申请《第三方支付牌照》所需资料

第一篇：申请《第三方支付牌照》所需资料

第三章申请资料

第十四条申请人应当向中国人民银行杭州中心支行提交下列资料：

（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务的具体类型等。

（二）公司营业执照（副本）复印件，应加盖申请人的公章。

（三）公司章程。公司章程应为最新版本，并经工商部门备案，加盖工商部门相关证明戳记。

（四）验资证明。验资证明应为申请人最近一次的验资报告。验资证明与公司章程相关内容不一致的，应说明情况并提供相应证明文件。

（五）经会计师事务所审计的财务会计报告。申请人应提交最近一年及一期经会计师事务所审计的财务会计报告。申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予以说明情形的，申请人应提供详细说明及证明材料。申请人还应提供关于备付金及其利息核算方法的说明，指明具体会计科目。

（六）支付业务可行性研究报告，应包括：（1）拟从事支付业务的市场前景分析；（2）拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关的资金流转情况；（3）拟从事支付业务的技术实现手段；（4）拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区别支付业务各环节分别进行说明；（5）拟从事支付业务的经济效益分析。申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供支付业务可行性研究报告。

（七）反洗钱措施验收材料，应包括：（1）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别措施、可疑交易报告措施、客户身份资料和交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施。（2）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员及其联系方式。（3）开展可疑交易监测的技术条件说明。

（八）技术安全检测认证证明，应包括中国人民银行总行认可的检测机构出具的检测报告和中国人民银行总行认可的认证机构出具的认证证书。

（九）高级管理人员的履历材料，应包括高级管理人员的履历说明及学历、技术职称相关证明材料。

（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料或承诺书。申请人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机关或公安机关出具。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由申请人的法人签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函。高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具。高级管理人员在居住地居住期间不满3年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函。申请人及其高级管理人员曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，申请人应提供相关说明及证明材料。

（十一）主要出资人的相关材料，应包括：（1）申请人关于出资人之间关联关系的说明。（2）主要出资人的营业执照（副本）复印件。（3）主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章。（4）主要出资人最近两年及最近一期经会计师事务所审计的财务会计报告。主要出资人的财务会计报告要求比照对申请人的要求执行。主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。（5）主要出资人最近三年未利用支付业务实施犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料或承诺书。主要出资人的无犯罪记录证明要求比照对申请人的要求执行。主要出资人曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，申请人还应提供相关说明及证明材料。（6）主要出资人为金融机构的，还应当提

交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。

（十二）对已经形成客户备付金沉淀的存量非金融机构，应提交客户备付金管理与使用情况的专项说明、截至申请日未挪用客户备付金及不以任何方式挪用客户备付金的声明、重大突发事件下客户备付金权益保障应急预案等材料。

（十三）申请资料真实性声明，应由申请人的法定代表人签署并加盖公章。

第二篇：第三方支付牌照银行合作情况

第三方支付市场竞争激烈行业格局将改变

首批第三方支付牌照发放已经一月有余，现在距离9月1日的“大限”只剩一个半月，第二梯队已经迎头赶上，开始为第二批牌照摩拳擦掌。与此同时，持有牌照的第三方机构也开始大肆跑马圈地。围绕着第三方支付“正规军”、第二梯队和备付金存管行的“战斗”，已经悄然开启。

第二梯队“冲刺”牌照大限

今年5月，央行向全国颁发了首批第三方支付牌照，申请第一批支付牌照的企业有32家，最后发了27张，以互联网支付为主的电子支付企业全面覆盖，让国内第三方支付业走出了政策的“灰色地带”。根据央行的规定，自9月1日起，未获得第三方支付牌照的企业将不得从事第三方支付业务。对于还没拿到牌照的公司来说，现在就是要赶紧拿到牌照。

据了解，目前全国多家第三方支付企业都在“冲刺”牌照申领，而为了体现自己的实力，各家企业也纷纷“跑马圈地”，不断扩大使用范围、增加商户规模。中国支付体系研究中心主任张宽海认为，部分预付卡企业未获牌，可能与提交申请资料时间晚或股本成分不符有关。易观国际则表示，有了第一批发牌的经验，接下去的发牌会加速。

