第一篇:北京个人经营性银行贷款
北京个人经营性银行贷款,【银行】【个人贷款】个人经营性贷款是以企业法人或股东的房产做抵押,所获资金用于企业经营的贷款。
北京个人经营性银行贷款,贷款优势:
1、贷款额度高,最高可达房产评估值的7成;
2、按季还息,一次还本;
3、按实际使用金额计息;
4、不限定贷款用途,无需提供消费证明;
5、手续快捷简便,5-10个工作日即可批贷
北京个人经营性银行贷款,银行要求:
1、企业正常经营;
2、所提供房产为大产权(可上市流通)
北京个人经营性银行贷款,个人所需资料:
1、借款人及配偶身份证,户口本,结婚证。
2、个人资产证明(存款,银行卡流水,房产证,机动车登记证)
3、第二套安置居所证明(房产证)
4、收入证明
北京个人经营性银行贷款,企业所需资料:
1、营业执照正本及副本
2、组织机构代码证书正本
3、税务登记证
4、基本户开户许可证
5、贷款卡
6、公司章程
7、法人身份证及公司其他股东身份证
8、企业银行对帐单(最近三月)
9、上年度财务报表,近三个月财务报表
10、董事会决议
11、公司情况介绍及用款说明
第二篇:个人银行贷款
个人汽车贷款
一、贷款对象及条件
借款人申请个人汽车贷款,应当符合以下条件:
(一)是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续 居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人;
(二)年满十八周岁,具有完全民事行为能力,持有合法有效身 份证件或境内长期居住证明;
(三)有固定和详细住址;
(四)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资 产;
(五)无不良信用记录;
(六)在经办行开立个人账户,能够支付规定的首期付款;
(七)能提供经办行认可的有效担保;
(八)愿意接受经办行信贷、结算监督;
(九)港、澳、台居民及外国人应在当地有稳定的职业和收入来 源,指定一名具有一定经济实力、信誉良好的当地居民为联系人;
(十)符合资信评级条件和经办行要求的其它条件。
借款人申请个人汽车贷款,其所有债务支出与收入比不得超过55%。
所有债务支出与收入比=(本次贷款的月还款额+其他债务 月均偿付额)/月均收入。
公式中所称收入为申请人自身的可支配收入。可将申请人配偶的收入计算在内,但应征得申请人配偶的同意并调查核实,同时对于将配偶收入计算在内的贷款,也应把配偶的债务一并计入。
经办行、借款人、保险人和担保人(自然人)应在同一地区(地级市),贷款不得异地发放。抵押车辆须在经办行所在地的公安局车辆管理部门办理上牌及抵押登记手续,不得异地办理。有本地房产的借款人或担保人可视为同城的借款人或担保人。
二、贷款期限、利率和额度
贷款期限。个人汽车贷款期限(含展期,下同)最长不超过5年。其中商用车贷款期限最长不超过3年;二手车贷款期限最长不超过3年,且二手车车龄+贷款期限最长不超过6年。
贷款利率。贷款利率按《中国农业银行人民币贷款定价管理办法》的相关规定执行。
贷款额度。发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%,新车是指汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较低者。
贷款方式。
本车抵押贷款方式。本车抵押贷款是指借款人仅以所购买车辆作抵押向经办行申请的汽车贷款业务。以本车抵押借款人的个人信用评分必须在70分(含)以上。贷款发放前期可由经销商提供阶段性连带保证担保,本车抵押登记手续办妥后,全部购车贷款再转为由所购车
辆作抵押担保;或者采取由经办行出具贷款承诺函,然后办理抵押登记手续,最后再放款的方式操作。本车抵押贷款仅限于自用车。
为提高工作效率,简化手续,缩短本车抵押贷款的办理时间,贷款经办行可在借款人签订购车及借款合同、支付规定比例的首期付款,经销商同意承担阶段性连带保证担保责任,并确保能够办妥车辆购置全部资料(购车发票、购置税发票等)及抵押登记手续的前提下,采取先向借款人发放贷款,后补办有关新车抵押登记手续的方式办理。所购车辆登记证和发票原件应收押在经办行。
抵房买车贷款方式。抵房买车贷款是指借款人以本人或第三方(自然人)拥有的合法房产作抵押向经办行申请的汽车贷款业务。抵押房产可为个人商品房、营业用房及各类门面房等。抵押房产须产权明晰,且办理抵押登记手续。房产抵押率一般在60%(含)以下,对于以个人自住商品房抵押并且不能提供有效的第二套合法住房证明和书面承诺的,房产抵押率控制在50%(含)以下,并且要追加其他贷款担保方式。
