意见。（3）编制生产和经营的流程图，分析每个环节中的潜在损失风险。（4）使用财务报表、以往的损失报告和统计资料来识别重大的损失风险。例如，按会计科目分析重要资产的潜在损失及其原因。（5）请保险公司、保险代理人和经纪人提供风险评估咨询服务，包括分析企业外部环境的风险因素。174、为什么损失管理是风险管理的一项重要职能？
答：损失管理计划分为防损计划和减损计划。防损计划旨在减少损失发生频率，或消除损失发生的可能性。减损计划可再分为尽可能减轻损失后果计划和损后救助计划，两者均设法控制和减轻损失程度。损失管理在技术传统上分为工程管理和人为因素管理两种，有些管理措施同时涉及到这两方面的管理。损失管理还包括损失管理方案的可行性研究，要比较损失管理的成本和效益。所以损失管理是风险管理的一项重要职能，但企业的风险管理部门只是从事这方面活动的一个部门，也许只是一个商议和咨询部门。大公司的安全委员会成员包括劳动管理、设备管理、安全管理、医疗部门、防火部门和风险管理部门的经理，由他们一起共同制定损失管理方针。
七、案例分析
175、有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。
类别二：保险合同
一、填空题
176、保险合同的当事人是保险人、投保人和被保险人、受益人，保险合同的关系人有保险代理人、保险经纪人和保险公估人
177、默示保证在海上保险中主要有船舶适航、不改变航道 和航程合法性。178、保险合同最重要的原则是补偿原则，大多数财产保险合同是补偿性合同。
179、保险合同一般包括声明事项、保险协议、除外责任条件事项和各种其他条款。
二、单选题
180、保险利益是指投保人或被保险人对（A）具有法律上承认的利益
A、保险标的 B、保险制度 C、保险契约 D、保险效力 181、对于人身保险来说，其保险标的是（C）
A、人的寿命 B、身体 C、人的寿命或身体 D、财产 182、保险利益构成保险合同的（D）
A、一般要件 B、强制要件 C、法律要件 D、效力要件 183、关于财产保险合同与人身保险合同的保险利益，说法正确的是（C）
A、对于财产保险合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在
B、对于人身保险合同来说，投保人对保险标的是否具有保险利益并不重要
C、对于财产保险合同来说，在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益 D、对于人身保险合同来说，在保险合同效力持续时间内和发生保险事故时，保险利益的存在，对保险合同的效力具有影响 184、凡存在发生经济赔偿责任的（D），即有保险利益
A、一般性 B、确定性 C、存在性 D、可能性 185、（B）是典型的物权，是其他各种物权的基础
A、抵押权 B、所有权 C、有益物权 D、担保物权 186、典型的债权保险利益应是（B）利益
A、损失保险 B、信用保险 C、社会保险 D、商业保险 187、因被保险人依法应承担的民事赔偿责任而产生的经济利益是（A）
A、责任利益 B、所有权利益 C、债仅利益 D、留臵权利益
188、我国现行《保险法》对人身保险利益采取（C）加以确认
A、单一原则 B、利益原则
C、利益和同意兼顾的原则 D、单一和利益兼顾的原则 189、我国保险法对保险人的说明义务采取的是（D）原则
A、过错责任 B、故意责任 C、法定义务 D、合同约定义务 190、关于保险人的说明义务，说法错误的是（C）
A、所谓保险人的说明义务，是指保险人在订立保险合同时，应当向投保人说明保险合同条款内容
B、对于责任免除条款，保险人不仅要履行说明义务，而且应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力
C、订立保险合同时，保险人不作明确说明的，其后所作的说明，仍产生明确说明的效果 D、不论在何种情况下，保险人均有义务在订立保险合同前详细说明保险合同的各项条款，15 并对投保人有关保险合同的询问做出直接、真实的回答
191、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，（A）
A、不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费 B、承担赔偿或者给付保险金的责任，并退还保险费
C、不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 D、承担赔偿或者给付保险金的责任，但不退还保险费 192、关于投保人是否告知义务，说法错误的是（B）
A、投保人对保险人没有询问的事项，不负有告知义务 B、对于保险人询问的事项，投保人负无限告知义务
C、投保人对应当知道的事项，因为过失或者疏忽而没有知道的，仍然负如实告知义务 D、投保人对不知道或者不应当知道的事项，即使该事项属于影响保险人是否同意承保或者据以确定保险费率的重要情况，也不负如实告知保险人的义务 193、损失补偿原则主要适用于（A）合同
A、财产保险 B、商业保险 C、人寿保险 D、社会保险 194、代位原则包括代位求偿权和（C）
A、用益物权 B、担保物权 C、物上代位权 D、所有权
195、近因原则是指判断风险事故与保险标的的损害之间的（B）关系从而确定保险赔偿责任或给付责任的一项基本原则
A、直接 B、因果 C、认可 D、支配
196、在风险与保险标的的损害关系中，如果近因属于（D），保险人应负赔偿责任
A、除外风险 B、未保风险 C、责任风险 D、被保风险 197、在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（C）。
A．定值保险
B．重臵价值保险
C．不定值保险
D．人身保险
198、某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（B）。
A．大雪天气
B．酒后驾车
C．甲车刹车不及
D．乙车避让 199、保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议
A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与投保人 D、受益人与被保险人 200、保险合同尤其是在（D）中是一种典型的射幸合同
A、人身保险 B、责任保险 C、健康保险 D、财产保险
201、保险合同的射幸性即机会性这一特征，是由保险事故发生的（B）性决定的
A、必然 B、偶然 C、固有 D、确定 202、在法律上，保险合同适用《保险法》、《合同法》和《民法通则》的问题上，应优先适用（A）A、《保险法》 B、《合同法》 C、《民法通则》 D、《合同法》和《保险法》 203、保险合同的主体是指保险合同的参加者，即保险合同（A）
A、权利的享有者和义务的承担者 B、投保人和保险人 C、基本当事人 D、受益人和被保险人
204、投保人若要订立一个有效的保险合同，首先要对保险标的具有（D）
A、民事权利能力 B、民事行为能力
C、订立保险合同的主体资格 D保险利益
205、我国《保险法》规定，人身保险的受益人由（A）指定
A、投保人 B、保险人 C、保险经纪人 D、保险代理人
206、合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（D）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额
A、十五日 B、三十日 C、四十五日 D、六十日
207、在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币（A）；在特定区域内经营业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币（A）A、5亿元 2亿元 B、2亿元 5亿元 C、2亿元 4亿元 D、4亿元 2亿元
208、经营寿险业务的全国性保险公司，至少要有（C）名经中国保监会认可的精算人员；经营寿险业务的区域性保险公司，至少要有（C）名经中国保监会认可的精算人员 A、一 五 B、五 一 C、三 一 D、一 三 209、保险公司的法定代表人是（C）
A、经理 B、保险公司工作人员 C、董事长 D、董事会成员
210、对于人身保险合同来说，投保人解除合同，已交足（B）以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值 A、一年 B、二年 C、三年 D、五年
211、对于人身保险合同来说，被保险人只能是（D）
A、法人 B、投保人 C、其他不具有法人资格的组织 D、自然人
212、能否成为受益人只以（C）为标准
A、民事行为能力 B、与被保险人利害关系 C、民事权利能力 D、保险标的具有的保险利益
213、受益人享有的受益权是一种（B）
A、财产权 B、期待权 C、变更权 D、请求权
214、关于投保，说法错误的是（D）
A、投保是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示 B、提出保险要求，是保险合同成立的先决条件 C、从合同订立程序来说，投保是一种要约 D、投保只能由投保人本人向保险人提出
215、关于承保，说法错误的是（C）
A、承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为
B、保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更 C、签发保险单不是保险人的合同义务，而是保险合同成立的要件
D、在保险实务中，保险公司在签发保险单之前，往往是把保险单既作为承保的凭证，也作为承诺的通知
216、保险利益的载体是（B）
A、保险责任 B、保险标的 C、保险价值 D、保险金额
217、指保险人预先备制供投保人提出保险要求时使用的格式文件，一般载明保险合同的主要条款的是（A）
A、投保单 B、其他保险凭证 C、保险单 D、临时保单
218、指保险人同意承保但不能立刻出具保险单或者其他保险凭证时，临时向投保人签发的保险凭证的是（D）
A、投保单 B、保险单 C、保险凭证 D、暂保单
219、关于保险合同解除的法律后果的相关内容，说法错误的是（B）
A、保险合同解除的法律后果就是使保险合同的效力提前消灭 B、如果保险责任已经开始，则不具有溯及力
C、投保人、被保险人或者受益人故意违反法定义务的，对于投保人交纳的保险费便不具有朔及力
D、投保人、被保险人或者受益人过失违反法定义务的，保险合同具有溯及力
220、损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于(B)。
A．绝对免赔额
B．相对免赔额 C．总计的免赔额
D．消失的免赔额 221、（B）是指投保人或被保险人因保险标的损害或丧失而遭受经济上的损失及因保险事故的不发生使保险标的安全而受益。
A、保险合同 B、保险利益 C、现有利益 D、预期利益 222、投保人对于保险标的应当具有保险利益，不具有保险利益的，保险合同为（C）。