除了已经生存多年的第三方支付企业之外，三大运营商旗下公司也在努力。此前被看好的的运营商至今却未出现在央行公示范围内，而钱袋网出乎业界意料地进入第一梯队，成为首批拿照公司中唯一一家专注于移动电话支付业务的企业。市场消息称，酝酿已久的中国移动支付公司近日已悄然成立，7月1日已获得营业执照，公司全称为“中移电子商务有限公司”。据悉，中移电子商务有限公司成立后，也将申请第三方支付牌照的工作纳入首要任务。相关人士表示，“虽然三大运营商成立的支付公司获得牌照无悬念，但是运营商也需要符合相关条件，9月1日将是大限。”

首批持牌机构大肆跑马圈地

央行统计数据显示，目前国内300多家支付企业中，除了背靠淘宝网的支付宝、在腾讯“大树”下的财付通，以及少数有一定口碑的独立第三方支付企业实现盈利外，大多数第三方支付企业仍举步维艰。

在业内人士看来，9月1日“大限”之前绝大多数企业可能都申领不到牌照，但他们现在的努力仍然可以为日后被并购积累筹码。与此同时，一些自认为获牌无望的企业，也开始奔赴京广沪等地寻求收购。据深圳某家网络科技有限公司总经理介绍，“5月底央行公布了第一批领到牌照的第三方支付企业名单，我们不在其中，从那个时候开始，已经陆续有六七拨人来找我们洽谈，有想收购的，也有想参股的。”

而这也为持有牌照的第三方机构大肆跑马圈地提供了机会。从第三方支付企业近日一份供业内交流的简报中透露出的信息来看，北京、上海等多家首批获得牌照的行业巨头，已开始向其他省份扩张，寻求并购或者合作的机会。市场人士认为，这种扩张主要是针对第三方预付费卡，在首批拿到全国牌照的27家企业中，获得预付卡的发行与受理资质的有6家，这些公司必然要走出自己的大本营扩展外部市场。

银行暗战第三方支付备付金存管

值得关注的是，随着一个庞大的支付产业的形成，银行也看到了未来的业务机会。

在《征求意见稿》出台前，仅有支付宝等少数国内第三方支付公司委托银行每月对客户的交易保证金做托管审计，其他公司则会依托三四家银行提供备付金托管与清算服务。而随着5月26日首批支付牌照正式发放，一场第三方支付公司挑选客户备付金存管行与回流备付金的“战斗”悄然开启。

艾瑞咨询最新数据显示，今年第一季度中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。如果按5%交易金额被沉淀计算，仅在网上支付领域近180亿元资金将回流银行存款。业内人士表示，获得第三方支付备付金存管资格对商业银行中间业务收入、存款规模等都会带来有利影响，而在一些支付公司涉足预付卡业务之后，银行也将获得更多沉淀资金。

日前，支付宝正式宣布选择工商银行作为其备付金存管银行，这也是首次有支付公司公布备付金存管银行情况。根据艾瑞咨询报告，2010年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到10105亿元，其中支付宝占据半壁江山。这也就意味着，支付宝全年的“流水”交易金额在五六千亿元，再加上支付宝账户余额，资金量十分可观。

数据

艾瑞咨询最新数据显示，2011年第一季度，中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。其中，2011年第一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。

已获得牌照公司推进备付金托管

●本月初，建设银行与深圳华夏通宝商务有限公司签署战略合作协议，华夏通宝将选择建行作为主要的结算银行，建行将向华夏通宝优先提供全方位的金融服务，包括授信支持和适合业务发展的资金结算服务，同时将发行联名银行卡，用于支持华夏通宝第三方支付业务的开展等。

●7月上旬，浦发银行也与首批获得第三方支付牌照的上海付费通信息服务有限公司签署了战略合作协议，成为付费通的备付金托管银行，并就备付金存管以及EBPP（电子账单处理及支付系统）业务合作达成一致。据媒体报道，目前浦发银行已与十余家第三方支付机构达成备付金存管业务合作意向，抢滩第三方支付市场。

●快钱公司日前也宣布与建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、广发银行、上海市农商行等八大银行分别签署战略合作协议；而包括广发在内的多家银行近日也接连表示，银行与第三方支付应该突破双方目前基于第三方支付等少数传统业务的浅层次合作，“进入更深、更广、更紧密合作层面”。