经销商担保贷款方式。经销商担保贷款是指仅以汽车经销商担保一种方式,为借款人承担不可撤销的连带保证担保责任的汽车贷款业务。
(一)担保经销商的资格准入须按照本细则第二章第五节相关 内容规定的条件和程序认定。
(二)担保额度的确定:AAA级及以上企业的担保贷款额度 不得超过其净资产的10倍;AA级及AA+级企业的担保贷款额
度不得超过其净资产的5倍。
(三)经销商应按不低于担保贷款额度10%的比例,最少不低 于50万元存入保证金,每月根据上月末的贷款余额确定应缴纳的 保证金额度,出现不足的要及时补缴,确保保证金余额能弥补贷款 风险损失。保证金比例可与贷款项目资产质量挂钩考核,实行动 态管理,对于上一合作项下汽车贷款不良比率低于1%的经 销商,确因业务发展需要的,经一级分行审核可适当降低其保证金 比例,但原则上不低于5%。
自然人保证担保贷款方式。自然人保证担保贷款是指借款人以自然人作为保证人的方式向经办行申请的汽车贷款业务。保证担保人必须具有代为清偿债务的能力,出具连带保证责任承诺书,且不得互为担保人或连环担保人。保证担保应依据对担保人个人信用评分的结果,核定最高担保贷款额度。个人信用评分在70分(含)至80分之间,担保最高额为10万元;个人信用评分在80分(含)至90分之间,担保最高额为20万元;个人信用评分在90分(含)以上,担保最高额为30万元。借款人可以选择达到评分标准以上的多个担保人,担保金额可以累计,最高不超过30万元。担保人信用评分标准同借款人信用评分标准,个人信用评分在70分以下的自然人不能提供个人汽车贷款担保。
担保公司担保贷款方式。担保公司担保贷款是指由担保公司为借款人贷款提供连带保证担保的汽车贷款业务。担保公司为办理借款购车人承担不可撤销的连带保证担保。
(一)担保公司的条件。
1.具有独立法人资格和担保业务经营资格; 2.信用等级AA级以上;
3.注册资本金在1000万元(含)以上;
4.具有良好的客户管理系统和个人资信评级管理办法,有对 借款人资信进行现场调查的专业队伍;
5.具备对违约客户贷款车辆进行停扣处置的能力,有协助银 行做好不良贷款清收工作的专职管理人员; 6.在我行开立基本账户或一般结算账户。
(二)担保公司必须在经办行开立保证金专户,按照不低于担 保贷款额度10%的比例,最少不低于200万元存入保证金,每月 根据上月末的贷款余额确定应缴纳保证金额度,出现不足的要及 时补缴,确保保证金余额能弥补贷款风险损失。保证金比例可与 贷款项目资产质量挂钩考核,实行动态管理,对于上一合作项 下汽车贷款不良比率低于1%的担保公司,确因业务发展需要的,经一级分行审核可适当降低其保证金比例,但原则上不低于5%。
(三)担保额度一般不超过其经审计后净资产的5倍。
(四)担保公司的准入由二级分行按照客户部门调查、信贷管 理部门审查、贷审会审议、有权审批人审批的程序确定,并报一级 分行备案。
(五)担保公司提供的连带保证责任落实,做到法律责任明确,担保承诺真实有效,无法律瑕疵。
履约保证保险方式。履约保证保险方式是指借款人向保险公司投保分期还款履约保证保险为前提的汽车贷款方式。贷款银行、保险公司应当签订汽车贷款履约保证保险合作协议,投保人应在保险单上注明贷款银行为被保险人和唯一受益人。经办行要严格按照保险合同有关条款的规定尽职履行贷款人的相应义务。借款人投保履约保证保险并不影响经办行对借款人的贷前调查责任的履行。履约保证保险方式必须与其他担保方式组合使用,不能仅以履约保证保险方式发放汽车贷款。
组合担保贷款方式。
(一)房车组合贷款方式。房车组合贷款是指借款人在经办行办理了个人住房贷款和房产抵押登记手续,且连续正常归还个人住房贷款一年以上,其房产抵押率低于60%(或借款人还款后抵押率低于60%)时,以剩余可抵押空间向原经办行申请的汽车贷款业务。对超过房产抵押能力的购车贷款部分,可用剩余可抵押额度,结合采用保证担保、房产抵押、新车抵押或履约保证保险等方式申请汽车贷款。
三、车辆保险
个人汽车贷款所购车辆必须在保险公司办理车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等保险,同时在保单附加条款内注明经办行对汽车财产保险赔付享有优先受偿的权力。保险期限原则上不得短于贷款期限,如保险期限短于贷款期限的,须在协议中约定续保事项,保证借款人在保险到期时能够正常续保。
四、经销商准入
与我行开展业务合作的经销商应提交的资料:
(一)有效的法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法 定代表人证明或法人授权委托证明;
(二)经有关部门审定的企业资信文件,如验资报告、资产负债 表等;
(三)企业法定代表人身份证明;
(四)企业(公司)章程;
(五)汽车销售情况报告;
(六)经销商与我行合作开办汽车贷款的申请报告;