A、有效合同 B、视情况而定 C、无效合同 D、不存在此情况 223、（A）是保险合同得以成立的必要条件，是保险合同的客体。
A、保险利益 B、最大诚信 C、损失补偿 D、近因原则
224、如果某人在订约时没有保险利益，但发生保险事故时他已经获得该财产的保险利益，则如果他遭受了实际损失，应（B）。
A、不能获得补偿 B、获得补偿 C、获得少量补偿 D、视具体情况而定
225、海上承运人对货物运达的预期收入利益、租船人对其租赁船舶的运费收入利益属于（C）。
A、现有利益 B、责任利益 C、期待利益 D、存在利益
226、除（A）外，如果投保人或被保险人将保险标的转移给他人而未征得保险人同意，保险合同效力终止。
A、货物运输保险合同和另有约定的合同 B、房屋合同
C、人身保险合同 D、财产合同 227、我国《保险法》规定当投保人和被保险人不是同一个人时，应当认为如实告知义务（B）被保险人。
A、不适用于 B、适用于 C、特殊情况适用 D、没有具体说法 228、（B），均属告知义务履行时间。
A、合同签订后 B、投保人、被保险人在合同成立之前 C、投保人、被保险人达成口头协议之后 D、以书面告知为限 229、（A）是指法律对保险人行使保险合同解除权所作的时间限制，又可称为可抗辩或可争期间。
A、保险人行使解除权的除斥期间 B、如实告知义务的免除 C、违反如实告知义务的法律后果 D、告知的具体时间 230、（C）是投保人或被保险人对保险人作出的一种关于为或不为某种行为，或某种状态存在或不存在的担保。
A、明示保证 B、默示保证 C、保证 D、确认保证
231、在海上保险中，投保人对于适航能力、不改变航道、具有合法性的保证属于（B）。
A、明示保证 B、默示保证 C、承诺保证 D、确认保证 232、（A）是由保险的经济补偿职能决定的，是委付制度和代位求偿权制度的基础。
A、损失补偿原则 B、保险利益原则 C、最大诚信原则 D、代位原则 233、如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人（A）。
A、不负赔偿责任 B、负赔偿责任 C、另有约定的合同 D、侵权责任 234、某人投保了意外伤害保险后被车撞倒，造成伤残，并住院治疗，在治疗过程中因感染死亡，死亡（C）。
A、包括在意外伤害保险责任范畴内 B、不属于疾病范畴 C、不包括在意外伤害保险责任范畴内 D、保险人承担保险责任 235、以保险合同的保障性质为标准，可以将保险合同分为（B）。
A、财产保险合同和人身保险合同 B、定额保险合同和损失补偿保险合同 C、足额保险合同和不足额保险合同 D、定值保险合同和不定值保险合同 236、将保险合同分为定值保险合同和不定值保险合同是以（D）为标准的。
A、按照保险合同标的的不同 B、以保险合同的保障性质不同
C、以保险金额与保险价值的关系不同
D、以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定 237、一般情况下，海洋货物运输保险大都采用（A）。
A、定值保险合同 B、不定值保险合同 C、足额保险合同 D、不足额保险合同 238、（D）是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求。
A、载明 B、承担 C、承保 D、投保 239、（B）是保险合同权利义务指向的对象，是保险利益的载体。
A、保险责任 B、保险标的 C、保险价值 D、保险金额 240、我国《合同法》第62条第3款规定，旅行地点不明确，给付货币的，在（A）履行。
A、接受货币一方所在地 B、不动产所在地 C、履行义务一方所在地 D、就近原则
241、投保人解除合同，已交足（B）以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值。
A、一年 B、二年 C、三年 D、四年
242、合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，投保人超过合同规定的宽限期，或者在合同没有规定宽限期的情况下，投保人超过规定的期限（C）未支付当期保险费的，合同效力中止。
A、40日 B、50日 C、60日 D、70日 243、从各国保险立法看，保险合同的解除权来源于《保险法》规定，称之为（A）。
A、法定解除权 B、约定解除权 C、暂时解除权 D、长久解除权
244、（B）是指投保人或保险人的变更。
A、主体的变更 B、当事人的变更 C、客体的变更 D、内容的变更 245、保险人对人身保险的保险费，不得用（A）要求投保人支付。
A、诉讼方式 B、协商方式 C、调解方式 D、履行方式
三、多选题
246、物权一般可以分为（A、C、D）
A、所有权 B、占有权 C、有益物权 D、担保物权
247、告知是投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作的说明或者陈述，包括（B、C、E）
A、对过去事件的陈述 B、对事实的陈述 C、对将来行为的陈述 D、对他人事实的陈述 E、对他人陈述的转述
248、关于违反如实告知义务的法律后果的说法不正确的是（A、C）
A、对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
B、在投保人故意不履行告知义务的情况下，并不要求未告知的事项与保险事故的发生有联系，仅要求有故意不告知的事实即可
C、如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不可以退还保险费
D、如果投保人过失不履行如实告知义务，其未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人可以解除合同
E、如果过失未告知的事项对保险事故的发生没有影响或者有影响但不是严重影响，保险人对合同解除前发生的保险事故应承担保险责任 249、损失补偿的范围为被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的（A、B、E）
A、实际损失 B、合理费用 C、检验费用 D、出售费用 E、其他费用 250、损失补偿的方式主要包括（A、B、C、E）
A、现金赔付 B、修理 C、更换 D、弃权 E、重臵 251、损失补偿原则的派生原则包括（A、D）
A、代位原则 B、最大诚信原则 C、保险利益原则 D、分摊原则 E、近因原则
252、代位求偿权的构成要件主要包括（A、B、C、E）
A、保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为引起 B、被保险人必须对第三者享有赔偿请示权 C、保险人须已经给付保险金
D、代位求偿权的构成以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件 E、代位求偿权的构成不以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件 253、近因是指导致损害发生的（B、C、D）原因
A、时间上最近的 B、最直接的 C、起决定作用的 D、起支配作用的 E、空间上最近的
254、关于近因的认定，说法正确的是（A、C、D、E）
A、造成保险标的损害的原因只有一个，这个原因就是近因。若这个近因属于被保风险，保险人负保险责任。若该近因属于未保风险或除外责任，则保险人不承担保险赔偿责任
B、同时发生的多种原因均属近因，如果多种原因均属被保风险，保险人负责全部保险责任。如果多种原因中既有保险危险，又有除外危险，则保险人不承担保险赔偿责任 C、连续发生的原因都是被保风险，保险人承担全部保险责任
D、连续发生的多项原因中含有除外风险或未保风险，若前因是被保风险，后因是除外风险或未保风险，且后因是前因的必然结果，保险人负全部保险责任；若前因是除外风险或未保风险，后因是承保风险，后因是前因的必然结果，保险人不负保险责任 E、在一连串发生的原因中，有一项新的独立的原因介入导致损害。若新的独立的原因为 20 被保风险，保险人承担保险责任；反之，保险人不承担保险责任 255、保险利益原则的确立，具有（B、C、E）方面的意义
A、辨别保险合同是否有效 B、与赌博从本质上划清了界限 C、防止道德风险的产生 D、防止经济风险的产生 E、限制保险补偿的程度
256、最大诚信原则的法理包括（ＡＣ）。
A．告知
B．委付
C．保证
D．隐瞒
E．误告
257、保险合同可以分为（B、D）
A、社会保险合同 B、财产保险合同 C、商业保险合同 D、人身保险合同 E、责任保险合同
258、投保人和保险人订立保险合同，应当遵循（A、B、C）的原则
A、公平互利 B、协商一致 C、自愿订立 D、互相理解 E、诚信合作 259、投保人与保险人达成协议，要经过（C、E）环节
A、了解 B、询问 C、投保 D、订立 E、承保 260、保险合同的主体可分为（A、E）
A、基本当事人 B、投保人 C、保险人 D、被保险人 E、关系人 261、保险合同的关系人是指（B、C）
A、基本当事人 B、被保险人 C、受益人 D、投保人 E、保险人 262、设立保险公司，应具备的条件有（A、C、D、E）
A、有符合《保险法》和公司法规定的章程 B、有符合《保险法》规定的注册资本最高限额
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 D、有健全的组织机构和管理制度
E、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 263、保险人享有的解除合同的条件包括（C、D）
A、承保条件 B、辅助条件 C、法定条件 D、约定条件 E、契约条件 264、被保险人享有（A、C、D）的权利
A、同意权 B、保险费收取权 C、保险金请求权 D、有权指定或变更受益人 E、保险合同的解除权 265、被保险人承担的义务包括（A、B、C、D）
A、告知义务 B、通知义务 C、遵守消防、安全等义务 D、防止和减少损失的义务 E、解约金的返还义务 266、保险合同的书面形式主要有（B、C、D、E、F）
A、保险赔偿单 B、投保单 C、保险单 D、保险凭证 E、暂保单 F、其他书面协议
267、保险人对保险合同的履行，主要有（B、C、D、E）保险人对提供单证义务的履行 保险人对签发保险单义务的履行
保险人对赔偿或给付保险金义务的履行 保险人对支付有关费用义务的履行
保险人对附随义务的履行
268、关于投保人对保险合同的履行，说法正确的有（B、D、E）
A、对于财产保险合同来说，保险人没有强制投保人履行的请求权 B、维护保险标的安全的约定义务是指由当事人通过保险合同的具体条款约定的维护保险标的安全的义务
C、我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用于人身保险合同 D、被保险人因积极施救而支出的必要的合理的费用，由保险人承担，并在保险金额之外另行计算，但最高不能超过保险金额的数额
E、保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料
269、无论何种形式的保险合同解除都必须符合（A、C、D、E）
