第一篇：流动资金（范文）
流动资金，又称“营运资金”，“周转资金”。伴随固定资产投资而发生的流动资金是工程投资项目前期工作中总投资估算的重要组成部分。任何一项工程项目要想在建设完工后顺利投入生产，都必须具有足够项目正常运行所必需的流动资金。然而正因为流动资金是在生产期投入，在建设期就往往被忽视或者为了控制总投资规模而被调整。
项目流动资金 因此在工程投资项目前期工作中重视流动资金的合理估算和积极筹措是十分重要的。
1.工程投资项目流动资金的构成工程投资项目前期工作中，一般采用简化方法估算流动资金。这里流动资金是流动资产与流动负债的差值，流动资产包括存货、现金和应收账款，流动负债只考虑应付账款。
存货主要包括为保证正常生产需要而用于储备原材料、燃料、备品、备件等的储备资金、正常生产条件下处于生产过程中的生产品占用的生产资金，和产成品入库后至销售前这段时间中产成品占用的成品资金。现金是指企业生产运营活动中停留于货币形态的那部分资金，包括企业库存现金和银行存款。应收账款一般只计算应收销售款。应付账款主要指赊购原
2.工程投资项目流动资金的估算方法
按项目具体情况，项目建议书阶段一般采用扩大指标方法，参照同类项目流动资金占销售收入、经营成本或固定资产投资的比率，或参照同类项目单位产量占用流动资金的数额估算流动资金。预可行性研究和可行性研究阶段一般采用分项详细估算法，即分别按项目占用的存货、现金、应收账款和应付账款估算非定额流动资金。估算公式是：
周转次数=360天 / 最低需要天数
应收账款=年销售收入 / 周转次数
存货各分项：各项外购原材料、燃料=各项年外购原材料、燃料费用 / 周转次数 在产品=（年生产成本—年折旧费）/ 周转次数
产成品=年经营成本 / 周转次数
现金=（年工资和福利费+年其他费用）/ 周转次数
年其他费用=年制造费用+年管理费用+年财务费用+年销售费用—以上四项费用中（年工资和福利费+年折旧费+年维简费+年修理费+年利息支出）
应付账款=（年外购原材料、燃料费用+年外购动力费用）/ 周转次数
需要说明的是，流动资金估算中涉及到的原材料、燃料及动力费用时均应包括增值税进项税额，涉及到销售收入时应包括销项税额。利用不含税价进行财务分析时，应先按计税价格进行调整，然后再估算流动资金。
应收账款的一般计算公式是年经营成本除以应收账款最低周转次数，但前国家计委《投资项目可行性研究指南》主张用年销售收入除以应收账款最低周转次数。理由是用年经营成本做分母时估算的流动资金偏低，不足以满足项目未来的实际需要。
流动资金估算中各分项的最低需要天数，应根据同类企业的平均周转天数并结合项目特点而定。
最低需要天数应包括：在途天数、平均供应间隔天数*供应间隔系数、验收天数、整理准备天数和保险天数。在同一项目中，一般应收账款的最低需要天数应大于应付账款的最低需要天数。
材料、燃料而应付的账款。
3.石油和化工项目前期流动资金估算比例和构成分析
石油和化工项目前期估算中，无论是扩大指标估算法还是分项详细估算法，估算出的项目所需流动资金一般会占销售收入（含税）的一定比例。
炼油行业项目流动资金占销售收入（含税）比例很高，一般约18~20%；化肥行业项目流动资金占销售收入（含税）比例较高，一般约13~15%；其它化工行业项目流动资金占销售收入（含税）比例大致在10%左右。
石油和化工行业项目占用流动资金主要受行业特点的影响。如炼油行业中存货是流动资金的主要构成部分，原油、原料油及油品占用的流动资金不容忽视，从而使项目占用的流动资金相对较高。农药行业、化肥行业受季节性生产影响较大，应收账款、存货需占用一定的流动资金。总体来说，存货和应收账款是占用流动资金的主要项目。
企业依托情况也会影响项目流动资金估算比例。如企业在现有基础上扩大规模，市场销售渠道畅通，原材料、燃料由老厂（或关联方）供应，产品销售给老厂（或关联方）等等都会使项目流动资金占用额降低。企业资源配置、竖向一体化企业关联度、成本中固定成本的比重等也会影响流动资金的数额，应具体项目具体分析。
在投资项目前期估算中，流动资金估算可以参考行业企业流动资金总体预测情况，但不应以瞬时或短期的流动资金数额为参考依据。因为随着市场的变化，企业实际经营过程经常会出现产品畅销和滞销的状况，直接反映为流动资金的上下波动。仅仅依据企业某一时点的流动资金占用额估算企业待上项目所需流动资金是不科学的。
4.从不同角度看工程投资项目前期工作中的流动资金估算
流动资金是否应该进投资、投资估算过程中流动资金应该把握到什么尺度，对此不同的人有不同的看法。
国家有关部门从宏观角度考虑，规定项目审批控制的投资（俗称“报批总投资”）包括建设投资、建设期利息和铺底流动资金（流动资金的30%）。
从财务分析的角度看，流动资金是项目的资本投入，其占用额应该一并纳入财务评价体系中。
从企业的角度来讲，国内企业对于流动资金的态度，往往取决于有关部门或上级机构对待上项目总投资控制的态度。如果没有总投资的限制，一般流动资金的估算可以按通常的估算方法正常估算；如果有总投资的限制而建设投资又没有削减的余地，则为了上项目而报项目，流动资金可以“需要量少”，而不从自身融资
能力和项目特点出发考虑项目风险。有的审批者（或审批机构）倾向于铺底流动资金进报批总投资甚至应该考虑更充分些，认为批项目的本身就是应该对项目和业主负责，有必要考虑周全；有的审批者（或审批机构）则未必或者说不希望流动资金进投资规模，认为批项目是为项目将来形成固定资产部分的建设投资负责的，流动资金的筹措是企业自身融资与管理的事，与项目的初始建设和评价无关。如炼油项目需要的流动资金数额很大，作为既有项目法人，中石油认为其融资能力足以在项目需要时解决流动资金的筹措问题，而不愿在批项目时承担仅仅因为流动资金而“膨胀”起来的项目投资规模。
从银行的角度来讲，作为债权人，银行关注的是企业的债务偿还能力。一般企业申请流动资金货款时需提供具有符合担保条件的担保或抵（质）押物品。对于有强大的经济实力和良好信誉保障的企业可以提供信誉货款。在流动资金贷款方式上一般采用一年一续贷、按短期借款利率的计息方式，虽然企业实质上长期占用这部分资金。
从国外投资者的角度来看，外方对我国流动资金的现状并不乐观。上海某中外合资项目的前期估算中，外方坚持要求应收账款的最低需要天数为90天，认为这是在中国调研后得出的现实结论。
从事项目前期工作的咨询工作者，一方面重视流动资金的合理估算，另一方面在业主有特殊要求的情况下，会在允许的极限范围内调整流动资金估算额，尤其是在业主已经单方面上报项目并且得到投资批复的情况下。咨询工作者不会因为流动资金的原因而否定项目的可行性，只能向业主提出忠告，指出实际需要的流动资金额和及时筹措的重要性，使其正确认识和充分准备。这一点也是可以理解的。但应该清楚地认识到，流动资金是保证项目正常运行所必需的，不是无中生有，也不能随意调整，不能把流动资金估算当作调整总投资估算的杠杆，而应当充分重视，合理估算。
5.工程投资项目流动资金估算和筹措的影响因素
如前所述，行业特点、项目特点、企业依托情况、企业关联度、国家有关部门对项目总投资的控制、业主的态度等都会在一定程度上影响流动资金的估算。企业的融资能力是决定流动资金筹措的主要因素之一。一般实力雄厚、有良好信誉保障的企业融资渠道畅通，筹措流动资金是不成问题的。中小企业则未必。在国外，中小企业者可以凭借商业信誉贷款；在我国，中小企业还不能仅凭商誉贷款。
行业前景、项目前景也是影响企业融资的因素。行业前景、项目前景看好的企业比较容易融资，如热门的高新技术企业往往更容易筹到资金。行业前景、项目前景一般的企业，则未必有足够的说服力得到资金，如矿山企业。我国部分大型重点磷肥企业的举步维艰，原因之一就是缺乏必要的流动资金。
国家政策倾斜也是影响企业融资的决定因素。如当前的房地产业。
另外，在目前我国企业普遍缺乏自有资金、资本市场还不完善、企业对银行依存度相当大的情况下，国家宏观金融政策会直接影响企业的融资能力，当然也包括
企业对流动资金的筹措能力。积极的货币政策会使企业融资容易，遇到紧缩银根，则企业融资难度会加大。
6.关于“流动资金”术语的探讨
“流动资金”这一术语历来就在学术界和工程咨询界有很多争议。“流动”二字是否应该表示企业生产经营过程中经常变动的资金部分，是争议的焦点所在。一种观点认为，传统意义上的“流动资金” 是从英文“Working Capital”翻译而来的，意思是使固定资产发挥作用的资金。从其概括的范围来看，指企业在生产经营过程中用于购买原材料和燃料、储备商品、支付工资等开支的周转资金。而这部分资金恰恰是企业为保证正常生产而长期占用的最基本的周转资金，除非破产清算，否则这些资金永远不可能脱离企业的生产过程，只是随着企业的生产经营波动。因此应该把这部分资金按照长期资金对待和处理，相应地称其为“营运资金”或“周转资金”。新的会计制度将其定义为“营运资金”。
另一种观点认为，“流动资金”一词已经在现实中被广大使用者，包括银行等金融机构、一般工商企业、项目审批机构以及工程咨询部门所接受，代表的是与长期投资相对应的、用于相对于固定资产来说相对变动的原材料、燃料和商品等的资金部分。这一术语出现在项目前期工作领域具有特殊的涵义，何况目前我国金融机构也是采用一年一续贷、按短期利率计息的方式对待这部分资金的。此外，既然“流动资产”与“流动负债”的名词是能被接受的，那么将流动资产与流动负债的差值顺理成章地称为“流动资金”也无不可。但需要注意的是，企业财务报表资产负债表中的流动资产与流动负债不能简单地用于投资项目的流动资金估算。
“流动资金”这一术语存在于工程投资项目前期工作中是否恰当还存在众多争议，有待进一步探讨。
7.总结
流动资金作为项目运行所必需的重要资金组成部分，应该也必须得到项目审批者、金融机构、业主以及工程咨询界广泛和充分的重视。
流动资金的合理估算与及时、足额筹措是使固定资产发挥作用的保障。尽管不同的项目关联方从不同角度对流动资金有不同态度，但项目的顺利运转是各方共同关心和期望的，应该协调一致，共同促成项目的运作。
第二篇：流动资金借款合同
流动资金借款合同(通用15篇)
流动资金借款合同1
合同编号：_________
贷款种类：_________
借款单位：_________(简称借款方)
贷款单位：_________(简称贷款方)
保证单位：_________(简称保证方)
借款单位_________为满足生产需要向贷款银行_________申请流动资金贷款，双方依据《中国人民建设银行工交企业流动资金贷款暂行办法》，为了明确各方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
一、贷款方按照借款方的借款申请书确定的借款金额和借款用途，贷给借款方人民币(大写)_________元，用于_________。
二、此项借款，期限_________个月。由借款方根据生产经营需要，一次或分次支用，每次支用应填制借据。借款方保证从_________年 _________月_________日起至_________年_________月_________日止一次(或分次)还清全部本金。如不能按分次还款期归还的，作逾期贷款处理。
三、贷款利息按月息_________‰的利率计收(如遇国家调整利率按新规定执行);由借款方根据贷款方结息通知按期偿还，不能按期偿还的，作逾期贷款处理。
四、逾期贷款按逾期金额的_________%加息;贷款被挪作其他用途的;挪用部分加息_________%。
五、贷款到期时，借款方以_________资金偿付或由贷款方在借款方_________帐户中扣还。
六、借款方保证按期向贷款方提送贷款办法第十条规定的有关资料。贷款方有权检查监督贷款的使用情况，了解借款方的生产计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
七、借款方保证按季(年)从_________中提取_________%补充自有流动资金。借款方如不按本规定执行，贷款方有权对应补未补自有资金部分所占用的贷款加息_________。
八、借款方违反《中国人民建设银行工交企业流动资金贷款暂行办法》第十七条规定的，贷款方有权停止发放新的贷款，追回本合同已支用的贷款。
九、保证单位保证借款方及时偿还贷款本息，借方如无力偿还，由保证单位在接到贷款方的通知后一个月内负责归还。