(七)企业基本情况表;
(八)与经办行签订合作协议;
(九)经办行要求的其他材料。
五、贷款程序
贷款申请。借款人申请个人汽车贷款须填写个人借款申请表及个人征信业务授权书,并提供以下资料:
(一)有效身份证件原件及复印件;
(二)户口簿原件及复印件(可视情况要求追加提供其他能证 明居住地的资料,如近期水费、电费、煤气费等账单);
(三)职业及收入证明(可视情况要求追加提供其他能证明收
入状况的资料,如工作证、工资单、代发工资存折等);
(四)有效联系方式及联系电话;
(五)不低于规定比例的首付款凭证;
(六)购车合同;
(七)担保贷款证明资料;
(八)在我行开立的个人账户凭证;
(九)经办行规定的其他资料。
贷款本息偿还。
(一)经办行应从贷款发放日的次月开始,按合同约定条款扣 收贷款本息。借款人需每月将本期应偿还的贷款本息足额存入在 经办行开立的个人账户上。
(二)还款方式可以采取等额本息法、等本递减法或其他方法,还本付息的计算方法主要有:
1.等额本息法。指在贷款期内以每月相等的金额平均偿还 贷款本金和利息,计算公式为:款总期数每月还款额=月利率×(1+月利率)还(1+月利率)还款总期数-1×贷款本金 2.等本递减法。是指在贷款期内将本金平均分摊在每个月 归还,计算公式为:每月还款额=贷款本金还款总期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
3.其他方法。还可选择等比递减、等比递增等其他分期还本付息的计算方法。借款人应按借款合同约定的还款日期、计划、还款方式偿还贷款本息。
(三)借款人征得经办行同意可以提前全部或部分归还贷款。部分提前还款可以采取下列两种方式: 1、月还款额不变,缩短还款期限;
2、还款期限不变,减少月还款额。如借款人提前偿还全部贷 款,应提前1个月向经办行提出申请,征得同意后方可办理有关手 续。
贷款提前归还,仍执行原合同利率。
计算保费网站:http://auto.sina.com.cn/loan/index.shtml
第三篇:个人银行贷款
附:二中国银行个人住房贷款管理实施细则(试行)
第一章总则
第一条为促进我国住房消费的发展,规范中国银行个人住房贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》、《商业银行政策性住房信贷业务管理暂行规定》和《个人住房贷款管理办法》,制定本实施细则。
第二条本实施细则所称个人住房贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款可分为自营性住房贷款和委托住房贷款(原称政策性住房贷款)。
本实施细则所称自营性住房贷款,是指贷款人用银行自有资金向借款人发放的用于购买住房的贷款。
本实施细则所称委托住房贷款,是指贷款人受房改资金管理机构委托,用住房公积金等房改资金向借款人发放用于购买普通自用住房的贷款。
第三条本实施细则适用于中国银行国内分支机构(港澳分支机构除外)的住房信贷业务。
第二章贷款对象及条件
第四条贷款对象。个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条个人住房贷款申请人必须同时具备下列条件:
(一)具有城镇常住户口或有效居留身份。
(二)具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。
(三)具有购买住房的合同或协议。购买外销住房的合同或协议必须办理公证。
(四)不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为住房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款。
(五)有中国银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。
(六)贷款人规定的其他条件。
第三章贷款申请与审批
第六条自营性住房贷款的申请与审批。申请银行自营性住房贷款,借款人应直接向房地产信贷业务部门提出借款申请。房地产信贷业务部门在收到借款申请及符合要求的资料之日起,应在三周内向借款人正式答复。贷款人按照规定的审批程序进行审查批准。
第七条委托住房贷款的申请和审批。委托住房贷款由借款人向房改资金管理机构提出贷款申请,房改资金管理机构对贷款进行初审。初审合格后,房改资金管理机构将贷款资料移送受托银行调查。受托银行对购买行为的合法性、担保条件、偿还能力等方面提出调查意见,交房改资金管理机构复审,房改资金管理机构根据受托银行的意见审批贷款,并与受托银行签订委托合同,签发委托贷款通知。受托银行与借款人办理有关手续。