A、保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同
B、该保险合同尚处于未履行或正在履行但尚未履行完毕这两个阶段，保险合同一旦履行完毕，就存在保险合同的解除
C、保险合同解除必须具备一定条件 D、保险合同的解除必须有解除行为
E、享有解除权的一方必须在法律规定、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权 270、保险利益的成立，必须符合下列条件（BDE）。
A、保险利益是民事行为的利益 B、保险利益必须是法律认可的利益 C、保险利益必须是人身保险的利益 D、保险利益必须为经济上的利益 E、保险利益必须是确定的利益 271、财产保险包括（BDE）。
A、财产转让保险 B、责任保险
C、收益保险 D、信用保证保险 E、财产损失保险
272、财产保险的保险利益包括（ACE）。
A、财产上的现有利益 B、财产的收入利益 C、由现有利益而产生的期待利益 D、发生赔偿责任的可能 E、责任利益
273、一般而言，凡属（CDE）情形的，可以认定其具有保险利益。
A、保险合同无效的 B、违反合同的行为和法律的规定 C、对财产享有物权 D、享有债权 E、负有的法律上的责任
274、担保物权是依法在他人的所有物上为担保债的履行而设立的物权，通常包括（BCE）。
A、地上权 B、抵押权 C、质权 D、永佃权 E、留臵权
275、从事保险活动必须遵守（ABDE）的原则。
A、法律 B、行政法规 C、等价有偿 D、遵循自愿 E、诚实信用
276、告知是投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作的说明或者陈述，包括（BCD）。
A、提醒投保人阅读保险合同的条款 B、对事实的陈述
C、对将来事件或行为的陈述 D、对他人陈述的转述 E、对保险条款的内容、术语、目的等作出解释
277、免除告知的事项为（BCDE）。
A、通常业务中不应当知道的 B、任何降低风险的情况
C、保险人已经知道或者在通常的业务活动中应当知道的情况 D、经保险人申明不需告知的情况
E、任何与默示或者明示担保条款重叠的情况
278、保险人欲以投保人违反如实告知义务为由，主张解除合同，必须证明（ACDE）。
A、投保人未告知或未如实告知某种情况 B、投保人故意不履行如实告知义务 C、该情况存在于合同订立前 D、该情况属于“重要情况” E、保险人不知道且在通常业务中也不应当知道该情况
279、以下情况中，被保险人可以不遵守保证的是（ABC）。
A、由于情况发生变化，保证事项已不适用于保险合同
B、新颁布的法律使遵守保证成为不合法 C、某一特定事项存在的保证
D、一般重要事项 E、某一特定事项存在的保证 280、保证与告知是不同的，主要区别有（ACDE）。
A、保证是保险合同的重要组成部分，是一种合同义务，而告知是一种先合同义务 B、保证是一种承诺，告知只是口头陈述
C、保证的目的是控制风险，而告知的目的在于保险人正确估计危险发生的可能和程度 D、保证在法律上被推定是重要的，任何违反将导致合同被解除的法律后果；而告知需由保险人证明其确实重要，才能成为解除合同依据
E、保证内容必须严格遵守，而告知仅须实质上正确即可
281、损失补偿的范围为被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时的（AB）。
A、保险标的的实际损失 B、合理费用和其他费用 C、非经济上的损失 D、运输过程中的伤亡 E、租赁物受到损失而承担的赔偿损失 282、损失补偿的方式主要包括（BCDE）。
A、检验 B、现金赔付 C、修理 D、更换 E、重臵
283、代位求偿权的构成要件是指代位求偿权成立所需的条件，主要包括（ABCD）。
A、保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为而引起的 B、被保险人必须对第三者享有赔偿请求权 C、保险人必须已经赔付保险金
D、代位求偿权的构成不以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件 E、人身保险的保险利益不能用金钱来衡量
284、根据我国《保险法》第52条的规定，投保人对其父母具有保险利益，此处的父母是指（ABCE）。
A、养父养母 B、生父母 C、监护人 D、继父母 E、有抚养关系的继父母
285、一般来说，基于保险合同所产生的权利或抗辩权，保险人或被保险人均可抛弃，但有以下（BDE）情况，不得抛弃。A、投保人的损失证明有瑕疵
B、法律禁止抛弃或抛弃的条件违反社会公共利益，如保险利益就不能抛弃
C、保险人没有获得合同的解除权 D、对事实上的主张，不得抛弃 E、保险人不得抛弃除外或包括风险
286、以保险金额与保险价值的关系为标准，保险合同可以分为（ABE）。
A、足额保险合同 B、不足额保险合同 C、定额保险合同 D、损失补偿保险合同 E、超额保险合同
287、保险合同订立的原则为（CDE）。
A、最大诚信原则 B、损失补偿原则 C、平等互利、协商一致原则 D、自愿订立原则 E、合法性原则
288、保险合同的订立要经过（BD）阶段。
A、制订 B、要约 C、签约 D、承诺 E、交付投保单
289、习惯上将保险合同的条款分为（AB）两大类。
A、必要条款 B、非必要条款 C、义务条款 D、特约条款 E、不影响保险合同成立的条款
290、保险合同的保险期限通常采用的计算方法有（CE）。
A、保险人开始承担保险责任的时间 B、保险人实际履行给付义务的时间 C、按照公历年、月、日、小时计算 D、保险合同成立的时间 E、以某一事件的始末为保险期限
291、根据我国《保险法》的规定，被保险人违反危险增加的通知义务，产生的法律后果为（AE）。
A、保险人有权要求增加保险费或者解除合同 B、增加保险费
C、解除或终止保险合同 D、承担赔偿责任
E、因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任
292、保险合同订立后，保险人应按照约定全面履行自己的义务，否则，要承担违约责任，那么保险人的主要义务包括（BCDE）。
A、保险事故通知义务的履行 B、保险人对签发保险单义务的履行 C、保险人对赔偿给付保险金义务的履行
D、保险人对支付有关费用义务的旅行 E、保险人对附随义务的履行 293、保险合同的变更可以分为（ADE）。
A、主体的变更 B、当事人的变更 C、关系人的变更 D、内容的变更 E、客体的变更
294、保险合同的变更必须符合（BCD）条件，才产生变更的效力。
A、该保险合同尚处于未履行或正在履行但尚未履行完毕这两个阶段 B、保险合同的变更必须以合法有效的保险合同的存在为前提 C、保险合同的变更可因当事人的约定或法律的规定发生 D、保险合同的变更必须符合法定形式 E、保险合同解除必须具备一定条件 295、索赔权人主要是指（CDE）。
A、投保人 B、保险人
C、在没有受益人的情况下，被保险人是享有保险金请求权的人
D、人身保险合同的受益人 E、被保险人、受益人的继承人 296、索赔权人在行使保险金请求权时，应履行的义务有（ACE）。
A、应履行通知义务 B、支付有关费用的义务 C、应提供有关的资料和证明 D、保险人对签发保险单的义务 E、必须在索赔时效期间内提出索赔
297、保险合同与一般的合同不同，保险合同的生效要件为（ABDE）。
A、主体合格 B、内容合法 C、行为人具有相应的民事行为能力 D、意思表示真实 E、采用书面形式
298、对已经履行的无效保险合同，应当通过（ADE）等方式，使当事人的财产恢复到合同订立前状态。
A、返还财产 B、不予赔偿 C、视情况而定 D、折价、补偿 E、赔偿损失
四、判断题
299．财产保险合同均可以随保险标的的所有权转移而自动转让。（错）300．保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。（对）
301、根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。（对）302.在汽车保险单中，除了指名的被保险人外，任何经指名的被保险人许可使用汽车的合格驾驶员也属于被保险人。(对)303．免赔额是常见的保险条款，它经常在人寿保险、责任保险中使用。(错)304．根据消失的免赔额，免赔额随损失的增加而减少，这是一种在海上运输保险中经常使
用的免赔额。(错)305.批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。(对)306.一个可变更的受益人意味着保单所有人保留更换受益人的权利，而不需征得受益人的同意。(对)307.现金价值与准备金是两个不同的概念，一般来说，在保险期前期，现金价值低于准备金，在后期现金价值才等于准备金。(对)
五、名词解释
308、代位求偿权——是指保险人取代被保险人向第三者索赔的地位。换言之，保险人有权从造成事故的第三者取得对被保险人赔偿的补偿。
309、近因原则——是指存在多个损失原因情况下，而且损失的因果关系不曾中断，对造成损失起支配作用的损失原因。近因原则要求保险人在理赔时，准确地找出造成保险标的损失的近因，如果该近因属于保险责任，保险人负责赔偿。
310、格式条款——是当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款。
六、简答题
311、各类保险中，保险利益必须存在于什么时间？
答：在财产和责任保险中，保险利益必须在损失发生时存在。有些财产保险合同允许在 25 合同订立时被保险人可以对财产没有保险利益，但预期在将来对它具有保险利益。相反，在人寿保险中，保险利益的要求只要在保险单出立时满足就行，而不要求在被保险人死亡时具有保险利益，因为人寿保险单不是补偿性合同，而是一种定额保险单，而且可以转让。在健康保险中，在何时保险利益必须存在问题也取决于健康保险单是定额保险单还是补偿性合同。
312、简述保险合同凭证的种类及其在订立保险合同过程中的用途。
答：保险合同的凭证就是订立保险合同的书面证明，包括订立正式合同之前的预备文件，大致上有以下四种凭证：（1）投保单，又称要保书，是投保人申请保险的一种单证，由保险人印制，具有统一格式，投保人按所列项目逐一填写，即向保险人陈述有关保险的事项，保险人据此决定是否接受投保。（2）暂保单（binder），又称临时保险单。暂保单出立不是订立保险合同的必经程序，只有在几种特殊的情况下才使用。（3）保险单，是保险人和投保人订立保险合同的一种正式书面证明，详细列明保险合同的全部内容。（4）保险凭证，也是保险合同的书面证明，实际上是一种简化的保险单，只在少数几种业务中使用，如在企业单位的机动车辆保险、团体人身保险业务中发给驾驶员、个人被保险人的保险证。313.要恢复失效保单的效力必须符合哪些条件？
答：要恢复时效保单的效力必须符合以下条件：（1）提供可保性证据；
（2）补缴所欠保险费及利息；（3）归还所有保单贷款；（4）不曾退保；
（5）在规定时期内复效
七、案例分析题
314.李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日缴清了保险费。2000年2月10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。问：