十、借款申请书为本合同的组成部分。
十一、本合同自签订之日起生效，至借款本息还清之日止生效，合同正本一式_________份，签章各方各执一份。
十二、本合同未尽事宜，按《中华人民共和国合同法》、《借款合同条例》和建设银行的有关规定办理。
十三、其它_________。
借款单位(公章)：_________ 贷款单位(公章)：_________
法人代表(签字)：_________ 法人代表(签字)：_________
保证单位(公章)：_________
法人代表(签字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
签订地点：_________ 签订地点：_________
流动资金借款合同2
甲方因生产需要，向乙方申请借款。双方经协商一致同意，甲方以其所有的财产（以下简称甲方抵押物），作为借款抵押物抵押给乙方，由乙方提供双方商定的借款额给甲方。就有关事项订立如下协议：
1、乙方向甲方借款金额为_______元人民币（￥_______）。
2、借款期限：自20____年___月__日起至20____年___月__日止。
3、甲方以位于自有财产做抵押，向乙方提供担保，并于本合同签订后，到海口市房地产管理局办理抵押登记手续（即办理房屋他项权利证）。乙方将在他项权利办妥后三天内将全部资金付给甲方。
4、借款利率：按照中国人民银行同期存款利率执行。
5、甲方保证在合同规定的期限内按期还本付息。否则乙方有权处置抵押物
6、抵押期限自本合同生效之日起至甲方履行完毕本合同止。
7、签订本合同后，甲方未经乙方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处分。抵押期间抵押物不受甲方破产、资产分割、转让等影响，如乙方发现甲方有违反本条款的情节，将处置抵押物。
8、违约责任
1）、乙方如因本身责任不按合同规定支付贷款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任。
2）、甲方如未按合同规定归还借款，乙方有权向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，乙方仍有权向甲方追偿。直至甲方还清乙方全部贷款本息为止。
9、本合同自签订之日起，双方应向海口市公证处办理公证手续，有关抵押的登记、公证等一切费用由乙方负责。
10、本合同系经海口市公证处公证并依法赋予强制执行效力的债权文书，甲方到期不履行义务，乙方可根据《民诉法》第一百六十八条规定，直接向有管辖权的人民法院申请执行。
11、本合同一式六份，甲方持三份、乙方执一份，公证处留存一份。
甲方：_______
乙方：_______
代表：_______
代表：_______
签约时间：____年____月____日
抵押权人：________________________________________________
地址：____________
邮码：____________
电话：____________
法定代表人：____________
职务：____________
抵押人：________________________________________________
地址：____________
邮码：____________
电话：____________
法定代表人：____________
职务：____________
抵押物业地址：____________
邮码：____________
电话：____________
抵押权益之房产买卖合同：购房____字第________号
流动资金借款合同3
编号： 字第 号
签订合同单位：
借款单位： (简称借款方)
贷款单位：中国人民建设银行 行(简称贷款方)
根据《建筑流动资金贷款办法》(以下简称《贷款办法》的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发放，为明确各方权责，特签订本合同，共同遵守。
第一条 本合同规定 年贷款额为人民币(大写) 万元，用于 .
第二条 借款方和贷款方必须共同遵守《贷款办法》，有关贷款事项按《贷款办法》规定办理。
第三条 贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息 ‰，超计划贷款的，超过部分利息为月息 ‰，逾期还款的加计利息 %，挪用贷款的，对挪用部分加收罚息 %。
第四条 贷款方保证按照合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误放款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条 贷款方有权检查贷款使用情况。检查时，借款方对调阅有关文件、账册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条 借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回部分或全部贷款。
第七条 借款方的担保单位是 ，对借款方归还贷款本息承担连带责任，借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后 个月内负责归还。
第八条 本合同有效期自 年 月 日起，至 年 月 日止。
本合同正本一式 3 份，借款方、贷款方、担保单位各执 1 份;副本 份， 、、等单位各执 1 份。
借 款 方：(公章) 贷 款 方：(公章)
地 址： 地 址：
法人代表：(签名) 法人代表：(签名)
开户银行及账号：
担保单位：(公章)
地 址：
法人代表：(签名)
开户银行及账号：
签约日期： 年 月 日
签约地点：
流动资金借款合同4
借款人：
营业执照号码：
法定代表人/负责人：
住所地：邮编：
开户金融机构及账号：
电话：传真：
贷款人：中国银行股份有限公司行
法定代表人/负责人：
住所地：邮编：
电话：传真：
借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放流动资金贷款事宜达成一致，特订立本合同。
□本合同属于与签署的编号为__________________的□《授信额度协议》/□《授信业务总协议》项下的单项协议。（此为选择性条款，若不适用需删除）
第一条借款金额
借款币种：。
借款金额：（大写）___________；
（小写）。
□在借款人实际提款时，如因汇率波动导致借款人在上述《授信额度协议》项下已经发生的授信余额按该实际提款日汇率折算为（币种）后：超过该《授信额度协议》所约定的授信额度的，贷款人有权解除本合同或拒绝借款人的提款申请；可用授信额度少于借款人在本合同项下借款金额的，贷款人有权调减本合同项下的借款金额，按可用授信额度确定本合同项下的借款金额。（此款为选择性条款，根据各行授信额度管理规定选择适用，若不适用需删除）
第二条借款期限
借款期限：个月/天，自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。
借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。
第三条借款用途
借款用途：未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，包括但不限于借款人不得将贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
第四条借款利率与计结息（备注说明：据实填写，不适用条款需删除）
1、借款利率
借款利率为下列第种：
（1）固定利率，年利率％。借款期限内合同利率不变。
（2）浮动利率，以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，每个月/年为一个浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。
就每笔提款：
□人民币借款浮动利率
A、首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为实际提款日中国人民银行公布施行的期贷款基准利率□上浮/□下浮（择其一）％；
B、在重新定价日，与其它分笔提款一并按当日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率□上浮/□下浮（择其一）％进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。
□外币借款浮动利率
A、首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为实际提款日中国银行股份有限公司施行的浮动周期为_个月的_____年期贷款利率。
B、在重新定价日，与其它分笔提款一并按当日中国银行股份有限公司施行的同浮动周期的_____年期贷款利率进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。
□外币借款浮动利率
A、首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为实际提款日前一个工作日（北京时间）9：00前从路透社获取的最新的个月的加基点。
B、在重新定价日，与其它分笔提款一并按当日前一个工作日（北京时间）9：00前从路透社获取的最新的同浮动周期的加基点进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。
2、利息计算
利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。
利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率。
日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360。
3、结息方式
借款人按下列第种方式结息：
（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。
（2）按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。
若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。
4、罚息
（1）对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。
对既逾期又挪用的贷款，按照较高的罚息利率计收罚息。
（2）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。
（3）罚息利率
□固定利率贷款的罚息利率
A、浮动利率，浮动周期为个月/年（填写说明：借款期限在一年（含）以内的固定利率贷款，浮动周期为原借款期限；一年期以上的固定利率贷款，浮动周期为一年）。自逾期或挪用之日起每个浮动周期重新定价一次。重新定价日为逾期或挪用之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。
B、逾期贷款罚息利率为本款C项确定的基础利率水平上加收______％，挪用贷款罚息利率为该基础利率水平上加收______％。
C、首个浮动周期内，基础利率为本条第1款约定的借款利率。
每满一个浮动周期后，下一个浮动周期的基础利率以如下方式确定：
□人民币借款的，按重新定价日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率□上浮/□下浮（择其一）％。
□外币借款的，
□按重新定价日中国银行股份有限公司施行的'同浮动周期的_____年期贷款利率。
□按重新定价日前一个工作日（北京时间）9：00前从路透社获取的最新的同浮动周期的加基点。
□浮动利率贷款的罚息利率