第八条个人住房组合贷款的申请和审批。个人住房组合贷款是委托住房贷款和银行自营性住房
贷款的结合,即当借款人申请的房改资金管理机构委托银行提供的委托住房贷款不足以购买住房时,银行用自有资金发放自营性住房贷款,以解决借款人购买住房所需的资金。委托贷款和自营贷款按照各自审批程序分别办理。
第九条借款人申请个人住房贷款必须提供以下资料:
(一)具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)。
(二)有关借款人家庭稳定经济收入的证明或纳税证明、银行对账单或银行储蓄簿的原件及复印件。如已付款,应提供购房价款30%以上的付款证明原件及复印件。
(三)符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其他批准文件。
(四)拟办抵押、质押、保证或保险的材料,如权属证明、评估报告、有处分权人同意抵(质)押的证明、有权部门出具的抵押估价证明、保证人同意提供担保的书面文件和保证人的资格证明及财务资料、保险单或保险合同等。
(五)申请委托住房贷款的,需持有住房公积金管理部门出具已缴纳公积金的证明材料。
(六)贷款人要求提供的其他证明文件或资料。
第十条贷款人要重点审查借款申请的如下内容:
(一)借款人的身份和资格;
(二)借款人提供资料的真实性及合法性等;
(三)贷款用途;
(四)借款人的偿还能力;
(五)借款人的担保和保险情况。
第十一条房地产信贷业务部门负责对借款申请进行调查和初审,对调查材料和初审报告的真实性和准确性负责。信贷管理部门负责对房地产信贷业务部门报送的贷款调查和初审意见进行复审,提出贷款审批意见。
第十二条个人住房贷款批准后,房地产信贷业务部门应尽快通知借款人签署借款合同,办理用款、抵押、公证、保险等手续,缴付各有关费用。经审查不合格的个人住房贷款申请材料应尽快退还申请人。
第十三条在办理贷款手续时,为保证有关资料和贷款手续的合法性,可委托律师事务所代办有关贷款手续和承办有关法律事宜。主要法律事宜包括:抵押房产的合法性验证、借款人身份及收入资料验证、抵押借款合同审核、抵押登记查验、贷款催收等。
第四章贷款条件的确定
第十四条贷款币种。自营性住房贷款可以使用人民币和外币,使用外币的贷款对象应是有较高经济收入及有外汇还款来源的华侨、港澳同胞、外企工作人员等,且有可靠的担保。
第十五条贷款数额。住房贷款的数额不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值,同时不得超过贷款行规定的最高限额。使用委托住房贷款购买住房的,贷款额度不得超过借款家庭成员退
休年龄内所缴纳住房公积金数额的2倍。
第十六条贷款期限。贷款人在确定贷款期限时要综合考虑借款人的经济收入状况、保证或抵(质)押物状况、保险公司状况等因素合理确定贷款期限。人民币贷款期限最长不超过20年,外币贷款期限最长不超过5年。
第十七条贷款利率。自营性住房贷款利率和委托住房贷款利率均执行中国人民银行的规定利率。用银行外币资金发放的个人住房贷款,执行中国银行公布的相应档次贷款利率。
(一)用信贷资金发放的人民币个人住房贷款利率,按中国人民银行法定贷款利率(不含浮动)减档执行,即贷款期限为1年期以下(含1年)的,执行半年以下(含半年)法定贷款利率;期限为1~3年(含3年)的,执行6个月至1年期(含1年)法定贷款利率;期限为3~5年(含5年)的,执行1~3年期(含3年)法定贷款利率;期限为5~10年(含10年)的,执行3~5年(含5年)法定贷款利率;期限为10年以上的,在3~5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮,上浮幅度最高不得超过5%.(二)用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1~3年(含3年)的,加1.8个百分点;贷款期限为3~5年(含5年)的,加2.16个百分点;贷款期限为5~10年(含10年)的,加2.34个百分点;贷款期限为10~15年(含15年)的,加2.88个百分点;贷款期限为15~ 20年(含20年)的,加3.42个百分点。
第十八条个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,执行贷款合同约定的利率,遇法定利率调整时不分段计息。贷款期限在1年以上的,如遇法定利率调整,则于下年初开始作出相应调整。第十九条担保方式
贷款行要根据具体情况选择个人住房贷款的担保方式,可以是:
(一)以借款人或第三者(包括法人和自然人)的财产作质押。
(二)以借款人或第三者(包括法人和自然人)的财产作抵押,包括用本贷款购买的住房作抵押。