（1）若李某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？
（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？
答：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是房屋出售时没有向保险公司告知，没有办理保险单批改手续，保险合同失效；二是李某对该房屋已经不存在保险利益，保险合同自房屋出售时起失效；（2）保险公司可以拒赔。因为：周某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。财产保险单是属人的合同，未经保险人同意不准把它转让给他人。
315、某货轮装有冷冻食品一批以及大豆1000吨。货主对这些货物均投保了一切险并附加战争险和罢工险。货抵目的地后，大豆刚卸至码头便遇上当地工人罢工。在工人与政府的武装冲突中，该批大豆有的散落地面，有的被当作掩体，损失近半。另外，货轮因没有储备足够燃料，以致冷冻设备停机，造成冷冻食品变质。对这些因罢工而引起的损失，保险公司是否应该赔偿？
答：近因是造成保险标的损失起决定性作用或起支配性作用的原因。在损失的原因有两个以上时，在这些原因中可能既有近因又有远因。在损失的原因中既有承保风险又有非承保风险的情况下，需要找出一个造成事故损失的主要原因。
而本案中造成大豆损失的近因是罢工，属于罢工险责任，故保险公司承担大豆损失赔偿责任；而冷冻食品损失的近因是燃料储备不足，属于被保险人的过失行为，不属于一些险和 26 罢工险的责任范围，故不承担赔偿责任。
316、黄先生新买了一辆轿车，投保了机动车辆险。该车在某处停放期间，由于正在施工中的一座吊塔倒塌，致使轿车损毁。对于该项损失，一方面属于保险责任，可以从保险人那里获得赔偿：另一方面由于施工队在吊塔的安装过程中存在过失，也应承担轿车的损失赔偿责任。那么，黄先生是否能从两方面都获得赔偿呢？
答：保险合同的一项基本原则是代位求偿权原则。所谓代位求偿权，是指在财产保险当中，由于第三方的过失导致保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同的约定支付赔偿金后，可以代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。规定代位求偿权的目的之一就是防止被保险人在同一次损失中取得重复赔偿。在没有代位求偿权的情况下，被保险人从保险人和过失方取得重复赔偿是有可能的，但这违反了补偿原则。另外，保险人的代位求偿范围仅限于其支付的赔款金额，超过部分应归被保险人所有。在不足额保险的情况下，被保险人获得的赔款不足以补偿其实际损失，他仍然可以就未补偿部分向第三方请求赔偿，不受保险人行使代位求偿权影响。
就本案而言，黄先生有权选择究竟是向保险人索赔还是向施工队索赔。如果先向保险人索赔，保险人在支付赔款之后，在赔偿金额范围内取得向施工队代位求偿的权利。
317、赵某于1996年9月为其妻王某投保了人身保险，其中死亡保险金额50万元。王某指定其女小玉为受益人，未指明受益份额。1996年11月赵某又指定其父亲老赵为受益人，但未获得王某的同意。王某也指定其外甥小王为受益人，但忘记通知保险公司。1998年9月，王某出车祸死亡。试回答：
（1）有权向保险公司申请给付保险金的人是（A）
A、小玉 B、赵某 C、老赵 D、小王（2）小玉的受益份额为（A）万元
A、50 B、25 C、16.67 D12.5（3）若王某指定外甥小王为受益人的，并通知了保险公司，则小玉的受益份额为（B）万元
A、50 B、25 C、16.67 D12.5（4）若赵某指定其父亲老赵为受益人时获得王某的同意，王某指定外甥小王为受益人时也通知了保险公司，则小玉的受益份额为（C）万元 A、50 B、25 C、16.67 D12.5
318、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
答： 保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
319、某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
答：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
八、计算题
320、某单位将价值5000万元的固定资产同时向甲、乙两家保险公司投保企业财产保险，甲保险公司承保3000万元，乙保险公司承保2000万元。发生保险事故后使4000万元的保险财产遭受损失，根据按比例分摊赔偿责任条款计算，乙保险公司应赔偿多少万元？
321、有批货物投保海洋运输货物保险，保额为18000元，保单中规定3%的相对免赔率。后在途中发生保险事故损失5800元，则保险公司应该赔偿多少？
322、一批价值为200万元的流动资产，其单位只投保了150万元，若发生40万元的损失，根据美国的80%共同保险条款，保险人该赔多少？
类别三：保险市场及其监管
一、填空题
323、保险的组织形式包括股份保险公司、相互保险公司、非公司制的合作保险组织和劳合社。
324、根据执业环节的不同，保险公估人可以分为核保公估人和理赔公估人。
325、中国保险行业协会由具有法人地位的国有保险公司、股份制保险公司和中外合资保险公司组成。
二、单选题
326、指保险公司或其他形式的承保人，通过本身的从业人员或保险中介人经营直接保险业务的市场是（D）
A、再保险市场 B、国内保险市场 C、寿险市场 D、原保险市场
327、承保能力具有多重含义，不是其意义的是（D）
A、承保能力是能够承保的总保险金额
B、承保能力指的是能够承保的某些特定险种的保险金额 C、承保能力指的是可保风险的可保总金额
D、承保能力指的是某种保险品种所提供的保险金额
328、世界合作保险的中心在（B）
A、中国 B、英国 C、日本 D、美国
329、相互保险公司是以（A）为目的
A、投保人相互利益 B、营利 C、公共利益 D、个人利益 330、劳合社的（D）遍及全球，是当今最重要的国际保险市场之一
A、原保险业务和再保险业务 B、寿险业务和非寿险业务 C、原保险业务和寿险业务 D、直接保险业务和再保险业务
331、在英国，保险市场上展业主要以（C）的力量为主
A、保险代理人 B、保险公证人 C、保险经纪人 D、保险理算人 332、在西方保险市场上，保险业务绝大多数是通过（C）拓展的
A、保险代理人和保险公估人 B、保险理算人和保险公证人 C、保险代理人和保险经纪人 D、保险公估人和保险公证人 333、保险代理人是指（B）
A、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并代为办理保险业务的单位或者个人 B、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并代为办理保险业务的单位 D、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单
334、在保险代理中，惟一具有独立法人资格的保险代理人是（A）
A、专业代理人 B、兼业代理人 C、个人代理人 D、团体代理人 335、民航部门代理民航旅客意外险，铁路部门代办铁路货运险属于（B）
A、专业代理人 B、行业兼业代理人 C、金融机构兼业代理 D、企业兼业代理
336、保险公司对与其签订保险代理合同的保险代理人进行定期培训，每年培训时间不得少于（C）
A、一个月 B、30天 C、60小时 D、半年 337、保险经纪人有（A）两种类型
A、直接保险经纪和再保险经纪 B、直接保险经纪和间接保险经纪 C、原保险经纪和再保险经纪 D、直接保险经纪和原保险经纪
338、代理人资格证书的有效期为（D）
A、一年 B、六个月 C、五年 D、三年
339、各类业务资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于（D）
A、三年 B、五年 C、八年 D、十年 340、关于保险公估人的有关内容，说法错误的是（C）
A、保险公估人是指接受保险当事人委托、专门从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损等业务的合法单位或者个人
B、保险公估人对保险标的出险的的查勘、检验、估损及理算，并出具保险公估报告 C、保险公估人的作用体现在其工作的广泛性方面 D、保险公估人及其工作人员在对保险标的进行评估时，最后一步是提出一个完整的保险公估报告
341、狭义的保险监管是指（A）通过法律和行政手段对保险公司、保险经营活动和保险市场进行监督和管理
A、政府 B、行业机构 C、企业机构 D、金融机构
342、狭义保险监管、保险行业自律与保险公司内控制度建设都是以（D）为基础的
A、保险业法 B、保险立法 C、公司法 D、保险法 343、进行保险监管的前提条件是（A）
A、保险市场失灵的存在 B、保险市场垄断行为的存在 C、负的外部性的存在 D、搭便车思想的存在 344、我国目前采用的保险监管方式是（C）
A、公告管理方式 B、规范监管方式 C、严格监管方式 D、形式监管方式 345、保险合同的核心内容是（B）
A、保险业务范围 B、保险条款 C、保险费率 D、保险合同格式 346、总准备金包括（C）
A、公积金和保险金 B、总基金和保障基金
C、公积金和保险保障基金 D、保险金和保障基金
347、我国《公司法》和《金融保险企业财务制度》规定，保险公司应在税后利润中提取（A）的法定盈余公积金
A、10％ B、15％ C、30％ D、50％
348、保险公司的认可资产减去其负债的差额必须（B）保险法规规定的金额，否则保险公司即被认定为偿付能力不足
A、等于 B、大于 C、小于 D、不等于 349、保险监管的核心内容是（D）
A、保险组织的监管 B、保险经营的监管 C、保险财务的监管 D、保险偿付能力的监管
350.下列有关保险市场表述错误的是（B）。
A．保险市场遵循商品交换的一般规律
B．保险市场产品的成本在交易前进行确定
C．保险市场是一种特殊的期货市场
D．市场交易的对象是风险 351、《机动车辆第三者责任险》的保险需求的费率弹性为（D）。