按本条第1款约定的浮动周期及方式浮动。逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收______％，挪用贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收______％。
第五条提款条件
借款人提款须满足下列条件：
1、本合同及其附件已生效；
2、借款人已按贷款人要求提供担保，担保合同已生效并完成法定的审批、登记或备案手续；
3、借款人已向贷款人预留与订立和履行本合同有关的借款人文件、单据、印鉴、人员名单、签字样本，并填妥有关凭证；
4、借款人已按贷款人要求开立履行本合同所必需的账户；
5、于提款前个银行工作日，向贷款人提交书面提款申请及有关借款用途证明文件，办理相关提款手续；
6、□借款人已向贷款人提交董事会或其他有权部门同意签订和履行本合同的决议书和授权书；（此项为选择性条款，另请注意在签订合同前审查借款人就本合同签署事宜是否已获相关审批及授权。）
7、法律规定及双方约定的其他提款条件。
上述提款条件未满足，贷款人有权拒绝借款人的提款申请，但贷款人同意放款的除外。
第六条提款时间及方式
1、借款人应按下列第种时间和方式提款：
（1）于年月日一次性提款。
（2）自年月日起内提清借款。
（3）按下列时间分期提款：
提款时间
提款金额
2、超过上述时间未提用的部分，贷款人有权拒绝借款人的提款申请。
3、承诺费
对于本条第1款约定的提款期间（如约定提款日的指该提款日）内借款人当期可提而未提贷款（下称“未提用贷款”），贷款人有权收取承诺费，金额：
□根据未提用贷款金额、未提用天数和年费率％计算得出。
□元。
收取日期为（填写说明：可约定为一次性或按期收取）。
（此款为选择性条款，如不适用或借款人为小微企业，需删除）
第七条借款资金支付
1、借款发放账户
借款人在贷款人处开立如下账户作为借款发放账户，借款的发放和支付应通过本账户办理。□此账户系专户，只能用作借款资金的发放和支付，不得用于其他款项收付。（此句为选择性表述，若不适用需删除）
户名：
账号：
流动资金借款合同5
借款单位：____________借款单位(简称甲方)
地址：________________
贷款银行：____________贷款银行(简称乙方)
地址：________________
甲方为适应生产发展需要,依据____,特向乙方申请贷款,经乙方审查同意发放。为明确双方责任,恪守信用,特签订本合同,共同遵守。
1.甲方向乙方借款人民币(大写)___万元,规定用于________________________________。
2.借款期限约定为____年___个月,即从____年__月__日至____年__月__日。乙方保证按计划和下达的贷款指标额度供应资金,甲方保证按规定的用途用款。预计分次用款计划为：
____年__月_____万元;____年__月_____万元;____年__月_____万元;____年__月_____万元。
3.贷款利息,自支用贷款之日起,以支用额按月息___‰计算,按季(或月)结息。甲方不按期归还贷款,逾期部分加收利息__;不按规定用途使用贷款,挪用部门罚收利息___;超储、积压设备、材料占用的贷款,加收利息__。
在本合同有效期内,如国家调整利率,从调整之日起,乙方即按调整后的贷款利率计(结)算贷款利息,同时书面通知甲方和担保单位。
4.甲方保证按还款计划归还贷款本金。还款计划为：
____年__月_____万元;____年__月_____万元;
____年__月_____万元;____年__月_____万元。
甲方保证按下述方式按时付息：
甲方不能按时付息的,乙方有权从甲方帐户中扣收或暂时停止支付贷款。
5.借款到期,甲方如不能按期偿还,由担保单位代为偿还。担保单位在收到乙方还款通知一个月后仍未归还,乙方有权从甲方(或担保方)的各项投资和存款户中扣收,或变卖甲方抵押的财产归还其借款。
6.乙方有权检查贷款使用情况,了解甲方的经营管理、计划执行、财务活动、物资库存等情况。甲方保证按季提供有关统计、会计、财务等方面的报表和资料。
7.在本合同有效期内,甲方因实行承包、租赁、兼并等而变更经营方式的,必须通知乙方参与清产核资和承包、租赁、兼并合同(协议)的研究、签订的全过程,并根据国家有关规定落实债务、债权关系。
8.需要变更合同条款的,经甲乙双方协商一致,应签订借款合同补充文本。
9.甲方需向乙方填送借款申请书,并对偿还借款本息,以抵押或(和)第三方保证的方式提供担保,并签订抵押、担保协议书。甲方填送的申请书和各方签订的协议书,均为本合同的组成部分。
10.(甲方双方商定的其它条款)
11.本合同自签订之日起生效,贷款本息全部偿清后失效。
12.本合同正本三份,甲乙方、保证方各执一份,副本__份,送乙方财会部门和有关部门。
借款单位：(公章) ________________贷款银行：(公章)________________
法定代表：(签字)________________法定代表：(签字)________________
或负责人：(签字)________________担保单位：(公章)________________
签订日期：____年__月__日
流动资金借款合同6
借款方：_________________________(以下简称甲方)
贷款方：_________________________(以下简称乙方)
借款方_________为满足生产需要向贷款银行_________申请流动资金贷款，双方依据_________，为了明确各方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
一、贷款金额
贷款方按照借款方的借款申请书确定的借款金额，贷给借款方人民币(大写)___________________元。
二、贷款用途
本贷款本金部分限于支付_________费用，必须专款专用，未经贷款方同意，不得挪作他用。应付利息部分限用于偿付本贷款到期利息，不得作其他支付。
三、借款利率
借款利率为月息_________‰。按季收息，利随本清。如遇国家调整利率，按调整后的规定计算。
逾期贷款按逾期金额的_________%加息;贷款被挪作其他用途的;挪用部分加息_________%。
四、借款期限
借款时间自20xx年xx月xx日，至20xx年xx月xx日止。
借款实际发放和期限以借据为凭分_________次或一次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。
五、用款计划
1.根据支付进度，本项贷款提款计划为：_________月_________元;_________月_________元。
2.贷款方允许借款方按实际情况调整用款计划。提款期到期，未提用贷款，如借贷双方无其他约定，借款方不得再继续支用贷款。
六、还款
借款方保证从20xx年xx月xx日起至20xx年xx月xx日止一次(或分次)还清全部本金。如不能按分次还款期归还的，作逾期贷款处理。分次还款计划如下：
七、权利义务
1.贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误放款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
2.贷款方有权检查贷款使用情况，检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
3.借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款、提前收回部分或全部贷款。
八、保证条款
借款方请_________作为自己的借款保证方，经贷款方审查，证实保证方具有担保资格和足够代偿的能力，保证方有权检查和督促借款方履行合同。当借款方不履行合同时，由保证方连带承担偿还借款本息的责任。必要时，贷款方可以从保证方的存款账户内扣收贷款本息。
九、违约责任
签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据_________日内(假日顺延)将贷款放出，转入借款方账户。如贷款方未按期发放贷款，应按违约数额和延期天数的贷款利息的xx年。
一方违反上述保密义务的，应承担相应的违约责任并赔偿由此造成的损失。
十、不可抗力
本合同所称不可抗力是指不能预见，不能克服、不能避免并对一方当事人造成重大影响的客观事件，包括但不限于自然灾害如洪水、地震、火灾和风暴等以及社会事件如战争、**、政府行为等。如因不可抗力事件的发生导致合同无法履行时，遇不可抗力的一方应立即将事故情况书面告知另一方，并应在_________天内，提供事故详情及合同不能履行或者需要延期履行的书面资料，双方认可后协商终止合同或暂时延迟合同的履行。
十一、通知
1.根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________(书信、传真、电报、当面送交等)方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。
2.各方通讯地址如下：xx。
3.一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_____日内，以书面形式通知对方;否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任
十二、争议的处理
(一)本合同受_________国法律管辖并按其进行解释。
(二)本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解;协商或调解不成的，按下列第_______种方式解决：
1.提交_________仲裁委员会仲裁;
2.依法向人民法院起诉。
十三、解释
本合同的理解与解释应依据合同目的和文本原义进行，本合同的标题仅是为了阅读方便而设，不应影响本合同的解释。
十四、补充与附件
本合同未尽事宜，依照有关法律、法规执行，法律、法规未作规定的，双方可以达成书面补充协议。本合同的附件和补充协议均为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。
十五、合同效力
本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为______年，自20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日。本合同正本一式_____份，双方各执_____份，具有同等法律效力;合同副本_____份，送_________留存一份
甲方(公章)：_________
乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________
法定代表人(签字)：_________
20xx年xx月xx日
20xx年xx月xx日
流动资金借款合同7
借款单位：________________________ 法定代表人：______________________
电话：____________________________
贷款单位：________________________ 法定代表人：______________________
电话：____________________________
保证单位：________________________ 法定代表人：______________________
电话：____________________________
根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发放，为明确各方权责，特签订本合同共同遵守。
第一条 本合同规定____ 年贷款额为人民币(大写)____ 万元，用于____ 。
第二条 借款方和贷款方必须共同遵守贷款办法，有关贷款事项按办法规定办理。
第三条 贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息____ ‰，超计划贷款的超过部分利率为月息____ ‰，逾期贷款加计利息20%，挪用贷款挪用部分加罚利息50%.
