2014《中国信用卡报告》发布 还款不良率激增引思考[★]

第一篇：2014《中国信用卡报告》发布 还款不良率激增引思考

2014《中国信用卡报告》发布 还款不良率激增引思考

近日，某财经媒体发布了2014年的《中国信用卡报告》（以下简称“报告”），报告纵向分析了信用卡行业发展状态及趋势，横向对比了各大发卡银行的发卡情况和客户用卡行为。从多方位、多角度、立体化揭示了2013—2014年中国信用卡行业市场现状与消费行为的新现象。报告从银行数据、多家银行服务对比及用户消费行为等方面做了细致的阐述和详细的数据对比，透视了整个行业发展的状况。

一、银行业务数据分析

信用卡的发卡总量及新增发卡量，代表了各大银行在信用卡市场所占份额的大小。工行仍以8805万的发卡量稳居榜首，建行反超招行位居第三，招行，农行，中行分别位列三、四、五位。新增发卡量方面建行依靠去年累计新增1169 万的发卡量，反超工行夺得第一把交椅，工行、农行、招行位居第二、第三、第四位。卡均消费额和卡均透支额最高的两个银行是平安银行和民生银行，一般卡均消费额高卡均透支额也较多，这反映出各行用卡客户的刷意愿和消费习惯的不同。报告中，重要的一部分是不良还款率激增，9家银行公布了去年的信用卡不良率，9家银行平均不良率为 1.44%，比2012年上升了0.16个百分点，央行的数据显示，去年末全国信用卡逾期半未偿贷总额251.92亿元，较上年末增加105.34亿元，激增了71.86%。信用卡不良率的激增引发了我们的强烈关注，行业在高速展的时候如何保证质量，同时这种超前消费思维与传统的攒钱式的生活方式怎样更好的结合值得思考，近日比较火的“攒钱吧”，就是较适合工薪阶层攒钱、理财的一个理财服务平台，“攒钱吧”攒钱吧致力于培养用户的攒钱习惯，让有攒钱愿望的工薪族通过“月定投”的方式，在攒钱的同时获取稳定、丰厚的收益。这种攒钱式消费的形式同样可以以某种消费为目的的，不过却以一种攒钱式理财的方式表现出来，可以适当的调和一味的透支信用的超前消费。可以说用户的消费习惯确实值得改善，良好的消费习惯、消费方式是整个行业需要关注的重点。

二、信用卡消费者行为

调查结果显示，近8成人拥有的信用卡不超过三张，其中又以只一用卡的人比例最多，为31.98%；有2张的为 27.97%，3张的为17.38%。当然，也有2.3%的人拥有超过10张信用卡。在经常使用的信用卡投票中，近半的人常用的只有一张信用卡，其次为常用2张，约31.39%的人，常用的卡在3张以内的人占到了参与调查人数的91.06%。这也从侧面说明，信用卡客户的品牌忠诚度较高。在影响信用卡使用的因素投票中，得票率最高的三大因素是信用额度高、还款方便和刷卡优惠活动多，而对于银行提供的除账户相关功能外的其他类持卡人服务，只得到了4.15%的票数。调查结果显示，将近四成人的信用卡累计额度在1万元到3万元之间，不超过1万元的人的比例为26.06%，有接近10%的人信用额度不超过5000元。此外，3万元—5万元的比例为16.63%，5万元-10万元的比例为12.75%，超过10万元的人有7.18%，其中有1.18%的人累计信用额度超过了50万元。调查结果显示，近三成的人表示他们有过因为还不起全部账单而只还最低款项的行为；21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。根据投票数据，15.59%的人近两年有过未及时还款导致的征信记录不良，其中，1.78%的人次数超过了3次；78%的人称他们近两年无不良记录，还有6.41%的人则表示不清楚，没有查过。

综上所述，部分消费者使用信用卡时消费心理不成熟，刷卡无节制，导致信用卡的还款不良率逐年增高。虽然，人们对于信用消费和超前消费的认知越来越高，不过信用卡给我们带来便利的同时，更加的与我们的个人信用挂钩，对于如何正确的使用信用卡更需要我们多多的斟酌。