A．|Ep| C．|Ep|>1 D．|Ep|=0 352、若一保险产品的需求与替代品价格同向变化，则对替代品的交叉价格弹性为（A）。 A．|Er|>0 B．|Er|=0 C．|Er|>0 D．|Er|=1 353、（B）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险中介人 D、保险委托人 354、使未来客户清楚解决其面临问题：①现在有能力购买哪些保险；②未来需要购买哪些保险；③何时才有能力购买其它保险。其优先次序为（B）。 A、①②③ B、②①③ C、③②① D、②③① 355、在大多数场合下，保险市场类似于一种（B）。 A、卖方市场 B、买方市场 C、既是卖方市场又是买方市场 D、都不正确 356、（D）是选择和保持能够使公司利润迅速增长的业务。 A、承保对象 B、承保金额 C、承保方针 D、承保的总目标 357、围绕承保人的总目标，承保人的职能主要不包括（D）。 A、确定供需规模 B、确定价格 C、确定保单条件 D、确定承保代理人 358、这种对于投保者个人来说是有利的选择，对于保险公司却是一种很不利的选择，这种情况即被叫作保险中的（A）。 A、“逆选择” B、“有利选择” C、“不利选择” D、“差异选择” 359、承保能力是基于公司（A）基础之上的公司业务容量。 A、净资产 B、净余额 C、业务量 D、业务范围 360、保险人提高承保能力和扩大保险供给方法有3种，其中不包括（D）。 A、分散风险 B、利用现有资源 C、再保险 D、提高保险标的物的限定条件 361、在西方国家，（D）通常是由一个权威机构制订的，不同公司发售同一险种的保单可以说没有太大区别。 A、独立保单 B、专业保单 C、普遍保单 D、标准保单 362、承保过程的步骤不包括（C）。 A、信息的收集和整理 B、风险的识别和分析 C、风险标的价格的确定 D、承保的抉择和实施 363、（C）是指提高损失发生的可能性和严重性的个人、财产和经营的物质方面的特征。 A、法律风险因素 B、政治风险因素 C、有形风险因素 D、无形风险因素 364、在续保时应注意的问题错误的是（D）。 A、及时做好对保险标的再审核等工作，以避免保期的中断 B、当保险保的的危险增加时，应对费率作适当的调查 C、保险人应根据上一年的经营和赔付的情况，对承保条件与费率进行适当调整 D、不应把通货膨胀因素也考虑在内 365、保险索赔的程序①出险通知；②接受检验；③采取合理的施救、整理措施；④提供索赔单据；⑤领取保险金；⑥开具权益转让书，其顺序为（B）。A、①②③④⑤⑥ B、①③②④⑤⑥ C、②①③⑥⑤④ D、②①④③⑤⑥ 366、保险理赔程序有①确定损失原因；②确定理赔责任；③勘查损失事实；④赔偿给付；⑤损余处理；⑥代位追偿，其先后顺序为（B）。 A、①②③④⑤⑥ B、②①③④⑤⑥ C、③⑤④②①⑥ D、⑥⑤④③②① 367、我国《保险法》规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（D）。A、15% B、20% C、25% D、10% 368、许多国家都把（B）列入第一目标。 A、保险风险监管 B、偿付能力监管 C、市场竞争监管 D、资本金监管 369、1998年11月18日之前，（D）作为我国商业保险的监管机关。 A、中国银行 B、中国商业银行 C、中国农业银行 D、中国人民银行 370、实体监管方式又称严格监管方式或许可监管方式，创始于（D）。 A、美国 B、英国 C、中国 D、瑞士 371、保险监管职能主要由依法设立的保险监管机关行使，英国的保险监管机关是（C）。 A、各州的保险监管署 B、保险部 C、金融服务局 D、保险监督协会 372、按照有关规定，保险公司从业人员中应有（C）以上从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生。 A、70% B、80% C、60% D、90% 31 373、国家对再保险公司进行监管的核心是（C）。 A、公司资本管理 B、资本运用管理 C、偿付能力管理 D、资本风险管理 374、我国《保险法》规定，为了保障被保险人的利益，支持保险公司的稳健经营，应按税前保费收入的（A）提取，专户存储。 A、1% B、2% C、3% D、4% 375、（B）中国保险行业协会正式成立。 A、2001年11月16日 B、2000年11月16日 C、1999年11月16日 D、1998年11月16日 376、外资保险公司进入中国（D）后取消比例法定保险。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 377、外资寿险公司和非寿险公司进入中国（C）后取消地域限制。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 三、多选题 378、保险市场机制中竞争内容主要有（A、C、D） A、险种数量和质量竞争 B、空间竞争 C、履约竞争 D、价格竞争 E、时间竞争 379、所谓市场机制是指（B、D、E）三者之间相互制约、相互作用的这种内在关系，形成一种客观机制 A、基本规律 B、价值规律 C、核心规律 D、供求规律 E、竞争规律 380、保险市场模式有（A、B、D、E） A、完全垄断竞争型保险市场 B、完全竞争型保险市场 C、局部垄断竞争型保险市场 D、寡头垄断型保险市场 E、垄断竞争型保险市场 381、一个完整的保险市场是由（A、B、E）构成 A、投保人 B、保险人 C、受益人 D、被保险人 E、保险中介人 382、大型企业集团之所以设立自保公司是因为（A、C、D、E） A、承保其他保险公司不予承保的风险 B、公司各成员之间各自独立，自负盈亏 C、节省保险费，主要是节省附加费支出 D、补偿迅速，经营灵活，且能够避免道德风险的发生 E、享受免税优惠 383、关于保险中介，说法正确的有（A、B、D、E） A、保险中介是保险市场精细分工的结果 B、保险中介的出现既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险公司的经营成本 C、发达国家保险业营销策略的发展变化，最初都是依靠保险中介人开展业务的 D、保险中介的出现，解决了投保人或被保险人保险专业知识缺乏的问题 E、保险中介制度是保险制度发到一定阶段的必然产物 384、不能报名参加保险代理人资格考试的人员有（A、B、D）A、曾受刑事处罚者 B、曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处理者 C、年满18周岁、具有高中以上学历或同等学历的中国公民 D、监管机关认定的其他不宜从事保险代理业务者 E、未受过任何处罚的年满18周风的大学生 385、关于保险代理人的展业规则，正确的有（A、D） A、保险代理人只能在保险监管机关批准的经营区域内 B、代理人寿保险业务的保险代理人能为多家人寿保险公司代理业务 C、保险代理人向保险公司投保财产保险和人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险代理人可以从中提取代理手续费 D、除个人代理外，保险代理人应对保险代理业务进行单独核算，同时必须接受保险监管机关对其经营情况进行检查 E、保险代理公司可以聘请保险监管部门、保险公司和保险行业协会现职人员在保险代理公司兼职 386、保险代理人从事保险代理业务，不得有（A、B、D、E）行为 A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单 C、兼业保险代理人代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务 D、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险公司 E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司 387、保险经纪人可以经营的业务有（A、B、D、E） A、为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续 B、协助被保险人或受益人进行索赔 C、直接保险经纪业务 D、为委托人提供防为、防损或风险评估、风险管理咨询服务 E、中国保监会批准的其他业务 388、保险监管的主要内容包括（A、C、D、E） A、保险组织的监管 B、保险组织的变更 C、保险经营的监管 D、保险财务的监管 E、保险偿付能力的监管 389、我国《保险法》明确规定了设立保险公司应当具备的条件，其说法正确的有（A、C、D、E） A、有符合本法和公司法规定的章程 B、有符合本法规定的注册资本最低限额，最低限额为人民币1亿元 C、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 D、有健全的组织机构和管理制度 E、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 390、保险监的主要方式有（A、D、E） A、公示方式 B、许可方式 C、形式方式 D、准则方式 E、实体方式 391、保险费率的监管要遵循的基本原则有（A、C、E） A、充足性原则 B、适应性原则 C、合理性原则 D、广泛性原则 E、公平性原则 392、保险公司财务监管的技术性要求较高，监管部门主要通过（A、C、D）等方法来进行监管 A、资产负债匹配分析 B、公告财务报表 C、保险公司会计报表 D、财务指标分析 E、资金统计分析 393、美国的相互保险公司大致有（A、B、D、E）。 A．追收保费的相互公司 B．预付保险费的相互公司 C．进行投资的相互公司 D．工厂相互公司 E．提供永久保障的相互公司 394、有关相互保险公司表述正确的是（A、B、C、E）。 A．投保人既是所有人，又是顾客 B．董事会和高级管理人员控制公司事务 C．相互保险公司与股份保险公司的区别逐渐缩小 D．相互保险公司在资本主义国家的产、寿险业中均占有特别重要的地位 E．一些相互保险公司转制为上市股份公司 395、劳合社在理事会、市场委员会和监管委员会下设臵了（B、C、D、E）等部门。 A．资本运营 B．营销和公众事务 C．服务监管 D．财务 E．政策规划 396、影响保险需求的主要因素包括：（A、B、C、D、E）。 A．风险状况 B．保险费率 C．消费者的收入水平 D．互补品和替代品的价格 E．人口状况 397、在保险需求既定的情况下，保险供给还受（A、B、C、D、E）的影响。 A．保险费率 B．保险产品的成本 C．保险技术 D．市场监管 E．政府政策 398、不同保险公司的同类产品、同一保险公司的不同产品，它们供给弹性系数各不相同，有多种情况：（A、D、E）。 A．Es=0，保险产品供给量不受保险费率变化的影响 B．Es<0，保险产品供给量的变动程度小于保险费率的变动程度 C．Es=0，保险产品供给量与保险费率同比例变动 D．Es>1，保险产品供给量的变动程度大于保险费率的变动程度 E．Es→∞，保险产品费率的微小变动会导致保险供给量无限增加 399、中国保险市场的监管机构的主要职责包括（A、B、C、D、E）。 A．审批保险公司的设立、变更和终止 B．核定保险公司的业务范围 C．依法对保险公司的偿付能力、资金运用、经营活动进行监督管理 D．审批主要险种的保险条款和费率，并对其他险种的条款和费率备案 E．对保险代理人、保险经纪人、保险公估人等中介机构实施监管 400、在了解、掌握市场信息过程中，应注意做的分析工作为（ABC）。 A、潜在市场分析 B、市场占有率分析 C、销售趋势分析 D、法律因素分析 E、政治因素分析 401、保险展业中理想的未来客户一般具备（ABCD）。 A、有保险需求 B、有支付保险费的能力 C、具有可保性 D、可接近E、有诚信 402、接近客户的技巧包括（ABC）。 A、展业服务的独特性及其对未来客户的价值 B、对未来客户有疑虑的问题做出明确回答 C、将谈话自然过渡到实况调查阶段 D、尽量用专业术语 E、坚持自己的意见 403、表述解决方案的技巧包括（ACD）。 