工商银行湖南株洲分行六项举措优化运行机制 加强财务精细化管理

第一篇：工商银行湖南株洲分行六项举措优化运行机制 加强财务精细化管理

工商银行湖南株洲分行六项举措优化运行机制 加强财

务精细化管理

2009年2月12日 13点26分来源：中国金融网作者：有成 刘欣【中国金融网声明：本作品系中国金融网独家所有，已与中国金融网签约的合作单位需转载本文，请注明来自“中国金融网”，未授权的媒

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关键词: 银行 经营行为 低效 工商银行 湖南 株洲分行

最近，工商银行湖南株洲分行组织财务会计工作人员召开专门会议，认真研究2009年的财务会计核算与管理工作，提出 2009年该行财务会计工作的指导思想是：以效益、质量为中心，积极发挥综合经营计划的引导作用，以高目标带动大发展；健全费用分配和绩效考评机制，加大资源配置与经营效率、绩效考核挂钩力度，推动全行建立成本效益理念；加强资产负债管理和中间业务、票据营销的组织推动，提高存贷款利率和中间产品议价能力，全力提升我行经营效益；加强财审会、集中采购和应税事项工作，强化财务核算管理，切实规范财务行为，确保财务核算遵章守制和依法合规。为努力完成年度综合经营预算任务目标，该行对2009年的财务工作提出以下意见和要求：

一、积极发挥预算对经营的引导作用，加强综合经营预算管理。经营预算的出发点和落脚点都要体现在“利润”这一指标上，通过将利润指标在各产品的分解来推算各产品的任务目标，再根据各网点的经营规模和资源潜力情况，经过上下沟通衔接，科学下达网点的各项经营产品的任务目标。经营预算不能为预算而预算，要发挥预算对经营的引导作用，把预算作为一根红线贯穿全行经营的始终，一旦预算执行发生偏差要及时予以较正，这样才能使我们的经营管理工作做到有条不紊、按部就班，才能确保全年利润目标按序时进度去完成。

二、积极发挥财务资源的杠杆作用，强化费用配置管理。要发挥费用资源的“指挥棒”作用，变被动为主动，将过去的提着“钱袋子”跟着业务跑变为业务围着“钱袋子”转，促使全行做有钱赚的业务、营销有效益的产品、减少无效或低效的经营行为。为此，要认真研究制定费用配置管理办法，全面实行标准预算管理制度，所有费用通过制定分项目预算标准据以配置和控制，按照“有取有舍、有保有压”的原则，留足保证营业网点正常开门所需基本费用，保证正常业务运转费用，压缩不必要的行政办公费用，将资源配置与经营效率、绩效考核挂钩，努力提升全行核心竞争力。

三、加强业绩评价体系建设，统筹产品计价管理。要构建科学的支行、城区分理处、机关部室绩效评价体系，对支行、分理处的绩效考评，要加大效益指标的考核权重，重点考核其人均新增存贷款、人均中间业务收入、人均经营利润等对全行的贡献，引导各

营业网点以效益为中心积极开展各项业务，努力提高经营效率；对机关部门的考评，要将主要业绩指标在各部门间进行横向分解，并加大绩效工资的挂钩比重，市分行给予相应比例的费用进行奖罚，建立全行经营导向由机构到人员的传导机制。同时，继续完善产品计价体系，要在费用配置办法的统驭下区别不同产品的贡献度来统筹产品计价，重点突出费用与收入项目挂钩产品如存贷款、中间业务等的挂钩力度，引导资产业务的进一步适度发展，使产品费用激励既考虑产品的规模发展，又讲究产品的质量效益。

四、加强组织推动，促进中间业务和票据业务稳步发展。产品计价对中间业务和票据业务营销体现的激励力度较大，作为牵头管理部门要加强指导和推动工作，要大力拓展投资银行业务等新兴业务领域，大力发展代理保险、电子银行等成长性好的业务，突出对灵通卡、信用卡、理财产品、汇款、代客理财等结算相关产品的全面整合营销；要严格执行《中间业务收费标准》，加强收费减免备案管理，要根据服务内容，在政策允许范围内积极开办新的收费项目和收费标准，不断提高我行中间业务定价水平；要完善票据融资业务激励机制，充分调动票据中心、基层行、营销员三个方面的积极性，积极稳妥发展我行票据融资业务。