第四条 贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误用款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条 贷款方有权检查贷款使用情
况。检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条 借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回部分或全部贷款。
第七条 担保方对借款方归还贷款本息承担责任，如果借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后一个月内负责归还。
第八条 本合同有效期：自____ 年____ 月____ 日起，至____ 年____ 月____ 日为止。
本合同正本一式三份，签章各方各执一份。
借款方：____________(盖章)________ 代表人____________
贷款方：____________(盖章)________ 代表人____________
担保方：____________(盖章)________ 代表人____________
________年____月____日
流动资金借款合同8
为了使天呈房地产开发有限公司通海古城工程项目顺利开展，并满足施工要求。经借款方与贷款方商定借贷条文，并共同遵守此合同，本着诚信借贷的原则而特别签定此合同。
借款单位： （简称借款方）
贷款单位： （简称贷款方）
根据《建筑流动资金贷款办法》（以下简称《贷款办法》），的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑流动资金贷款，经贷款方审查同意发行，为明确各方权责，特签订本合同并共同遵守。
第一条：本合同规定 70 天，贷款额为人民币40万元，大写肆拾万元整用于通海古城工程项目。
第二条：借款方和贷款方必须共同遵守《贷款办法》，有关贷款事项按办法规定办理。
第三条：由于借款方无法交纳天呈房地产开发有限公司100万元（大写壹佰万元整）通海古城工程项目之保证金，借款方才向该工程施工劳务方（贷款方）提出借款，本着诚信借贷的原则，贷款方贷给借款方40万元（大写：肆拾万元整），加上借款方自有的60万元（大写：陆拾万元整）共计：100万元（大写：壹佰万元整）交给天呈房地产开发有限公司，作为借款方交给天呈房地产开发有限公司通海古城工程项目之保证金。
第四条：借款方自签订本合同之日起七个工作日内，如果不能满足通海古城工程项目劳务施工方的正常施工条件（见该工程主合同及补充协议），贷款方（劳务施工方）将追究借款方经济责任。并且由借款方（担保方）退还贷款方的全部款项，以及前期所有经济损失赔偿（前期13万元（壹拾叁万元整）借款。
第五条：赔偿及退款资金来源：前提是先退还贷款方贷给借款方的。
53万元（大写：伍拾叁万元整）现金全部退还贷款方之后，由借款方交给天呈房地产开发有限公司保证金中的60万元（大写：陆拾万元整）作为赔偿资金。并且由天呈房地产开发有限公司负责将以上赔款赔偿给该工程的劳务施工方（贷款方）。
第六条：借款方如违反合同和贷款法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回全部贷款及所有经济赔偿。
第七条：此款项以银行转账单据或现金单据为准。
第八条：借款方担保人《天呈房地产开发有限公司》对借款方归还借款本息承担连带责任，借款方未按期清偿借款本息时，担保方应在接到借款方还款通知后7日内负责归还借款方。
第九条：本合同自20xx年 月 日起至20xx年 月 日止。本合同一式三份，借款方、贷款方、担保方各执一份，自签字之日起生效，具有法律效力。
借款方：
法人代表签字：
贷款方签字：
担保方：
法人代表签字：
签订日期： 年 月 日
流动资金借款合同9
编号：____字第___号
签订合同单位：___________
借款单位：___________（简称借款方）
贷款单位：中国XX银行_______行（简称贷款方）
根据《建筑流动资金贷款办法》（以下简称《贷款办法》）的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发行，为明确各方权责，特签订本合同，共同遵守。
第一条本合同规定____年贷款额为人民币（大写）____万元，用于__________。
第二条借款方和贷款方必须共同遵守《贷款办法》，有关贷款事项按办法规定办理。
第三条贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息___‰，超计划贷款的，超过部分利息为月息___‰，逾期还款的加计利息___％，挪用贷款的，对挪用部分加收罚息__％。
第四条贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误放款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条贷款方有权检查贷款使用情况，检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款、提前收回部分或全部贷款。
第七条借款方的担保人是________，对借款方归还贷款本息承担连带责任。借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后___个月内负责归还。
第八条本合同有效期自___年__月__日起，至___年__月__日为止。
第九条本合同正本一式__份，借款方、贷款方、保证方各执1份，副本__份，__、_____、_____等单位各执1份。
借款方：（公章）
贷款方：（公章）
地址：
地址：
法人代表（签名）：
法人代表（签名）：
开户银行及帐号：
担保方：（公章）
地址：
法人代表（签名）：
开户银行及帐号：
签约地点：
签约日期：xx年xx月xx日
流动资金借款合同10
借款单位：______________________________
地址： _________________________________
贷款银行：______________________________
地址：__________________________________
立合同单位：
借款单位（简称甲方）：__________________
贷款银行（简称乙方）：__________________
甲方为适应生产发展需要，依据_________________，特向乙方申请_________________借款，经乙方审查同意发放。为明确双方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
一、甲方向乙方借款人民币（大写）_________________，规定用于_________________________________________________。
二、借款期约定为________年________个月，即从________________至________________。乙方保证按计划和下达的贷款指标额度供应资金，甲方保证按规定的用途用款。预计分次用款计划为：
日期
金额
年 月 日
万元
年 月 日
万元
年 月 日
万元
年 月 日
万元
三、贷款利息，自支用贷款之日起，以支用额按月息________‰计算，按季（或月）结息。甲方不按期归还贷款，逾期部分加收利息________%；不按规定用途使用贷款，挪用部分罚收利息________%；超储、积压设备、材料占用的贷款，加收利息________%。
在本合同有效期内，如国家调整利率，从调整之日起，乙方即按调整后的贷款利率计（结）算贷款利息，同时书面通知甲方和担保单位。
四、甲方保证按还款计划归还贷款本金。还款计划为：
日期
金额
年 月 日
万元
年 月 日
万元
年 月 日
万元
年 月 日
万元
甲方保证按下述方式按时付息：_____________________________________________
甲方不能按时付息的，乙方有权从甲方账户中扣收或暂时停止支付贷款。
五、借款到期，甲方如不能按期偿还，由担保单位代为偿还。担保单位在收到乙方还款通知一个月后仍未归还，乙方有权从甲方（或担保方）的各项投资和存款账户中扣收，或变卖甲方抵押的财产归还其借款。
六、乙方有权检查贷款使用情况，了解甲方的经营管理、计划执行、财务活动、物资库存等情况。甲方保证按季提供有关统计、会计、财务等方面的报表和资料。
七、在本合同有效期内，甲方因实行承包、租赁，兼并等而变更经营方式的，必须通知乙方参与清产核资和承包、租赁、兼并合同（协议）的研究、签订的全过程，并根据国家有关规定落实债务、债权关系。
八、需要变更合同条款的，经甲乙双方协商一致，应签订借款合同补充文本。
九、甲方向乙方填送借款申请书，并对偿还借款本息以抵押或（和）第三方保证的方式提供担保，并签订抵押担保协议书。甲方填送的申请书和各方签订的协议书，均为本合同的组成部分。
十、其他约定：__________________________________________________________
十一、本合同自签订之日起生效，贷款本息全部偿清后失效。
十二、本合同正本三份，甲乙方、保证方各执一份，副本________份，送乙方财会部门和有关部门。
借款单位：（公章）________________________
法定代表人或负责人：（签字）______________
贷款银行：（公章）________________________
法定代表人：（签字）______________________
担保单位：（公章）________________________
法定代表人：（签字）______________________
签订日期：________________________________
流动资金借款合同11
借款人：西安欣成石油有限责任公司
贷款人：西安投融资担保有限公司
流 动 资 金 借 款 合 同
本合同由下列双方签署： 贷款人：西安投融资担保有限公司
住所（地址）：西安市太北北路320号电话号码：8848-3213 法定代表人：赵增宽
借款人：西安欣成石油有限责任公司
住所地址：西安市未央路130号 电话：13759995883 法定代表人：王川
借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致，特订立本合同。 第一条 借款用途
1.2未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用。 1.3贷款人有权监督款项的使用。 第二条 借款金额和期限
2.1本合同项下借款金额为人民币（大写）壹佰万元整（￥1000000）（本借款资金由宁夏银行西安分行提供）
2.2本合同项下借款期限为12个月，自借款发放之日起算 （分次发放的，自首次放款日起算）。
第十四条法律适用和争议解决
14.1本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均使用中华人民共和国法律。 14.2本合同履行过程中发生争议，由借款双方协商解决，协商不成，按在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。 第十五条 负责
15.1；借款人、贷款人各式一份，具有同等法律效力
15.2经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
双方确认：借贷双方已对本合同的所有条款进行了充分协商。贷款人已提请借款人特别注意有关双方权利义务的全部条款，对其作全面准确的理解，并已应借款人要求对相关条款作出解释和说明。借款人已认真阅读并充分理解所有合同条款。借款人双方对合同条款的理解完全一致，对合同内容无异议。
贷款人（盖章）：
负责人/授权代理人：
借款人（盖章）：
法定代表人/授权代理人：
年月日
流动资金借款合同12
立合同单位： ______________________(以下称借款方) ______________________(以下称贷款方)
