%AE%AD八家庭理财规划——理财目标的设定

第一篇：%AE%AD八家庭理财规划——理财目标的设定

实训八家庭理财规划——理财目标的设定

一、实训目的了解家庭理财目标的主要内容及设定原则，为理财方案规划奠定基础。

二、实训内容

（一）个人理财目标的建立

个人理财是在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，并在此基础上进行理财规划。这里所说的个人理财目标是指建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。它的任务是在你的“出发地”即现状与“目的地”即未来的理想和目标之间选择一条到达“目的地”的最佳方式，为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。制定一个好的目标，理财就成功了一半。在理财规划的目标中主要包含三个层面的内容：

首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。

其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。

最后是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。

理财目标的合适与否可以从明确性、目标履行期限、优先级别、内部一致性四个方面进行分析检验。

1、明确性

理财目标范围通常是从大到小，可以非常概括或者非常明确。例如“财政独立”或“建立财政上的安全感”是来自个人的价值观和信仰的概括性目标，所以很难以货币去量化。因此需要从这些概括性目标转移到更明确的目标，如“购买寿险”或“为养老储蓄100万”，以达到目的。甚至理财目标可以明确到体现在月预算或年预算中。这些明确的目标涉及到娱乐、食品、保险、住房、服装、交通等各项花费和储蓄。

2、目标履行期限

理财目标可以根据履行期限来分类。一些目标是非常短期的或几乎是即期的，例如用足够的钱支付日常的基本开支或给家庭提供一定水平的保险保障。而有另一些短期目标是期望在一年内达到的，例如计划在六个月内买一套音响组合或在一年内支付所有的信用卡债务。长期目标是指履行期限在10年期以上的目标，例如计划送孩子到海外读书，购买理想的房子，为养老进行储蓄等，这些目标通常需要大量的财富资源。当然，也有需要在几年内达到的中期目标，例如为旅行准备一定数量的钱或支付未清的汽车贷款等。

3、优先级别

给目标设置优先级别是必须的，因为个人可能无法达成最初设定的所有目标。随着时间的推移,一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整它们。例如做出抉择，是要送孩子去国外读书还是要提早10年退休。

4、内部一致性

各个分项目标之间不是独立存在而是互相关联的。如果有许多“奢侈”的短期目标，那么退休后达到某种生活水准的长期目标就可能达不到；为了梦想的房子而储蓄首付款，这样一个中期的计划会对每月的现金流加以限制。因此必须综合考虑个人分目标的要求，然后合理进行财务安排。

（二）个人理财的内容

个人理财是一个系统工程，它是针对个人整个一生而不是某个阶段的财务规划，因此，为了达到个人理财目标而进行的理财内容涵盖面非常广，具体可以概括为以下几个方面：金融投资策划、居住规划、教育投资策划、个人风险管理和保险规划、个人税务筹划、退休计划、遗产筹划等。

1、金融投资策划

金融投资一般均需要构建投资组合达到风险和收益的完美组合，而投资组合的构建依赖不同的投资工具。这些投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，大致可以分为：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和金融衍生工具。对于个人来说，单一品种的投资产品很难满足其对资产流动性、回报率以及风险等方面的特定要求，而且往往也不具备从事证券投资的专业知识和信息优势。因此，金融投资策划要求在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能够获得充足的回报。

2、居住规划

个人（家庭）选择住宅的目的主要有三个：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获得资本利得。从理论上讲，满足居住需要不一定要通过购置住宅来实现，因此购置住宅必然会混杂一定的投资或其他动机。如国外许多国家税法规定购买房地产的支出可以在一定范围内作为应税所得的合法扣除，因此国外一些家庭购买房地产主要出于合理避税的考虑。显然，不同的购买动机需要进行不同的居住规划。

针对自用住宅的规划，主要包括租房、购房、换房和房贷规划几大方面，规划是否合理会直接影响个人（家庭）的资产负债与现金流量状况。首先要决策的是以租房还是购房来满足居住需求，如果决定要购房，则需要综合考虑家庭的未来收入水平、工作的稳定性以及计划购房的时点、面积和区位，选择合适的住房。

3、教育投资策划

教育投资是一种人力资源投资，它不仅可以提高人的文化水平和生活品位，更重要的是可以使受教育者在未来的就业中占据竞争优势。当前社会就业市场的竞争日趋激烈，教育的成本呈现出加速增长的趋势，为了有足够的资金进行教育投资，有必要对家庭的教育支出作出及早的财务规划。