(三)第三方连带责任保证。
(四)保证结合物的担保。借款人提供的抵押或质押物价值不足贷款金额部分可以另加第三方连带责任保证。
(五)借款人购买综合信用保险。
第五章抵押
第二十条采取抵押担保方式的,借贷双方要签订书面抵押合同。抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条和第三十七条的规定。
第二十一条借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押。以购买现成房地产或以现有房地产作抵押的,抵押人和抵押权人应向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续;以购买预售房产作抵押的应办理抵押登记备案。有关抵押物的产权证明和他项权益证由贷款人执管。
第二十二条抵押贷款期间,抵押物由抵押人占管。抵押合同应规定借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。抵押人未经中国银行书面同意,不得擅自改变抵押物的结构,不得将抵押物变卖、赠予、出租或以其他方式处置抵押物。
第二十三条凡已办理抵押登记备案而抵押关系尚未终止的,借款人必须在房屋竣工验收合格后尽快办妥房屋产权证书,并及时补办抵押登记。
第二十四条抵押物发生继承、遗赠的,继承人和受遗赠人必须提供有关法律文件并与贷款人签订有关补充文件,承担原合同一切未履行的责任。
第二十五条抵押合同自抵押物登记之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。
第六章质押
第二十六条采取质押方式的,出质人和质权人必须签订书面质押合同。《中华人民共和国担保法》规定需办理登记的,应当办理登记手续。质押合同的有关内容,应按照《中华人民共和国担保法》第六十五条的规定执行。质押合同的生效日期按照《中华人民共和国担保法》第六十四条或第七十六条至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。
第二十七条对设定的质物,在质押期届满之前,贷款人不得擅自处分,质押期间,质物如造成损坏、遗失,贷款人应承担责任并赔偿损失。
第二十八条以有价证券作质押的,在质押期内,有价证券到期时,可以选择以下处理方式:
(一)借款人与贷款人共同兑现,并偿还贷款或转换为储蓄存单继续用于质押;
(二)借款人用贷款人认可的等额有价证券替换到期的有价证券。
第七章保证
第二十九条采取保证方式的,保证人和债权人必须签订由保证人承担连带责任的书面保证合同。保证人发生变更时,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人同意,原保证合同不得撤销。第三十条保证期应延续到借款合同规定的贷款到期日之后两年。
第三十一条保证人是法人的,必须有代为偿还全部贷款本息的能力,且在贷款行开立存款账户。保证人是自然人的,应当有稳定的经济来源,具有足够的代偿能力,在银行存有一定的保证金,不从事冒险行业和高风险活动。
第三十二条借款合同变更时应按《中华人民共和国担保法》的规定处理有关事项。
第八章保险
第三十三条贷款行可与拟定的保险公司商议代理开办个人购房贷款保险事宜,并签订代理保险协议。
第三十四条以房产作为抵押的,借款人须在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关房屋保险手续。借款人必须在中国银行指定的保险公司按指定的险种为抵押物办妥保险手续,保险金额不得低于抵押贷款额,投保期应长于贷款期,同时必须以贷款人作为抵押物保险的第一受益人。抵押期内,保险单正本由贷款人保管。
第三十五条抵押期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险。为防止保险中断,借款合同应规定,贷款人可以代替借款人办理保险,保险费用由借款人承担,保险权益属贷款人;在保险期内,如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损,由借款人负全部责任。
第三十六条借款人购买综合信用险作为担保的,保险受益人应是贷款人,并由贷款人保管保险合同。办理综合信用后,借款人未能按期偿还贷款本息时由保险人代为偿还。
第九章用款与还款
第三十七条借款申请获得批准后,贷款人应通知借款人在指定的时间到贷款行办理有关个人住房贷款用款手续,并在贷款银行开立存款账户。
第三十八条用款。使用贷款行资金购买住房的,借款人与贷款人在办妥抵押登记或抵押登记备案后五个工作日内,贷款人应将借款合同项下的贷款一次或分次划至售房单位在贷款行开立的专用账户,由贷款人监管使用。对于使用房改资金发放的委托住房贷款购买住房的,要由贷款人按照合同规定的时间以转账方式将资金从房改资金管理机构划转到售房单位在贷款银行开立的账户。