A、准备应充分 B、准备充分的基础上不用预演 C、传递信息明确 D、使用语言简练、通俗易懂 E、多用专业术语 404、承保人应识别和分析的风险因素包括（ABC）。 A、有形风险因素 B、无形风险因素 C、法律风险因素 D、政治风险因素 E、人为风险因素 405、保险公司的承保管理的主要任务有（BCDE）。 A、选择经营目标 B、建立经营目标 C、管理人员告诉承保人怎样完成这些特定的目标 D、定期检查承保人的工作 E、不断地修改《承保指南》 406、当保险理赔责任被确定以后，如果确系由保险人负责赔偿，需要再做深入调查，以便估计损失金额，这一步骤主要包括（BCD）。 A、调查损失状况 B、确定损失状况 C、认定求偿权利 D、估计损失金额 E、确定赔偿方式 407、我国企业财产保险对固定资产损失的赔偿计算方法是（固定资产发生全部损失）（BC）。A、固定资产全部损失，当保险金额大于或等于重臵价值时，其赔偿金额以超过重建重臵价值为限 B、当保险金额大于或等于重臵价值时，其赔偿金额以不超过重建价值为限 C、当保险金额小于重建价值时，其赔偿金额以不超过保险金额为限 D、当保险金额小于重建价值时，其赔偿金额以超过保险金额为限 E、当保险金额小于重建价值时，其赔偿金额以不超过重臵重建金额为限 408、保险市场在不同的历史时期和不同的国家存在四种发展模式，分别是（ABCE）。 A、完全垄断型保险市场 B、完全竞争型保险市场 C、寡头垄断型保险市场 D、部分垄断型保险市场 E、垄断竞争型保险市场 409、相互保险公司是消费者合作保险组织的一种，其特点是（BCDE）。 A、营利性质的保险组织 B、公司的社员必须为保险参与者，他们既是保险人，又是被保险人 C、相互保险公司的最高权力机构是社员代表大会 D、当公司获得利润时，一部分分配给受保人，一部分也扩充公司的保险基金 E、公司可选取有各种社会关系的成员担任理事 410、专业自保公司是大型企业设立的专门承保或分保本行业自身业务的保险公司，大型企业集团设立自保公司的原因（ABCD）。A承保其他保险公司不予承保的风险 B节省保险费，主要是节省附加费支出 C补偿迅速、经营灵活，且能够避免道德风险的发生 D享受免税优惠 E增强公司的市场竞争力 411、保险市场需求是指在特定的历史时期内，社会经济组织及个人对保险经济保障需要量的总和，保险市场需求三要素包括（ABC）。 A、有保险需求的人 B、有满足保险需求的购买能力 C、有满足保险需求的购买意愿 D、有满足保险需求的保险市场 E、有满足保险需求的保险公司 412、保险市场需求可以从很多不同的层次进行测量，因此保险市场需求具有（ABD）特性。 A、兴趣 B、收入 C、社会 D、通路 E、支出 413、形成有效的保险市场需求的条件是（ABC）。 A、保险需求者对保险保障这种特殊商品的需求 B、保险需求者对想购买的保险保障这种特殊商品的经济支付能力 C、保险需求者对所投保的标的物正好符合保险人的经济技术水平D、保险需求者对保险商品有一定的兴趣 E、保险需求者对所投保的标的有受益的能力 414、影响保险需求的主要因素有（BCDE）。 A、国家政策、利率水平B、风险、经济发展水平C、居民收入水平、保险商品价格 D、利率、习惯和社会发展 E、强制保险的实施、人口因素 415、保险兼业代理人的资格要求是（ABCE）。 A、具有工商行政管理机关核发的营业执照 B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 D、党政机构及其职能部门、事业单位可以从事保险兼业代理业务 E、有固定的营业场所 416、根据我国的规定，保险代理机构的业务范围是（BC）。 A、为一家保险公司代理保险业务 B、代理销售保险产品和代理收取保险费 C、根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔 D、人寿保险公司的个人保险代理只能代理个人人身保险业务 E、财产保险公司的个人保险代理只能代理个人财产保险业务 417、保险经纪人的业务范围包括（ABCD）。 A、为投保人拟订投保方案，选择保险人、办理投保手续 B、协助被保险人或受益人进行索赔 C、再保险经纪业务，为委托人提供防灾、防损或风险评估，风险管理咨询服务 D、中国保监会批准的其他业务 E、进行共保、异地承保及统括保单等业务 418、由于保险是经营风险的特殊行业，有许多特殊之处，主要保险在（ABC）。 A、保证保险人的偿付能力，防止保险经营的失败 B、保证保险交易的公平性和公正性，防止利用保险进行欺诈 C、保证保险经营的效率性，提高被保险人的利益 D、保证各种法律法规的顺利实施 E、保证保险公司处于有利的竞争地位 419、保险行业自律是一种非官方性的保险行为自律组织，其局限性表现在（DE）。 A、监管具有法律的强制性 B、管理范围涵盖整个保险市场 C、由专业监管人员执行 D、自律只能处于保险人的自愿而无法达到强制效果 E、管理范围只涵盖保险市场的一部分 420、各国根据自身的经济环境和法律规定选择适合自己的保险监管方式有（ABE）。 A、公示方式 B、准则方式 C、市场方式 D、竞争方式 E、实体方式 421、公示监管又称公告管理方式，主要内容包括（ACD）。 A、公告财务报表 B、公告公司机密 C、规定最低资本金和保证金 D、订立边际偿付能力标准 422、实体监管方式又称（CD）。 A、形式监管方式 B、规范监管方式 C、许可监管方式 D、严格监管方式 423、外国保险公司在我国设立营业性机构必须具备（ABC）条件。 A、经营保险业务30年以上 B、提出申请前一年年末的资产总额在50亿美元以上 C、在中国设立代表处2年以上 D、经营保险业务20年以上 E、在中国设立代表处3年以上 424、对保险经营种类和范围的监管实际上包括（AB）。 A、兼业问题，即可否同时经营保险业务和其他业务 B、兼营问题，即保险人可否同时经营财产保险和人身保险业务 C、费率问题，即可否同时使用保险费率和银行利率 D、保险条款问题，即可否同时使用《保险法》和有关法律 E、保险合同格式问题，即可否同时使用国内样式和国际样式 425、对保险条款的监管主要是通过保险条款的审批和备案进行操作，具体方式有（ABCD）。 A、由保险监管部门制定，保险公司必须执行的条款 B、由保险公司自行拟定，报经保险监管部门审批或备案后的条款 C、由保险公司拟定并使用，但在使用后的一定时间内，需报保险监管部门备案的条款 D、法律允许的由保险同业公会依法制定的条款 E、其他法律条款 426、保险费率监管的重点在于（ACD）。 A、费率的分类体系是否恰当 B、费率的市场标准是否公平 C、涉及保险利润方面的费率因素对投保人来说是否公平D、巨灾处理是否恰当 E、偶然事件的回避是否及时 427、保险财务监管的主要方法有（AC）。 A、资产负债匹配分析法 B、资产偿付能力分析法 C、会计报表分析法 D、资产负债分析法 E、季度报表分析法 428、偿付能力监管的主要手段有（ABE）。 A、资本充足率监督 B、现场检查 C、突击检查 D、非现场检查 E、其他检查 429、中国保监会对保险机构的年检及日检包括（ABCD）。 A、机构设立或变更事项的审批手续是否完备，申报材料的内容与实际情况是否符合 B、偿付能力是否符合要求，是否超范围或跨区域开办业务 C、机构负责人的任用或变更手续是否完备，营业场所和安全措施是否符合要求 D、业务经营和财务情况是否良好，报表是否齐全、真实 E、中国保监会认为需要检查的其他事项，是否违反了市场竞争规则 430、世界贸易组织对保险监管的主要原则有（BCD）。 A、竞争原则 B、公平原则 C、透明度原则 D、不干预市场原则 E、合作原则 431、外资保险公司不允许经营（ABDE）保险业务。 A、机动车辆第三者责任险 B、公共运输车辆责任险 C、私人运输车辆责任险 D、商业用车司机责任险 E、承运人责任险 432、中国保险业监管的改革方向是（ACD）。 A、保险监管建立在法制基础之上 B、保险监管必须充分考虑本国企业的利益 C、建立竞争性的保险市场结构 D、尽快建立适合中国保险市场情况的保险监管制度 E、尽快建立适合国际保险市场情况的保险监管制度 四、判断题 433、“劳合社”的所有社员都是承担无限责任的自然人。（错） 434、提供永久保障的相互公司是相互保险公司中最常见的形式。（错） 435、劳合社是一个三权分立的机构，理事会、市场委员会和监管委员会各司其职。（对） 436、保险需求的费率弹性即其价格弹性，它反映了费率对保险需求变动的反应程度。（错） 437、保险需求交叉弹性的大小取决于产品间的替代程度和互补程度。（对） 438、由于保险产品的供给与保险费率反向变化，因此保险供给弹性系数为负数。（错） 五、名词解释 439、专属代理人――是只能为一家保险公司或某一保险集团代理保险业务的法人机构。440、相互保险社——是指每个社员为其他社员提供保险，每个社员又同时获得其他社员提供的保险，即社员交换保险承诺的非公司的合作保险组织形式。 441、互助共济保险组织――通常以种族为联合的基础，专向一个社会组织的成员提供人寿 和健康保险的保险组织形式。 442、保险需求――是指在特定时期和一定费率水平上，投保人在保险市场愿意而且能够购买的保险商品的数量。 443、保险需求弹性――是指保险需求对其影响因素的变动的反应程度，可用弹性系数加以 衡量。 444、保险供给――可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力的总和。 445、总量均衡――是指市场总供给或承保能力总规模与全体消费者各类保障需求总量间的平衡。 六、简答题 446、简述由于保险交易的特殊性，保险需求必须具备的条件。答：保险需求须具备的条件有：（1）对商品的需要；（2）相应的支付能力；（3）需求者即投保人有能力履行其义务，因为无行为能力和限制行为能力者与保险人签订的保险合同无法律效力；（4）投保人对保险标的必须具有法律认可的、经济上的利害关系，即存在可保利益。 447、简述保险供给在质和量两方面的规定性。答：保险供给包括质和量两个方面的规定性：（1）质的规定性是指各保险产品的品种和质量，如承保风险范围、保障程度、补偿方式等；（2）量的规定性是指某险种提供的经济保障的额度或保险企业为全社会所提供的经济保障额度，这可以用保险金额或赔付总额来加以衡量。448、简述保险市场监管的原则。答：保险市场监管的原则包括：（1）依法监管的原则，即保险监管机构在法律授予的权限内，按照法律规定的内容和程序进行监管；（2）适度竞争原则，即保险市场不宜完全放开，防止无序竞争；（3）公开性原则，即各保险企业的业务经营和财务状况凡不涉及其商业机密的应向社会公布；（4）不干预保险企业自主经营的原则，以有利于保险企业的发展，也使监管机构避免承担不必要的责任。 449、简述保监会对于实际偿付能力低于规定最低标准的保险公司可采取的措施。 答：最低偿付能力为衡量保险公司经营状况的核心指标，对实际偿付能力低于规定最低标准的保险公司，保监会根据具体情况可采取以下措施：（1）将该公司列为特别监管对象，其重要事项须经保监会专项审核、批准；（2）责令保险公司采取办理再保险、业务转让、停止开展新业务、增资扩股、调整资产结构等方式改善其偿付能力状况；(3)接管保险公司。 