为了明确责任，恪守信用，特签订本合同共同信守。
一、贷款种类：____________________________________
二、借款金额(大写)：____________________________
三、借款用途：____________________________________
四、借款利率：借款利率为月息千分之________按季收息，利随本清。 如遇国家调整利率，按调整后的规定计算。
五、借款期限 借款时间自______年______月______日至______年______月______日止。借款实际发放和期限以借据为凭分____次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。
六、还款资金来源及还款方式 1.还款资金_________________________________ 2.还款方式：____________________________________
七、保证条款 借款方请______________________________作为自己的借款保证人，经贷款方审查，证实保证人具有担保资格和足够代偿能力。保证人有权检查和督促借款方履行合同。当借款方不履行合同时，由保证方连带承担偿还借款本息的责任。必要时，贷款方可以从保证方的存款帐户内扣收。
八、违约责任 1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据______日内(遇节假日顺延)将贷款放出，转入借款方帐户。如贷款方未按期发放贷款，依法按违约数额和延期天数的贷款利息的____%计算，向借款方偿付违约金。 2.借款方如不按合同规定的用途使用贷款，贷款方有权收回部分或全部贷款。对违约使用部分，按银行规定加收罚息。借款方如在使用借款中造成物资积压或损失浪费，或进行非法经营，贷款方不负任何责任，并有权按银行规定加收罚息或从借款方存款户中扣收贷款本息。如借款方有意转移并违约使用资金，贷款方有权商请其他开户行代为扣款清偿。 3.借款方应按合同规定的时间还款。如借款方需要将借款展期，应在到期前______日内向银行提出申请，有保证方的，还应由保证方签署同意延长担保期限，经贷款方审查同意后办理展期手续。如借款方不按期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按银行规定加收逾期利息。如企业经营不善发生亏损或虚盈实亏，危及贷款安全时，贷款方有权提前收回贷款。
九、其他 除因《借款合同条例》规定允许变更或解除合同的情况外，任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当事人一方依据《借款合同条例》要求变更或解除合同时，应在____天内通知另一方当事人，并达成书面协议。本合同变更或解除后，借款方占用的借款和应付的利息仍应按本合同的规定偿付。 …… 合同的附件： 本合同经各方签字后生效，贷款本息全部清偿后自动失效。 本合同正本一式3份，贷款方、借款方、保证方各执1份;合同副本____份，报送____________有关单位各留存1份。
借款方：(公章)_________________地址：___________________________法人代表：(签章)_______________开户银行及帐号：_________________
贷款方：(公章)_________________地址：___________________________法人代表：(签章)_______________
保证方：(公章)_________________法人代表：(签章)_______________开户银行及帐号：_________________
签约时间：_______________________签约地点：_______________________
流动资金借款合同13
甲方：___________
乙方：___________
甲方为适应生产发展需要，依据，特向乙方申请借款，经乙方审查同意发放。为明确双方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
一、甲方向乙方借款人民币（大写）：____________，规定用于：______。
二、借款期约定为______年______个月，即从______年______月______日至______年______月______日。乙方保证按计划和下达的贷款指标额度供应资金，甲方保证按规定的用途用款。预计分次用款计划为：
______年______月______日______元______年_____月_______日______元
三、贷款利息，自支用贷款之日起，以支用额按______月息‰计算，按季（或月）结息。甲方不按期归还贷款，逾期部分加收利息_______%；不按规定用途使用贷款，挪用部分罚收利息_______%；超储、积压设备、材料占用的贷款，加收利息_______ %。
在本合同有效期内，如国家调整利率，从调整之日起，乙方即按调整后的贷款利率计（结）算贷款利息，同时书面通知甲方和担保单位。
四、甲方保证按还款计划归还贷款本金。还款计划为：
______年______月______日______元______年_____月_______日______元
______年______月______日______元______年_____月_______日______元
甲方保证按下述方式按时付息：
甲方不能按时付息的，乙方有权从甲方账户中扣收或暂时停止支付贷款。
五、借款到期，甲方如不能按期偿还，由担保单位代为偿还。担保单位在收到乙方还款通知一个月后仍未归还，乙方有权从甲方（或担保方）的各项投资和存款账户中扣收，或变卖甲方抵押的财产归还其借款。
六、乙方有权检查贷款使用情况，了解甲方的经营管理、计划执行、财务活动、物资库存等情况。甲方保证按季提供有关统计、会计、财务等方面的报表和资料。
七、在本合同有效期内，甲方因实行承包、租赁，兼并等而变更经营方式的，必须通知乙方参与清产核资和承包、租赁、兼并合同（协议）的研究、签订的全过程，并根据国家有关规定落实债务、债权关系。
八、需要变更合同条款的，经甲乙双方协商一致，应签订借款合同补充文本。
九、甲方向乙方填送借款申请书，并对偿还借款本息以抵押或（和）第三方保证的方式提供担保，并签订抵押担保协议书。甲方填送的申请书和各方签订的协议书，均为本合同的组成部分。
十、其他约定：
十一、本合同自签订之日起生效，贷款本息全部偿清后失效。
十二、本合同正本三份，甲乙方、保证方各执一份，副本______份，送乙方财会部门和有关部门。
甲方：___________乙方：___________
日期：___________日期：___________
流动资金借款合同14
借款单位：(简称甲方)_____________________________
贷款银行：(简称乙方)中国人民建设银行___________行
甲方为适应生产发展需要，依据_______________，特向乙方申请_______________借款，经乙方审同意发放。为明确双方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。
一、甲方向乙方借款人民币(大写)______________________万元，规定用于_____________。
二、借款期约定为_______年_______个月，即从_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。乙方保证按计划和下达的贷款指标额度供应资金，甲方保证按规定的用途用款。预计分次用款计划为： 日期 金额 年月日 年月日 年月日 年月日
三、贷款利息，自支用贷款之日起，以支用额按月息_______‰计算，按季(或月)结息。甲方不按期归还贷款，逾期部分加收利息_______%;不按规定用途使用贷款，挪用部分罚收利息_______%;超储、积压设备、材料占用的贷款，加收利息_______%。 在本合同有效期内，如国家调整利率，从调整之日起，乙方即按调整后的贷款利率计(结)算贷款利息，同时书面通知甲方和担保单位。
四、甲方保证按还款计划归还贷款本金。还款计划为： 日期 金额 年月日 年月日 年月日 年月日 甲方保证按下述方式按时付息：______________________________ 甲方不能按时付息的，乙方有权从甲方帐户中扣收或暂时停止支付贷款。
五、借款到期，甲方如不能按期偿还，由担保单位代为偿还。担保单位在收到乙方还款通知一个月后仍未归还，乙方有权从甲方(或担保方)的各项投资和存款户中扣收，或变卖甲方抵押的财产归还其借款。
六、乙方有权检查贷款使用情况，了解甲方的经营管理、计划执行、财务活动、物资库存等情况。甲方保证按季提供有关统计、会计、财务等方面的报表和资料。
七、在本合同有效期内，甲方因实行承包、租赁，兼并等而变更经营方式的，必须通知乙方参与清产核资和承包、租赁、兼并合同(协议)的研究、签订的全过程，并根据国家有关规定落实债务、债权关系。
八、需要变更合同条款的，经甲乙双方协商一致，应签订借款合同补充文本。
九、甲方向乙方填送借款申请书，并对偿还借款本息，以抵押或(和)第三方保证的方式提供担保，并签订抵押担保协议书。甲方填送的申请书和各方签订的协议书，均为本合同的组成部分。
十、_____________________________________________(甲乙双方商定的其它条款)
十一、本合同自签订之日起生效，贷款本息全部偿清后失效。
十二、本合同正本三份，甲乙方、保证方各执一份，副本_________份，送乙方财会部门和有关部门。
借款单位：(公章) _____________________
法定代表人：(签字)_____________________
贷款银行：(公章)_______________________
法人代表人或负责人：(签字)_____________
担保单位：(公章)_______________________
法定代表人：(签字)_____________________
流动资金借款合同15
双方根据《中华人民共和国合同法》的规定，经平等协商签订此合同。
第一条根据________（项目计划批准机关及文号）批准借款方（项目名称及主要内容）________项目，总投资________万元，其中自筹____万元，其他____万元，向贷款单位申请（贷款种类）____贷款____万元。
第二条贷款方根据借款方以下借款用途同意贷款____万元。贷款期限：自____年____月____日至____年____月____日。贷款方按照各项贷款办法规定的利率档次、计算时间，向借款方计收利息。
借款用途：购置设备____台（大）____万元；________土建________平方米____万元；其他______________万元；
第三条贷款方保证在核准的贷款额度内，根据贷款合同约定的期限，及时供应资金，如因本身责任，不能按时提供贷款，应按违约数额和延迟天数付给借款方违约金。违约金由贷款方按本项贷款利率档次加付____%
第四条借款方保证按照如下期限归还本金：____年____月____万元、____年____月万元、____年____月____万元、____年____月____万元、____年____月____万元、____年____月____万元。
第五条借款方还本付息的资金来源，双方同意按有关规定用下列资金还款：
1.贷款项目投产后新增加的所得税前的利润____万元，
2.贷款项目投产后新增加的税金____万元，
3.自有资金（包括更新改造资金、新产品试制费和生产发展基金）____________万元。
4.新增固定资产折旧________________万元，
5.贷款项目交主管部门的费用________万元，
6.其他资金________________________万元。
第六条贷款方有权监督借款方按照批准的项目实施计划、设计方案和合同规定使用借款，未经贷款方同意，借款方不得随意变更项目内容和借款用途，否则贷款方有权收回或停止借款，并对挪用的贷款部分加收利息____%.