现状 多数企业已提出申请

目前，京广沪等一线城市的主流预付卡企业大多已提出了第三方支付牌照申请。

近日，一张落款为7月12日的公告出现在杉德卡的官方网站，公告显示，上海杉德支付网络服务发展有限公司正式向人民银行申请预付卡发行与受理支付业务许可；

百联宣布出资1亿元打造“安付宝”，已向央行提交了申请材料，央行也已受理并进行了现场审核，公司表示在正常情况下，9月1日前安付宝可以取得预付卡发行与受理许可证；

联华OK卡和便利通卡都相继“拗断”了和支付宝的合作，农工商超市集团也放弃支付宝，宣布注资1.5亿元自建的便利通网上支付平台，目前正在向央行申请第三方支付业务牌照；

此外包括纽斯达卡、大众商务卡、新华一城卡等其他预付卡相关企业也表示，已向央行提出了申请。

名词解释

第三方支付是指一些和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。

整个行业将发生新格局

实际上，尽管第三方支付市场规模巨大，但也不能保证每一家企业都活得滋润。经过十来年的发展，第三方支付行业成熟的盈利模式就是赚取手续费差价，即商家手续费与银行手续费之差。而随着更多的第三方电子支付企业进入市场，为争夺市场份额，整个行业都处于价格战之中。

即使是已经拿到牌照的第三方支付企业也是如此。钱袋网执行董事孙江涛此前曾表示，并不是像外界想的那样，拿到第三方支付牌照就等于赚到钱了，“移动支付仅是网络支付其中一小块，也是毛利率最低的一类”。

有意思的是，目前很多拿到牌照的互联网支付的公司也喊出了“三年内上市”的口号，虽然目前这还只是一个概念，但也可管窥这些企业的发展意向。用快钱CEO关国光此前在接受媒体采访时的话来说就是，第三方牌照发放后，整个行业将产生新的格局。他表示，法律地位明确了，整个产业投入会加大，毕竟资本是要追逐高增长的行业。“今后的创新速度也会加快，人才的进入使得市场的扩张也会加快”。

2011年07月21日 来源：信息时报

第三篇：腾讯：微信并未申请第三方支付牌照 - 微信,腾讯,第三方支付牌照

腾讯：微信并未申请第三方支付牌照-微信,腾讯,第三方支付牌照

：腾讯：微信并未申请第三方支付牌照一夜之间，微信将获颁支付牌照的消

息成为全行业热点。不过似乎落花有意，流水无情。南都记者昨日从腾讯了解到，微信并没

有申请支付业务许可证(下称“第三方支付牌照”)。可以确定的是，腾讯旗下的第三方支付工

具财付通已经获得了央行颁发的首批第三方支付牌照，未来在支付环节微信将与与财付通展

开合作，目前还没有确定的时间表。但有知情人士向南都记者透露，微信将在即将推出的5.0

版本中加入移动支付功能，预计今年年中就会上线。微信对牌照说“不”日前，有媒体报道称

央行主管的中国支付清算协会透露，正在研究允许微信开通支付功能和为其发放牌照，并在研究例如探讨微信支付的定价等问题。据称，微信即使获得开通第三方支付功能牌照，最快

也要到2014年，预计有效期为5年。不过，南都记者昨日从腾讯了解到，微信并没有申请

第三方牌照。腾讯表示，对于清算协会提及的微信申请支付业务许可证的具体背景并不了解，所以无法做出评论。“腾讯公司旗下的财付通已经具备了支付业务许可证，未来在支付环节

微信将与财付通展开合作，目前还没有确定的发布时间表。”腾讯相关负责人向南都记者表

示。据了解，目前财付通获牌的业务许可范围集中在互联网支付、移动电话和固定电话支付

等网络支付领域。腾讯内部人士透露，微信的支付功能预计今年年中就会上线，未来可能还

会涉及线下支付的问题。下个版本推支付功能？除了财付通，另有消息人士向南都记者透露，早在去年底微信也已与国内最大的第三方支付工具支付宝探讨过接入支付功能的话题。随着

微信即将上线游戏平台，微信筹谋商业化之路已经大步迈开，而支付环节无疑是其中很关键的一步。有知情人士向南都记者透露，微信将在即将推出的5.0版本中加入移动支付功能，以此为微信小额支付的解决方案，预计今年年中就会上线。公众平台运营者则对微信添加支