第三十九条还款。还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在1年以内(含1年)的,到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1年以上的,借款人应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。偿还贷款本息的方式可选择月均还款法和累进还款法等方式:
(一)月均还款法。
还款期数
贷款本金×月利率×(1+月利率)
每月等额还款额=--------------------
还款期数
(1+月利率)-1
(二)累进还款法。贷款期限内,逐年或每隔几年递增偿还额,但某年最高偿还额与某年最低偿还额的差不得超过最低偿还额的1倍,每年内各月均以相等的偿还额归还贷款本息。选择累进还款法应作为一项优惠条件使用。
第四十条借款人应出具授权书,授权中国银行可于约定的还款日主动从借款人在本行开立的存款账户中扣收。如采取单位代扣还贷,可以签订委托代扣协议。
第四十一条提前还款。借款人在抵押贷款合同生效一年后,若有足够的资金来源,可以提前部分或全部还款,但必须在还款前向贷款人提交书面申请,此外,借款人还应按提前偿还金额和适用利率向贷款人缴付相当期限的利息作为承担费补偿。
第四十二条逾期贷款的处理。借款人逾期的,贷款人应根据实际逾期金额和实际逾期天数按照中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。如借款人连续三个月或累计六期未能按期如数还款的,贷款人应向担保人追偿或处分抵押物,清偿全部贷款本息。
第十章借款合同的变更和终止
第四十三条借款合同需要变更的,必须经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议。涉及第三方担保的,变更条款还应征得第三方担保人同意。第四十四条借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。
第四十五条保证人失去担保资格和能力,或发生合并、分立或破产时,借款人应变更保证人并重新办理担保手续。
第四十六条借款人在清偿了个人住房贷款全部本息及相关的费用后,借贷双方应到原抵押登记部门办理抵押注销登记手续,抵(质)押物产权证明和保险单返还抵押人或出质人,借款合同即告终止。
第十一章抵押物或质物的处分
第四十七条借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。
第四十八条处分抵押物或质物,其价款不足以偿还贷款本息的,贷款人有权向债务人追偿;其价款超过应偿还部分,贷款人应退还抵押人或出质人。
第四十九条抵(质)押合同可规定在贷款人处分抵押物或质物时借款人有权要求借款人完成相关手续并承担费用。
第十二章违约责任
第五十条借款合同和担保合同发生纠纷时,借贷双方应及时协商解决,协商不成的,可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第五十一条借款人必须严格履行借款合同规定的条款,如发生下列情况之一者均构成违约行为,贷款人有权追究借款人的违约责任:
(一)借款人未按借款合同规定的日期和金额偿还贷款本息;
(二)借款人未经贷款人书面同意,擅自变卖、舍弃、赠予、出租或以其他方式处置抵(质)押物及权益;
(三)借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失;
(四)借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款;
(五)借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查;
(六)借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议;
(七)借款人死亡而无继承人或遗赠人,被刑事拘留、监禁而无代理人;
(八)继承人或遗赠人拒绝履行原合同一切未履行的义务;
(九)保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息,质物明显减少或贬值影响贷款实现质权,而借款人未按要求落实新保证或新抵押(质押)。
第五十二条针对借款人在贷款期间可能发生任何上述违约事件,贷款人应在借款合同中约定采
取以下任何一项或多项措施:
(一)要求限期纠正违约行为;
(二)按照中国人民银行的规定计收或加收利息;