第七条如借款方不能按期归还借款，由保证人或担保单位承担偿还本息的责任。
第八条本合同经借款方、贷款方、保证方签章后生效。
第九条本合同正本三份，具有同等法律效力。
借款方（单位）：____________________
法定代表人：____________________
贷款方（单位）：____________________（公章）
法定代表人：____________________
保证人（单位）：____________________（公章）
法定代表人：____________________
签订日期：____年____月____日
第三篇：流动资金贷款申请书
流动资金贷款申请书(精选多篇)
流动资金贷款
什么是流动资金贷款
流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。
流动资金贷款的种类
流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。
2、中期流动资金贷款：是指商业
银行对客户发放的期限为一至三年的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。
流动资金贷款的发放对象
是经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
借款人申请流动资金贷款应具备的条件
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
3、已开立基本帐户或一般存款帐
户。
4、借款人的资产负债率符合银行的要求。
5、能够提供合法有效的担保。
借款人申请流动资金贷款应提供以下资料
1、信贷业务申请；
2、法人营业执照或营业执照及年检复印件；
3、组织机构代码证复印件；
4、税务登记证复印件；
5、法定代表人证明书及签字样本；
6、贷款卡复印件及查询；
7、本行开户许可证复印件；
8、借款授权书；
9、财务报表复印件；
10、存款流水帐；
11、纳税凭证复印件；
12、抵押物图片；
13、购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料；
14、主要固定资产明细；
15、生产经营或特种经营许可证复印件；
16、验资报告；
17、企业章程；
18、还款计划等。
抵、质押人需要提供以下资料：
1、法人营业执照或营业执照及年检复印件；
2、组织机构代码证复印件；
3、税务登记证复印件；
4、法定代表人证明书及签字样本；
5、公司章程；
6、验资报告；
7、担保授权书；
8、抵押物所有权证书原件及复印件；
9、评估报告或作价依据复印件；
10、他项权证书或有价证券止付通知书；
11、原始凭证复印件；
12、抵押物图片等。
保证人需要提供的以下资料：
1、法人营业执照及年检复印件；
2、组织机构代码证复印件；
3、税务登记证复印件；
4、法定代表人证明书及签字样本；
5、贷款卡复印件；
6、开户许可证复印件；
7、担保授权书；
8、财务报表复印件；
9、生产许可证或特种经营许可证复印件；
10、验资报告；
11、企业章程等。
流动资金贷款的期限和利率
1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定，最长一般不超过三年。在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。
2、流动资金贷款利率政策。
流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的
0.9倍，贷款利率上限不受限制。
流动资金贷款的发放
在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。
流动资金贷款的还款
流动贷款一般采用一次性还款或分期还款方式，借款人应根据合同约定的还款期间，将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。
流动资金贷款
流动资金贷款是指银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
* 特点
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
* 适用对象
借款人应是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。* 准入门槛
一、借款人应是经工商行政管理机关核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；
二、借款人须经银行信用评级，并达到一定级别要求。银行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；
三、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；
四、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
五、有银行认可的担保单位提供保证或抵押担保；
六、借款人在银行开立基本账户或
一般账户；
七、符合银行其他有关贷款政策要求。
* 说明
一、贷款限额
根据企业实际资金需求、企业日常生产经营状况及可提供的担保确定。
二、贷款期限
流动资金贷款以一年内的短期流动资金贷款为主，最长不超过三年。其中期限在一年以内的为短期人民币流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金、正常生产经营周转的资金需求；期限一年以上、三年以下的为中期流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和生产起动的流动资金。
三、应具备的条件
在银行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督；
持有有效的营业执照或是事业单
位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；
管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；
无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；
除国务院规定外，有限责任公司和股权有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；
(七）借款人的资产负债率符合有关规定要求；
申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国
家规定的投资项目资本金比例；
贷款用途符合国家法律、法规及有
关政策规定；
不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；
申请外汇流动资金贷款的，须符合有关外汇管理政策；
银行要求的其他条件；
四、应提供材料
除借款申请外，经营行还应收集客户以下基本资料：
注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；
经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近二年的完税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；
企业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；
人民银行核发经年检有效的贷款卡；
公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；
近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计事务所对财务报告进行审计；
印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样；
采取担保方式的，还应提供担保相关资料；
生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；
还款计划、还款资金来源说明；
其他资料。
五、贷款担保
担保方式包括保证、抵押和质押。
对于保证担保，银行原则上只接受连带责任保证担保。
抵押担保可以使用的抵押物包括：
1、建筑物、森林、林木和其他土地附着物：
2、建设用地使用权、林木所有权、海域使用权、采矿权；
3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
4、生产设备及原材料、半成品、产品等存货；
5、交通运输工具；
6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；
7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；
抵押率最高不超过下列规定：
1、国有建设用地使用权及其他地上建筑物，最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其他地上建筑物抵押的，最高不超过50%，个人住房按揭贷款的住房抵押率
执行有关规定；
2、森林、林木及林地使用权，最高不超过50%；
3、通用生产设备最高不超过40%，专用生产设备最高不超过20%；
4、存货，一般不超过50%，最高不超过70%；
5、不在上述范围的其他可抵押财产，抵押率由一级分行参照上述规定中性质相似的抵
押物合理确定，最高不超过50%；
6、对单笔信贷业务或单个客户信贷业务，经一级分行以上有权审批人审批同意，上述抵押率可上浮最高不超过10个百分点。
质押担保可以使用的质押物、权包括：
1、金钱；
2、黄金、白银、铂等贵金属；
3、原材料、半成品、产品等存货；
4、法律、行政法规未禁止流通、转让的其他动产；
5、汇票、支票、本票；
6、债券、存单、保单；
7、仓单、提单；
8、可以转让的基金份额、股权；
9、可以转让的商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权；
10、应收账款；
11、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
* 办理流程
基本流程为： 客户申请——经营行受理、调查——有权行审查——市分行或有权审批行审批——签订合同——贷款发放——贷后管理——信用收回
关于xx市贝福特xx制品有限公司
流动资金贷款的报告
根据xx有限公司的借款申请，我社贷款审查小组成员按企业流动资金贷款程序和有关法规制度对该企业申请借款贰佰万元人民币流动资金贷款进行了考察，通过考察我们同意向该企业发放此笔贷款，现将情况报告如下：
一、借款人基本情况、借款人概况：该企业性质是有限公司，法定地址在xx村，注册资金叁佰万元人民币，成立于2014年5月，经营范围生产销售不锈钢制品。职工人数15人，其中工程师5人，技术人员10人。经营情况：企业规模为中小型，主要产品不锈钢制品，产品合格率99.5%以上,质量过关,销路有保障,市场前景好。在同行业中地位较好，发展前景乐观。行业情况：行业成本结构合理，所用原材料比较单一，行业的经济周期运转较快，其赢利能力较好，符合国家产业政策和发展方向。管理情况：管理体制为公司化管理体制，法人代表社会信誉好,讲诚信，财务负责人经过了规范化培训，能严格执行财会制度，财会制度的执行能按照新的工业企业财务制度执行。该企业没有关联企业，该企业的营业执照，组织机构代码、贷款卡等相关证件均以年检。、财务状况：该企业是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底资产为1887万元，负债总额577万元，1-12月份实现销售收入4806万元，实现利润727万元，其资产负债率
为30%，流动比率189%，速动比率82%，销售利润率15%，从财务状况分析该企业的偿债能力较好，市场发展前景较好。、企业资信情况：该企业在滕州市农村信用合作联社开立基本存款帐户，在信用社无贷款，其他金融机构贷款余额为540万元,按五级分类在正常贷款形态内，没有结欠利息。经考察该企业在社会上无融资情况。、近期重大事项：因该企业成立于2014年，经营状况良好，目前无改制计划，法人代表稳定无变化。没有逃债及涉及诉讼等重大事项。
二、申请贷款情况、由于该企业生产的铸造产品订单不断增加，生产和规模不断扩大，需购进大批量原材料不锈钢材，需要资金260
万元，目前该企业自筹资金110万元，尚缺流动资金150万元，特申请贷款壹佰伍拾万元人民币，用于购进不锈钢材，用期12个月，贷款方式为保证贷款，还款方式为：按月付息，到期一次性归还本金。、保证情况：担保单位是滕州市国奥洗煤有限公司，该公司是有限公司制，法定地址在滕州市鲍沟镇鲍沟中村，经营范围：批发煤炭、煤炭洗选服务；批发零售矿山机械、化工产品、五金交电、建材、煤炭。法人代表单强，注册资金壹仟贰佰万元人民币。经考察该企业具备担保资格和担保能力，无抵押和质押情
况。、市场分析：该企业产品主要销售全国各地，该企业在发展过程中把科学发展当作第一要务，逐步摸索科学的发展模式，初步形成了生产销售不锈钢制品的生产规模。目前市场行情较好，订单不断增加，其发展前景较好。随着社