五、加强网点建设管理，进一步规范集中采购行为。今年河西营业办公大楼要开工建设，全行有十几个理财网点要装修改造，网点建设的工作任务十分繁重。我们要认真做好各项目的基础准备工作，加强对购建项目的可行性论证，合理估算项目投资和预测项目收益，合理判断房地产购置或租赁价格水平，做好选择租赁或购置的经营成本与效益比较分析，避免不应当、不合理、不合算的项目盲目上马。对上级行审批同意的投资项目，在施工中要厉行节俭，杜绝铺张浪费，要通过集中采购确定装修队伍和装修主材、办公设施设备，并及时办理好开工证，明确专人现场蹲守，负责施工监督，把好建筑材料、工程质量等各个环节关口。关于集中采购工作，要进一步树立集中采购意识，严格遵照执行集中采购目录，坚持实行使用人、主管人、审批人、采购管理人、监督人“五分离”管理，要规范操作程序，严格项目评审，积极维护我行利益，努力降低采购成本。

六、加强队伍建设，强化内部管理。要落实部门“一把手”负责制与部门内设岗位责任制，该部设立财务综合、财务管理、资产负债管理、报帐中心四个组，明确各组的工作职责，实行人岗合理匹配、岗位交叉监管，在部门内部实行既分工又协作的工作机制；要加强对财会人员的业务培训，拟举办财务报帐业务培训、分产品、分部门管理培训和网点业绩管理培训，让各网点明确财务报帐流程和一些财务管理的基本要求，明晰投入产出管理，使业绩价值管理深入人心；要增强服务意识，提高执行力，对基层反映的一些突出问题和矛盾，要认真研究妥善处理，树立良好的专业服务形象，提高专业服务水平；要继续做好财务管理日常工作，合理安排各营业机构的报帐时间，按照会计制度认真审核每笔原始凭证，正确运用会计科目，按规定办理报帐手续，进行帐务处理；要加强财务信息的日常监测和分析，加大监控检查工作力度，推进财务专业内控方法和手段信息化建设，促进全行财务管理廉洁自律，依法守规，严格遵守财务规章制度和财经纪律。

第二篇：对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

刘连超 李世昌2011年10月17日

在“基础管理提升年”活动中，农行湖南衡阳分行对全行基础管理薄弱环节进行分析，抓住不同类型的典型问题重点治理，分别选择违规问题相对较多的支行、基础管理相对薄弱的支行、信贷管理不到位的支行作为“柜台业务精细化管理、基础管理提升和信贷业务精细化管理”试点行，在有针对性地解决这些支行突出问题的基础上，总结经验，形成可推介的模板，在全分行全面铺开，取得了较好成效。经过半年多的努力，该行违规问题明显减少，各支行内控管理水平整体提高，一类支行从一季度的3个增加到二季度的8个。

以柜台合规操作为核心，通过编撰操作规程、加大检查力度，推进柜台业务精细化管理。

为了推进柜台业务精细化管理，衡阳分行组织业务骨干，以法律法规及农行各项规章制度为依据编撰了《柜台业务操作规程》，内容涵盖会计结算、现金出纳、代理业务、联行业务、表外业务等品种，较好地解决了员工“我要做什么，我要怎么做”的问题。

该行组织人员对在A支行推介《柜台业务操作规程》的试点经验进行归纳总结，制作了《柜面业务精细化管理推介模板》在全分行推介。《柜面业务精细化管理推介模板》既是各项临柜业务操作的行为规范，也是对临柜业务实行管理、检查、辅导的工具。模板不仅涵盖所有的临柜业务品种，而且以业务流程为主线，按业务种类制定了各类操作规程，对各项业务流程中的受理、审核、交易操作等关键环节的要求进行了明确和细化。

在试点基础上，分行组织全行员工学习《柜台业务操作规程》，制订了学习时间表，规定城区网点集中学习，农村网点晚上组织学习，每周学习不少于两次，每次学习不少于两个小时。在学习中，要求所有员工每次学习必须认真做好笔记，撰写心得体会。为了进一步营造学习氛围，分行开展了多种以学制度为主题的竞赛活动，如演讲赛、有奖征文、知识抢答赛等。为了检验员工学习效果，该行对员工每旬一小考，每月一大考，所有考试成绩与员工绩效挂钩。