七、论述题 450、论述现代保险市场的特点。 答：（1）全球保险市场一体化。现代经济的发展，使各国之间的经济联系日益密切，使全球投资、贸易呈现一体化的趋势，这必然导致国际保险市场的一体化。体现在：贸易和投资一体化，国际经济一体化趋势日益明显，保险作为现代经济发展的稳定器，必然要其服务，形成统一的国际保险市场；巨灾风险的威胁，人类掠夺性开发和使用以及核能源等新产业的开发造成各类自然灾害频繁发生，损失金额越来越大，要求在世界范围内合作；现代通信技术提供的便利现代信息技术的发展，将进一步深化一体化趋势，使世界保险市场联成一个有机的整体；有关法规的完善，世界贸易组织和欧共体等区域性经济合作组织近年来通过的一系列法案，也为保险市场一体化铺平了道路。 （2）保险市场的竞争更为激烈。激烈的竞争，促使各保险公司不断推出新的保险产品和引进新的经营方式，使保险产品的内涵日益丰富，网络保险、银行保险等新的营销方式应运而生，而以降低成本和扩大市场占有率为目的的并购也极大地改变了国际保险市场的结构。（3）保险市场并购风起云涌，混业经营日益普遍。由于保险市场的竞争日趋激烈，各保险公司为了求得生存和发展，纷纷采用兼并手段来降低成本，改善资本和产品结构，扩大市场。在实践中，混业经营已有了相当程度的发展。经济发达国家金融发展和改革的实践表明，从分业经营走向混业经营，代表了现代金融业的发展方向。 （4）保险市场与资本市场的联系更加密切。现代金融市场是由货币市场、资本市场、保险市场、外汇市场、信托市场等部分组成的，由于经营同一交易标的——货币，都具有融资和投资功能，这些市场之间存在着密切的联系。现代保险业面临的挑战，促使保险公司更深地介入资本市场，从而使保险市场与资本市场的联系更加密切。 类别四：保险承保 一、填空题 451、保险核保的内容包括承保选择和承保控制两个方面。 452、保险公司控制道德风险因素的主要措施是控制保险金额和控制赔偿程度。 453、在承保时，为了明确和控制保险责任范围，满足不同层次投保人的需求，保险人将保险责任分为基本责任、特约责任和除外责任。 454、保险公司对每一危险单位的自负责任，不得超过实有资本金加公积金总和的10%，超过部分应当办理再保险。 二、单选题 455、（C）具体规定承保的险种、展业的地区、所使用的保险单和费率厘定计划、可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额、需要得到上一级承保人批准的业务等。A．投保单 B．承保方针 C．承保手册 D．承保决策 456、保险承保工作的关键是（C）。 A．制定承保方针 B．评价承保信息 C．审查核保 D．承保决策 三、多选题 457、保险公司承保程序包括（A、B、C、D、E）。 A．制定承保方针 B．评价承保信息 C．审查核保 D．承保决策 E．开具单证 458、个人健康保险承保所要考虑的风险因素包括（A、B、C、D）。 A．年龄 B．职业 C．逆选择 D．道德危险因素 E．受益人 459、事后承保选择是保险人对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择，具体表现为（A、B、D、E）。 Ａ．期满后不再续保 Ｂ．保险人发现投保人隐瞒事实，解除保险合同 Ｃ．投保人解除保险合同 Ｄ．协议注销合同 Ｅ．合同内容发生变更未办理批改手续 460、承保部门的职能包括（A、B、C、D、E）。 A．制定承保方针，编制承保手册 B．分析损失和保险费的经验数据，修订保险费率计划 C．研究保险责任范围和保单格式 D．设计新的保险品种 E．负责承保人员的教育和培训 四、判断题 461、对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往也采用超赔再保险方式来分散风险。（对） 462、道德危险因素在法律上是一种犯罪行为，心理危险因素并不触及法律，所以更容易发生，因此心理危险因素是承保控制的重点。（错） 463、投保人或被保险人未尽到保证条款中的义务，就算它不是导致保险事故发生的近因，保险人仍然不承担保险责任。（对） 五、名词解释 464、承保――是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。 465、续保――是指保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续 保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。 466、核保――是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。 467、承保控制――是指保险人对投保风险作出合理的承保选择后，对承保标的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。 468、特约责任――是指保险人在承担基本责任的基础上，经过保险双方特别约定，对某一险种所有的特殊风险或较大的风险附加承保的保险责任。 六、简答题 469、什么叫定值保险合同和不定值保险合同？ 答：定值保险合同是指载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，不论保险事故发生时保险标的的实际市场价值是多少，保险人均按保险合同中载明的保险标的的价值赔偿。 不定值保险合同是指保险双方当事人事先不确定保险价值，只在保险合同中列明保险金额作为赔偿的最高限额。当保险标的发生保险责任范围内规定的事故损失时，保险人以当时损失发生地的市场价格为依据，确定保险价值并以此作为赔付的标准进行保险赔付。470、从保险法律关系的要素上看，保险合同有哪几部分构成 ？ 答：有四部分构成： （1）主体部分。包括保险人、投保人、被保险人、受益人及其住所。 （2）权利义务部分。包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办法、保险金赔偿或者赔付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责任等。 （3）客体部分。保险保同的客体是保险利益，财产保险合同表现为保险价值和保险金额；人身保险合同表现为保险金额。保险标的是保险利益的载体。 （4）其他声明事项部分。包括其他法定应记载事项和当事人约定的事项，前者指除上述事项外的法定应记载事项，如争议的处理、定约日期等；后者指投保人和保险人在法定事项之外，约定的其他事项。471、保险合同有哪些形式？ 答：保险合同应采取何种形式，《保险法》未作直接规定，既没有明确规定必须采取书面形式，也没有禁止口头形式。但在保险实务中，如无特殊情况，保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。 472、保险产品开发有哪些程序？ 答：新险种开发是一项十分复杂而又极具风险的工作，它直接关系到保险营销的成功和失败，因此必须按一定的体系程序来进行。新险种开发的程序包括构思的形成、构思的筛选、市场分析、开发设计、试销过程和商品化六个步骤。 473、保险营销管理有哪些程序？ 答：保险营销管理程序包括分析营销机会、研究和选择目标市场、制定营销策略、制定营销计划、组织实施和控制营销计划等几项工作。 474、保险理赔应遵循哪些原则？ 答：保险理赔应遵循下列原则： （1）恪守信用原则。重合同、守信用是保险在理赔过程中应遵循的首要原则。保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现。在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。 （2）实事求是原则。 被保险人提出的索赔案件形形色色，案发原因也错综复杂。因此，对于一些损失原因极为复杂的索赔案件。保险人除了按照条款规定处理赔案外，要求该案实事求是，合理地处理，这样做才是既符合条款规定，又遵循实事求是的原则。 （3）公平合理原则。 该原则要求保险人在保险理赔中做到“主动、迅速、准确、合理”。其中“主动、迅速”，要求保险人在处理赔案时积极主动，不拖拉并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失金额，对处于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔偿。“准确、合理”，要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。对不属于保险责任的案件，应当及时向被保险人发出拒赔的通知书，并说明不予赔付的理由。475、近因原因的含义是什么？ 答：近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。 保险损失的原因，是指引起保险事故发生的最直接、最有效，起主导作用或支配的原因。近因原则的基本含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。476、固定资产保险金额的确定有哪些方式？ 答：固定资产保险金额的确定方式有：（1）按照帐面原值确定。帐面原值是指在建造或购臵固定资产时所支出的货币总额。（2）按帐面原值加成数确定。使其接近于重臵价值。（3）按照重臵价值确定。重臵价值即重新购臵或重建某项财产所需支付的费用。（4）按其他方式确定。包括被保险人依据估价或评估后的价格确定其保险金额。477、保险代理人和经纪人的法律地位有何不同？ 答：保险经纪人的法律地位和保险代理人的地位截然不同，保险经纪人是被保险人的代表，其疏忽、过失等行为给保险人及被保险人造成损失，应独立承担民事法律责任；保险代理人的行为则视为保险人的行为，《保险法》明确规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。” 478、申请保险兼业代理资格须符合哪些条件？ 答：申请保险兼业代理资格必须符合下列条件：（1）具有工商行政管理机关核发的营业执照；（2）有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；（3）有符合规定的营业场所；（4）具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。 479、申请保险兼业代理资格时，应向中国保监会提交哪些材料？ 答：应提交下列材料：（1）保险兼业代理人资格申报表（一式三份）；（2）工商营业执照副本复印件；（3）《组织机构代码证》复印件；（4）保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；（5）被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件；（6）中国保监会要求的其他材料 480、财产保险保险利益的时效是如何规定的？ 答： 在保险财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终止始终都应存在保险利益。如果投保时具有保险利益，发生损失时已丢失保险利益，则保险合同无效。