会的发展，其需求量越来越大。
三、综合效益
该笔贷款的发放增加信用社的信贷资产，能促进本社经济收入的提高，它不仅能给本社带来利息收入，还能带动地方经济的快速发展，促进本社中间业务的提高，对本社的有关业务、地方工人的收入有较大的促进作用，同时能促进该企业再上一个新的台阶。
四、风险分析及规避风险的措施
该公司的发展受国内外经济发展的影响，但国内外的经济形势总的来讲是向好的方向转化，采矿业的发展促进了采矿设备的发展，造成了采矿设备的需求量逐渐上升，为该公司企业的销售提供了空间，该企业产品符合国家产业政策和信贷政策，从信贷资金安全方面预测，可能出现的信用风险很小，风险程度不大，按照贷款的有关程序操作，一定能减少，降低风险。
五、考察意见
通过以上考察分析，滕州市贝福特
不锈钢制品有限公司的产品质量过关，市场前景好，销路渠道宽，经济效益可观，符合国
家产业政策、信贷政策及环保政策，该笔贷款的发放能带动地方经济的发展，我们拟同意向xx有限公司发放贷款人民币贰佰万元人民币，期限为12个月，用途购不锈钢材,利率按基准月利率上浮 90%执行。
考察人：
主责任人：
2014-01-14xx信用社
流动资金贷款
业务概述：
流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
细分种类：
1、流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。
临时贷款
临时贷款是指期限在3个月以内 的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；
短期贷款
短期贷款是指期限为3个月至1年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；
中期贷款
中期贷款是指期限为1年至3年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
2、流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
申请条件：
借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；
拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金；以及银行要求满足的其他条件。
申请所需材料：
书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议；《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明；企业财务报表；贷款用途证明资料；有关担保和抵、质押物资料；《贷款证》；以及银行认为需要提供的其它资料。
关于流动资金贷款说明
民生银行：
1、我经营部从2014年与贵行合作以来，一直按贵行的要求合理使用贷款，并按时归还贷款本金利息。在贵行的大力支持下，我经营部经营取得了良好的发展，经营部的经济实力大大增强，并希望得到贵行长期的更大的支持合作更加顺畅。
2、贵行的贷款资金，我经营部一直按贷款用途采购经营中的产品材料，没有用到其他方面，以后，我经营部一
如继往地按贵行的贷款用途使用资金，若有违规使用资金，贵行随时有权提前收回贷款资金，我经营部并承担相应的责任。
长沙市芙蓉区林涛电线电缆经营部
2014年11月28日
第四篇：流动资金贷款管理办法
附件
中国农业银行流动资金贷款管理办法
第一章 总则
第一条
为规范中国农业银行（以下简称农业银行）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理基本制度，制定本办法。
第二条
本办法所称流动资金贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第三条 办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条 流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度逐步建立健全风险限额管理制度。
第五条
流动资金贷款实行授权管理，各级行在授权范围内办理流动资金贷款业务。
第六条
流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。
第七条
办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。
第八条
办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期 限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条
办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、（报备）、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。
第二章 业务对象、种类及条件
第十条
流动资金贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
第十一条
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款；
中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。
第十二条
流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。
一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款。
可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。
第十三条
借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件：
（一）依法设立并持有有效的营业执照或事业单位登记证，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；
（二）生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策；
（三）在农业银行开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受农业银行信贷监督和结算监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；
（四）信用等级在A级（含）以上，有特别规定的除外；
（五）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力；
（六）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；
（七）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；
（八）不符合信用贷款条件的，要提供合法、足值、有效的担保；
（九）申请外汇流动资金贷款，须符合有关外汇管理政策；
（十）农业银行要求的其他条件。
办理属总行规定的低信用风险业务品种的流动资金贷款业务，应同时具备以下条件：借款人具备借款主体资格；生产经营合法合规，符合营业执照范围；无主观恶意造成的不良信用记录；贷款用途合法且符合国家产业政策；第二还款来源真实、合法、足值、有 效且风险可控。
存量贷款客户不符合上述准入标准的，应逐步压缩余额。第十四条
可循环流动资金贷款的申请人除需满足第十三条规定的条件外，还应同时满足下列条件：
（一）农业银行信用评级在AA级以上（含），有特别规定的除外；
（二）财务结构合理，现金流量充足（经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的，预计现金流量充足），发展前景良好，具备到期还本付息能力；
（三）与农业银行合作关系良好，无不良信用记录。第十五条
中期流动资金贷款的申请人除需满足第十三条规定的条件外，还应同时满足下列条件：
（一）农业银行信用评级在AA＋级以上（含），优势行业重点客户可放宽至AA级，有特别规定的除外；
（二）居行业排名前列，财务结构合理，现金流量充足（经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的，预计现金流量充足），发展前景良好，具备到期还本付息能力；
（三）与农业银行合作关系良好，无不良信用记录；
（四）若不符合信用贷款条件，申请人能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保，或由信用等级在AA级以上（含）保证人或符合条件的信用担保机构提供保证担保。
第三章 申请、受理与调查
第十六条
借款人申请流动资金贷款，应提交借款申请书，申明借款种类、金额、币种、期限、用途、担保方式、还款来源、还 4 款计划及还款方式等，并提供符合要求的基本资料（见附件1），同时书面承诺所提供资料真实、完整、有效。
第十七条 对同意受理的流动资金贷款，由客户部门按规定进行调查。调查的主要内容应包括但不限于：
（一）借款人基本情况，包括历史沿革，注册资本，实收资本，主要投资人及出资金额、比例和出资方式，组织架构，公司治理，内部控制及法定代表人和主要管理人员的情况，客户信用状况，与我行合作情况，关联方及关联交易情况等；
（二）借款人经营情况，包括经营范围、核心主业、生产技术和工艺、年设计生产能力、实际生产能力、市场占有率、贷款期内经营规划和重大投资计划等；
（三）借款人所在行业及区域状况，包括行业发展前景、借款人在行业、区域中的地位、市场环境等；
（四）借款人财务状况，包括借款人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量等；
（五）借款人信用情况，包括借款人开户情况、在金融机构信用总量及信用记录、在农业银行用信情况及合作情况；
（六）流动资金贷款需求的真实性、合理性，包括客户营运资金的总需求，现有融资性负债情况，应收应付账款、存货等情况，资金需求是否与其生产经营相匹配、负债是否超出合理承受能力，是否有盲目扩大生产规模或盲目多元化投资的倾向；
（七）担保情况，主要调查担保的真实性、合法性、有效性、足值性、可实现性；保证人的保证资格及保证能力；抵（质）押品的物理状况、保管情况、市场价值；
（八）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（九）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他收入等是否足以偿还信用；以及还款计划的合理性、可行性。
中期流动资金贷款还应重点调查以下内容：借款人中、长期生产经营的规划；中长期资产负债结构的稳定性；中长期现金流量的充足性和稳定性；借款人管理层的稳定性及关键管理人员的品行。
第十八条 调查完成后，客户部门应在综合分析判断借款人生产经营是否正常、还款来源是否充足、担保是否落实、信贷风险是否可控的基础上，合理测算流动资金贷款额度及综合效益，并撰写调查报告，提出明确的调查意见，包括是否同意贷款及具体的贷款方案，根据需要提出信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容和管理要求等，并对调查内容的真实性、完整性和有效性负责。
第十九条 若借款人的生产经营、财务状况等与前一次办理信贷业务或授信额度核定时相比未发生较大变化，调查报告内容可适当简化。
第四章 审查、审议与审批
第二十条 有权审批行信贷管理部门（审查审批中心）负责流动资金贷款审查。审查的重点内容包括但不限于：
（一）借款人是否符合国家产业政策及农业银行信贷政策、基本条件；
（二）贷款用途是否符合国家法律法规规定和借款人生产经营需要；
（三）调查报告和有关资料是否完整，内部运作程序是否合规，是否符合授权管理要求；
（四）调查报告中对借款人营运资金需求及贷款额度的测算是否合理，是否与借款人生产经营状况及财务状况相适应；
（五）借款人在农业银行及其他金融机构的授信、用信情况；
（六）贷款担保是否充足、合法、有效；
（七）借款人还款能力及还款意愿如何，贷款还款来源是否可靠；
（八）贷款主要风险及防范措施。
第二十一条 信贷审查人员对调查内容有异议的，经主管行长批准后，可以到借款人实地核查有关情况的真实性；审查人员在审查过程中认为存在疑难法律问题的，经部门负责人同意，可按规定送交法律部门审查。
第二十二条 审查完成后，信贷管理部门应按规定撰写信贷审查报告，提出明确的审查意见，包括是否同意贷款及具体的贷款方案，根据需要提出信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容和管理要求等。
第二十三条 对拟同意的流动资金贷款业务，报有权审批人审批，按规定应经贷审会（合议会）审议的，经审议后提交有权审批人审批。
第二十四条 流动资金贷款审批内容包括信贷方案（如贷款用途、金额、币种、期限、利率、担保、还款方式、审批有效期等）、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等内容。