付功能期待已久，而一旦开通支付功能，也将打通腾讯传统业务通过微信从各种交易中赚钱的障碍。而事实上，“微信商业化”的首个试水产品，由微信与腾讯投资的高朋团购合作推出的基于微信平台的“微团购”，在支付端口已经接入财付通/银联支付，以及支付宝的网页支

付。有支付行业人士向南都记者透露，微信移动支付与财付通的合作，应该会更强调线上和

线下的结合，邀请或等待商家开通微信公众账号，要求商家以微信会员卡的形式与用户对接，再通过微信的移动支付来完成内置的卡券管理功能以及近场支付的功能。分享到：

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第四篇：关于第三方支付牌照的价值分析

关于第三方支付牌照的价值分析

近段时间关于支付的话题一直很热，这个领域默默无闻的开展了十来年，为什么到了今天大家关注起来了呢？非常简单的道理：

支付是所有经济行为的终点，为各兵家必争之地。这场争斗无论是冠以安全还是创新，无论是冠以传统金融与新兴互联网金融，怎么定性都不重要，重要的是：

1、这场群殴一定还会打下去，因为蛋糕实在太诱人；

2、行业不会开倒车，而是会在曲折中向市场选择的方向前进。这个正如小马哥据说在内部会议上对移动支付未来发展的看法：“猫总是追着老鼠，历史一直是这样的，喊停、整改、妥协、再试点、大爆发。”

互联网让世界变得扁平而透明。其实无须深入分析，只要把各国经济发展史简单扫描一下就不难得出结论：经济发展没有美国模式，没有欧洲模式，自然也没有所谓的中国模式。如果说真有一个模式，那就是市场模式，同时政府必须要适当的管理和引导，营造一个更公平平等有序的竞争环境。

关于第三方支付牌照的功能与盈利模式

支付是所有经济行为的终点。社会讨论了N期移动支付主要是第三方支付的机会，最后发现一个问题：很多人是就概念炒概念，并不太明了第三方支付牌照的功能及盈利模式区别。

编者专门梳理一下不同种类第三方牌照各自的功能以及商业模式。尤其是在央行最近加强对第三方支付机构监管力度的大背景下，梳理清楚每种支付牌照所对应的功能边界，既能了解清楚相关行业各投资标的的价值所在，也有助于规避一些政策风险。

在央行的管理办法中，规定的中的第三方支付牌照，的主要3类分别是：(一)网络支付；(二)预付卡的发行与受理；(三)银行卡收单。下面逐一解释每种支付牌照的功能与盈利模式。

先说最简单也是大家最熟悉的银行卡收单牌照。按照管理办法中的规定，持有收单牌照的公司经营的是销售点终端收单业务，也就是我们常见的通过POS机的刷卡服务。

在收单服务中有几个主要的参与方，分别是：发卡行，收单机构，和银行卡组织。收单业务的商业模式是这样的：当持卡人通过POS机进行一笔交易，收单业务的参与方会收取一定的手续费。

发卡行、收单机构和银行卡组织都会参与分成，分成的比例为7：2：1。值得注意的是收单机构这个角色不一定是第三方支付公司，也可以是银行本身。银行自营的POS机占到整个POS市场的40%份额，但是不属于第三方支付范畴。

另外一点值得注意的是银联商务也是收单牌照的持有者，并且是收单业务中市场份额第一名，如果持卡人在银联商务的POS机上刷卡，那么100元中的30元就都是银联的收入。

之后是网络支付牌照。网络支付牌照经营范围的定义是通过互联网在收付款人之间转移资金。比如在网购的时候通过支付宝或者财付通向商家支付资金都属于这个范畴。通过在线支付，网络支付的服务商同样可以收取交易佣金，佣金率水平与收单业务相当。

支付业务对于互联网公司来讲并不仅仅是赚取交易佣金，更是为了获取用户的支付数据，进而分析用户的消费行为。关于支付宝和财付通拥有的第三方支付牌照有一个值得注意的区别，不知道各位有没有考虑过。