但海洋运输货物保险的保险利益在时效上具有一定的灵活性，规定在投保时可以不具有保险利益，但索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益。 481、保险营销渠道的种类有哪些？怎样选择保险营销渠道？ 答：保险营销种类有两大类：（1）直接营销渠道，亦称直销制。是指保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险险种的销售和服务。（2）间接营销渠道，亦称中介制。是指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。 一般来说，直接营销渠道适合于新成立的、规模较小的保险公司。间接营销渠道适合于 规模较大、市场占有份额较高、营销控制能力较强的保险公司。 对于财产保险公司，宜采取直接营销渠道，以便于保险公司减少营销成本，并加强承保控制；而对于人寿保险公司而言，则宜采用代理制，以便于保险公司夺取更多客户，从而不断扩大市场占有率，增强企业的竞争力。 482、财产保险业务在审核时，核保人通常要考虑哪些因素？ 答：核保人通常要考虑：（１）保险财产的性能或构造；（２）保险财产的用途；（３）保险财产坐落的位臵以及其周围环境（险位）；（４）保险财产的重要部位及防护措施；（５）检查有无正处于危险状态中的财产；（６）检查各项安全管理制度的制定和执行情况。483、简述续保的优点及其注意事项。 答：续保对保险人来说，可以稳定公司的业务量，利用与投保人之间建立起来的老关系，减少展业的工作量，降低营业费用；对投保人来说，及时续保，不仅可以获得持续不断的可靠的保险服务和保险保障，而且作为保险公司的老客户，还可以在体检、服务项目以及保险费率等方面得到优惠。 保险公司在续保时必须注意以下几个问题：（1）当被保险人提出续保申请时，保险人应对保险标的及时作出再审核，避免保险期的中断。（2）如果保险标的的危险程度增加或减少了，保险人应对保险费率作出相应的调整。（3）保险人应根据上一年的经营状况和赔付情况，适当调整承保条件和保险费率。（4）保险人应考虑通货膨胀因素，使续保后的保险金额与物价或生活费用指数的变化相一致，使被保险人能获得充分的保障。 七、论述题 484、论述保险核保的内容。 答：保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。核保是保险公司经营活动的初始环节，是保险承保工作的核心，包括承保选择和承保控制两个方面。 （一）承保选择 承保选择表现在两个方面：一是尽量选择同质风险的标的承保，从而使风险在量上得以测定，以期风险平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。承保选择包括事前选择和事后选择。事前承保选择包括： （1）对投保人或被保险人的选择。由于保险标的始终处在投保人或被保险人的控制之下，投保人对保险标的是否具有保险利益，投保人的品格、行为都会直接影响到保险事故发生的可能性和损失程度的大小。因此，保险公司在承保前必须了解投保人的品格、资信、作风等。（2）对保险标的的选择。保险标的是保险公司承保风险责任的对象，其自身性质和状态与风险大小以及所造成的损失程度直接有关。因此，保险公司在承保业务时必须对不同性质的保险标的加以分类，承保时依据分类标准对具体的保险标的作出合理选择，剔除 影响保险经营稳定的保险标的。对保险标的选择的重点应集中在保险标的本身发生损失的可能性大小上。 事后承保选择具体表现为：（1）保险合同保险期满后，保险人不再续保。（2）保险人如发现被保险人有错误申报了重要事实或欺诈行为，可解除保险合同。（3）按照保险合同规定的事项注销保险合同。 （二）承保控制 承保控制是指保险人对投保风险做出合理的承保选择后，对承保标的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。承保控制的对象主要有两类：一类是风险较大但保险人还是予以承保的标的，保险人为了避免承担较大的风险，必须通过承保控制来限制自己的保险责任。另一类是随着保险合同关系的成立而诱发的两种新 的风险：一种是道德危险因素，一种是心理危险因素。 道德危险因素是指被保险人或受益人故意制造保险事故，牟取赔款，是一种犯罪行为。心理危险因素是指投保人或被保险人在参加保险后产生的松懈心理，不再小心防范所面临的自然风险和社会风险，或在保险事故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。保险公司制定各项措施来控制道德危险因素和心理危险因素。 485、论述保险公司控制道德危险因素和心理危险因素可采取的措施。 答：道德危险因素是指被保险人或受益人故意制造保险事故，牟取赔款，是承保控制的重点。心理危险因素是指投保人或被保险人在参加保险后产生的松懈心理，不再小心防范所面临的自然风险和社会风险，或在保险事故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。保险公司控制道德危险因素的主要措施是： （１）控制保险金额，避免超额保险。保险人通过控制财产保险的保险金额，使被保险人不能因保险而额外获利。人寿保险中由于保险标的具有不可估价性，所以保险人一般按照保险需求和保费缴付能力来确定保险金额。 （２）控制赔偿程度。根据保险补偿原则，当保险事故发生时，被保险人所获得的赔偿仅限于其实际损失或者将保险标的物恢复到原有的状态，被保险人不能因保险而额外获利。因此，损失补偿以保险金额为限，在保额的限度内以实际损失为限，以可保利益为限。保险公司控制心理危险因素的主要措施有： （1）控制保险责任。保险责任是指保险人承担保险赔偿或给付的责任范围。控制保险责任也就是控制保险人承担风险的范围和保险赔偿或给付的责任。（２）规定免赔额。免赔额是保险人对某种保险标的在一定额度内的损失不承担赔偿责任的金额。对超过免赔额以上的损失，保险人才负赔偿责任。规定免赔额可以避免保险人承担必然的损失，促进被保险人加强防灾防损。（３）规定共同保险。共同保险是由保险人和被保险人按规定的各自比例共同承担保险责任。对容易产生心理危险因素的保险险种或者对损失发生概率较高的保险标的，保险人常在保险条款中订入共同保险条款，让被保险人自己承担一定比例的保险损失，从而扼制被保险人心理危险因素的产生。 （４）订入保证条款。保证条款是保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保或承诺特定事项的作为和不作为，投保人或被保险人只有尽到保证条款中的义务，保险人才负保险责任。保证条款的规定不仅对保险人承担责任有了一定的条件，而且可以消除被保险人的心理危险因素。 （５）无赔款优待。对无赔款发生的保户，续保时在保险费率上给予优待。 （６）其他优惠。对配备先进防灾设施和防灾防损工作做得好的被保险人，在投保时也给予保险费率上的优惠。 类别五：保险理赔 一、填空题 486、保险理赔工作的“八字方针”是主动迅速、准确合理，也是理赔质量的重要标准。487、损失通知的方式有电话报案、上门报案、向代理人或经纪人报案。 二、多选题 488、保险理赔程序根据不同的险种和案情而定，一般需经过登记立案、单证审核，除这两项程序外，还包括（A、C、D、E）。 A．现场勘查 B．及时通知 C．责任审定 D．赔款计算 E．赔付结案 489、保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人必须履行以下义务：（A、B、C、D、E）。 A．及时通知保险人 B．依照保险合同请求赔偿或者给付保险金 C．向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料 D．保险人认为有关的证明和资料不完整并通知投保人、被保险人或受益人补充提供有 关的证明和资料时，被保险人或受益人应及时补充提供证明和资料 E．被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失 490、保险公司在接到被保险人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行单证的 审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。单证的审核内容包括（A、B、C、D、E）。 A．保险单的有效性 B．损失是否是由保险责任范围内的原因造成的 C．索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利益 D．损失的财产是否为保险财产 E．损失发生是否在保险的有效期内 三、判断题 491、我国对承保货物报损和申请检验的期限规定为自保险责任终止日起算的10天内。（对）492、属于保险责任范围内的损失是由承运人或其他第三者造成的，保险人在完成赔款计算 并将赔款汇付给被保险人后，不能代替被保险人向责任方追偿。（错） 四、简答题 493、简释保险理赔应遵循的基本原则。 答： 保险公司在理赔工作中，要严格遵循理赔的原则：（1）重合同、守信用。（2）实事求是。（3）主动、迅速、准确、合理。保险理赔程序一般需经过登记立案、单证审核、现场勘查、责任审定、赔款计算、赔付结案等过程。494、保险现场勘查的任务是什么？ 答：:现场勘查的具体内容包括以下几个方面：（1）查明出险的时间和地点；（2）调查和核实出险的原因；（3）查清受损标的的名称、数量和施救整理的过程，以核实保险标的的损失程度和范围以及支出的施救费用；（4）妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，尽量减少保险财产损失；（5）为了获得保险事故的举证材料，保险理赔人员在勘查过程中还要取得有关主管部门如公安局、消防部门、交通管理部门出具的事故证明。495、被保险人或受益人在提交索赔申请时必须提供哪些证明材料？ 答：被保险人或受益人在损失通知后应该向保险人提供索赔必需的各种单证。(1)在财产保险中，索赔单证包括保险单的正本、损失报告等。(2)人寿保险的死亡索赔单证有保险单原件、受益人的身份证和户籍证明、最后一期的缴费收据、公安机关出具的死亡证明等。(3)人身意外伤害保险中残废保险金的索赔单证为保险单原件、被保险人的身份证明、指定机构开具的被保险人身体残疾程度鉴定书。如果伤残为意外所致，须提供意外事故证明文件；如果是工伤，须提供劳动部门工伤事故调查报告。(4)医疗费用保险索赔须出具的单证有：指定医院出具的详细诊断书（包括诊断全称、简单病史和治疗过程）、治疗费用结算明细表、治疗费用原始收据（药费原始收据应附处方）、门诊、急诊病历、被保险人身份证明文件、保险单原件、最后一次缴费收据等。(5)海洋货物运输保险的索赔单证有保险单或保险凭证 45 正本、运输合同、发票、装箱单、磅码单、检验报告、货损货差证明和索赔清单等。如果损失涉及到承运人和托运人等第三者的责任，被保险人还应提供向第三者责任方索赔的书面文件。如果损失涉及海难，被保险人应提供海事报告书或海事声明书。
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