教育投资主要可以分为自身的教育投资和子女的教育投资。首先需要对个人的所有教育需求情况进行了解和分析，尤其是子女的高等教育投资部分，这是所有教育投资中花费最高的一项，以确定当前和未来的教育投资资金需求；其次是根据当前和未来预期的收入状况分析教育投资资金供给和需求之间的差距；最后在分析的基础上通过运用各种投资工具来弥补资金供求缺口。由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的安全性，因此要侧重于选择风险较低的保值工具。

4、个人风险管理和保险策划

人的一生可能会面对一些不期而至的风险，根据风险损害的对象不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。为了规避、管理这些风险，人们可以通过购买保险来满足自身的安全需要。除了专业保险公司提供的商业保险之外，由政府的社会保障部门提供的包括社会养老保险、社会医疗保险、社会事业保险在内的社会保险以及雇主提供的雇员团体保险也都是家庭管理非投资风险的工具。随着保险市场的竞争加剧，保险产品除了具有基本的转移风险、减少损失的功能之外，还具有一部分投资、融资作用。在进行保险规划时，需要遵循固定的流程：首先确定保险标的；其次选定具体的保险产品，并根据个人（家庭）的实际情况合理搭配不同的品种；再次根据保险财产的实际价值和人身的评估价值确定保险金额；最后确定保险期限。

5、个人税务筹划

依法纳税是每一个公民的义务，而纳税人出于自身利益考虑，往往希望自己的赋税合理地减小到最少。因此，如何在合法的前提下尽量减少税负就成为每一个纳税人十分关注的问题。个人税务筹划是指在纳税行为发生之前，在不违法的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资活动等涉税事项进行事先安排，以达到少缴税或递延纳税的目标的一系列筹划活动。

三、实训步骤及要求

（一）确定适当的理财目标

理财目标是客户计划通过理财规划到达的基本财务目标，需要根据客户的需求合理制定。

（二）理财规划方案的初步目标项目摄像

1、在确定的理财目标基础上，对已有的不合理的资产构成进行调整。

2、对今后的收入考虑案例中理财客户的风险偏好给出合理的规划。（可以根据客户的情况分阶段给出不同的规划方案）

（1）日常开销

（2）保障性支出

（3）投资性支出

四、实训地点

多媒体教室

第二篇：理财前先设定目标

理财前先设定目标

 文章来源： 中华工商时报

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随着人们理财意识的觉醒，越来越多的家庭认识到理财的重要性。很多理财师总是会碰到这样的咨询，自己的家庭该如何理财，然而当理财师问起他们有什么理财目标时，这些客户却大多说不出来，在启发下也只能说出一些买车买房的短期目标。尤其是中年人家庭，感觉收入不错，支出不多，完全不需要设立什么理财目标，这样的话理财规划就无从谈起了。

其实对于家庭理财而言，第一步就是找准并设立理财目标。知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。如果没有明确的目标，那么理财计划实施起来就自由散漫，甚至会被很快放弃。理财目标可以分为三个阶段：短期、中期、长期。短期目标，比如您要买台电视机，要去海南度假，一年内就可以完成；中期目标，比如您要几年内攒足够的钱支付购房首付，要为孩子攒钱支付大学学费，这些目标可能需要2-10年来完成；长期目标，比如您计划退休后过上高品质的舒适生活，这就需要制定一个数十年的理财计划。

那么，该如何设立自己的目标呢？日常生活中，每个人都有许多愿望：我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一套大房子等等。这些只是生活的愿望，不是理财目标。专家指出，理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。比如，我想20年后成为百万富翁，我想5年后购置一套100万元的大房子，我想每月给孩子存500元的学费。这些都是清晰的理财目标。

当然，理财目标的设立要建立在合理的基础上，能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期有一个合理的规划，比如预期未来5年内收入会增长多少，消费会增加多少，家庭结余大概处于一个什么样的水平，只有对这些心里有数，才好去制定合理的理财目标。在制定出各个阶段的理财目标后，可以按照时间先后顺序、重要顺序等进行排序，确定目标的先后次序。此外，最好能使目标具体化，比如什么时间达到什么目标，越清晰的目标就越容易找到自己努力的方向和动力，从而使得目标的实现更加具有操作性。

第三篇：家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案

家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案 成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

参考资料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com

第四篇：新学期规划与目标设定

怎样做才能让自己更优秀？

一、学习快乐吗？

学习，包括两个方面：一是学，接受知识的过程；一是习，把知识转化成能力的过程。这两个过程是紧密相连的相辅相成的。子曰：学而时习之，不亦说乎？告诉我们学习是快乐的。

实际上，学习包括以下三个环节：

1、预习。凡课本内容80%都可以自行提前解决。

2、课堂学习。认真听讲+认真完成课堂练习=学习成功。

3、复习检测。

（1）以教促学。学会了，可以试着讲一讲，因为学后知不足，教会知困，越讲越明白，越懂得学习的重要，越懂得学习的方法。

（2）以考带练。学会自己跟自己出题，学会订考试大纲，学会命题，学会考试，学会制定评分标准，学会自我评分。考后会分析得失，会据以制定自学计划。

这样的学习，肯定是快乐的。因为简单的方法重复做就是了不起。差生之所以差，是因为他没有做到这几个看似简单的环节；优秀者之所以优秀，也是因为他不打折扣地做到这几个看似简单的环节。