在抓好员工制度学习的同时，分行加大了检查力度。通过各类检查，检验员工“学”与“做”是否做到了有机结合。首先，在活动启动时开展全面检查，对每个员工进行逐一评价，根据员工的得分情况，确定重点帮助对象，由业务辅导员对他们实施一对一的“传、帮、带”。其次，在活动中，不定期对员工操作行为进行检查，对每个员工进行综合评价，然后对比前次评价的得分，逐一对员工的操作合规性进行整体评价，对得分靠后的员工进行集中培训，帮助提高。第三，由员工互相检查，互相“挑刺”，然后通过“取长补短”的方式，达到相互提高的效果。第四，切实抓好整改。对每次检查发现的问题，设定了整改时限，落实整改责任人，并采取多种方式将问题整改到位。

以全面整顿为核心，采取查找问题、自我剖析、加强学习等举措，推进基础管理提升。

今年4月，衡阳分行派出工作组进驻B支行，进行为期100天的综合治理。工作组制定了“基础管理提升年活动方案”，明确了具体目标，并按照“宣传发动、组织学习、查整问题、自我剖析、整章建制、检查验收”六个步骤进行。

为了使支行员工从思想上认同活动开展的重要性和必要性，分行组织信贷、运营、财会、内控等部门负责人和业务骨干为支行员工举办了5期案例教育培训。授课老师通过收集身边活生生的案例，结合支行情况，精心编写教材，内容包括案例情况、违规环节解读、案例启示等，对员工起到了很好的警示作用，使员工深受教育，触动很大。工作组还制定了集中学习和自学时间表，规定各营业网点一个星期集中学习和自学各两次，支行机关员工集中学习和自学各三次。为了督促员工学习，工作组每月对学习情况进行两次检查，到部室和网点查看员工的学习记录和心得体会。在学习中，B支行员工紧密联系工作实际，共撰

写心得体会322篇。为检验学习效果，工作组还组织全支行员工进行了两次考试。

在抓好员工学习的同时，分行对支行进行了全方位的检查。针对查找出来的问题，工作组召开了三个层面的剖析会。一是组织支行中层干部进行集中剖析。会上，逐一通报问题内容，指出违规性质和后果。然后由支行分管行长、部门负责人、网点主任结合实际，剖析问题产生的根源和本人应承担的责任。二是由支行部门负责人和网点主任把问题带回本单位，组织员工面对面剖析，查找问题产生根源。三是找员工谈话剖析。对发现问题较多、问题性质较为严重的员工进行诫勉谈话，分析根源，阐述后果，并责令其作出书面承诺，改正错误。为了检验活动成果，分行在试点活动结束后，又再次组织各部门人员对B支行进行验收检查，严防违规现象“死灰复燃”。

以规范信贷操作为核心，通过整章建制、加强风险防范，推进信贷业务精细化管理。

针对C支行信贷管理不到位，从业人员责任心不强，操作欠规范等问题，衡阳分行从分行信贷部选派一名业务能力强、管理经验丰富的副总经理担任C支行主管信贷业务的副行长，大力开展信贷精细化管理试点工作。

试点工作中，支行组织内控合规、信贷管理、公司业务等八个部门的业务骨干，对近年来的所有信贷制度进行梳理和汇编。6月底，信贷制度汇编小组完成了汇编工作，收集了18大类683个文件，并制作电子化版本。同时，支行组织精干力量，着手编写信贷业务操作手册和岗位操作手册，强化对信贷运作流程各环节内容的规范，形成一整套操作性强，简明易懂的标准程序操作手册。

衡阳分行在抓章建制的同时，还推动C支行强化信贷精细化管理。一是抓信贷客户精细管理，化解信用风险。根据信贷客户实际经营情况，“一户一策”搞好维护与管理。如在新系统测试时发现某水电站的风险分类有下滑趋向，立即采取措施，确定了压缩贷款余额的方案，在短期内将贷款压缩到位。二是抓信用评级精细管理，促进结构优化。信贷人员主动当好企业参谋，指导企业加快货款回笼，提高经营效益。经过几个月的努力，有三家企业的财务数据和定性指标都达到了AA级，使信贷结构得以优化。三是抓个人客户贷后精细管理，堵塞风险漏洞。根据信贷业务品种特点，制定了不同措施。如对个人住房贷款，狠抓按揭楼盘工程进度的监控和贷后抵押登记手续的办理；对个人助业贷款，强化贷后现场检查，及时掌握客户经营情况和抵押品的价值变动情况；对农户小额贷款，狠抓贷款到期收回工作。