第二十五条
审批流动资金贷款应确定审批有效期。审批有效期是指从批复生效日起至借款合同签订日止的时段。流动资金贷款审批有效期一般不超过6个月，根据客户资质及实际业务需求可适当延长。
第五章 贷款额度、定价、期限和还款方式
第二十六条 根据借款人生产经营的情况和预期变化，在合理 估算营运资金总量和缺口基础上，结合经营规模、业务特征、营运效率、自有及自筹资金、偿债能力等因素合理确定流动资金贷款额度（测算方法参考附件2）。
第二十七条 流动资金贷款定价应综合考虑贷款风险、资金成本、综合收益、市场竞争等因素，在符合人民银行及农业银行有关规定的情况下合理定价。
第二十八条
流动资金贷款期限应根据客户生产经营周期、预期现金流、信用资信状况等因素合理确定。
第二十九条
流动资金贷款可采用一次性还本付息，或一次还本、分期付息，或分期还本付息等还款方式。中期流动资金贷款应优先选择分期还本付息的还款方式。对采取分期还本付息还款方式的，应根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额。
第六章 合同签订
第三十条
流动资金贷款审批后，按相关规定进行信用发放条件审核，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时与担保人签订书面担保合同。
第三十一条
流动资金贷款原则上使用制式合同文本，合同的使用执行《中国农业银行合同管理办法》的有关规定。
第三十二条
流动资金借款合同应包括以下内容：
（一）贷款金额、期限、利率、用途、币种、担保方式、还款方式等；
（二）合同签订前尚未落实的信用发放条件、贷款使用条件及贷款资金支付的限制、禁止行为；
（三）贷款资金的支付方式、受托支付的金额标准、支付方式 变更及触发变更条件、借款人应提供的贷款资金使用记录和资料，以及贷款资金支付接受农业银行管理和控制等与贷款使用相关的条款；实行受托支付的，必要时对相关账户限制网上银行、现金管理客户端、电话银行等非柜台渠道的支付行为及通兑功能；
（四）要求借款人指定专门的资金回笼账户，并及时提供该账户资金进出情况；
（五）借款人应在合同中对下列事项作出承诺：承诺不将贷款用于固定资产、股权等投资和国家禁止生产、经营的领域和用途；及时向农业银行提供真实、完整、有效的材料；配合农业银行进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得农业银行同意；借款人资金回笼情况出现重大问题时农业银行有权提前收回贷款；发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知农业银行；
（六）当借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式进行贷款资金支付、未遵守承诺事项、突破约定财务指标、发生重大交叉违约事件、违反借款合同约定的其他情形时，借款人应承担的违约责任，农业银行有权采取变更支付方式、要求追加担保、停止发放贷款、提前收回贷款等措施；
（七）贷款批复文件中要求列入合同条款的其他事项。第三十三条 根据风险控制需要，在借款合同中还可对如下事项进行约定：
（一）对借款人重要财务指标如资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率等变动范围进行限定，控制资本性支出；
（二）约定定价条件，定价条件发生变化按约定相应调整贷款利率和实施定价处罚；
（三）加入资产保护条款，如要求借款人对关键资产投保，不得出售指定范围的资产（除非收入用于偿还贷款），对分红比例进行控制性约定等。
第七章 贷款发放与支付
第三十四条
流动资金贷款发放前，经营行应按规定要求落实信贷批复内容，并按《中国农业银行用信管理办法》进行放款审核后发放贷款。
第三十五条
经营行按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
第三十六条
经营行应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
借款人自主支付是指经营行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
第三十七条 根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
第三十八条
具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（一）从未在我行办理过信贷业务，且信用等级在A+级以下（不含）；
（二）申请放款时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单 笔支付金额超过3000万元（不含）；
（三）以贸易链、产业链为依托，依据特定交易进行融资，以交易相关的存货、应收账款对应的未来的现金流为还款保障，需全程控制资金流的贷款及农业银行认为有必要采用受托支付的其他情形。
对综合实力一般的中小型贸易类客户，一级分行应结合具体情况从严掌握支付标准；对于资信良好、综合实力强、无贷款挪用记录的重点客户确实难以实施受托支付的，经一级分行确定名单后，可适度放宽支付标准。
第三十九条 采用贷款人受托支付的，借款人支付贷款资金时需向经营行提供以下资料：
（一）加具借款人公章或财务专用章及有权人签字的委托支付通知单；
（二）按支付结算制度规定，提供资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料；
（三）交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料。
第四十条 采用贷款人受托支付方式的，客户经理应根据合同约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的交易合同等证明材料相符。审核同意后，由客户经理在委托支付通知单上签字，将相关资料交放款审核岗审核。放款审核岗审核同意的，在委托支付通知单上签字确认，通知客户部门办理放款手续并将有关资料提交柜员进行账务处理。
第四十一条 采用借款人自主支付的，经营行应要求借款人定期汇总报告贷款资金自主支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款自主支付是否符合约定用途。第四十二条 对低信用风险流动资金贷款，经营行可视情况合理选择贷款支付方式。
第四十三条 贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，经营行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
第八章 贷后管理
第四十四条 流动资金贷款按照《中国农业银行贷后管理办法》相关规定和借款合同约定进行贷后管理。除执行贷后管理一般规定外，还应做好以下工作：
（一）根据合同约定要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
必要时可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议或在借款合同中进行补充约定，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
密切关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。
（二）动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
（三）根据法律、法规和合同约定参与借款人的兼并、分立、股份制改造、破产、清算、大额融资和资产出售等活动，维护农业银行债权。
（四）对借款人的贷后情况进行全面的分析评价，综合评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作 为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整信贷策略。
第四十五条 借款人因市场环境变化、现金流与贷款期限不匹配等原因导致临时性资金困难、不能按期归还贷款的，可以办理展期。流动资金贷款展期不低于原贷款条件，并集中到二级分行及以上审批。短期流动资金贷款展期累计不得超过原贷款期限，中期流动资金贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。
第四十六条
流动资金贷款形成不良的，应及时进行责任认定后按规定移交至不良资产管理部门对其进行管理，并及时制定清收处臵方案。
第九章 可循环流动资金贷款
第四十七条 对生产经营和资金周转连续性强、有经常性的短期循环用信需求且符合办理可循环流动资金贷款条件的借款人可发放可循环流动资金贷款。
第四十八条
可循环流动资金贷款额度有效期原则上不超过1年，优势行业重点客户最长不超过2年。单笔贷款期限不超过1年，且到期日不超过额度有效期满后的6个月。单笔用信到期后必须收回，不得办理展期。
第四十九条
可循环流动资金贷款审批后，经营行在合同确定的额度和期限内可多次循环发放。借款人申请单笔用信，应由经营行客户部门审核该笔用信的真实性、合理性及借款人风险状况，按用信管理规定移交放款审核岗审核后进行放款操作。
第五十条 额度有效期超过1年的可循环流动资金贷款应按年进行复核，根据流动资金贷款合同约定判断借款人是否出现足以影响贷款安全的不利行为或情形，决定是否继续按原条件执行合同或者采取调整、取消借款人尚未使用的贷款额度、停止发放贷款或提 前收回贷款等措施。复核可与授信方案一同报有权审批行审批，也可按调查、审查、审批的流程单独报有权审批行审批。
第五十一条 可循环流动资金借款合同中除第三十二条约定的内容外，还应做以下约定：
（一）借款人在农业银行或其他商业银行贷款出现逾期或其他不良信用记录，或借款人出现足以影响贷款安全的不利行为或情形，农业银行可以调整或取消借款人尚未使用的贷款额度、变更支付方式、要求追加担保、停止发放贷款或提前收回贷款；
（二）单笔用信申请须经农业银行审核同意。
第五十二条 可循环流动资金贷款发放后，若发现借款人存在违反合同约定的违约事项导致贷款风险增加时，经营行应采取调整或取消借款人尚未使用的贷款额度、变更支付方式、追加担保、停止发放贷款、提前收回贷款等措施降低信贷风险；借款人违约事项消除后方可继续按原条件放款。
第十章 附则
第五十三条
本办法适用于农业银行境内分支机构。第五十四条
一级分行可根据本办法制定实施细则或操作规程，报总行（信贷管理部）备案。
第五十五条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。第五十六条 本办法发布后，原《中国农业银行流动资金贷款管理办法》（农银发[2006]262号）和《关于停止办理A级以下客户短期流动资金贷款的通知》（农银办发[2008]783号）同时废止。
附件：
1、申请办理流动资金贷款应提供的基本资料
2、测算流动资金贷款额度的参考方法
第五篇：流动资金的申请报告
*************有限公司
关于流动资金借款的申请报告
***********：
一、企业基本情况
************有限公司是一家规模较大的粮食收购、代储、销售为一体的民营股份制企业。公司成立于******年*月*日，注册资本*万元。经营范围：粮食购销、仓储。公司现有员工*人，其中高中级专业技术人员*人。拥有固定资产*万元，资产总值*万元；厂区占地面积*万平方米，建筑面积*平方米，公司拥有的*亩小麦原粮生产基地。
二、企业法人代表情况.法人代表*有较为丰富的商业工作经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，法人守信用、重合同无不良信用记
三、企业经营情况
*********有限公司自成立以来，带领周边群众走绿色种植之路，引进新思维、新观念、新品种，积极引导群众走发家致富之路。公司利用有利的仓储条件，积极收购群众粮食，即提高了群众收入，又为公司带来了丰厚利润。，同广东、东北地区等粮食购销单位积极开展业务，保持良好的关系。*年，公司收购、销售*吨，利税*万元。、2011年11月，公司资产总额*万元，2011年企业实现销售收入*万元。公司设备先进、证照全公司财务制度严格、规范，往来账目清晰，聘请有经验的专业会计做为财务负责人，日常报表真实及时，受到上级主管部门的好评。
四、申请贷款额
根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势我国粮食出现了较大的波动，原粮价格的大幅度上涨给国内粮食收储企业带来了很大的压力，为保证经营正常，扩大收储规模，维持可持续生产此借款主要用于粮食收购。公司计划收购小麦*吨，约需款*万元。现公司已筹集*万元，尚缺资金*万元。
五、效益预测
申请借款全部用于收购小麦，虽然公司所产产品利润不太高但公司产品量大质优，资金周转快，计划年销售收入*万元，回收资金与公司利润，预计2012年公司可在*万元以上.特此申请
*************有限公司
2011年12月28日
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