(三)收回部分或全部贷款本息,包括有权直接从抵押人的账户中扣收;
(四)向保证人追偿;
(五)依法或依据相关的规定处分抵(质)押物;
(六)向人民法院提起诉讼。
第十三章附则
第五十三条开展本细则第二条规定范围以外的其他个人住房贷款,包括居民修缮房屋、自建普通住房等,可参照本办法执行。
第五十四条个人住房贷款办理过程中所发生的抵押登记费、保险费、合同公证费、鉴证费、评估费、印花税等有关税费由借款人承担。
第五十五条本细则由总行负责解释和修改。
第五十六条本细则自颁布之日起施行。
二、贷款期限和利率
房地产开发贷款期限一般不超过3年。贷款利率按中国人民银行有关规定执行。
三、贷款方式
发放贷款可采取信用贷款、担保贷款(抵押贷款、质押贷款、保证贷款)和票据贴现贷款的方式。
四、贷款程序
一借款人申请借款时,应按照贷款人的规定,填写《借款申请书》,并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。
二贷款人自收到贷款申请和有关资料之日起,应在三个月内完成贷款评估、审查工作,并向申请人做出正式答复。
三发放房地产开发贷款,借款人必须为贷款项目办理有效的建筑工程保险;以房地产作为贷款抵押的,借款人在偿还全部贷款本息之前,应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险,投保期至少要长于借款期半年,不得增加有损于贷款人利益的任何条件。
四贷款人发放贷款,应与借款人签订借款合同,借款合同应当约定借款种类、借款用途,金额,利率,借款期限,还款方式,借贷双方的权利、义务,违约责任及双方认为需要约定的其他事项。
五对采取担保方式发放的贷款,贷款人应当依据有关的法律、法规严格审查担保的合法性、有效性和可靠性,并办理有关手续。
第四篇:北京银行贷款所需资料
客户所需资料:
1.借款人夫妻双方身份证原件
2.借款人夫妻双方户口簿原件
3.借款人夫妻双方结婚证(离婚证或离婚判决书)原件,对存在结婚证上出生日期与身份证不符的情况,须到当地民政部门进行更改
4.民政局出具的单身证明(单身及离婚后未婚者)
5.借款人夫妻双方收入证明原件各一份(收入总额需达到借款人家庭月负责总额二倍以上的要求),须加盖所在单位公章或人力资源部、劳资部门章
6.购房定金及首付款发票原件
7.如属委托他人办理按揭手续,另需提供经过证明的有转委托权委托书,委托书须准备两份;单身人士不得
8.委托公证他人办理按揭
收入证明
北京银行杭州分行:
先生/女士目前在我单位担任务,职称为,在我单位工作年限为年,表现
良好,身体健康,目前固定月收入元,目前年收入为元。
特此证明。
证明单位(公章):
年月日
单位地址:
单位电话:
单位邮编:
第五篇:个人经营性贷款
个人经营性贷款
房产抵押贷款最高额度: 房产抵押贷款最高额度:房产评估价的 65% 优质房产抵押+优质个人担保贷款最高额度: 优质房产抵押 优质个人担保贷款最高额度:房产评估价的 100% 优质个人担保贷款最高额度
一、个人经营贷款的概念
个人经营贷款,是指本行向借款人发放的用于借款人合法生产经营活动、购置或更新经营设 备、支付租赁经营场所租金(仅限于流通型经营实体支付对外经营时的商用房租金)、商用 房装修、其他合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款。“流通型经营实体”,是指经营范围主要从事贸易、销售等非生产型的经营实体
二、个人经营贷款的受理对象和准入条件
个人经营贷款---对象 个人经营贷款贷款对象,是指具有完全民事行为能力的自然人,包括个体工商经营者、独资 企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。这里的主要合伙人、主要自然人股东,是指自行成立法人机构或其他经济组织,或在上述机 构内持有超过 10%股份的自然人 个人经营贷款---准入条件
一、年龄在 18 周岁以上、60 周岁以下,在成都市有固定住所,具有常住户口或有效居住证 明,有完全民事行为能力的中国公民;
二、借款人及其经营实体在本行及其它金融机构无不良贷款记录,包括但不限于:
1、在近24 个月无累计 3 次以上(含)逾期记录,且每次逾期不得超过 30 天
2、在贷款申请时点无逾期贷款未偿还
3、未发生保证金、保证人代偿
4、未进入银监会黑名单
三、其他条件包括但不限于:
1、借款人(或配偶)为经营实体的实际拥有者(即自行成立法人机构或其他经济组织,或在 上述机构内持有超过 10%股份)
2、经营实体已经我行机构所在地县级(含)以上工商行政管理部门核准登记成立,年检合 格
3、经营实体的所有权明晰,有固定经营场所,内部管理规范