支付宝公司拥有三张第三方支付牌照，分别是：网络支付牌照、银行卡收单牌照和预付卡发行与受理(仅限于线上实名支付账户充值)。也就是说支付宝公司拥有支付三张牌中的两张半。为什么说两张半，因为支付宝的预付卡牌照只限于网络而不能延伸到线下。

再说腾讯的财付通，财付通公司只有两张支付牌照：网络支付牌照和银行卡收单牌照。以财付通现在所经营的业务和他持有的两张牌照来看，其实有个比较严重的缺陷，财付通持有的两张支付牌照是没有办法支持资金沉淀的！

随着网络支付的市场份额越来越大，央行已经表明态度要明确支付三张牌各自的功能界限，不能通过一张网络支付牌照就把另外两张牌的功能都绕开了，这也是央行最近规范第三方支付的一个动机。

另外还想要澄清一点，很多人认为支付宝账户上的沉淀资金可以拿来放贷款。其实是不可以的，这已经是银行牌照经营范围，所以这些沉淀资金通过协议存款的方式放在银行。

阿里和腾讯如果想打这些沉淀资金的注意，就要拿到银行牌照才行。但是拿银行牌照，就意味着要接受更严格的监管，而且利益方的阻力也非常大。所以他们想了个聪明的办法，让这些沉淀资金去买基金。但是这是靠基金代销牌照做到的，已经不属于支付牌照的范围。

最后要讲的支付牌照类型就是预付卡的发行与受理。预付卡支付除了可以收到与网上支付和收单业务同样的支付手续费以外，最大的不同就是预付卡可以实现资金沉淀。

资金沉淀一个显而易见的好处就是预付卡发行商可以赚到沉淀资金的利息，按现在的协议存款水平大概是4至5个百分点。预付卡上的沉淀资金能有多少？对一个运营平稳的预付卡公司来讲，资金沉淀大概是当年发卡金额的百分之七十到八十。

预付卡还要一个比较隐秘的收入来源，那就是死卡率。死卡就是在预付卡规定的有效消费期里面还没有被使用的剩余金额，这些金额会变成预付卡公司的收入。北京是死卡率最高的地区，大概有5%的水平。上海深圳这样的城市大概有2-3%。

但是预付卡牌照之前一直都是最不被市场重视的，很重要的一个原因就是上面所讲的本属于预付卡经营范围的业务被网络支付牌照绕开了。相信随着第三方支付行业监管的加强，预付卡牌照在第三方支付中的作用会越来越重要。

最后想强调一点，虽然预付卡牌照已经发放了接近200张，占到了第三方支付牌照的三分之二，但是其中有六张预付卡牌照是最有价值的，因为这六张预付卡牌照是可以在全国范围内发行预付卡。而其他的预付卡限制在某个区域内，可以是几个省，一个省或者是一个市。

这六张全国性的预付卡都是在2011年5月第一批支付牌照发放，以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照。因此这一批六张预付卡牌照也就成了珍贵的“绝版”资源。

第五篇：银行卡收单申请及支付牌照资料

一、银行卡收单申请要求：

银行卡收单是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

银行卡收单分为：网络收单、POS收单、ATM收单等三种形式。目前参与POS收单的银行和机构有：工行、建行、交行、银联、数字王府井、上海杉德等。

收单外包服务机构应在所服务地市级中心城市配置专门人员或设立分支机构，并于业务开办前向中国人民银行当地分支机构进行登记，提供以下材料：

（一）基本情况介绍。包括公司基本情况、组织架构、管理人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容；

（二）营业执照复印件；

（三）业务开展应具备的内部控制制度和风险控制措施；

（四）收单机构出具的业务合作意向证明；

（五）中国人民银行当地分支机构要求的其他材料。

一、开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件：（1）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构；

（2）须在江苏省办理工商注册登记；

（3）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求；

（4）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度；（5）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施；（6）人民银行南京中心支行规定的其他条件。

二、已取得有权管理部门认定的资质，在江苏省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行备案。备案时，应提供以下材料：

（1）备案报告，应注明非金融机构基本情况、业务处理系统情况、管理及经办人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容；