二、为什么要学习？

（一）为爸妈学

有个孩子不爱学英语，可妈妈逼他学，他很痛苦。怕学不好，对不起妈妈。问他的妈妈学英语为了什么，有什么好处？可以出国，可以出人头地。孩子并不知道出国有啥好，中国现在也富强了，干嘛要出国？至于出人头地，似乎也太缺乏吸引力，远没有喝瓶可乐来的痛快。可见，学习的动力系统没有建立。

（二）为自己学

1、为自己有一个好前途。好前途是什么？就是好工作？好工作又是什么？高收入。高收入又是什么？有车有房有存款。现在的孩子说，这些我都已经有了，还要学习吗？

2、问自己你要成为什么样的人？

成功。有智慧。自力更生。有魅力。自信干练。自立有思想。生活品质高。被认同。财富自由。快乐幸福。

谁是你的榜样？

周杰伦。韩寒。奥巴马。希拉里。乔丹。李娜。姚明。

怎样才算你成为了这样的人，有什么标准？怎样才能成为这样的人？ ①有能量状态，使能状态。

②要做到使能状态就要彼此信任。

③信任可以藉由感激达成。感激周围的每一个人，没有你们的支持，就没有我现在拥有的一切。

所以，感激——信任——使能，成为自己想成为的人，做自己想做的事。

①心怀感激，对遇到每一件事；即使现在我的学习有问题有障碍我也不抱怨任何人，抱怨并不能解决任何问题。过去已经很不幸了，我不能再赔上今天的运道。我要活在现在，我要为我能学习感激每一个人每一件事。因为每一件事都是必然的，都是成长所必需的。我们每个人都在做出最好的选择。既然过去的选择导致了现在的结果，我们就接受现在这个结果。而且我们知道，凡事之发生，必有其原因且都有助于我。对年轻的学习者最有益的忠告是：归因于内，感激向外，观人之大，看回自己。

②彼此信任，对老师，不再为不喜欢这个人而不学这门课。所有的老师都是为我服务的。我 和老师和谐相处，彼此信任，我内心充满喜悦和感激。③积极向上的心态能使你进入巅峰状态。我接纳现在的自己，我把成功深绘在心中，我已经具备了成功所需的一切能力，现在只需把本属于我的东西重新找回。

做到以上三点，我们就摆脱了所有的羁绊，走向成功了。人生最重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。

现在我们朝着一个方向，我们要成为的那个人正向我们走来。至于学习只是成为这样的人的一个方面。我们以这样的标志为导向，就可以这样定位学习——使自己成为想成为的人的一种途径，如果有另外更好的途径我也会乐于接受。这样我们既对学习不排斥，又不依赖于学习。我们这个人获得了极大的解放，我们的心灵进入到了最自由最舒展的境界了。这才是我们真正想要的。

作为学习者是这样。

做为家长或老师也应该给予积极的回应：“我看见也听见你，我也为你现在的样子而看重你，我接受并尊敬你的真实。”真正的帮助，应该是让别人去做他们自己；让他们有自己的感觉；并在产生这些感受时，承认这些感受的存在。这样的承认与接纳可以用以上那些话表白。

三、如何学

学习就是成为心想事成的自己的途径之一。为了配合成为自己，先要做好人生规划。如果家长或老师要帮助孩子订立人生的规划，原则是共同成长，彼此信任，沟通到位，有力支持。

（一）动力系统——成功信念系统——免疫系统。

聪明的家长懂得在孩子的心田播种成功信念。信念就是确信无疑还要天天念出来的积极正面的琅琅上口的短句。

*.有时候孤单是正常的，不要害怕，要自己调剂。*.做事情，做好了是你的本分，做的不好就是你失职。*.你去适应社会，不是社会来适应你。*.永远扭曲别人善意的人，无药可救。*.把拳头收回来，是为了更有力的回击。*.不要追求笑到最后，要看看谁最后笑。*.出门在外能忍则忍，退一步海阔天空。*.看别人不顺眼，首先是自己修养不够。*.待客不得不大，持家不得不小。*.要想人前显贵，必先人后受罪。*.水太清则无鱼，人至察则无徒。*.今日的执著，会造成明日的后悔。*.君子可寓意于物，但不可留意于物。*.别人从零起步，而我从负数来起步。*.要想知道，打个颠倒。*.小胜凭智，大胜靠德。*.走路手不要插在口袋里。*.少说别人是非，把自己管牢。*.自己有本事，才是真的本事。*.每一种创伤，都是一种成熟。