4、经营实体已成立并正常经营一年以上(含),最近一年盈利,且诚信纳税,无偷税漏税行 为,无不良信用记录
5、劳动用工管理制度符合国家规定
6、经营或生产的产品有市场、有效益,有良好的经营前景
7、经营实体的现金流量稳定,具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能力
8、所申请的个人经营贷款资金应用于经营实体的经营
9、能提供本行认可的合法、有效的质押或抵押担保
10、在本行开立个人结算账户或个体工商户、经营实体对公账户,并结算至少 3 个月以上,且属于我行白金信用卡客户、兴业通客户、公司核心客户、在我行个人日均存款在 50 万元
以上或公司日均存款在 200 万元以上客户;若借款人在我行开立
的相应账户不足 3 个月的,本着 “了解客户” 原则,由借款人提供在他行开立的相应账户(他行理财卡及活期结算账户)至少 3 个月并有正常业务结算的相关佐证材料,经办机构调查核实,并经有权审批人审核符 合条件的客户准予介入。
三、个人经营贷款业务具体的办理 申请人提交的资料: 申请人提交的资料:
1、居住地址证明(仅限于非本地户籍)
2、经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议,若 属于特殊行业,还须提供特殊行业经营许可证
3、经营场所详细地址以及产权证明或租赁证明
4、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料
5、近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明或经审计的财务报表和纳税凭证
6、经营实体近期内任意二至三期的水电账单(仅限于生产型经营实体),其中: “近期”一 般为三个月至半年
7、贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件
8、采取质押担保的,应提交质物凭证,以第三方权利质押的还需提供出质人身份证明、同 意质押的书面证明等;
9、采取房产抵押担保的,应提交: 拟抵押房产的所有权证明;房产共有人同意抵押的书面 证明;对以个人名下所拥有住房进行抵押的,还应提供抵押人第二居所的所有权证明、直系 亲属出具同意《共同居住承诺》 ;本行认可的评估机构出具的评估报告
10、经营实体出具的本行可向其直接进行追偿的 《担保声明书》 如果经营实体是公司法人,还需出具《股东会决议》
还款方式 :
期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款,实行到期一次还本付息,利随本清;也可实行按月还本付息或按月(按季、按半年)计息,到期 结清贷款本息或其他方式。贷款期限在 1 年以上的,按期归还贷款本息,可以采用等额本息还 款法、等额本金还款法或其他方式。
还款增值服务
:
在上述还款方式基础上,借款人还可选择以下还款增值服务:
一、还款宽限期 还款宽限期,是指按期供方式还款的个人贷款借款人,可以享受在 还款日后若干天内还款的宽限期待遇,宽限期内还款不作为逾期贷款处 理,不计算逾期利息和罚息。具体的还款宽限期天数由借款人和本行在借款合同中约定,宽限期 最长为 10 天,且不超过约定还款日的当月月底。
二、自主还款服务 自主还款服务,是指根据已生成的还款计划,在扣款日先扣收当期 还款本息,在约定还款账户余额超过预先约定的账户保留余额的情况下,
将超出部分的金额进行自动提前还款,并在贷款期限保持不变的情况下,根据剩余
贷款本金和约定的还款方式重新计算每期应偿还的本息金额。
房产抵押
:
一、房产抵押的定义 房产抵押,是指借款人(抵押人)用其合法的房地产、以不转移占 有的方式向本行(抵押权人)提供债务履行担保的行为。借款人不履行 债务时,本行有权依法以抵押的房地产处置所得的价款优先受偿。
二、房产抵押的一般要求 以房产抵押的个人贷款业务,除满足抵押物受理的条件外,还应满 足以下要求:
(一)以共有房产抵押的,应要求抵押人出具该房产其他共有人同 意抵押的书面文件。
(二)以预售房抵押的,应要求购房人已向售房者支付预售房屋首 期房价款,并应要求预售房屋的开发商或本行认可的其他保证担保方提 供全程连带责任担保或阶段性连带责任担保,保证期间从贷款发放之日 起至办妥现房产权抵押给本行时止;但对于符合条件的优质个人按揭项 目和优质开发商,且当地能办理预抵押登记的,可由分行决定是否需要 开发商提供阶段性担保。
二、各项贷款 六个月 一年 一至三年 三至五年 5.10 5.56 5.60 5.96
五年以上 6.14 个人经营性贷款利率基准上浮 10%。如果综合回报较高可施行基准利率或向分行申请下浮 等。