（2）从事收单业务资质证明文件复印件；（3）营业执照复印件；

（4）银行卡收单业务相关管理制度和内控制度。

三、未取得收单业务资质的非金融机构不得在江苏省内从事收单业务。

四、收单机构从事的业务范围包括发展商户、POS机布放和维护、交易处理、资金结算及其他相关服务。

五、收单机构不得跨省开展收单业务，在江苏省内开展银行卡收单的区域范围应与有权部门批准其展业的范围一致。

六、收单机构可以直联或间联模式接入中国银联银行卡跨行

交易系统。鼓励收单机构选择直联模式。

本办法所称直联模式是指银行卡受理机具直接接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式；间联模式是指银行卡受理机具经银行机构行内业务系统接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式。

七、收单机构根据与特约商户签订的协议提供收单服务，取得收单收益，并承担收单责任。

八、收单机构原则上应在银行卡交易业务发生后2个工作日内（即T+2）完成资金清算，并向特约商户提供相应的交易明细。收单机构与特约商户另有约定的，从其约定。

九、收单机构应当定期与特约商户进行账务核对。对于特约商户的长、短款账务调整申请应当按协议约定及时处理。

十、收单机构每年至少应对特约商户进行一次现场检查，对开通信用卡受理功能的特约商户每半年至少应进行一次现场检查。对于新签约商户、出售易变现商品商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的高风险商户，应提高现场检查频率。

十一、收单机构应开展对特约商户交易的非现场监测，发现以下情况，要及时进行调查处理：

（1）信用卡交易占商户交易的比例明显偏大；（2）频繁出现金额为千元整数倍的交易；

（3）长期闲臵的POS机原因不明地突然启用或短期内POS

机交易明显增加；

（4）正常使用的POS机原因不明地出现极小金额的刷卡结算；

（5）收单账户短期内资金分散转入集中转出；

（6）收单账户支取现金数额、频率及用途与正常现金收付明显不符；

（7）收单账户资金收付与企业经营规模、经营范围、业务特点等明显不符；

（8）POS机绑定电话号码发生变化；（9）其他商户交易异常情况。

对符合可疑交易标准的，收单机构要按规定进行反洗钱报送。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，收单机构可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，将相关信息报送中国银联银行卡风险信息共享系统（以下简称风险信息共享系统）和人民银行征信系统，并向公安机关报案。

十二、收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉，并及时予以处理。

十三、收单机构应及时向人民银行当地分支行报告下列事项：（1）开办新的收单业务品种及布放新型银行卡受理机具；（2）收单业务外包情况；

（3）发生重大银行卡犯罪案件及重大风险事件；

（4）人民银行当地分支行要求报送的银行卡交易数据；（5）其他涉及银行卡收单业务的重要情况。

2010年9月，央行正式公布《非金融机构支付服务管理办法》，办法规定未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。所有非金融机构若想开展支付业务，需向央行申请《支付业务许可证》，成为支付机构。

二、《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：

(1)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；

(2)有符合本办法规定的注册资本最低限额；全国范围内从事支付业务的，注册资本最低限额为1亿元人民币；全省范围内从事支付业务的，注册资本最低限额3000万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。

(3)有符合本办法规定的出资人；

(4)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；(5)有符合要求的反洗钱措施；(6)有符合要求的支付业务设施；

(7)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；

(8)有符合要求的营业场所和安全保障措施；(9)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

三、对于申请单位的出资人（包括拥有申请人 实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人）的要求：

(1)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；(2)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务2年以上；

(3)截至申请日，连续盈利2年以上；

(4)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

四、申请人若想申请《支付业务许可证》，需向当地中国人民银行分支机构提交以下文件、资料：

(1)书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；

(2)公司营业执照(副本)复印件；(3)公司章程；(4)验资证明；

(5)经会计师事务所审计的财务会计报告；(6)支付业务可行性研究报告；(7)反洗钱措施验收材料；(8)技术安全检测认证证明；(9)高级管理人员的履历材料；

(10)申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；

(11)主要出资人的相关材料；(12)申请资料真实性声明。

五、申请人在收到受理通知后应当按规定公告如下事项;(1)申请人的注册资本及股权结构；

(2)主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；(3)拟申请的支付业务；(4)申请人的营业场所；

(5)支付业务设施的技术安全检测认证证明。申请人所属当地中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请，将初审意见和申请材料报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。

《支付业务许可证》自办法之日起，有效期5年。期满后予以继续从事支付业务的，应在期满前6个月向当地

中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行批准续展的，每次续展有效期5年。