*.简单的事情复杂做，复杂的事情简单做。*.机会只留给有准备的人，天上不会掉馅饼。*.晴带雨伞，饱带干粮，未雨绸缪总是好的。*.人活在这个世上，首先要学会一个“忍”字。*.感谢上苍我所拥有的，感谢上苍我所没有的。*.因果不曾亏欠过我们什么，所以请不要抱怨。

表现=潜能-干扰，最大的干扰来自自己的内在。信念是深入内在的，是被证明具有排拒内在干扰之作用的力量。

（二）执行系统=目标+计划并行动+检测 第一步，确立目标。

“目”——眼睛、心眼——可见的（具体的）、可达成的、内心可接受的； “标”——标准——可量化、有时限。目标模板：

我，李志明，2011年高考一定要以670分的总分考进北京大学，其中语文120分，数学140分，英语130分，理综280分。

现状：

语文110分，数学130分，英语120分，理综260分。与目标的差距：

语文10分，数学10分，英语10分，理综20分。结论（对策）：

弱科——物理，强力补漏。中科——英语，稳中求进。强科——数学，保持惯性。关键：物理。

问：有哪些方法可以使物理提分20分？哪种方法最省时？最有效？最便捷？最稳妥？ /请家教/错题本/选好题/读课本/兵教兵 提分20分——选点-突破口-时间-巩固-听讲-交流-画脑图理头绪过电影争论法自考法 第二步，拟定计划，付诸行动。

1、终极目标：就是一辈子大体朝着一个什么方向，每年除夕要规划一通。包括学习提升目标，财务目标，家庭建设目标，事业目标，健康目标等。

2、十年目标：人生不满百，常怀百岁忧。每个十年都应有一定的人生使命。第一个和第二个十年是从家庭到学校，要养成终生受益的学习习惯和生活习惯。第三个十年组建家庭和确立事业的基础。第四个家庭和事业的发展。第五、六个享受人生。第六、七个回报社会。第八、九、十个，学术贡献。

3、目标：每年春节就要订立全年的目标。

4、月计划。

5、周计划。

6、日安排。至少做好四件事。上午两件事全给文化课学习。下午一件事体音美方面的个人爱好。晚上一件事，总结规划写日记。每件事都要定向、定时、定量。

早起，盥洗、简单运动后，读诵高考目标和成功信念3-5遍。这是全天的开始，每天都要以一种积极向上的状态度过。

高考状元每日复习计划： 每天6：00起床，6：30-7：30复习英语，7：40-9：40复习数学，9：50-11：50机动安排；中午午休； 下午2：00-4：00复习化学，4： 10-6：10复习物理；

晚上2个小时复习语文；其余时间机动。【因人而异，仅供参考】

第三步，检视目标，以目标为导向，根据绩效调整进度、策略并在下一轮行动中改进。不管在顺境还是逆境，不管进展情况如何，都要问自己： 我是谁？

我是我要成为的那个我吗？

我要如何才能尽快成为我想要成为的那个我？ 有什么在阻挠我的计划？是来自内在，还是外在？

我还有其他的达成的方法或途径吗？我可以借助于什么力量才能达成呢？

当学习和个人成长联系起来后，还有什么理由拒绝呢？学习也越发被重视，成长也很迅速。而且由于这个原因，不再为争第一而迷失了学习的方向。成绩下滑，也不致受挫而气馁，反而会愈挫愈奋，更有伸缩性坚韧性。这才是全人教育、素质教育。

新学期，祝各位同学学习进步、快乐成长。

第五篇：理财规划的目标及内容

一、投资理财规划的目标

（一）总体目标

两个层次：实现财务安全，追求财务自由。衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；

（5）是否购买了适当的财产与人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。

（二）具体目标(1)必要的资产流动性；(2)合理的消费支出；(3)实现教育期望；(4)完备的风险投资；(5)积累财富；(6)合理的纳税安排；(7)安享晚年；

(8)有效的财产分配与传承。

二、理财规划的原则 1．整体规划 2．提早规划 3．现金保障优先 ⑴日常生活覆盖储备； ⑵意外现金储备。4．风险管理优于追求收益 5．消费、投资与收入相匹配 6．家庭类型与理财策略相匹配

三、投资理财规划的主要内容：

（1）现金规划；（2）消费支出规划；（3）教育规划；

（4）风险管理与保险规划；（5）税收筹划；（6）投资规划；（7）退休养老规划；

（8）财产分配与传承规划。

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